Crédito Joven de CajaCanarias 2012

Hacía tiempo que no os hablábamos de préstamos bancarios, y es que desde que subieron más allá del 11% o 12% TAE de media, pocos son interesantes.

Uno que sí que era interesante era el Crédito Jóven de CajaCanarias (Banca Cívica), que ahora ha subido su tipo de intéres inicial y ha quedado de la siguiente forma:

• Tipo de interés inicial (un año) del 7,50% (antes era bastante más bajo, del 5,25%)
• Tipo de interés durante el resto del plazo: Euribor + 5,25 puntos porcentuales

El hecho de que un préstamo personal esté referenciado al Euribor lo suele hacer más barato que si tiene un tipo fijo del 10% o superior, que viene siendo lo habitual últimamente.

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Crédito 24 horas de CajaCanarias

Sabemos que los préstamos rápidos de determinadas compañías que operan en España no son para nada recomendables para nuestros intereses; y todos tenemos conocimiento de algún caso en el que familias se han arruinado por contratar este tipo de préstamos –no hace falta pedir más de uno, no creáis-.

Los créditos rápidos de estas compañías cobran intereses en muchas ocasiones superiores al 20%, pero… ¿Quién dijo que todos los préstamos de este tipo tienen que ser negativos para nuestros intereses?

CajaCanarias, por ejemplo, tiene disponible un Crédito Rápido 24 horas de hasta 30.000 euros en unas condiciones bastante buenas que os resumo a continuación:

• Hasta 30.000 euros a devolver hasta en 5 años
• 9,75% TIN; un tipo de interés no muy elevado para un préstamo rápido
• Comisiones:
• Comisión de apertura del 2,00% con un mínimo de 20 euros
• Comisión de estudio del 0,50% con un mínimo de 30 euros

Claro que esto sobre el papel está genial y sólo falta que se haga realidad, es decir que lo concedan bajo estas condiciones y no otras.

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e-Cuenta Nómina de CajaCanarias

CajaCanarias tiene disponible su e-Cuenta Nómina, una cuenta con múltiples ventajas y que vienen ofreciendo desde antes de su integración en Banca Cívica.

Para que sus características queden más claras, he decidido agruparlas en los siguientes puntos:

• Cuenta sin comisiones de administración.
• Primer año de tarjetas gratis, a partir del segundo año, con facturación mínima en comercios de 3.000 anuales por tarjeta, únicamente para las siguientes tarjetas: ClaveCard Débito, ClaveCard Crédito, ClaveCard Oro, VISA CajaCanarias, VISA Oro CajaCanarias.
• Anticipo de hasta el 100% de la nómina.
• Préstamo nómina a tipos especiales
• Transferencias nacionales por Internet sin comisiones.
• SMS gratuito de aviso de ingreso de tu nómina.
• Descuento del 8% en el seguro de Hogar.
• Seguro de accidentes gratuito con una cobertura de 6.000 €.

Es una cuenta, en definitiva, con una buena operativa sin costes (transferencias, sin coste de mantenimiento) y que ofrece unas ventajas excelentes como tarjetas gratuitas o ventajas de financiación.

Contratable a través de internet, como su propio nombre indica, tanto para nuevos clientes como para clientes antiguos. ¡Aprovechadla!

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Te mereces un diez: CajaCanarias

CajaCanarias tiene una nueva campaña de captación de nóminas denominada “Te mereces un diez”.

La campaña es sencilla: si llevamos nuestros recibos de Agua, Electricidad o Telecomunicaciones (teléfono móvil, fijo o Internet), CajaCanarias nos efectuará un excelente descuento del 10% del importe de estos recibos durante los próximos 12 meses.

Se trata de una campaña con el que nos podremos ahorrar hasta 240 euros al año, es decir, que al año la base imponible para el descuento será de hasta 2400 euros y mensualmente, por tanto, 200 euros. Todo lo que supere este gasto, no conllevará descuento, que será, por consiguiente, de 20 euros al mes como máximo.

Ellos mismos nos gestionarán el cambio de domiciliación, tan sólo con rellenar el siguiente formulario y entregarlo en una oficina.

Aquellas cuentas o clientes con dos ó más recibos ya domiciliados, participarán automáticamente en diez sorteos de la bonificación del importe total de los recibos objeto de la promoción durante  los próximos doce meses, con un límite de
1.000 euros por ganador.

Uno de los problemas de estos descuentos es que tributan como rentas del capital y les será retenido el 19% en cuenta.

Aquí os dejo también las bases de la promoción.

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Grupo Banca Cívica asegura que cerrará 2010 con un Tier 1 del 11,7%

Grupo Banca Cívica fue uno de los grupos que suspendieron el famoso test de estrés que el Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CEBS) realizó hace un mes.

Entonces, en el peor de los casos (2,6% de caída del PIB hasta 2011 y paro por encima del 21%), el Tier 1 de Banca Cívica, que se define como la “proporción de recursos propios respecto al total de activos ponderados por riesgo”, sería de un 4,7% a finales de 2011, debido al aumento de la mora y la depreciación de los activos.

Quizá lo peor era que en el escenario más suave previsto, volvería a suspender con un 5,2%, por debajo del 6% previsto (suponiendo que su ratio de capital disminuiría).

Pero ahora Grupo Banca Cívica, formado por Caja Navarra, Caja de Burgos y CajaCanarias, asegura que JC Flowers & Co., inversor norteamericano especializado en servicios financieros, ha firmado un compromiso para adquirir, en el plazo de un mes, 450 millones de euros en deuda convertible en acciones de Banca Cívica, y esto, junto con el plan de capitalización orgánico puesto en marcha a principios de 2010, hace que este grupo anuncie que tendrán un Tier 1 del 11,7% a final de año.

Esperemos que esto sea así para que los inversores potenciales (tanto pequeños como grandes) no pierdan la confianza en la entidad abanderada de la banca cívica.

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Préstamo al Consumo de Caja Canarias

CajaCanarias además de ofertar buenos productos de ahorro como son sus e-depósitos, también hacen lo propio con distintos productos de ahorro como son sus Préstamos al consumo.

Sin más dilación diremos que este Préstamo al Consumo de Caja Canarias ofrece una financiación de hasta 30.000 euros para cualquier fin (sin tener que dar explicaciones) a devolver a lo largo de un plazo de 8 años.

El tipo de interés aplicado es del 8,50% TIN, un tipo medio-bajo que se ve encarecido con unas comisiones que harán que su TAE suba bastante.

Estas comisiones a las que me refiero son:

• Comisión de apertura: 2.00% - Mínimo 20,00 euros

• Comisión de estudio: 0.50% - Mínimo 30,00 euros

Sabiendo que es casi imposible que nos eliminen la comisión de apertura, podríamos intentar que sí que hagan esto con la comisión de estudio, que bastantes entidades ya no aplican en sus préstamos.

A pesar de esto no es un préstamo malo, y la TAE variará en función de la cantidad a financiar y el plazo escogido, siendo de vital importancia que lo preguntemos al solicitarlo y comparar entre otras ofertas con esta TAE.

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Descuento en recibos en CajaCanarias (Caja Canarias)

CajaCanarias, (cuidado con confundirla con La Caja de Canarias) está comercializando actualmente una interesante promoción por la que nos devolverán el 10% de nuestros recibos de agua, electricidad o telecomunicaciones (teléfono móvil, fijo o Internet) durante los próximos 12 meses.

Estos clientes recibirán el abono del 10% del importe mensual de los nuevos recibos básicos domiciliados en una única cuenta o cliente, con un límite de 20 euros mensuales por cuenta o cliente, lo que supone que al final del citado año podamos ahorrarnos hasta 240 euros, todo un pellizco, vamos.

Estas cantidades se recibirán entre los diez primeros días de cada mes, correspondientes con las cantidades pagadas en recibos el mes anterior.

Es importante saber que debemos darnos prisa pues esta promoción se desarrollará entre los días 01/06/10 y el 31/07/10. Los clientes que ya tuvieran domiciliados estos recibos participarán automáticamente en sorteos para que durante los próximos 12 meses le salgan gratis.

Si no somos clientes podemos contratar estos servicios a través de internet con la e-cuenta de CajaCanarias.

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Hipoteca Joven Canaria de CajaCanarias

Desde mediados del año pasado no disponíamos de más información sobre la hipoteca para jóvenes de CajaCanarias pero ahora hemos podido obtener algún detalle más que os va a interesar saber.

La Hipoteca Joven Canaria es una hipoteca que ofrece CajaCanarias con el apoyo del Gobierno de Canarias para todas aquellas personas que tengan entre 18 años y 35 años para su primera vivienda o aquellos que deseen construirla.

Ahora sabemos que efectivamente el tipo de interés aplicado sigue siendo el mismo, mixto, consistente en:

• Durante los 6 primeros meses: 2,90%
• Durante el resto del plazo: Euribor + 0,50 pp

También deberemos vincularnos, quizá de forma excesiva en comparación con otras ofertas pero las hay que requieren más productos:

• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida
• Domiciliación de nómina
• Domiciliación de tres recibos
• Adquisición de una tarjeta de débito o crédito

Ahora sabemos que esta hipoteca aplicará una pequeña comisión de apertura del 0,10% a tener en cuenta, y que nos financiará hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta 40 años de plazo.

En su página web disponéis de la documentación que deberéis facilitar, en caso de estar interesados.

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Depósito Mixto AhorroSeguro de CajaCanarias

CajaCanarias ha lanzado un nuevo producto de ahorro que nos servirá para poner el dedo en uno de los aspectos que debemos cuidar a la hora de contratar un depósito bancario: la información.

CajaCanarias no es muy clara a la hora de explicar los pormenores de este depósito, sabremos que será un depósito estructurado, de la siguiente forma:

• El 50% de la colocación que efectuemos, estará sujeta a un depósito que tendrá un plazo de 12 meses, cuya rentabilidad será del 3,25% TAE, con pago de intereses de forma mensual.
• El restante 50% será invertido en un seguro de vida ahorro denominado AhorroSeguro. Según informa CajaCanarias esta segunda forma de rentabilizar la inversión estará vinculada a la evolución del Euribor y tendrá total liquidez, sin penalización después del primer año.
• Deberemos invertir un mínimo de 2.000 euros.

El problema está en que la información que disponemos, a priori, de este seguro de vida AhorroSeguro es prácticamente nula, y cuando esto ocurre es porque, generalmente, lo ofrecido no es demasiado interesante (no quiere decir que sea malo).

Informarnos antes de contratar cualquier producto es el primer paso para no llevarnos sorpresas desagradables más tarde. Preguntaremos en oficinas si es necesario, sin reparo, preguntar cada detalle que no entendamos o del que no estemos suficientemente informados es clave a la hora de cualquier cualquier producto con un banco o caja.

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e-depósitos de CajaCanarias

CajaCanarias es una de las entidades que mejores productos de ahorro mantiene entre sus filas.

Los e-depósitos de CajaCanarias son los mejores productos que tienen. Están dirigidos para dinero procedente en exclusiva para dinero procedente de otras entidades, o ingresos en efectivo.

Las modalidades de e-depósitos son las siguientes:

• e-Depósito 1. Depósito a 1 mes al 3,50% TAE. Liquidación mensual de intereses y renovación al vencimiento.
• e-Depósito 3. Depósito a 3 meses al 3,50% TAE con liquidación mensual de intereses y renovación al vencimiento.

Requieren un ingreso mínimo de 3.000 euros y máximo de 100.000 euros por cliente y mes. Esto último es importante, yo entiendo que para la versión a 3 meses deberemos ingresar 9.000 euros. Corregidme si me equivoco.

Llegado el vencimiento del depósito, se renovará al tipo de interés publicado en el día en la página web de CajaCanarias para productos I.P.F. de igual duración.

Estos depósitos se sitúan entre los mejores a corto plazo para invertir sin riesgo y con el FGD detrás.

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