Hipoteca Uno-e Julio de 2012

Durante los últimos años hemos pasado por diversas situaciones. En 2008 podríamos contratar fácilmente una hipoteca a Euribor + 0,50 / 0,60 puntos porcentuales. Hace un año y medio veíamos como las mejores hipotecas eran las que ofrecían un tipo de interés de Euribor + 1 punto pero, repetimos, estas eran estrictamente las mejores. Ahora podemos decir que todo lo que esté por debajo de Euribor + 2,00 es interesante; un tipo de interés muy alto si miramos tan sólo hace un par de años atrás (y lo peor es que si contratamos una hipoteca ahora este interés nos acompañará durante años).

Una de las mejores hipotecas que se venían ofreciendo en la red hasta ahora era la Hipoteca de Uno-e. Ahora en cambio han decidido encarecerla de nuevo 0,20 puntos porcentuales más, quedando de la siguiente forma:

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Hipoteca Uno-e; junio de 2012

Seguimos en nuestro empeño de traer las mejores hipotecas del momento, es decir, aquellas que evitan (como pueden) acercarse a un diferencial de 2 puntos sobre el Euribor. Muy lejos quedan ya esas hipotecas a 0,50 puntos sobre el Euribor. Esto ahora resulta impensable.

La hipoteca Uno-e (entidad online de BBVA) tiene un tipo de interés que varía en función de la vinculación de la siguiente forma:

• Euribor + 1,70 puntos si nos vinculamos con seguro de vida (con prima única financiada), seguro de hogar y nómina
• Euribor + 1,80 puntos si nos vinculamos con seguro de hogar y nómina
• Euribor + 1,90 puntos si sólo domiciliamos la nómina
• Euribor + 2 puntos si no nos vinculamos

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Consigue hasta 400 euros llevando la nómina a Uno-e

Los regalos por domiciliar la nómina están muy bien y a todos nos encantan, pero la verdad es que si podemos elegir cuál sería el mejor regalo que nos pueden hacer, estoy seguro que todos diríais que el dinero contante y sonante.

Y dinero precisamente es lo que nos regalan en Uno-e, entidad online del BBVA, si decidimos llevar nuestra nómina con ellos (aquellos afortunados que todavía poseáis una de ellas).

De este modo, si domiciliamos una nómina superior a 600 euros durante 24 meses o más nos regalarán en efectivo el 20% de la nómina domiciliada hasta 400 euros, es decir, sobre una nómina de hasta 2.000 euros. Por supuesto, nos retendrán el 21% correspondiente que irá parar a Hacienda, en concepto de rendimientos del capital mobiliario.

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Uno-e no quiere ofrecer la mejor hipoteca

Hace unas semanas hablábamos de cuáles eran las mejores hipotecas en la actualidad.

En el primer puesto del Ranking de Mejores Hipotecas se encontraba la Hipoteca de Uno-e, y se ve que han tenido que darse cuenta puesto que la han encarecido hasta acercarla al punto porcentual.

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400 euros por domiciliar la nómina en Uno-e

Los regalos nos encantan, pero lo que más nos gusta es que nos den el dinero en metálico para que lo gastemos en lo que nosotros queramos.

Esto es lo que nos pasaba a algunos de pequeños, en Navidad, cuando preferíamos el aguinaldo de nuestra abuela al tractor de juguete de regalo.

Pues con los bancos pasa lo mismo, Uno-e tiene en marcha ya desde hace un tiempo la promoción por la que nos regalarán un 20% de la nómina a domiciliar con un máximo de 400 euros.

Como ya sabemos, de este aguinaldo Hacienda nos retendrá el 19% por rendimientos de capital, con lo que es un regalo para nosotros mismos y para el fisco. Genial ¿verdad? ¿o no?.

Además, las ventajas que tendremos por domiciliar la nómina en Uno-e serán:

• Si nuestra nómina es superior a 600 € o tenemos domiciliados tres recibos mensuales, en su cuenta ahorro vinculada conseguiremos un 1,00% TIN (1,00% TAE)
  
• Tarjeta Visa crédito gratis
  
• Hipoteca con condiciones preferentes
  
• Préstamo personal para lo que tú decidas

La campaña está disponible tanto para nuevos clientes como para aquellos clientes actuales que no hayan tenido la nómina domiciliada durante los últimos 12 meses en Uno-e y vigente hasta el próximo 30 de junio de 2011.

Compromiso de permanencia de 24 meses.

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Se prorroga la promoción del 20% de tu nómina en Uno-e

Uno-e tiene en marcha desde hace ya algún tiempo la que es, para muchos, la mejor promoción para llevar nuestra nómina del mercado.

Uno-e nos ofrece así un 20% de nuestra nómina (la transferencia tiene que venir reflejada como nómina) hasta un máximo de 400 euros. Aunque, eso sí, nos retendrán el 19% correspondiente para Hacienda, algo que no se comenta demasiado.

La campaña se ha visto prorrogada hasta bien entrado el año que viene, concretamente hasta el 31 de marzo del próximo año 2011.

Está disponible para nóminas domiciliadas desde el 1 de enero de 2011 hasta el 31 de marzo de 2011 y para clientes que no tengan domiciliada la nómina ni la hayan tenido en los últimos 12 meses, o no se hayan beneficiado de campañas anteriores.

Al apuntarnos, tendremos 4 meses para domiciliar la nómina, y deberemos permanecer con ella domiciliada al menos 24 meses.

Por otro lado, si la nómina es superior a 600 euros o tenemos domiciliados tres recibos mensuales, en la cuenta ahorro vinculada conseguirás un 1,00% TIN (1,00% TAE).

¡Y una tarjeta VISA de crédito Gratis! Aunque el crédito, claro, dependerá de lo que quiera proporcionarnos Uno-e.

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Uno-e mejora su Cuenta de Ahorro

Uno-e comunicó a sus clientes a principios de este mes de noviembre de 2010 la subida de rentabilidad en sus Cuentas Ahorro hasta llegar a un 3,00% TIN o 3,04% TAE, pero es que la cuenta es un agravio en cuanto a vinculación se refiere.

Y es que esta cuenta parte de un 0% y podremos obtener, vinculándonos, un 1,35%… ¡pero con todo esto!:

• Nómina domiciliada superior a 600 euros y/o tres recibos: +1,00%
• Compras con tarjetas que superen un importe de 700 euros al mes: +0,05%
• Saldo en depósitos igual o superior a 5.000 euros: +0,10%
• Saldo en fondos de inversión igual o superior a 5.000 euros: +0,10%
• Saldo en planes de pensiones igual o superior a 5.000 euros: +0,10%

¿Demasiado verdad? Bien, también podremos tener una rentabilidad extra en base a si incrementamos la posición global en uno-e de un mes a otro:

• 200-500 euros: +0,30%
• 501-2.000 euros: +0,40%
• 2.001-5.000 euros: +0,55%
• 5.001-10.000 euros: +0,70%
• 10.001-20.000 euros: +1,00%
• De 20.001 euros en adelante: +1,65%

Es decir, aumentamos el saldo un mes con respecto al anterior en 2.500 euros y nos darán un 0,55% más durante ese mes. Al mes posterior, si no incrementamos, nos quitarán ese 0,55% y nos quedaremos con lo anterior.

Lo que se desprende de esto es que la rentabilidad del 3,00% TIN se podrá tener como mucho un mes, ya que tendríamos que estar incrementando el saldo en 20.000 euros de un mes a otro, constantemente, y no creo yo que ninguno de los lectores de este humilde blog se pueda permitir semejante lujo. Mal por uno-e.

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Nuevo Préstamo Personal de Uno-e

Como ya comentamos hace unos días Uno-e ha renovado su imagen corporativa y ha lanzado al mercado nuevos productos de ahorro y también de crédito.

Ya comentamos la nueva Hipoteca de Uno-e, y ahora haremos lo propio con el nuevo Préstamo Personal de Uno-e.

Lo cierto es que este tipo de productos (préstamos al consumo en general), a pesar de lo que pueda parecer, vienen proliferando últimamente. En el caso de este Préstamo Personal de Uno-e ofrece financiar desde 1.800 euros hasta 30.000 euros a un plazo que puede variar entre 12 y 60 meses, siempre y cuando domiciliemos la nómina o bien tres recibos en la entidad online del BBVA.

El tipo de interés nominal es del 7,50% TIN, que arroja una TAE del 8,57%.

En el aspecto más negativo, las comisiones, lo cierto es que existen y son las siguientes:

• Comisión de apertura del 1,75% con un mínimo de 72 euros
• Comisión por amortización anticipada del 3,00% nominal

Hay que decir que Uno-e ofrece la siempre útil opción de contratar un Seguro de Pagos Protegidos por si ocurriera cualquier motivo que nos impida cumplir con nuestras obligaciones.

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Nueva hipoteca de Uno-e

Como ya sabréis la renovación del aspecto corporativo de Uno-e (la entidad online del BBVA) ha sido total.

Han mejorado sus cuentas de ahorro, han puesto en marcha una campaña de captación de nóminas muy agresiva, como la que hicieron antaño, y, de paso, han mejorado también la Nueva Hipoteca de Uno-e.

La Nueva Hipoteca de Uno-e ha reducido el diferencial de la antigua hasta los 0,29 puntos porcentuales sobre el Euribor (Euribor + 0,29 puntos) lo que supone uno de los diferenciales más bajos del mercado.

Con esta carta de presentación se antoja que lo que sigue es igual de interesante, y realmente lo es, pues su vinculación no se antoja para nada excesiva, requiriendo:

• Domiciliar la nómina Uno-e
• Contratar un seguro de hogar
• Contratar un seguro de vida

La entidad también nos da la opción de vincularnos con todo excepto con el seguro de vida aceptando un también competitivo tipo de interés de Euribor + 0,39 puntos y E + 0,49 sólo con la nómina.

El plazo máximo será de 35 años para vivienda habitual y 20 años para segunda vivienda con una financiación de hasta el 80% para el primer caso y un 60% para el segundo.

Este préstamo hipotecario arroja una interesante TAE del 1,84%, de las más bajas del mercado si no la más baja.

La revisión de la hipoteca será anual y el mínimo para contratarla es de 30.000 euros.

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Uno-e te devuelve el 20% de tu nómina (Nueva Campaña Nómina de Uno-e)

Uno-e vuelve a la carga… ¡Y de qué forma! ¿Os acordáis de hace un tiempo, cuando Uno-e anunciaba por televisión que te devolvían parte de tu nómina? Pues ahora han vuelto a hacerlo, con características muy similares.

Esta promoción se enmarca dentro de la nueva Campaña Nómina, campaña por la que nos devolverán el 20% de la nómina a los nuevos clientes, con sólo domiciliar la nómina.

El primer “pero” que encontramos es que esta vez estará limitada a 400 euros la devolución, y por supuesto, sujeta a retención por el IRPF, que será del 19%.

Nos falta por saber la vinculación (la otra vez fueron recibos, puede ser que esta vez también) y el plazo (antes 24 meses, ¿ahora?)

También leo que puede estar disponible para clientes actuales, pero esto a mí no me ha quedado claro. ¿Clientes que no tienen la nómina domiciliada ni la han tenido y la traen? Puede que anden por ahí los tiros.

La promoción aún está muy verde, como os digo, pero es tan interesante que merece la pena que la comentemos ahora y nos vayamos informando entre todos.

Mientras tanto, tenéis este articulo del blog de rankia en el que os podéis informar, no he encontrado mucho más al respecto.

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Nuevo Depósito 3 de Uno-e

Uno-e es una de las entidades online de los grandes bancos que peor se comportan a nivel particular. No se han esforzado, salvo en la anterior guerra por el pasivo con campañas de captaciones de nómina, por mantener una buena oferta de ahorro, y tampoco lo hicieron con sus productos de crédito.

Por eso sorprende que Uno-e, ahora, haya lanzado su nuevo Deposito 3, un depósito a corto plazo y de contratación exclusiva para nuevos clientes que cuenta con una remuneración interesante.

Y es que este depósito ofrece un 3,00% TAE, que para la entidad es su mejor oferta, pero es que entre las demás ofertas, no está muy alejado de la mejor oferta actual, por eso se merece su comentario.

Este depósito cuenta con liquidación de intereses a vencimiento, intereses que serán abonados en la Cuenta Personal Uno-e.

En cuanto a su cancelación anticipada, los intereses se verán reducidos a mínimos, remunerando en este caso al 0,10% TIN por el periodo transcurrido desde su contratación hasta su cancelación.

Este depósito estará disponible como os dije para nuevos clientes hasta el próximo 31 de mayo.

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Depósito Travel Club al 4% TAE de uno-e

Aún no habíamos hablado del que es actualmente uno de los mejores depósitos del mercado y uno de los pocos que sigue remunerando a un 4% que poco a poco va desapareciendo de este tipo de productos.

El Depósito Travel Club de Uno-e a 5 meses de plazo remunera de dos formas distintas, ya que a demás del efectivo al 4% TAE lo harán también con 3.000 puntos Travel Club que podremos cambiar por regalos y viajes del catálogo de Travel.

La rentabilidad es la máxima que podemos encontrar en depósitos sin vinculación, igualando al Depósito Activo Plus 3 meses de Activo Bank.

Si queremos aprovechar esta oferta debemos darnos prisa, porque a partir del próximo día 28 de noviembre la remuneración bajará drásticamente hasta el 0,50% TAE, desprendiéndose de todo su atractivo.

Contratable desde 3.000 euros y hasta 50.000 euros con liquidación de intereses al final del periodo de 5 meses. Si lo cancelamos, nos remunerarán tan sólo al 1% TAE y 0,10% si cancelamos anticipadamente.

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Hipoteca Uno-e

Seguimos con el análisis de las diferentes hipotecas del mercado cuando ya podemos adelantar que, de nuevo, el valor del Euribor durante el mes de septiembre marcará nuevamente su mínimo histórico, que podría no ser el último.

Gracias a esto cualquier hipoteca se ve abaratada y si encima hablamos de la Hipoteca Uno-e que aplica tan sólo Euribor + 0,29pp, más aún.

Esta hipoteca como la mayoría, financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble, bajando este porcentaje hasta el 60% en el caso de segunda vivienda. Mínimo de 30.000 euros.

El plazo máximo no podrá superar los 35 años en el caso de primera vivienda y 20 años en el caso de segunda vivienda.

En cuanto a las vinculaciones, son asumibles en cualquier caso, necesitando:

• Seguro Prima Única Financiada (Protección de Pagos)
• Seguro de vida
• Domiciliar la nómina en uno-e

Además, no aplica ningún tipo de comisión, por lo que la oferta la podemos calificar como muy buena, a pesar de una vinculación media.

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Hipoteca para subrogación en uno-e

Uno-e, la entidad online del grupo BBVA, nunca se ha caracterizado por sacar a la luz interesantes productos de ahorro pero sí que se ha interesado por mantener actualizada, de forma constante, su oferta de crédito.

Esta tradición por parte de uno-e, unida a la bajada del Euribor mes tras mes ha hecho que esta entidad mantenga en su haber una de las mejores hipotecas para subrogación del momento.

En concreto, si decidimos subrogar nuestra hipoteca a uno-e, nos ofrecerán Euribor + 0,29 puntos con revisión anual. Podremos financiar, además, hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda por un importe mínimo de 30.050 euros sin máximo. El plazo también es más que correcto, permitiéndonos amortizar nuestro préstamo hasta en 35 años.

Pero si algo destaca en esta hipoteca es la ausencia total de comisiones, ni de apertura ni por cancelación parcial ni total. Aunque al parecer, sí que deberemos pagar los gastos de la subrogación.

En cuanto a la vinculación que deberemos asumir, será:

• Contratar un Seguro de Protección de Pagos
• Seguro de daños de la vivienda
• Domiciliar la nómina en la entidad
• Domiciliar el pago de la mensualidad de la hipoteca

La vinculación no es demasiado elevada aunque los gastos no los cubre como otras entidades lo hacen al subrogar, aunque el diferencial compensa a falta de conocer si aplican o no cláusula suelo, ya que no lo especifican.

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Depósito de Primera de Uno-e

Teníamos un poco abandonado este producto y ahora, pese a su bajada de remuneración, nos acordamos de él y vemos que, para la situación actual, no está nada mal.

Se trata de una imposición a 3 meses con una rentabilidad del 3,00% TAE (2,97% TIN). Este depósito bancario está dirigido exclusivamente a nuevos clientes que se den de alta a partir del 1 de junio de 2009, con un límite máximo promocional que se cerrará el próximo día 30 de junio.

Este depósito estará además, limitado a 100.000 euros y la liquidación de intereses se llevará a cabo en la cuenta personal de uno-e.

Lo peor de este producto es su relativamente elevada comisión por cancelación anticipada, pues nos penalizarán bajando nuestra rentabilidad hasta el 1% nominal, con lo que perderemos las dos terceras partes de nuestra remuneración.

Debemos estar atentos a este tipo de productos, pues no podremos mirar para otro lado a todo depósito igual o superior al 3%.

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