Crédito Extra de Unnim Caixa Terrassa

En el día de hoy analizaremos sendos préstamos bancarios, producto que como os digo son de los que más están creciendo, junto con las hipotecas.

Comenzaremos por el Crédito Extra de Unnim Caixa Terrasa, que para empezar aclararemos que no es un crédito sino un préstamo personal con las diferencias que ello conlleva.

Con este préstamo al consumo podremos obtener hasta 60.000 euros para cualquier fin, incluido por ejemplo comprar un coche o efectuar reformas en el hogar.

El plazo de amortización puede llegar hasta los 10 años, a un tipo de interés del 9,50% TIN, aunque por desgracia se verá encarecido por las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: 1,50%
  
• Comisión de estudio: 0,30%
  
• Comisión de amortización o cancelación anticipada: 3%

Unnim Caixa Terrasa nos informa que de cada 6.000 euros solicitados, pagarás una cuota de 77,64 € al mes, si optas por una devolución de 12 cuotas anuales en 10 años.

Un préstamo de tipo medio que podría ser un poco mejor en ausencia de estas comisiones.

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Unnim empieza a brotar

Ya están empezando a salir los productos de Unnim, que como sabéis, es la fusión entre Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu, tras la salida de Caixa Girona del proyecto.

Estas tres cajas ha comenzado a distribuir productos conjuntamente, aunque tendrán que seguir vendiéndolas bajo su propio nombre hasta que en julio de este año se lleve a cabo la constitución definitiva de la marca Unnim.

Quizá sea por este motivo por el que aún no han lanzado nuevos productos bajo esta marca, sino que simplemente se han limitado a añadir el nombre de Unnim a cada uno de sus productos, que de momento siguen siendo exactamente los mismos.

Esta nueva institución financiera consta actualmente con más de 750 sucursales, de las que finalmente y tras un periodo transitorio de dos años se quedarán en 610 oficinas con 90 de ellas dedicadas a empresas.

Otro de los objetivos de Unnim es adentrarse en el mercado de comercialización de seguros aunque falta aún saber con qué aseguradora se llevará a cabo finalmente este proyecto.

Habrá que ver cómo se comporta una de las primeras fusiones del panorama de cajas español, quizá que Caixa Girona se descolgara le resta cierta posición privilegiada frente a otras fusiones pero esto está por ver.

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Credirenta de Caixa Terrasa

Caixa Terrasa, al igual que Deutsche Bank también ha lanzado su particular préstamo al consumo dirigido a la financiación o anticipo de nuestros deberes con Hacienda y también lo ha denominado Credirenta, en este caso de Caixa Terrasa.

Este préstamo es, comparativamente, algo peor que el de su compañera alemana, ya que en este caso el tipo de interés no será del 0% sino que nos aplicará un 9,50% nominal fijo.

Además de aplicar este tipo de interés, nos cobrarán una comisión de apertura del 1,50% nominal.

El importe podrá ascender hasta los 18.000 euros, hasta 12 meses de plazo, con la ventaja de que si queremos amortizar o cancelar anticipadamente podremos hacerlo, gratuitamente por supuesto si nos sale a devolver y devolvemos antes del plazo indicado el anticipo y con una comisión del 3,00% nominal en caso de que nos salga a pagar y tengamos que financiarlo.

Como dijimos, comparativamente es mejor la opción de Deutsche Bank, por lo que en cualquier caso iremos, para este fin, a esta.

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Depósito Serie USA Giants de Caixa Terrassa

El Depósito Serie Usa Giants de Caixa Terrassa completa, junto con el ya comentado Depósito Serie Mundial 2010, la oferta de depósitos referenciados de la caja catalana.

Este depósito tiene un plazo de 36 meses, y podrá ser contratado hasta el próximo 07/05/2010, remunerando por el periodo que medie desde que lo contratemos hasta esta fecha, a un 0,50% TIN.

Una vez el depósito entre en vigor, estará referenciado a las acciones de cuatro de las grandes multinacionales estadounidenses: Coca-Cola, Microsoft, Apple y Google.

Por cada mes que el valor de cotización de todas y cada una de estas cuatro empresas esté por encima o al menos igual que el valor de referencia, nos darán un 0,50% TIN (no TAE, ¡ojo!), y se consolidará. Cuando las cuatro empresas no estén por encima, no se añadirá más rentabilidad.

Lo que podremos alcanzar con este depósito en el mejor de los casos sería 0,50% TIN * 36 meses = 18% TIN, lo que equivaldría a un 5,67% TAE. En el peor de los casos, 0% TAE.

Este depósito no permite su cancelación anticipada y está disponible desde 1.000 euros sin importe máximo. Liquidación de intereses a vencimiento.

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Depósito Serie Mundial 2010 de Caixa Terrasa

Caiax Terrasa ha lanzado un curioso depósito bancario llamado Depósito Serie Mundial 2010 que estará referenciado a los valores bursátiles de las empresas patrocinadores de la Copa del Mundo de Fútbol 2010 en Sudáfrica: Coca Cola, McDonald’s, Sony, Adidas y HYUNDAY.

En este depósito a 24 meses de plazo se comprobará mensualmente la evolución del valor de las acciones respecto a la fecha inicial (10/05/2010) y se verá que:

• Cada mes que el valor de la cotización de todas y cada una de las 5 empresas esté por encima o igual al valor de la cotización de la fecha inicial, se consolida un 0,50% sobre el importe invertido, que nunca se perderá.
• El mes que no se cumpla la situación anterior, no se consolida y no restará nada.

Las observaciones mensuales serán cada día 10 o el siguiente día hábil, siendo la observación inicial el día 10 de mayo de 2010 y la última el día 8 de mayo de 2012.

La TAE máxima entonces sería 5,83% TAE (pensad en 24*0,5%= 12%/2años=6% TIN) y la mínima será del 0%.

Este depósito es contratable hasta el próximo día 7 de mayo o hasta que finalice su emisión. Disponible desde 1.000 euros.

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Hipoteca Viva Joven de Caixa Terrasa

Otro de los préstamos hipotecarios que Caixa Terrasa oferta en la actualidad, además de la anteriormente comentada Hipoteca Viva 5 Estrellas, es su Hipoteca Viva Joven de Caixa Terrasa.

Esta hipoteca tiene muchas similitudes con su hermana y unos pequeños detalles que la diferencian, para comenzar diremos que está dirigida a clientes menores de 35 años y con viviendas que al parecer tendrán que pertenecer o tener cierto grado de vinculación con Caixa Terrasa (que sea de algún promotor, etc)

Al igual que su hermana, también aplica un tipo de interés mixto que será el siguiente:

• Primeros 12 meses: fijo al 3,25%.
• El resto del plazo: hasta Euribor 12 meses + 0,25 puntos si cumplimos todos los requisitos de vinculación

Se sabe que esta hipoteca financiará hasta el 80% del valor más pequeño entre el valor de tasación y el precio de compraventa del inmueble, aunque al parecer podrá llegar al 100% si consultamos en nuestra oficina (me suena a avales).

El plazo máximo de amortización de esta hipoteca es de hasta 40 años y podremos pedir 3 años de carencia de un máximo de 2 años cada una y con una diferencia de también dos años entre cada una de los periodos de carencia pedidos.

En cuanto a la vinculación, es también parecida a la anteriormente vista, salvo por algunos pequeños detalles (cambios en alguno de los productos a vincular). También nos bonificarán, por cada vinculación asumida, unos puntos en el diferencial:

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.342 €: -0,10 pp
• Seguro de vida contratado con Caixa Terrassa Vida: -0,10 pp
• Seguro del hogar (excluida modalidad básica): -0,10 pp
• Seguro de desempleo: -0,10 pp
• Tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 236 € mensuales de media: -0,05 pp
• Seguro de vehículos: -0,05 pp
• Bonificación máxima posible: –0,50 puntos

Y, por último, las comisiones:

• Comisión de apertura: 0,50% se se contrata un seguro de prima única de vida y de hogar
• Puede existir un descuento del 50% en la comisión de apertura si la solicitas exclusivamente a través de Internet
• Comisión de cancelación anticipada: 0%
• Comisión de amortización parcial: 0%
• Comisión de subrogación: 0%

Como veis esta hipoteca es si cabe más interesante que su hermana mayor, y, si no nos queremos vincular mucho con la entidad, el diferencial tan sólo nos subirá medio punto hasta Euribor + 0,75.

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Hipoteca Viva 5 estrellas de Caixa Terrasa

Caixa Terrasa acaba de lanzar otra hipoteca con buenas características, uniéndose así a otras entidades que siguen haciendo lo propio mejorando sus hipotecas a cambio de una elevada vinculación del cliente.

Esta hipoteca, que estará destinada tanto para subrogación como para compra de primera vivienda, nos ofrecerá un tipo de interés fijo que consistirá en:

• 3,25% nominal durante el primer año de plazo
• Euribor + 0,25 puntos si cumplimos todas las condiciones
• Si no cumplimos ninguna condición, Euribor + 0,75 puntos

Vemos como Caixa Terrasa no penaliza mucho que no nos vinculemos con la entidad, en realidad lo hará en base a una serie de bonificaciones marcadas por su contratación, y lógicamente nos saldrá más barato no asumir algunas que asumirlas todas por lo bonificado:

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.342 € -0,10pp

• Seguro de vida contratado con Caixa Terrassa Vida (100% del capital pendiente del préstamo) -0,10pp

• Seguro del hogar contratado con Caixa Terrassa Previsió (excluida modalidad básica) -0,10pp

• Titular de un plan de pensiones o de un plan de ahorro extra o de una renta vitalicia con aportaciones iguales o superiores a 70 € o de un seguro de vehículos o de desempleo -0,10pp

• Titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 236 € mensuales de media -0,10pp

Sabemos que esta hipoteca sí que aplica comisiones:

• Comisión de apertura: 0,75% contratando un seguro de prima única de vida y de hogar (mínimo 600 €).

• Comisión de cancelación anticipada: 0,50%.

• Comisión de amortización parcial: Ninguna

• Comisión de subrogación: 0,50% (mínimo 600 €).

Al no obligarnos a vincularnos, se trata de una hipoteca más que interesante que se merece que le echemos un vistazo.

Esta hipoteca se podrá amortizar a lo largo de 40 años y dispone de más ventajas que nos permitirá flexibilizar su pago, algo de lo que nos podremos informar en sucursales de Caixa Terrasa.

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Hipoteca joven + fácil on-line de Caixa Terrasa

Con el Euribor en mínimos históricos a nadie le cabe duda de que este es el momento ideal para hipotecarse. Las entidades bancarias se esfuerzan en lanzar nuevos productos hipotecarios para intentar captar más mercado, y suelen venir acompañadas con la palabra joven para hacerla aún más atractiva, aunque la podamos contratar hasta prácticamente los 40 años.

Esta Hipoteca joven + fácil online de Caixa Terrasa es una hipoteca de contratación exclusiva a través de internet.

Podremos devolver esta hipoteca en un plazo máximo de 40 años y escoger el día en el que queremos pagar, cada mes, nuestra cuota hipotecaria.

Podremos financiar hasta el 80% del menor entre el valor de compraventa y el de tasación.

Durante los primeros 24 meses nos aplicarán un tipo de interés fijo al 4,75%.

El resto del plazo será Euribor + 1,50 menos las siguientes bonificaciones:

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.335 €: - 0,10
• Seguro de vida: - 0,10
• Seguro del hogar: - 0,10
• Seguro de desempleo: - 0,10
• Titular de tarjeta financiera con facturación mínima de 236 € mensuales de media: - 0,05
• Seguro de vehículos: - 0,05

Si sumamos por tanto todas las bonificaciones, podríamos obtener una bonificación potencial de menos 0,50 puntos.

Se nos quedaría pues en Euribor + 1,00 puntos, un diferencial demasiado elevado y con además demasiadas vinculaciones, lo que hace que esta hipoteca pierda mucho interés.

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