Banco Finantia Sofinloc se apunta al 4,75% TAE

Un 4,75% TAE es, a día de hoy, la mejor rentabilidad que podemos obtener en un depósito bancario que no requiere vinculación ninguna. Por eso, cualquier banco que ofrezca esta rentabilidad debe ser tenido en cuenta para depositar nuestro dinero en él durante algún tiempo.

Ahora Banco Finantia Sofinloc ha mejorado sus depósitos a 12 y a 6 meses de plazo hasta alcanzar la citada rentabilidad, como podemos ver a continuación.

• Depósito a 12 meses de Banco Finantia Sofinloc al 4,75% TAE (hasta el 15 de diciembre)
• Depósito a 6 meses de Banco Finantia Sofinloc al 4,40% TAE (hasta el 31 de diciembre)

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¿Están garantizados los intereses de los depósitos bancarios?

Parece que bajo el paraguas del Fondo de Garantía de Depósitos cualquier inversión en depósitos bancarios es segura y no corre ningún riesgo. Da igual dónde llevemos nuestro dinero, siempre estará asegurado hasta 100.000 euros.

Pero esto no es del todo así. Ya se ha puesto encima de la mesa la posibilidad de que las entidades que no sean viables económicamente a dos años vista se liquiden de forma ordenada. Y aquí es donde entra una sentencia que nos tenemos que grabar a fuego:

El Fondo de Garantía de Depósitos sólo garantiza el montante del dinero invertido en el depósito o en la cuenta corriente. No los intereses.

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Sin fondos en el Fondo de Garantía de Depósito ¿Es esto posible?

Ayer conocimos y expusimos aquí cómo el Gobierno había decidido unificar el Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas, bancos y cooperativas de crédito a uno sólo.

Vimos también cómo la Ministra de Economía Elena Salgado tiene también la intención de que sea el Fondo de Garantía de Depósitos el que asuma las más que posibles pérdidas que las intervenciones o nacionalizaciones del FROB en el sistema financiero español.

Decimos esto de “más que posibles” porque se estima ya que los 2.800 millones de euros que el estado ha inyectado en la CAM, probablemente no se puedan recuperar ni revendiéndolo al sector privado posteriormente.

El Fondo de Garantía de Depósitos se nutre de las aportaciones realizadas por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito. De este modo la Ministra quiere que sea el sector financiero el que asuma sus propias pérdidas.

Esto está muy bien, pero ocurre que un fondo que no llega a 7.000 millones de euros puede que a penas baste para cubrir las pérdidas de estas intervenciones, con lo que si quiebra una entidad,¿Dónde queda la garantía?

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El Gobierno fusiona los Fondos de Garantía de Depósitos

El Gobierno acaba de idear la fórmula para evitar que unas más que posibles pérdidas del FROB tras intervenir y recapitalizar buena parte del sector financiero español corran a cargo de los Presupuestos del Estado y por tanto, de nosotros, contribuyentes.

De esta forma evitaríamos que aumente el déficit público si, por ejemplo, al revender la CAM se hiciera por debajo de lo que costó intervenirla (algo que se debería evitar puesto que las entidades deben ser penalizadas y no beneficiadas, con lo que se debería cobrar lo puesto con unos intereses).

Así que, llegado el caso, las pérdidas del FROB irán a parar a cargo de un nuevo Fondo de Garantía de Depósitos unificado. Lo que han hecho es unificar los FGD de las cajas, los bancos y las cooperativas de crédito. Estos FGD se nutren principalmente de las aportaciones de estas entidades.

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Los beneficios de la banca extranjera con las nuevas medidas del Gobierno en el mercado de Depósitos

Con las nuevas medidas del Gobierno en materia de depósitos bancarios, que recordemos que podemos resumir rápidamente en que aquellas entidades que remuneren por encima de unos tipos que marcará el ejecutivo periódicamente, tendrán que aportar una cantidad extraordinaria importante al Fondo de Garantía de Depósitos Español.

Por supuesto esta medida es aplicable para aquellas entidades españolas y parece que no para aquellas extranjeras que operen en España.

Por tanto lo que ocurrirá, por ejemplo, es que dejaremos de ver cómo iBanesto imita a ING Direct para que ING Direct sea la que imite a iBanesto.

¿Por qué? Porque ING Direct le bastará con ofrecer un 0,10% más que iBanesto para quitarle clientes a la entidad azul, y además con una menor aportación al FGD, pues ella está referida al holandés.

Por tanto ING Direct no tendrá que aportar esta cantidad y con un mínimo esfuerzo se podrá llevar buena parte del pastel.

¿Y esto es bueno o malo para la banca española?

¿Y para los ahorradores?

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¿Hecha la ley hecha la trampa?

Algunas entidades comienzan ya a quejarse de las medidas del Gobierno para el mercado de depósitos bancarios, algo que no se entiende pues si todos los depósitos bajan, que a nadie le quepa la más mínima duda que ING Direct y otros bancos portugueses que son los principales guerrilleros en esta batalla de depósitos que no tienen que aportar al FGD español, terminarán no necesitando ofrecer grandes tipos para captar dinero.

Ocurrirá, eso sí, que podrán ofrecer un 4% sin aportar más al Fondo de Garantía de Depósitos de su país, con lo que aquí salimos perjudicados todos:

• Nosotros, ahorradores, porque bajarán los tipos de interés (aunque se contendrá por la subida del Euribor)
• Las entidades españolas porque verán cómo entidades extranjeras, sin a penas esfuerzos, lograrán captar el pasivo que tanto les cuesta a ellas.

Pero también hay quien dirá aquello de hecha la ley hecha la trampa, y es que se entendería que si la remuneración es mediante vinculaciones (bonificaciones sobre un tipo base) puede que no se computen a tales efectos.

Si ponen vinculaciones light, tipo nómina o tarjeta de débito sin coste o a coste muy bajo, el ahorrador no se verá perjudicado y ellos podrán aportar menos al FGD en base a esto. Veremos qué ocurre.

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¿Es un 3,00% TAE Alta Rentabilidad? Para el Banco de España sí

Algunos nos preguntamos qué busca el Banco de España con la nueva medida, y parece claro que más que fortalecer el Fondo de Garantía de Depósitos, lo que quiere es que la guerra de depósitos no se siga acentuando en este país.

Voy a recordaros lo que el Banco de España ha propuesto, que no es ni más ni menos que, aquellos depósitos que superen X rentabilidad, tengan que ser respaldados por el doble de aportación al FGD por la entidad correspondiente.

Los tipos de interés de referencia vendrán marcados por:

• Depósitos de más de 3 meses de plazo con una rentabilidad sea superior al Euribor a 6 meses más 150 puntos básicos
• Depósitos de hasta 3 meses que remuneren a Euribor a 6 meses más 100 puntos básicos

Es decir, que un depósito a dos años de plazo con una rentabilidad superior al 3,00% en la actualidad, tendría que aportar el doble al Fondo de Garantía de Depósitos.

¿No me creéis? Echad un vistazo a la situación del Euribor a 6 meses.

Entonces lo que realmente queremos es que se mantengan los millonarios márgenes, claramente.

¿Y a vosotros, qué os parece? ¡Os animo a que lo comentéis en el blog!

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¿Quiere el BdE que nuestro dinero se marche a bancos extranjeros?

La nueva maniobra del Banco de España ha dejado desconcertados a propios y a extraños. Si lo que quería conseguir era hacer más solvente el sistema de garantías de depósitos y que no haya más guerra del pasivo puede que lo consiga, pero ¿a qué precio?

Y es que el Banco de España quiere que las entidades paguen por sus depósitos más rentables el doble de dinero al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de lo que venían pagando hasta ahora.

Los límites a partir de los cuales las entidades tendrán que aportar más al fondo de garantía de depósitos son:

• Depósitos de más de 3 meses de plazo con una rentabilidad sea superior al Euribor a 6 meses más 150 puntos básicos
• Depósitos de hasta 3 meses que remuneren a Euribor a 6 meses más 100 puntos básicos

Entonces ocurre que las entidades extranjeras que operan en España tales como ING Direct o Banco Espirito Santo que ofrecen grandes rentabilidades saldrán beneficiadas al no tener que pagar esta aportación extraordinaria al Fondo de Garantía de Depósitos Español.

¿Era esto lo que quería el Banco de España?

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La fusión de Unicaja y Cajasur utilizará un 25% del Fondo de Garantía de Depósitos

Me vais a perdonar mi indignación, pero es que es lo único que puedo sentir al leer en diversos diarios digitales que, de nuevo una mala gestión de una caja se comerá un cuarto del Fondo de Garantía de Depósitos.

¿Recordáis cuando comentábamos que la intervención por el Banco de España de CCM utilizaría un tercio del FDG y nos echábamos las manos a la cabeza? Pues la historia se ha vuelto a repetir, y es que parece ser que este fondo no está ahí para salvaguardar nuestros ahorros de posibles cierres de cajas derivadas de una crisis económica global dura sin motivo aparente sino para financiar una mala gestión derivada de otorgar una financiación incontrolada al ladrillo.

Y es que al parecer la fusión de Unicaja con Cajasur, aprobada el pasado día 29 por el Banco de España, necesitará una inyección de 990 millones de euros, según fuentes recogidas por Cotizalia, que por supuesto saldrán del Fondo de Garantía de Depósitos.

A muchos nos sorprende que estos fondos no provengan del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, FROB, pero es que no sabemos que es peor, pues éste último está dotado en tres cuartas partes por el Gobierno Español, es decir, por todos y cada uno de nosotros, y el FDG por Bancos, Cajas y Cooperativas.

Está claro que indirectamente el FDG está dotado por todos pues todos somos clientes de bancos y cajas pero está bien que los impuestos no se usen para rescatar malas gestiones.

Seguiremos ampliando pues esta fusión dará mucho más que hablar.

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