Tu cuenta crece de Cajamurcia

Dentro de las cuentas de alta remuneración se ha colado una cuenta que, sin quererlo, ofrece una remuneración interesante sobre todo si echamos un vistazo de su competencia más directa.

Hablamos de Tu cuenta crece de Cajamurcia, una cuenta remunerada que nos ofrece un 2% TAE que se asemeja a las propias de Bancaja, Tubancaja o Bancopopular-e.

Esta cuenta no aplica ningún tipo de comisión ni de mantenimiento ni de apertura, como la mayoría de cuentas de alta remuneración del mercado.

En esta cuenta podremos invertir hasta 3 millones de euros, es de las pocas que tienen un límite tan alto, pero debemos tener en cuenta, y no me cansaré de repetirlo, que el Fondo de Garantía de Depósitos sólo nos cubre nuestro capital hasta 100.000 euros por entidad y cliente.

En esta cuenta sí podremos domiciliar la nómina (no todas dejan) pero no así recibos u otros cargos.

Para contratarla lo deberemos hacer a través de Internet y el servicio de Banca Electrónica Intelvía de Cajamurcia.

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Definitivamente ¡Sube el Euribor!

Tal y como dijimos hace unos días todo apuntaba a que finalmente el Euribor subiría y rompería así catorce meses consecutivos de bajadas continuas.

De esta forma se despide el Euribor del año 2009 cerrando el año en el 1,242%, con una subida mínima con respecto al mes anterior, cuando se situó en el 1,231%.

Pero esta subida tiene un significado claro, y es que el Euribor puede haber tocado suelo en el 1,20% y que o con leves subidas o leves bajadas lo pronosticable es que no baje de ahí.

A pesar de esto, el Euribor se mantiene en niveles mínimos, y si miramos atrás 12 meses el Euribor actual se sitúa 2,21 puntos porcentuales por debajo, cuando en diciembre de 2008 se situó en el 3,45%.

¿Qué significa esto? Pues que a pesar de los significados económicos que esta ínfima subida pueda tener, lo que a nosotros nos interesa que es nuestro bolsillo, se verá reconfortado con un ahorro de unos 120 euros al mes y 1.400 euros al año si estamos hipotecados y nos toca revisión con referencia este mes de diciembre.

Estaremos atentos de la evolución de este indicador de referencia dentro del mercado hipotecario, pero ya en el año 2010. Feliz año a todos.

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Tarjeta Regalo de Caja Cantabria

En ocasiones nos vemos, los Reyes Magos, confusos y dubitativos acerca de qué regalar en Navidad a ese ser querido, que cada año nos cuesta más porque se nos van acabando las alternativas y no queremos repetir.

Siempre pensamos en aquello de darle el dinero y que se compre lo que él o ella quiera, algo que en muchas ocasiones el beneficiario nos agradecería pero que siempre está feo y resulta algo frío y sin ningún tipo de espíritu navideño.

Caja Cantabria nos ayuda a hacerlo algo menos frío regalando una Tarjeta Regalo, como la que existen en comercios y otros establecimientos, pero esta vez con dinero contante y sonante para gastar.

Podremos así regalar una Tarjeta Regalo con la cantidad que nosotros queramos regalar, que tendrá que variar entre los 30 euros y los 1.500 euros, si somos sumamente generosos.

Además, y según palabras de la propia entidad cántabra “la tarjeta viene presentada en un precioso estuche de regalo”, con lo que no será simplemente entregar la tarjeta y basta.

Una buena opción de la mano de Caja Cantabria cuando no sabemos elegir.

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Mastercard, último anunciante de la historia (reciente) de TVE

Como cada año, al menos en mi familia, se genera una cierta expectación sobre cuál será el último anuncio del año y el primero.

Pero esta vez, y como contempla la ley de financiación de RTVE, el ente público ya no emitirá más anuncios convencionales, sólo permitiéndose autopromociones, publicidad institucional y campañas de carácter social dentro del espacio de publicidad tradicional, además de limitar el gasto total de RTVE a 1.200 millones de euros.

Así la expectación por saber cuál será el último anuncio es aún mayor pero ya sabemos que será Mastercard y que no será un anuncio convencional, sino que estarán protagonizados por los “comeuvas”, personajes que ya llevan 4 años en TVE y que nos ayudarán a no perdernos con las campanadas patrocinado por Mastercard.

Este será por tanto el último anuncio en 54 años de publicidad en TVE y La 2 y ya no nos quedará saber cuál será el primer anuncio del año, al menos en estas cadenas.

Resulta curioso que en tiempos de crisis se prive a RTVE de emitir anuncios por su cadena de televisión cuando podría ser un medio perfectamente compatible para sanear aún más las cuentas de la entidad pública.

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Nueva Tarjeta Virtual para compras en la red de la CAM

Caja Mediterráneo (CAM) ha lanzado una útil Tarjeta Virtual que hará más seguras nuestras compras a través de Internet.

Esta interesante idea de la CAM nos generará a muchos una mayor tranquilidad a la hora de adquirir esos productos con los que nos ahorraríamos unos euros a través de internet pero que en muchas ocasiones nos piden el número de una tarjeta de crédito que no sabemos qué pueden hacer con ella.

El funcionamiento de esta Tarjeta Virtual es sencillo. Cuando queramos adquirir un producto la CAM, a través del servicio CAM Directo Internet nos permitirá generar un número de Tarjeta Virtual que hará a las veces de tarjeta de crédito real.

Además le asignaremos a la tarjeta el importe exacto de la compra que vayamos a realizar por lo que el resto de nuestros ahorros estarán a salvo.

También podremos elegir nosotros mismos la fecha de caducidad de la tarjeta, momento a partir del cual la tarjeta dejará de estar operativa, aunque una vez se formalice la compra la tarjeta quedará inoperativa.

Como veis una muy buena iniciativa de la CAM que hará a sus clientes sentirse más seguros frente a transacciones electrónicas.

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Préstamo Microcrédito de CajAstur

CajAstur ofrece mejor productos de crédito que de ahorro y tiene entre su gama de productos de crédito varios de los más interesantes del mercado o al menos de los que debemos echarles un ojo.

Para todos aquellos emprendedores que deseen poner en marcha su proyecto, CajAstur oferta su Préstamo Microcrédito que en principio no necesitará garantías adicionales.

CajAstur permite contratar este Préstamo Microcrédito por un montante máximo de 10.000 euros que podremos amortizar a lo largo de 60 meses (5 años).

El tipo de interés aplicado estará referenciado al Euribor + 2,95 puntos, por lo que es una buena oportunidad para aprovechar los bajos tipos actuales del Euribor.

Para poder optar a este Préstamo Microcrédito de CajAstur deberemos residir en Asturias y presentar la documentación del proyecto para que CajAstur estudia si, para ellos, es viable y rentable el mismo.

Este préstamo no aplica ningún tipo de gasto ni de apertura ni de estudio, por lo que es, en definitiva, una buena oportunidad de financiación para aquellos emprendedores que necesiten un pequeño respaldo económico para su proyecto.

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Préstamo Crediauto de Cajasol

Ya hemos hablado aquí en alguna ocasión de los mejores préstamos para coches del mercado.

El Préstamo Crediauto de Cajasol nos ofrece también unas interesantes características para financiar nuestro automóvil deseado.

Cajasol nos permite financiar la totalidad del vehículo que adquiramos y además incluye los gastos del seguro.

El tipo de interés variará en función de si tenemos la nómina domiciliada en Cajasol o no, de la siguiente forma:

• Si tenemos la nómina domiciliada nos aplicarán un tipo de interés nominal del 6,95% con una comisión apertura del 1,50% nominal
• Si por contra no estamos así vinculados, nos subirán el tipo de interés hasta el 7,95% nominal mas una comisión de apertura del 2%

Podremos amortizar el capital prestado durante un plazo máximo de 8 años, sabiendo también que si queremos en cualquier momento amortizar totalmente el préstamo no nos cobrarán ningún gasto por amortización anticipada.

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Salario Mínimo Interprofesional en 2010

El Ministerio de Trabajo e Inmigración ha propuesto elevar tan sólo un 1% el Salario Mínimo Interprofesional en el año 2010 hasta situarlo en aproximadamente 630 euros mensuales.

Los sindicatos CCOO y UGT no han tardado en tachar de insuficiente la medida cuando ambos habían propuesto que el aumento fuera del 8% hasta situarse en 674 euros al mes.

Pero debemos advertir a estos sindicatos, que hacen una estupenda labor en la mayoría de ocasiones en defender los derechos de los trabajadores que es necesario que los salarios se reajusten en un tiempo de crisis si queremos ayudar a la creación de empleo.

Parece muy difícil que el Gobierno finalmente cumpla su promesa electoral de elevar en 2012 el Salario Mínimo Interprofesional hasta los 800 euros marcados, y tampoco sería razonable, el aumento de los costes laborales puede lastrar la competitividad exterior ya de por sí maltrecha y la creación de empleo se vería sumamente mermada.

Ayudar a la creación de un empleo estable y entonces trabajar por mejorar su remuneración son los pasos que, con mesura y con diálogo social, el Gobierno debe emprender para salir con un buen rumbo de esta crisis.

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Préstamo Oportunidad 0% de RuralCaja

RuralCaja ha lanzado un interesante préstamo al consumo que podremos utilizar para cualquier fin que nos lleve a necesitarlo.

Con el Préstamo Oportunidad de RuralCaja podremos financiar hasta 6.000 euros a un tipo del 0%, es decir, sin coste de capital, pero como sabemos sí que tendrá asociadas una serie de comisiones que hacen a las veces del mismo.

Así nos aplicaran una comisión de apertura del 3,50% nominal con un mínimo de 60 euros y una comisión de estudio del 0,50% que encarece notablemente el préstamo.

Para que veamos a efectos prácticos como estas comisiones aplicadas suelen superar a un préstamo al consumo competitivo en el entorno del 8% la propia web de RuralCaja nos dice que para una operación de 3.000 euros a 10 meses la TAE equivalente sería del 9,40% TAE y para el mismo capital a 3 meses del 27,60% TAE.

El plazo por el cual podremos contratar este préstamo es de un mínimo de 3 meses y un máximo de 10 meses, sabiendo que no nos cobrarán comisión por amortización anticipada si deseamos hacerlo.

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Cuenta Nómina de CajaSur

La Cuenta Nómina de CajaSur es otra cuenta nómina que cuenta también con unas buenas características pero que exigen una vinculación adicional a la domiciliación de la paga mensual.

Así, nos ofrecerán una Cuenta Nómina que, como la mayoría de cuentas nómina del mercado, no aplica comisiones ni de mantenimiento ni de administración.

También nos devolverá un 3% de los recibos de luz, agua (la única junto con la de Barclays), gas, teléfono fijo y móvil e internet sin límite máximo en principio.

Pero por contra deberemos vincularnos más allá de la domiciliación de la nómina, restándole bastante atractivo ya que deberemos contratar los siguientes productos:

• Tarjeta de débito
• Tarjeta de crédito
• Cuadro de jubilación y seguro de vida o Plan de pensiones o seguro de vida colectivo

Además deberemos domiciliar una nómina de al menos 600 euros durante dos años de permanencia a riesgo de penalizarnos si no lo hacemos.

Buenas características pero con una vinculación elevada que puede no merecer la pena habiendo otras que no la aplican.

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Cuenta Nómina de BBVA

Las cuentas nóminas que en estos instantes nos ofrecen las entidades por domiciliar la nómina pueden suponer un buen ahorro mensual dependiendo de la oferta que cojamos.

La Cuenta Nómina que el BBVA nos ofrece unas interesantes características que a continuación detallaremos.

En cuanto a las comisiones:

• Sin comisión de administración o de mantenimiento
• Sin comisión por ingreso de cheques
• Sin comisión por emisión de cheques
• Sin comisión por transferencias

Además el BBVA te devolverá de los recibos de luz, gas, teléfono fijo, móvil, televisión (en esto es el único) e Internet un 3% con un límite máximo de devolución de 300 euros en cómputo anual y 25 euros al mes, pero para esto tendríamos que gastar más de 800 euros al mes en estos conceptos, por lo que es un límite bastante elevado.

Otras características:

• Tarjetas gratuitas, de los cuales puedes elegir gratis entre la Tarjeta Paga Ahora o la Tarjeta Después.
• Crédito Nómina y Anticipo Nómina para poder realizar los proyectos en condiciones especiales.
• Reducción del diferencial en caso de contratar una hipoteca.

Además como ya comentamos si domiciliamos una nómina superior a 2.500 euros nos regalarán un ordenador portátil Sony Vaio Mini.

En resumen, una buena cuenta nómina con interesantes características a la que debemos echar un vistazo si nuestra nómina no tiene aún casa.

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Abril de 2010 fecha de nacimiento del Grupo Banca Cívica

A mí en cierta forma me sorprende que con la cantidad y diversidad de cajas de ahorros que hay en España a penas se hayan formalizado fusiones. Vale que sí, que están en proceso, pero fusionarse como refuerzo para salir de esta situación de crisis financiera es algo que los directivos de las cajas de ahorros deberían tener como objetivo número uno.

Además recuerdo declaraciones de Solbes asegurando que el número de cajas de ahorros que operan en España es demasiado elevado apuntando a una fusión como posible medio para ser más competitivos.

Nace por este motivo el Grupo Banca Cívica, una fusión virtual que formalizarán Caja Navarra, Caja Canarias, Caja Burgos y Sa Nostra. En esta fusión virtual la personalidad jurídica de cada una de las cajas se mantendrá, pero se formará un organismo conjunto que se encargará de llevar a cabo la política y de tomar las decisiones tanto en el ámbito nacional como internacional más importantes del nuevo grupo.

La Banca Cívica, el proyecto de banca responsable que Caja Navarra mantiene durante más de cinco años será la línea a seguir por este nuevo grupo resultante que se formalizará, según lo previsto, a partir de abril de 2010.

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Depósito Copenhague de Caja Navarra, contra el cambio climático

Caja Navarra también quiere poner su granito de arena para luchar contra este cambio climático que cada vez más influye en nuestras vidas con el lanzamiento de un nuevo producto de ahorro.

El Depósito Copenhague debe su nombre a la poco útil XV Conferencia Mundial sobre el Cambio Climático, en la que todo el mundo puso sus expectativas pero en la que los que nos dirigen, una vez más, no pusieron ni el más mínimo empeño.

Este depósito bancario permite que la rentabilidad del mismo se reparta en una parte para el cliente y en otra dirigida para el medio ambiente.

Así, como cliente obtendremos un 1,50% TAE pero sabiendo que un 0,75% TAE del mismo se destinará a la plantación y al cuidado de 13 árboles, cantidad de árboles que permiten compensar la emisión de 5 toneladas de CO2, la cantidad media que una familia emite a la atmósfera durante un año.

Podemos contratar este ecológico depósito bancario durante un año y medio de plazo a partir de 3.000 euros en cualquier oficina de Caja Navarra, entidad que ya ha plantado en este 2009 15.150 árboles y 3.283 arbustos.

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Triodos Bank, el banco sostenible

La mayoría de los habitantes de países desarrollados sólo nos acordamos de quienes peor lo pasan en fechas muy señaladas, como son las navidades, o cuando se produce una catástrofe.

Pero Triodos Bank se preocupa de los que más lo necesitan a lo largo de todo el año y en una época en la que las rentabilidades de los depósitos es tan baja, podemos plantearnos dar parte de esta rentabilidad a los proyectos que Triodos Bank financia.

En cuanto a sus depósitos, cada uno se dedica a una acción social concreta, y son los siguientes:

• Triodos 6:  1,50% TAE a 6 meses de plazo
  
• Depósito Actúa: 1,35% TAE a 12 meses de plazo. Además Triodos Bank donará al contratarlo un 0,7% del deposito a Amnistía Internacional.
• ecodepósito: 1,35% TAE a 12 meses de plazo
• Triodos 12: 1,65% TAE a 12 meses de plazo.
  
• Triodos 2y2: 1,90% TAE durante dos años y dos días
  
• Triodos 5: 2,60% TAE a cinco años
  
• Triodos 5 plus: 2,60% TAE a cinco años pero con liquidación mensual de intereses

En su página web nos podremos informar de las características de cada uno de ellos y debemos decir que podemos dar toda la rentabilidad generada o parte, incluso sin dar nada de la rentabilidad, haremos un favor pues financiaremos a un tipo de interés bajo estas buenas obras que Triodos Bank promueve.

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Promoción de Hipotecas Novanca

Novanca nos tiene acostumbrados a unos productos de ahorro y de crédito interesantes, con interesantes promociones para hacer más atractivos cada uno de ellos.

Ahora, Novanca se ha sacado de la manga una nueva promoción por la que nos obsequiará con un cheque regalo de 60 euros a aquellos ya clientes de la entidad que presenten y recomienden a algún amigo o familiar para la contratación de una hipoteca en la entidad madrileña.

Este amigo o familiar deberá estar interesado en contratar una hipoteca nueva o subrogarla a Novanca, y solo por presentarlo, sin necesidad de contratación, recibiremos el cheque de 60 euros.

Pero si finalmente se contrata la hipoteca, Novanca nos obsequiará con una televisión de 19 pulgadas o un cheque de 200 euros, pero canjeable sólo en el catálogo de puntos de la entidad.

Ya hemos hablado alguna vez de las Hipotecas de Novanca de la que destaca la Hipoteca SI, una hipoteca con un bajo diferencial e interesantes características.

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Cuenta Oportunidad de Barclays, una cuenta que interesa

La Cuenta Oportunidad de Barclays es una cuenta corriente (cuenta a la vista), que, sin estar remunerada a un alto tipo de interés nos ofrece unas interesantes características que la hacen sumamente atractiva.

La Cuenta Oportunidad de Barclays nos ofrece la devolución de un 3% de los principales recibos del hogar en caso de contratar una tarjeta de débito, que además es gratuita tanto su emisión como su renovación. Los recibos de los que podremos obtener este descuento son:

• Luz
• Gas
• Agua
• Teléfono
• Móvil
• Internet
• Comunidad de vecinos

Debemos destacar que es junto a la Cuenta Nómina de CajaSur, la única que nos devuelve un porcentaje del recibo del agua y residuos urbanos y la única que lo hace de la Comunidad de Vecinos por lo que el ahorro es importante, además no tiene límite.

Esto, junto a las tarjetas de débito y de crédito gratuitas tanto en emisión como en renovación la hacen sumamente interesante.

Además no aplica comisiones ni siquiera por transferencia hasta un 50.000 euros.

Gracias a nuestros amigos de tucapital.es y a la gran labor que hacen clasificando tanto cuentas de alta remuneración como depósitos bancarios, hipotecas, etcétera podemos darnos cuenta, analizando los datos que nos ofrecen, de cuáles son las mejores cuentas o las que presentan unas características que otras no nos ofrecen. Recopilar información y obtener nuestras propias conclusiones es lo que debemos hacer a la hora de evaluar cualquier producto bancario.

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Depósito 4x4 de Caixa Girona

El Depósito 4x4 de Caixa Girona es un depósito que tiene una cierta complicación pues no tiene un funcionamiento similar a otros depósitos referenciados de su estilo.

Con el Depósito 4x4 de Caixa Girona a dos años podremos obtener un 7,66% TAE de rentabilidad anual (16% nominal en los dos años que dura el depósito).

Esto dependerá de las acciones de las acciones de Telefónica, BSCH, Repsol, Iberdrola e Inditex, de las que se realizarán 4 observaciones (una por semestre) en el que podremos obtener:

• Si el valor de todas las acciones es mayor o igual al 120% de su valor inicial obtendremos un 4% nominal.
• Si el valor de todas las acciones es mayor o igual al 110% de su valor inicial obtendremos un 2% nominal.
• Si el valor de todas las acciones es mayor o igual al 100% de su valor inicial obtendremos un 1% nominal.
• En otro caso, obtendremos un cupón del 0% nominal.

Pero la particularidad de este depósito es que el cupón que obtengamos estará garantizado para el resto del plazo del depósito.

Es decir, si obtenemos un 2% durante la primera observación, pase lo que pase obtendremos un 2% en cada una de las restantes observaciones, lo que sería un 8% nominal y prácticamente un 4% TAE anual.

Si por ejemplo obtenemos un 1% en el primero, en el segundo obtendremos al menos un 1% y si en el tercero obtenemos un 2% esto garantizará la rentabilidad del 2% para el cuarto semestre.

Esto que puede parecer un poco lío está bien explicado en este cuadro explicativo del Depósito 4x4 de Caixa Girona.

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¡Sube el Euribor!

Pasadas tres semanas desde el comienzo de este invernal mes de Diciembre en España podemos adelantar que el Euribor va tocando fondo y ya sube unas milésimas al alza tanto en cómputo diario como en cómputo mensual.

Si hoy cerrara el Euribor, se situaría en el 1,242%, cuando en el mes de Noviembre pasado cerró en el 1,231% lo que sería una subida de a penas una centésima que nos puede parecer poco pero es lo que venía bajando mes tres mes, cuando lo anunciábamos a bombo y platillo.

Podemos entonces anunciar a bombo y platillo que ha subido y que a día 21 de diciembre el Euribor diario se sitúa en el 1,240% por el 1,234% en el que cerró el mes.

Parece ser que el Euribor tocó fondo en el 1,20% como en un principio numerosos analistas previeron, ahora la siguiente pregunta a hacerse es ¿Cuándo el Euribor retomará su marcha alcista de forma constante? Recordemos que todo empezó por lo barato y fácil que era tomar prestado, por lo que deberíamos aprender de los errores cometidos.

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Hipoteca Mixta de Solbank

La Hipoteca Mixta de Solbank es una de esas hipotecas que combina un tipo de interés fijo con uno variable (tipo de interés mixto), pero, con permiso de Solbank, de las que no nos interesan.

Digo esto porque el tipo fijo inicial suele utilizarse por dos motivos: cuando el Euribor está muy alto para hacer más atractiva la hipoteca durante el primer año ofreciendo un tipo fijo sustancialmente por debajo de lo habitual a tipo variable o bien cuando el Euribor está muy bajo para intentar ganar un poco más de rentabilidad durante un periodo de tiempo pequeño.

Con la Hipoteca Mixta de Solbank estamos más bien en el segundo caso, pero con un tipo de interés fijo hasta cuatro puntos más elevado de lo que obtendríamos referenciado al Euribor mas un diferencial de un punto porcentual.

Esta hipoteca aplicará un 5,20% fijo durante el primer año para después pasar a IRPH (que no suele llevar diferencial) o Euribor mas diferencial que será negociable.

Si a esto le sumamos una comisión de apertura del 1% con un mínimo de 750 euros, esto nos permite darle un cariñoso tirón de orejas a Solbank para que mejore esta hipoteca.

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CAN devuelve el 5% de las facturas domiciliadas en la entidad

Caja Navarra (CAN) ha decidido lanzar otra promoción de esas que nos ayudan a que nuestra economía se encuentre un poco mejor mes tras mes.

Caja Navarra ofrece a aquellos clientes que domicilien sus recibos, no su nómina, en la entidad, descuentos del 5% en las facturas de:

• Gas
• Electricidad
• Internet
• Telefonía fija
• Telefonía móvil

Este descuento estará disponible durante 3 años y sólo estará disponible a aquellos que domicilien por primera vez sus recibos en Caja Navarra.

En caso de no tener domiciliada la nómina, pensión o prestación en Caja Navarra se establecerán unos límites a esta devolución de 180 euros anuales repartidos en 12 mensualidades de 15 euros.

Una interesante promoción que estará en principio, disponible hasta el día 31 de diciembre de este año, por lo que deberemos darnos prisa.

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Tarjeta Diez en Uno de Banesto, una tarjeta que interesa

De vez en cuando viene bien recordar que existen tarjetas que además de ayudarnos a hacer más fáciles los pagos que cada día efectuamos en comercios, también nos ayudan, con descuentos, a llegar mejor a fin de mes.

Un ejemplo de esto que os hablo es la Tarjeta Diez en Uno de Banesto, uno de los plásticos más interesantes del mercado.

Esta tarjeta nos ofrece un descuento del 5% de forma permanente en Carrefour, Cortefiel, El Corte Inglés, Ikea, Mango, Media Markt, Mercadona, Vips, Zara, entre otros que se van adhiriendo y saliendo a lo largo del tiempo.

Pero hasta el 31 de enero de 2010 nos ofrecen además un descuento del 10% en todos los hipermercados y supermercados de todo el territorio nacional, con lo que será, si cabe, aún más interesante.

Además Banesto nos devolverá 10 euros correspondientes a la primera compra que efectuemos con la Tarjeta Diez en Uno de Banesto.

Cabe recordar que este descuento es más interesante hasta los primeros 300 euros pues es lo que nos dejarán pagar sin financiar, es decir, sin intereses de crédito. Si optamos por financiar nuestras compras nos cobrarán intereses por lo que el descuento efectivo real será menor.

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Telecinco y Cuatro se fusionan

Al margen de a lo que la televisión de este país le pueda afectar que las cadenas Cuatro y Telecinco se fusionen, esto tiene un trasfondo económico importante.

La sociedad resultante será el mayor grupo de televisión en España, con una audiencia conjunta de prácticamente el 23% del total de la televisión en abierto.

Prisa, empresa propietaria de Cuatro, obtendrá una participación inicial en el capital de Telecinco del 22% que se diluirá posteriormente hasta el 18,37% de la nueva entidad una vez formada.

Además, Telecinco adquirirá el 22% de Digital+, la plataforma de televisión de pago más importante de España con disponible para 6 millones y medio de espectadores, que pagará en efectivo por un montante de 500 millones de euros.

La operación, cifrada en más de 1.050 millones de euros, es la más importante en el sector televisivo en este país, y abre las puertas a que otras cadenas se fusionen y se fortalezcan tras esta última crisis económica sufrida, algo que es esperado en el sector.

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Banco Pastor a la caza del afortunado ganador de la Loteria de Navidad de este año

Si finalmente tienes suerte y te toca la lotería tienes muchas facilidades y una próspera vida por delante siempre y cuando se tenga salud, pero también tendremos un problema: dónde colocar el dinerillo ganado.

Si la lotería toca en tu pueblo que no te extrañe que, mientras lo celebras con tu familia, amigos, vecinos y medios de comunicación allí presentes, también haya varios directores de distintas sucursales de tu localidad.

Nos ofrecerán las mejores ofertas y en ocasiones no explicadas lo suficientemente bien, y debemos saber que elegir la mejor es algo que está en nuestra mano.

Banco Pastor ha lanzado una promoción para captar a los ganadores de la Lotería de Navidad de este año y ofrece, para aquellos que obtengan un premio superior a 50.000 euros, un depósito a 18 meses al 4,5% TAE con una interesante característica, y es que paga los intereses por adelantado, con los que nos ahorraremos pagar a Hacienda un 3% de la subida fiscal del próximo año.

La oferta no está nada mal, sobre todo por esto último que os comentaba, aunque si fuera yo el afortunado, miraría un poco más antes de elegir… ¿O quizá mejor gastarlo?

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Ofertas de Navidad en depósitos bancarios

La rentabilidad de los depósitos durante los últimos meses se ha visto mermada drásticamente como todos sabemos, pero existen al menos dos ofertas disponibles durante esta navidad que no debemos dejar escapar.

Las dos ofertas que vamos a comentar tienen una duración de tan sólo un mes y esto tiene un por qué, y es que las entidades no están en condiciones de mantener durante un periodo más prolongado en el tiempo unas rentabilidades superiores al 4%.

En primer lugar tenemos el Depósito Navidad de Novanca, un depósito que nos ofrece un 5,12% TAE (5,00% nominal) hasta 30.000 euros, contratable hasta el 5 de enero de 2010 para dinero procedente de forma exclusiva desde otras entidades.

En segundo lugar el Depósito de Sa Nostra al 4,59% TAE (4,50% nominal), ofrecido para incrementos de saldo con respecto al 16 de diciembre en Sa Nostra y por 5.000 euros de importe mínimo. Este depósito ha sido publicitado por email a clientes de la entidad por lo que no sabemos si es en exclusiva para estos clientes o en general para clientes de la entidad, no así definitivamente para nuevos clientes.

Ofertas no desaprovechables para dejar nuestros ahorros en buenas manos durante un mes.

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Mejora la Hipoteca Naranja de ING Direct

ING Direct ha decidido volver a mejorar una Hipoteca Naranja que se encargó de empeorar en su día con el objetivo de apartarse del mercado hipotecario.

La actualización es importante y mejora sustancialmente esta hipoteca, empezando por el tipo de interés que ahora es de Euribor + 0,95 puntos, en lugar de E + 1,20 puntos aplicado anteriormente.

Esta Hipoteca Naranja es amortizable en un plazo que comprenderá entre 9 y 35 años, siempre que no superemos los 75 años al finalizar la vida de la hipoteca.

Esta hipoteca carece de comisiones, como la mayoría de productos de ING Direct, y la vinculación sigue siendo la misma, requiriendo:

• Domiciliar la nómina en la entidad
• Contratar un seguro de Hogar
• Contratar un seguro de Vida

Por último la financiación máxima será de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000 euros

La han mejorado de forma importante y su escasa vinculación y ausencia de comisiones le da varios puntos a su favor, aunque quizá podríamos arañar unas décimas del diferencial con alguna otra hipoteca.

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Depósitos con ventajas fiscales en CajaSur

CajaSur no parece desorientarse con el complejo y tumultuoso proceso de fusión que aún vive y ha lanzado una serie de depósitos con ventajas fiscales ante la nueva subida del tipo de retención para rentas de capital que se llevará a cabo el próximo año.

El primero de ellos es el Depósito Asegurado 6% + de CajaSur, un seguro de prima única disfrazado de depósito bancario que ofrece desde 3.000 euros y a un plazo de un año, dos rentabilidades que provendrán de dos modos:

• El primer pago de intereses dependerá de la vinculación del cliente, pudiendo llegar a un 3,25% nominal.
• El segundo pago de intereses se producirá al vencimiento, pudiendo elegir entonces entre cobrar el capital garantizado (106,1%) en forma de capital o renta. Esto último nos permitirá diferir en el tiempo el pago de impuestos hasta en 10 años.

Otro depósito del que disponemos menos información es el “Depósito Fiscalidad Favorable”, un depósito bancario que se comercializará hasta el próximo 31 de diciembre y que anticipará unos intereses no definidos por anticipando, sujetos a una retención de “tan sólo” el 18% en lugar del 19% o 21% posterior a la subida fiscal.

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Hipoteca Inmobiliaria de CajaSur

CajaSur también necesita despojarse de buena parte de su stock de inmuebles para lo que ha elaborado un portal inmobiliario en internet, Gec Quermes, que hace a las veces de página web de la inmobiliaria del grupo CajaSur.

CajaSur ofrece para estas viviendas adquiridas en su portal inmobiliario una financiación de hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda, algo que no solemos encontrar a penas, siendo habitual el 80% e incluso menos.

Con un plazo de devolución de 40 años, aplica un tipo de interés medio que, a falta de saber la vinculación, no se antoja elevado pero tampoco muy bajo con Euribor + 1 punto.

El portal inmobiliario no está muy avanzado y sólo cuenta con viviendas registradas en Madrid, Badajoz, Almería, Granada, Málaga, Cádiz, Sevilla y Córdoba.

Tiene disponibles a su vez distintas promociones e incluso podremos alquilar una vivienda desde el mismo portal.

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El precio de la vivienda debería caer un 20% más según el BBVA

El Servicio de Estudios del BBVA ha elaborado un nuevo informe de la situación del mercado inmobiliario en la que lanza sus previsiones sobre los precios de la vivienda en los próximos años.

Así, este informe calcula que la sobreoferta de viviendas alcanza ya el 4,5%, porcentaje que puede seguir subiendo conforme se finalicen construcciones en proyecto sin demanda aparente hasta el primer trimestre de 2010.

Para ajustar la demanda aún latente de vivienda con el elevado stock existente los precios se deben ajustar, estimando este informe una bajada del 30% acumulado para encontrar una situación normalizada y que la colocación de estas viviendas sea posible.

El BBVA considera que los precios sólo han caído una media de un 10%, por lo que aún faltaría bajar ese 20% restante que se calcula debería ocurrir antes de 2012.

Sin entrar en aburridos debates económicos daré mi opinión: que el precio de la vivienda baje cerca de un tercio de su precio pre-crisis es poco probable, sobre todo si tenemos en cuenta la conciencia de alto precio de la vivienda y la arraigada costumbre española del casa-coche-hijos.

Veo más fácil que se lancen promociones con suculentos regalos (que a efectos estadísticos no baja el precio) que un descuento de un 30% que supondría que una vivienda que antes valía 150.000 euros pase a valer cerca de los 100.000 euros.

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El consumo de los hogares en España bajó ya en 2008, según el INE

Según los últimos datos de la Encuesta de Presupuestos Familiares proporcionada por el Instituto Nacional de Estadística correspondiente a 2008 el gasto medio de las familias en España se contrajo un 0,1% hasta los 31.953 euros por hogar.

Estos datos del 2008 no son más que un adelanto de lo que este año 2009 ocurrió, con un consumo retraído y una demanda nacional propia de un periodo recesivo como el actual.

Otro dato que debemos señalar es que, además, la mayor parte del gasto realizado por los hogares fue para pagar la vivienda, ascendiendo este gasto hasta los 8.707 euros anuales (27,3% del gasto total medio).

Le sigue de lejos el gasto en alimentación (14,5%) y transporte (13,7%), pasando éste último al tercer lugar cuando en años anteriores, 2006 y 2007, había sido el gasto más importante para los hogares.

Como dato curioso apuntar que a los españoles parece que nos gusta más la carne que el pescado, pues el consumo de carne aumentó un 4,2% mientras que el de pescado bajaba un 3,6% con respecto a 2007.

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Nos suben la luz… otra vez

Es la noticia económica que más afectará en el corto plazo a los hogares españoles: la nueva subida de la luz que, como regalo de navidad, es previsible se produzca a partir de enero de 2010.

Según Industria, la luz podría subir en enero en torno al 2,7%, pero esto dependerá del resultado final de la subasta entre comercializadoras de energía que marcará el coste real de esta subida que se efectuará mañana día 15 de diciembre.

Industria busca así reducir el déficit tarifario que este país sufre desde hace lustros, según ellos, y que venimos arrastrando desde gobiernos anteriores por no haberse aprobado las subidas correspondientes por aquello de los votos.

Lo de que pagamos el pato siempre los mismos puede parecer tópico pero no deja de ser cierto. En España los hogares financian el consumo eléctrico de unas industrias que pagan a un precio muy inferior su energía.

Además, lo de subvencionar a un sector del carbón en declive por muy tradicional e importante haya sido para la industria en España no deja de ser preocupante, más aún cuando las energías renovables son el futuro. O eso dicen.

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Cuenta Vivienda de Caja Madrid

Las cuentas viviendas son cuentas corrientes que gozan de un tratamiento fiscal muy ventajoso ya explicado en este blog con anterioridad en estas dos entradas: Cuenta Ahorro Vivienda (1) y Cuenta Ahorro Vivienda (2).

Pero además existen otras cuentas vivienda que actúan como cuentas remuneradas, con lo que el efecto puede ser doblemente positivo: por un lado nos ahorramos el pago de impuestos y por otro ese capital nos genera unas rentas.

La Cuenta Vivienda de Caja Madrid es un ejemplo de esto, una cuenta que remunera por franjas de capital de la siguiente forma:

• Para importes desde 30.000 euros: 2,00% TAE
• de 3.000€ a 6.000 €: 1,50% TAE
• Hasta 3.000 €: 1,00% TAE
• Los intereses se liquidarán semestralmente

Esta cuenta, además, carece de comisiones, lo que es otro punto a su favor. La deberemos abrir por un importe de, al menos, 1.000 euros.

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BBVA te regala un netbook al domiciliar la nómina

BBVA ha lanzado numerosas promociones durante el último año para intentar captar nóminas que han tenido un éxito importante con spots de televisión incluidos.

La última y más interesante promoción del BBVA es el regalo de un miniportátil (ultraportátil-netbook) Sony Vaio a aquellos que lleven su nómina a esta entidad.

Para poder obtener este ordenador deberemos domiciliar una nómina superior a los 2.500 euros antes del 28 de febrero de 2010. Deberemos leer bien la letra pequeña y condiciones de este regalo que, por experiencias anteriores de otras promociones del BBVA, puede contener cláusulas restrictivas en cuanto al tiempo que debe estar la nómina domiciliada o incluso pagos de gastos de envío.

Aunque también es preciso recordar todas las ventajas que domiciliar la nómina en el BBVA conlleva:

• Descuentos del 3% en los recibos domiciliados durante dos años hasta un máximo de 600 euros anuales
• Sin comisiones
• Tarjetas de débito gratuitas
• Transferencias nacionales e ingresos de cheques gratuitos.
• Crédito Nómina (préstamo al consumo al 0%)

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Se modera la caída del precio de la vivienda mientras baja el número de viviendas construidas

El ritmo de crecimiento de la construcción de viviendas en España durante el boom fue totalmente desorbitado, quedando totalmente despoblados grandes parajes urbanísticos y ciudades construidas de la nada.

Es normal, por tanto, que este ritmo se haya visto frenado y que haya descendido hasta un 21,5% más que el año pasado, donde ya comenzó a bajar.

A su vez, las inmobiliarias se han encontrado con la obligación de vender un bien con una demanda desplomada, y los precios han descendido, aunque parece ser que no tanto como se esperaba, como a muchos le hubiera gustado y como debería haber bajado realmente.

Mientras estas caídas se moderan, algo incomprensible cuando siguen estando infladas, ya se acumula un 14,8% de descenso desde diciembre de 2007 hasta hoy en día, antojándose por lo tanto poco el descenso de los precios producido.

Esta bajada de precio es menor a la real pues las numerosas promociones que incluso te regalan el coche no se cuentan como una bajada del precio, algo que debemos tener en cuenta, pero sin dejar de leer lo importante, que el precio de la vivienda no ha bajado lo suficiente ni siquiera se acerca a ello.

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“Regálate una casa por Navidad” con la CAM

Tras el estallido de la burbuja inmobiliaria en España fueron muchos los que no pudieron hacer frente al pago de sus hipotecas con la consecuente apropiación de sus inmuebles por parte de los distintos bancos y cajas de este país.

Con una demanda de vivienda bajo mínimos por la crisis, el stock de inmuebles de estas entidades es más que elevado, haciendo poco líquidos unos balances por otro lado valorados a un precio irreal anterior a la crisis.

Es por esto por lo que no paran de salir promociones y descuentos en inmobiliarias, pero también en los portales inmobiliarios de las distintas entidades financieras, como es el caso de la CAM, que acaba de lanzar una interesante promoción que empieza este 15 de diciembre por la que ofrece descuentos de hasta el 60% en los inmuebles propiedad de la caja de ahorros.

La promoción “Regálate una casa por Navidad” de la CAM está vigente no sólo para la adquisición de vivienda sino también para su alquiler con opción a compra.

La CAM ha habilitado la web www.regalateunacasa.com a través de la cual tendremos acceso a las viviendas promocionadas hasta el 15 de enero.

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Más movimientos en las cuentas de alta remuneración

Como os adelantaba anteriormente, raro sería que iBanesto no imitara a ING Direct y bajara la remuneración base de su Cuenta Azul.

Finalmente, y como os cuento, ha aplicado la famosa fórmula de ING Direct + 0,10p para situar este tipo de interés base de la Cuenta Azul en el 1,60% TAE. Recordamos, a su vez, que esta cuenta sigue manteniendo un tipo de interés promocional del 3,10% TAE hasta junio del 2010.

Por otro lado Bancopopular-e ha hecho lo propio con su Cuenta Ahorro Pau Gasol, con la importante diferencia de que esta entidad aplica el mismo interés durante toda la vida operativa de la cuenta.

Ya desde el 9 de diciembre pasado la Cuenta Ahorro Pau Gasol pasó a remunerar al 2,10% TAE desde el anterior 2,25% TAE.

La Cuenta por más de Bancaja y su hermana de Tubancaja se mantienen en el 2,20% TAE durante este mes de diciembre en el que nos encontramos.

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La Cuenta Naranja de ING Direct disminuye su interés base

ING Direct ha decidido disminuir la rentabilidad de su Cuenta Naranja nuevamente pero esta vez ha dejado de lado el tipo de interés promocional, que se mantiene en el 3,00%, y ha bajado su tipo de interés base desde el 2,00%TAE hasta el 1,50% TAE actual.

El tipo de interés base de una cuenta de alta remuneración es aquel aplicado después de su tipo de interés promocional, que es el que se ve reflejado en todos los panfletos publicitarios de este tipo de productos.

Este tipo de interés base es importante tenerlo en cuenta pues debemos elegir, en muchas ocasiones, una cuenta que nos da, por ejemplo, un 2,50% TAE por tiempo ilimitado o una que nos ofrece un 3% TAE para luego bajar al 1,50% o incluso al 1%.

Ahora sólo queda esperar la respuesta de iBanesto, que ya sabemos que copia a ING Direct de manera descarada en todo lo que hace, y que sería normal que aplicara su famoso diferencial de 0,10 puntos incluso en el tipo de interés base.

Esto en realidad no hace más que perjudicar a los actuales cliente de esta cuenta, que ven como la escasa remuneración de esta cuenta se ve disminuida considerablemente una vez más.

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Hipoteca Duero de Caja Duero

Las Hipoteca Duero de Caja Duero funciona como una hipoteca bonificada en tanto en cuanto permite llegar a obtener un diferencial menor conforme nos vinculemos con la entidad.

Esto se deduce de la propia publicidad de esta hipoteca que ya nos indica que podemos obtener un interés de hasta Euribor + 0,35 puntos.

Sabemos por la información difundida en la red acerca de esta hipoteca que este interés será aplicado para una financiación igual o menor del 80% del valor de tasación de la vivienda. Para una financiación de hasta el 100% el interés aplicado será Euribor + 1 punto.

El plazo de devolución será de hasta 40 años y requiere de una importante vinculación que no hace más que justificar en cierta forma su bajísimo diferencial:

• Seguro de crédito hipotecario (amortización)
• Seguro de hogar
• Seguro de vida
• Tarjeta de crédito con un gasto mínimo de 1.000 euros
• Cuenta corriente
• Plan de pensiones
• Domiciliación de la nómina

Las características son a priori, las mismas que su Hipoteca Joven de Caja Duero por lo que entendemos que esta dirigida para gente mayor de 40 años.

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Caja Navarra disminuye la rentabilidad de sus mejores productos de ahorro

Caja Navarra ha decidido disminuir considerablemente la rentabilidad de sus dos mejores productos de ahorro, la Cuenta .CAN y el Depósito .CAN.

Ambos copaban los distintos rankings de depósitos y cuentas de alta remuneración y eran un ejemplo de inversión a corto plazo en renta fija.

Parece ser que Caja Navarra no necesita este pasivo y no quiere ser ejemplo más que de Banca Cívica, que no es poco, y estos dos productos que antes remuneraban al 3,50% TAE han disminuido hasta el 3,04% TAE, igualándose con el resto de productos.

En cuanto a las cuentas de alta remuneración se refiere su bajada hace que pierda gran parte de su atractivo y muchas de las cuentas de alta remuneración del mercado superan a esta en interés promocional.

En el caso de los depósitos bancarios es algo diferente. Ha sido tanta la bajada de rentabilidad de estos productos de renta fija que sigue estando entre los mejores en su plazo, en una franja en el que el cliente tiene mucho donde elegir y variado, pero en el que el depósito .CAN parte con ventaja por su amplia variabilidad de capital (hasta 150.000 euros) y su no penalización por cancelación anticipada.

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El Citi también promociona sus planes de pensiones

Ya no hace falta ni decir que promocionar los planes de pensiones es algo que se ha puesto muy de moda entre las distintas entidades de este país.

El Citi por su parte ha optado por la ya socorrida opción del depósito de alta rentabilidad asociado a la contratación del plan pero además podremos, en caso de no estar convencidos con esta opción, obtener una bonificación del 1% sobre el capital traspasado o aportado al plan.

En caso de elegir el depósito de alta rentabilidad deberemos saber sus características, que son interesantes en plazo y rentabilidad:

• Plazo: 12 meses.
• Tipo de interés: 5% TAE, 4,91% TIN
• Liquidación de intereses de forma trimestral
• Inversión mínima: 2.500€.
• Inversión máxima: El doble de lo aportado o traspasado en el plan de pensiones.

Es de las mejores opciones en rentabilidad/plazo, y una de las pocas opciones de tener un capital remunerado al 5% durante tal periodo de tiempo.

Si nos adherimos a estas promociones deberemos mantener hasta el 28 de febrero de 2012 el plan de pensiones en el Citi, en caso contrario nos penalizarán.

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Depósito Tecno-Cola 12% de Caixa Catalunya

Los depósitos referenciados a acciones o a cualquier otro índice que indique variabilidad de la inversión deben premiar suficientemente el riesgo relativo de su contratación.

Digo esto del riesgo relativo porque al igual que este Depósito Tecno-Cola 12% de Caixa Catalunya la mayoría de estos depósitos referenciados garantizan el 100% del capital, por lo que si finalmente no se cumplen sus condiciones lo único que perderemos son los intereses que en renta fija podríamos haber obtenido por este capital, que no es poco.

Este Depósito Tecno-Cola 12% vence el día 18 de enero de 2012, con lo que el plazo aproximado es de unos dos años, y está referenciado a las acciones de Coca-Cola, EON, Nokia, France Telecom y Enel, que deberán cumplir las siguientes condiciones:

• Si el valor final de todas las acciones de la cesta es superior o igual al 120% de su valor inicial se paga un cupón del 12% (TAE 5,830%).
• Si el valor final de todas las acciones de la cesta es superior o igual al 110% de su valor inicial se paga un cupón del 9% (TAE 4,403%).
• Si el valor final de todas las acciones de la cesta es superior o igual al 100% de su valor inicial se paga un cupón del 6% (TAE 2,956%).
• Si el valor final de todas las acciones de la cesta es superior o igual al 90% de su valor inicial se paga un cupón del 3% (TAE 1,489%).

Como podéis observar hasta la tercera condición la rentabilidad obtenida al menos no supondría perder ningún tipo de coste de oportunidad, con lo que no podría ser una mala opción. El problema de este tipo de depósitos está en el “todos”, ya que en el momento en el que un valor no se comporte de igual modo, podremos perder toda la rentabilidad.

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La banca deberá “ponerse las pilas” con los depósitos si el BCE retira ayudas

Parece ser que el Banco Central Europeo pondrá fin a las ayudas definitivamente el próximo 16 de diciembre, coincidiendo con la última subasta de liquidez con vencimiento a un año.

Al menos así lo confirmó Trichet en rueda de prensa, a la vez que consideraba que los tipos de interés de la eurozona están a un nivel “apropiado” y elevaba las previsiones de crecimiento de la eurozona a un –amplio- rango desde el 0,1% hasta el 1,5%.

Esta retirada de liquidez por parte del BCE hará que muchas pequeñas y medianas entidades, sobre todo cajas de ahorros, tengan problemas para captar fondos con los que financiarse.

Es por esto por lo que estas entidades deberán en cierta medida aumentar la rentabilidad de sus depósitos, o hacer una muy fuerte campaña de marketing para captar pasivo para su entidad.

Esto, al final, beneficiará a los pequeños ahorradores que verán subida la remuneración de unos depósitos que ahora verán aumentadas sus retenciones por parte de Hacienda.

En cualquier caso las mayores subidas vendrán con la recuperación económica de la Eurozona, sobre todo con la recuperación del Euribor, pues la libre movilidad de capitales hará que si los depósitos españoles se distancian demasiado del resto de Europa, el capital pueda viajar hacia nuestros vecinos dejando faltas de recursos a nuestras cajas.

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La cesta de la compra baja un 4% en este año 2009

A lo largo de este año 2009 el precio de la cesta de la compra ha bajado un 4% en promedio en productos de alimentación en todo lo que va de año 2009, según el Observatorio de Precios del Comercio Minorista del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio.

A pesar de este dato positivo la tendencia parece cambiar y es que si el IPC ya comienza a repuntar también lo hacen los productos alimenticios, en concreto un 0,8% durante el último trimestre de 2009 si tenemos en cuenta todas las redes de distribución, aunque en los hipermercados sigue bajando (-0,3%).

Pero lo que más nos puede interesar a nosotros es dónde podemos comprar más barato, y para esto el Observatorio de Precios nos da una respuesta.

Mercadona se sitúa según este estudio del MITC como la cadena de ámbito estatal en el que los alimentos son más baratos, lo que no implica que sea la más barata en todos sus productos. Esta conocida cadena está seguida por Carrefour, Alcampo, Carrefour Express y Supersol.

El Corte Inglés, Hipercor y Supercor son los establecimientos donde el precio de los 187 productos alimenticios analizados en este estudio son más caros.

Sólo una cadena, El Árbol, ha subido los precios en términos anuales con un 1% de subida. Carrefour con un –7,3% de bajada y Eroski Center con un –5,5% son los establecimientos que más bajaron sus precios en este año 2009 según los datos ofrecidos por este estudio.

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Los fondos garantizados no alcanzaron la rentabilidad prometida en 2009

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), del total de 64 fondos garantizados que vencieron en este año 2009 el 61% de ellos debieron utilizar la garantía frente a sus clientes, pues éstos no llegaron a obtener la rentabilidad prometida en su publicidad.

Esto se dio en 38 de los 64 fondos vencidos y es debido principalmente al mal comportamiento de muchos de estos fondos por norma general durante este ejercicio 2009 pero también a que la rentabilidad prometida en tiempos anteriores a la crisis era sustancialmente elevada y no preveían, en ningún caso, que algo como lo que ha pasado pudiera finalmente ocurrir.

La garantía suele ser sobre el capital invertido, con lo que se entiende que muchos de ellos se depreciaron por debajo de su valor inicial.

Esto para el cliente significa rentabilidad cero y es el motivo por el que estos fondos ya no se están renovando. Aquellos inversores más conservadores se pasarán directamente a algún depósito bancario de alta rentabilidad y aquellos con mayor apetencia por el riesgo invertirán en renta variable fundamentalmente en bolsa.

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iPork y el ahorro por redondeo

El ahorro por redondeo es un método de ahorro que hará más fácil el ahorro a aquellos que no tienen el suficiente empuje para ello.

El ahorro nos permite guardar fondos para un momento de dificultad como ha podido ser el actual y también en cierta forma nos ayuda a evitar gastos innecesarios, pues si no tenemos una conciencia de ahorrar aquello que no gastamos en lo necesario lo gastaremos en algo que no nos genera una utilidad real, o esta es baja.

iPork es el nuevo método de Caixa Catalunya para ayudarnos a este fin, una técnica de ahorro por redondeo se basta en lo siguiente:

• De aquellos ingresos que obtengamos, por ejemplo la nómina, nos abonarán únicamente el múltiplo de cinco más cercano a la baja, abonando el resto a la iPork.
• De aquellos gastos que tengamos nos cobrarán el múltiplo de cinco inmediatamente superior abonando la diferencia a la hucha iPork.

Esto obligará a aquellos que no tienen la suficiente fuerza de voluntad para ahorrar ese euro físicamente en la hucha de casa a hacerlo, ya que Caixa Catalunya lo hará por nosotros.

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Conceptos fiscales de un plan de pensiones

En esta entrada vamos a intentar explicar de forma sencilla las ventajas que, frente al fisco, tiene la contratación de un plan de pensiones.

Un plan de pensiones es un producto interesante de previsión para la jubilación, permitiendo obtener una renta adicional a la que la que nos corresponderá de la Seguridad Social por las cotizaciones realizadas.

Pero además, en el ámbito fiscal, nos permitirá postergar el pago de parte de los impuestos por rendimiento del trabajo a un periodo, el de jubilación, en el que las rentas serán previsiblemente menores por lo que tributaremos en un porcentaje menor (tipo marginal inferior).

Serán deducibles de la base imponible del IRPF la menor de las siguientes cantidades en cómputo individual:

• 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas. 50% en el caso de mayores de 50 años.
• 10.000 euros de forma general. 12.500 euros en el caso de mayores de 50 años.

Por otra parte si nuestro cónyuge obtiene unos rendimientos netos del trabajo o de actividades económicas inferiores a 8.000 euros se podrán reducir las aportaciones a su plan de pensiones con un máximo de 2.000 euros.

De estos límites se incluyen las siguientes aportaciones realizadas a otros sistemas de previsión social:

• Planes de empleo
• Mutualidades de previsión social
• Planes de previsión asegurados
• Seguros privados que cubran sólo el riesgo de dependencia

Por último decir también que las personas con minusvalía física o sensorial igual o superior al 65% o psíquica igual o superior al 33% podrán deducirse de su base imponible la cantidad aportada con un máximo de 24.250 euros. Si esta persona es nuestro cónyuge esta cantidad no podrá superar los 10.000 euros.

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Hipoteca Reunificación de deudas de Agencia Negociadora

¿Os acordáis de la Hipoteca Consolidación de Deudas de Barclays? Pues según leo en hipotecashipotecas.es Agencia Negociadora tiene otro préstamo hipotecario de reunificación de deudas también interesante.

La Hipoteca Reunificación de deudas de Agencia Negociadora permite reunificar o agrupar otros préstamos al consumo que tengamos con una o varias entidades financieras bajo este préstamo hipotecario, a un interés sustancialmente inferior a los que estos préstamos al consumo suelen tener.

La característica más interesante de esta hipoteca es sin duda su tipo de interés, excepcional y “preocupantemente" bajo, de Euribor + 0,30 puntos. Digo esto de preocupantemente porque este diferencial es el más bajo del mercado y que venga de una cooperativa de crédito me resulta extraño.

A su vez está abaratando préstamos al consumo de forma poco menos que sorprendente, quiero decir, nos los ofrecen al 11% por norma general ¿y ahora Agencia Negociadora nos aplica un 2%?

Por el resto de características son las normales de otras hipotecas, 80% del valor de tasación de la vivienda y un elevado plazo de hasta 62 años.

No le veo mucho sentido, así que si algún lector de este humilde blog tiene información acerca de esta nueva e interesante hipoteca (por lo que promete) que nos escriba un correo en el apartado contacto de este blog.

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Descuentos de Navidad privilegios Euro 6000

Privilegios Euro 6000 es una interesante iniciativa de descuentos y promociones para todos aquellos que usen tarjetas adscritas a esta Red de Cajeros Automáticos.

Estos Privilegios tratan de hacer a sus usuarios la vida más fácil con numerosos descuentos en una amplia variedad de establecimientos, algo que es de agradecer en un periodo con los bolsillos más vacíos que llenos.

Ahora, además de los ya tradicionales descuentos, se le une un descuento del 10% supermercados e hipermercados de Eroski, Caprabo y Mercadona.

Este descuento tendrá un límite máximo de 20 euros, es decir, a partir de 200 euros de gasto este descuento no se aplicará. De todos modos, en un mes de aplicación de esta promoción, 200 euros no está nada mal y deberemos complementarlo además con buenos hábitos de ahorro para hacer las navidades más llevaderas para nuestra economía.

A los usuarios beneficiados de este descuento se les abonará en la cuenta asociada a la tarjeta el importe del descuento a partir del 18 de enero.

Intentaremos en este blog adelantar todos los descuentos que podremos obtener con el uso de tarjetas durante estas navidades.

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Depósito al 6% de Banco Herrero

Parece ser que los depósitos bancarios se están moviendo últimamente para bien, aunque sean todos ellos depósitos asociados a un plan de pensiones.

En esta ocasión Banco Herrero nos trae el que es una de las mayores rentabilidades del momento, sólo superada por el Depósito al 8% de ActivoBank a 6 meses, ofreciendo un depósito al 6% TAE también a un semestre de plazo.

Este depósito estará disponible sólo para aquellos que traspasen un plan de pensiones desde otra entidad ajena a Grupo Banco Sabadell excepto si lo hacemos con el BS Plan de Previsión Asegurado.

El importe mínimo que podremos ahorrar en este depósito es de 600 euros, con un máximo del mismo importe traspasado del plan de pensiones. Cuenta, a su vez, con liquidación de intereses a vencimiento.

Podemos aprovechar esta oportunidad hasta el próximo 31 de diciembre de 2009, sabiendo que si cancelamos de forma anticipada tan sólo nos penalizarán con un 1% sobre el saldo vivo del depósito hasta el vencimiento.

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Vuelve la Cuenta Doble Clic de Caja España

Para cerrar la actualización de las diversas cuentas de alta remuneración existentes debemos dar una buena noticia, y es que la Cuenta Doble Clic de Caja España ha vuelto como cuenta de alta remuneración propiamente dicha.

Tras remunerar durante un trimestre a un excepcional 4% TAE cuando todas sus competidoras se situaban en el punto inmediatamente inferior, su rentabilidad disminuyó hasta el 1% perdiendo todo atractivo.

Ahora la Cuenta Doble Clic de Caja España vuelve y remunera al 3,24% TAE hasta el 28 de febrero de 2010. A partir del 1 de marzo volverá a remunerar al 1,23% TAE establecido actualmente como interés base para esta cuenta.

Caja España, que ya ofreció un excepcional servicio, con regalo incluido a aquellos que contrataron esta cuenta en su anterior periodo promocional, ha puesto a disposición de todos un número de teléfono gratuito para informarnos de esta cuenta, el 900 111 200.

La mayor ventaja de esta cuenta es que dispone de tarjeta asociada que también permite sacar en cualquier cajero de la red Servired hasta 5 veces al mes de forma gratuita, además de que admite domiciliaciones.

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Cuenta Open Plus Seguridad de Openbank al 3,50% TAE

La Cuenta Open Plus Seguridad de Openbank ha mejorado sensiblemente su interés hasta situarlo en el máximo que ofrecen las mejores cuentas de alta remuneración de este país, un 3,50% TAE.

Se quedan así atrás sus competidoras más directas como son la Cuenta Azul de iBanesto y la Cuenta Naranja de Ing Direct, ofreciendo un 3,10% TAE y un 3,00% TAE respectivamente.

Las características que debemos al menos recalcar de esta cuenta es:

• Promoción vigente hasta el 31 de diciembre de 2009 y aplica el tipo de interés promocional del 3,50% TAE hasta el 31/03/2010
• Cuenta exclusiva para nuevos clientes.
• Liquidación mensual
• No admite domiciliaciones
• Hasta 700.000 euros

Con este movimiento la Cuenta Open Plus Seguridad es la cuenta que mayor remuneración ofrece junto con la cuenta .CAN de Caja Navarra que también se sitúa en el 3,50% TAE. La Cuenta de Alta Rentabilidad de Caja Granada ofrecía hasta hace poco esta rentabilidad pero se ha visto descolgada hasta el 3,00% TAE como la mayoría de estas cuentas.

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