De la crisis, sólo podemos quedarnos con lo bueno, y de lo poco bueno son todas las cosas que hemos aprendido, juntos, sobre finanzas personales. Cómo ahorrar, cómo endeudarnos, cómo relacionarnos con los bancos, cómo evitar comisiones... son muchos los aspectos que hoy conocemos y que antes de la crisis no.
Algunos aspectos que deberíamos de haber aprendido y tener en cuenta para este 2013 son los siguientes:
Últimos días de 2012 y no quería cerrar el año sin dejaros algo que, creo, debemos de tener muy en cuenta los pequeños ahorradores. El consejo es muy sencillo: no tenemos que regalar nuestro dinero.
Los depósitos bancarios parece que van a bajar, y lo van a hacer porque el precio del dinero y el Euribor sigue en mínimos históricos, porque buena parte de la competencia ha desaparecido con fusiones y absorciones y porque, en principio, toda entidad será saneada.
Aún nos quedan unos días para aprovechar las promociones por traspaso de planes de pensiones y nuevas aportaciones. Es importante aprovechar estas promociones de final de año por dos motivos: porque podemos conseguir aportar hasta los 12.500 euros que nos podemos deducir en la declaración de la renta de este ejercicio 2012, y porque podemos conseguir regalos y dinero en efectivo.
En nuestra intención de actualizar todos y cada uno de los depósitos bancarios actuales y con los que nos vamos a quedar para principios de 2013, nos encontramos con la actualización de los Depósitos Smart de Bankinter que para este 2013 se quedan con la siguiente rentabilidad:
Para dinero nuevo:
Para cualquier dinero:
Las ultimas semanas están siendo algo apagadas, a pesar de ser Navidad, en cuanto a depósitos bancarios se trata. Pocos depósitos, pocas ofertas y casi todas muy moderadas.
Unas de las que tenemos que destacar es la nueva versión del Depósito El Estirón de Banco Popular para 2013, que ofrece las siguientes características:
Era lo que nos faltaba por oir. ¡Comisiones por cerrar una cuenta! Las entidades están intentando por todos los medios conseguir dinero, y aquello de captar pasivo más barato para prestar más caro se ve que, sencillamente, no están por la labor. El grifo del crédito está más que cerrado a pesar de que el precio del dinero está en mínimos precisamente para incentivar su apertura.
Se dice, se comenta, se rumorea, que las entidades financieras de España quieren comenzar a aplicar una comisión por cierre de cuenta. De ser así, aquellos clientes que cancelen cuentas bancarias en 2013 pagarán una comisión por este concepto.
Nos encantan las cuentas de alta remuneración, puesto que nos ofrecen una alta rentabilidad y siempre podremos sacar nuestro dinero cuando queramos, bien personándonos en la entidad, bien por transferencia o bien por tarjeta de crédito o tarjeta de débito.
Pero nos falta por ver cuáles son las cuentas de alta remuneración más interesantes con las que vamos a finalizar este año 2012 y comenzamos el 2013:
La Caixa ha renovado su gama de Depósitos Estrella para 2013, unos depósitos bancarios con remuneración en especie que llevan dentro de los productos de ahorro de La Caixa varios años.
A día de hoy, si queremos un regalo por realizar un depósito bancario podemos echar un vistazo a los nuevos Depósitos Estrella de La Caixa en 2013:
Ojalá nos equivoquemos, pero para el año que entra sólo podemos esperar una bajada de rentabilidad generalizada de los depósitos bancarios que ya ha comenzado.
No sabemos cómo será la bajada, si más o menos acusada, pero de momento algunos bancos están ya echando el pie al freno:
La mejor cuenta remunerada si nos fijamos estrictamente en la rentabilidad, es, sin duda alguna, la Cuenta Azul de iBanesto.
Hoy hemos conocido que, de nuevo, iBanesto ha aumentado el plazo de la Cuenta Azul de iBanesto hasta el 1 de junio de 2013, con lo que si la contratamos a día de hoy obtendremos 5 meses de alta rentabilidad al 4,00 % TAE.
Bankia no deja de darnos malas noticias, y es que ahora se plantean subir las comisiones (otra vez) en nada más y nada menos que un 50% como media.
Esta decisión se basaría en que la entidad ingresa “un 50% menos por comisiones que nuestros competidores, como Santander, Banesto o BBVA en volúmenes comparables” y que, por lo tanto, tienen "mucho que hacer en este sentido", o al menos esto lo que ha dicho al respecto el presidente de la entidad, José Ignacio Goirigolzarri.
Tenemos que decir que Tubancaja nos tenía muy bien acostumbrados a depósitos altamente rentables, ya que prácticamente durante los dos años anteriores a su desaparición (2010-2011) siempre tuvo depósitos bancarios que daban más de un 4,00% TAE en todo caso.
Hace tiempo que convivimos con Bankialink, la entidad online de Bankia en la que no hemos contado con buenos depósitos, hasta ahora que podemos conseguir las siguientes rentabilidades:
El próximo 28 de Abril de 2013 será el día en el que los índices IRPH Bancos e IRPH Cajas tornará a su fin, y el único índice IRPH que quedará será el IRPH Entidades.
Por lo tanto si nuestra hipoteca está, por desgracia, vinculada al IRPH Cajas o al IRPH Bancos, tendremos que mirar en la escritura de la hipoteca si aparece índice de sustitución recogido, pudiéndonos encontrar con los siguientes casos:
