Tenemos que ser conscientes que, a día de hoy, podemos evitar las comisiones de administración y otras de forma fácil gracias a las entidades online, buscando una mejor promoción, manteniendo un saldo en cuenta concreto o domiciliando la nómina.
¿Qué comisiones bancarias podemos evitar?
Era lo que nos faltaba por oir. ¡Comisiones por cerrar una cuenta! Las entidades están intentando por todos los medios conseguir dinero, y aquello de captar pasivo más barato para prestar más caro se ve que, sencillamente, no están por la labor. El grifo del crédito está más que cerrado a pesar de que el precio del dinero está en mínimos precisamente para incentivar su apertura.
Se dice, se comenta, se rumorea, que las entidades financieras de España quieren comenzar a aplicar una comisión por cierre de cuenta. De ser así, aquellos clientes que cancelen cuentas bancarias en 2013 pagarán una comisión por este concepto.
Si todavía te cobran comisiones en tu entidad bancaria de toda la vida, tienes que saber que puedes evitarlas, sobre todo si tenemos nómina.
No es concebible, a día de hoy, que paguemos comisiones en la cuenta donde tenemos domiciliada la nómina. La nómina es un preciado para el banco, que se beneficia de nuestra nómina puesto que es un dinero que entra mensualmente en una cuenta corriente y que va acompañada de recibos y otro tipo de domiciliaciones que hace que tengas una posición de dinero en la entidad que puede ser importante.
Tenemos que adoptar como una práctica habitual el hecho de cerrar las cuentas que tengamos abiertas pero sin uso, y más ahora que están comenzando a florecer comisiones de mantenimiento en cuentas que nunca las tuvieron, incluso en cuentas remuneradas.
Ocurre que cuando ponen una comisión a una cuenta, como es el caso de Bankia, lo que hacen es que te envían una notificación a casa y, si en el plazo de 15 días no cancelas sin coste alguno el contrato, se comienzan a cobrar esas comisiones. Si nos avisan por correo ordinario puede haber menos problemas pero... ¿Y si es una entidad online?
Es algo que creíamos desterrado, por lo que hemos “luchado” en este blog y una de las comisiones más absurdas de una entidad bancaria.
Pocas veces se entiende que en la era de la informática se cobre una comisión por administración, pero podríamos aceptar que una parte de los costes de la administración de las cuentas se cargara a los clientes (me niego a pensar que el uso que hacemos normalmente del sistema informático bancario cueste 30 euros anuales por cada cliente).
Pero lo que se entiende menos es que nos cobren por cada asiento y por cada apunte. Esto es, sacamos dinero del cajero y nos cobran comisión… pero ingresamos dinero y también nos cobran. Además nos cobran duplicadamente en una transferencia, por la transferencia y por el asiento, es decir, por escribirlo y porque quede constancia en un registro informático.
Leer más...Cuando nos planteamos si invertir o no en depósitos bancarios y somos novatos, una de las primeras preguntas que nos podemos hacer es si este tipo de productos de ahorro tienen comisiones.
Aunque resulte paradójico, los depósitos bancarios son de los pocos productos bancarios que no tienen comisiones en sí mismos, pero sí que pueden tenerlas en productos vinculados o asociados.
Lo más habitual es que, como es lógico, la entidad nos requiera una cuenta corriente para liquidarnos periódicamente los intereses que nos genere el capital que hayamos invertido en la entidad en forma de depósito bancario.
Estas cuentas corrientes pueden tener comisiones de mantenimiento más o menos grandes que harán mermar la rentabilidad real de nuestra inversión y que lógicamente nos importará menos cuanto más elevado sea el capital del depósito bancario en cuestión, pero que en depósitos bancarios no muy elevados pueden hacerse notar.
Como todas las comisiones, éstas no se están librando de unas subidas que están siendo muy superiores al IPC y por desgracia cada vez son más los depósitos bancarios que exigen una cuenta asociada con coste.
La otra comisión de los depósitos bancarios es la comisión por cancelación anticipada de la que ya hablamos hace unos días.
Hay que tener cuidado con las comisiones en cuenta asociada al contratar un depósito bancario, pues muchas veces pasan desapercibidas y después nos encontramos con un cargo semestral de 20 euros que no queríamos.
De igual modo los depósitos que nos exigen en forma de vinculación a cambio de una rentabilidad más elevada pueden tener un coste elevado que no tenemos que perder de vista.
Leer más...Hoy intentaremos dar respuesta a la pregunta… ¿Existe algún límite sobre la cancelación anticipada de mi depósito bancario? ¿Pueden cobrarme un 5% sobre mi capital superando el límite de los intereses devengados?
Como siempre, para estas preguntas el Servicio de Reclamaciones del Banco de España nos ayudará no sólo dando una solución general para las preguntas más frecuentes como esta, sino para nuestro caso concreto si así se lo hacemos saber.
Ante la citada cuestión, el Banco de España nos dice:
En la actualidad, no existe ninguna norma legal que limite la comisión por cancelación anticipada que pueden cobrar las entidades.
El Servicio de Reclamaciones mantiene el criterio de que son dos los límites a los que debe ceñirse la aludida comisión: no rebasar el máximo recogido en las tarifas de comisiones y gastos de la entidad, y que la cuantía de la penalización no supere el importe de los intereses devengados por la imposición.
También habla en este caso de indemnizaciones por lucro cesante que se asemejaría algo a las indemnizaciones por riesgo de tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo y que sí que pueden superar los intereses devengados…:
Las entidades pueden establecer contractualmente "indemnizaciones por lucro cesante" por medio de formulaciones objetivas (por ejemplo, las que relacionen el tipo de interés de la imposición con el de algún tipo de mercado), cuyo importe se podrá determinar en el momento de la cancelación anticipada. Estas percepciones están dispensadas de figurar en el folleto de tarifas y no deben asimilarse a las comisiones o penalizaciones con importes predeterminados en su origen, de manera que las indemnizaciones por lucro cesante pueden superar el importe de los intereses devengados.
Tendremos que vigilar, por tanto, que efectivamente esta cláusula no se encuentre en nuestro contrato pues nos puede acarrear algún disgusto.
Leer más...Estamos en tiempos de lucha, y la lucha que desde ciertos lugares podemos emprender contra la banca es más que una manifestación una sugerencia en voz alta.
Hemos conseguido avances en el suelo hipotecario, en los swaps, en la dación en pago (muy leves, hemos abierto el debate), pero el que primero deberíamos batallar quizá sea el de las comisiones.
Hablamos principalmente de comisiones abusivas como la de reclamación de pagos en casos de descubierto, algo flagrante en el caso de La Caixa, pero más aún en las comisiones de administración y por apunte.
Estas últimas quizá algunos no las conozcáis, pero antaño se cobraban comisiones ¡Por asiento en nuestra cuenta!, es decir, cada operación, una comisión.
Lo mismo ocurre con la comisión de administración. ¿Qué coste individual puede suponer administrar una cuenta? ¡Estamos en la era de la informática!
Dicho esto, sabed que existen multitud de opciones para evitarlas, y que siempre domiciliando la nómina deberán al menos quitarnos esta comisión, aunque no todas lo hacen, eso lo sabemos.
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