Quizá un buen momento para comprar una vivienda, pero no tanto para hipotecarse

Hay muchos incentivos para comprar una vivienda ahora. Por un lado, el IVA de la vivienda nueva pasará del 4% al 10% el próximo 1 de enero, y por otro lado la eliminación de la deducción por vivienda a partir de 2013 hacen que comprar ahora nuestra vivienda permita ahorrarnos unos cuantos miles de euros ahora y en el futuro.

Pero no es tan buen momento para hipotecarse, y es que si bien estamos viendo que el Euribor cae día a día en un descenso en picado que parece no tener fin, los tremendos diferenciales hipotecarios de la actualidad contrarrestan por mucho este descenso.

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Que la casa no se la quede el banco

Seguro que os ha chocado ver en algún periódico día sí, día no, un anuncio en el que se reza: “Se regala piso” o “Se regala casa”.

Algún dichoso quizá se apresurara a llamar al teléfono que se indica para ser el primer afortunado, quizá no sabía que se trata de un “eufemismo” con el que verdaderamente nos quieren decir que nos dan la casa si les pagamos la hipoteca.

¿Por qué hacen esto? – se preguntará alguien-. El motivo es claro, si no la venden por la deuda viva de la hipoteca, el banco o caja se lo podrá quedar al 50% del valor de tasación de la vivienda y la deuda restante seguirá siendo debida por el hipotecado.

Esto me parece el verdadero problema del sistema actual, y no la dación en pago. Que un banco pague mínimo el precio de mercado de la vivienda sería lo que verdaderamente tendríamos que exigir al sistema, lo de la dación en pago es más complicado.

De todas formas hay quien se aventura a decir que estamos en tiempos de compra. Yo no lo creo, aunque oportunidades de este calibre pueden ser aprovechadas por boyantes inversores.

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Rebajas de pisos en la CAM

El título es un poco genérico y publicitario pero la realidad es que la CAM, concretamente a través de su filial inmobiliaria Mediterranean, acaba de lanzar una campaña de rebajas por el que ofrecen descuentos de hasta el 70% en más de 1.000 inmuebles de la inmobiliaria.

Esto es parte del esfuerzo que todas las entidades están haciendo para liberarse de su stocks de inmuebles, ya que tanto bancos como cajas se han convertido en las inmobiliarias más grandes de este país por el proceso que permite la ley de que al sacar a subasta una vivienda, si no existen pujadores, se la puede llevar el banco al 50% de su valor, y encima la parte restante de la deuda para el hipotecado sigue viva. Parece un buen negocio, preo eso es otro tema.

El tema es que a través de la página web que ha habilitado la CAM, se garantiza un descuento mínimo del 20% en los inmuebles seleccionados hasta el próximo 30 de junio.

Además de este descuento también tenemos que poner de relieve que si compramos una vivienda antes del 30 de junio nos ahorraremos la subida del IVA, algo muy a tener en cuenta en estas compras.

Además de adquirir una vivienda podremos alquilarla con opción a compra, sabiendo que si la compramos en los dos próximos años lo aportado al alquiler se nos descontará del precio final de compra.

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Hipoteca Inmobiliaria de CajaSur

CajaSur también necesita despojarse de buena parte de su stock de inmuebles para lo que ha elaborado un portal inmobiliario en internet, Gec Quermes, que hace a las veces de página web de la inmobiliaria del grupo CajaSur.

CajaSur ofrece para estas viviendas adquiridas en su portal inmobiliario una financiación de hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda, algo que no solemos encontrar a penas, siendo habitual el 80% e incluso menos.

Con un plazo de devolución de 40 años, aplica un tipo de interés medio que, a falta de saber la vinculación, no se antoja elevado pero tampoco muy bajo con Euribor + 1 punto.

El portal inmobiliario no está muy avanzado y sólo cuenta con viviendas registradas en Madrid, Badajoz, Almería, Granada, Málaga, Cádiz, Sevilla y Córdoba.

Tiene disponibles a su vez distintas promociones e incluso podremos alquilar una vivienda desde el mismo portal.

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El precio de la vivienda debería caer un 20% más según el BBVA

El Servicio de Estudios del BBVA ha elaborado un nuevo informe de la situación del mercado inmobiliario en la que lanza sus previsiones sobre los precios de la vivienda en los próximos años.

Así, este informe calcula que la sobreoferta de viviendas alcanza ya el 4,5%, porcentaje que puede seguir subiendo conforme se finalicen construcciones en proyecto sin demanda aparente hasta el primer trimestre de 2010.

Para ajustar la demanda aún latente de vivienda con el elevado stock existente los precios se deben ajustar, estimando este informe una bajada del 30% acumulado para encontrar una situación normalizada y que la colocación de estas viviendas sea posible.

El BBVA considera que los precios sólo han caído una media de un 10%, por lo que aún faltaría bajar ese 20% restante que se calcula debería ocurrir antes de 2012.

Sin entrar en aburridos debates económicos daré mi opinión: que el precio de la vivienda baje cerca de un tercio de su precio pre-crisis es poco probable, sobre todo si tenemos en cuenta la conciencia de alto precio de la vivienda y la arraigada costumbre española del casa-coche-hijos.

Veo más fácil que se lancen promociones con suculentos regalos (que a efectos estadísticos no baja el precio) que un descuento de un 30% que supondría que una vivienda que antes valía 150.000 euros pase a valer cerca de los 100.000 euros.

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Se modera la caída del precio de la vivienda mientras baja el número de viviendas construidas

El ritmo de crecimiento de la construcción de viviendas en España durante el boom fue totalmente desorbitado, quedando totalmente despoblados grandes parajes urbanísticos y ciudades construidas de la nada.

Es normal, por tanto, que este ritmo se haya visto frenado y que haya descendido hasta un 21,5% más que el año pasado, donde ya comenzó a bajar.

A su vez, las inmobiliarias se han encontrado con la obligación de vender un bien con una demanda desplomada, y los precios han descendido, aunque parece ser que no tanto como se esperaba, como a muchos le hubiera gustado y como debería haber bajado realmente.

Mientras estas caídas se moderan, algo incomprensible cuando siguen estando infladas, ya se acumula un 14,8% de descenso desde diciembre de 2007 hasta hoy en día, antojándose por lo tanto poco el descenso de los precios producido.

Esta bajada de precio es menor a la real pues las numerosas promociones que incluso te regalan el coche no se cuentan como una bajada del precio, algo que debemos tener en cuenta, pero sin dejar de leer lo importante, que el precio de la vivienda no ha bajado lo suficiente ni siquiera se acerca a ello.

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“Regálate una casa por Navidad” con la CAM

Tras el estallido de la burbuja inmobiliaria en España fueron muchos los que no pudieron hacer frente al pago de sus hipotecas con la consecuente apropiación de sus inmuebles por parte de los distintos bancos y cajas de este país.

Con una demanda de vivienda bajo mínimos por la crisis, el stock de inmuebles de estas entidades es más que elevado, haciendo poco líquidos unos balances por otro lado valorados a un precio irreal anterior a la crisis.

Es por esto por lo que no paran de salir promociones y descuentos en inmobiliarias, pero también en los portales inmobiliarios de las distintas entidades financieras, como es el caso de la CAM, que acaba de lanzar una interesante promoción que empieza este 15 de diciembre por la que ofrece descuentos de hasta el 60% en los inmuebles propiedad de la caja de ahorros.

La promoción “Regálate una casa por Navidad” de la CAM está vigente no sólo para la adquisición de vivienda sino también para su alquiler con opción a compra.

La CAM ha habilitado la web www.regalateunacasa.com a través de la cual tendremos acceso a las viviendas promocionadas hasta el 15 de enero.

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El alquiler gana atractivo frente a la compra de vivienda

A pesar de la bajada del Euribor y del cierto abaratamiento de los precios con respecto hace un año e incluso dos, el alquiler viene captando numerosos adeptos debido, sobre todo, a que a pesar de esta bajada la vivienda aún sigue siendo cara y que, además, el grifo del crédito sigue en cierta forma cerrado para la familia media española.

La falta de financiación que están llevando a cabo las diversas entidades de crédito de este país a la mayoría de trabajadores con falta de avales hace prácticamente inaccesible la vivienda unifamiliar a estas familias que ven el alquiler como una salida a su situación.

A su vez, los precios del alquiler se están moderando tras el descalabro el 'boom' inmobiliario, haciendo aún más accesible el alquiler y que, a su vez, éste esté pasando por un buen momento.

Según leo en Finanzas.com, en palabras de Manuel Gandarias, director del Gabinete de Estudios de pisos.com, "una de cada cuatro búsquedas es de pisos en arrendamiento", lo que da a entender la magnitud e importancia que esta alternativa a la compra está trayendo consigo.

La demanda del alquiler se ha incrementado con la oferta, ya que el alquiler supone, a su vez, una salida menos desesperada a la venta de la vivienda que se encuentra estancada aún tras la crisis, con lo que es una buena solución para los propietarios de una vivienda en desuso que la quieran ver rentada.

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Los precios en España están por debajo de la media europea

Como lo he dicho antes, no cabe duda de que el 2008 ha sido un año que ha marcado la historia de España, y lo sigue haciendo.

Las repercusiones de todo lo que pasó en el ámbito económico continúan. Uno de los resultados es que por primera vez en ocho años, en España la inflación de los precios es menor que la media europea.

Aunque la mayoría de los españoles no lo ven, pues sienten que cada vez gastan más en la canasta básica, es un dato importantísimo.

Eventualmente, la gente se irá dando cuenta de que los intereses que se paguen por créditos aumentarán menos y lo que ya es un hecho es que las hipotecas también van bajando debido a la depreciación de la vivienda.

Y ahora también con la bajada del Euríbor, adquirir una hipoteca de tipo variable puede ser atractivo. Tal vez ahora el precio de las viviendas se ajuste a lo que realmente valen, porque ya es de todos bien sabido que los precios de las casas en España eran altísimos.

Así es que con esta bajada de precios, habrá que ver si el sector inmobiliario se reactiva un poco.Leer más...

Que levante la mano quien pueda comprar un piso

Ni aunque baje el euribor, ni aunque den ayudas... Según leo en El Economista, uno de cada cuatro jóvenes españoles (de entre 26 y 45 años) cree que nunca podrá comprarse una casa. Y no es para menos.

El estudio lo ha emitido la filial española del banco alemán Deutsche Bank , aprovechando el lanzamiento de una hipoteca con un euribor + 0.17 puntos. Sin embargo, según el mismo informe, son los tipos de interés y las exigencias de los bancos los que hacen que los jóvenes se lo piensen dos veces antes de meterse en una hipoteca. Y es que, entre los gastos de tasación y gestoría y los tipos de interés, se va un año de nuestra vida.

También es cierto que pocas son las personas que pueden pagar las entradas de los pisos con los ahorros disponibles. Y es que a ver quien tiene ahorrados en torno a 30.000 euros que es de media, lo que se calcula que es el valor del 20% de la tasación de la vivienda en España. Según la encuesta del banco alemán seis de cada diez encuestados aseguraron no disponer de estos ahorros.

Después de dicho esto... ¿Qué joven puede comprar un piso? Que levante la mano el que pueda hacerlo.
Bueno, quizá pueda hacerlo con la super hipoteca que ofrece Deutsche Bank y con motivo de la cual ha presentado este interesante estudio. Según el mismo, el 5% de los encuestados la comprarían y el resto o se lo plantearían o podrían planteárselo... O sea, que ninguno de los encuestados se negó de plano a adquirir esta hipoteca con bajo interés.

La hipoteca que ofrece Deutsche Bank con un tipo de interés de Euribor +0.17 puntos condiciona a la contratación de un plan de pagos protegidos y de seguro de vida y hogar (esto como casi todas las hipotecas). Sin embargo, esta hipoteca también obliga a la aportación de 3.000 euros anuales a un plan de pensiones o un fondo de inversión y a gastar otros 3.000 euros con tarjeta de crédito. De no cumplirse estas condiciones, Deutsche Bank penalizaría al usuario y subiría 20 puntos el tipo de interés. Es decir, de Euribor +0.17 a Euribor +0.37 puntos.

Bueno, por lo menos avisan de la letra pequeña y así uno de los afortunados que puede hipotecarse no se lleva desagrables sorpresas perjudiciales para la salud.Leer más...