Nuevo Depósito de BankiaLink al 3,75% TAE

Bankia nos ha traido, en general, malas noticias para todos los españoles durante el año 2012 e incluso desde antes. Han subido las comisiones, colocaron acciones a personas que no debían haberlas colocado... y también, bajaron los depósitos bancarios de las entidades fusionadas con la mayor, Caja Madrid.

Podemos decir que la filosofía de Caja Madrid es la que impregna a Bankia, y eso se nota. Para los ahorradores, todos los depósitos bancarios se han visto mermados: en Bancaja podíamos encontrar mejores depósitos y también en Tubancaja.

Ahora conocemos que BankiaLink, que ha sustituido a Tubancaja, ha lanzado un nuevo depósito bancario bastante discreto al 3,75% TAE con las siguientes características:

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Baja la rentabilidad de la Cuenta Por Más de Bancaja

Bancaja nos ha dado una muy mala noticia a todos los clientes que teníamos contratada la Cuenta por Más (Cuenta por +) al disminuir su rentabilidad desde un tipo de interés ya de por sí escaso (era una cuenta remunerada recomendada como "cuenta puente" mientras encontramos un lugar mejor para nuestros ahorros).

Pero esto no es lo peor, lo peor son las justificaciones que Bankia (Bancaja) escribe a sus clientes. Atentos:

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Qué es un depósito interesante y qué no lo es

Hay depósitos interesantes y otros que lo son menos. Hay entidades que ofrecen verdaderamente un 5% TAE y otras que, desgraciadamente no lo ofrecen.

Sabemos que Bankia, especialmente Bancaja, es capaz de ofrecernos un 5% TAE, pero hay otras entidades que no son capaces de esto, y lo maquillan en forma de depósitos referenciados.

Un depósito referenciado, por norma general, no suele ser recomendable en absoluto. Prácticamente nunca. Y menos los que se publicitan pareciendo que ofrecen un 5% TAE cuando no lo es, como el Depósito Olímipico 5% de CatalunyaCaixa, que en realidad es un depósito referenciado que funciona de la siguiente forma:

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Algunas novedades en préstamos para este 2012

Comenzamos este 2012 con malas noticias en materia de préstamos bancarios, puesto que si ya era difícil que un banco nos pidiera prestado en 2011, en este año que acaba de comenzar lo será aún más.

Por ejemplo, BBVA no nos dará un euro para que nos compremos un coche, puesto que ha eliminado por completo su préstamo para coches para este 2012. El Crédito Coche BBVA ofrecía la posibilidad de financiar hasta 60.000 euros  en 5 años a un tipo de interés nominal fijo del 9,75% si se domiciliaba la nómina a la entidad. No era un mal préstamo pero tampoco estaba entre los mejores.

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Más información sobre el Depósito de Bancaja al 5%

Nuestro compañero Mariete, en el foro de Depósitos Bancarios, ha traído, como siempre, información de primera mano acerca del Depósito de Bancaja al 5%.

Este depósito, que muchos dudaban de su existencia, está condicionado, al parecer y según ha preguntado al director de una sucursal cercana a su domicilio, a mantener una cierta vinculación con la entidad.

En concreto se trataría de:

• Domiciliar la nómina
• Domiciliar dos recibos
• Tener dinero en la cuenta corriente y llevar cierto uso

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¿Guerra de depósitos en 2012?

Las últimas informaciones que corren en la red sobre depósitos bancarios hace que a muchos se nos venga a la cabeza la posibilidad de que en el próximo año 2012 haya una nueva guerra de depósitos bancarios.

Que las entidades, bancos y cajas, necesitan pasivo es algo que ya sabíamos, puesto que se han aventurado a lanzar pagarés, deuda y deuda subordinada como si no hubiera mañana.

Las noticias que nos hacen pensar que puede haber una guerra de depósitos son:

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Pequeñas diferencias entre la Cuenta Joven de Bancaja y Bankia

Recientemente escribimos un post en el que avisábamos de que Bankia remuneraría su Cuenta Joven al 1% y decíamos que se asemejaba a Bancaja en este sentido.

Pero un dato que nos faltaba por conocer es que desde el pasado 10 de septiembre de 2011, todas las Cuentas Joven de Bancaja remuneran de la siguiente forma:

• Hasta 300 euros de saldo: 0,10% tipo de interés nominal
• Más de 300 euros y sin límite de saldo: 0,75% tipo de interés nominal

¿Qué significa de esto? Pues que si esto finalmente es así, habría cierta diferencia entre las Cuentas Joven de Bankia al 1,00% y las de Bancaja, algo menos remuneradas. Esto contradice la política que está llevando Bankia hasta ahora de unificar sus productos y nos resulta extraño.

¿Qué ocurre? Que estas cartas que envió Bancaja avisando de estas nuevas condiciones del 10 de septiembre tienen como fecha el 10 de julio de 2011. Por aquél entonces nada se sabía de las nuevas Cuentas Joven de Bankia.

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Ranking de Cuentas de Alta Remuneración 2011

Con los últimos movimientos que estamos viviendo, a día de hoy, 25 de Septiembre de 2011, el panorama de cuentas de alta remuneración queda de la siguiente forma:

Cuentas con rentabilidades promocionales durante un determinado periodo de tiempo:

• Cuenta Naranja de ING Direct al 4,00% TAE durante 4 meses. Esta cuenta sólo está disponible en Stands Promocionales en algunos Centros Comerciales distribuidos a lo largo del territorio español.
• Cuenta  Azul de iBanesto al 3,70% TAE hasta el 1 de marzo de 2012. En este caso se trata de una oferta de carácter general y probablemente baje al haber disminuido la rentabilidad de la Cuenta Naranja de ING Direct.

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Bankia fulmina el Compromiso Bancaja

El Compromiso Bancaja era una de las mejores iniciativas que una caja podía llevar a cabo, un ejemplo de cercanía y buen trato hacia los clientes, de tenerlos en consideración y de poner en marcha unas premisas que toda entidad financiera debería tener.

Aquí avisábamos que la influencia de Caja Madrid se iba a dejar notar y para mal, y es que el trato hacia los clientes de la caja madrileña no es de las mejores y esto lo pueden corroborar todos sus usuarios. Las comisiones cobradas por Caja Madrid así como las condiciones de sus contratos suelen ir bastante en contra del cliente y muy a favor de la caja, algo que de momento no se han preocupado en cambiar porque así les ha ido bien. Hasta que ocurra lo contrario.

De este modo, han fulminado el Compromiso Bancaja y todas sus buenas intenciones. Volverá la letra pequeña y las abusivas comisiones.

El comunicado que Bancaja ha emitido reza tal que así:

Como Ustedes saben y así se viene anunciando en nuestra red de oficinas desde hace algún tiempo, Bancaja se ha integrado con éxito en Bankia. Estamos seguros de que el proceso de integración conllevará importantes ventajas y nuevas oportunidades para todos nuestros clientes. En el proceso de unificación de políticas comerciales que la integración en Bankia requiere, les comunicamos que el Compromiso Bancaja dejará de aplicarse a contratos que se celebren a partir de 17 de mayo de 2011; y asimismo, desde el 31 de julio de 2011, dejará de aplicarse también a los contratos celebrados por tiempo indefinido a los que resultaba de aplicación, entendiéndose aceptadas estas nuevas condiciones si antes de esta última fecha no nos manifiesta expresamente su oposición a las mismas; si bien en el supuesto de no aceptación, podrá optar por la resolución del contrato sin coste alguno, antes de la fecha de aplicación de las nuevas condiciones

Es una auténtica pena que Bancaja no haya sabido imponer su criterio frente a la dictadura de Caja Madrid dentro de Bankia.

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“Llega el fenómeno fan a Bancaja”: Ventajas de domiciliar la nómina en Bancaja

Bancaja asegura que nos haremos fan de nuestra nómina una vez conozcamos las condiciones que la caja de ahorros valenciana está dispuestos a ofrecernos por ella.

Lo cierto es que sin regalar nada, tiene una serie de ventajas más que mencionables, como son:

• Posibilidad de obtener un préstamo sin intereses durante 6 meses sin comisiones ni intereses, y con hasta 10 veces nuestro sueldo (hasta 30.000 euros) en 7 años con condiciones preferentes
• Hipoteca más barata y hasta el 100% de la vivienda
• Descuentos en seguros
• Seguro Nómina-Pensión de accidentes gratuito por hasta 6.000 euros
• Tarjetas gratuitas (Free, Bancaja Free+ y Bancaja Online). También Bancaja compras si compramos por más de 2.500 euros al año.
• Anticipos de sueldo con un máximo de 3.000 euros sin que nos cueste nada, con el máximo de un anticipo al mes y tres al año.

Todo esto con las ventajas del Compromiso Bancaja, que se extiende para todos los clientes.

Sólo falta que esto no se quede en un panfleto informativo y que se cumpla, y que cuando se habla de condiciones “preferentes” lo sean de verdad, y no con más condiciones ni gastos.

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Mejores cuentas de alta remuneración no promocionales

Todos conocemos las famosas cuentas de colores. Me refiero a la Cuenta Azul y la Cuenta Naranja de iBanesto e ING Direct respectivamente que rentan a un muy buen tipo de interés mientras su periodo promocional dura.

El problema viene cuando este periodo se acaba y nos ofrecen un 1,60% TAE. Entonces ¿qué hacemos?

Existen otras cuentas que remuneran, sin plazo, a una rentabilidad concreta. De hecho esta opción se vuelve aún más interesante tras la subida de la Cuenta Ahorro Pau Gasol, quedando estas cuentas de la siguiente forma:

• Cuenta Ahorro Pau Gasol de Bancopopular-e – 2,65% TAE
• Cuenta Ahorro Directa de Sa Nostra desde 50.000 euros – 2,50% TAE
• Tucuenta rentable de Tubancaja – 2,00% TAE
• Cuenta x mas de Bancaja – 2,00% TAE
• … resto por debajo del 2,00% TAE

Cuando no nos quede más remedio y queramos tener nuestro dinero siempre disponible, la mejor opción en la actualidad es Bancopopular-e, de lejos, pero no me extrañaría que Bancaja subiera sus cuentas pronto.

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Bancaja Credit

De Bancaja hemos hablado sobre todo de sus productos de ahorro pero lo cierto es que también dispone, como toda caja, de préstamos para ofrecer a sus clientes.

Para este Bancaja Credit las cantidades podrán variar entre 3.000 euros y 30.000 euros, con un plazo de devolución entre 2 y 7 años.

Las condiciones de este préstamo variarán dependiendo de si tenemos o no la nómina domiciliada, así:

Sin nómina:

• Tipo de Interés: 8,95%
• Comisión de apertura: 2,50%
• Comisión de cancelación: 2,00%

Con nómina:

• Tipo de Interés: 8,50%
• Comisión de apertura: 1,00%
• Comisión de cancelación: 2,00%

Mucho mejor, como podéis observar, domiciliar la nómina. En ocasiones las diferencias son mínimas pero en este caso las notaremos.

Bancaja nos explica que intentará responder en 24 horas tras enviar la solicitud.

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Enviar dinero gratis a Ecuador de la mano de Bancaja y HalCash

Se trata de una gran noticia para toda la comunidad inmigrante ecuatoriana que reside actualmente en nuestro país, y es que de la mano de Bancaja y HalCash se podrá enviar dinero gratuitamente (sin coste) a Ecuador. Sin ningún tipo de comisiones.

El funcionamiento es muy sencillo, simplemente deberemos enviar el dinero desde una oficina de Bancaja (para ello deberemos tener una cuenta en la entidad) y el receptor tan sólo necesitará un teléfono en el que recibir la clave para retirar el dinero en HalCash.

Este dinero lo podremos retirar en los cajeros de la red de Banco Guayaquil en Ecuador.

Bancaja no nos cobrará ningún tipo de comisión hasta fin de año (31 de diciembre de 2010). Además, para los 100 primeros Hal Cash que se realicen y se hayan dispuesto, y cuyo importe contravalorado sea igual o superior a 100€, regalarán 20€ al teléfono móvil del ordenante. Este regalo es único por móvil ordenante y beneficiario.

Para que nos quede todo claro Bancaja ha habilitado una página web donde nos explican el proceso correctamente.

Se trata sin duda de una buena noticia para los Ecuatorianos residentes en España.

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Bancaja y Tubancaja bajan el interés de sus cuentas remuneradas

Gracias de nuevo a nuestro amigo Mariete, que nos avisó en el foro de Depósitos Bancarios, podemos saber que Bancaja, y por ende Tubancaja, bajarán el tipo de interés de sus respectivas cuentas de alta remuneración.

Estas cuentas actualmente remuneran a un 2,20% TAE, que relativamente es un buen tipo de interés y que son una de las rentabilidades no promocionales más interesantes, aunque no muy lejanas a otras cuentas de alta remuneración. Podríamos decir que estas cuentas se mueven en una rentabilidad separadas por apenas unas décimas porcentuales.

Como dijimos, tanto Tucuenta Rentable de Tubancaja y la famosa y archipromocionada Cuenta por más de Bancaja bajarán su remuneración hasta situarse en el 2,00% TAE, como han hecho otras muchas cuentas con su remuneración base.

Cada vez las cuentas remuneradas lo son menos, por lo que se están tornando como un producto cada vez menos interesante frente a los depósitos bancarios como inversión sin riesgo.

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Bancaja al ataque; ¡3 años de hipoteca gratis!

Según leo hoy en Expansion.com, Bancaja ha lanzado una importante campaña para deshacerse de esa deuda no liquidada que algunos promotores poseen con Bancaja.

Así, Bancaja ofrecerá durante los tres primeros años de la vida del préstamo, un periodo de carencia total, tanto en cuota de amortización como de intereses, no acumulándose estos para el cuarto año. Además no aplicarán comisión alguna ni de apertura ni de estudio.

La única condición es que el inmueble adquirido sea de un promotor que mantenga una deuda contraída con la entidad valenciana.

El resto de condiciones que mantiene son también interesantes y más atractivas que lo ofrecido en media en las hipotecas actuales, con hasta una financiación de hasta el 90% del valor de tasación de la vivienda y un plazo que según la edad del cliente puede llegar hasta 50 años. El tipo de interés será negociable entre la entidad y el cliente.

Bancaja quiere así deshacerse de esos préstamos hipotecarios incobrados con esta agresiva promoción y así bajar, en la medida de lo posible, su índice de morosidad.

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Cuenta por + de Bancaja disminuye también su remuneración

Completando la nueva oferta dentro del mercado de las cuentas de alta remuneración nos encontramos con la noticia de que Bancaja también disminuirá el interés aplicado a su cuenta remunerada al igual que hizo Tubancaja hasta el 2,20% TAE.

Así, dejará su promocionada Cuenta por + de Bancaja remunerando a un 2,20% TAE a partir del 1 de noviembre, por lo que hasta esta fecha lo seguirá haciendo al 2,50% TAE actual.

Las cuentas de alta remuneración seguirán bajando conforme lo siga haciendo la captación de pasivo, muy vinculada a la evolución del Euribor.

Deberemos intentar buscar las rentabilidades promocionales si queremos seguir manteniendo nuestro dinero disponible en alguna de estas cuentas altamente remuneradas, o depósitos que no cuenten con comisión por cancelación anticipada que liquiden los intereses a la cancelación del mismo asemejándose al funcionamiento de estas cuentas.

ING Direct, iBanesto, Caja Navarra o Caja Granada mantienen buenos tipos de interés durante los primeros meses, por lo que serán estas las cuentas que deberemos fijar como objetivo para mantener nuestros pequeños ahorros remunerando al máximo dentro de este tipo de productos.

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Tubancaja disminuye nuevamente la rentabilidad de tucuenta rentable

Las cuentas de alta remuneración siguen bajando considerablemente su remuneración y parece que van a parar todas y cada una de ellas en torno al 2% TAE una vez descontada los tramos de rentabilidad promocional de algunas de ellas.

Tubancaja ha anunciado que Tucuenta rentable, CAR de la entidad online de Bancaja, disminuirá su interés desde el 2,50% TAE actual hasta el 2,20% TAE, haciendo lo propio que la Cuenta Ahorro Pau Gasol de Banco Popular-e, situándose en el mismo tramo.

Esta bajada de tipo de interés se llevará a cabo a partir del 1 de noviembre por lo que aún durante este mes de octubre Tucuenta rentable seguirá remunerando al 2,50% TAE vigente.

Como os comentaba las cuentas no remuneradas promocionalmente mantienen una remuneración similar, siendo las más interesantes las de las siguientes entidades:

• Ibanesto: 2,20% TAE no promocional

• ING Direct: 2,00% TAE no promocional

Si tenemos en cuenta la TAE promocional la Cuenta de Alta Rentabilidad de Caja Granada y la cuenta .CAN de Caja Navarra son las más interesantes con un gran 3,50% durante los meses que dura dicha promoción.

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Los depósitos de Tubancaja bajan de nuevo

Gracias a Mariete, que nos avisa en el foro de depositosbancarios.com, podemos afirmar con dos semanas de antelación que, de nuevo, los depósitos de Tubancaja verán mermada su rentabilidad en todos y cada uno de sus plazos.

Recuerdo que no hace mucho comentaba que deberíamos aprovechar la excelente rentabilidad promocional que el depósito de bienvenida a un mes de Tubancaja nos ofrecía, con un gran 5% TAE a un mes.

Ahora esto se ve confirmado pues, a partir del 1 de octubre próximo, este depósito comenzará a remunerar al 4% TAE, barrera en la cual se situarán todos y cada uno de los mejores depósitos del momento.

En cuanto al resto de sus depósitos, nos encontraremos con las siguientes configuraciones de rentabilidad-plazo vigentes a partir del 1 de octubre:

• tudepósito flexible a 1 mes: 2,00% TAE
• tudepósito flexible a 3 meses: 2,00% TAE
• tudepósito flexible a 6 meses: 2,50% TAE
• tudepósito flexible a 1 año: 2,50% TAE

Como podéis observar todas las rentabilidades bajaron 0,50pp, moderándose de sobremanera y perdiendo el poco atractivo que podían llegar a tener

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Tucuenta rentable de Tubancaja cae al 2,50% TAE

Me acaban de informar de que Tucuenta rentable de Tubancaja también se ha unido a Bancopopular-e y bajara su rentabilidad hasta el 2,50% TAE.

Se trata de un doble chasco que nos llevamos pues si el interés aplicado ya era cuanto menos moderado, ahora lo podríamos tildar como insuficiente y con falta de pretensiones.

Esta bajada de remuneración se aplicará a partir del siguiente lunes 1 de junio de 2009 y situará esta cuenta remunerada a la par de otras sin a penas nombre en esto de las cuentas remuneradas, como la cuenta.i de Cajamar.

Falta preguntarnos ahora si Bancaja seguirá la misma tendencia como venía haciendo hasta ahora y bajará la cuenta por más (cuenta x más) hasta la misma franja.

Sin duda existe una falta de interés por mantener una competencia agresiva y por captar más clientes para este producto que cuenta con un sector importante de clientes que lo valoran altamente por la elevada liquidez del mismo.

Caja España y Caja Granada, e incluso las que en su día parece que bajaron algo el listón como Ing Direct o iBanesto, se mantienen intentando captar nuevos clientes otorgando “elevadas” rentabilidades durante un periodo limitado de tiempo pero suficiente como para intentar convencer al cliente de que se quede con ellos, como así ocurre en muchísimas ocasiones.

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Cuenta Ahorro Pau Gasol bajará al 3% TAE

Según informa un usuario del blog de información financiera Banqueando, la Cuenta Ahorro Pau Gasol de Bancopopular-e bajará su rentabilidad a partir del 8 de junio de este año desde el 3,40% TAE actual hasta el 3% TAE, según informan en la siguiente misiva:

Mediante la presente le informamos de la variación en el tipo de interés de la Cuenta Ahorro Pau Gasol de la que es titular. Le comunicamos que a partir del 8 de junio de 2009 el nuevo tipo de interés de la cuenta pasa a remunerarse a un 3% TAE (2,96 nominal).

Esto no nos ofrece ningún incentivo a seguir usando esta entidad, pues las tarjetas no son gratuitas como en Bancaja para menores de 26 años ni podemos obtener puntos que intercambiar por regalos que siguen siendo el principal atractivo de Bancaja, además de su buena atención al cliente, gracias al Compromiso Bancaja (frente a la atención regular por parte de Banco Popular-e).

Era un tanto inusual que hasta hace poco esta cuenta se situara en el 4% TAE, pues mantenía esta remuneración muy por encima de otras cuentas de alta remuneración, y era una gran cuenta puente para mantener nuestras finanzas con una alta rentabilidad.

Ahora las dos cuentas de alta remuneración que se sitúan en la cabeza de la lista son la cuenta Doble Clic de Caja España al 4,5% hasta el 31 de julio y la de Caja Granada al 4,5% TAE durante tres meses.

Podéis informarme de este u otros menesteres en la siguiente dirección de correo electrónico.

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