Comisiones por superar el límite de crédito de una tarjeta de crédito

¡Cuidado con superar el límite de crédito de nuestra tarjeta de crédito!

Muchos creen que cuando tienen una tarjeta de crédito, el límite de crédito simplemente es la cantidad de dinero que podemos sacar por ejemplo en un mes a crédito.

Si bien es cierto, no todas las tarjetas tienen esta opción y las que lo tienen, lógicamente no dejarán que saquemos sin límite. Simplemente si nos excedemos moderadamente en el crédito propuesto en cada mes, nos cobrarán una comisión que fácilmente puede superar los 30 euros.

Me veo en la obligación, pues, de dar un toque de atención a todo aquél poseedor y usuario de una tarjeta de crédito que en su contrato disponga de esta comisión y posibilidad de excedernos del crédito.

Por otro lado en el Blog de Club Tarjetas nos han hablado de la mejor tarjeta de crédito, o al menos la más barata, la Tarjeta de crédito de Inversis Banco.

Hasta este momento conocíamos que la Tarjeta de Crédito de iBanesto era la mejor, pero parece ser que no es así. ¡Y encima la Tarjeta de crédito de Inversis es gratis el primero año!

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Tarjetas de iBanesto

Lo cierto es que iBanesto tiene disponibles tarjetas de débito y de crédito con unas buenas condiciones y que andan promocionando por teléfono.

Claro, el producto más conocido es su cuenta de alta remuneración “Cuenta Azul” y, por supuesto, no se puede asociar a la misma, como en la mayoría de cuentas remuneradas excepto la Cuenta Doble Clic de Caja España. Si se pudiera sería genial, y desde aquí le mando la invitación a quien corresponda de la entidad para que se anime a proponerlo.

Estas tarjetas no tienen ningún coste ni de emisión ni de renovación, y son totalmente gratuitas al no aplicar comisiones ni otros gastos. Además, las tarjetas adicionales son gratuitas, y si sufrimos algún tipo de fraude, nos devolverán el 100% de las compras y movimientos de ese caso.

Podremos retirar dinero sin comisiones en la red de cajeros 4B, con un límite diario de 600 euros (algo habitual).

Como promoción, hasta el 27 de enero podremos financiar con sus tarjetas de crédito un Apple iPad sin comisiones ni intereses, a los siguientes plazos e importes:

• 12 meses de 49,90 euros cada mes

• 9 meses de 66,54 euros cada mes

• 6 meses de 99,80 euros cada mes

Las tarjetas de crédito permiten financiar una compra con un límite de hasta 6.000 euros a 36 meses de plazo.

Si elegimos la forma de pago a fin de mes, por supuesto no nos cobrarán intereses. Si elegimos pago aplazado, el tipo de interés será del 1% mensual que supone una TAE del 12,68%, nada caro para ser una tarjeta de crédito.

Eso sí, usadlas con precaución, como todo.

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Tarjeta Profesional CAM

Las tarjetas son ese producto bancario que goza de una gran tradicionalidad pero que actualmente no cuenta con el interés de las entidades en gran medida por los pocos ingresos que suelen dejar si no van acompañadas de elevadas comisiones o si se trata de una tarjeta de crédito potente.

Aún así siguen apareciendo productos como es el caso de la Tarjeta Profesional de la CAM, una tarjeta de crédito que servirá tanto para empresarios como para autónomos y que ofrece una serie de ventajas como son:

• Posibilidad de realizar reintegros a débito sin comisión en cualquier cajero de España, da igual la red que sea.
• Sistema de control para que conozcamos al detalle todos los gastos realizados
• Seguro de fraude
• Seguro de asistencia en viaje
• Seguro de accidentes hasta 500.000 euros
• Sistema de puntos canjeables por regalos
• Privilegios Euro6000 (Privilegios Euro 6000).

Pero sin duda lo más interesante es el descuento del 3% al repostar en estaciones de servicio BP.

Por último decir que Caja Mediterráneo regalará a los que contraten las primeras 1000 tarjetas un dispositivo de telepeaje Vía T.

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El pago mediante tarjetas sigue descendiendo, pero más lentamente

Mes tras mes volvemos a ver cómo los pagos realizados en comercios con tarjetas de crédito descienden, haciéndolo a su vez los ingresos percibidos por las entidades financieras por este tipo de operaciones ya sea por el menor ingreso por los datáfonos o directamente por las comisiones imputadas directamente a cada tarjeta.

Pero ya se empieza a ver la luz a final del túnel, y es que tras fuertes descensos a lo largo de todo el verano, según el último dato que conocemos del mes de octubre el importe pagado en comercios con este plástico es de 76,4 millones de euros, lo que supone un descenso leve en tasa interanual de sólo el 0,3%, sobre todo si tenemos en cuenta meses anteriores que eran varias veces este dato.

Las comisiones de las tarjetas de crédito y de débito han ido aumentando de forma considerable durante el último año principalmente para intentar obtener financiación de forma tradicional y sana a través de subir el precio de los servicios que ofrecen. Que el uso haya descendido no ha implicado una bajada sino más bien lo contrario, ya que se entiende que los consumidores que quedan son usuarios fieles y que, en cualquier caso, necesitan el producto, por lo que nos permitimos subirles en cualquier caso el precio.

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Los comercios podrán cobrarnos ahora por comprar con tarjeta

Parece ser que tenemos que copiar todo lo que ocurre fuera de nuestras fronteras, máxime si es en Europa donde nos fijamos, a pesar de que no tenga por qué ser bueno precisamente.

El Pleno del Congreso de los Diputados ha dado luz verde finalmente a la nueva Ley de Servicios de Pago, traída directamente desde Europa, en la que declara nula toda cláusula que impida a los comerciantes "exigir el pago de una cuota adicional u ofrecer una reducción por la utilización de un instrumento de pago específico".

Esto significa que los comercios nos podrán aplicar un recargo en caso de pagar con tarjeta de crédito o débito pero a su vez también un descuento por pagar, por ejemplo, en efectivo.

Sin embargo el Gobierno se ha reservado la facultad de limitar o prohibir este posible recargo en pro de la competencia y el fomento de medios de pago eficaces.

En realidad esta ley tiene cierto sentido y es que protege a estos comercios de una más que posible subida en las comisiones de los datáfonos, que de hecho, ya se vienen produciendo.

Al parecer la ley podrá entrar en vigor a principios del año que viene, y según cálculos de algunos, este posible recargo podrá rondar el 1% del importe.

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Las compras con tarjeta se desploman casi un 7% durante el segundo trimestre

Numerosas empresas del negocio del plástico bancario como Mastercard o American Express han visto disminuidos sus beneficios de manera considerable debido al descenso del consumo y a la morosidad que esta crisis financiera ha traído consigo.

Hace unos días hemos conocido un nuevo dato cuanto menos desconcertante para estas empresas, y es que las compras con tarjetas han descendido un 6,68% con respecto al montante del segundo trimestre del año anterior.

Además de este descenso, también lo hicieron el número de operaciones de retirada de efectivo en cajeros, origen de buena parte de las comisiones que estas empresas reciben, con un resultado de un 2,61% a la baja

Como dato positivo debemos señalar que el número de operaciones han aumentado un 1,65%, lo que da cierta esperanza de recuperación y a su vez señala que el importe de estas operaciones han descendido considerablemente, o lo que es lo mismo: compramos más barato.

Todo esto, ya sabemos en qué se traducirá: despidos, reducción de costes y descenso de beneficios de las compañías afectadas que no pasan por un buen momento a día de hoy.

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Las comisiones aplicadas a las tarjetas suben un 2% en agosto

Ya lo veníamos comentando en este blog, pero mes tras mes lo que parecía un simple repunte se viene confirmando, al ver que, de nuevo, y según datos del Banco de España, las comisiones de tarjetas de crédito y de débito aumentaron en torno al 2% con respecto a julio.

Los bancos y cajas de este país vienen aumentando sus comisiones desde meses atrás, como medio para mejorar sus ratios de solvencia sin exponer capital a cierto riesgo, y las tarjetas son el producto que más ha sufrido este encarecimiento, con un 6% anual para las tarjetas de crédito y un 9% anual para las de débito.

Según datos ofrecidos por el Banco de España las entidades cobraron de media unos 33,12 euros por cada tarjeta de crédito, mientras que para las tarjetas de débito se quedaron en 16,57 euros como media, siendo éstas a su vez las que mayor subida han padecido en tasa anual.

Debemos señalar que estas comisiones aplicadas actualmente son las mas elevadas desde el 2005 y que, como venimos denunciando a través de algunos escritos de este humilde blog, somos los consumidores los que deberíamos alzar la voz y decir basta ante semejante subida que no es puntual sino que puede ser ya una tendencia.

Cada vez se nos hace más difícil encontrar una entidad que nos ofrezca una tarjeta de débito gratuita sin vinculación con la que poder disponer de nuestro dinero en un cajero, cajeros que, por otra parte, vienen abandonando el uso de la tradicional libreta en favor del plástico del que muchos no pueden disponer.

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Tarjetas Cajastur: 5% de descuento directo en compras

Hoy la cosa va de tarjetas, y es que si consultamos bien todas las ofertas que nos ofrece el mercado podemos, a través de ellas, ahorrarnos algún dinero en ocasiones.

Más importante que los descuentos en carburantes, tan solicitados en la actualidad, he considerado más importante hacer cierto hincapié en aquellas tarjetas que nos pueden ayudar a llegar a fin de mes, sobre todo si ya disponemos de ellas, ya que contratarlas para esto puede no resultar interesante.

Este es el caso de las Tarjetas Cajastur, que actualmente cuentan con una interesante promoción para aquellos que deseen o necesiten activar el pago aplazado en sus compras.

Para cada tarjeta que cambie de pago a fin de mes a pago aplazado y lo mantenga hasta finalizar este año con una cuota inferior a los 100 euros, podremos obtener un 5% de descuento en compras sobre las compras que realicemos hasta el 31 de octubre de este año, con un descuento máximo de 25 euros por cliente (primeros 500 euros de compra).

El abono de esta promoción se efectuará el próximo día 15 de noviembre en la cuenta asociada.

Es de señalar, como ya adelanté antes, que este tipo de promoción es interesante conocerla si tenemos pensado o necesitamos utilizar una tarjeta con pago aplazado (con sus correspondientes intereses) pues si no, serán más los intereses que paguemos que el ahorro generado.

En cualquier caso me pareció una ayuda interesante que puede hacer que el interés real aplicado baje considerablemente si gastamos como máximo, esos 500 euros marcados como límite.

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La guerra de las tarjetas

Las altas comisiones y la fidelización que el uso de este plástico conlleva para el cliente con la entidad, ha llevado a muchos bancos y cajas a lanzar importantes promociones para su uso.

El uso de las tarjetas de crédito conlleva la necesidad de fondos en una cuenta asociada, o en ausencia de ellos, la disposición de estos fondos a crédito. Esto supone un importante negocio para las entidades, pues el cliente ni siquiera debe desplazarse hasta la entidad para disponer de él, lo hará automáticamente.

Es por esto por lo que no existe caja que no disponga de promociones, descuentos, sorteos, regalos… todo está bien si es para fomentar su uso o aumentar las nuevas contrataciones.

A nivel del consumidor de a pie, lo que mejor nos viene sin ninguna duda son los descuentos. Campañas como la promoción de descuentos de Euro 6000 o cualquier otra proveniente de cualquier banco o caja, nos hacen la vida más fácil.

¿Ejemplos? Bueno, la promoción de La Caja de Canarias con un 5% de descuento en restaurantes, bares, cafeterías, hoteles…, Caixa Sabadell, Caja Rioja…

Los sorteos también están de moda, por ejemplo Caja Granada ha lanzado una promoción llamada “Mueve tus tarjetas” en la que podremos ganar compras de hasta 150 euros al día y 300 euros a la semana.

El uso de las tarjetas de crédito no tiene por qué ser malo, el problema está, como en todo, cuando se abusa de ello.

Un crédito se debe usar como último recurso, cuando necesitamos algo (nótese el concepto de necesidad) y tenemos que comprarlo mediante un crédito. Los intereses de estas tarjetas suelen ser elevados y la espiral de consumo a crédito nos puede provocar problemas.

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La CAM promociona sus tarjetas de crédito

La Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) ha lanzado una campaña denominada “Siempre con tu tarjeta CAM” para promocionar el uso de sus tarjetas de crédito.

La fecha límite de esta promoción es el 31 de Octubre. Hasta esta fecha, podremos disfrutar de las siguientes ventajas:

• Durante el periodo promocional todas las tarjetas de crédito CAM, salvo las de modalidad de pago al contado y CAM Business, participarán en el sorteo diario de 10 compras gratis entre las operaciones realizadas en comercios, A lo largo de todo el periodo promocional se sortearán 1.090 compras gratis.
• A su vez, todas las tarjetas CAM Milenium y CAM Oro que se contraten del 15 de julio al 31 de octubre obtendrán un regalo directo de 15 euros gratis al repostar por primera vez en una gasolinera BP. Además quiero recordar que hasta el próximo 31 de diciembre de 2009, los usuarios de tarjetas de crédito de la CAM obtendrán un 3% de descuento.
• Si contratamos la tarjeta antes del próximo 15 de septiembre, los titulares disfrutarán de la cuota gratis durante el primer año.
• Por último, si tenemos la nómina o pensión domiciliada con la CAM, podremos obtener 1.000 puntos CAM de regalo para canjear por artículos.

A todo esto deberemos añadir que estas tarjetas están unidas a la promoción de Privilegios Euro 6000 por la que nos ofrecerán interesantes descuentos en numerosos establecimientos.

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Caja Rioja te devuelve el 3% del importe de tus compras en ropa

Caja Rioja quiere hacernos la vida un poco más fácil y ha abierto una interesante promoción por la cual nos efectuarán un interesante descuento en este periodo de rebajas.

Así, desde el pasado 1 de julio y hasta el próximo 31 de agosto, Caja Rioja nos ofrece un descuento adicional del ya propio de periodo de rebajas de un 3%.

Esta rebaja está limitada a comercios del sector de la moda, como ropa, zapaterías, droguerías y perfumerías, artículos de viaje, complementos… Todo lo que nos sirva para vestir.

No tengo claro si sólo incumbe a comercios minoristas de la comunidad riojana, pero lo que sí está claro es que te tienen que cobrar con un datáfono o TPV de Caja Rioja.

Si el importe de la bonificación, es inferior a 3 euros la bonificación a abonar será cero. El importe máximo de bonificación se establece en 30 euros por contrato de tarjeta.

En la web de Caja Rioja ofrecen más información y bases de la promoción.

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Tarjeta Spanair Plus: una opción entre tarjetas de viajes

Ahora que se acerca la Navidad y que muchísima gente quiere viajar a sus respectivos lugares de origen, se me ocurre hablar sobre una tarjeta de viajes que pudiera dar muchos beneficios.

Además de que tener una tarjeta de viajes da las ventajas de descuentos en vuelos nacionales e internacionales, permite viajar de manera mucho más segura, es decir, sin necesidad de cargar efectivo con uno mismo y con la posibilidad de cancelar la tarjeta inmediatamente en caso de extravío o robo.

En esta ocasión voy a hablar de la Tarjeta Spanair Plus. De todas las tarjetas de viajes que regularmente ofrecen descuentos en vuelos o estadías en hoteles, esta tarjeta prácticamente regala un vuelo de ida y de vuelta con el simple hecho de contratarla.

Me parece una buena opción, realmente considerando lo caro que están los vuelos últimamente, sobre todo si son transatlánticos. Otro plus que a mi parecer podría ser bastante útil en unas vacaciones es que la Tarjeta Spanair Plus no tiene límites de compras, así que uno no tiene que andarse preocupando por si sobrepasa alguna cantidad.

Así es que ya lo sabe, si va a viajar estas Navidades, contrátese una Tarjeta Spanair Plus, seguro ahorra bastante.Leer más...

¿Cómo guiarse en el intrincado mundo de las finanzas?

Las finanzas han pasado de ser un término genérico y, por lo general, poco conocido para la población, a convertirse en motor fundamental del bullir de la vida diaria. Parte de culpa tienen las entidades financieras, que han encontrado en la publicidad un perfecto aliado para que todos los sectores poblacionales tengan acceso a sus productos y servicios. No hay medio de comunicación que no incluya espacios publicitarios dedicados a productos financieros. Es por ello que poseer nociones básicas sobre finanzas y microeconomía, hoy en día, se hace indispensable para poder moverse el mundo globalizado.

Quién no ha recurrido nunca, aunque sea por curiosidad, a diferentes entidades bancarias para solicitar créditos personales y de este modo hacer una comparativa de creditos que le permita elegir el prestamo que más se adecua a sus necesidades.

Sin olvidar aquellos que recurren a tarjetas de crédito o tarjetas de débito para realizar sus pagos de forma cómoda. Es lógico que busquen aquel producto que más ventajas les aporten.

Y en los tiempos en los que corren, con la burbuja inmobiliaria, no se podría obviar las hipotecas, que con las subidas del euribor y de los tipos de interés llevan de cabeza a los ciudadanos hipotecados.

Unos tipos de interés que sin embargo, vienen de perlas a aquellos que tienen contratados depósitos bancarios.

El blog informacion bancaria tiene como objetivo guiar al usuario sobre estos asuntos y hacer un análisis sobre los diferentes productos bancarios a través de los post con opiniones, críticas e información de actualidad.Leer más...