Los fondos garantizados no alcanzaron la rentabilidad prometida en 2009

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), del total de 64 fondos garantizados que vencieron en este año 2009 el 61% de ellos debieron utilizar la garantía frente a sus clientes, pues éstos no llegaron a obtener la rentabilidad prometida en su publicidad.

Esto se dio en 38 de los 64 fondos vencidos y es debido principalmente al mal comportamiento de muchos de estos fondos por norma general durante este ejercicio 2009 pero también a que la rentabilidad prometida en tiempos anteriores a la crisis era sustancialmente elevada y no preveían, en ningún caso, que algo como lo que ha pasado pudiera finalmente ocurrir.

La garantía suele ser sobre el capital invertido, con lo que se entiende que muchos de ellos se depreciaron por debajo de su valor inicial.

Esto para el cliente significa rentabilidad cero y es el motivo por el que estos fondos ya no se están renovando. Aquellos inversores más conservadores se pasarán directamente a algún depósito bancario de alta rentabilidad y aquellos con mayor apetencia por el riesgo invertirán en renta variable fundamentalmente en bolsa.

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iPork y el ahorro por redondeo

El ahorro por redondeo es un método de ahorro que hará más fácil el ahorro a aquellos que no tienen el suficiente empuje para ello.

El ahorro nos permite guardar fondos para un momento de dificultad como ha podido ser el actual y también en cierta forma nos ayuda a evitar gastos innecesarios, pues si no tenemos una conciencia de ahorrar aquello que no gastamos en lo necesario lo gastaremos en algo que no nos genera una utilidad real, o esta es baja.

iPork es el nuevo método de Caixa Catalunya para ayudarnos a este fin, una técnica de ahorro por redondeo se basta en lo siguiente:

• De aquellos ingresos que obtengamos, por ejemplo la nómina, nos abonarán únicamente el múltiplo de cinco más cercano a la baja, abonando el resto a la iPork.
• De aquellos gastos que tengamos nos cobrarán el múltiplo de cinco inmediatamente superior abonando la diferencia a la hucha iPork.

Esto obligará a aquellos que no tienen la suficiente fuerza de voluntad para ahorrar ese euro físicamente en la hucha de casa a hacerlo, ya que Caixa Catalunya lo hará por nosotros.

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Conceptos fiscales de un plan de pensiones

En esta entrada vamos a intentar explicar de forma sencilla las ventajas que, frente al fisco, tiene la contratación de un plan de pensiones.

Un plan de pensiones es un producto interesante de previsión para la jubilación, permitiendo obtener una renta adicional a la que la que nos corresponderá de la Seguridad Social por las cotizaciones realizadas.

Pero además, en el ámbito fiscal, nos permitirá postergar el pago de parte de los impuestos por rendimiento del trabajo a un periodo, el de jubilación, en el que las rentas serán previsiblemente menores por lo que tributaremos en un porcentaje menor (tipo marginal inferior).

Serán deducibles de la base imponible del IRPF la menor de las siguientes cantidades en cómputo individual:

• 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas. 50% en el caso de mayores de 50 años.
• 10.000 euros de forma general. 12.500 euros en el caso de mayores de 50 años.

Por otra parte si nuestro cónyuge obtiene unos rendimientos netos del trabajo o de actividades económicas inferiores a 8.000 euros se podrán reducir las aportaciones a su plan de pensiones con un máximo de 2.000 euros.

De estos límites se incluyen las siguientes aportaciones realizadas a otros sistemas de previsión social:

• Planes de empleo
• Mutualidades de previsión social
• Planes de previsión asegurados
• Seguros privados que cubran sólo el riesgo de dependencia

Por último decir también que las personas con minusvalía física o sensorial igual o superior al 65% o psíquica igual o superior al 33% podrán deducirse de su base imponible la cantidad aportada con un máximo de 24.250 euros. Si esta persona es nuestro cónyuge esta cantidad no podrá superar los 10.000 euros.

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Hipoteca Reunificación de deudas de Agencia Negociadora

¿Os acordáis de la Hipoteca Consolidación de Deudas de Barclays? Pues según leo en hipotecashipotecas.es Agencia Negociadora tiene otro préstamo hipotecario de reunificación de deudas también interesante.

La Hipoteca Reunificación de deudas de Agencia Negociadora permite reunificar o agrupar otros préstamos al consumo que tengamos con una o varias entidades financieras bajo este préstamo hipotecario, a un interés sustancialmente inferior a los que estos préstamos al consumo suelen tener.

La característica más interesante de esta hipoteca es sin duda su tipo de interés, excepcional y “preocupantemente" bajo, de Euribor + 0,30 puntos. Digo esto de preocupantemente porque este diferencial es el más bajo del mercado y que venga de una cooperativa de crédito me resulta extraño.

A su vez está abaratando préstamos al consumo de forma poco menos que sorprendente, quiero decir, nos los ofrecen al 11% por norma general ¿y ahora Agencia Negociadora nos aplica un 2%?

Por el resto de características son las normales de otras hipotecas, 80% del valor de tasación de la vivienda y un elevado plazo de hasta 62 años.

No le veo mucho sentido, así que si algún lector de este humilde blog tiene información acerca de esta nueva e interesante hipoteca (por lo que promete) que nos escriba un correo en el apartado contacto de este blog.

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Descuentos de Navidad privilegios Euro 6000

Privilegios Euro 6000 es una interesante iniciativa de descuentos y promociones para todos aquellos que usen tarjetas adscritas a esta Red de Cajeros Automáticos.

Estos Privilegios tratan de hacer a sus usuarios la vida más fácil con numerosos descuentos en una amplia variedad de establecimientos, algo que es de agradecer en un periodo con los bolsillos más vacíos que llenos.

Ahora, además de los ya tradicionales descuentos, se le une un descuento del 10% supermercados e hipermercados de Eroski, Caprabo y Mercadona.

Este descuento tendrá un límite máximo de 20 euros, es decir, a partir de 200 euros de gasto este descuento no se aplicará. De todos modos, en un mes de aplicación de esta promoción, 200 euros no está nada mal y deberemos complementarlo además con buenos hábitos de ahorro para hacer las navidades más llevaderas para nuestra economía.

A los usuarios beneficiados de este descuento se les abonará en la cuenta asociada a la tarjeta el importe del descuento a partir del 18 de enero.

Intentaremos en este blog adelantar todos los descuentos que podremos obtener con el uso de tarjetas durante estas navidades.

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Depósito al 6% de Banco Herrero

Parece ser que los depósitos bancarios se están moviendo últimamente para bien, aunque sean todos ellos depósitos asociados a un plan de pensiones.

En esta ocasión Banco Herrero nos trae el que es una de las mayores rentabilidades del momento, sólo superada por el Depósito al 8% de ActivoBank a 6 meses, ofreciendo un depósito al 6% TAE también a un semestre de plazo.

Este depósito estará disponible sólo para aquellos que traspasen un plan de pensiones desde otra entidad ajena a Grupo Banco Sabadell excepto si lo hacemos con el BS Plan de Previsión Asegurado.

El importe mínimo que podremos ahorrar en este depósito es de 600 euros, con un máximo del mismo importe traspasado del plan de pensiones. Cuenta, a su vez, con liquidación de intereses a vencimiento.

Podemos aprovechar esta oportunidad hasta el próximo 31 de diciembre de 2009, sabiendo que si cancelamos de forma anticipada tan sólo nos penalizarán con un 1% sobre el saldo vivo del depósito hasta el vencimiento.

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Vuelve la Cuenta Doble Clic de Caja España

Para cerrar la actualización de las diversas cuentas de alta remuneración existentes debemos dar una buena noticia, y es que la Cuenta Doble Clic de Caja España ha vuelto como cuenta de alta remuneración propiamente dicha.

Tras remunerar durante un trimestre a un excepcional 4% TAE cuando todas sus competidoras se situaban en el punto inmediatamente inferior, su rentabilidad disminuyó hasta el 1% perdiendo todo atractivo.

Ahora la Cuenta Doble Clic de Caja España vuelve y remunera al 3,24% TAE hasta el 28 de febrero de 2010. A partir del 1 de marzo volverá a remunerar al 1,23% TAE establecido actualmente como interés base para esta cuenta.

Caja España, que ya ofreció un excepcional servicio, con regalo incluido a aquellos que contrataron esta cuenta en su anterior periodo promocional, ha puesto a disposición de todos un número de teléfono gratuito para informarnos de esta cuenta, el 900 111 200.

La mayor ventaja de esta cuenta es que dispone de tarjeta asociada que también permite sacar en cualquier cajero de la red Servired hasta 5 veces al mes de forma gratuita, además de que admite domiciliaciones.

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