P.F.E. Garantizado Santander en EUR II: ¡No es un depósito al 5% TAE!

Lo que se ha ingeniado Banco Santander para ofrecer una alta rentabilidad es digno de análisis puesto que, aunque pueda parecer un depósito, no lo es, y esperamos por tanto que desde las oficinas de Banco Santander no se venda como tal.

El P.F.E. Garantizado Santander en EUR II es un producto financiero estructurado y garantizado a un plazo de seis años, concretamente desde el 28 de diciembre de 2012 hasta el 28 de diciembre de 2018. Este producto tiene las siguientes características:

• El titular recibirá anualmente un cupón fijo del 5,00% hasta la fecha de vencimiento, o hasta la fecha de cancelación anticipada automática.
• A partir del año 4 desde el inicio, el producto se cancelará anticipadamente si, en la fecha de observación anual establecida, la acción de Banco Santander (SAN.MC) cotiza igual o por encima de 9 EUR. Si esto no ocurre, puede que el producto se mantenga hasta el final del plazo, pero en todo caso la rentabilidad seguirá como tal. Si se cumple la condición en este año o se llega al final del depósito, se devuelve en todo caso el 100% de lo invertido (y ya habremos recibido año a año la rentabilidad)
• A partir del año 2, desde el inicio, el producto ofrece ventanas de liquidez trimestrales, a precio de mercado. Es decir, si cancelamos anticipadamente se liquidará al precio del subyacente, la acción del Santander, que puede ser mayor o menor que en el inicio del plazo.

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CrediDuero Coche de Caja Duero

Los recientes análisis de productos de crédito han recibido una buena acogida por parte de los visitantes de este blog por lo que me dispongo a seguir actualizando los mismos con un muy interesante préstamo para financiar la adquisición de un automóvil de la mano de Caja Duero.

Se denomina CrediDuero Coche de Caja Duero y aplica dos tipos de interés, en función del plazo elegido:

• Plazo 5 años: 7% nominal anual (7,68% TAE)
• Plazo 8 años: 8% nominal anual (8,601% TAE)

Caja Duero dispone además en su página web de las cuotas que nos corresponderán, que dependerán, lógicamente, del líquido dispuesto, que podrán ser:

Plazo 5 años (60 cuotas):

• 10.000 €: 198,01 €
• 15.000 €: 297,02 €
• 20.000 €: 396,02 €
• 30.000 €: 594,04 €

Plazo 8 años (96 cuotas):

• 10.000 €: 141,37 €
• 15.000 €: 212,05 €
• 20.000 €: 282,73 €
• 30.000 €: 424,10 €

Se trata de uno de los préstamos para coches más interesantes del momento, siendo el tipo (sobre todo el primero) más que correcto.

Esto viene bien ahora que el Gobierno ha dispuesto de ayudas francamente buenas para ayudar a este sector a sacar la cabeza de la crisis, permitiendo a su vez a los consumidores conseguir un buen coche a un precio más asequible.

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Atención a la complejidad en determinados productos financieros

La complejidad de los productos financieros es un elemento importantísimo que se debe tener en cuenta a la hora de contratar cualquier producto que nos ofrezcan en cualquier sucursal bancaria, sea o no de confianza.

Es importante comprender y entender el producto que nos están ofreciendo, así como preguntar por cualquier detalle que pueda acarrearnos dudas. Esto puede parecer obvio, pero la realidad es que no se pone en práctica y esto lo están aprovechando las entidades para colocar estos productos complejos o con trampa escondida entre los inversores minoristas de este país.

Un ejemplo de esto lo encontramos en el tema de las participaciones preferentes, que tienen mucha miga escondida y que la Comisión Nacional del Mercado de Valores viene avisando de la mala praxis por parte de las entidades bancarias colocando estas participaciones preferentes incluso a pensionistas que no tienen conocimiento de dónde se están metiendo realmente.

Las participaciones preferentes tienen asociada una rentabilidad que está sujeta a la obtención de beneficios por parte de la entidad que las emite. Y no hablamos de beneficios en términos netos, sino de beneficios distribuibles, es decir, que no los doten hacia reservas, o cualquier otro lugar dentro del patrimonio neto de la entidad. Además es deuda perpetua, por lo que estas participaciones podrán ser amortizadas cuando a la entidad le venga en gana.

Esto es sólo un ejemplo de lo que habremos de tener en mente a la hora de firmar un contrato de este tipo. Por su parte, la CNMV ha decidido catalogar este ejemplo de las participaciones preferentes como producto complejo, intentando avisar así al pequeño inversor.

Deberemos, pues, aplicar aquello de “no compre nada que no entienda”, al igual que haríamos con cualquier otro producto en cualquier circunstancia y lugar, sólo así lograremos mantener invertido nuestro dinero sin asumir demasiados riesgos.

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¿Cómo guiarse en el intrincado mundo de las finanzas?

Las finanzas han pasado de ser un término genérico y, por lo general, poco conocido para la población, a convertirse en motor fundamental del bullir de la vida diaria. Parte de culpa tienen las entidades financieras, que han encontrado en la publicidad un perfecto aliado para que todos los sectores poblacionales tengan acceso a sus productos y servicios. No hay medio de comunicación que no incluya espacios publicitarios dedicados a productos financieros. Es por ello que poseer nociones básicas sobre finanzas y microeconomía, hoy en día, se hace indispensable para poder moverse el mundo globalizado.

Quién no ha recurrido nunca, aunque sea por curiosidad, a diferentes entidades bancarias para solicitar créditos personales y de este modo hacer una comparativa de creditos que le permita elegir el prestamo que más se adecua a sus necesidades.

Sin olvidar aquellos que recurren a tarjetas de crédito o tarjetas de débito para realizar sus pagos de forma cómoda. Es lógico que busquen aquel producto que más ventajas les aporten.

Y en los tiempos en los que corren, con la burbuja inmobiliaria, no se podría obviar las hipotecas, que con las subidas del euribor y de los tipos de interés llevan de cabeza a los ciudadanos hipotecados.

Unos tipos de interés que sin embargo, vienen de perlas a aquellos que tienen contratados depósitos bancarios.

El blog informacion bancaria tiene como objetivo guiar al usuario sobre estos asuntos y hacer un análisis sobre los diferentes productos bancarios a través de los post con opiniones, críticas e información de actualidad.Leer más...