Últimos días de 2012 y no quería cerrar el año sin dejaros algo que, creo, debemos de tener muy en cuenta los pequeños ahorradores. El consejo es muy sencillo: no tenemos que regalar nuestro dinero.
Los depósitos bancarios parece que van a bajar, y lo van a hacer porque el precio del dinero y el Euribor sigue en mínimos históricos, porque buena parte de la competencia ha desaparecido con fusiones y absorciones y porque, en principio, toda entidad será saneada.
En este mes de noviembre de 2012 podemos encontrar varios depósitos que remuneran por encima del 4,50% TAE, una rentabilidad que podemos considerar muy interesante.
Elaboramos un ranking en este momento porque se está enfriando la guerra del pasivo y puede ser que sea un buen momento para contratar alguno de los siguientes depósitos:
Tras un fuerte comienzo, parece que la guerra del pasivo iniciada en septiembre de 2012 tiene una pequeña tregua. Hace días que no se lanzan nuevos depósitos bancarios de muy alta rentabilidad y parece que el tope sigue en el 4,75% TAE que puede llegar a ofrecer Liberbank por capitales elevados.
Ninguna entidad se ha atrevido todavía con el 5,00% TAE y pocas superan el 4,50% TAE. Entonces, ¿qué hacemos? ¿qué objetivos nos marcamos?
Activobank, de grupo Banco Sabadell, ha tardado en reaccionar a la guerra de depósitos que vivimos, algo sorprendente puesto que ha sido una de las entidades que ha avivado la llama de las anteriores guerras del pasivo que hemos vivido durante los anteriores meses.
Ahora, por fin, ha lanzado su nuevo Depósito Activo Anual que promete un 4,10% TAE siempre que traigamos dinero nuevo o seamos nuevo cliente. Las características concretas de este depósito bancario son las siguientes:
CajaSiete ya lanzó en su día su Depósito 50 Aniversario que a pesar de la Ley de Salgado se atrevió con un 4,00% TAE, ya que los cumpleaños, como sabéis, hay que celebrarlos por todo lo alto.
Ahora con la Ley de Salgado derogada se ha animado a lanzar su Depósito 50 Aniversario al 4,15% TAE con unas características si cabe mejores que las anteriores:
Qué alegría no parar de comentar los nuevos depósitos bancarios que se vienen sucediendo tras el estallido de la nueva guerra del pasivo que durante este mes de septiembre e intuimos que hasta final de año por lo menos tendremos con nosotros.
Hoy os traemos el Depósito Evolución de Bancopopular-e al 4,50% TAE, un depósito bancario de altísima rentabilidad que se pone directamente en el top de los mejores depósitos a 6 meses.
Las características básicas de este depósito son las siguientes:
Las nuevas medidas del Gobierno quieren evitar una guerra del pasivo casi inexistente después de las últimas medidas del Banco de España.
Recordamos que en una carta circular del Banco de España, el máximo organismo a nivel bancario nacional prohibió que las entidades que hayan recibido ayudas del FROB, la gran mayoría, no pudieran remunerar la captación de pasivo por encima de lo que haga la competencia.
Concretamente esta circular disponía que sólo se podrá igualar la media de las ofertas de las cinco mayores entidades que operen en el territorio de la caja afectada y que solamente habrá campañas agresivas de captación de pasivo si el objetivo es defensivo, es decir, para impedir que clientes se marchen a otras entidades.
El Banco de España consiguió que la remuneración estándar a 12 meses de plazo que llegó a superar el 4,50%, bajara hasta el 4,00% o menos, y que toda la remuneración al 4,50% se encontrara en plazos de tres años en adelante, lo que es una remuneración muy modesta.
¿Es un 4,50% a tres años, además con rentabilidad creciente, un tipo de interés típico de una guerra del pasivo? ¿Alguien está viendo una competencia feroz entre entidades?
Si a esto le añadimos que invirtiendo en un depósito al 4,00% actualmente perdemos dinero por la inflación… ¿Qué guerra quieren parar?
Leer más...Algunos nos preguntamos qué busca el Banco de España con la nueva medida, y parece claro que más que fortalecer el Fondo de Garantía de Depósitos, lo que quiere es que la guerra de depósitos no se siga acentuando en este país.
Voy a recordaros lo que el Banco de España ha propuesto, que no es ni más ni menos que, aquellos depósitos que superen X rentabilidad, tengan que ser respaldados por el doble de aportación al FGD por la entidad correspondiente.
Los tipos de interés de referencia vendrán marcados por:
Es decir, que un depósito a dos años de plazo con una rentabilidad superior al 3,00% en la actualidad, tendría que aportar el doble al Fondo de Garantía de Depósitos.
¿No me creéis? Echad un vistazo a la situación del Euribor a 6 meses.
Entonces lo que realmente queremos es que se mantengan los millonarios márgenes, claramente.
¿Y a vosotros, qué os parece? ¡Os animo a que lo comentéis en el blog!
Leer más...En alguna ocasión hemos criticado la actuación del Banco de España y su famosa circular por la que no dejó competir en captación de pasivo a entidades intervenidas por el FROB y no era precisamente esto lo que veíamos mal, sino que se consideren rentabilidades del 4% como excesivamente elevadas (cuando la deuda soberana ha venido rondando estos tipos) y que se circunscriban los tipos de interés de bancos y cajas a la media de las cinco entidades no intervenidas por el FROB que otorguen mejores depósitos.
Pero lo que no sabíamos era que existe un pacto tácito de “no agresión” entre las entidades de depósito de este país.
Esto ha ocurrido con el nuevo “Superdepósito” al 4,25% TAE de La Caixa a 3 años. Este depósito tiene una rentabilidad global por debajo de los tres depósitos de Bankia, que ofrece un 4,50% TAE, pero existe la posibilidad de poder cancelarlo al finalizar el primer año obteniendo un 4%, y claro, un 4%, como reza el título, es demasiado.
Ya conocemos entonces el motivo por el que se ha dejado de ofrecer un 4,50% TAE para pasar estas rentabilidades al muy largo plazo. Hablamos de depósitos, además, disponibles para cantidades muy elevadas.
Poco pasivo van a captar si la inflación sigue en torno al 3,50% y los tipos de esta guisa.
Leer más...A pesar de las indicaciones del Banco de España al respecto, la guerra del pasivo sigue más en pie que nunca, puesto que existen aún entidades dispuestas a ofrecer una rentabilidad muy digna para aquellos clientes ahorradores que decidan depositar sus ahorros en un banco o caja.
De este modo, aquél depósito que comentamos que podría llegar al 5,00% TAE de CatalunyaCaixa se quedó, como comenzamos a apuntar, al 4,50% TAE a 12 meses de plazo puede que por aquella polémica circular del Banco de España.
Las características de este depósito son:
Por otro lado Caja Rural ofrece un depósito desde 6.000 euros a 18 meses de plazo que aplica un 4,75% TIN y una TAE que variará de la siguiente forma:
Como veis y por tanto, la guerra del pasivo sigue totalmente abierta.
Leer más...CatalunyaCaixa, ha vuelto a romper todos los esquemas y ha prometido un depósito que podría llegar hasta el 5,00% TAE, un límite que hasta ahora nadie se había atrevido a romper.
El periodo de comercialización comienza el próximo día 10 de enero, y viene tan sólo 3 meses después de aquel polémico depósito al 4,75% TAE después del cual el Banco de España decidió poner orden en la guerra del pasivo.
Si bien es cierto, en algunas oficinas se habla de que se podría quedar en el 4,50% o entre el 4,50% y el 5,00%, aunque esta rentabilidad, en realidad, tampoco la podrían ofrecer si la circular del Banco de España se cumple a rajatabla.
Lo cierto es que este depósito requiere de una vinculación mínima que muchos clientes estarían dispuestos a asumir: uso de tarjetas de entre 150-180 euros cada tres meses. La tarjeta es gratuita. Si no se cumpliera, bajaría en cualquier caso hasta un 3,50% TAE que no está nada mal.
Mientras esperamos en qué queda esto, sería, de todas formas, uno de los mejores depósitos de la actualidad, y una alegría para muchos que esperan próximos vencimientos de sus depósitos anuales.
Leer más...Cuando algunos pensábamos que los depósitos se podían estancar en el 4,50%, el grupo Catalunya Caixa, formado por Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa acaba de romper el mercado con un gran depósito al 4,75% TAE, el mejor del mercado en la actualidad.
Y es que un depósito actualmente, además de captar pasivo, es una buena carta de presentación y un buen método para darse a conocer y captar clientes, a la vez de situar en el mapa a entidades no tan conocidas como Catalunya Caixa después de la fusión.
Volviendo al depósito, no hemos mencionado que tiene un plazo de 12 meses, como la mayoría de buenos depósitos actuales.
A su vez, no aplicará vinculación alguna, estando disponible sin mínimo alguno y hasta 300.000 euros.
Algunos apuntes dicen que sólo estará una semana, y que no se podrá cancelar, de ningún modo. Es decir, lo que depositemos, deberá quedarse por 12 meses en la entidad.
El mejor depósito del mercado actualmente, sólo empañado por esto que decimos de que no se puede cancelar de ningún modo.
Leer más...En las últimas semanas venimos viendo cómo el mercado de depósitos se está moviendo y generando rentabilidades más altas a un plazo fundamentalmente de 12 meses.
Ya son tres los depósitos que remuneran a un 4,50% TAE, y normalmente cuando éstos lo hacían al 4,00%, las cuentas remuneradas se mantenían en torno a medio punto a la retaguardia.
Con la subida actual, estas cuentas, en su periodo de promoción, distan un punto del 4,50% TAE, por lo que no sería descartable que subieran en breve.
De hecho, a mí me parece un producto muy interesante, con una disponibilidad del dinero prácticamente instantánea y que permite ahorrar a un buen tipo de interés sin inmovilizar del todo nuestro dinero.
El problema está en cuánto estamos dispuestos a perder por esta disponibilidad. Medio punto parece algo asumible pero una diferencia de un punto porcentual (bastante más medido en tasa de variación) se antoja demasiado importante como para sacrificarla en una cuenta.
Aunque como siempre, depende de las contingencias que tengamos y del capital del que se trata.
Esperemos que haya cierto movimiento próximamente, sería una buena señal para los que valoramos de forma importante estos productos.
Leer más...Ha sido una de las mejores noticias hasta ahora, para aquellos que deciden confiar sus ahorros a los bancos a través de depósitos.
Banco Popular acaba de lanzar un depósito a plazo fijo tradicional, al 4,50% TAE a un año de plazo. Sin vinculaciones y para dinero nuevo.
Cuando uno lee esto se sorprende y se pregunta si habrá algo escondido. Bueno, algo hay, pero puede que sea nada, ya que nos avisan que puede existir una comisión de 19,5 euros semestrales en la cuenta corriente asociada, eso sí, negociables. Vuelvo a insistir en lo de la negociación, y ahora más que nunca, aunque suele depender del capital invertido.
Era algo de esperar, al menos que tras el parón veraniego hubiera más movimiento, aunque quizá no de forma tan brusca y repentina como se ha producido.
Esperamos que sus competidoras más directas en materia de depósitos, iBanesto principalmente, no nos defrauden con su contraataque. Veremos.
Leer más...Los que no os pasáis por el foro de Depósitos Bancarios quizá no sepáis que cada vez quedan menos depósitos que remuneran al 4% TAE.
El primero de ellos fue Openbank, que ha dejado de comercializar el que hasta ahora era su principal y más interesante depósito anual al 4% TAE.
Pero este depósito no era el más interesante ya que requería de cierta vinculación para contratarse (domiciliación de nómina, tres recibos, tarjetas…) y el que venía siendo realmente el mejor depósito bancario del momento, el Depósito al 4% TAE a un año de iBanesto, también ha dejado de comercializarse.
Otras entidades como Caixa Galicia con su Depósito Soluciones ha bajado su rentabilidad y se han distanciado del 4% de referencia.
Con esto son cada vez menos los Depósitos al 4% que quedan, pero los hay: Caja Navarra, Bancaja, BFS o Banco Pastor son algunos ejemplos de esto.
Hay que aprovechar por tanto estas oportunidades que nos quedan, pues no espero que los depósitos suban de forma espectacular en los próximos meses (puede que sí de forma leve)
Leer más...Si hay un claro ganador en esta guerra de depósitos o guerra del pasivo que se inició meses atrás; este es precisamente quien la inició, el Banco Santander.
Gracias a estas campañas de promoción, distribución y puesta en marcha de depósitos bancarios al 4%, y concretamente con el Depósito Ganador a esta misma remuneración del Banco Santander, se ha conseguido captar para esta entidad más de 30.000 millones de euros para la entidad, lo que supone que, en sólo ochenta días, ha conseguido el doble que ING Direct en España en los últimos once años.
Las cifras, desde luego, son para marearse, y pone de manifiesto la importancia y utilidad que tienen los depósitos bancarios como fuente de financiación relativamente barata para estas entidades (¿Qué tal os parecería a vosotros si os prestaran el dinero a un 4%?).
Además de captar fondos, la otra finalidad de esta campaña era la de robar clientes a otras entidades. Y esto también lo ha conseguido el Santander ya que de los 191.000 clientes que han suscrito este depósito nada menos que 89.300 son nuevos clientes.
¿Son buenos números verdad? Es cierto que cualquier movimiento del Santander genera mayor expectativa (da sensación de mayor seguridad) y por eso el éxito tan rotundo que tuvieron que desde aquí aplaudimos.
Leer más...Otra grata sorpresa de la mano de ActivoBank ha sido, sin duda alguna, el lanzamiento de su nuevo Depósito Activo Anual al 4% TAE, que, tras dejar de comercializar su famoso Depósito Activo Plus a 3 meses al mismo tipo, se ha convertido en la mejor opción de la entidad, de Grupo Banco Sabadell, y una de las mejores de todo el panorama de depósitos bancarios actual.
Este Depósito Activo Plus tendrá una vida de 12 meses al 4% TAE (3,94% TIN) y estará destinado para nuevos ingresos, aumentando su posición con referencia 31 de marzo, o para nuevos clientes.
El depósito se deberá constituir con un capital que provenga de otras entidades, distintas a las de Grupo Banco Sabadell, formado por: Sabadell Atlántico, Banco Herrero, Solbank, Banco Urquijo y ActivoBank, y se tendrá que hacer por transferencia, ingreso de efectivo o cheque, por un importe mínimo de 3.000 euros y sin máximo.
ActivoBank no nos cobrará ninguna comisión por el mismo, y ofrecerá la posibilidad de renovarlo automáticamente al tipo de interés vigente en ese momento, que actualmente es del 2,25% TAE.
Este depósito junto a la Cuenta Activa Plus son los mejores productos de ahorro de la entidad online, muy competitivos y sumamente interesantes para aquellos ahorradores que quieran sacar el máximo partido a esta guerra de depósitos improvisada.
Leer más...La improvisada guerra del pasivo que se está librando entre varios bancos y alguna caja del país parece no pasar por Openbank.
Su producto estrella, la Cuenta Open Plus, anteriormente conocida como Cuenta Open Plus Seguridad, se ha visto renovada, ampliada en plazo como suele ocurrir, pero no así en remuneración.
Openbank ni siquiera ha decidido situarla en el 3,50% TAE, como lo ha hecho ActivoBank o iBanesto para ingresos no procedentes de entidades online, sino que directamente ha decidido situarla junto a muchas primas hermanas de otras entidades en el 3% TAE hasta el 1 de agosto de este año 2010.
Como sabéis, esto es sólo un interés promocional, que estará disponible durante estos 4 meses. Posteriormente, la remuneración bajará hasta el tipo de interés base que esta cuenta mantenga, que actualmente está situado en el 1,24% TIN para aquellos que mantenga la nómina o tres recibos domiciliados en la entidad, si esto no es así, nos aplicarán un paupérrimo 0,75% TIN.
Como la mayoría de cuentas de esta índole no permitirá domiciliar recibos.
Actualmente existen ofertas mejores, si está en nuestra mano aprovecharnos de ellas, tendremos que hacerlo para que así, Openbank, decida subirse al carro.
Leer más...Sin poder afirmar aún a ciencia cierta que estamos de nuevo inmersos en una guerra del pasivo como aquella hasta esta crisis financiera (2007), en la que los tipos de los depósitos bancarios escalaron día tras día hasta alcanzar el 7% o el 8% en renta fija, lo cierto es que algo se está moviendo y mucho.
El cierre del grifo de las ayudas del Banco Central Europeo, préstamos baratos y ayudas estatales, hacen que estén empezando a salir depósitos que quieren empezar a superar el 4%.
Uno de los primeros en moverse ha sido el Banco Santander, que o tiene unas previsiones muy claras de que el pasivo se va a encarecer o tiene ciertos problemas, pues no es normal que este banco requiera pasivo al 4% sin vinculación cuando cajas están ofreciendo un 3% las que más.
Banco Popular también rompió el mercado hace una semana al lanzar sus Depósitos Gasol, unos depósitos que se acercaban al 4% sin requerir vinculación.
A estas dos entidades se le acaba de unir Caixa Galicia, que también ve que se va a encarecer la recaudación de pasivo del mercado minorista y acaba de lanzar el On Depósito VIP Caixa Galicia 6 meses al 4,00% TAE.
Con todo esto os quiero decir que la situación de los depósitos bancarios se está comenzando a poner interesante y aquí os informaremos de todo ello puntualmente, como siempre.
Leer más...Si de algo podemos aprovecharnos cuando tanto cajas como bancos se pelean por captar pasivo es de poder mejorar la rentabilidad de nuestros ahorros.
Los directores de las distintas sucursales bancarias están descolocados al ver como se empieza a subir la rentabilidad de unos depósitos bancarios que hasta hace unos días venían ofreciendo tipos más cercanos al 2% que al 3% en la mayoría de nuevas emisiones.
Es por esto por lo que ante la renovación de cualquier depósito que tengamos aún en activo, será importante hablar y renegociar unas condiciones que se podrán mejorar casi con toda seguridad.
Las cajas ya empiezan a ver cómo el pasivo se va a dos bancos (Popular y Santander) y no tardarán en ser las próximas en subir. A Caixa Galicia no le ha tenido que decir nadie para hacerlo, y Sa Nostra puede estar al acecho.
Se sabe que se están renegociando depósitos a un 4% al menos si le comentamos al director en cuestión la posibilidad de que nuestros ahorros pasen a la competencia. Esto ocurre en sucursales de cualquier caja y sólo llevamos un par de semanas, para esta información diaria los foros que se encuentran en la red nos serán de mucha ayuda.
La conciencia de que no somos los únicos que lo haremos es lo que tenemos que tener en cuenta, pues esto es lo que está ocurriendo y si finalmente esta tendencia se mantiene es la consecuencia lógica de una guerra que acaba de empezar.
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