Hipoteca Joven Canaria de CajaCanarias

Desde mediados del año pasado no disponíamos de más información sobre la hipoteca para jóvenes de CajaCanarias pero ahora hemos podido obtener algún detalle más que os va a interesar saber.

La Hipoteca Joven Canaria es una hipoteca que ofrece CajaCanarias con el apoyo del Gobierno de Canarias para todas aquellas personas que tengan entre 18 años y 35 años para su primera vivienda o aquellos que deseen construirla.

Ahora sabemos que efectivamente el tipo de interés aplicado sigue siendo el mismo, mixto, consistente en:

• Durante los 6 primeros meses: 2,90%
• Durante el resto del plazo: Euribor + 0,50 pp

También deberemos vincularnos, quizá de forma excesiva en comparación con otras ofertas pero las hay que requieren más productos:

• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida
• Domiciliación de nómina
• Domiciliación de tres recibos
• Adquisición de una tarjeta de débito o crédito

Ahora sabemos que esta hipoteca aplicará una pequeña comisión de apertura del 0,10% a tener en cuenta, y que nos financiará hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta 40 años de plazo.

En su página web disponéis de la documentación que deberéis facilitar, en caso de estar interesados.

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¡Sube el Euribor! (mes de Mayo)

Bueno, no hace falta que echéis a temblar, en realidad el Euribor a penas ha subido, concretamente lo ha hecho desde el 1,215% hasta el actual 1,225%, media que coincide de forma exacta con la del pasado mes de febrero. El indicador suma ya dos meses consecutivos de subidas y marca su nivel más alto desde septiembre, cuando se situó en el 1,261%.

No hay que dejar de señalar que estamos hablando de centésimas porcentuales, ni siquiera de décimas, con lo que podemos afirmar que el Euribor se encuentra plenamente estable en el 1,20% pero con síntomas de despegue.

El aspecto positivo y en lo que más nos repercute a nosotros es en la cuota de hipoteca que se verá disminuida en unos euros al mes, ya que en comparación interanual desde que el Euribor se situara en junio del año pasado 1,644% el descenso es mencionable.

Así, para una hipoteca media de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80% los usuarios pagarán a partir de junio una cuota de unos 510 euros al mes, lo que supone un ahorro de 24 euros al mes con respecto al año pasado y 288 euros al año.

Sigue siendo un buen momento para hipotecarnos, aunque ahora están saliendo numerosas hipotecas con revisión semestral que ante una previsible subida del indicador en los próximos meses (no sabemos a medio plazo) puede resultar poco favorable.

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Hipoteca Cero55 Autoconstrucción de Banco Caixa Geral

Además de reformar nuestra casa como vimos en la entrada anterior, también podremos construírnosla nosotros mismos si está al alcance de nuestras posibilidades y tenemos los medios adecuados.

Para este fin se ha lanzado la Hipoteca Cero55 Autoconstrucción de Banco Caixa Geral que se une a la Hipoteca Cero55 y la Hipoteca Cero55 Mixta de Banco Caixa Geral.

Con esta hipoteca podremos financiar la construcción de nuestra vivienda a un buen tipo de interés de Euribor + 0,55 puntos con revisión semestral y una TAE del 2,0207% TAE.

En cuanto a las comisiones estas serán las siguientes:

• 0,00% Comisión de Estudio
• 0,20% Comisión de Apertura
• 0% en caso de amortizaciones parciales
• 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

La vinculación, eso sí, es muy elevada y deberemos contratar una larga lista de productos a la vez de asumir distintas vinculaciones:

• Domiciliar la nómina
• Domiciliar al menos tres recibos básicos
• Seguro Multiprotección
• Seguro de Vida
• Seguro de protección de pagos
• Contratar una Tarjeta de Crédito o Débito con un consumo mínimo mensual de 10 euros

Cuenta con un plazo de hasta 45 años con posibilidad de  dos años de carencia inicial en la que sólo pagaríamos los intereses devengados. Podremos también contratarlo a un plazo menor y después ampliarlo hasta los 45 años. Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda.

Es una buena hipoteca aunque, la verdad, cuenta con una vinculación quizá excesiva.

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Nuevo Crédito Hogar de Bankoa

Bankoa ha lanzado un muy buen producto de crédito bajo el nombre de Crédito Hogar, un producto que no deja de ser un préstamo al consumo destinado a financiar las reformas que llevemos a cabo en nuestra casa, piso, o comunidad de vecinos.

Como os dije es un producto muy bueno, y lo que ofrece es un 5,25% tipo de interés nominal a lo largo de la vida del producto, que se podrá prolongar por un periodo máximo de 5 años. Este tipo de interés es uno de los más competitivos que hemos encontrado en préstamos de estas características.

Con este préstamo podremos financiar reformas por un importe mínimo de 3.000 euros y un importe máximo de 24.000 euros.

Comisiones sí que tiene, pero muy tenues y, en cualquier caso, asumibles:

• Comisión de estudios: 0,00%.
• Comisión de apertura: 0,25%.
• Comisión de cancelación anticipada:0,50 %.
• Comisión de cancelación total: 0,50%.

Como sabéis, cualquier comisión de apertura encarecerá la TAE, pero es tan baja que a penas lo hará y la TAE, o tipo de interés que realmente nos aplicarán será del 5,48%.

Este préstamo tampoco se verá encarecido por requerir productos vinculados, con lo que es definitivamente una muy buena opción.

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Depósitos Crecientes de Grupo Banco Sabadell

Grupo Banco Sabadell ha actualizado sus Depósitos Crecientes, comercializados en alguna de sus entidades como Banco Herrero o el propio Banco Sabadell Atlántico.

Estos depósitos están divididos en realidad en dos plazos, a 24 meses y a 36 meses, y cuentan con una serie de características conjuntas exactamente iguales, como son las siguientes:

• Liquidación de intereses mensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento
  
• Desde 600 euros.
  
• Sin máximo.
  
• En caso de cancelación anticipada disminución del 50% en el segundo semestre, del 25% en el segundo año y del 10% el tercer año.

Y después las propias de cada uno de estos depósitos, que son:

• Depósito Creciente a 24 meses:
• Primer año: 2,00% nominal anual
• Segundo año: 3,25% nominal anual
• 2,61% TAE Global
• Depósito Creciente a 36 meses:
• Primer año 2,00% nominal anual
• Segundo año 3,00% nominal anual
• Tercer año 3,75% nominal anual
• 2,89% TAE Global

No son depósitos muy bien remunerados pero con el Euribor en mínimos… es lo que toca. Y recemos para que no suba todavía, porque podía no venirnos demasiado bien en estos momentos.

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Depósito Fidelidad Directo de Cajasol (4,00% TAE potencial)

Cajasol ha lanzado un nuevo depósito bancario denominado Depósito Fidelidad Directo por el que, tras vincularnos ampliamente con la entidad, nos puede llegar a ofrecer un 4,00% TAE potencial a un año de plazo.

En realidad este depósito está compuesto por una parte fija y otra variable. La parte fija y desde la que parte es un 2,50% TAE, al que se le irán añadiendo puntos porcentuales de la siguiente forma:

• Domiciliación de nómina o pensión >= 600 € 0,75pp
• Seguro de Hogar con prima >= 100 € 0,30pp
• Seguro de Vida Riesgo con prima >= 100 € 0,30pp
• Seguro de Autos 0,30pp
• Tarjeta de Crédito 0,30pp
• Préstamo 0,30pp
• Plan de Pensiones o Fondo de Inversión con saldo >=3.000 € 0,30pp
• Obligaciones Subordinadas o Participaciones Preferentes con saldo total >= 10.000 € 0,30pp

Como podéis ver, si sumamos todos y cada uno, supera de lejos el 4%, pero en realidad tan sólo podremos obtener 1,50 puntos más hasta el 4,00% TAE citado a un año de plazo.

Este depósito estará disponible desde 5.000 euros y hasta 200.000 euros, contando con liquidación de la rentabilidad fija mensual, trimestral, semestral, o anual y de la extra a vencimiento.

Por último decir que existe una elevada penalización por cancelación anticipada del 5% del nominal por los días que falten hasta su vencimiento, con el límite de los intereses generados desde su apertura.

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Nuevo Préstamo Auto de Banco Caixa Geral

Ayer, Banco Caixa Geral lanzó el nuevo Préstamo Auto comercializado por la entidad, y se une así a la gran masa de entidades que efectivamente, y como mandan los cánones, tiene su préstamo para coches disponible.

Es cierto que este Préstamo Auto de Banco Caixa Geral cuenta con unas condiciones interesantes, y lo primero que ya os adelanto es que cuenta con un tipo de interés que podrá bajar hasta el 7,50% nominal , un tipo de interés que a priori no esta nada mal.

También es cierto que a cambio debemos vincularnos con la entidad, con:

• Seguro de Protección de Pagos (prima única 386,92 €).
• Seguro Multiprotección Auto.

El plazo máximo de este préstamo será de hasta 5 años, por una financiación máxima de hasta el 100% del valor de tasación del coche siempre que no supere los 60.000 euros.

El mayor inconveniente de este préstamo es que cuenta con unas comisiones que lo encarece sumamente, como vemos a continuación:

• Comisión de apertura: 1,00 %, con un mínimo de 60 €.
• Comisión por cancelación anticipada: 2,00 %.

Esto encarecerá una TAE resultante que asciende a un 10,62% TAE, un préstamo sustancialmente más caro de lo que podría parecer.

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