Llevamos años luchando porque las hipotecas no lleven incorporadas una cláusula suelo abusiva y que nadie entiende. ¿Os imagináis que todas las fruterías dijeran que las manzanas deben venderse como mínimo siempre a 2 euros el kilo? Realmente es lo mismo.
Recientemente hemos conocido que BBVA, Cajamar y La Caixa no podrán incluir en sus futuros contratos hipotecarios celebrados con consumidores y usuarios cláusulas de este tipo.
En la sentencia se ha remarcado que estos suelos hipotecarios son cláusulas abusivas, sobre todo tras su comparación con los denominados techos.
Aquí hemos visto algún techo hipotecario del 12%, resulta evidente que alcanzar estos niveles es mucho más improbable que un suelo del 2,00%.
Existe en la actualidad cierta controversia puesto que Ausbanc, la Asociación de Usuarios de Banca, se queja de que estas entidades no están aplicando esta sentencia a los contratos actuales, algo que entiende la asociación que se debería hacer.
Mientras esto sucede, desde aquí tan sólo esperamos que la eliminación de las cláusulas suelo sea un hecho en todas las hipotecas de este país.
Leer más...Estoy en la obligación de avisaros desde este humilde rincón de la web sobre las famosas cláusulas suelo (también conocidas como suelo hipotecario) que aún se siguen aplicando en gran parte de las hipotecas que se ofertan en la actualidad.
Es nuestro deber evitarlas, a toda costa, y más en estos meses cuando el Euribor marca mínimos históricos donde su activación es prácticamente segura.
Debemos diferenciar también entre cláusulas suelo asumibles y no asumibles. Si vemos una cláusula suelo del 1% no es usura y así se garantizan un tipo de interés mínimo que no entre en el 0%. Si vemos que supera el 2,00% es donde debemos pensar que no tenemos por qué asumirla y es ahí donde podemos, o bien negociar con la entidad si nos interesa mucho este préstamo o irnos directamente a otra donde no nos apliquen cláusula suelo.
Si por desgracia la contratamos en su día por desconocimiento o por cualquier otra causa, podremos negociar también con la entidad su anulación.
Existen planteamientos que llegan a decir que se puede tratar de una cláusula abusiva, puede que por ahí o simplemente intentando subrogarla a otro lado diciendo que es por este motivo quieran quitárnosla.
Leer más...Tras el estallido de la crisis de las hipotecas subprime está aún más presente en muchas de las nuevas ofertas hipotecarias que salen al mercado recientemente, una cláusula que comúnmente conocemos como suelo hipotecario.
Este suelo hipotecario o cláusula suelo con la que ya todos nos hemos familiarizado no deja de ser un tipo de interés mínimo que la entidad aplica para que, en caso de que el referencial mas diferencial baje por debajo de un mínimo, estas entidades aplicarán este tipo de interés mínimo, por debajo del cual no caerá, encareciendo, en cualquier caso, nuestras hipotecas.
Pues bien, hoy sabemos que a petición del Senado, el Banco de España investigará esta y otras prácticas que pueden ser consideradas como abusivas para corregirlas y que este descenso del Euribor se vea fielmente reflejado en nuestras cuotas mes tras mes.
No sabemos si desaparecerán pero una moderación es necesaria, cláusulas suelo del 3% son más que abusivas pues pagamos, en cualquier caso, más del doble del Euribor actual en nuestra hipoteca, por lo que confiamos en que prospere y algo por fin, cambie.
Leer más...Hoy he mantenido una interesante conversación con una persona acerca de las últimas hipotecas de mercado y me comentaba como en su entidad le aplicaban una cláusula suelo del 3%.
Es importante, a la hora de contratar cualquier producto hipotecario referenciado al Euribor saber qué pasará cuando este famoso indicador del mercado interbancario baje.
Con el Euribor en torno al 1,3%, las TAE más baja del mercado estarán en torno al 1,80%. Es por esto por lo que suelo hipotecario del 2% es asumible en cierto sentido, dentro de que siempre deberemos evitarlas, pero una cláusula suelo del tipo 3% nos hará pagar mucho más dinero de intereses mes tras mes y esto no está compensado, en estos momentos, con un bajo diferencial.
Caja Rioja o Banco Popular son entidades que siguen apostando por esta cláusula, que nació hace unos años con vistas a que cuando el Euribor baje, como finalmente ha ocurrido, el negocio bancario siga siendo más interesante si cabe.
Para que esta práctica no sea demasiado descarada las entidades de crédito se han sacado de la manga una “cláusula suelo a la inversa”, o “techo hipotecario”, por el cual por mucho que suba el tipo de interés por encima de ese techo, no nos aplicarán un interés mayor. El problema es que estas cláusulas techo suelen rondar el 12%, y es aquí cuando sacamos en claro que no van a hacernos un favor.
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