Hacía tiempo que no hablábamos de hipotecas a tipo fijo y es que con el Euribor en mínimos históricos no son nada interesantes, ni tan siquiera ahora que los diferenciales son tan amplios.
Por ejemplo, la Hipoteca a Tipo Fijo de Caja de Ingenieros de la que ya hemos hablado en alguna ocasión ha sido modificada al alza hasta ofrecer un tipo de interés del 6,50% durante todo el período de contratación del producto.
Las hipotecas a tipo fijo por excelencia han sido, desde hace un tiempo, las hipotecas a interés fijo de Grupo Banco Sabadell.
Pero Bankinter también ofrece hipotecas de este tipo e incluso ha decidido bajarlas, ofreciendo ahora los siguientes tipos de interés:
Son tantos los movimientos que sufren las hipotecas a tipo fijo de Grupo Banco Sabadell en la actualidad (entorno a 3-4 por cada mes) que nos es imposible traer información de estas hipotecas habitualmente ya que llenaríamos el blog de estas actualizaciones.
En los últimos días han subido levemente después de ir bajando varias veces este último mes, y han quedado de la siguiente forma:
Grupo Banco Sabadell acaba de darnos una grata sorpresa pues de forma totalmente inusitada acaba de rebajar nuevamente los tipos de interés de sus hipotecas a tipo de interés fijo haciéndolas más atractivas.
El hecho de que reduzcan el tipo de interés aun habiendo subido el Euribor como lo está haciendo los últimos meses hace estas hipotecas más atractivas y llegan a la franja del 5% donde ya podríamos plantearnos un tipo fijo sin que se nos vaya a ir mucho de las manos.
Los tipos de interés de las Hipotecas a Tipo Fijo de Grupo Banco Sabadell son los siguientes:
Por otro lado aprovecho para recordaros que aunque los tipos de interés son los mismos para todas las entidades de Grupo Banco Sabadell (Sabadell Atlántico, Banco Herrero, Solbank, Guipuzcoano, ActivoBank y Banco Urquijo), no lo son así sus condiciones que pueden variar sustancialmente de una entidad a otra.
Os recomiendo que os fijéis principalmente en las comisiones de estudio o apertura y también por supuesto en la vinculación.
Quizá donde más salgamos ganando es contratándola en ActivoBank que para eso es la entidad online del grupo.
Contratar una hipoteca a 12 años al 5,50%, el Euribor tendría que superar el 4,00% para empezar a ganar; algo que puede suceder, por qué no.
Leer más...Con la subida del Euribor, la subida de los tipos de interés oficiales y las previsiones de que el indicador del mercado interbancario de referencia seguirá subiendo al ritmo actual si no a uno mayor, Grupo Banco Sabadell ha decidido subir sus hipotecas a tipo fijo.
Además lo ha hecho de forma importante, es cierto que cada dos semanas aproximadamente las vienen revisando, pero en esta ocasión en el más largo plazo llegan casi al 7,00%:
Tengo que deciros que estos tipos – y como siempre vienen manteniendo el mismo diferencial respecto a las hipotecas a tipo de interés variable - me parece un producto poco interesante, puesto que es difícil que, si los tipos llegaran tan altos, estuviéramos más tiempo en tipos altos que en bajos para compensar este tipo fijo.
Por lo demás, esta hipoteca permite financiar nuestro hogar hasta 30 años con condiciones variables de entidad a entidad del grupo.
Leer más...Creo que desde este verano no actualizábamos aquí las hipotecas a tipo fijo de Grupo Banco Sabadell.
Si no me equivoco, en esta última vez a la que me refiero, estas hipotecas se situaban entre el 5,15% y el 5,80%.
Bien, lo cierto es que se han mantenido, de forma más o menos aproximada, aunque llegaron a bajar al entorno del 5,00% en sus tipos de interés más elevados.
En la actualidad estas hipotecas a tipo fijo son las siguientes:
Lejos de lo que pueda parecer, y a pesar de algunas similitudes, es importante saber que existen algunos cambios importantes en comisiones de una entidad a otra del grupo (os recuerdo: Activo Bank, Solbank, Banco Herrero y el propio Banco SabadellAtlántico), y también de condiciones de financiación en general, con lo que preguntando en una entidad u otra podremos mejorar el coste de nuestro préstamo hipotecario.
Aunque también tenemos que decir que por mucho que la podamos mejorar, estos tipos de interés fijos son referencias máximas históricas del Euribor, con lo que tendría que romper barreras históricas para que nos empezara a salir a cuenta.
Leer más...Que la situación de las hipotecas a tipo fijo no es buena, lo sabemos. Que si no lo es ahora, no sabemos bien cuándo lo va a ser, también lo sabemos, porque con el Euribor tal y como está ahora sería de esperar que bajaran las hipotecas a tipo fijo algo más.
El problema es que el Euribor está comenzando a repuntar, y estas hipotecas también. Y ahora la de Caja Navarra ofrece lo siguiente:
Demasiado cara, mejor echar un vistazo a las de Barclays que encontraremos algo mejor en este aspecto.
Leer más...Con las hipotecas a tipo fijo de Grupo Banco Sabadell me pasa una cosa muy extraña. Cuando un mes digo que mejoran, para ver si así le hacen sombra a Barclays y mejoran este tipo de productos, al mes siguiente la empeoran.
Y es que esta vez lo han hecho de forma considerable, y ahora llegan hasta incluso un 6,00% TAE. Vale, ya sabemos que no queremos estas hipotecas, pero es que no las queremos por su tipo de interés. Quiero decir, estaríamos dispuestos a sacrificar algo de tipo de interés ahora para en un futuro poder llegar (o no) a ahorrarnos algo, pero así…
Os dejo aquí la nueva oferta del grupo:
Pero es que además, como requieren de productos asociados, a este TIN hay que sumarle sobre un 0,30% más para hallar su TAE.
El resto de condiciones no han variado y siguen siendo las mismas que alguna vez hemos expuesto. Os dejo el enlace para que miréis las mejores hipotecas a tipo fijo actuales, sabiendo que ahora las del Sabadell han dejado de ser tan interesantes (por detrás de Caja Navarra).
Leer más...Tal y como hicimos anteriormente con el Ranking de mejores hipotecas a tipo de interés variable nos disponemos a hacer lo propio con las hipotecas a tipo fijo.
Las hipotecas a tipo de interés fijo no suelen ser recomendables, en tanto en cuanto no supongan un tipo de interés medianamente razonable.
No me cansaré de repetirlo, pero es que es importante: si podemos conseguir un diferencial sobre el Euribor que incluso supere por poco el medio punto (estamos hablando de 0,60 o 0,65) hay que darnos cuentan que para llegar al 5% de interés el Euribor debería superar ampliamente el 4%, algo que, no digo que no pueda ocurrir, sino que mantenerse así durante un periodo prolongado de tiempo, hasta el punto que pase más años por encima de este 4% para que nos salga a cuenta que por debajo, es complicado. Hipotecas a tipo fijo como la de Barclays parecen más interesantes que las del entorno del 5%.
Aún así, os pongo el ranking de mejores hipotecas a tipo fijo:
Estas son las cuatro principales hipotecas a interés fijo existentes, mi opinión es: Barclays o nada.
Dentro de las hipotecas a tipo fijo nos encontramos las ya famosas del Grupo Banco Sabadell, las hipotecas a tipo fijo de Barclays o Tuhipoteca fija de Tubancaja.
Esta última ha mejorado su tipo de interés desde que la comentamos aquí por última vez pero aún así sigue por detrás de las otras dos anteriormente mencionadas, como vemos a continuación:
Además de aplicar un tipo de interés sustancialmente mayor, independientemente de esto como sabéis, con los diferenciales que últimamente se están ofreciendo que en numerosas ocasiones rondan el medio punto sobre el Euribor no es demasiado interesante contratar este tipo de hipotecas.
Tuhipoteca fija de Tubancaja requiere un mínimo a financiar de 150.000 euros y máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda. Este porcentaje disminuye hasta el 70% en caso de segunda vivienda.
Además, esta hipoteca carece de comisiones, tan sólo aplicará un 2,50% en caso de amortización anticipada o cancelación total.
Como principal ventaja ofrece un periodo de carencia de hasta 5 años, donde tan sólo pagaremos los intereses devengados.
Leer más...Con el Euribor que comienza a recuperarse de forma leve pero constante, puede que alguien piense que una hipoteca a interés fijo es la mejor solución ante estas posibles variaciones.
Las hipotecas a tipo fijo de Grupo Banco Sabadell (ActivoBank, Solbank, Banco Herrero, el propio Banco SabadellAtlántico…) son un ejemplo de este tipo de hipotecas que ahora se han visto mejoradas, ofreciendo lo siguiente:
El problema, como siempre, es que un 5,20% como tipo de interés fijo se antoja elevado, sobre todo pudiendo contratar hipotecas con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor , para que nos saliera a cuenta el Euribor casi tendría que llegar al 5%, es decir, máximos históricos, y parece que puede tardar en ocurrir si es que ocurre.
Como siempre os digo, en el caso de estas hipotecas a interés fijo de Grupo Banco Sabadell, tanto las comisiones como las vinculaciones cambian sensiblemente de una entidad a otra, pudiéndonos ahorrar bastante dinero si nos miramos bien.
Leer más...En cada actualización de las hipotecas a interés fijo de Grupo Banco Sabadell comentábamos aquí que competían directamente con las hipotecas de Barclays a interés fijo, hipoteca que nunca han llegado a superar en cuanto a tipo de interés y condiciones.
Lo cierto es que ahora estas hipotecas han bajado su tipo de interés, consiguiendo poder olvidar al Euribor con un tipo de interés que dependerá del plazo contratado en función de los años, así:
Si le podemos poner un pequeño “pero” a esta hipoteca es su comisión de apertura, que la emborrona un poco, con un 1% nominal.
Por lo demás no hay más comisiones, sí que existe la habitual por cancelación que será:
En su página web no dice nada acerca de que haya que mantener cierto grado de vinculación con el cliente, sí nos indican que el plazo máximo será de 30 años y el porcentaje de financiación máximo del 80% del valor de la vivienda.
Leer más...Grupo Banco Sabadell es un extenso grupo de entidades financieras que engloba a Activo Bank, Solbank, Banco Herrero y el propio Banco SabadellAtlántico entre otros, que oferta una de las pocas ofertas constantes de hipotecas a tipo fijo, y que actualizan periódicamente.
Dejamos de comentarlas en enero porque me parecía que no hacían más que empeorarlas, aunque poco, continuamente.
Ahora las han mejorado respecto a la última vez que aquí hablamos de ellas, también levemente, pero se han merecido su comentario:
Las comisiones, cambian ligeramente de una entidad a otra del grupo, aunque todas coinciden en la comisión por desistimiento, aplicando un 0,50% en los primeros 5 años y 0,25% en el resto de años.
Lo mismo ocurre con las vinculaciones, pudiéndonos ahorrar algún seguro dependiendo de en qué entidad del grupo la contratemos.
Estas hipotecas compiten directamente con las de Barclays, que siguen siendo las mejores en su categoría.
Leer más...Grupo Banco Sabadell renueva continuamente su oferta hipotecaria, manteniéndolo acorde a lo ofrecido por su competencia más directa y ofreciendo en algunas ocasiones buenas hipotecas como la anteriormente citada hipoteca Activa Plus de Activobank.
Viene bien recordar las entidades que comparten esta Hipoteca a interés fijo de la que hoy hablamos: ActivoBank, Banco SabadellAtlántico, Solbank y Banco Herrero.
El tipo de interés de estas hipotecas a tipo fijo ha sido rebajado situándose en los siguientes tipos dependiendo del plazo de devolución de la hipoteca:
Las comisiones aplicadas cambian sensiblemente de una entidad a otra, aunque todas coinciden en la comisión por desistimiento, aplicando un 0,50% en los primeros 5 años y 0,25% en el resto de años.
Pero en medida que cambian las comisiones también lo hacen las vinculaciones, pudiéndonos ahorrar la contratación de algún seguro dependiendo de la entidad del grupo donde lo hagamos.
Lo ideal, en todo caso, es mirar esta hipoteca en cada una de las entidades del grupo y quedarnos con la que más nos interese.
Leer más...Sabemos que con el Euribor bajo mínimos mes tras mes y con la posibilidad de que noviembre marque un nuevo mínimo histórico, las hipotecas a interés fijo han perdido buena parte de su atractivo.
Pero es ahora en realidad cuando mejor podemos aprovecharnos de estas ofertas, pues es ahora cuando podremos contratar un tipo fijo más bajo para toda la vida de la hipoteca, ya que cuando el Euribor remonte este tipo de hipotecas subirán considerablemente su tipo de interés aplicado.
Tubancaja por su parte ha decidido hacer más atractivas sus hipotecas a tipo fijo poniéndolas en el entorno del 5%, en el que se sitúan prácticamente todas las hipotecas a tipo fijo del mercado:
Sin comisiones, sólo del 2,5% en caso de cancelación parcial o total. Sin embargo requiere de un importe mínimo a financiar de 150.000 euros y máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda.
Uno de los puntos que más atractivo tiene de esta opción es que podremos disponer de un periodo de carencia de hasta 5 años donde pagaremos tan sólo los intereses del préstamo.
Leer más...Probablemente esta sea la última actualización de las hipotecas a tipo fijo de las diversas entidades de Grupo Banco Sabadell, pues este grupo ha decidido empeorarlas tras un nuevo mínimo histórico del Euribor en el mes de octubre.
Anteriormente asociábamos la bajada de estas hipotecas a la mayor competencia y a la bajada del Euribor con el objetivo de ofrecer unos buenos tipos y competir directamente con Barclays.
Ahora sabemos que la competencia no era el objetivo primordial y que sólo las expectativas de bajada del Euribor hacían bajar estas hipotecas aún más.
Ahora, ActivoBank, Banco SabadellAtlántico, Solbank y Banco Herrero empeoraron sus hipotecas dejándolas del siguiente modo:
Todo esto acompañado de comisiones y alta vinculación, lo que hacen muy poco atractivas estas hipotecas.
También es interesante observar que esto puede obedecer a que el Euribor está tocando suelo y que pronto remontará, por lo que ofrecer hipotecas a tipo fijo a en torno al 4,50% puede hacer que de aquí a poco tiempo estén por debajo de las tradicionales con Euribor + diferencial.
Leer más...Grupo Banco Sabadell ha decidido bajar nuevamente el tipo de interés aplicado en sus hipotecas a tipo fijo acompañando así a la bajada del Euribor en el mes de septiembre.
Una vez más agruparemos las hipotecas de ActivoBank, Banco SabadellAtlántico, Solbank y Banco Herrero para así economizar en mensajes y hacer más accesible el acceso a la información de estas hipotecas a tipo fijo que varían en unas pocas características y coinciden en lo fundamental, que es el tipo de interés aplicado, correspondiendo con los siguientes tramos:
De esto se desprende que el plazo máximo de estas hipotecas es de 30 años para todas, también coincidiendo en porcentaje máximo de financiación con un 80% del valor de tasación de la primera vivienda (ActivoBank permite 70% para segunda vivienda).
Las comisiones varían sensiblemente de una entidad a otra, permitiendo o no su negociación por ejemplo. Todas coinciden en la comisión por desistimiento, aplicando un 0,50% en los primeros 5 años y 0,25% en el resto de años.
La vinculación varía también de una a otra, nos podemos incluso ahorrar la contratación de algún segundo dependiendo de dónde la contratemos pero también tendremos que tener en cuenta la comisión de apertura que también varían.
Sabemos que siguen sin ser interesantes con el Euribor tan bajo, pero ojo, que puede empezar a subir más pronto que tarde.
Leer más...Las hipotecas a interés fijo no están bien vista con el Euribor por los suelos y con vistas a, al menos, no subir. Pero las buenas noticias merecen ser retransmitidas y cuando una entidad como Banco Herrero se esfuerza en mejorar sus productos, sin duda lo merece.
Y es que Banco Herrero ha modificado a la baja la que es una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado, quedando configurada la rentabilidad/plazo del siguiente modo:
Recordemos que Barclays es la única entidad que en algunas de sus opciones baja del 5%, algo que aunque ahora nos parezca mucho, con el Euribor a más del 5% muchos hubieran firmado sin pensárselo un segundo.
El resto de condiciones de esta hipoteca ya os la podéis imaginar: financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda o el de compraventa y, aunque esto es menos predecible, dispone de comisiones, las cuales relato:
Respecto a las vinculaciones:
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