Bonificación por traspaso de planes de pensiones a Ibercaja 2012

Si todavía no habéis realizado la aportación anual máxima a vuestro plan de pensiones, que os recordamos que es de 12.500 euros (límite máximo de deducción anual), hacerlo a final de año puede ser algo de lo más interesante ya que permite que nos podamos aprovechar de las promociones de final de año en las entidades bancarias.

Ibercaja por ejemplo ofrece un 4% para traspasos superiores a 10.000 euros. La oferta es válida tanto para planes de pensiones como para Planes de Previsión Asegurados, siendo esta última opción la más interesante ya que permiten obtener una rentabilidad garantizada al final del plazo del plan de pensiones.

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Cuenta de alta remuneración Patrimonial Valor Ibercaja al 3,75% TAE ó 4,00% TAE

Las cuentas de alta remuneración son productos absolutamente geniales que permiten que tengamos nuestro dinero siempre disponible y remunerado a un muy buen tipo de interés. Por eso, cuando vemos el nuevo lanzamiento de una cuenta de alta remuneración en el mercado, no podemos hacer más que alegrarnos.

Hoy hemos conocido de la existencia de la nueva cuenta remunerada de Ibercaja, la Cuenta Patrimonial Valor Ibercaja que remunera nada menos que hasta el 3,75% TAE o 4,00% TAE en las siguientes franjas:

Rentabilidad durante los primeros cuatro meses de contratación de la Cuenta Patrimonial Valor de Ibercaja:

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Nuevo Depósito de Ibercaja al 4,25% TAE para noviembre de 2012

Ibercaja acaba de lanzar un nuevo depósito bancario que echa un poco más de leña al fuego de la guerra de depósitos bancarios.

Concretamente se trata de un nuevo depósito al 4,25% TAE a 6 meses de plazo que viene acompañado de las siguientes condiciones:

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Depósito Ampliación de Ibercaja de septiembre de 2012

En este caso tenemos que hablar de un depósito bancario combinado que no es tan interesante como el resto que venimos comentando hasta el momento a pesar de lo que pudiera parecer.

Se trata del Depósito Ampliación de Ibercaja, un depósito estructurado que permite contratarlo mediante tres posibilidades:

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Cuenta Ahorro Vivienda de Ibercaja 2012

Hablando de cuentas vivienda, Ibercaja tiene disponible una Cuenta Vivienda que es contratable a través de internet (Ibercaja Directo) y que, además estará remunerada de la siguiente forma:

• De 0,01 a 12.000 euros: 1,004% TAE
• De 12.000,01 a 27.000 euros: 1,508% TAE
• De 27.000,01 a 39.000 euros: 2,524% TAE
• Desde 39.001 euros: 0,100% TAE

Aquí tenemos que decir una cosa. Si nos mantienen los tipos de interés por tramos todo estará perfecto, pero si tenemos 45.000 euros y lo liquidan todo al 0,10% TAE y no los 39.000 al 2,52% y los restantes 6.000 al 0,10%, ya no es tan interesante, más aún cuando la ley dice expresamente que no se puede mantener más de una cuenta vivienda por titular.

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Depósito Conexión de Ibercaja

¡Cuánto tiempo hacía que no teníamos noticias de un Depósito Combinado! Pero este de Ibercaja es curioso y por eso se merece su mención.

Digo esto porque ofrece regalos por invertir en este depósito; independientemente de su remuneración que veremos después.

Estos son los regalos que podemos conseguir con el Nuevo Depósito Conexión de Ibercaja:

• Por inversiones de 10.000 a 19.000 euros un disco duro portátil Acer USB 500 GB.
• Por inversiones de 20.000 a 39.000 euros un Smartphone Samsung Galaxy mini que incorpora todos los servicios para móviles de Google.
• Por inversiones iguales o superiores los 40.000 euros, un Tablet pc bq Verne Plus 3G.

Y ahora vamos con los aspectos puramente intrínsecos del depósito que cuenta con la siguiente estructura:

• El 70% de la inversión global se destina a un depósito de 12 meses al 4,00% TAE
• El 30% restante al Iberdepósito, referenciado a la revalorización media mensual del índice bursátil IBEX 35 hasta el 22 de Octubre de 2015; concretamente el 40% de la misma.

Para el 70% tendremos total liquidez sin penalización alguna ante un eventual rescate del depósito.

Además para el restante 30%, que no se puede cancelar, siempre nos quedará el “consuelo” de saber que recibiremos como mínimo un 102% de lo invertido.

La fórmula de cálculo es la siguiente:

N x R x 0,40
N = Importe del depósito
R = (R medio/R inicial) - 1 , siendo:
R medio.- Media aritmética de los precios de cierre del índice bursátil IBEX 35 de los días 15 de cada mes (o siguiente hábil, en caso de que sea festivo) desde el 15 de noviembre de 2011 hasta el 15 de octubre de 2015, ambos inclusive (48 precios de cierre a promediar).
R inicial.- Será el mayor precio de cierre del índice bursátil IBEX 35 entre el 3 de octubre de 2011 y el 15 de noviembre de 2011, ambos inclusive.

A mi entender, un buen depósito combinado, tanto en rentabilidad como por el detalle de los regalos.

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Depósito Confianza 14 de Ibercaja

Ibercaja tiene un elaborado depósito bancario que en principio puede parecer interesante.

Se trata de un depósito a plazo fijo que puede llegar a remunerar a un 4,25% TAE durante el año de plazo para el que está ofertado y que de hecho llegará, ya que no hay que vincularse excesivamente.

El Depósito Confianza 14 de Ibercaja remunera de la siguiente forma potencialmente:

• 4,00% nominal durante los primeros seis meses
• 4,50% nominal durante los restantes seis meses

El 4,00% del primer semestre es seguro, pero durante el segundo semestre la remuneración base es del 2,00% y aumentará hasta el 4,50% así:

• Ser nuevo cliente (+1,50%)
• Domiciliar la nómina o pensión (+1,50%)

Como veis no hay ninguna vinculación excesiva en este depósito. Eso sí, existe una comisión de 18 euros en la cuenta asociada que nos quitarán si tenemos la nómina domiciliada.

El depósito está disponible desde 10.000 euros hasta 300.000 euros y es contratable de manera exclusiva en oficinas.

Si se cancela anticipadamente nos aplicarán un 2,00% de penalización.

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Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja

Era verano y hacía un calor de aúpa la última vez que comentamos la Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja.

Desde entonces, esta hipoteca ha sufrido algún cambio. Mantendremos la estructura que utilizamos cuando lo comentamos para que podamos ver los cambios, que aunque leves, existen:

Hasta un 80 % valor de tasación:

• Periodo fijo inicial (12 meses) 5,10% (muy alto)
• Periodo variable Euribor con revisión semestral + 1,80 puntos
• Bonificación máxima 0,60 puntos (se queda en E+1,20pp)
• Comisión de apertura del 0,50%

Superior al 80 % valor de tasación:

• Periodo fijo inicial (12 meses) 5,75%
• Periodo variable Euribor con revisión semestral + 2,05 puntos
• Bonificación máxima 0,60 puntos (se queda en E+1,45 puntos)
• Comisión de apertura del 0,75%

No me gusta tener que decir que es una de las peores hipotecas que hemos visto en cuanto a tipo de interés aplicado. De hecho sigue siendo alto aún bonificado, y esta bonificación supone vinculación.

Si encima lo aumentan, no parece demasiado interesante por mucho que permitan una financiación superior al 80% (que me extraña que lleguen a otorgar).

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Nuevo Depósito Confianza de Ibercaja

Ibercaja acaba de lanzar su nuevo Depósito Confianza, un depósito que podrá llegar hasta un gran 4,57% TAE pero que a cambio nos tendremos que vincular de forma más o menos seria.

El depósito tiene carácter anual pero la remuneración se dividirá en dos tramos semestrales, al igual que la vinculación exigida para ello.

De esta forma durante el primer trimestre existe una remuneración base del 1,75% nominal mas una bonificación del 2,25% (llegamos al 4,00% TAE) si se cumple la condición de incremento del volumen del negocio. Se habla de que se tendrá que cumplir en cada liquidación, que es trimestral, con lo que no sabemos si hay que incrementar de trimestre en trimestre o que hay que mantener el incremento pactado en todos los dos trimestres.

El segundo semestre la rentabilidad base es del 1,75% al igual que el anterior pero en este caso podrá llegar al 5% TAE si cumplimos con lo siguiente:

• Incremento de volumen de negocio negocio: 1,25%.
• Criterio de domiciliación de Haberes: nómina o pensión: 0,50%.
• Efectuar pagos con tarjeta por importe de 1.600 euros el primer trimestre y 2.200 euros el segundo: 0,50%.
• Incremento de aportaciones netas en fondos de inversión y planes de pensiones: 0,50%.
• Contratación de una nueva clase de seguro de riesgo: 0,50%.

Se antoja demasiada vinculación para una remuneración que encontramos sin ella… pero como siempre os digo; si ya estamos vinculados podremos aprovecharlo.

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Los Préstamos Nómina de Ibercaja

Ibercaja tiene a nuestra disposición una serie amplia de préstamos nómina con distintas condiciones, y, por tanto, unos más interesantes que otros.

A continuación os expongo los principales con sus características:

• Préstamo 0% Nómina de Ibercaja
• Importe máximo de 1.800 euros
• Plazo: Hasta 6 meses
• Tipo de interés: 0,00% TIN
• Comisiones:
• Comisión de Apertura: 2,50% (mínimo de 10 euros)
• Comisión de Amortización parcial: 0,00%
• Comisión de Cancelación: 0,00%
• Préstamo Nómina 5 de Ibercaja
• Importe máximo de 15.000 euros
• Plazo: Hasta 60 meses
• Tipo de interés o bien fijo o bien variable:
• Si escogemos fijo: 11% TIN
• Si escogemos variable:
• Primeros 3 meses: 8,50%
• Resto del periodo: Euribor a un año + 8 puntos porcentuales
• Comisiones:
• Comisión de apertura del 2,00%
• Sin comisiones por amortización total o parcial
• Micropréstamo Nómina de Ibercaja
• Importe de hasta dos nóminas netas con un máximo de 2.5000 euros
• Plazo: hasta 12 meses
• Tipo de interés mixto:
• Primero 3 meses: 8,50%
• Resto del periodo: Euribor a 1 año + 7,25pp
• Comisiones:
• Comisión de apertura del 1,50% (mínimo 6 euros)
• Sin comisiones por amortización total o parcial.

Ahora sólo queda elegir el que más nos convenga.

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Depósito al 5,10% por vincularnos con un plan de pensiones en Ibercaja

Ibercaja se ha atrevido con uno de los mejores depósitos bancarios actualmente, pero, cómo no, vinculado a un plan de pensiones, aunque, eso sí, este depósito tiene algunas diferencias.

Empezando por las similitudes y como os decía, sólo servirá para traspasos o aportaciones a cualquier plan de pensiones de la entidad, en el que han añadido el Plan Ibercaja Solidez 50.

Una de las diferencias que encontramos es que no es una campaña promocional hasta final de año sino un poco más allá: hasta el 31 de enero de 2011.

El depósito del que hablamos tiene nombre, se llama Depósito Bonificado Solidez 50 y ofrece el 5,10% TAE citado (5,00% TIN) a 9 meses de plazo con liquidación de intereses trimestral.

El importe deberá ser, como mucho, el mismo que llevemos al plan de pensiones.

También nos bonificarán hasta un 3,00% los traspasos desde otra entidad, lo que no tengo claro es si es acumulable a esta promoción del depósito, es probable que así sea.

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Más depósitos de Ibercaja: Depósito al Alza

Llevamos un par de semanas en las que están saliendo numerosos depósitos bancarios, y todos ellos con una característica común: una alta vinculación.

Ya hemos hablado de los depósitos vinculados a planes de pensiones, pero también existen otro tipo de vinculaciones como las que trae el Depósito al Alza de Ibercaja.

Ibercaja se compromete a darnos una buena rentabilidad, del 4,27% TAE, pero eso sí, si cumplimos las siguientes bonificaciones:

• aumento del volumen de negocio (fondos de inversión, planes de pensiones, depósitos estructurados, etc.)
• domiciliación de la nómina
• compras con tarjetas
• contratación de seguros

El plazo de este depósito será de 9 meses (plazo poco explotado en general) y cuenta con un importe mínimo de 1.000 euros y máximo de 300.000 euros.

Liquidación de intereses a vencimiento.

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Ibercaja relanza su Cuenta Ahora +

Hace unos meses Ibercaja se atrevió a lanzar una cuenta de alta remuneración que superaba el 4,00% TAE.

Ahora ha decidido volver a comercializarla, relanzándola con un 4,06% TAE de interés durante los primeros cuatro meses.

Esta cuenta remunerada la podremos contratar hasta final de año. He leído en algún sitio que la rentabilidad se ofrece hasta final de año, pero no, lo cierto es que es durante 4 meses y contratable hasta el 31/12/10.

Si hacemos caso de la información de nuestros compañeros de tucapital, tenemos que decir que sólo está disponible en oficinas de Andalucía, Asturias, Baleares, Canarias, Cantabria, Castilla La Mancha, Galicia, Extremadura, País Vasco y Castilla León.

Como toda cuenta de alta remuneración no admite domiciliaciones ni tarjetas.

Con esta rentabilidad, Ibercaja tiene, de lejos, la mejor cuenta remuneración del momento, aunque al finalizar los 4 meses se verá seriamente mermada, sin tener conocimiento exacto de cuánto.

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Depósito Recompensa de Ibercaja

Nos está llegando información por diversos medios de la nueva emisión del Depósito Recompensa de Ibercaja.

En su página web no nos aclaran nada pero si hacemos caso a la información que encontramos por la red, podemos afirmar que esta nueva emisión del Depósito Recompensa de Ibercaja puede ofrecer hasta un 5,00% nominal anual.

Lo cierto es que este depósito parte de un 1,50% TIN, pero si incrementamos nuestra posición en el Fondo Ibercaja Bolsa Garantizado podremos obtener la citada rentabilidad del 5,00% TIN.

Está claro que no sólo bastará con incrementar la posición con poco capital (imaginemos que no lo tenemos contratado, con contratarlo incrementaríamos la posición), ya que si no sería un depósito tremendamente ventajoso. Para esto requerirán que invirtamos lo mismo en el fondo que en el depósito, al menos.

Si bien parece que está disponible sólo para clientes de La Rioja, Aragón y Guadalajara y desde 1.000 euros.

Si no cumplimos este requisito durante todo el plazo del depósito (12 meses) o cancelamos anticipadamente nos liquidarán al 1,508% TAE.

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Cuenta Premier Bienvenida IBD de Ibercaja

Ibercaja también tiene en su haber una cuenta de alta remuneración en periodo promocional que aún no habíamos comentado aquí.

Se trata de la Cuenta Premier Bienvenida IBD de Ibercaja, que remunera por franjas de capital del siguiente modo:

• 3,034% TAE en un periodo inicial de 3 meses para cantidades inferiores a 20.000 euros
• 1,256% TAE para cantidades superiores a 20.000 euros
• Después de ese periodo la cuenta renta al 1,256% TAE para cantidades inferiores a 75.000 euros y 1,762% TAE para cantidades superiores

Como la mayoría de cuentas de alta remuneración no admite domiciliaciones de ningún tipo, ni tarjetas ni otros productos asociados.

No vamos a decir que sea una mala oferta porque podemos entender el esfuerzo pero las hay mejores (iBanesto, ING Direct…) o cuentas que remuneran siempre del mismo modo (no diferencian entre periodos promocionales o no) como las de Bancaja o Bancopopular-e.com.

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Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja (CajaRioja, iberCaja)

Aquellos residentes en la Comunidad Autónoma de La Rioja deben saber que disponen de una gran oportunidad para conseguir una financiación más barata para su hipoteca con el respaldo del Gobierno de su comunidad.

Hablamos de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja, que plantea unos requisitos específicos para su petición, como son:

1.- Podrán ser beneficiarios de la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja quienes la soliciten formalmente y acrediten unos ingresos familiares suficientes para afrontar el pago del préstamo.
Se considerará que los ingresos familiares son suficientes si la cuarta cuota del préstamo resultante es inferior al 35% de la renta familiar bruta en el momento de la solicitud.
Dichos ingresos deberán, además, estar comprendidos entre 1 vez el IPREM y 8 veces el IPREM en el momento de la solicitud.

2.- Los solicitantes deberán tener una edad comprendida entre 18 y 40 años, ambos incluidos. En el caso de una unidad familiar o convivencial compuesta por varias personas, dicho requisito deberá cumplirse por quien aporte la totalidad o la mayor parte de los ingresos en el momento de formalizar la solicitud.

Si cumplimos estos requisitos podremos conseguir una hipoteca a un muy competitivo tipo de interés, como es:

• Los tres primeros meses el tipo de interés aplicable será del 2,95%.
• Posteriormente, referenciado al Euribor con distintos diferenciales, dependiendo del plazo y el porcentaje de financiación
  • Diferencial 0.35 Plazo de amortización en años ≤ 30 (hasta el 80% del valor de la vivienda)
  • Diferencial 0.45 Plazo de amortización en años >30 ≤ 40 (hasta el 80%)
  • Diferencial 0.55 Plazo de amortización en años ≤30 (más del 80%)
  • Diferencial 0.65 Plazo de amortización en años >30 ≤40 (más del 80%)

A pesar de ser promocionada por el Gobierno de La Rioja, también requerirá de vinculación, y esta es:

• Domiciliación de nómina o ingresos similares
• Domiciliación de dos recibos básicos de la vivienda (agua, luz, gas, teléfono o análogo).
• Contratación de tarjeta bancaria.
• Suscripción del Seguro de Incendios o del Seguro Multirriesgo de Hogar.

No parece excesiva y ofrece uno de los mejores diferenciales sobre el Euribor actuales. Aquí os dejo la página web del Gobierno de La Rioja donde disponéis de más información, si estáis interesados.

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Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja

No me gusta demasiado dar tirones de orejas a algunas entidades, pero en ocasiones no queda más remedio.

Hoy me quiero referir a la nueva Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja, una hipoteca con la que podremos financiar hasta el 100% de tasación de la vivienda a un plazo que podrá llegar hasta los 40 años en los casos en los que la edad de uno de los prestatarios no supere los 35 años, para el resto de casos hasta 30 años, todo ello con dos años de carencia posibles.

Lo cierto es que esta hipoteca requiere de una vinculación importante, como es:

• Domiciliando la Nómina y al menos 3 recibos de servicios básicos de su casa, como el agua, la luz, el gas, teléfono...(Condición indispensable para acceder al resto de bonificaciones)
• Compras con tarjetas Ibercaja
• Contratando seguros comercializados por el Grupo Ibercaja como el de Hogar , Vida , Protección de Pagos o Accidentes con subsidio
• Y además podremos optar a bonificaciones según saldos de ahorro

Entonces, y aunque en su página web no nos explicitan el tipo de interés que aplican, sabemos que:

Hasta un 80 % valor de tasación:

• Periodo fijo inicial (12 meses) 4,85%
• Periodo variable Euribor con revisión semestral + 1,70 puntos
• Bonificación máxima 0,60 puntos
• Comisión de apertura del 0,50%

Superior al 80 % valor de tasación:

• Periodo fijo inicial (12 meses) 5,50%
• Periodo variable Euribor con revisión semestral + 1,95 puntos
• Bonificación máxima 0,60 puntos
• Comisión de apertura del 0,75%

Lamentablemente no hace falta entrar en muchos más detalles, puesto que el diferencial aplicado para una vinculación excesiva parece demasiado elevado y no recomendable en cualquier caso. Esperamos que Ibercaja mejore sus productos hipotecarios.

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Hipoteca IRPH de Ibercaja

Con la anterior hipoteca de Ibercaja aprendimos que un diferencial tan elevado puede ser no asumible, o al menos en estos momentos, en el que podemos aprovechar la elevada competencia en el sector para poder sacar un tipo de interés con poco margen bancario.

La Hipoteca IRPH de Ibercaja debe su nombre al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, un índice que el Banco de España publicada cada mes con la media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

Tenemos que decir que el IRPH no suele llevar márgenes o diferenciales asociados, por lo que si algún día vemos esto, podemos pasar a otra entidad directamente.

La hipoteca en cuestión posee características muy similares a la anteriormente comentada Hipoteca Bonificada Classic de Ibercaja.

En la página web de Ibercaja no explica nada acerca de sus vinculaciones, algo extraño, ya que sería muy anecdótico que no la tuviera máxime viendo a su hermana.

Por lo demás, financiará hasta el 100% del valor de tasación, contando con las mismas características que su hermana.

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Hipoteca Bonificada Classic de IberCaja

Hoy vamos a analizar parte de la oferta hipotecaria de Ibercaja, con sus luces y sombras, como siempre con el fin de aprender algo.

Comenzaremos con la Hipoteca Bonificada Classic de IberCaja, una hipoteca que ofrece un tipo de interés mixto bastante poco interesante, consistente en:

• 4,10% nominal durante 12 meses de plazo (muy elevada para lo que estamos acostumbrados).
• Euribor a un año con revisión semestral del mismo mas un elevado diferencial de 1,45 puntos

Esta es la carta de presentación de una hipoteca que, de entrada, poco promete.

El resto de características no mejoran la hipoteca, quizá tampoco la empeoren, suelen aplicar lo mismo muchas entidades pero a un tipo de interés sumamente más bajo:

• Hasta el 80% del valor de tasación (aunque puede ser el 100% con otras características)
• Plazo de hasta 30 años, que se podrá entender hasta 40 años si la edad de uno de los prestatarios no supera los 35 años.
• Hasta dos años de carencia
• Vinculaciones (si asumimos todas las vinculaciones el diferencial será “tan sólo” de un punto porcentual):
  • Domiciliar la nómina de al menos 600 euros (con uno de los prestatarios basta)
  • Domiciliar al menos 3 recibos
  • Efectuar compras con tarjetas (¿mínimo?)
  • Seguro de Hogar
• Comisiones:
  • Estudio: 0,00%.
  • Apertura: 0,00%.
  • Compensación por desistimiento y cancelación por amortización parcial dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,50% .Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza.

La hipoteca no es muy buena, a pesar de dar alguna que otra facilidad, no termina de ser flexible y, sobre todo, es cara.

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Tarjetas Prestigio de Ibercaja y Privilegios Euro6000

Vamos a aprovechar para comentar los últimos cambios en los  Privilegios Euro6000 y las características de las Tarjetas Prestigio de Ibercaja en una tacada.

Comenzaremos por lo primero, y es que la promoción de descuento en farmacias y en Decathlon del 10% ya no está vigente al acabar el 28 de febrero pasado.

Pero esta Tarjeta Prestigio de Ibercaja dispone de interesantes descuentos y entre ellas encontramos también en farmacias, como vemos en los siguientes items:

• 1% de descuento sobre el importe gastado en compras con las Tarjetas Prestigio en restaurantes por un importe igual o superior a 50 euros
• 2% de descuento sobre el importe gastado en compras con las Tarjetas Prestigio en Farmacias sin ningún límite en su importe.
• La promoción será válida hasta el 30 de junio de 2010. La devolución máxima total tanto en Restaurantes como en Farmacias no podrá exceder de 30 euros al mes.

Además, estas Tarjetas Prestigio contará con una bonificación adicional en su cuota si cumplimos dos características:

• 50% de bonificación de la cuota si la facturación semestral es superior a 5.000 euros
• 100% de bonificación de la cuota si la facturación semestral es superior a 7.500 euros

Todo esto por supuesto dentro de los beneficios que Privilegios Euro6000 renueva cada mes o incluso con mayor periocidad.

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