Depósitos Novanca, siguen siendo los mejores

La nueva entidad madrileña sigue ofreciendo entre sus productos los mejores depósitos del momento.

No es nada común que un depósito nos ofrezca más de un 5% TAE y Novanca nos ofrece dos, uno a 3 meses al 6,5% TAE y otro a 6 meses al 5% TAE.

Las condiciones de ambos depósitos son muy parecidas. Son contratables por importe mínimo de tan solo un euro, y un máximo pequeño, de hasta 30.000 euros. La liquidación de intereses se efectuará mes a mes en el caso del depósito a 3 meses y al vencimiento en el caso del depósito semestral.

Lo peor es que sólo es contratable en una de las oficinas Novanca. Existen ya 6 oficinas de Novanca todas en la Comunidad Autónoma de Madrid, y más concretamente en la localidad de Leganés, con lo que si no somos de Leganés o nos podemos desplazar a la misma, estará difícil contratar este depósito.

El lado positivo de este depósito es que al parecer no tiene trampa ni cartón, no exige vinculaciones, ni comisiones ni gastos en un principio. Si tras la visita a sus oficinas esto siguiera así, sería, sin duda alguna, un gran punto a favor de Novanca, ya que cumple con todo lo que buscamos en una entidad online (interés y sin comisiones) en una entidad de operativa personal.

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Hipoteca Smash de Banesto

La Hipoteca Smash de Banesto es una hipoteca para subrogación (cambio de hipoteca una entidad a otra) con, a priori, unas buenas condiciones

Existe poca información en la red acerca de esta hipoteca, os intentaré, por tanto, elaborar una especie de resumen de lo que información dispersa que existe.

Al parecer, se trata de una hipoteca muy similar a la Hipoteca Azul de la entidad online de Banesto. Así, nos aplicará también un interés de Euribor + 0,38 sin gastos ni comisiones y con revisión anual.

Además Banesto va aún más allá y es que cargará con la comisión por cancelación de la hipoteca que el cliente tuviera con la antigua entidad, haciéndose además cargo de los gestoría, tasación y las cuotas de novación de la hipoteca.

Sólo podremos contratarla por un máximo del 65% del valor de tasación de la vivienda. Al parecer hay que tener al menos 5 años de antigüedad en la anterior hipoteca, sin haber tenido ningún impago ni problemas con la anterior entidad.

Respecto a las vinculaciones que requiere, en la red hay diferentes informaciones. Los requisitos prácticamente seguros que se requieren son: domiciliación de nómina y recibos, contratación de tarjeta de débito y de crédito y seguro multirriesgo hogar.

A esto deberemos añadir un posible seguro de vida y una cuenta corriente en la entidad sin comisiones de administración.

Comisión de subrogación (si contratas esta hipoteca y quieres cambiarte nuevamente a otra) del 0,5%, al igual que la comisión por cancelación de la misma.

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Hipoteca Multiopción de Solbank

De nuevo seguimos con el análisis de las últimas hipotecas lanzadas en el mercado en este caso con la Hipoteca Multiopción de Solbank.

Con un plazo de hasta 40 años, podremos contratar esta hipoteca siempre que deseemos adquirir nuestra primera vivienda, como siempre por importe máximo del 80% del menor valor entre el valor de compraventa o el de tasación. En caso de querer adquirir una segunda vivienda el importe máximo a cubrir por esta hipoteca será de tan sólo el 70%.

Solbank nos aplicará durante el primer año un interés fijo desde un 3,95% TAE (cuidado con el “desde”). Durante el resto del periodo nos aplicarán Euribor a un año mas un diferencial de 1,10 puntos porcentuales sobre el valor del indicador interbancario.

Pero este diferencial sólo lo conseguiremos si cumplimos las siguientes condiciones:

• Domiciliación de nómina y recibos
• Tarjeta de débito y de crédito Visa Shopping
• Seguro de Hogar y de Vida
• Plan de Pensiones
• Seguro de Protección de pagos.

Ahora toca el apartado malo: comisiones. Esta hipoteca cuenta con una comisión por apertura de la misma del 1% con un mínimo de 750€.

Comisión por cancelación anticipada 0,50% durante los 5 primeros años, y 0,25% durante el resto. Comisión por amortización parcial en las mismas condiciones.

Otra mala noticia es que la entidad no permitirá que el interés baje del 3,75% TAE, aplicando el famoso suelo inmobiliario que nada beneficia al cliente.

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El Banco Central Europeo baja los tipos de interés un cuarto de punto

Ayer os escribía que el Euribor había roto por fin la barrera del 2% situándose la media del mes de marzo en el 1,909%, y hoy el Banco Central Europeo ha decidido dejar que este siga haciéndolo animándole con la bajada de tipos de interés oficiales de la eurozona de un cuarto de punto hasta situarse en el 1,25%.

Realmente esta bajada supone sólo la mitad de lo esperado, pues todos los pronósticos indicaban que el BCE bajaría los tipos de interés al menos medio punto hasta situarlos en el 1%, pero una vez más los pronósticos de los que ayer os hablaba no se han cumplido.

Sus motivos tendrá el Consejo de Gobierno del BCE, pero lo que está claro es que esta bajada de tan sólo un cuarto de punto le ha valido para situar el tipo de interés legal en su mínimo histórico.

En total van ya 3 puntos porcentuales de bajada, tras alcanzar en octubre su máximo histórico en el 4,25%, y esto no queda ahí ya que el presidente de la institución europea no ha podido descartar que vayan a haber nuevas bajadas de tipos durante los siguientes meses.

Y es que lo que se busca con estas bajadas de tipos es estimular la economía, intentando reactivar el crédito y el consumo, y combatir en cierta forma la deflación.

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La cuenta Open Plus Seguridad de OpenBank se actualiza y baja el interés

La Cuenta Open Plus Seguridad de OpenBank, como siempre, es la última en bajar el interés, pero termina haciéndolo y a un interés más bajo que sus competidoras directas, la Cuenta Azul de iBanesto (3,60% TAE) y la Cuenta Naranja de ING Direct (3,50% TAE).

Así, finalmente y tras varias semanas de diferencia con sus competidoras, OpenBank ha decidido poner el interés de su cuenta más famosa en el 3,00% TAE, hasta el 30 de junio de este año.

Esto supone en torno a medio punto por debajo de las cuentas Azul y Naranja. Además, la cuenta Open Plus Seguridad de OpenBank sólo estará disponible, si corremos para contratarla y la contratamos ya, durante 3 meses, mientras que la Cuenta Naranja de ING Direct mantiene su interés durante los 4 primeros meses y la Cuenta Azul lo hace hasta el 1 de agosto, un mes más.

A partir del 1 de julio de 2009 el interés que ofrece esta cuenta bajará de la siguiente forma:

• Si domiciliamos nuestra nómina o tres recibos en OpenBank, la cuenta pasará a remunerarnos a un 2,23% TIN.
• Si optamos por no hacerlo, lo hará a un 1,74% TIN.

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Euribor del mes de Marzo

Marzo ha sido sin duda otro mes récord para el Euribor, uno más.

La media del Euribor a 12 meses, el indicador más utilizado para el cálculo de nuestras hipotecas, y ahora, de algunos depósitos, se ha situado durante el último mes de marzo en el 1,909%, rompiendo por fin la barrera del 2%.

La tendencia es que el Euribor siga bajando, a día de hoy, 1 de abril de 2009, el indicador de crédito interbancario se situó en el 1,801%, lo que hace presumir que sea esta la tendencia y que la media del mes que viene se sitúe un cuarto de punto por debajo del 2%.

Todo esto son predicciones, que como tales pueden estar equivocadas, pero que nos ayudan a que la economía no sea una ciencia que se base solamente en elaborar teorías sobre lo ocurrido en el pasado, sino intentar aplicar estos conocimientos para predecir su posible evolución. Además nos ayudan a la gente de a pie a aplicar esto a nuestras pequeñas inversiones y ver si debemos, por ejemplo, invertir o no en un depósito referenciado al Euribor, dependiendo de si pensamos que éste va a subir o a bajar.

Con respecto al Euribor, deberemos estar atentos para nuestra hipoteca, es el momento perfecto para llevárnosla a otra entidad si nos falta mucho para nuestra renovación o si nos han aplicado un suelo hipotecario para que los intereses aplicados no bajen.

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Cuenta Ahorro Vivienda (2)

Como os adelantaba, la mayor ventaja de contratar una cuenta ahorro vivienda es, sin duda, la bonificación fiscal del 15% que nos reporta sobre nuestro capital, a la par que los posibles intereses que nos podría generar si contratamos una cuenta ahorro vivienda remunerada.

Recordemos que el capital disponible en esta cuenta debe estar dirigido a la compra de vivienda habitual o rehabilitación de la misma, no podremos utilizar esta cuenta si éste no es nuestro fin.

Hasta hace poco, el Gobierno nos permitía deducirnos este porcentaje hasta 4 años antes de comprar el inmueble, y si no lo hacíamos, debíamos devolver a Hacienda las deducciones practicadas con el correspondiente interés legal.

Recientemente y para incentivar el ahorro e intentar ayudar a las familias debido a la escasez de crédito emitido por las entidades financieras, el Gobierno ha decidido ampliar este plazo a seis años, aunque durante los últimos dos años no podremos deducirnos nada en nuestra declaración. Se trata por tanto de una ampliación para aquellos que buscan vivienda pero que por estos tiempos de crisis no encuentran una que se adapte suficientemente a sus necesidades económicas o personales, y por supuesto de concesión de hipoteca.

Sin embargo, tanto en el País Vasco como en Navarra, podremos deducirnos nuestro dinero en todos los años hasta los seis o siete años respectivamente.

Cataluña es caso a parte. La base máxima de deducción coincide con la del resto del territorio español (9.015 euros), pero podremos desgravarnos hasta un 16,5% si cumplimos alguna de las siguientes condiciones:

• Tener 32 años o menos en la fecha de devengo del impuesto (declaración de la renta)
• Estar en paro durante 183 días o más
• Tener un grado de discapacidad igual o superior al 65%
• Pertenecer a una unidad familiar que disponga de incluya al menos un hijo

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