Las últimas informaciones que corren en la red sobre depósitos bancarios hace que a muchos se nos venga a la cabeza la posibilidad de que en el próximo año 2012 haya una nueva guerra de depósitos bancarios.
Que las entidades, bancos y cajas, necesitan pasivo es algo que ya sabíamos, puesto que se han aventurado a lanzar pagarés, deuda y deuda subordinada como si no hubiera mañana.
Las noticias que nos hacen pensar que puede haber una guerra de depósitos son:
Leer más...Las nuevas medidas del Gobierno quieren evitar una guerra del pasivo casi inexistente después de las últimas medidas del Banco de España.
Recordamos que en una carta circular del Banco de España, el máximo organismo a nivel bancario nacional prohibió que las entidades que hayan recibido ayudas del FROB, la gran mayoría, no pudieran remunerar la captación de pasivo por encima de lo que haga la competencia.
Concretamente esta circular disponía que sólo se podrá igualar la media de las ofertas de las cinco mayores entidades que operen en el territorio de la caja afectada y que solamente habrá campañas agresivas de captación de pasivo si el objetivo es defensivo, es decir, para impedir que clientes se marchen a otras entidades.
El Banco de España consiguió que la remuneración estándar a 12 meses de plazo que llegó a superar el 4,50%, bajara hasta el 4,00% o menos, y que toda la remuneración al 4,50% se encontrara en plazos de tres años en adelante, lo que es una remuneración muy modesta.
¿Es un 4,50% a tres años, además con rentabilidad creciente, un tipo de interés típico de una guerra del pasivo? ¿Alguien está viendo una competencia feroz entre entidades?
Si a esto le añadimos que invirtiendo en un depósito al 4,00% actualmente perdemos dinero por la inflación… ¿Qué guerra quieren parar?
Leer más...Algunos nos preguntamos qué busca el Banco de España con la nueva medida, y parece claro que más que fortalecer el Fondo de Garantía de Depósitos, lo que quiere es que la guerra de depósitos no se siga acentuando en este país.
Voy a recordaros lo que el Banco de España ha propuesto, que no es ni más ni menos que, aquellos depósitos que superen X rentabilidad, tengan que ser respaldados por el doble de aportación al FGD por la entidad correspondiente.
Los tipos de interés de referencia vendrán marcados por:
Es decir, que un depósito a dos años de plazo con una rentabilidad superior al 3,00% en la actualidad, tendría que aportar el doble al Fondo de Garantía de Depósitos.
¿No me creéis? Echad un vistazo a la situación del Euribor a 6 meses.
Entonces lo que realmente queremos es que se mantengan los millonarios márgenes, claramente.
¿Y a vosotros, qué os parece? ¡Os animo a que lo comentéis en el blog!
Leer más...En alguna ocasión hemos criticado la actuación del Banco de España y su famosa circular por la que no dejó competir en captación de pasivo a entidades intervenidas por el FROB y no era precisamente esto lo que veíamos mal, sino que se consideren rentabilidades del 4% como excesivamente elevadas (cuando la deuda soberana ha venido rondando estos tipos) y que se circunscriban los tipos de interés de bancos y cajas a la media de las cinco entidades no intervenidas por el FROB que otorguen mejores depósitos.
Pero lo que no sabíamos era que existe un pacto tácito de “no agresión” entre las entidades de depósito de este país.
Esto ha ocurrido con el nuevo “Superdepósito” al 4,25% TAE de La Caixa a 3 años. Este depósito tiene una rentabilidad global por debajo de los tres depósitos de Bankia, que ofrece un 4,50% TAE, pero existe la posibilidad de poder cancelarlo al finalizar el primer año obteniendo un 4%, y claro, un 4%, como reza el título, es demasiado.
Ya conocemos entonces el motivo por el que se ha dejado de ofrecer un 4,50% TAE para pasar estas rentabilidades al muy largo plazo. Hablamos de depósitos, además, disponibles para cantidades muy elevadas.
Poco pasivo van a captar si la inflación sigue en torno al 3,50% y los tipos de esta guisa.
Leer más...CatalunyaCaixa, ha vuelto a romper todos los esquemas y ha prometido un depósito que podría llegar hasta el 5,00% TAE, un límite que hasta ahora nadie se había atrevido a romper.
El periodo de comercialización comienza el próximo día 10 de enero, y viene tan sólo 3 meses después de aquel polémico depósito al 4,75% TAE después del cual el Banco de España decidió poner orden en la guerra del pasivo.
Si bien es cierto, en algunas oficinas se habla de que se podría quedar en el 4,50% o entre el 4,50% y el 5,00%, aunque esta rentabilidad, en realidad, tampoco la podrían ofrecer si la circular del Banco de España se cumple a rajatabla.
Lo cierto es que este depósito requiere de una vinculación mínima que muchos clientes estarían dispuestos a asumir: uso de tarjetas de entre 150-180 euros cada tres meses. La tarjeta es gratuita. Si no se cumpliera, bajaría en cualquier caso hasta un 3,50% TAE que no está nada mal.
Mientras esperamos en qué queda esto, sería, de todas formas, uno de los mejores depósitos de la actualidad, y una alegría para muchos que esperan próximos vencimientos de sus depósitos anuales.
Leer más...Los que no os pasáis por el foro de Depósitos Bancarios quizá no sepáis que cada vez quedan menos depósitos que remuneran al 4% TAE.
El primero de ellos fue Openbank, que ha dejado de comercializar el que hasta ahora era su principal y más interesante depósito anual al 4% TAE.
Pero este depósito no era el más interesante ya que requería de cierta vinculación para contratarse (domiciliación de nómina, tres recibos, tarjetas…) y el que venía siendo realmente el mejor depósito bancario del momento, el Depósito al 4% TAE a un año de iBanesto, también ha dejado de comercializarse.
Otras entidades como Caixa Galicia con su Depósito Soluciones ha bajado su rentabilidad y se han distanciado del 4% de referencia.
Con esto son cada vez menos los Depósitos al 4% que quedan, pero los hay: Caja Navarra, Bancaja, BFS o Banco Pastor son algunos ejemplos de esto.
Hay que aprovechar por tanto estas oportunidades que nos quedan, pues no espero que los depósitos suban de forma espectacular en los próximos meses (puede que sí de forma leve)
Leer más...Si hay un claro ganador en esta guerra de depósitos o guerra del pasivo que se inició meses atrás; este es precisamente quien la inició, el Banco Santander.
Gracias a estas campañas de promoción, distribución y puesta en marcha de depósitos bancarios al 4%, y concretamente con el Depósito Ganador a esta misma remuneración del Banco Santander, se ha conseguido captar para esta entidad más de 30.000 millones de euros para la entidad, lo que supone que, en sólo ochenta días, ha conseguido el doble que ING Direct en España en los últimos once años.
Las cifras, desde luego, son para marearse, y pone de manifiesto la importancia y utilidad que tienen los depósitos bancarios como fuente de financiación relativamente barata para estas entidades (¿Qué tal os parecería a vosotros si os prestaran el dinero a un 4%?).
Además de captar fondos, la otra finalidad de esta campaña era la de robar clientes a otras entidades. Y esto también lo ha conseguido el Santander ya que de los 191.000 clientes que han suscrito este depósito nada menos que 89.300 son nuevos clientes.
¿Son buenos números verdad? Es cierto que cualquier movimiento del Santander genera mayor expectativa (da sensación de mayor seguridad) y por eso el éxito tan rotundo que tuvieron que desde aquí aplaudimos.
Leer más...
