Los españoles no llegan a fin de mes... ¡ni con créditos!

Leo en el diario ADN que la cifra de morosos de créditos se ha disparado mensualmente al 1%, una subida que no se producía desde 1994.

La subida del euribor, la inflación y el encarecimiento de los productos básicos es, en virtud de los expertos, el origen de esta morosidad. Muy en lo personal, sin quitar importancia a los factores indicados, considero que la culpa también recae en las entidades financieras que, con el objetivo de facilitar el máximo la concesión de créditos (sin papeleos, sin moverte de casa, sin cambiar de banco, en 24 horas), dan el dinero como quien reparte caramelos en la puerta del colegio.

Tampoco hay que olvidar los altos intereses que los clientes deben asumir por la solicitud de sus créditos rápidos y, que a veces, también pueden dificultar sus pagos o alargarlos una eternidad.

Sin embargo, la situación de alta morosidad con la que se han encontrado bancos y cajas de ahorro no es alarmante porque ya fue pronosticada cuando presentaron sus cuentas anuales de 2007 y además, según los expertos, no estamos ante una crisis financiera.

Bueno, faltaría más. No estamos en situación de crisis, pero tampoco debemos taparnos los ojos ante las noticias que surgen un día sí y otro también sobre el encarecimiento de las hipotecas, que han hecho que el Gobierno intervenga incluso con medidas como la rebaja fiscal de 400 euros o las ayudas para la ampliación gratuita de las hipotecas. Medidas más bien poco efectivas, pero a las que muchos se agarrarán para poder llegar a fin de mes.

Es cierto que, comparados estos datos con los índices de morosidad de los años 90, que alcanzaron el 8%, no estamos ante una situación crítica. Pero debe hacer reflexionar a las entidades bancarias,que actualmente acumulan 2.070 millones de euros en préstamos dudosos. De hecho, son las cajas de ahorro quienes sufren más el impago con un 1,032%, frente a los bancos, cuyo nivel de morosidad por créditos se situa en el 0,858% en enero.

Por otro lado, también debe hacer reflexionar a las familias que, a veces, se embarcan en proyectos más allá de su poder adquisitivo y no les queda otra opción que solicitar créditos rápidos.Leer más...

¿Quién quiere una rebaja de 400 euros en el IRPF?

Querer, casi todos... Poder, unos cuantos contribuyentes.
Recién celebradas las elecciones, el vicepresidente segundo del Gobierno, Pedro Solbes, ha anunciado que la rebaja fiscal de 400 euros prometida por el PSOE en su campaña electoral se aprobará en el primer Consejo de Ministros que celebre el recién reelegido Gobierno socialista. La noticia, que se ha publicado en Cinco Días y en la mayor parte de los diarios económicos españoles no pilla de sorpresa y, sin duda, va a recibir innumerables críticas, alabanzas y demás florituras.

Tachada de medida electoralista e incluso inconstitucional, lo que está claro que la devolución de los 400 euros ni se le va a dar a todo el que la pida, ni va a aligerar las hipotecas, créditos o préstamos que tienen que afrontar los españoles de a pie.

Según ha comentado Solbes en un encuentro digital, aunque la rebaja se apruebe en este mes, tendrá un carácter retroactivo y se aplicará desde el 1 de enero de 2008, y tendrá carácter permanente, es decir, que se aplicará todos los años... ¿que gobierne el PSOE? Igualmente, y desde su aprobación comenzará con la reducción de la retención en las nóminas lo que, según el funcionario mejorará "la renta disponible de las familias, lo que será positivo para afrontar el pago de las hipotecas y de los mayores precios".

Y es precisamente aquí donde está el quiz de la cuestión... El Gobierno reduce las retenciones, pero los precios subirán y las hipotecas seguirán como hasta ahora, es decir, ni subirán, ni bajarán. ¡Cómo si estuvieran a precio de saldo! ¿Esto es una ayuda? ¿No sería mejor una ayuda controlar la inflación?

Pero la crítica más feroz a esta medida radica en quiénes serán los beneficiarios de la misma. Si bien sólo se beneficiarán aquellos que tengan obligación de hacer la declaración de la renta, quienes paguen menos de 400 euros de IRPF al año, no recibirán ningún dinero, salvo el beneficio correspondiente al importe que paguen. Este artículo del Blog Salmón es bastante explicativo al respecto. Entonces, esta medida, vuelve a ser desigual y no va a beneficiar a las rentas más bajas, que a fin de cuentas son quienes más problemas pueden tener para llegar a fin de mes o afrontar hipotecas y préstamos.

Respecto a la ampliación gratuita de la hipoteca de la que hemos hablado ya aquí, Solbes ha anunciado que está estudiando el perfil de las familias que realmente tengan dificultades para afrontar sus hipotecas. Habrá qué ver cuál es el baremo, de todos modos, igual que habrá familias que se queden fuera injustamente, otras intentarán aprovecharse pues, hecha la ley, hecha la trampa.

Creo que ya he comentado en algún otro post, igual que la solución del hambre no pasa por dar comida a los afectados, "regalar" 400 euros no es la solución a la inflación o al aumento de las hipotecas. Los gobiernos duran cuatro años y la gente se acostumbra a las ayudas y se acomoda...Leer más...

Que levante la mano quien pueda comprar un piso

Ni aunque baje el euribor, ni aunque den ayudas... Según leo en El Economista, uno de cada cuatro jóvenes españoles (de entre 26 y 45 años) cree que nunca podrá comprarse una casa. Y no es para menos.

El estudio lo ha emitido la filial española del banco alemán Deutsche Bank , aprovechando el lanzamiento de una hipoteca con un euribor + 0.17 puntos. Sin embargo, según el mismo informe, son los tipos de interés y las exigencias de los bancos los que hacen que los jóvenes se lo piensen dos veces antes de meterse en una hipoteca. Y es que, entre los gastos de tasación y gestoría y los tipos de interés, se va un año de nuestra vida.

También es cierto que pocas son las personas que pueden pagar las entradas de los pisos con los ahorros disponibles. Y es que a ver quien tiene ahorrados en torno a 30.000 euros que es de media, lo que se calcula que es el valor del 20% de la tasación de la vivienda en España. Según la encuesta del banco alemán seis de cada diez encuestados aseguraron no disponer de estos ahorros.

Después de dicho esto... ¿Qué joven puede comprar un piso? Que levante la mano el que pueda hacerlo.
Bueno, quizá pueda hacerlo con la super hipoteca que ofrece Deutsche Bank y con motivo de la cual ha presentado este interesante estudio. Según el mismo, el 5% de los encuestados la comprarían y el resto o se lo plantearían o podrían planteárselo... O sea, que ninguno de los encuestados se negó de plano a adquirir esta hipoteca con bajo interés.

La hipoteca que ofrece Deutsche Bank con un tipo de interés de Euribor +0.17 puntos condiciona a la contratación de un plan de pagos protegidos y de seguro de vida y hogar (esto como casi todas las hipotecas). Sin embargo, esta hipoteca también obliga a la aportación de 3.000 euros anuales a un plan de pensiones o un fondo de inversión y a gastar otros 3.000 euros con tarjeta de crédito. De no cumplirse estas condiciones, Deutsche Bank penalizaría al usuario y subiría 20 puntos el tipo de interés. Es decir, de Euribor +0.17 a Euribor +0.37 puntos.

Bueno, por lo menos avisan de la letra pequeña y así uno de los afortunados que puede hipotecarse no se lleva desagrables sorpresas perjudiciales para la salud.Leer más...