A la hora de contratar Deuda Pública (comprar Letras del Tesoro español) tenemos que tener en cuenta, además de lo dicho en el anterior post, otros aspectos que versan sobre la contratación, la liquidez, el vencimiento y el funcionamiento en general de la deuda pública en España.
Estos aspectos son:
Lo que está ocurriendo con la deuda pública española y las presiones que está sufriendo, está haciendo que la rentabilidad de las Letras del Tesoro, así como de los Bonos y Obligaciones del Estado suba debido al riesgo-país.
De todos es sabido que a mayor riesgo la rentabilidad que se requiere del activo en el que invertimos debe ser más que proporcionalmente mayor. Así, el diferencial de cotización del bono español a 10 años frente al bono alemán al mismo plazo es lo que llamamos prima de riesgo, que es lo que los inversores consideran que debe pagar nuestra deuda por financiarnos porque consideran que hay una probabilidad bastante más alta de que España entre en quiebra (default) que Alemania.
La última subasta del Tesoro ha dado como resultado los siguientes tipos de interés:
Con la prohibición de realizar operaciones en efectivo por importes superiores a los 2.500 euros en las que intervenga un empresario profesional, los bancos han encontrado otra oportunidad de crear negocio puesto que ahora serán necesarios más que nunca sus servicios (se auguran aumentos de comisiones por encima de la media de tarjetas y transferencias).
La medida, que ya ha sido implantada en países como Francia, Italia o Grecia, tiene como objetivo reducir el volumen de dinero negro en circulación, y hace cada vez más importante tener una cuenta corriente que no nos cobre comisiones.
Mucho se está hablando de la dación en pago en estos días desde que el Gobierno ha abierto la posibilidad a que las entidades bancarias acepten de manera voluntaria la dación en pago.
Sí, habéis leido bien, de manera voluntaria, y es que si estamos en el paro, sin otra fuente de ingresos y si el inmueble en litigio es nuestra primera vivienda, sólo entonces el banco o caja en cuestión podrá decidir, voluntariamente, si acepta la dación en pago.
Debemos congratularnos y felicitarnos de que el Gobierno de España, hace dos meses aproximadamente, decidiera subir el mínimo por el que un banco se puede adjudicar una vivienda en subasta pública si no existen pujadores del 50% al 60%.
Sin embargo, esta subida se antoja del todo insuficiente. Si no queremos abordar la dación en pago por aquello de que puede hacer que se vuelva a la situación anterior (yo me hipoteco, y si no puedo pagarla le doy las llaves al banco, si vale un 30% menos ¡que lo asuman!), existen otras fórmulas.
La primera sería basarnos en el valor de mercado. El banco se adjudicaría la vivienda, simplemente, por lo que vale. Si el precio de la vivienda ha bajado, puede ser que al cliente le quede un porcentaje sin amortizar. Aquí el cliente pierde, pero si el precio a subido, el cliente se llevará las plusvalías. De esta forma evitaríamos que los bancos especulen con si va a subir o va a bajar la vivienda puesto que no se llevarían ni un céntimo por una eventual subida o bajada del precio. Su negocio sería la hipoteca, no como ahora, que se la adjudican al 60% y la venden al 80% y ganan miles de euros adicionales por ello.
Leer más...Acabamos de ser conscientes de lo que será la próxima intervención del Gobierno de España en materia de depósitos bancarios.
Ya al comienzo de la crisis decidieron subir la retención practicada sobre las rentas del capital mobiliario hasta el actual 19%, y ahora lo que quieren es que las entidades no compitan entre si, pero claro lo camuflan diciendo que es por el bien del Fondo de Garantía de Depósitos.
Lo que parece claro es que las entidades que ahora superen unos determinados tipos de interés tendrán que pagar una penalización al Fondo de Garantía de Depósitos.
¿Qué ocurre con esto? Pues que entidades que también trabajan en España como es el caso de ING Direct, pero que no tienen que aportar al Fondo de Garantía de Depósitos español se verán beneficiadas al evitar unas penalizaciones que las entidades españolas sí tendrán que abonar si necesitan captar pasivo.
Los tipos de interés límite que están ahora mismo sobre la mesa son:
A estos tipos y con la inflación actual, ni que decir tiene que perderemos poder adquisitivo, pero hay a quien esto no le interesa con tal de defender los derechos de unos pocos.
Leer más...Aquellos que fueron previsores, aquellos que no se hipotecaron por encima de sus posibilidades, aquellos que no siguieron la cultura del casa-coche-hijos, y, en resumen, aquellos que decidieron ahorrar en lugar de gastar sin medida, son ahora los que pagarán el pato de una crisis que no causaron.
Y es que el Gobierno quiere subir de nuevo la fiscalidad del ahorro, que ya subieron en su día desde el 18% hasta el 19% por rendimientos del ahorro inferiores a 6.000 euros.
Ahora, y según el diario Expansión, el ejecutivo planea una subida desde el 19% hasta el 22% para plusvalías de hasta 6.000 euros. Para importes superiores, este tipo sería de hasta el 24%.
Hay que notar que son plusvalías, que no es lo mismo que el importe bruto invertido, sino lo generado por nuestros ahorros.
Incluso se habla de que este importe de 6.000 euros puede verse reducido hasta 3.000 euros, algo que haría incluir en este tramo del 24% a un mayor número de ahorradores.
Con esta serían tres las veces en las que José Luís Rodríguez Zapatero ha subido la tributación por rentas de capital, desde el 15% en el que se encontró cuando llegó a la presidencia, pasó al 18% en 2007%, al 19% y 21% en la actualidad y podría romper la barrera del 20% próximamente.
Algunos pensarán que las rentas del ahorro deberían tributar por encima de los rendimientos del trabajo, que ahora se sitúan en el 24%, y puede que no les falte razón, y como medida macroeconómica para fomentar el consumo, la verdad, es de libro, pero que paguen siempre los mismos, no parece justo ¿no creéis?
Leer más...Además del estímulo a la demanda (consumidor-inquilino) que el Plan de apoyo a la emancipación e impulso al alquiler mantiene, también se intenta desde entonces fomentar la puesta en alquiler por los propietarios de viviendas.
Para ello se mantiene la subvención a fondo perdido de 6.000 euros para aquellos que lo mantengan en alquiler durante 5 años eliminando la limitación de 120 metros cuadrados de superficie útil máxima de la vivienda libre desocupada, además de incrementar la renta máxima a percibir por el alquiler (viene en unas tablas y es lo que tendremos que cobrar por él) y se eliminará la condición para el uso de esta subvención.
Además de esta ayuda, que es la principal, el Ministerio asegura:
Por lo tanto las ayudas vendrán por ambos lados, para intentar fomentar un mercado que, en España, está en cierta forma latente, algo que en el resto de países de Europa, realmente no ocurre, y este mercado está bastante más desarrollado.
Más que un problema de oferta y demanda me parece más un problema de convicción, residiendo en España aún una mentalidad de coche-casa-familia bastante fuerte.
Leer más...Hoy quería hablaros del Plan de apoyo a la emancipación e impulso al alquiler que el Gobierno de España a través del Ministerio de Vivienda ofrece para aquellos jóvenes que deseen emanciparse del lugar paterno.
Para ello nos ofrecerán principalmente estas ayudas:
Todo esto para aquellos que cumplan los siguientes requisitos:
El Gobierno ha habilitado una página web dónde os podéis informar de los trámites para solicitar estas ayudas, que nos podrán ahorrar 2.520 euros al año de alquiler, y en total 10.080 durante los cuatro años que dura la prestación.
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