Nuevo Depósito de BankiaLink al 3,75% TAE

Bankia nos ha traido, en general, malas noticias para todos los españoles durante el año 2012 e incluso desde antes. Han subido las comisiones, colocaron acciones a personas que no debían haberlas colocado... y también, bajaron los depósitos bancarios de las entidades fusionadas con la mayor, Caja Madrid.

Podemos decir que la filosofía de Caja Madrid es la que impregna a Bankia, y eso se nota. Para los ahorradores, todos los depósitos bancarios se han visto mermados: en Bancaja podíamos encontrar mejores depósitos y también en Tubancaja.

Ahora conocemos que BankiaLink, que ha sustituido a Tubancaja, ha lanzado un nuevo depósito bancario bastante discreto al 3,75% TAE con las siguientes características:

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Nuevos Depósitos Bancarios de Bankialink (antes Tubancaja) hasta el 3,75% TAE

Tenemos que decir que Tubancaja nos tenía muy bien acostumbrados a depósitos altamente rentables, ya que prácticamente durante los dos años anteriores a su desaparición (2010-2011) siempre tuvo depósitos bancarios que daban más de un 4,00% TAE en todo caso.

Hace tiempo que convivimos con Bankialink, la entidad online de Bankia en la que no hemos contado con buenos depósitos, hasta ahora que podemos conseguir las siguientes rentabilidades:

• Depósito a 1 mes  de BankiaLink: 2,00% TAE
• Depósito a 3 meses de BankiaLink: 2,00% TAE
• Depósito a 6 meses de BankiaLink: 3,75% TAE
• Depósito a 12 meses de BankiaLink: 3,25% TAE
• Depósito a 24 meses de BankiaLink: 3,25% TAE

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Se van los mejores depósitos a dos años de plazo

Los depósitos a dos años de plazo son los únicos depósitos que:

a) Otorgan una mayor rentabilidad que un depósito a un año

b) No llegan tan lejos en el tiempo como los depósitos a tres o incluso a cinco años.

Es, por tanto, una buena oportunidad para invertir a "largo plazo", entendiéndose como tal más de un año, a cambio de una buena rentabilidad, pero lamentablemente, dentro de tan sólo unos días, los dos mejores depósitos a dos años se irán.

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BankiaLink promete nacer sin comisiones

Reconozco que un servidor es muy escéptico sobre la bondad de Caja Madrid con sus clientes y más aún siendo conscientes de que todas las entidades que ha tocado Bankia (en realidad Caja Madrid) han perdido la mayoría de sus aspectos favorables a los clientes (hablamos del compromiso Bancaja) y han subido las comisiones de sus cuentas corrientes.

Que Bankia quiere cobrar más comisiones es algo obvio, porque lo que quiere es ganar dinero, lo que tenemos que decirle es que se puede ganar dinero añadiendo valor a los servicios, esto es innovando y ofreciendo servicios nuevos, y no cobrando unas "comisiones de mantenimiento" sabiendo que en realidad el coste que puede tener una entidad con un mantenimiento de una cuenta de un cliente normal, es prácticamente nulo.

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Tubancaja no quiere ofrecer hipotecas

Tubancaja ha subido los diferenciales de sus hipotecas de forma absolutamente escandalosa.

Lo ha hecho tanto que parece que no quiere dar hipotecas, al situar sus hipotecas a tipo variable con los siguientes tipos de interés:

• Un tipo de interés fijo del 4,80% nominal (antes 3,90%) durante el primer año
• Un tipo de interés variable que puede llegar a Euribor + 2,70 puntos porcentuales

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¿Guerra de depósitos en 2012?

Las últimas informaciones que corren en la red sobre depósitos bancarios hace que a muchos se nos venga a la cabeza la posibilidad de que en el próximo año 2012 haya una nueva guerra de depósitos bancarios.

Que las entidades, bancos y cajas, necesitan pasivo es algo que ya sabíamos, puesto que se han aventurado a lanzar pagarés, deuda y deuda subordinada como si no hubiera mañana.

Las noticias que nos hacen pensar que puede haber una guerra de depósitos son:

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Tubancaja NO es Bankia

Cada vez queda más claro que Tubancaja no es Bankia.

Si hace unas semanas comentábamos que la entidad online de Bancaja sigue sin cobrar comisiones en sus cuentas corrientes a pesar de las directrices de Bankia e independientemente del nivel de vinculación, saldo, o si tenemos o no acciones.

Es por esto por lo que parece que a Tubancaja no van a llegar las comisiones, y tampoco el encarecimiento de otros productos como hipotecas o préstamos, o la disminución de sus depósitos en cuantías tan importantes.

Si bien en un principio decidieron eliminar todas y cada una de sus hipotecas, ahora Tubancaja ha vuelto a comercializarlas y aunque no lo ha hecho exactamente en las mismas condiciones que antes.

Por ejemplo Tuhipoteca Fija ahora es más interesante que las Hipotecas a Tipo Fijo de Grupo Banco Sabadell puesto que ofrecen los siguientes tipos de interés:

• 10 años: 5,30%
• 15 años: 5,65%
• 20 años: 5,70%
• 25 años: 5,70%
• 30 años: 5,70%

Nótese que se ha añadido un nuevo plazo, en este caso el más pequeño, a 10 años.

Si siguen manteniendo estos tipos o incluso los mejoran y el Euribor sigue al alza, probablemente se tornen cada vez más y más interesantes.

Por otro lado Tuhipoteca Ligera Bonificada ha sufrido un incremento en su tipo de interés desde Euribor + 0,55 puntos a Euribor + 1,20 puntos, su tipo de interés actual.

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Préstamo Nómina de Tubancaja

Hace algo más de un mes os hablaba de las ventajas de domiciliar la nómina en Tubancaja bajo la nueva campaña “tunómina cómplice”.

Por aquel entonces os hablaba de la existencia del “tu préstamo nómina” del que hoy os hablo y que cuenta con las siguientes características:

• Plazo de 3 a 7 años
• Desde 1.000 euros y hasta 30.000 euros (máximo de 10 mensualidades)
• Tipo de interés:
  • Periodo inicial: 6 meses sin intereses ni comisión por cancelación anticipada total o parcial.
  • Resto del periodo:
    • Tipo de interés: 7,50%.
    • Cancelación anticipada total o parcial: 1,50%.
• Sin comisión de apertura

Habrá que domiciliar la nómina, por supuesto (no es más que un anticipo) y además contratar un seguro de protección de pagos.

Si no hacemos esto, el préstamo lo tendremos que devolver a un 9,50% de tipo de interés.

Un préstamo nómina medio, de lo que se viene viendo últimamente.

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Nueva campaña “tunómina cómplice” de Tubancaja

Tubancaja anda promocionando su nueva tunómina cómplice, que al igual que muchas de las campañas de captación que hoy en día tenemos, ofrece toda una retahíla de ventajas que podremos aprovechar.

Lo único que le falta a “tunómina cómplice”, además de un mejor nombre (no sé si estaréis conmigo, pero lo de “tunómina, tupréstamo, no me gusta nada), es un buen regalo como lo hace el BBVA, entonces, seguro, captarían un mayor número de nóminas.

Las ventajas que ofrece, son:

• Préstamo a un buen tipo de interés “Tupréstamo nómina”
• Anticipo de nómina de 30 días y 3.000 euros como máximo (una mensualidad), totalmente gratuito y hasta tres veces al año.
• Tuhipoteca ligera, aún mejor
• Descuentos en seguros
• Tarjeta free+ de Bancaja gratuita
• Avisos y alertas mediante SMS
• Con todas las ventajas del compromiso Bancaja.

Todo esto sin comisiones y con el buen hacer que Tubancaja se está ganando a pulso con su buena gestión en sus productos de ahorro.

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Tuhipoteca fija de Tubancaja

Dentro de las hipotecas a tipo fijo nos encontramos las ya famosas del Grupo Banco Sabadell, las hipotecas a tipo fijo de Barclays o Tuhipoteca fija de Tubancaja.

Esta última ha mejorado su tipo de interés desde que la comentamos aquí por última vez pero aún así sigue por detrás de las otras dos anteriormente mencionadas, como vemos a continuación:

• Hasta 15 años: 5,20% nominal (5,33% TAE)
• Entre 15 y 20 años: 5,30% nominal (5,43% TAE)
• Entre 20 y 25 años: 5,50% nominal (5,64% TAE)
• Entre 25 y 30 años: 5,60% nominal (5,75% TAE)

Además de aplicar un tipo de interés sustancialmente mayor, independientemente de esto como sabéis, con los diferenciales que últimamente se están ofreciendo que en numerosas ocasiones rondan el medio punto sobre el Euribor no es demasiado interesante contratar este tipo de hipotecas.

Tuhipoteca fija de Tubancaja requiere un mínimo a financiar de 150.000 euros y máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda. Este porcentaje disminuye hasta el 70% en caso de segunda vivienda.

Además, esta hipoteca carece de comisiones, tan sólo aplicará un 2,50% en caso de amortización anticipada o cancelación total.

Como principal ventaja ofrece un periodo de carencia de hasta 5 años, donde tan sólo pagaremos los intereses devengados.

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¡Tubancaja se apunta al 4%!

Hacía unas semanas que ninguna nueva entidad se sumaba a ofrecer los famosos y tan preciados depósitos al 4% TAE.

Ahora Tubancaja, la entidad online de Bancaja, acaba de lanzar un depósito al 4% TAE a un año que se une al ya existente a dos años, con lo que son dos los depósitos que hay al 4% TAE.

Bajo un banner que reza “Depósito muy flexible” nos lo venden como una opción a contratar en los dos plazos citados con unas características muy interesantes.

La primera es que es contratable desde sólo 300 euros, tantas veces como queramos y sin límite máximo.

La segunda es no tiene comisiones y cuenta con liquidación mensual de intereses.

La tercera es que la posible penalización por comisión anticipada no es muy elevada, ya que nos seguirán remunerando, pero en este caso al 3,00% TAE.

Por cierto, no quería terminar este pequeño pero útil apunte (de verdad, ¡echadle un ojo!) sin avisar de que cuenta con renovación automática, es decir, tendremos que desactivar esta opción desde la banca online de Tubancaja que es la misma que la de Bancaja y que funciona la mar de bien.

En definitiva es una muy buena opción que se sitúa al frente de todos los depósitos bancarios del momento. No perdáis la oportunidad.

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Tuhipoteca ligera de Tubancaja

De Tubancaja sólo conocíamos en este blog su opción a tipo fijo, a través de Tuhipoteca fija de Tubancaja.

Con Tuhipoteca ligera, la entidad online de Bancaja nos ofrece un préstamo hipotecario a tipo de interés variable del que ya os adelanto el tipo de interés, que será de Euribor + 0,55 puntos.

Esta hipoteca está ofertada sin comisión alguna asociada pero sí conllevará y exigirá cierta vinculación, que será:

• domiciliación de nómina
• contratación de un plan de pensiones
• contratación de un seguro de financiación
• contratación de tutarjeta free+

Si no queremos vincularnos con alguno de estos tres, nos añadirán 0,05 puntos por cada condición incumplida.

A continuación el resto de características de la hipoteca:

• Financiación de hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda y 70% para segunda vivienda o para hipotecar nuestra vivienda actual
• El préstamo a solicitar debe ser superior a 150.000 euros, si no, el tipo de interés podrá variar
• Revisión de interés anualmente
• Plazo de carencia de hasta 5 años, en el que sólo pagaremos los intereses devengados, sin amortización de capital
• Podremos amortizar gratuitamente de forma anticipada, reduciendo así las próximas cuotas

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Promoción de Tubancaja: tudepósito flexible a 6 meses al 3,75% TAE

Las cajas de ahorro son conscientes de que cualquier subida de interés por encima del 3% puede ser todo un revulsivo para su captación de pasivo.

Esto también lo sabe tubancaja, que acaba de lanzar una interesante versión de su “tudepósito flexible” a 6 meses que intentará, de paso, promocionar las tarjetas de débito de la entidad online de la caja de ahorros valenciana.

Así, en esta versión ofrecerá tudepósito flexible a un tipo de interés base del 3,00% TAE a seis meses al que se le podrá sumar un 0,75% TAE adiciona hasta alcanzar el 3,75% TAE si se hacen compras por un importe mínimo de 2.500 euros con tarjetas tubancaja.es durante los meses de vigencia del depósito. Solo se aplicará el 0,75% TAE adicional hasta un máximo de 100.000€.

La liquidación de intereses es mensual, menos el abono adicional del 0,75% que se realizará los días siguientes al vencimiento cuando tubancaja compruebe que hemos alcanzado el importe de las compras necesarias.

Si tenemos más de una tarjeta de tubancaja computarán las compras de todas ellas y si el depósito es de varios titulares ocurrirá lo mismo con sendas tarjetas.

Esta promoción es para nuevos clientes y clientes actuales de tubancaja.es hasta el 30/04/2010, pudiendo contratarlo a partir de 300 euros, hasta alcanzar un importe máximo de 100.000 euros. Al cancelar anticipadamente sólo perderemos el interés adicional del 0,75% TAE, que no nos corresponderá.

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Bancaja y Tubancaja bajan el interés de sus cuentas remuneradas

Gracias de nuevo a nuestro amigo Mariete, que nos avisó en el foro de Depósitos Bancarios, podemos saber que Bancaja, y por ende Tubancaja, bajarán el tipo de interés de sus respectivas cuentas de alta remuneración.

Estas cuentas actualmente remuneran a un 2,20% TAE, que relativamente es un buen tipo de interés y que son una de las rentabilidades no promocionales más interesantes, aunque no muy lejanas a otras cuentas de alta remuneración. Podríamos decir que estas cuentas se mueven en una rentabilidad separadas por apenas unas décimas porcentuales.

Como dijimos, tanto Tucuenta Rentable de Tubancaja y la famosa y archipromocionada Cuenta por más de Bancaja bajarán su remuneración hasta situarse en el 2,00% TAE, como han hecho otras muchas cuentas con su remuneración base.

Cada vez las cuentas remuneradas lo son menos, por lo que se están tornando como un producto cada vez menos interesante frente a los depósitos bancarios como inversión sin riesgo.

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Tuhipoteca fija de Tubancaja

Sabemos que con el Euribor bajo mínimos mes tras mes y con la posibilidad de que noviembre marque un nuevo mínimo histórico, las hipotecas a interés fijo han perdido buena parte de su atractivo.

Pero es ahora en realidad cuando mejor podemos aprovecharnos de estas ofertas, pues es ahora cuando podremos contratar un tipo fijo más bajo para toda la vida de la hipoteca, ya que cuando el Euribor remonte este tipo de hipotecas subirán considerablemente su tipo de interés aplicado.

Tubancaja por su parte ha decidido hacer más atractivas sus hipotecas a tipo fijo poniéndolas en el entorno del 5%, en el que se sitúan prácticamente todas las hipotecas a tipo fijo del mercado:

• Hasta 15 años: 5,40% nominal (5,54% TAE)
• Entre 15 y 20 años: 5,50% nominal (5,64% TAE)
• Entre 20 y 25 años: 5,70% nominal (5,85% TAE)
• Entre 25 y 30 años: 5,80% nominal (5,96% TAE)

Sin comisiones, sólo del 2,5% en caso de cancelación parcial o total. Sin embargo requiere de un importe mínimo a financiar de 150.000 euros y máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda.

Uno de los puntos que más atractivo tiene de esta opción es que podremos disponer de un periodo de carencia de hasta 5 años donde pagaremos tan sólo los intereses del préstamo.

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Tubancaja disminuye nuevamente la rentabilidad de tucuenta rentable

Las cuentas de alta remuneración siguen bajando considerablemente su remuneración y parece que van a parar todas y cada una de ellas en torno al 2% TAE una vez descontada los tramos de rentabilidad promocional de algunas de ellas.

Tubancaja ha anunciado que Tucuenta rentable, CAR de la entidad online de Bancaja, disminuirá su interés desde el 2,50% TAE actual hasta el 2,20% TAE, haciendo lo propio que la Cuenta Ahorro Pau Gasol de Banco Popular-e, situándose en el mismo tramo.

Esta bajada de tipo de interés se llevará a cabo a partir del 1 de noviembre por lo que aún durante este mes de octubre Tucuenta rentable seguirá remunerando al 2,50% TAE vigente.

Como os comentaba las cuentas no remuneradas promocionalmente mantienen una remuneración similar, siendo las más interesantes las de las siguientes entidades:

• Ibanesto: 2,20% TAE no promocional

• ING Direct: 2,00% TAE no promocional

Si tenemos en cuenta la TAE promocional la Cuenta de Alta Rentabilidad de Caja Granada y la cuenta .CAN de Caja Navarra son las más interesantes con un gran 3,50% durante los meses que dura dicha promoción.

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Bajada generalizada en los depósitos de Tubancaja

Parece que la bajada del interés al 5% TAE del depósito de bienvenida a un mes de Tubancaja (tudepósito más) a partir del próximo 1 de julio, se confirma, como así lo indican varios de los blogs de finanzas más importantes.

A su vez, Tubancaja ha aprovechado para bajar, de paso, toda su oferta de productos. Puestos a disminuir el pasivo, hagámoslo bien, habrán pensado… :

• tudepósito flexible a 1 mes: 2,50% TAE en lugar del 3% TAE actual.
• tudepósito flexible a 3 meses: 2,50% TAE en lugar del 3% TAE actual.
• tudepósito flexible a 6 meses: 3% TAE en vez lugar 3,25% TAE actual.
• tudepósito flexible a 12 meses: 3% TAE en vez lugar 3,51% TAE actual.
• Desde 1.000 euros hasta 50.000 euros.

Si queremos pues aprovecharnos del interés actual, tendremos hasta el 30 de junio para hacerlo. Imagino que si efectuamos el proceso de contratación de una cuenta ahora, no nos dará tiempo, por lo que quizá hablando con ellos directamente se pueda arreglar algo (para que nos mantengan el tipo de interés a pesar de que pase el plazo, ya que mientras llega la documentación, etc., se pierde mucho tiempo, no como en una entidad tradicional).

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Tucuenta rentable de Tubancaja cae al 2,50% TAE

Me acaban de informar de que Tucuenta rentable de Tubancaja también se ha unido a Bancopopular-e y bajara su rentabilidad hasta el 2,50% TAE.

Se trata de un doble chasco que nos llevamos pues si el interés aplicado ya era cuanto menos moderado, ahora lo podríamos tildar como insuficiente y con falta de pretensiones.

Esta bajada de remuneración se aplicará a partir del siguiente lunes 1 de junio de 2009 y situará esta cuenta remunerada a la par de otras sin a penas nombre en esto de las cuentas remuneradas, como la cuenta.i de Cajamar.

Falta preguntarnos ahora si Bancaja seguirá la misma tendencia como venía haciendo hasta ahora y bajará la cuenta por más (cuenta x más) hasta la misma franja.

Sin duda existe una falta de interés por mantener una competencia agresiva y por captar más clientes para este producto que cuenta con un sector importante de clientes que lo valoran altamente por la elevada liquidez del mismo.

Caja España y Caja Granada, e incluso las que en su día parece que bajaron algo el listón como Ing Direct o iBanesto, se mantienen intentando captar nuevos clientes otorgando “elevadas” rentabilidades durante un periodo limitado de tiempo pero suficiente como para intentar convencer al cliente de que se quede con ellos, como así ocurre en muchísimas ocasiones.

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