El Citi también promociona sus planes de pensiones

Ya no hace falta ni decir que promocionar los planes de pensiones es algo que se ha puesto muy de moda entre las distintas entidades de este país.

El Citi por su parte ha optado por la ya socorrida opción del depósito de alta rentabilidad asociado a la contratación del plan pero además podremos, en caso de no estar convencidos con esta opción, obtener una bonificación del 1% sobre el capital traspasado o aportado al plan.

En caso de elegir el depósito de alta rentabilidad deberemos saber sus características, que son interesantes en plazo y rentabilidad:

• Plazo: 12 meses.
• Tipo de interés: 5% TAE, 4,91% TIN
• Liquidación de intereses de forma trimestral
• Inversión mínima: 2.500€.
• Inversión máxima: El doble de lo aportado o traspasado en el plan de pensiones.

Es de las mejores opciones en rentabilidad/plazo, y una de las pocas opciones de tener un capital remunerado al 5% durante tal periodo de tiempo.

Si nos adherimos a estas promociones deberemos mantener hasta el 28 de febrero de 2012 el plan de pensiones en el Citi, en caso contrario nos penalizarán.

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Depósito Tecno-Cola 12% de Caixa Catalunya

Los depósitos referenciados a acciones o a cualquier otro índice que indique variabilidad de la inversión deben premiar suficientemente el riesgo relativo de su contratación.

Digo esto del riesgo relativo porque al igual que este Depósito Tecno-Cola 12% de Caixa Catalunya la mayoría de estos depósitos referenciados garantizan el 100% del capital, por lo que si finalmente no se cumplen sus condiciones lo único que perderemos son los intereses que en renta fija podríamos haber obtenido por este capital, que no es poco.

Este Depósito Tecno-Cola 12% vence el día 18 de enero de 2012, con lo que el plazo aproximado es de unos dos años, y está referenciado a las acciones de Coca-Cola, EON, Nokia, France Telecom y Enel, que deberán cumplir las siguientes condiciones:

• Si el valor final de todas las acciones de la cesta es superior o igual al 120% de su valor inicial se paga un cupón del 12% (TAE 5,830%).
• Si el valor final de todas las acciones de la cesta es superior o igual al 110% de su valor inicial se paga un cupón del 9% (TAE 4,403%).
• Si el valor final de todas las acciones de la cesta es superior o igual al 100% de su valor inicial se paga un cupón del 6% (TAE 2,956%).
• Si el valor final de todas las acciones de la cesta es superior o igual al 90% de su valor inicial se paga un cupón del 3% (TAE 1,489%).

Como podéis observar hasta la tercera condición la rentabilidad obtenida al menos no supondría perder ningún tipo de coste de oportunidad, con lo que no podría ser una mala opción. El problema de este tipo de depósitos está en el “todos”, ya que en el momento en el que un valor no se comporte de igual modo, podremos perder toda la rentabilidad.

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Los fondos garantizados no alcanzaron la rentabilidad prometida en 2009

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), del total de 64 fondos garantizados que vencieron en este año 2009 el 61% de ellos debieron utilizar la garantía frente a sus clientes, pues éstos no llegaron a obtener la rentabilidad prometida en su publicidad.

Esto se dio en 38 de los 64 fondos vencidos y es debido principalmente al mal comportamiento de muchos de estos fondos por norma general durante este ejercicio 2009 pero también a que la rentabilidad prometida en tiempos anteriores a la crisis era sustancialmente elevada y no preveían, en ningún caso, que algo como lo que ha pasado pudiera finalmente ocurrir.

La garantía suele ser sobre el capital invertido, con lo que se entiende que muchos de ellos se depreciaron por debajo de su valor inicial.

Esto para el cliente significa rentabilidad cero y es el motivo por el que estos fondos ya no se están renovando. Aquellos inversores más conservadores se pasarán directamente a algún depósito bancario de alta rentabilidad y aquellos con mayor apetencia por el riesgo invertirán en renta variable fundamentalmente en bolsa.

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Subida de impuestos a las rentas de capital a partir de 2010

Junto con la subida del IVA, el Ejecutivo decidió, además, subir el tipo impositivo para las rentas de capital con el fin de recaudar algo más para las arcas del Estado con la escusa de equiparar este tipo al resto de los países de la vieja Europa.

Si bien la mayor recaudación por la subida de este tipo será escasa y poco notable, el resultado final será un encarecimiento del ahorro ya de por sí maltrecho por los bajos tipos aplicados.

El Gobierno decidió subir los tipos impositivos para las rentas de capital de forma progresiva. Si bien ahora y hasta la próxima subida datada en julio de 2010 se sitúan en el 18%, a partir de esta fecha y para un importe inferior a 6.000 euros subirá hasta el 19%, mientras que para un importe superior a 6.000 euros se aplicará un 21% de retención.

Esto hace que la rentabilidad real del ahorro a plazo en depósitos bancarios disminuya de forma significativa, quedándonos sólo el mal consuelo de que en otros países el tipo aplicado es aún mayor.

Es por esto por lo que nuevos depósitos con intereses por anticipado están dándose a la luz, para intentar evitar esta subida de impuestos y que la rentabilidad real de nuestra inversión, al menos, no disminuya.

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Depósitos de Sa Nostra bajan al 4%

Ya tenemos aquí los nuevos depósitos para nuevos clientes de Sa Nostra después de la cancelación de los mejores depósitos a corto plazo del mercado, el Depósito a 1 mes al 6,10% TAE y a 3 meses al 5,5% TAE.

Estos dos depósitos se han visto sustituidos por los siguientes:

Depósito de Bienvenida a 1 mes de Sa Nostra

Tipo de interés: 4,60% TAE (4,50% nominal anual)

Importe mínimo: 5.000 euros

Importe máximo: 50.000 euros

Plazo: 1 mes. No renovable

Depósito de Bienvenida a 3 meses de Sa Nostra

Tipo de interés: 4,30% TAE (4,23% nominal anual)

Importe mínimo: 1.000 euros

Importe máximo: 75.000 euros

Plazo: 3 meses. Renovable a Euribor a 3 meses.

La caída en la remuneración ha sido importante aunque le basta para colocarse en el número uno en el ranking de depósitos a 3 meses y en el número dos en el de un mes.

Ambos depósitos no aplican comisión por penalización anticipada y están dirigidos en exclusiva a nuevos clientes.

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Inversión a largo plazo en depósitos bancarios

¿Recordáis cuando hablábamos de la disyuntiva entre invertir a corto o a largo plazo? Entonces os comentaba que una inversión a largo plazo a bajo interés podría atrapar nuestro capital en un producto con un interés que no corresponde con el potencial del momento.

En las últimas semanas han ocurrido varios sucesos que han modificado esta tendencia sensiblemente:

• La mayoría de los depósitos a corto plazo que remuneraban por encima del 4% han caído o desaparecido.
• Las cuentas de alta remuneración, que podremos utilizar como cuentas puente mientras pasamos de un depósito de corto plazo a otro, han bajado de manera estrepitosa, haciendo que este periodo de transición sea más costoso de lo que venía siendo, pudiendo tener un salto de varios puntos porcentuales mientras buscamos otra alternativa.
• Se han lanzado nuevos depósitos bancarios a largo plazo superiores a la media incluso del corto plazo. Esto quiere decir que remuneran por encima de los mejores depósitos a corto plazo, por lo que aunque sólo sea por términos de rentabilidad los deberemos tener en cuenta. A esto se une que algunos depósitos a largo plazo de nueva aparición carecen de penalización por cancelación anticipada, lo que los hace aún más atractivos. Los dos depósitos que están por encima de la media son los dos siguientes:
  • Depósito Creciente a un año de Novanca al 4,87% TAE. Sin comisión por cancelación anticipada.
  • Depósito Premium Caja Segovia 1 Año al 4,25% TAE. Contratable hasta el 30 de junio de este año.

Es por esto por lo que debemos tener en cuenta sobre todo el primer caso en el que seguro que no cuenta con comisión por cancelación anticipada, algo que en la web no aclara pero que yo os adelanto aquí, por lo que podremos mantener nuestro dinero a este interés hasta que encontremos una opción superior al 5% que nos haga cambiar.

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Depósito Amigo de Banco Gallego

Fue el primer producto con el que empecé esta pequeña aventura de escribiros en este blog y me alegra volver a encontrarme con él unos meses más tarde, ¡mucho hemos aprendido desde entonces! Y esperamos seguir haciéndolo…

El Depósito Amigo de Banco Gallego era este depósito bancario que se anunciaba por televisión prometiendo una gran rentabilidad con Fernando Torres como imagen.

Tras la exitosa campaña, Banco Gallego no ha tenido más remedio que bajar la rentabilidad de este producto bancario a la realidad actual, ajustándolo desde el 5% TAE anterior hasta el 3,50% TAE actual. El plazo permanece invariable a 6 meses.

Este depósito requiere un importe mínimo de 6.000 euros y máximo de 200.000 euros, y es exclusiva para dinero nuevo a partir de 6.000 euros.

La página web de Banco Gallego no funciona muy bien, e incluso ahora cuando escribo cuesta trabajo entrar para informarnos acerca de este producto.

Una vez logras entrar en la web, ves que no hay ningún apartado dedicado a este depósito y para más inri, en la página web promocional dedicada al depósito hay aún menos información que en la que en su día había.

Este es un aspecto que Banco Gallego debe mejorar, por lo demás está bien que sigan actualizando a rentabilidades no muy por debajo de la media alta del sector.

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Depósito Directo de CajaSol al 4% TAE

Estoy gratamente sorprendido. Resulta que Mariete, usuario del foro de Depósitos Bancarios, magnífica web para mantenernos informados de estos productos de ahorro, nos ha informado de un nuevo depósito bancario de CajaSol que remunera en un gran 4% a corto plazo.

Aquí os dejo sus palabras:

CajaSol tiene un depósito a 3 meses con un TAE del 4% que no está nada pero que nada mal, el único pero que tiene es que si lo cancelas antes de tiempo te penalizan con un 4% pero dadas las circunstancias del mercado no está para mover mucho el dinero.

La verdad es que no le falta razón, se trata de un depósito magnífico, pues todo lo que está saliendo en el corto plazo anda rondando el 3%. Ni qué decir tiene, pues, que este depósito dispone de una gran rentabilidad, pese a su penalización por cancelación anticipada.

Para aquellos como en los que en mi caso, no dispongan de oficinas de CajaSol cercanas a su domicilio, informales de que este depósito es de contratación exclusiva por Internet para particulares, clientes nuevos o clientes actuales que incrementen su saldo con Cajasol.

Desde sólo 1.000 euros y hasta 50.000 euros como máximo por cliente. Podremos elegir liquidar los intereses cada mes o cada trimestre, siendo la TAE resultante en ambos casos del 4%.

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Cuenta Azul de iBanesto: vuelve a las andadas…

Ya decía yo que me parecía rarísimo ver la Cuenta Naranja de ING Direct tan por debajo de la Cuenta Azul de iBanesto, y que esta última se mantuviera sin aplicar su fórmula mágica.

Pero finalmente lo hicieron, Cuenta Naranja + 0,10 = 3,10% TAE, que es la nueva rentabilidad de la rival directa de la cuenta de la entidad holandesa, a la cual copia descaradamente.

La copia en el nombre, sólo cambiándole el color, la copia en el marketing, utilizando las mismas vías de publicidad televisiva, la copia en las características, pues son casi idénticas, si unos hacen fresh banking, los otros hacen low cost banking…

Y no sólo con su cuenta de alta remuneración, la Cuenta Nómina también ofrece características muy similares, haciendo así de seguidora en un terreno donde puede ser beneficioso.

Parece sencillo, sólo tiene que esperar a ver los movimientos de su rival y hacerlos intentando mejorar algo. Así lo hace aplicando el diferencial de 0,10 puntos al interés aplicado en su Cuenta Azul, y en productos tan parecidos, por muy poco interés que ofrezca, siempre será más interesante que su rival directa, al resultar ser productos homogéneos.

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Descalabro en las cuentas de alta remuneración

Las cuentas de alta rentabilidad han sufrido un duro varapalo y os tengo que informar de dos nuevos golpes que han sufrido.

El más importante: la cuenta de alta remuneración de Caja Granada ha bajado desde el fabuloso 4,5% TAE durante los tres primeros meses hasta el 3,5% TAE.

Se trata sin duda alguna de una de las mejores cuentas de remuneración que ahora ve mermado drásticamente su interés.

Por otro lado, os dije hace unos días también que tucuenta rentable de Tubancaja había caído también hasta el 2,50% y que no sabía si Bancaja iba a hacer lo mismo con su cuenta por más.

Pues bien, finalmente Bancaja ha decidido hacer el mismo movimiento y su famosa cuenta por más, anunciada en televisión, bajará a un interés muy modesto del 2,50% TAE.

Así, la configuración de estas cuentas quedará del siguiente modo:

• Cuenta Doble Clic de Caja España: 4,50% TAE hasta el 31 de julio
• Cuenta Ahorro Pau Gasol de bancopopular-e: 3,00% TAE sin tiempo definido
• Cuenta Naranja de ING Direct: 3,00% TAE durante los 4 primeros meses
• Cuenta Azul de iBanesto: 3,60% TAE hasta el 1 de Octubre.
• Cuenta por más (cuenta x más) de Bancaja: 2,50% TAE sin límite de tiempo.
• Tucuenta rentable de Tubancaja: 2,50% TAE sin límite de tiempo.

Espero que os sirva de algo esta actualización, si me dejo alguna, disponéis de una sección de contacto en el blog para avisarme. Gracias.

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Resucita Novanca: vuelven sus depósitos crecientes a elevada rentabilidad

Novanca vuelve a la carga con sus productos de ahorro después de algunos meses dejándolos abandonados referenciados al Euribor.

Antes de su bajada drástica en la rentabilidad de sus depósitos, Novanca se venía posicionando en el número uno de todos los rankings, pero un día decidió desaparecer por voluntad propia.

Hoy, tras su publicación en el folleto de la empresa "Novanca News”, vuelve con sus Depósitos Crecientes.

Estos Depósitos Crecientes de Novanca están configurados de la siguiente forma:

Depósito Creciente 3 meses

• Primer mes: 2,50% TIN.
• Segundo mes: 2,50% TIN.
• Tercer mes: 7,00% TIN.
• TAE Global 4,00% TAE

Depósito Creciente 6 meses

• Primer mes: 2,50% TIN.
• Segundo mes: 2,50% TIN.
• Tercer mes: 2,50% TIN.
• Cuarto mes: 4,00% TIN.
• Quinto mes: 4,00% TIN.
• Sexto mes: 6,00% TIN.
• TAE Global 3,58% TAE

Como veis ofrecen una rentabilidad más que aceptable, y para contratarlos deberemos ir a unas de sus oficinas disponibles en sur de la Comunidad de Madrid.

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Cuenta Ahorro Pau Gasol bajará al 3% TAE

Según informa un usuario del blog de información financiera Banqueando, la Cuenta Ahorro Pau Gasol de Bancopopular-e bajará su rentabilidad a partir del 8 de junio de este año desde el 3,40% TAE actual hasta el 3% TAE, según informan en la siguiente misiva:

Mediante la presente le informamos de la variación en el tipo de interés de la Cuenta Ahorro Pau Gasol de la que es titular. Le comunicamos que a partir del 8 de junio de 2009 el nuevo tipo de interés de la cuenta pasa a remunerarse a un 3% TAE (2,96 nominal).

Esto no nos ofrece ningún incentivo a seguir usando esta entidad, pues las tarjetas no son gratuitas como en Bancaja para menores de 26 años ni podemos obtener puntos que intercambiar por regalos que siguen siendo el principal atractivo de Bancaja, además de su buena atención al cliente, gracias al Compromiso Bancaja (frente a la atención regular por parte de Banco Popular-e).

Era un tanto inusual que hasta hace poco esta cuenta se situara en el 4% TAE, pues mantenía esta remuneración muy por encima de otras cuentas de alta remuneración, y era una gran cuenta puente para mantener nuestras finanzas con una alta rentabilidad.

Ahora las dos cuentas de alta remuneración que se sitúan en la cabeza de la lista son la cuenta Doble Clic de Caja España al 4,5% hasta el 31 de julio y la de Caja Granada al 4,5% TAE durante tres meses.

Podéis informarme de este u otros menesteres en la siguiente dirección de correo electrónico.

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