Oficinadirecta.com también tiene disponible un préstamo personal. Lo mejor de este préstamo no son sus características concretas sino que esté disponible para todo aquel que lo quiera pedir (otra cosa es que lo concedan) y sobre todo que todas las características las podamos encontrar y que no haya secretismo con los tipos de interés.
Para que veamos cuáles son estas características de una forma más clara, os lo dejo todo de forma esquemática:
Muchas familias se encuentran en la tesitura de necesitar financiación para afrontar determinados gastos o inversiones y no encuentran alternativas, y las que encuentran son sumamente caras. Por eso es bueno echar un vistazo a los mejores préstamos de este 2012.
Una de las mejores opciones es el Crédito Consumo de Caixa Guissona, un préstamo personal para personas físicas destinado a financiar las necesidades de consumo más habituales de las familias.
Las características de este Crédito Consumo de Caixa Guissona son:
Hace ya tiempo que los bancos dejaron de dar préstamos, y si lo hacen es a tipos de interés prohibitivos que superan en muchos casos el 15% (que podría ser, por ejemplo, un tipo de interés de una tarjeta de crédito estándar).
En la actualidad los bancos ofrecen créditos a un tipo de interés medio del 10,03%, según el último dato proporcionado por el Banco de España correspondiente al mes de mayo pasado (el banco de España da estos datos con 3 meses aproximadamente de margen).
Sabiendo que no se conceden y que los que se conceden son muy caros, encontrar un préstamo como el Préstamo de Evo Banco al 8,00% TAE es algo digno de mencionar y alabar.
Pocas iniciativas interesantes en materia de préstamos personales estamos encontrando últimamente, y es que la mayoría de productos de crédito son caros y esto también frena el interés de aquellos que tengan una iniciativa o que querrían invertir en algo y que para ello necesiten financiación.
En Kutxabank parece que son conscientes de que los préstamos son, en términos generales, poco interesantes, y que hay que abrir el grifo puesto que esto también es positivo para la entidad porque, claro, ganan dinero (tan sólo se necesita una adecuada gestión de riesgos).
De este modo, han decidido rebajar el tipo de interés de sus préstamos hasta en un 30%, como vemos a continuación:
Es muy interesante la conclusión que podemos sacar analizando los datos del Banco de España de los tipos de interés de depósitos bancarios, préstamos al consumo e hipotecas.
Si bien a nosotros los bancos siempre nos han dicho que el pasivo en España tiene unos tipos de interés demasiado elevados, resulta que, como hemos visto en un post anterior, eso no sólo no es así sino que en la zona euro las rentabilidades son mayores.
Interesante también que los préstamos al consumo sean notablemente más caros que los préstamos de la zona euro teniendo el pasivo más barato según las estadísticas del Banco de España. Esto supone que el margen de intermediación bancaria en España es mucho más grande que la media de la banca de la zona euro.
Hacía tiempo que no os hablábamos de préstamos bancarios, y es que desde que subieron más allá del 11% o 12% TAE de media, pocos son interesantes.
Uno que sí que era interesante era el Crédito Jóven de CajaCanarias (Banca Cívica), que ahora ha subido su tipo de intéres inicial y ha quedado de la siguiente forma:
El hecho de que un préstamo personal esté referenciado al Euribor lo suele hacer más barato que si tiene un tipo fijo del 10% o superior, que viene siendo lo habitual últimamente.
Banca Cívica (Caja Navarra, CajaSol, CajaCanarias y Caja Burgos) acaba de modificar totalmente su cartera de préstamos bancarios para este comienzo de 2012.
No nos encontramos con préstamos excepcionales pero sí dignamente mencionables, algo que muchas entidades no pueden decir en cambio.
Los nuevos préstamos de Banca Cívica a los que nos venimos refiriendo son:
Era algo que no nos esperábamos: que el BCE haya disminuido en un cuarto de punto los tipos de interés que rigen en la eurozona hasta situarlos en un 1,25%, para seguir reactivando la débil economía europea.
Una bajada de tipos de interés tiene como principal efecto el abaratamiento del crédito, y por ende un abaratamiento también de la financiación bancaria e interbancaria.
Lo que ocurre es que confundimos “abaratamiento del crédito” con “mayor facilidad de crédito” y mayor número de concesiones de préstamos, esto es, con un mayor acceso al crédito por parte de la población.
Esto no es así y tenemos que saberlo, los préstamos podrán ser todo lo baratos que quieran y los tipos de interés podrán estar lo más bajo que estén, pero si no nos quieren dar préstamos, no nos los darán.
Leer más...Caja Laboral tiene varios de los mejores préstamos personales o préstamos al consumo del momento, muy por debajo de la media, algo que es digno de mención y que tiene mucho mérito.
Uno de ellos es su Crédito Ilusión, un préstamo bancario muy interesante a un gran 7,50% TAE con las siguientes características:
Leer más...Si os estáis planteando suscribir un préstamo personal o al consumo es importantísimo conocer cuáles son los tipos de interés que las entidades manejan en la actualidad para saber si el préstamo que nos están ofreciendo es caro o barato, o si está en torno a la media o no.
Para ello podemos visitar la página web del Banco de España, donde nos transcriben los tipos de interés practicados por el sistema financiero español y por el sistema financiero europeo durante los meses de cada país (siempre con datos actualizados aproximadamente dos meses atrás al momento en el que se visita).
Aquí os dejo algunos datos y conclusiones:
Operaciones de créditos al consumo en ESPAÑA
| Mes | Operaciones entre 1 y 5 años (TAE) | TAE para todos los plazos |
| Enero | 8,86 | 8,30 |
| Febrero | 8,70 | 8,55 |
| Marzo | 8,55 | 8,49 |
| Abril | 8,40 | 8,27 |
| Mayo | 8,74 | 8,47 |
| Junio | 8,90 | 7,89 |
| Julio | 9,11 | 8,48 |
| Agosto | 9,53 | 8,69 |
Operaciones de créditos al consumo en EUROPA
Leer más...Hacía tiempo que no traíamos a este blog información sobre los préstamos al consumo de las distintas entidades.
Hoy, aprovechando que el Pisuerga pasa por Valladolid, hablaremos de los préstamos al consumo de Bankia y sus regalos.
Os diré, por ejemplo, que Bankia está sorteando 20 iPads 2 entre todos aquellos que contraten un préstamo personal con las siguientes características básicas:
Leer más...Intentaremos ponernos al día de los préstamos más baratos que hoy en día podemos encontrar.
En materia de préstamos, Oficinadirecta.com es, en general, muy competitiva, y aunque ha hecho algunas modificaciones sobre todo en sus hipotecas, sus préstamos siguen siendo buenos productos de crédito.
Por ejemplo, uno de sus préstamos más generales, su Préstamo Personal de Oficinadirecta.com tiene un tipo de interés inicial del 6,50% durante el primer año y un buen Euribor + 4,50 puntos porcentuales durante el resto del plazo que podrá variar entre un mínimo de 2 años hasta 10 años.
Esto significa que si tenemos un préstamo bancario y el Euribor se sigue moviendo en el 2-3% actual para el próximo año, tendríamos un préstamo a devolver a un tipo de interés que no superaría el 7%, un tipo de interés muy atractivo y más ahora para devolverlo a corto plazo.
Oficinadirecta.com no nos habla de plazo pero sí que existirá una comisión de apertura del 1,50% que encarecerá el préstamo notablemente pero sin dejar que pierda todo su atractivo.
Los requisitos de este préstamo son:
Comisión por amortización anticipada del 1,50%.
Leer más...Sabemos que los préstamos rápidos de determinadas compañías que operan en España no son para nada recomendables para nuestros intereses; y todos tenemos conocimiento de algún caso en el que familias se han arruinado por contratar este tipo de préstamos –no hace falta pedir más de uno, no creáis-.
Los créditos rápidos de estas compañías cobran intereses en muchas ocasiones superiores al 20%, pero… ¿Quién dijo que todos los préstamos de este tipo tienen que ser negativos para nuestros intereses?
CajaCanarias, por ejemplo, tiene disponible un Crédito Rápido 24 horas de hasta 30.000 euros en unas condiciones bastante buenas que os resumo a continuación:
Claro que esto sobre el papel está genial y sólo falta que se haga realidad, es decir que lo concedan bajo estas condiciones y no otras.
Leer más...Hay muy pocas entidades a las que podemos, quizá, ahorrarnos la visita cuando vamos preguntando por un préstamo al consumo al uso.
Una de las entidades por las que un servidor no pasaría “hasta que se pongan las pilas”, es Deutsche Bank.
Y es que Deutsche Bank sabiendo que ha subido el Euribor ha encarecido sus préstamos.
El préstamo más barato que ofrece Deutsche Bank es el Préstamo Confiannza DB que ofrece un 8,95% TIN durante el primer año y, en los años sucesivos… ¡Euribor + 7,50 puntos! Esto significa que en cuanto el Euribor supere el 3% que lo hará más pronto que tarde, superaremos ya ampliamente el 10% TAE.
A esto le añadimos que tendremos que:
Y comisiones:
Todo esto para financiar 60.000 euros hasta en 8 años… Y recordad que es el mejor préstamo del banco alemán.
Podemos encontrar algo mejor.
Leer más...Muchas veces resulta complicado encontrar un préstamo rápido a un buen tipo de interés y huir, por tanto, de los préstamos más caros, es decir, los préstamos rápidos que nos anuncian en televisión.
Caja España-Duero tiene un producto para ayudarnos a financiar nuestros imprevistos o nuestros caprichos a un buen tipo de interés si tenemos la nómina domiciliada. Hablo del Crédito Nómina de Caja España-Duero.
El límite de este Crédito Nómina de Caja España y Duero será de 4 nóminas o 6.000 euros, lógicamente la mínima entre ambas.
El tipo de interés es bastante competitivo, un 6,50% TIN, y cuenta con un plazo no muy elevado, de 12 meses.
La comisión de apertura es de 20 euros que se diluirá conforme nos acerquemos a los 6.000 euros, estando la TAE por tanto muy poco por encima de la TIN citada anteriormente. La comisión podríamos decir que es “simbólica”.
Además, cancelarlo anticipadamente será gratis, con lo que nos ahorraremos los intereses que resten.
Leer más...Barclays tiene disponible un préstamo que nos servirá para financiar algunos de los cotizados productos de la empresa estadounidense Apple.
El producto en concreto se denomina iCrédito de Barclays y está destinado a la financiación de un ordenador de Apple con 3 años de garantía y el paquete ofimático Microsoft Office 2011. Con estas exigencias tiene toda la pinta de existir un acuerdo entre Barclays y Apple para promocionar sus productos bajo estas condiciones, y lo cierto es que no me extraña, pues las compañías de este tipo insisten en contratar una garantía extra pues ellos no quieren ofrecer más de un año de garantía, algo que iría en contra de la normativa española.
Los ordenadores que podemos financiar con este iCrédito de Barclay son los MacBook Pro de 13″ o 15″ y el iMac 27’’.
El tipo de interés variará dependiendo del plazo, siendo del 0,00% si lo devolvemos en 12 meses y del 6,75% si lo devolvemos en 36 meses.
Las cuotas mensuales se corresponderán con las siguientes para cada plazo y producto:
Eso sí, no pensemos que nos puede salir gratis, ya que existe una comisión de apertura en todos los casos del 3,00% nominal y de estudio del 1,00% nominal, que supone añadir un 4% al coste de nuestro ordenador portátil si lo devolvemos a 12 meses y un 4% mas los intereses si lo devolvemos en tres años.
Si cancelamos anticipadamente tendremos que abonar una comisión por cancelación anticipada del 3,00% (entendemos que del préstamo a 36 meses, si no, no tiene sentido).
Leer más...Grupo Banco Sabadell ha decidido encarecer su Crédito Auto dentro del contexto de subida de tipos de interés que vivimos en la actualidad, mientras que algunos concesionarios ofrecen buenas promociones que prometo comentaros.
La última noticia que teníamos de este Crédito Auto de Grupo Banco Sabadell era el de un préstamo medio (según lo que el Banco de España en sus estadísticas estima como tipos de interés medios) con un 8,50% TIN.
Sin embargo ahora ha sido empeorado a lo que a partir de ahora tenemos que conocer como tipos de interés de un préstamo personal “tipo”, con un 10% TIN y las siguientes características:
Un préstamo que no recomendaría su contratación tanto por su tipo de interés que no mejora frente a otros como por su vinculación.
Leer más...Curioso. Conocemos gracias al estudio europeo sobre riesgo de crédito realizado por la Asociación Europea de Marketing Financiero (EFMA) y el proveedor de tecnología FICO del que se han hecho eco numerosas agencias como Europa Press y realizado a 108 profesionales de las distintas entidades de crédito europeas, que el 90% de los directores de riesgo de estas entidades en España cree que la morosidad en este país crecerá durante 2011.
Se atreven a vaticinar incluso que la morosidad de las tarjetas de crédito y de préstamos para automóviles se verá reducida y no sé bien porqué, puesto que cuando más demanda hay por las ayudas mayor posibilidad de que haya sido una compra impulsiva y poco meditada y que pueda incurrir en mora.
Por otro lado afirman que el crédito para pymes y en hipotecas subirá y para esto basta con tener sentido común: son los préstamos que más cuesta pagar por su cuantía y, con el paro y la situación económica actual, los que más se podrán ver resentidos.
Resulta curioso como un tercio de los directores de riesgos españoles opinan que el crédito al consumo se verá reducido en los próximos seis meses, y más de la mitad que la regulación actual de protección al consumidor producirá una caída en la concesión de los mismos, algo que ya se está intentando solucionar.
Leer más...Quería traslada el hecho de que los préstamos al consumo se están encareciendo a datos; y esto lo podemos ver en el Préstamo Personal de Bancopopular-e.
Se trata del préstamo al consumo de referencia de la entidad online de Banco Popular del que ya hablamos en este blog.
Así, las características que en la actualidad ofrece son:
20.000 euros a 60 meses al 9,50 nominal. Comisión de apertura: 350 euros. Cuota mensual: 420,04 euros. T.A.E de la operación 11,31%. T.A.E. para operaciones a un año: 14,22%.
Como requisitos, habrá que domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida que no recuerdo que hubiera que contratar anteriormente. Hablo del Eurocrédito Seguro con una cuota anual calculada para un varón de edad aproximada 30 años que solicite 20.000 euros de 55,44 euros.
Vemos así cómo los préstamos se vienen encareciendo sin que podamos hacer mucho por ello.
Leer más...Caja Vital Kutxa no quiere darse a conocer más por tener varios de los mejores préstamos en la actualidad, así que en este caso también han decidido aumentar el tipo de interés de su Préstamo Rápido de Caja Vital Kutxa, y en este caso en un 1,00% con respecto a lo que aplicaban anteriormente.
Estos tipos de interés también los separarán entre nómina domiciliada y no domiciliada, y podremos obtener este préstamo a los siguientes tipos de interés:
*TAE’s calculadas para un préstamo de 10.000 euros a 5 años de plazo.
Las cantidades a financiar serán las mismas: desde 300 euros y hasta 30.000 euros. Lo mismo ocurre con el plazo, que podrá variar entre 3 meses y 6 años.
Como os he comentado en alguna ocasión, que no os extrañe que estos movimientos se sigan sucediendo en otras entidades.
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