¿Depósito al 5% a dos años de Bancaja? Pues va a ser que no…

Son diversos los blogs que se han hecho eco últimamente de la existencia de un depósito al 5% TAE a dos años de Bancaja.

Este inaudito depósito, a priori, tenía las siguientes características:

• Para dinero nuevo
• Sin límite mínimo ni máximo
• Rentabilidad del 5% TAE.
• Plazo: dos años.
• Liquidación de intereses trimestral
• Comisión por cancelación anticipada: no se dispone de información.
• Contratable en oficina, únicamente.

Algunos pensaban que este depósito podía seguir escondido como muchos bancos y cajas han hecho con algunos de sus depósitos, así que ante esta posibilidad, fui esta mañana a la oficina de Bancaja de mi ciudad para ver si aún existe esta posibilidad.

La visita fue corta. Cortísima. Directamente les pregunté por la existencia de este depósito, a lo que me dijeron que “ya no está disponible”, por lo que efectivamente parece ser que existió pero que en marzo, como estaba previsto en su nacimiento, murió.

Al preguntarle sobre los depósitos de los que podría disponer para la cantidad de capital que deseaba invertir (unos 3.000 o 4.000 euros), me indicó que la rentabilidad máxima que me podían ofrecer era del 3,5%. A partir de ahí no le quise preguntar por el plazo y me fui. No es una mala rentabilidad, aunque depende mucho del plazo. Puedo imaginarme que la rentabilidad-plazo que tendrán estos depósitos será semejante a la de tudepósito flexible de tubancaja, la entidad online de Bancaja.

Alguno de los mejores blogs de internet en el mundo de las finanzas personales (bajo mi punto de vista) han publicado recientemente que Bancaja ha prorrogado este depósito. No sé si esto es cierto y dónde se han informado, o si se ha efectuado hace poco y no están todas las oficinas al tanto, pero la verdad es que me extraña, pues si no recuerdo mal este depósito murió el 31 de marzo de este año.

Era muy complicado que este depósito existiera aún, pues la rentabilidad ofrecida estaría a años luz de lo que se está ofreciendo en este momento, y sólo el Depósito Barrilete Cósmico de Caja Madrid (del cual se duda también de su existencia aún…), le superaría.

Por detrás de esta barrera del 5% TAE saltamos ya directamente al 4% TAE, siendo su mejor baza el depósito a 12 meses de Sa Nostra. El Depósito Premium Top a 3 años de Banco Caixa Geral y el Depósito Creciente Plus de CCM son otros buenos depósitos a largo plazo que se encuentran ligados a esta rentabilidad del 4% TAE.

Si alguno de vosotros sabe de alguna oficina donde se siga comercializando este interesante depósito que por favor lo escriba en un comentario en este blog, le estaré muy agradecido.

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El beneficio de Mastercard ha caido un 18%

Por Mastercard, al igual que por Visa o American Express, también pasa la crisis.

Mastercard ha publicado el resultado del primer trimestre de este ejercicio 2009 con unos resultados positivos, que arrojan un beneficio de 367,3 millones de dólares.

Este resultado supone un 18% menos si nos fijamos en el mismo periodo del año anterior, principalmente por la caída del consumo que venimos sufriendo debidos a esta crisis financiera.

Si bien el beneficio de Mastercard ha caído en casi un 20%, ha caído moderadamente y aún sigue teniendo una cifra de beneficios considerable. Quiero decir que muchísimas empresas se darían con un canto en los dientes por tener semejante resultado, entre ellas Amex.

Además, debemos plantearnos si realmente es una caída de los beneficios o un ajuste, pues la alegría con la que consumíamos hace un año no es ni mucho menos con la que ahora la hacemos. Si bien esto es cierto, que el beneficio siga cayendo dos años después del comienzo de la crisis a nivel mundial puede hacer pensar a estas empresas en diversificar en cierta medida sus negocios, ahorrar costes y bajar el precio de sus productos, que en este caso no es más que las comisiones por la tenencia de tarjetas de crédito, muy elevadas en muchas ocasiones, y más cuando VISA ha visto crecer su número de transacciones.

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La versión Online de la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank desaparece

Era la crónica de una muerte anunciada. Venía competiendo con su hermana Online ofreciendo un diferencial una décima superior en oficinas. Los de Deutsche Bank venían diciendo que tenían una gran oferta para subrogación y, aunque realmente sí que era una gran oferta, su gemela Online era mejor.

Ahora ha desaparecido. En su web redirigen a la versión en oficinas y no queda ni rastro de la que fue la mejor hipoteca para subrogación e incluso para nueva contratación.

Esta desaparición se puede explicar de diversas formas, la más directa es la aplicación de aquello que os decía de que cuando el Euribor baja, suben los diferenciales. La subida de diferencial de esta hipoteca es pequeña aunque elevada proporcionalmente con su anterior diferencial.

Sigue siendo una hipoteca que requiere de una vinculación altísima como plan de pensiones, gastos con tarjeta de crédito de más de 3.000 euros al año… Unido a que sólo es contratable para financiar un inmueble superior a los 200.000 euros. Todo esto la hace poco accesible a la hipoteca media, quizá de ahí sus buenas condiciones.

Si cumplimos sus condiciones, no lo dudéis, la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank, ahora en oficinas, es la mejor.

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Depósito MultiSalida 4,25 a 20 meses de Barclays

Los bancos y cajas que operan en este país siguen sacando productos de ahorro a largo plazo, ahora le toca el turno al Depósito MultiSalida 4,25 a 20 meses de Barclays.

Se trata de una imposición a 20 meses remunerada al 2,58% TAE (2,55% TIN), para dinero procedente de otras entidades.

El importe mínimo por el que podremos contratar este depósito es de tan solo 3.000 euros, sin límite máximo.

Podremos cancelar este depósito de forma anticipada los 7 primeros días de febrero, junio y octubre sin penalización. Si lo hacemos en otra fecha, la penalización será del 2% nominal por el tiempo que medie hasta la finalización del depósito.

Liquidación de intereses mensual y renovación automática al vencimiento con Euribor a 12 meses como interés.

Sabemos que no es momento de contratar depósitos a largo plazo pues la rentabilidad ofrecida en este tipo de depósitos tiende a Euribor, y además podemos mantener nuestro dinero remunerando por encima de la media invirtiendo a corto plazo si estamos atentos a los nuevos productos que están saliendo, pero debemos seguir informados de estos depósitos a largo plazo por si encontramos una buena oferta en el largo plazo.

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El Euribor prosigue con su lenta bajada y se sitúa en el 1,771% en abril

Como os comentaba hace unas semanas, el Euribor parece que se esfuerza por no bajar mucho en poco tiempo y continúa su bajada lenta pero continuada, para acabar el mes de abril en el 1,771%.

Esta suave tendencia del Euribor no ha impedido que, una vez más, el Euribor cierre un nuevo mes con su mínimo histórico, algo a lo que ya nos venimos acostumbrando y que probablemente continúe durante los próximos meses.

Ahondando en lo que le ocurre al Euribor, decir que desde el día 30 de marzo hasta el 29 de abril, este indicador del mercado interbancario sólo ha bajado 0,09 puntos porcentuales, ni siquiera una décima en todo el mes de abril, algo que debemos sin duda alguna tener en cuenta, pues ya no nos merece la pena esperar para contratar una hipoteca o subrogarla.

Para los bolsillos de los hipotecados, esta bajada del Euribor hará que se ahorren unos 230€ aproximadamente con una hipoteca media, ya que si la revisión es anual, el Euribor que nos aplicarán bajará desde el 4,82 hasta este 1,771% que a partir del lunes, tras su publicación en el BOE, estará vigente.

El único pero es que nuestra hipoteca disponga de suelo hipotecario. Si nuestra hipoteca tiene más de 3 o 4 años, podemos estar tranquilos, pues seguramente nos habremos escapado de esta práctica, pero si hace menos de un trienio… debemos mirarlo. Se calcula que al menos una de cada cuatro hipotecas tiene marcado un suelo hipotecario, por el cual el interés de la hipoteca no bajará más de lo establecido.

Siempre nos quedará subrogar…

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Hipoteca Flexible de Caja Ávila

Terminando con la nueva oferta hipotecaria de Caja Ávila, hoy vamos a hablar de la Hipoteca Flexible de Caja Ávila.

Se trata de una hipoteca algo menos interesantes que las anteriores pero que aun así hay que tener en cuenta.

En este caso el interés que nos aplicarán no dependerá de ninguna bonificación que podamos deducir con la contratación de algún producto, pues el interés viene ya dado y no se podrá modificar.

Las características de esta hipoteca son:

Desde Euribor + 0.75.

Hasta 30 años.

Hasta el 80% de financiación de tu inmueble.

Comisión de apertura desde el 0,75%.

24 meses de carencia de capital.

Una de sus mayores bazas es que no cuenta con un diferencial demasiado elevado y que el porcentaje de financiación es el habitual (ahora podemos encontrar hipotecas que sólo dan el 70%). Además el periodo de carencia también debemos tenerlo en cuenta por si nos surge cualquier problema económico.

La comisión de apertura es lo único que no me cuadra ahí, pues me parece algo desfasada y poco atractiva (nos están cobrando por contratar un producto con ellos, por el cual ellos generarán mucho más beneficio que el nuestro… no sé).

A priori parece una hipoteca sin demasiadas cosas escondidas, y con un diferencial no demasiado elevado. Habrá que echarle, pues un ojo.

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1.300 millones del Fondo de Garantia de Depósitos para CCM

Caja Castilla-La Mancha necesitará una inyección de al menos 1.300 millones de euros para salir de la situación en la que se encuentra tras la intervención del Banco de España.

De esta forma, Caja Castilla-La Mancha acabará con un tercio del Fondo de Garantía de Depósitos (FDG) destinado a las cajas de ahorros españolas, que asciende a 3.977 millones de euros.

Para llevar a cabo esta maniobra, CCM emitirá participaciones preferentes que serán suscritas en su totalidad por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Todo esto llega tras el último resultado 2008, que una vez realizados los ajustes de valoración de activos por el Banco de España, ha arrojado un resultado negativo de 740 millones de euros, con un ratio de solvencia muy pobre que tras esta operación se verá mejorado hasta el 11%, superando el mínimo del 8% para operar con cierta tranquilidad.

De esta forma, los clientes de la entidad manchega pueden estar tranquilos pues sus ahorros se verán garantizados y la posición de la caja reforzada en gran medida.

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