¡Ya tenemos polémica!: ¿5,00% en CatalunyaCaixa?

CatalunyaCaixa, ha vuelto a romper todos los esquemas y ha prometido un depósito que podría llegar hasta el 5,00% TAE, un límite que hasta ahora nadie se había atrevido a romper.

El periodo de comercialización comienza el próximo día 10 de enero, y viene tan sólo 3 meses después de aquel polémico depósito al 4,75% TAE después del cual el Banco de España decidió poner orden en la guerra del pasivo.

Si bien es cierto, en algunas oficinas se habla de que se podría quedar en el 4,50% o entre el 4,50% y el 5,00%, aunque esta rentabilidad, en realidad, tampoco la podrían ofrecer si la circular del Banco de España se cumple a rajatabla.

Lo cierto es que este depósito requiere de una vinculación mínima que muchos clientes estarían dispuestos a asumir: uso de tarjetas de entre 150-180 euros cada tres meses. La tarjeta es gratuita. Si no se cumpliera, bajaría en cualquier caso hasta un 3,50% TAE que no está nada mal.

Mientras esperamos en qué queda esto, sería, de todas formas, uno de los mejores depósitos de la actualidad, y una alegría para muchos que esperan próximos vencimientos de sus depósitos anuales.

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Cambios en la Hipoteca Bonificada de Grupo Banco Sabadell

La última noticia que teníamos de la Hipoteca Bonificada de Grupo Banco Sabadell, comercializada en entidades como Solbank, Banco Herrero, Sabadell Atlántico, entre otros, era la de una hipoteca levemente más cara de la que ofrecen en la actualidad.

Es de recibo, entonces, mencionar las nuevas características de esta Hipoteca Bonificada, que ahora son las siguientes:

• Financiación de hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda
• Hasta el 70% en caso de segunda vivienda
• Plazo de amortización de hasta 40 años
• El tipo de interés comenzará en Euribor + 1,90pp y se verá “bonificado” de la siguiente forma:
• Seguro de Vida -0,40 pp
• Seguro protección Pagos -0,10 pp
• Seguro de Hogar -0,10 pp
• Nómina -0,40 pp
• Tipo de interés post-bonificación: Euribor + 0,90pp

Lo cierto es que a pesar de la elevada vinculación, la bonificación no resulta tal, pues el tipo de interés es mucho más alto que numerosas hipotecas con la misma vinculación.

A esto tenemos que añadir las comisiones, que las hay:

• Comisión de estudio: no aplica
• Comisión de apertura: 1,00%
• Comisión por amortización anticipada: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.

No es, en definitiva, una hipoteca para recomendar con una comisión de apertura que podemos evitar y un diferencial que podemos mejorar.

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Nuevo Depósito al 4,00% TAE de Sa Nostra

Según nos informa Mariete en el foro de Depósitos Bancarios, Sa Nostra ha decidido lanzar un depósito al 4,00% TAE a 3 meses de plazo.

Esto ocurre después de eliminar su depósito al 4,50% TAE  al mismo plazo por agotar su periodo de comercialización al finalizar el año 2010.

El nuevo depósito de Sa Nostra se puede contratar desde 1.000 euros y hasta 300.000 euros, con un TIN del 3,941% y renovación a vencimiento (cuidado, el tipo de renovación será sustancialmente inferior).

No tenemos información acerca de su liquidación, pero sería lógico pensar que será al vencimiento, por su corto plazo.

Eso sí, si cancelamos nos liquidarán los intereses al 2,00% TAE, con lo que tampoco perderemos demasiada rentabilidad.

Disponible hasta el 31 de marzo de 2011, y de nuevo está escondido en su página web, por lo que tendremos que googlear el depósito para acceder.

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¿Qué ocurre con la deducciones por vivienda en 2011?

Como habréis podido leer o escuchar, las deducciones por vivienda habitual en 2011 han sufrido cambios importantes.

De esta forma tenemos que decir que las deducciones por vivienda en 2011 no se terminan, sino que tan sólo se verán eliminadas para aquellos que no hayan comprado vivienda en 2010 y perciban durante 2011 rentas superiores a 24.107 euros.

Por tanto y por otro lado, aquellos que compraron sobre plano o comenzaron la autoconstrucción antes de 2011 podrán seguir deduciéndose por este concepto siempre que se termine antes del 1 de enero de 2015. También seguirán deduciéndose hasta ahora aquellos que cobren menos de 17.707,20 euros (15% sobre lo invertido en vivienda habitual con una base máxima de 9.040 euros).

Pero nos queda un tercer caso, y es qué sucede para aquellos que no han comprado vivienda en 2010 y cuya renta se sitúe entre 17.707,20 euros y 24.107,20 euros.

Para estos, la deducción será acorde con la siguiente igualdad:

Deducción=15% de [9.040- (Base Imponible-17.707,20)*1,4125]

Por supuesto que si con la entrada en vigor de esta nueva normativa no nos correspondiera deducirnos nada, las deducciones practicadas anteriormente no hay que devolverlas, ni siquiera la de 2010.

Por último, recordad que el plazo que tenemos actualmente para comprarnos una vivienda una vez abierta la cuenta vivienda es de 4 años, ni más ni menos.

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¿Un Euribor al 2%?

La opinión de algunos de que el Euribor se puede estabilizar durante los próximos meses en torno al 1,50% no resulta incompatible, parece, con la posibilidad de que el Euribor pueda llegar a alcanzar el 2% finalizado 2011.

Así, analistas consultados por la agencia Europa Press sitúan este indicador en una horquilla entre el 1,70% y el 2,00% durante 2011.

Si esto fuera así se pagarían entre 538 euros y 556 euros para una hipoteca de 120.000 euros a 25 años con un diferencial de 0,80 puntos, lo que supondría subir entre 11 y 29 euros al mes las cuotas de las hipotecas y un total anual de 130-350 euros al año.

En lo personal, un split de un punto sin que los tipos oficiales se muevan me parece improbable. Claro que sería lógico pensar que el BCE moverá ficha para observar la reacción de la zona euro ante una subida del precio del dinero. Aunque hay quienes piensan que no será así.

De todos modos, apuntar una horquilla de 30 puntos básicos (3 décimas) cuando el Euribor a penas se ha movido esto en un año, es como decir, que simplemente “va a subir” pero sin precisar prácticamente nada cuánto.

Porque la subida es obvia, no hay que ser expertos analistas, y estando en el 1,51% que llegue al 1,70% es altamente probable. A partir de ahí ¿Quién sabe?.

Me gusta escribir estos artículos porque así siempre podemos echar la vista atrás y ver cómo nos hemos equivocado. No nosotros, que al fin y al cabo da lo mismo, si no los “analistas” que verdaderamente entienden.

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Depósito Líderes Internacionales 36 de Unnim

El otro depósito referenciado que nos falta por comentar por parte de Unnim es el Depósito Líderes Internacionales 36.

En este caso, este depósito está referenciado a las acciones de las multinacionales Microsoft, Apple, Siemens, Samsung y Telefónica, que cuenta al igual que el anterior con el 100% del capital garantizado.

Por lo demás es muy parecido al anterior, con las siguientes condiciones:

• El importe mínimo para invertir es de 1.000 euros
  
• Plazo de tres años
  
• Liquidación a vencimiento
• Rentabilidad:
  • Cada mes que el valor de la cotización de todas y cada una de las 5 empresas esté por encima o igual al valor de la cotización de la fecha inicial, se consolida un 0,25% sobre el importe invertido, que nunca se perderá. 
    
  • Cada mes que el valor de la cotización de todas y cada una de las 5 empresas esté por encima o igual en un 10% al valor de la cotización de la fecha inicial, se consolida un 0,50% sobre el importe invertido, que nunca se perderá
    
  • Cada mes que el valor de la cotización de todas y cada una de las 5 empresas esté por encima o igual en un 20% al valor de la cotización de la fecha inicial, se consolida un 1% sobre el importe invertido, que nunca se perderá
  • El mes que no se cumpla la situación A, no se consolida y NO restará nada.

Las combinaciones ahora son infinitas, y dependerá de lo que confiemos nosotros en la evolución de estas acciones aunque eso sí, recordad que todas y cada una de las acciones tienen que cumplir el requisito.

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Depósito Motor de Europa de Unnim

No sé si comenzamos con buen pie hablando de un depósito referenciado el primer día de este año 2011, pero es lo que manda la actualidad.

Y es que Unnim ha dejado atrás el resto de depósitos estructurados que venían comercializando para lanzar sus nuevos: Depósitos Motor de Europa, Depósito Líderes Internacionales 36 y el Depósito Combinado Líderes Internacionales.

Empezaremos comentando el primero de ellos, el Depósito Motor de Europa que está referenciado a las acciones de RWE, Thyssenkrupp, SIEMENS, BAYER y BMW, todo multinacionales alemanas.

• El importe mínimo para invertir es de 1.000 euros
• Plazo de dos años
• Liquidación a vencimiento
• Rentabilidad:
  • Por cada mes que todas las acciones coticen por encima de su precio inicial, se acumula una remuneración del 0,50%
  • Los meses que no sea así, ni se suma ni se resta.

Poniéndonos entonces en el mejor de los casos sería un 24% TIN en todo el plazo y un 12% TIN anual. Si esto ocurriera la mitad de las veces, sería un 6% para cada año… y así podemos ir haciendo nuestras cábalas.

Disponible hasta 2/3/2011 o hasta agotar emisión (no especifican).

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