Si tenemos la nómina domiciliada en Banco Mediolanum estamos de suerte ya que la entidad nos ofrece uno de los mejores préstamos nómina del mercado.
¿Que no os lo creéis? Mirad lo que ofrece Banco Mediolanum en su Préstamo Nómina:
Como casi todo, los mejores préstamos bancarios también se encuentran en las entidades online. El motivo es muy sencillo: sus costes operativos son mucho menores a las entidades que tienen que mantener oficinas y pueden llegar a un mayor número de clientes con lo que al final pueden ganar menos por cada cliente pero llegando a un mayor número.
Por eso pueden ofrecer rentabilidades más elevadas en sus depósitos y préstamos bancarios más baratos. Las entidades online son el lugar donde casi siempre tenemos que mirar cualquier producto bancario.
Oficinadirecta.com también tiene disponible un préstamo personal. Lo mejor de este préstamo no son sus características concretas sino que esté disponible para todo aquel que lo quiera pedir (otra cosa es que lo concedan) y sobre todo que todas las características las podamos encontrar y que no haya secretismo con los tipos de interés.
Para que veamos cuáles son estas características de una forma más clara, os lo dejo todo de forma esquemática:
Seguro que habéis notado que a pesar de que los tipos de interés de la eurozona no han hecho más que bajar y que el Euribor se ha venido comportando de la misma forma durante los últimos años, los préstamos personales se han encarecido.
¿Por qué ocurre esto?
La oferta de préstamos personales de Caixa Guissona tiene unas características realmente buenas en comparación con el resto de entidades bancarias españolas.
Otro ejemplo a sumar al anterior Crédito Consumo de Caixa Guissona es el CrediCoche de Caixa Guissona, un préstamo para comprar un coche que a pesar de la crisis no ha sufrido demasiados cambios y tampoco ha subido mucho su tipo de interés.
Las características de este CrediCoche de Caixa Guissona son:
Hace ya tiempo que los bancos dejaron de dar préstamos, y si lo hacen es a tipos de interés prohibitivos que superan en muchos casos el 15% (que podría ser, por ejemplo, un tipo de interés de una tarjeta de crédito estándar).
En la actualidad los bancos ofrecen créditos a un tipo de interés medio del 10,03%, según el último dato proporcionado por el Banco de España correspondiente al mes de mayo pasado (el banco de España da estos datos con 3 meses aproximadamente de margen).
Sabiendo que no se conceden y que los que se conceden son muy caros, encontrar un préstamo como el Préstamo de Evo Banco al 8,00% TAE es algo digno de mencionar y alabar.
Pocas iniciativas interesantes en materia de préstamos personales estamos encontrando últimamente, y es que la mayoría de productos de crédito son caros y esto también frena el interés de aquellos que tengan una iniciativa o que querrían invertir en algo y que para ello necesiten financiación.
En Kutxabank parece que son conscientes de que los préstamos son, en términos generales, poco interesantes, y que hay que abrir el grifo puesto que esto también es positivo para la entidad porque, claro, ganan dinero (tan sólo se necesita una adecuada gestión de riesgos).
De este modo, han decidido rebajar el tipo de interés de sus préstamos hasta en un 30%, como vemos a continuación:
Deutsche Bank ofrece depósitos a muy bajo tipo de interés y préstamos bancarios a tipos de interés muy altos, con lo que el margen que obtienen, a fin de cuentas, es muy elevado.
En realidad ha sido siempre así en Deutsche Bank, incluso antes de la crisis han captado pasivo a muy bajos tipos de interés y han prestado a tipos más o menos caros. Nunca entraron en guerras de pasivo, ni en guerras de "activo", pero de cara al cliente pocos productos suyos han sido interesantes.
Ahora ofrecen su Préstamo Personal en dos modalidades, a tipo fijo o a tipo variable, que se corresponden con los siguientes tipos de interés:
Hacía tiempo que no os hablábamos de préstamos bancarios, y es que desde que subieron más allá del 11% o 12% TAE de media, pocos son interesantes.
Uno que sí que era interesante era el Crédito Jóven de CajaCanarias (Banca Cívica), que ahora ha subido su tipo de intéres inicial y ha quedado de la siguiente forma:
El hecho de que un préstamo personal esté referenciado al Euribor lo suele hacer más barato que si tiene un tipo fijo del 10% o superior, que viene siendo lo habitual últimamente.
Openbank ha lanzado tres nuevos préstamos, dos préstamos para estudiantes y un nuevo préstamo al consumo de lo más normal.
Openbank no ha sido nada ambicioso con las nuevas características de estos préstamos, con unos préstamos para estudiantes bastante caros para estar destinados a este colectivo y un préstamo al consumo directamente malo.
Estos préstamos son:
Banco Popular nos brinda la oportunidad de obtener una serie de artículos a tipo cero, es decir, sin coste alguno de financiación en cuanto a tipo de interés se refiere.
Esta promoción finalizaba el 13 de enero, pero ahora han decidido ampliarla hasta el próximo 28 de febrero.
Leer más...Si os estáis planteando suscribir un préstamo personal o al consumo es importantísimo conocer cuáles son los tipos de interés que las entidades manejan en la actualidad para saber si el préstamo que nos están ofreciendo es caro o barato, o si está en torno a la media o no.
Para ello podemos visitar la página web del Banco de España, donde nos transcriben los tipos de interés practicados por el sistema financiero español y por el sistema financiero europeo durante los meses de cada país (siempre con datos actualizados aproximadamente dos meses atrás al momento en el que se visita).
Aquí os dejo algunos datos y conclusiones:
Operaciones de créditos al consumo en ESPAÑA
| Mes | Operaciones entre 1 y 5 años (TAE) | TAE para todos los plazos |
| Enero | 8,86 | 8,30 |
| Febrero | 8,70 | 8,55 |
| Marzo | 8,55 | 8,49 |
| Abril | 8,40 | 8,27 |
| Mayo | 8,74 | 8,47 |
| Junio | 8,90 | 7,89 |
| Julio | 9,11 | 8,48 |
| Agosto | 9,53 | 8,69 |
Operaciones de créditos al consumo en EUROPA
Leer más...Hacía tiempo que no traíamos a este blog información sobre los préstamos al consumo de las distintas entidades.
Hoy, aprovechando que el Pisuerga pasa por Valladolid, hablaremos de los préstamos al consumo de Bankia y sus regalos.
Os diré, por ejemplo, que Bankia está sorteando 20 iPads 2 entre todos aquellos que contraten un préstamo personal con las siguientes características básicas:
Leer más...Intentaremos ponernos al día de los préstamos más baratos que hoy en día podemos encontrar.
En materia de préstamos, Oficinadirecta.com es, en general, muy competitiva, y aunque ha hecho algunas modificaciones sobre todo en sus hipotecas, sus préstamos siguen siendo buenos productos de crédito.
Por ejemplo, uno de sus préstamos más generales, su Préstamo Personal de Oficinadirecta.com tiene un tipo de interés inicial del 6,50% durante el primer año y un buen Euribor + 4,50 puntos porcentuales durante el resto del plazo que podrá variar entre un mínimo de 2 años hasta 10 años.
Esto significa que si tenemos un préstamo bancario y el Euribor se sigue moviendo en el 2-3% actual para el próximo año, tendríamos un préstamo a devolver a un tipo de interés que no superaría el 7%, un tipo de interés muy atractivo y más ahora para devolverlo a corto plazo.
Oficinadirecta.com no nos habla de plazo pero sí que existirá una comisión de apertura del 1,50% que encarecerá el préstamo notablemente pero sin dejar que pierda todo su atractivo.
Los requisitos de este préstamo son:
Comisión por amortización anticipada del 1,50%.
Leer más...Tenemos que aprender a comparar qué préstamo está más caro de la media y cuál más barato de la media.
En este aspecto yo siempre sitúo la media en torno a los valores que marca el Banco de España, del 8,50% TIN y evitando que la TAE no supere en demasía esta cantidad.
Por eso existen préstamos que tenemos que decir que son buenos, como el Préstamo Nómina de Caja España y Duero, y otros que son buenos pero que tenemos que saber que está un poco por encima de la media y que podríamos intentar conseguir algo más barato.
Por ejemplo, el Préstamo Protegido de Caja Vital aplica un tipo de interés nominal del 8,75% TIN en caso de tener domiciliada la nómina o 9,25% TIN en caso de no tenerla, pero con unas muy buenas condiciones, ya que podremos financiar hasta 30.000 euros entre 3 meses y 6 años de plazo.
Caja Vital cobrará una comisión de apertura del 1,5 %, con un mínimo 30 euros para préstamos de hasta 1.500 euros y mínimo 60 euros para importes superiores. En cambio no cobrará por cancelar anticipadamente.
Esto hará que la TAE pueda acercarse al 10%, un préstamo que podemos mejorar, aunque no es de los peores pues, la verdad, los hay aún por encima.
Este Préstamo Rápido Protegido de Caja Vital cuenta con un seguro de desempleo por si perdemos el empleo. Más información en oficinas de Caja Vital.
Leer más...Si echamos un vistazo a los préstamos al consumo, o préstamos personales de Deutsche Bank, lo cierto es que no son para nada recomendables.
Han tomado la mala costumbre de referenciarlos a Euribor mas un diferencial elevadísimo, de más de 9 puntos en ocasiones.
Si podemos decir que un préstamo a más de 9 puntos, que es a lo que tornan algunos de estos diferenciales, no es ya de los mejores, imaginaos si le sumamos el Euribor, que ahora está al 1,50%, pero que en un futuro, seguro, estará al doble.
Ejemplos:
Los tipos no son demasiado buenos, como podéis ver, y superan ampliamente el 10% vinculándonos, y si no lo hacemos, lo hacen aún más. Poco recomendable, pues, Deutsche Bank para endeudarnos.
Leer más...Seguimos haciendo un repaso a los productos del BBVA, en este caso a sus productos de crédito, con su Préstamo Personal Online.
Tiene un tipo de interés medio, que se verá muy mejorado si tenemos la nómina domiciliada, con hasta 1,5 puntos de descuento en su tipo de interés fijo, como vemos:
Además, el BBVA nos bonificará estos tipos en 0,50 puntos si contratamos un Seguro de Protección de Pagos con el banco.
Con este préstamo podremos optar hasta por 60.000 euros a devolver hasta en 120 meses con una comisión de apertura del 1% y mínimo de 90 euros.
Para poder contratar este préstamo deberemos tener la nómina domiciliada por importe mínimo de 600 euros o pensión por importe mínimo de 300 euros, y mantenerla durante toda la vida del préstamo.
Leer más...Me he dado cuenta que la primera vez que mencionábamos en este blog a Banco Caminos ha sido justo hoy con el Préstamo Estudios de la entidad.
Es por ello por lo que he pensado que estaría bien ir recogiendo la oferta de productos de esta entidad que aún no tiene mucha presencia en este blog con el Préstamo Personal de Banco Caminos.
Lo que ofrece este Préstamo Personal de Banco Caminos es un tipo medio bajo durante el primer año y un referenciado al Euribor que a priori puede interesar pero que cuenta con un suelo bastante elevado que no hace más que dejarlo a la altura de un buen préstamo al consumo actual (cuando venimos viendo 9%-10% y más de forma fácil)
Además cuenta con una comisión de apertura del 1% que encarecerá su TAE, aunque se podrá cancelar gratuitamente.
Pros y contras para un préstamo que bajando el suelo hubiera mejorado muchísimo.
Leer más...Es recomendable, a la hora de acometer gastos extraordinarios, examinar bien cuál puede ser una financiación más barata.
Un buen préstamo en este sentido es el Préstamo Preferente de Bancopopular-e, que cuenta con un buen tipo de interés y buenas características en cuanto a comisiones, plazo, etcétera.
Cuando hace un año comentábamos este préstamo os explicaba que aplicaba un 7,50% TAE. Lo cierto es que en la actualidad lo que ofrece es un 7,50% TIN, no TAE, con las diferencias que esto conlleva. Os recuerdo que en la TAE vienen incluidas ciertas comisiones y gastos que estos productos llevan asociados, por lo que es el tipo real aplicado, que en este caso asciende hasta un 8,21% TAE mínimo (calculado para 18.000 euros a 60 meses al 7,50% nominal. Comisión de apertura: 180 euros. Cuota mensual: 360,68 euros.). Ya sabéis que cuanto menor sea el plazo mayor TAE, por el efecto de la comisión.
Las condiciones de este Préstamo Preferente de Bancopopular-e son las siguientes:
Las comisiones no son de las más elevadas (lo habitual es que lleguen al 2,00% en apertura).
Se trata de nuevo, de otro buen producto de Bancopopular-e.
Leer más...Como ya comentamos hace unos días Uno-e ha renovado su imagen corporativa y ha lanzado al mercado nuevos productos de ahorro y también de crédito.
Ya comentamos la nueva Hipoteca de Uno-e, y ahora haremos lo propio con el nuevo Préstamo Personal de Uno-e.
Lo cierto es que este tipo de productos (préstamos al consumo en general), a pesar de lo que pueda parecer, vienen proliferando últimamente. En el caso de este Préstamo Personal de Uno-e ofrece financiar desde 1.800 euros hasta 30.000 euros a un plazo que puede variar entre 12 y 60 meses, siempre y cuando domiciliemos la nómina o bien tres recibos en la entidad online del BBVA.
El tipo de interés nominal es del 7,50% TIN, que arroja una TAE del 8,57%.
En el aspecto más negativo, las comisiones, lo cierto es que existen y son las siguientes:
Hay que decir que Uno-e ofrece la siempre útil opción de contratar un Seguro de Pagos Protegidos por si ocurriera cualquier motivo que nos impida cumplir con nuestras obligaciones.
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