Ahora sí, ¡Sube el Euribor! (Mes de Junio)

Ahora no hay medias tintas el Euribor comienza a despegar de la pista de aterrizaje en lo que no parece un espejismo, ya que tampoco ha subido unas milésimas como hablábamos meses anteriores, por lo que puede que estemos ante un cambio de tendencia y que el Euribor esté empezando a remontar, aunque como siempre existen diversas opiniones al respecto y todo dependerá de qué haga el BCE con los tipos de la eurozona, que pueden sujetar el Euribor en esta cota.

Lo cierto es que este indicador ha cerrado el mes de junio en el 1,2813%, lo que supone una subida de cuatro puntos básicos, que dicho así puede pareceros que no es nada. Pero lo cierto es que en términos intradía el Euribor a roto la barrera del 1,30% situándose en el 1,306% a día de hoy.

Cuando nos compremos nuestro diario económico favorito y miremos el artículo que necesariamente vendrá, veremos en los gráficos cómo el Euribor no ha dejado de repuntar prácticamente ni un sólo día de todo el mes de junio de 2010.

A pesar de esto los hipotecados con revisión anual (no con revisión semestral) seguirán notando rebajas en su hipoteca, ya que el Euribor por aquel entonces se situaba en el 1,610%.

Así, para una hipoteca media de 120.000 euros, a 20 años y con un diferencial del 0,8%, la rebaja será de aproximadamente 230 euros al año (unos 20 euros al mes).

Son malas noticias para los hipotecados pero pueden ser buenas para los ahorradores, aplicar el “no hay mal que por bien no venga” viene bien en estos casos.

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Hipoteca Postal BanCorreos

La hipoteca que comentaremos será la Hipoteca Postal de BanCorreos, banco quizá no muy conocido perteneciente a Correos, pero que de hecho, cada vez que vamos a una de sus oficinas nos encontraremos fácilmente con varios folletos ofreciéndonos depósitos, facilidades para remisas, hipotecas, préstamos… en definitiva cualquier servicio financiero usual.

La Hipoteca Postal BanCorreos ofrece un tipo de interés de Euribor + 0 puntos (sin diferencial) durante los primeros 6 meses y Euribor + 0,59 puntos para el resto del plazo.

La vinculación, en cambio, se torna demasiado elevada…:

• Contratar un seguro de vida
• Contratar un seguro de hogar
  
• Contratar el Seguro de Protección de Pagos
  
• Realizar una aportación a un Plan de Pensiones o a un Fondo de Inversión DB
  
• Utilizar la tarjeta de crédito BanCorreos, por un valor mínimo anual equivalente a una cuota mensual del préstamo

Esta hipoteca está disponible para nueva vivienda y podrá financiar en el mejor de los casos hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.

El plazo es de hasta 30 años y cuenta con las siguientes comisiones:

• Comisión de estudio: 0%
  
• Comisión de apertura: 1,00% (mínimo 400 euros).
  
• Compensación por desistimiento: 0,50% si se produce en los cinco primeros años y un 0,25% posteriormente.

No es que sea una mala hipoteca pero, en lo personal, y a muchos os ocurrirá, desconozco el funcionamiento de BanCorreos, pero no tiene por qué ser esto un handicap.

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Depósito Unión de Caja Rural de Granada

Hoy daremos una de cal y otra de arena: un depósito y una hipoteca.

Empezaremos por el depósito, en este caso el Depósito Unión de Caja Rural de Granada, un depósito que a toda entidad le gustaría, pues ofrece su máximo tipo de interés con una vinculación más que elevada, como veremos a continuación.

La rentabilidad de este depósito parte de un 1,75% TIN, y se le irán añadiendo puntos porcentuales de la siguiente forma:

• 0,20pp por domiciliación de nómina o pensión, con un mínimo de 900 euros por mes
  
• 0,20pp por Banca Electrónica con Buzón Virtual (esta parece bastante asumible)
  
• 0,20pp por domiciliación de 3 recibos básicos de distintos emisores
  
• 0,40pp por Fondos de inversión contratados, con saldo medio mínimo trimestral de 3.000 euros
  
• 0,40pp por Seguro de Hogar o Vida
  
• 0,40pp por Planes de pensiones
  
• 0,40pp por Tarjeta de crédito

A pesar de esto, la bonificación estará limitada hasta 1,60 puntos porcentuales, con lo que la rentabilidad estará limitada hasta un 3,35% TIN, aunque al finalizar el último trimestre nos la aumentarán un punto porcentual, con lo que la TAE resulta del 3,51% TAE.

Casi se me olvida comentar que este depósito tiene un plazo de dos años y se puede contratar desde 2.000 euros. Si cancelamos anticipadamente nos cobrarán un 2,00% de comisión por cancelación anticipada.

 

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Regalos por domiciliar la nómina en Sa Nostra

¡Cómo nos gustan los regalos! que diría el conocido y ya fallecido locutor deportivo Andrés Montes, pues rara es la caja que no ofrece algún obsequio por domiciliar la nómina, y lo cierto es que este tipo de campañas deben funcionar si siguen ofertándose.

Sa Nostra ha puesto en marcha la suya propia, que se divide en dos, una campaña de domiciliación de nómina y otra de domiciliación de pensiones de la que posteriormente hablaremos.

Para participar Sa Nostra divide sus “exigencias” para dos tipos de clientes:

• Si tienes entre 18 y 25 años, puedes participar en la promoción si cumples los siguientes requisitos:
  • domiciliar una nómina igual o superior a 700 euros netos al mes
  • domiciliar recibos básicos (agua, luz, teléfono...) que supongan como mínimo un cargo al mes
  • contratar una nueva tarjeta de crédito y realizar tres compras en comercios al trimestre
  • contratar el servicio de correspondencia web (sin coste)

• Si tienes entre 26 y 65 años, puedes participar en la promoción si cumples los siguientes requisitos:
  • domiciliar una nómina igual o superior a 700 euros netos al mes
  • domiciliar recibos básicos (agua, luz, teléfono...) que supongan como mínimo tres cargos al mes
  • contratar una nueva tarjeta de crédito y realizar tres compras en comercios al trimestre

Los regalos son los siguientes:

• Altavoces para iPod Panasonic
• Batería de cocina
• Plataforma deportiva
• E-book Wolder
• Cafetera Krups
• Cámara de fotos Olympus
• Bicicleta Racer

Más información sobre sus características en la página web de Sa Nostra.

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Descuento en recibos en CajaCanarias (Caja Canarias)

CajaCanarias, (cuidado con confundirla con La Caja de Canarias) está comercializando actualmente una interesante promoción por la que nos devolverán el 10% de nuestros recibos de agua, electricidad o telecomunicaciones (teléfono móvil, fijo o Internet) durante los próximos 12 meses.

Estos clientes recibirán el abono del 10% del importe mensual de los nuevos recibos básicos domiciliados en una única cuenta o cliente, con un límite de 20 euros mensuales por cuenta o cliente, lo que supone que al final del citado año podamos ahorrarnos hasta 240 euros, todo un pellizco, vamos.

Estas cantidades se recibirán entre los diez primeros días de cada mes, correspondientes con las cantidades pagadas en recibos el mes anterior.

Es importante saber que debemos darnos prisa pues esta promoción se desarrollará entre los días 01/06/10 y el 31/07/10. Los clientes que ya tuvieran domiciliados estos recibos participarán automáticamente en sorteos para que durante los próximos 12 meses le salgan gratis.

Si no somos clientes podemos contratar estos servicios a través de internet con la e-cuenta de CajaCanarias.

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Prestamón de Cajasol

Cajasol viene ofertando este Prestamón y podemos decir que tras leer la información que gracias a Bankimia tenemos podemos afirmar que si son ciertas estas características es, realmente, un Prestamón. Si nos tenemos que referir a la información que se dispone de la página web de Cajasol pocas conclusiones sacaríamos. Rogaríamos por tanto a Cajasol desde aquí que mejore su información-web.

Lo que podemos afirmar de este Prestamón de Cajasol es lo siguiente:

• Ofrece un tipo de interés que puede ser de tan sólo el 6,00% nominal anual para un préstamo de 6.000 euros a 36 meses de plazo.
• El plazo puede variar desde estos 3 años mínimos hasta 10 años de plazo, pero en este caso el tipo de interés se elevaría hasta el 8,50% TIN y una TAE del 9,32%.
• El importe máximo a financiar será de 60.000 euros.
• Podremos optar por una cuota progresiva por la que pagaremos menos al principio y más al final.
• Tiene una comisión de apertura del 2,00% nominal que encarece el préstamo de forma que podremos sentir.
• Contratación a través de Internet, aunque también estará disponible en oficinas.

A priori, es un buen préstamo, y lo es sobre todo para la opción de 6.000 euros a 36 meses que nos puede interesar de sobremanera.

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Nuevo programa Banesto Fidelidad

Banesto está lanzando un promocionado programa denominado Banesto Fidelidad con el que pretende premiar a aquellos que confíen en Banesto.

Confiar es un eufemismo para no decir “vinculación”, temida palabra para muchos hipotecados pero que al departamento de marketing de toda entidad le encanta.

El objetivo de esta vinculación va más allá de las hipotecas, y por ello premia a quienes independientemente de esto se vincule con cuentas corrientes, préstamos, depósitos, tarjetas, seguros…

Para ello han habilitado una página web llamada http://www.banestofidelidad.com/ en la que cuando queremos conocer el programa nos explican que al vincularnos podremos obtener puntos para cambiar por los siguientes productos entre otros:

• Regalos exclusivos de la Selección Española y Nadal
• Viajes y estancias con todas las compañías y a cualquier destino; a diferencia de otros programas, tú eliges
• Caprichos: Primeras marcas de moda, productos gourmet..
• Lo último en tecnología y hogar
• Regalos para los más pequeños
• UNICEF (regalos y donaciones).

No sé yo si con un programa de puntos conseguirán que sus clientes confíen más en Banesto, pienso que mejorando sus productos conseguirían más pero son ellos los que deciden al fin y al cabo.

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Nueva hipoteca de Uno-e

Como ya sabréis la renovación del aspecto corporativo de Uno-e (la entidad online del BBVA) ha sido total.

Han mejorado sus cuentas de ahorro, han puesto en marcha una campaña de captación de nóminas muy agresiva, como la que hicieron antaño, y, de paso, han mejorado también la Nueva Hipoteca de Uno-e.

La Nueva Hipoteca de Uno-e ha reducido el diferencial de la antigua hasta los 0,29 puntos porcentuales sobre el Euribor (Euribor + 0,29 puntos) lo que supone uno de los diferenciales más bajos del mercado.

Con esta carta de presentación se antoja que lo que sigue es igual de interesante, y realmente lo es, pues su vinculación no se antoja para nada excesiva, requiriendo:

• Domiciliar la nómina Uno-e
• Contratar un seguro de hogar
• Contratar un seguro de vida

La entidad también nos da la opción de vincularnos con todo excepto con el seguro de vida aceptando un también competitivo tipo de interés de Euribor + 0,39 puntos y E + 0,49 sólo con la nómina.

El plazo máximo será de 35 años para vivienda habitual y 20 años para segunda vivienda con una financiación de hasta el 80% para el primer caso y un 60% para el segundo.

Este préstamo hipotecario arroja una interesante TAE del 1,84%, de las más bajas del mercado si no la más baja.

La revisión de la hipoteca será anual y el mínimo para contratarla es de 30.000 euros.

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Depósito 6% Básicos de Caixa Catalunya

A Caixa Catalunya le gustan bastante los referenciados (ellos lo llaman depósito estructurado y estoy esperando a que me lo expliquen…), y prueba de ello es su nuevo Depósito 6% Básicos de Caixa Catalunya.

Este nuevo depósito estructurado estará referenciado, con el 100% del capital asegurado, a las acciones de Nokia, France Telecom, Eon, Enel y GDF Suez, es decir, entre el sector energético y el sector de las telecomunicaciones europeo.

Con este depósito podremos  obtener un cupón variable al vencimiento (30/07/2013) del 19,14% nominal, lo que arroja exactamente un 6,00% TAE.

Este cupón dependerá de que se cumpla cualquiera de las siguientes dos condiciones (que haya dos condiciones le da una cierta mayor probabilidad, aunque no debemos de olvidar el riesgo):

• Que en todas las observaciones mensuales la rentabilidad de cada acción esté entre el 70% y el 130% (ambos incluidos) respecto al valor inicial.
• Que en la última observación el valor final de cada acción de la cesta sea superior o igual al 100% de su valor inicial.

Si por contra no se cumple ninguna de estas dos condiciones se nos devolverá el capital sin ninguna rentabilidad en todo el periodo.

Este depósito es contratable hasta el próximo 30 de julio de 2010 y desde tan sólo 1.000 euros. Si queremos diversificar y no nos importa que parte de nuestro capital pueda no rentar, puede ser interesante.

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Deposito Global 5,50 de Kutxa

Los depósitos estructurados/referenciados son depósitos muy de moda pues al parecer para alguien poco informado puede parecer que ofrece una elevada rentabilidad cuando en realidad no suelen ofrecer tanta y su riesgo es elevado (riesgo de no obtener rentabilidad)

Debe ser que para algunos clientes escuchar la palabra “bolsa”, sinónimo en muchas mentes de alta rentabilidad, asociada a un depósito bancario es atractivo.

Lo primero que tenemos que tener en cuenta es que la rentabilidad ofrecida debe ser lo bastante suculenta para compensar el riesgo de cupón 0% que ahí está.

El Depósito Global 5,50% de Kutxa no sé si para vosotros lo cumplirá, ofreciendo en su mejor variante un 5,50% (cuando podemos obtener un 4,00% en renta fija fácilmente).

Está referenciado a las acciones de Telefónica (Mercado Continuo España), Deutsche Telekom (Xetra Alemania) y Coca-Cola (New York EEUU) y McDonald’s (New York EEUU).

El comportamiento podrá ser el siguiente:

• Año 1: Si cumple la condición, el depósito vence el 26.07.2011 abonando un cupón de 5,50%, 5,50 TAE, y el importe nominal del mismo; en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 2: Si cumple la condición, el depósito vence el 26.07.2012 abonando un cupón del 11%, 5,35% TAE, y el importe nominal del mismo; en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 3: Si cumple la condición el depósito vence el 26.07.2013 abonando un cupón del16,50%, 5,22% TAE , y el importe nominal del mismo; en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 4: Si cumple la condición, el depósito vence el 28.07.2014 abonando un cupón del22,00%, 5,09% TAE, y el importe nominal del mismo; en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 5: El depósito vence el 27.07.2015. Si cumple la condición abona en la cuenta soporte un cupón del27,50%, 4,97% TAE, y el importe nominal del mismo, si no cumple la condición se abona el nominal sin cupón.

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Uno-e te devuelve el 20% de tu nómina (Nueva Campaña Nómina de Uno-e)

Uno-e vuelve a la carga… ¡Y de qué forma! ¿Os acordáis de hace un tiempo, cuando Uno-e anunciaba por televisión que te devolvían parte de tu nómina? Pues ahora han vuelto a hacerlo, con características muy similares.

Esta promoción se enmarca dentro de la nueva Campaña Nómina, campaña por la que nos devolverán el 20% de la nómina a los nuevos clientes, con sólo domiciliar la nómina.

El primer “pero” que encontramos es que esta vez estará limitada a 400 euros la devolución, y por supuesto, sujeta a retención por el IRPF, que será del 19%.

Nos falta por saber la vinculación (la otra vez fueron recibos, puede ser que esta vez también) y el plazo (antes 24 meses, ¿ahora?)

También leo que puede estar disponible para clientes actuales, pero esto a mí no me ha quedado claro. ¿Clientes que no tienen la nómina domiciliada ni la han tenido y la traen? Puede que anden por ahí los tiros.

La promoción aún está muy verde, como os digo, pero es tan interesante que merece la pena que la comentemos ahora y nos vayamos informando entre todos.

Mientras tanto, tenéis este articulo del blog de rankia en el que os podéis informar, no he encontrado mucho más al respecto.

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Depósito BM Bolsa de Banco Madrid

Banco Madrid (no confundir con Caja Madrid, si veis que se me trastoca la mente dadme un toque) ha lanzado lo que es ya la cuarta emisión de su Depósito BM Bolsa.

Este depósito tiene una condición sumamente pedagógica y que no suele tener casi ningún depósito bancario, y es que tiene una comisión de apertura del 2,00%. Esta comisión es sumamente elevada y no la solemos encontrar así ni en productos de crédito sin tipo de interés, por lo que es algo que a priori le quita mucho atractivo a este depósito bancario de Banco Madrid. Si a esto le añadimos que es un depósito referenciado… bueno, sigamos.

Como os decía este depósito no es un estructurado, sino un depósito referenciado al 100% a las acciones de Telefónica, Deutsche, Telekom, Coca-cola y McDonald’s, eso sí, con el capital 100% asegurado.

La rentabilidad se determinará al comparar el valor de referencia anual de cada una de las acciones con la referencia inicial y si para todas las acciones la referencia anual es igual o superior a la referencia inicial se cobrará un cupón de rentabilidad en función de si esto se cumple el primer año, el segundo… Si es así, el depósito se cancela.

Las rentabilidades pueden ser de:

• Año 1: 5,50 % TAE
• Año 2: 5,35 % TAE
• Año 3: 5,220 % TAE
• Año 4: 5,09 % TAE
• Año 5: 4,97% TAE

Por último decir que el importe mínimo es de 1.500 euros y el plazo mínimo de 3 años y máximo de 10 años. No entiendo bien cómo sería la configuración a 10 años (¿rentabilidades duran dos años?) pero parece que es así por la información que he podido recoger.

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Hipoteca Naranja para vivienda actual de ING Direct

Si por cualquiera que fuese nuestras circunstancias económicas nos viéramos en la necesidad de hipotecar nuestra casa actual tenemos que decir que ING Direct lo permite con su Hipoteca Naranja aunque a unos tipos de interés sustancialmente más elevados de los que aplica para la primera hipoteca de vivienda recién adquirida.

Como todos los productos de ING Direct no aplica comisiones y la vinculación es exactamente la misma que la de la Hipoteca Naranja habitual:

• Domiciliación de nómina
• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida

Pero en cambio los tipos de interés sí que son sensiblemente mayores, como os expongo a continuación:

• Euribor + 1,69 (3,36% TAE) para una hipoteca igual o mayor de 150.000 euros.
• Euribor + 1,79 (3,46% TAE) para hipotecas menores de 150.000 euros.

Tampoco aplicará ningún tipo de suelo hipotecario (cláusula suelo) y podrá mantener el resto de condiciones de la Hipoteca Naranja (a priori).

En su web nos explican que en 5 minutos nos dirán si nuestra hipoteca es o no viable… yo preferiría que fueran algunos más y que me la dieran porque estos programas de sí o no suelen ser bastante restrictivos.

En definitiva si la opción de refinanciar nuestra vivienda es necesaria, quizá nos ofrezcan algún tipo mejor que este que es bastante poco competitivo.

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Hipoteca Tarifa Plana de Caja Inmaculada (CA)

Caja Inmaculada (CAI) también está actualizando constantemente sus productos de ahorro y de crédito, ejemplo de esto que os digo es la nueva Hipoteca Tarifa Plana de Caja Inmaculada.

Al igual que hacemos con algunas hipotecas, esta es otra con tantas características que es mejor detallarlas en un claro listado como hacemos a continuación, haciendo hincapié en su elevadísima vinculación para obtener la bonificación de 0,40 puntos y en su poco atractiva comisión de apertura, como vemos:

• Se realizan bonificaciones en las revisiones del tipo de interés, en función los productos contratados.
• Podremos beneficiarnos también de una bonificación en la comisión de apertura. La que exponemos más adelante es la ya bonificada, si no, será bastante más elevada y poco atractiva
• El plazo máximo de financiación son 35 años
• En cuanto al tipo de interés:
  • Tipo de Interés los dos primeros años: 2,95%
    
  • Resto Euribor + 0,60 puntos si cumplimos los requisitos
  • En caso contrario, Euribor + 1 punto, diferencial bastante elevado
• Comisiones
  
  • Comisión de apertura bonificada: 0,50%
• Y aquí la temida vinculación:
  • Nómina, Autónomos, Desempleo, Pensión o similar (obligatorio)
  • Recibos Domiciliados
  • Segur Hogar
  • Seguro de Vida Amortización
  • Seguros de Vida Riesgo
  • Tener Planes de pensiones, de previsión o PIAS
  • Realizar compras con tarjeta
  • Tener un determinado saldo en la cuenta vinculada al préstamo.

Como veis, si es necesario todo esto para el 0,40%, es prácticamente inasumible. Podemos negociar y ver si así nos ofrecen algo más competitivo para esta hipoteca de Caja Inmaculada.

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Caja Laboral se apunta también al chip EMV

La tendencia natural de todas las tarjetas bancarias en este país es que se actualicen al nuevo chip EMV, un chip de seguridad que garantizará las transferencias realizadas mediante estas tarjetas en comercios.

Caja Laboral ha hecho lo propio con sus tarjetas de crédito y sus tarjetas de débito y a partir de este mes de junio cambiará todas sus tarjetas a este nuevo chip EMV.

En lo personal, tengo mi opinión acerca de este chip, y es que si estamos hartos de ver como día tras día desmantelan redes que copiaban las tarjetas (su banda magnética) para su uso y plagio en comercios, me pregunto si, con el chip EMV con el que nos pedirán que tecleemos el PIN, no inventarán datáfonos para copiar hasta el número PIN, y con esto, poder acceder hasta a nuestra banca online que funciona con el número de las tarjetas (y se me ocurre alguna).

Es cierto que para esto te tendrían que copiar el número y el PIN, pero es perfectamente posible, con sacar una imagen, incluso con la ignorancia pasar la banda magnética y copiarla también… en definitiva que no sé muy bien qué puede ser más seguro, supongo que cada uno tendrá su opinión al respecto. Copiar el chip tampoco creo que esté lejano.

Este sistema está pensado para que sólo nosotros manipulemos la tarjeta pero la realidad es que eso en España no es práctica común, si salimos fuera se va generalizando más este método y la manipulación por parte del empleado en cuestión puede no ser necesitada.

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Préstamo Personal de Bancopopular-e

Bancopopular-e ha empeorado levemente su Préstamo Personal (nombre demasiado poco “especial” para un producto, todo hay que decirlo) mediante el aumento de su vinculación.

Así ahora habrá que domiciliar la nómina en Bancopopular-e para poder optar a este producto, que cuenta con las siguientes características:

• Presenta un plazo máximo de 72 meses
• Tipo de interés del 8,50% nominal, que con las posteriores comisiones arroja una TAE del 9,64% TAE.
• Las citadas comisiones son:
• Comisión de apertura: 1,75%
• Gastos de estudio: 0%
• Comisión de cancelación: 0%
• Importe mínimo de 3.000 euros y máximo de 30.000 euros

Bancopopular-e nos pone como ejemplo de un préstamo de 20.000 euros a 60 meses al 8,50% nominal las siguientes comisiones y cuotas:

Comisión de apertura: 350 euros. Cuota mensual: 410,33 euros. T.A.E. de la operación: 9,65%. T.A.E. para operaciones a un año: 12,44%

Muy en la media de lo que se viene ofreciendo, también mejorable si Bancopopular-e mejorara sus comisiones, pues la vinculación, dentro de lo que cabe, puede ser asumible.

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Crédito Extra de Unnim Caixa Terrassa

En el día de hoy analizaremos sendos préstamos bancarios, producto que como os digo son de los que más están creciendo, junto con las hipotecas.

Comenzaremos por el Crédito Extra de Unnim Caixa Terrasa, que para empezar aclararemos que no es un crédito sino un préstamo personal con las diferencias que ello conlleva.

Con este préstamo al consumo podremos obtener hasta 60.000 euros para cualquier fin, incluido por ejemplo comprar un coche o efectuar reformas en el hogar.

El plazo de amortización puede llegar hasta los 10 años, a un tipo de interés del 9,50% TIN, aunque por desgracia se verá encarecido por las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: 1,50%
  
• Comisión de estudio: 0,30%
  
• Comisión de amortización o cancelación anticipada: 3%

Unnim Caixa Terrasa nos informa que de cada 6.000 euros solicitados, pagarás una cuota de 77,64 € al mes, si optas por una devolución de 12 cuotas anuales en 10 años.

Un préstamo de tipo medio que podría ser un poco mejor en ausencia de estas comisiones.

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Rebajas en inmuebles + Buenas Hipotecas + Euribor bajo; buen momento para adquirir una vivienda

Actualmente son muchas las entidades que mantiene en sus inmobiliarias socias o filiales una elevada cantidad de activos en inmuebles que adquirieron a un precio módico y que están dispuestas a deshacerse por un precio también módico y un margen más estrecho de lo habitual.

También es un momento en el que existen buenas hipotecas en casi cualquier entidad. Diferenciales por debajo del punto porcentual en cualquier caso y otros muy buenos a tener en cuenta.

Todo lo que baje de los 0,40 puntos porcentuales sobre el Euribor debe ser tenido muy en cuenta, ya que son las mejores hipotecas del mercado, y bueno, puede parecer una obviedad, pero hay que recordar que la vinculación es una forma de encarecimiento subyacente que no va incorporado en su totalidad en la TAE.

También tenemos que tener en cuenta el buen hacer de una entidad. Si nos ofrecen 0,10 puntos por encima de la competencia pero sabemos que el funcionamiento de esta entidad con nosotros ha sido correcto, habrá que verlo, pues una hipoteca no es un depósito, es un producto para toda una vida en muchos casos, y no sólo la hipoteca, que nos puede dar más igual porque sólo hay que pagar, sino todos los productos asociados y la cantidad de problemas que pueden llegar a ofrecernos.

A esto, y no menos importante debemos añadir que el Euribor se mantiene rozando mínimos históricos por lo que las cuotas resultantes de los primeros años tenderán a ser bajas en su parte de interés.

En definitiva, hacernos valer de las ofertas de las inmobiliarias de las entidades y contratar una buena hipoteca aprovechando el Euribor bajo puede hacer que podamos comprar una vivienda a un precio y financiación muy asequible.

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Depósito 3×6 de Caixa Girona

A Caixa Girona le gustan los estructurados y ha lanzado uno nuevo llamado Depósito 3x6.

En este caso el Depósito 3 x 6 de Caixa Girona estará referenciado a las acciones de Santander, Telefónica, Inditex, Iberdrola, Repsol y BBVA.

La estructura es del 100% para este referenciado, y según el comportamiento que finalmente tenga, la rentabilidad podrá ser:

• Si al final del primer año, cada acción tiene un valor superior o igual al 95,00% del valor inicial obtendrá un 6,00 % (5,933 % TAE) y se cancelará. En caso contrario, el depósito se prorrogará un año.
• Si al final del segundo año se cumple la condición anterior, se obtendrá un 12,00% (5,806% TAE) y se cancelará. En caso contrario el depósito se prorrogará otro año.
• Si al final del tercer año se cumple la condición se obtendrá un 18,00% (5,656 % TAE) y se cancelará. En caso contrario se abonará el 100% del capital (0% TAE).

El importe mínimo de este depósito es de 3.000 euros con liquidación a vencimiento sin permitir cancelar anticipadamente en cualquier caso.

La única pega que le pongo a Caixa Girona es que no dispone de mucha de su información en castellano, algo que facilitaría la comprensión a muchos de nosotros.

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Depósito Activo Doble Conveniencia de ActivoBank

ActivoBank ha dejado de comercializar su Depósito Doble Mundial para comercializar otro estructurado del que no existe mucha información en la red, el Depósito Activo Doble Conveniencia de ActivoBank.

Las características son muy similares a su antecesor y lo que ofrece es un depósito (que en una versión parecida Banco Sabadell ofrece desde 600 euros) en dos mitades:

• El 50% de la inversión se destina a una imposición a 6 meses con una rentabilidad del 7,00% TAE (6,882% interés nominal).
• La otra mitad está sujeta a la evolución de la cotización de los Indices S&P 500 y EuroStoxx-50. Esta rentabilidad se calcula sumando las sumas de las variaciones intermensuales de los dos índices y puede ocurrir lo siguiente:
• Si a vencimiento la suma de variaciones del DJ EUROSTOXX 50 y del S&P 500 es igual o superior a 0%, el cupón variable será la suma de ambos, podrá llegar hasta un máximo del 112% (29,354% TAE).
• Puede ocurrir que la suma de las variaciones de los índices, una sea positiva y la otra negativa, en ese caso el cupón máximo será del 56% (16,453% TAE).
• Si las dos son negativas, cupón del 0%

Este depósito no se podrá cancelar, y si la imposición se comporta como la de Banco Sabadell tendrá un plazo en su segunda mitad de 35 meses.

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Hipoteca Naranja de ING Direct mejorada hasta Euribor + 0,69

ING Direct ha modificado nuevamente las condiciones de su Hipoteca Naranja y la ha bajado hasta Euribor + 0,69 puntos, en total 0,10 puntos porcentuales de bajada, en el caso de que la hipoteca sea igual o mayor de 150.000 euros y financia hasta el 80% del valor de la vivienda desde 50.000 euros, aunque en este caso para importes menores de 150.000 euros aplicará Euribor + 0,79 puntos.

Eso sí, las vinculaciones que deberemos asumir siguen siendo las mismas, y son las tres siguientes:

• Domiciliación de nómina
• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida

Podremos amortizar este préstamo en un máximo de 35 años siempre que al vencimiento de la vida de la hipoteca los titulares no superen los 75 años, y un mínimo de 9 años de plazo.

Tampoco aplicará ningún tipo de comisión, así como existe la posibilidad de contratar un “tipo estable”, algo así como un tipo de interés fijo durante 3 años que podrá librarnos de alguna fuerte variación del Euribor si somos previsores.

Es una buena oportunidad para tener esta hipoteca a un buen tipo.

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Préstamo Rápido Protegido VitalNet de Caja Vital Kutxa

Mientras esperamos a que una nueva guerra del pasivo se active los productos de crédito son los que más se vienen ofreciendo, otra cosa es que finalmente te los aprueben y las entidades estén dispuestas efectivamente a comercializar líneas de crédito o préstamos.

Para esto, tanto cajas como bancos requieren de importantes requisitos y no nos ofrecerán un préstamo personal ni al 20% de interés si no valoran suficientemente su riesgo de impago.

Para esto existen otros depósitos que ofrecen ciertas facilidades como un seguro de desempleo. Es el caso del Préstamo Rápido Protegido Vitalnet de Caja Vital Kutxa, con el que podremos obtener hasta 30.000 euros sin movernos de nuestro sillón con un seguro por desempleo asociado, en unos minutos y sin papeleo.

Leo que Caja Vital se compromete a abonar en dos o tres horas el dinero en tu cuenta, algo que me sorprende por lo antes dicho, además no es demasiado recomendable, parece que no aprendemos…

El plazo de amortización variará desde 3 meses hasta 6 años, con un tipo de interés del 7,25 % nominal anual en caso de tener la nómina domiciliada en la entidad, si no, ascenderá hasta un 7,75%.

Cuando observamos los tipos de interés extraña aún más que lo otorguen tan rápido, pues son bastante competitivos.

Esos sí, la entidad cobrará una comisión de apertura del 1,5%, con un mínimo 30 euros para préstamos de hasta 1.500 euros, o mínimo 60 euros para importes superiores. Un dato positivo es que no cobrará comisión por amortización o cancelación anticipadas.

Por cierto, el seguro de desempleo cubre lo siguiente:

• Garantía de desempleo producido por despidos no previsibles a la contratación del seguro, para trabajadores por cuenta ajena
• Garantía de Incapacidad Temporal producida por una enfermedad o accidente, para trabajadores por cuenta propia
• Garantía de fallecimiento o invalidez permanente y absoluta

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“Hipoteca sin suelo y sin gastos” de Kutxa

Kutxa ha lanzado el que a priori supone una buena oferta para competir por el débil mercado hipotecario bajo el lema “verás la vida color de rosa” y una simpática publicidad online.

Lo que ofrecen es una hipoteca para subrogación, es decir, para traernos nuestra hipoteca de otra entidad a Kutxa, y de un vistazo ofrece lo siguiente:

• Bajará igual que el Euribor (sin suelo).
• Nos pagarán los gastos de traspaso hasta 1.000 euros.
• Cuota: hasta Euribor + 0,40.
  
• Bastará con una simple firma y ellos se encargarán de todos los trámites.

Para mí el punto más interesante es precisamente este último, si de verdad cumplen con lo que prometen, nos ahorraremos los molestos, complicados y costosos trámites de subrogar nuestra hipoteca a otra entidad.

La oferta en realidad se extiende a todas sus hipotecas pudiendo variar algunas de sus características finales.

Además podremos contratar una Cuenta Vivienda PREMIUM y aprovechar las ventajas fiscales derivadas de la posibilidad de deducir los aportes efectuados. Kutxa cada año nos abonará el 0,40% del saldo medio al subrogar la hipoteca.

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Rebajas de pisos en la CAM

El título es un poco genérico y publicitario pero la realidad es que la CAM, concretamente a través de su filial inmobiliaria Mediterranean, acaba de lanzar una campaña de rebajas por el que ofrecen descuentos de hasta el 70% en más de 1.000 inmuebles de la inmobiliaria.

Esto es parte del esfuerzo que todas las entidades están haciendo para liberarse de su stocks de inmuebles, ya que tanto bancos como cajas se han convertido en las inmobiliarias más grandes de este país por el proceso que permite la ley de que al sacar a subasta una vivienda, si no existen pujadores, se la puede llevar el banco al 50% de su valor, y encima la parte restante de la deuda para el hipotecado sigue viva. Parece un buen negocio, preo eso es otro tema.

El tema es que a través de la página web que ha habilitado la CAM, se garantiza un descuento mínimo del 20% en los inmuebles seleccionados hasta el próximo 30 de junio.

Además de este descuento también tenemos que poner de relieve que si compramos una vivienda antes del 30 de junio nos ahorraremos la subida del IVA, algo muy a tener en cuenta en estas compras.

Además de adquirir una vivienda podremos alquilarla con opción a compra, sabiendo que si la compramos en los dos próximos años lo aportado al alquiler se nos descontará del precio final de compra.

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Préstamo Coche Cuota Final de BBK

Seguimos actualizando los préstamos al consumo que el BBK mantiene con su Préstamo Coche Cuota Final (hay que distinguirlo del Préstamo Coche normal), ya que recordemos el Préstamo Tómate un Respiro no se podrá contratar para tal fin.

El tipo de interés de este préstamo es muy competitivo, como vemos a continuación, aunque hay que decir que será personalizado, así:

• Tipo de interés inicial desde 5,89%
  
• TAE desde 6,42%
• El tipo de interés varia en función del importe, el plazo y de tu relación financiera con bbk. Consulta en tu oficina bbk.
  

  Las condiciones de este préstamo las voy a intentar resumir a continuación para que quede todo claro:

  • Importe mínimo 5.000 euros
  • Importe máximo 100% del valor del vehículo, hasta 60.000 euros
  • Plazo 5 años
  • Sistema de amortización cuota constante
  • Existe la posibilidad de contratar un seguro opcional de vida y amortización de pagos "Seguro préstamo protegido" para liberarte a ti y a tu familia del pago.
  • Comisiones:
    • comisión de estudio 0,00%
      
    • comisión de apertura 1,00%
      
    • comisión por amortización anticipada 3,00%
  • Documentación necesaria:
    • Factura proforma del concesionario
    • Documento de identificación

  Como veis, puede ser, a priori, un buen préstamo para coches.

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Crédito “Tómate un respiro” de BBK

La cantidad de préstamos que se están comercializando en estos momentos es importante, y el BBK es una de las entidades que más ha optado por ellos.

Ya comentamos aquí el nuevo Préstamo Verano de BBK y ahora haremos lo propio con el nuevo Crédito Tómate un Respiro del BBK.

Este préstamo ofrece la posibilidad de obtener liquidez para todos los gastos extras de este verano con la posibilidad de no pagar nada hasta después de verano, de ahí su nombre “tómate un respiro”.

Como os digo, el tipo de interés que marcará es del 0% durante los tres primeros meses (también durante el mismo plazo tendremos carencia de amortización); durante el resto del plazo será del 8,75%.

El importe mínimo a solicitar es de 2.000 euros, a un plazo que podrá variar entre los 24 meses y los 84 meses.

No aplica comisiones, sólo en caso de cancelación y amortización anticipada del 3,00%.

La TAE mínima (24 meses) es del 7,06% y la  TAE máxima (84 meses) del 8,40%, muy competitivas en todo caso.

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On Deposito 4,50% de Caixa Galicia

Caixa Galicia viene actualizando de forma constante su oferta de productos de ahorro, y en este caso ha hecho lo propio con el On Depósito 4,50% de Caixa Galicia.

Aunque sabéis que ahora podemos configurar, con el fondo de inversión que queramos y el depósito en consecuencia al plazo, este estructurado se trata en realidad de un depósito a plazo con un 4,50% para el 80% del capital mas un depósito referenciado:

• Por el 80% de la inversión, te aseguras un 4,5% TAE (4,45% nominal anual) a 6 meses.
• Para el 20% restante, podrá obtener un 9% nominal, en un plazo de 36 meses, en función de la evolución de las acciones de Telefónica, S.A., Gas Natural, S.A. y Repsol YPF, S.A.
  Se pagará este interés si el precio de mercado de todas las acciones a 31/07/2013 se revaloriza respecto de 02/08/2010.

Desde luego el 80% de la inversión es más que interesante pero el problema está en que la rentabilidad máxima de la segunda parte es de un 3% TAE, algo que baja considerablemente la TAE global que en cualquier caso variará entre  una TAE global mínima garantizada del 1,81%, y una TAE global máxima garantizada 3,55%.

Requiere un capital de al menos 7.500 euros, 100% garantizado por Caixa Galicia.

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Calendario de Rebajas para el Verano de 2010

Me parece muy interesante dejar por una vez de lado la banca, las cajas, los depósitos, los fondos de inversión, los préstamos, los planes de pensiones y demás parafernalia bancaria para comentar algo que si no todos, muchos sí estamos esperando: ¡Las rebajas!.

El Periodo de Rebajas de este año llega con una desagradable sorpresa debajo del brazo, la subida del IVA que, en principio, podría repercutir hasta dos puntos porcentuales la subida del precio de los distintos bienes de consumo de este país, aunque dependerá de la empresa (Inditex, por ejemplo, ya ha dicho que la asumirá plenamente).

Esto ocurrirá a partir de Julio, por lo que debemos saber, independientemente de este poco agradable sorpresa, el Calendario de Rebajas de cada comunidad autónoma, sabiendo que algunas empiezan antes y otras terminan más tarde, como vemos a continuación:

• Calendario de rebajas especiales (empiezan antes y acaban después)
• Rebajas Madrid: Desde el 21 de junio hasta el 21 de Septiembre.
• Rebajas Comunidad Valenciana: Desde el 29 de Junio hasta el 5 de Septiembre.
• Calendario normal de rebajas (1 de Julio – 31 de Agosto):
• Rebajas Andalucía: Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Rebajas Asturias: Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Rebajas Canarias: Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Rebajas Castilla y León:Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Rebajas Barcelona: Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto
• Rebajas Ceuta Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Rebajas Jaen: desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto
• Rebajas Extremadura:Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Rebajas Melilla: Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Rebajas Murcia: Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Rebajas Navarra:Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Rebajas La Rioja: Desde el 1 de Julio hasta el 31 de Agosto.
• Las que terminan después son:
• Rebajas Aragón: Desde el 1 de Julio hasta el 1 de Septiembre.
• Rebajas Cantabria:Desde el 1 de Julio finalizando el 30 de Septiembre.
• Rebajas Castilla la Mancha Desde el 1 de Julio finalizando el 30 de Septiembre.
• Rebajas Galicia Desde el 1 de Julio finalizando el 30 de Septiembre.
• Rebajas País Vasco: Desde el 1 de Julio finalizando el 30 de Septiembre.
• Rebajas Islas Baleares Mallorca y Menorca e Ibiza y Formentera:Tendrá una duración de dos meses desde el 7 de Julio y 27 de Julio respectivamente.

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Al Santander le salen bien las cuentas

Si hay un claro ganador en esta guerra de depósitos o guerra del pasivo que se inició meses atrás; este es precisamente quien la inició, el Banco Santander.

Gracias a estas campañas de promoción, distribución y puesta en marcha de depósitos bancarios al 4%, y concretamente con el Depósito Ganador a esta misma remuneración del Banco Santander, se ha conseguido captar para esta entidad más de 30.000 millones de euros para la entidad, lo que supone que, en sólo ochenta días, ha conseguido el doble que ING Direct en España en los últimos once años.

Las cifras, desde luego, son para marearse, y pone de manifiesto la importancia y utilidad que tienen los depósitos bancarios como fuente de financiación relativamente barata para estas entidades (¿Qué tal os parecería a vosotros si os prestaran el dinero a un 4%?).

Además de captar fondos, la otra finalidad de esta campaña era la de robar clientes a otras entidades. Y esto también lo ha conseguido el Santander ya que de los 191.000 clientes que han suscrito este depósito nada menos que 89.300 son nuevos clientes.

¿Son buenos números verdad? Es cierto que cualquier movimiento del Santander genera mayor expectativa (da sensación de mayor seguridad) y por eso el éxito tan rotundo que tuvieron que desde aquí aplaudimos.

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Préstamo Confianza db de Deutsche Bank

Volvemos a la carga con otro producto de crédito por parte de Deutsche Bank que ya sabéis que de ahorro no quiere saber prácticamente nada, aunque si queréis hipotecaros o tener un préstamo a un relativamente competitivo tipo de interés podéis echarle un vistazo.

El Préstamo Confianza db es un préstamo personal con un tipo de interés referenciado al Euribor que debe su nombre a que, efectivamente, hay que “confiar en Deutsche Bank”, esto es, vincularnos.

Empezando por esto último, las condiciones que deberemos asumir son:

• Domiciliación de nómina, pensión o ingreso equivalente.
• Contratación Seguro de Vida.
• Contratación de una cuenta a la vista o de ahorro con saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalente a cuota mensual préstamo.
• Contratación de una tarjeta de crédito con utilización mínima anual por importe de 1.200 euros
• Contratación de Plan de Pagos Protegidos.

Si cumplimos estas condiciones nos ofrecerán un préstamo a Euribor + 6,50 puntos que arroja ahora mismo una TAE aproximada del 9,912%, lo que supone prácticamente un 10%, que tiende a la media del sector aunque hay que señalar que en estos casos el concepto de media no es demasiado positivo.

Todo ello para financiar un importe de hasta 60.000 euros en 8 años de plazo, contando con las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: 1% (mínimo 60 euros)
• Comisión de estudio: 0,50% (mínimo 30 euros)
• Comisión de cancelación: 1,5%

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Promoción devolución del 6% de los recibos en Caixa Tarragona

Caixa Tarragona nos ha sorprendido gratamente lanzando una promoción que interesa, sobre todo a nuestro bolsillo.

Y es que son pocas las entidades que ofrecen una devolución de recibos tan importante, con un 6% de descuento en nuestros recibos el hogar. El problema es que cuando leemos un poco la letra pequeña, por desgracia, ya no es tan interesante, por lo que mandamos desde aquí un pequeño tirón de orejas a Caixa Tarragona que si se hubiera esforzado algo más nos hubiera sorprendido mucho más.

Como os decía, el ámbito de aplicación de esta devolución del 6% en recibos es algo restringido, y abarcará los recibos de luz agua y gas, y están limitados a 15 euros al trimestre, con lo que el descuento efectivamente no es demasiado elevado (nos sale a cinco euros al mes solamente).

Esta devolución de recibos tan sólo estará disponible hasta final de año, aplicándose a los recibos cargados en la cuenta de Caixa Tarragona entre el 1 de Julio y el 31 de Diciembre de 2010.

Si además tenemos en cuenta que hay que tener domiciliada la nómina y llevar 10.000 euros nuevos en un producto de inversión, es una opción no demasiado buena para atraer clientes, pero si ya lo somos clientes y nos ofrecen un producto de ahorro interesante será un complemento a él en todo caso.

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Súper Cuenta Euribor de Self Bank

Uno de los pocos productos interesantes referenciados al Euribor es la Súper Cuenta Euribor de Self Bank.

Este producto se trata de una cuenta de alta remuneración que aplica un tipo de interés de Euribor semanal mas 2,20 puntos porcentuales, lo que actualmente arrojaría una TAE aproximada del 2,50%, lo que mejoraría muchas de las actuales cuentas remuneradas actuales.

El problema es que para optar a esta cuenta hay que vincularse con una transferencia mensual o domiciliar la nómina en la cuenta corriente asociada, desde 600 euros en ambos casos, pagar 2 recibos cada mes y traer o contratar 2 de estos 4 productos:

• Hipoteca.
• Tarjeta activa GRATIS con al menos 300 euros de gasto mensual.
• Tener más de 15.000 euros en fondos de inversión.
• Realizar un mínimo de 9 operaciones mensuales en cualquier cuenta de bolsa o derivados y en cualquier mercado.

Self Bank nos comenta que también tendrá otras características interesantes como son:

• Es completamente gratuita.
• Sin comisiones de administración.
• Sin comisiones por transferencias nacionales ni Zona Euro.
• Sin comisiones por ingresar cheques.

Sería una de las mejores opciones si no fuera por su elevada vinculación…

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iPad en el BBVA Banca Privada

Vaya “puntazo” -si me permitís la expresión-, que se ha marcado el BBVA.

Resulta que acaba de lanzar una cuanto menos atractiva campaña promocional por la que regalarán un iPad de Apple, el aparato que parece todo el mundo quiere, y no sólo quiere, sino que necesita, algo que me vais a permitir que dude, a todo aquel que invierta en la entidad.

Ahora es cuando todo el mundo pregunta ¿Cuánto hay que invertir? ¿10.000 euros? ¿50.000? ¿150.000?. No. Ninguna de estas cantidades. Tan sólo por efectuar aportaciones de patrimonio de más de 300.000 euros antes del 30 de septiembre en la Banca Privada del BBVA nos harán este fabuloso regalo.

No quiero que suene a ironía ni a que tenga antipatía por el BBVA (más bien es todo lo contrario, se vienen portando más que bien, muy bien) simplemente que con la renta que le sacaríamos a este capital en Letras del Tesoro ya nos compraríamos siete aparatos de estos.

Ya, ya sé que esto no es un depósito, que es invertirlo y que allí seguiremos generando rentabilidad, pero el mensaje es que no por este regalo tenemos que mover nuestro dinero de un sitio en el que estamos cómodos, y para un capital tan importante, que esté bien gestionado es primordial.

Pero si nos han hablado bien del BBVA Banca Privada, es un buen regalo.

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Tarjeta Profesional CAM

Las tarjetas son ese producto bancario que goza de una gran tradicionalidad pero que actualmente no cuenta con el interés de las entidades en gran medida por los pocos ingresos que suelen dejar si no van acompañadas de elevadas comisiones o si se trata de una tarjeta de crédito potente.

Aún así siguen apareciendo productos como es el caso de la Tarjeta Profesional de la CAM, una tarjeta de crédito que servirá tanto para empresarios como para autónomos y que ofrece una serie de ventajas como son:

• Posibilidad de realizar reintegros a débito sin comisión en cualquier cajero de España, da igual la red que sea.
• Sistema de control para que conozcamos al detalle todos los gastos realizados
• Seguro de fraude
• Seguro de asistencia en viaje
• Seguro de accidentes hasta 500.000 euros
• Sistema de puntos canjeables por regalos
• Privilegios Euro6000 (Privilegios Euro 6000).

Pero sin duda lo más interesante es el descuento del 3% al repostar en estaciones de servicio BP.

Por último decir que Caja Mediterráneo regalará a los que contraten las primeras 1000 tarjetas un dispositivo de telepeaje Vía T.

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Mejora la Hipoteca SIN de Bankinter

Bankinter ha renovado su Hipoteca SIN, su hipoteca más simbólica y la que viene comercializando desde sumo tiempo atrás.

Para empezar ha rebajado su tipo de interés, que ha quedado configurado de la siguiente forma:

• Durante los primeros 12 meses un tipo de interés que se ha visto disminuido hasta el 1,90% nominal
• Durante el resto del plazo, un tipo de interés de Euribor mas un diferencial personalizado. Si bien hay diversas informaciones dando a saber que puede rondar un diferencial muy competitivo en torno a los 0,35 puntos sobre el Euribor.

En cuanto al resto de condiciones, vamos a intentar hacer un resumen de sus características para que todo quede bien recogido:

• Plazo: Para personas de hasta 35 años, plazo de hasta 40 años, para los que superen esta edad, plazo de hasta 35 años
• Importe mínimo a financiar de 30.000 euros y máximo de 600.000 euros. 80% del valor de tasación de la vivienda.
• Esta hipoteca sólo aplica una comisión de apertura del 0,50%. Ninguna otra comisión más, ni siquiera por cancelación.
• Si en lugar de cancelar subrogamos nos cobrarán un 0,50% nominal durante los primeros cinco años y posteriormente un 0,25% nominal.
• Las vinculaciones también ha sido modificadas:
• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida
• Cuenta Nómina o Cuenta Profesional.
• Posibilidad de periodo de carencia a consultar.

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Préstamo de verano BBK

El BBK es otra de las entidades que también ofrecen más y mejores productos de crédito en detrimento de los de ahorro.

Ahora se ha lanzado el Préstamo Verano BBK, un préstamo al consumo que cuenta con un tipo de interés del 8,75% (que como veremos posteriormente se abaratará en TAE efectiva) nominal pero que cuenta con posibilidad de carencia tanto en cuota de amortización como en cuota de interés durante los primeros tres meses.

Gracias a este periodo de carencia la TAE variará entre un 7,06% para un préstamo a 24 meses y un 8,40% TAE para un préstamo a 84 meses.

Podremos pedir un capital desde 2.000 euros sin máximo especificado (supongo que existirá) y sin comisiones de ningún tipo, salvo en caso de amortización anticipada o cancelación total, que será del 3,00% nominal.

Este punto es el que hace que este préstamo sea más interesante pues no encarece su TAE y es de los pocos préstamos que no cuentan con comisiones de apertura o de estudio.

El rango de TAE’s resultante es bastante interesante y es, en definitiva, una buena opción.

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Nómina 2038 de Caja Madrid

Caja Madrid ha lanzado una promoción de una Cuenta Nómina en la que contaremos con interesantes condiciones que a continuación relataremos.

Antes, os adelantaremos que también nos ofrecen, al domiciliar la nómina en esta Cuenta Nómina 2038 de Caja Madrid un regalo a elegir entre dos que posteriormente delataremos.

Las características que promete esta cuenta son:

• Sin comisiones de mantenimiento y administración de cuenta.
• Los mejores tipos de interés en tus depósitos.
• Óptimas condiciones en tus préstamos e hipotecas.
• Mayores descuentos en los mejores seguros.
• Cambio de Domiciliación de Recibos gratuito. Incluye: Extracto Integrado, Correspondencia por Internet y Servicio de Alertas a Móviles.
• Seguro de accidentes de 9.000€ gratuito.
• Otras ventajas: anticipo de una mensualidad de la nómina y descubierto automático de hasta 600€ para atender recibos domiciliados.

Los regalos a elegir son:

• Toshiba Journ.E Touch (tablet pc), al domiciliar la nómina con importe igual o superior a 1.800 euros.
• Blu-ray Samsung, al domiciliar la nómina con importe entre 800 euros y los 1.800 euros.

Deberemos domiciliar tres recibos de suministros, tener una tarjeta de débito y otra de crédito en la que no nos aclaran si acarrean gastos o no.

Contratable hasta el 5 de septiembre de 2010.

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Hipoteca Santander Universitario de Banco Santander

Buscando información sobre cómo se encuentra actualmente el panorama de hipotecas actual me he encontrado con una hipoteca muy interesante que no cuenta con mucha presencia en la red.

Se trata de la Hipoteca Santander Universitario, que está destinada a todos aquellos universitarios, graduado menor de 32 años o profesor universitario.

Si estamos entre este público y queremos una hipoteca para vivienda habitual esta puede ser nuestra hipoteca, que cuenta con unas características más que interesantes, como son:

• Financiación de hasta 100% valor tasación, sin avales.
  
• Plazo de hasta 40 Años.
• Tipo de interés de Euribor + 0,40 puntos
• Sin cláusula suelo
  
• Comisiones
• Apertura: 0.40%
  
• Cancelación parcial: 0%
  
• Cancelación total: 0.5% los 5 primeros años, después 0.25
• Vinculaciones:
  
• Contratación de un seguro de vida por 5 años, en prima única del 30% del valor del préstamo
  
• Seguro de hogar
• Posibilidad de dejar de contratarlos una vez vencidos sin aumento de diferencial.
• Domiciliación de nómina y dos recibos.

Las características son buenas, la vinculación es asumible y el tipo de interés muy interesante.

Preguntad en oficinas del Banco Santander si podéis beneficiaros.

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Depósito Empire State de Caja Navarra

Caja Navarra ha lanzado otro depósito de curioso nombre llamado Depósito Empire State, un estructurado en el que “puedes beneficiarte de la evolución de la bolsa norteamericana sin arriesgar tu capital” según palabras de la propia caja.

Lo que ofrece concretamente este estructurado es lo siguiente:

• El 60% es un depósito a 3 meses al 4,00% (TAE 4,06%).
• El 40% es un depósito a 4 años referenciado al índice de la bolsa norteamericana S&P500 con el que se puede obtener hasta un 49,99% de rentabilidad (TAE máxima: 10,67%, TAE mínima: 0%).
  • Al vencimiento de esta parte de la inversión recibirás una rentabilidad igual a la subida punto a punto de este índice entre el 23/07/2010 y el 21/07/2014.
  • En caso de que el índice suba un 50% o más con respecto a su valor inicial en cualquier cierre diario del periodo de vigencia, se recuperará el capital al vencimiento junto con un cupón del 4,00% (TAE 0,99%).

Este depósito estará disponible desde 3.000 euros y será comercializado desde el 27/05/2010 al 22/07/2010 o hasta agotar emisión, que será de 60 millones de euros.

Todo ello por supuesto con el Sello Cívico CAN, porque CAN Empire State contribuye al beneficio de Caja Navarra en 15,02 € por cada 6.000 euros de importe contratado y, de ellos, destina 4,50 € a tus proyectos sociales, que podremos elegir en todo caso.

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Cláusulas suelo o suelo hipotecario

Estoy en la obligación de avisaros desde este humilde rincón de la web sobre las famosas cláusulas suelo (también conocidas como suelo hipotecario) que aún se siguen aplicando en gran parte de las hipotecas que se ofertan en la actualidad.

Es nuestro deber evitarlas, a toda costa, y más en estos meses cuando el Euribor marca mínimos históricos donde su activación es prácticamente segura.

Debemos diferenciar también entre cláusulas suelo asumibles y no asumibles. Si vemos una cláusula suelo del 1% no es usura y así se garantizan un tipo de interés mínimo que no entre en el 0%. Si vemos que supera el 2,00% es donde debemos pensar que no tenemos por qué asumirla y es ahí donde podemos, o bien negociar con la entidad si nos interesa mucho este préstamo o irnos directamente a otra donde no nos apliquen cláusula suelo.

Si por desgracia la contratamos en su día por desconocimiento o por cualquier otra causa, podremos negociar también con la entidad su anulación.

Existen planteamientos que llegan a decir que se puede tratar de una cláusula abusiva, puede que por ahí o simplemente intentando subrogarla a otro lado diciendo que es por este motivo quieran quitárnosla.

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Préstamo Nómina Deutsche Bank

Deutsche Bank se caracteriza por tener unos productos de crédito bastante mejores que sus productos de ahorro.

Ejemplo de esto que decimos es el Préstamo Nómina de Deutsche Bank, un préstamo personal al consumo que permite obtener sin intereses un montante de hasta equivalente a tres nóminas o 10.000 euros.

Como sabéis, todo aquel préstamo que no nos cobre intereses sí que nos cobrará comisiones, en este caso se trata de una comisión de apertura del 2,50% nominal con un mínimo de 90 euros a lo que se une una poco atractiva comisión de estudio del 1% con un mínimo de 30 euros. Además deberemos contratar un Seguro de Plan de Pagos Protegidos. Este seguro se pagará en modo de prima única a convenir según la cantidad asegurada.

El plazo de amortización de este préstamo es de 18 meses y con todas estas comisiones arroja una TAE del 8,558% para un importe de 6.000 euros a 18 meses de plazo.

Préstamos de este estilo los hay en gran cantidad, no es que la TAE sea mala, es que puede ser mejor si buscamos correctamente. Lo peor su vinculación (ese seguro…).

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Hipoteca Cero55 Mixta de Banco Caixa Geral

La última Hipoteca Cero55 que nos falta por comentar su existencia en este blog es la Hipoteca Cero55 Mixta, una hipoteca con unas pequeñas variantes como vemos a continuación.

Esta hipoteca mantiene las mismas características que su madre, pero cuenta con algunas especiales, que son las siguientes:

• Con esta hipoteca podremos tener opción a un tipo de interés fijo durante 2, 3 o 5 años para evitar posibles subidas del tipo del Euribor. Cuando este periodo transcurra volveremos a las condiciones de la Hipoteca Cero55 corriente.
• En su web pone que podremos optar a dos años de carencia de capital, pero en realidad su progenitora también lo tiene con lo que no deja de ser una característica nueva.

A todas luces parece que la única diferencia radica en la posibilidad de este tipo de interés fijo, y de ahí su nombre de mixta.

Aprovecho para recordar las características de la Hipoteca Cero55:

• Plazo máximo de 45 años
• Hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda
• Posibilidad de dos años de carencia iniciales en cuota de amortización (sólo pagaremos los intereses)
• Comisiones aplicadas:
  • Apertura: 0,20%.
  • Estudio: 0,00%.
  • Amortización parcial anticipada: 0,00%.
  • Amortización total anticipada: 0,50% los cinco primeros años de la hipoteca y 0,25% los restantes.
• Vinculación requerida:
  • Seguro de crédito hipotecario
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Domiciliación de la nómina
  • Domiciliación de tres recibos
  • Tarjeta de débito o crédito, con un gasto mínimo de 2.500 euros

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Programa 59+ del BBVA

El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) ha lanzado un nuevo programa promocional apodado “Programa 59+”, con el que el banco desea poder captar y que queden arraigados a la entidad.

Las ventajas que nos ofrece este programa son muchas, con sólo domiciliar la pensión o nómina en la entidad y entre las cuales se encuentran:

• Nos llenarán la despensa: regalándonos una selección de más de 70 artículos de primeras marcas y gran calidad valorados en 250€ que nos enviarán totalmente gratis a casa.
• Nos invitarán al cine y al teatro: solo por tener más de 6.000€ en tu cuenta, nos enviarán gratis a casa dos entradas de cine.
• Además, si domiciliamos los recibos en BBVA, nos devolverán el 3% del importe cada mes durante un año, y nos regalarán 2 entradas para el teatro.
• Sin comisiones
• Con anticipos
• Nos ofrecerán un Samsung S3100 de movistar totalmente gratis con un 30% de descuento en la factura durante 6 meses.
• Viajes más baratos, a partir de este mes saldrán nuevas ofertas que la entidad pronto dará a conocer.

Estas son sólo alguna de las ventajas que estar en el BBVA nos ofrece si tenemos más de 59 años, pero hay más, pásate por una oficina del BBVA para conocerlas.

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¡Tubancaja se apunta al 4%!

Hacía unas semanas que ninguna nueva entidad se sumaba a ofrecer los famosos y tan preciados depósitos al 4% TAE.

Ahora Tubancaja, la entidad online de Bancaja, acaba de lanzar un depósito al 4% TAE a un año que se une al ya existente a dos años, con lo que son dos los depósitos que hay al 4% TAE.

Bajo un banner que reza “Depósito muy flexible” nos lo venden como una opción a contratar en los dos plazos citados con unas características muy interesantes.

La primera es que es contratable desde sólo 300 euros, tantas veces como queramos y sin límite máximo.

La segunda es no tiene comisiones y cuenta con liquidación mensual de intereses.

La tercera es que la posible penalización por comisión anticipada no es muy elevada, ya que nos seguirán remunerando, pero en este caso al 3,00% TAE.

Por cierto, no quería terminar este pequeño pero útil apunte (de verdad, ¡echadle un ojo!) sin avisar de que cuenta con renovación automática, es decir, tendremos que desactivar esta opción desde la banca online de Tubancaja que es la misma que la de Bancaja y que funciona la mar de bien.

En definitiva es una muy buena opción que se sitúa al frente de todos los depósitos bancarios del momento. No perdáis la oportunidad.

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Depósito Combinado 70/30 de Cajamar

Hoy la cosa va a ir de depósitos estructurados, un producto que está proliferando actualmente y como las cuentas nómina o una hipoteca, raro es la entidad que no cuenta con este tipo de depósitos.

No quería desaprovechar la ocasión para invitaros de nuevo al foro de depósitos bancarios, un foro en el que podéis preguntar todo lo que queráis. Allí os podemos ayudar y aconsejar sobre cualquier problema que tenga que ver con la contratación de depósitos bancarios o fondos de inversión, siempre que esté en nuestras manos hacerlo.

No me quiero ir por otros derroteros. El Depósito Combinado 70/30 de Cajamar es un estructurado más que ha salido recientemente a la luz, con el 70% dedicado a un depósito de renta fija y el restante 30% a un producto a 48 meses con una rentabilidad a vencimiento ligada a la evolución de una cesta formada por las siguientes acciones: Telefónica, Banco Santander, Iberdrola y Repsol.

La rentabilidad estará compuesta por:

• Para el 70% de la inversión, un 5,00% TAE (4,95% nominal anual), recibiendo a vencimiento (11/01/2011) el principal y los intereses correspondientes a dicho 70%.
• Para el 30% de la inversión la rentabilidad se calculará de la siguiente forma:
  • Cupón a vencimiento del 4,00% (4,01% TAE) si al final del primer año todas las acciones que componen la cesta están igual o por encima de su referencia inicial. En este caso, el 10/06/2011 se cancelaría automáticamente el producto y se liquidaría dicha rentabilidad. En caso contrario, seguiría vigente.
  • Cupón a vencimiento del 8,00% (3,92% TAE) si al final del segundo año todas las acciones que componen la cesta están igual o por encima de su referencia inicial. En este caso, el 11/06/2012 se cancelaría automáticamente el producto y se liquidaría dicha rentabilidad. En caso contrario, seguiría vigente.
  • Cupón a vencimiento del 12,00% (3,85 % TAE) si al final del tercer año todas las acciones que componen la cesta están igual o por encima de su referencia inicial. En este caso, el 11/06/2013 se cancelaría automáticamente el producto y se liquidaría dicha rentabilidad. En caso contrario, seguiría vigente.
  • Cupón a vencimiento del 16,00% (3,78% TAE) si a vencimiento del producto todas las acciones que componen la cesta están igual o por encima de su referencia inicial. En este caso, el 11/06/2014 se produciría el vencimiento del producto y se liquidaría dicha rentabilidad.
  • Si no se cumple ninguna de las cuatro condiciones anteriores, cupón del 0% y se cancela el depósito.

Parece largo, pero es sólo una parte de toda la información de este depósito que podéis encontrar en la página web de Cajamar.

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Combifondos de Ruralcaja

Ruralcaja ofrece una serie de estructurados que combinan la rentabilidad fija de un depósito bancario con una rentabilidad que puede optar a una mayor variabilidad como es un fondo de inversión, en este caso cualquier fondo de inversión de Ruralcaja.

Lo que ofrece en estos Combifondos son unos productos que cuentan con una diferente estructura porcentual del fondo y del depósito. Así, si el depósito cuenta con una menor parte de la estructura total del depósito, este depósito estará mejor remunerado, y conforme vaya aumentando su participación bajará su rentabilidad, como vemos a continuación:

Combifondo 20/80

• 20 % Depósito 12 meses al 5,75 % TAE (5,75% nominal anual) con liquidación de intereses al vencinmiento.

• 80 % Fondo de inversión que deberá mantenerse hasta vencimiento.

Combifondo 40/60

• 40 % Depósito 12 meses al 3,25 % TAE (3,25% nominal anual) con liquidación de intereses al vencimiento.

• 60 % Fondo de inversión que deberá mantenerse hasta vencimiento.

Combifondo 50/50

• 50 % Depósito 12 meses al 2,75 % TAE (2,75% nominal anual) con liquidación de intereses al vencimiento.

• 50 % Fondo de inversión que deberá mantenerse hasta vencimiento.

Todos ellos cuentan con unas características comunes y es que si se cancela el fondo anticipadamente la rentabilidad del depósito disminuye hasta el 1% nominal y que son contratables desde 10.000 euros hasta 60.000 euros.

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Regalos en la Cuenta Nómina El Estirón de Banco Popular

Banco Popular está promocionando su Cuenta Nómina El Estirón bajo el lema “Pídenos sacar un buen partido a tu nómina” por la que ofrece una serie de regalos y una serie de ventajas.

Empezaremos por lo segundo, las ventajas que tiene esta Cuenta Nómina el Estirón, que son muchas. Por ejemplo a los nuevos clientes, les devolverán un 6% de los recibos durante el primer año. Nos podremos beneficiar de una bonificación de hasta 42 euros cada mes. El resto de años nos aplicarán un 2,00% de devolución.

Por otro lado no dispone de comisiones y las tarjetas son gratuitas si mantenemos la nómina domiciliada en la entidad.

Además, si somos clientes del Popular pero aún no lo somos de Movistar existe una oferta por la que podremos obtener un móvil por cero euros y la Tarifa Plana de Voz a mitad de precio, es decir, a 9,95€/mes durante 9 meses. A los que ya son de MoviStar, les darán 10.000 puntos y un 20% de descuento en su factura.

Pero es que si por esto fuera poco, también hay regalos para elegir, según leo en Bankimia.com, y estos regalos pueden ser:

• Televisor Full HD 32″ con tecnología LED
  • Para nómina/pensión superior a 2.500 euros y 3 recibos del hogar.
  • Domiciliación mínima: 36 meses.
  • Requiere la contratación de una tarjeta de crédito2 y una de débito.
  • Gastos de envío a cargo del cliente: 99 euros.
• Robot de cocina: con capacidad de 5L y programación anticipada 24h.
  • Para nómina/pensión superior a 900 euros y 3 recibos del hogar.
  • Domiciliación mínima: 30 meses.
  • Requiere la contratación de una tarjeta de crédito2 y una de débito.
  • Gastos de envío a cargo del cliente: 39 euros.
• Cafetera Nespresso:
  • Para nómina/pensión superior a 1.000 euros y 3 recibos del hogar.
  • Domiciliación mínima: 18 meses
  • Requiere la contratación de una tarjeta de crédito2 y una de débito.
  • Gastos de envío a cargo del cliente: 19 euros.

Parece una buena oportunidad para acercarnos por el Popular ¿no os parece?.

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Promociones en traspaso de Planes de Pensiones a Barclays

Barclays mantiene actualmente una interesante promoción para todos aquellos que deseen traspasar un plan de pensiones desde otra entidad a Barclays.

Así, si decidimos trasladar nuestro plan de ahorro para la jubilación Barclays nos ofrece regalarnos o darnos en efectivo el 1% de lo traspasado al plan.

Entendemos entonces que podremos elegir entre los siguientes regalos o coger directamente el 1% de lo aportado. Los regalos son:

• Para traspasos entre 3.000 euros y 5.999 euros:
• Estación Meteorológica Oregon BAR 386
• o Teléfono Inalámbrico Siemens DUO AL140
• Para traspasos entre 6.000 euros y 29.999 euros:
• Reproductor Blue Ray Phillips BDP3000
• o Bicicleta Plegable 20 Racer Folding 2010
• Para traspasos entre 30.000 euros y 59.999 euros:
• Videocámara Samsung HMX-U10BP
• o Sistema de Sonido Panasonic SC-SP100
• Para traspasos superiores a 60.000 euros:
• TV 32’’ Phillips con TDT de pago 32PFL5404H
• o Playstation 3

Como veis la variedad es amplia y siempre podremos optar por el dinero en efectivo por el que probablemente saldremos ganando en casi cualquier caso.

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Hipoteca Self Bank

Self Bank, el que podríamos decir que es la entidad online de La Caixa comercializa la llamada Hipoteca Self Bank un préstamo hipotecario con características medias como veremos a continuación.

Lo que primero tenemos que tener en cuenta es su tipo de interés, que será de Euribor + 0,75 puntos porcentuales con un plazo que puede variar entre los 9 y los 30 años de plazo.

Esta hipoteca financiará hasta un máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000 euros y hasta un máximo de 1.000.000 euros.

Debemos decir que esta hipoteca sí que requerirá de vinculaciones y aplicará comisiones, las cuales serán:

• Vinculaciones:
• Domiciliar la nómina
• Contratar un seguro de Vida
• Contratar un seguro de Hogar con “la Caixa”
• Comisiones
• Comisión de apertura del 0,50%
• Comisión por amortización anticipada: 0,50% los cinco primeros años 0,25% el resto.

Debemos saber que por cada condición de vinculación incumplida nos sumarán al diferencial 0,25 puntos hasta un posible interés de Euribor + 1,50 puntos.

No es una mala hipoteca pero realmente las hay con un mejor tipo de interés.

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