Hipoteca Joven Canaria de CajaCanarias

Desde mediados del año pasado no disponíamos de más información sobre la hipoteca para jóvenes de CajaCanarias pero ahora hemos podido obtener algún detalle más que os va a interesar saber.

La Hipoteca Joven Canaria es una hipoteca que ofrece CajaCanarias con el apoyo del Gobierno de Canarias para todas aquellas personas que tengan entre 18 años y 35 años para su primera vivienda o aquellos que deseen construirla.

Ahora sabemos que efectivamente el tipo de interés aplicado sigue siendo el mismo, mixto, consistente en:

• Durante los 6 primeros meses: 2,90%
• Durante el resto del plazo: Euribor + 0,50 pp

También deberemos vincularnos, quizá de forma excesiva en comparación con otras ofertas pero las hay que requieren más productos:

• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida
• Domiciliación de nómina
• Domiciliación de tres recibos
• Adquisición de una tarjeta de débito o crédito

Ahora sabemos que esta hipoteca aplicará una pequeña comisión de apertura del 0,10% a tener en cuenta, y que nos financiará hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda hasta 40 años de plazo.

En su página web disponéis de la documentación que deberéis facilitar, en caso de estar interesados.

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¡Sube el Euribor! (mes de Mayo)

Bueno, no hace falta que echéis a temblar, en realidad el Euribor a penas ha subido, concretamente lo ha hecho desde el 1,215% hasta el actual 1,225%, media que coincide de forma exacta con la del pasado mes de febrero. El indicador suma ya dos meses consecutivos de subidas y marca su nivel más alto desde septiembre, cuando se situó en el 1,261%.

No hay que dejar de señalar que estamos hablando de centésimas porcentuales, ni siquiera de décimas, con lo que podemos afirmar que el Euribor se encuentra plenamente estable en el 1,20% pero con síntomas de despegue.

El aspecto positivo y en lo que más nos repercute a nosotros es en la cuota de hipoteca que se verá disminuida en unos euros al mes, ya que en comparación interanual desde que el Euribor se situara en junio del año pasado 1,644% el descenso es mencionable.

Así, para una hipoteca media de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80% los usuarios pagarán a partir de junio una cuota de unos 510 euros al mes, lo que supone un ahorro de 24 euros al mes con respecto al año pasado y 288 euros al año.

Sigue siendo un buen momento para hipotecarnos, aunque ahora están saliendo numerosas hipotecas con revisión semestral que ante una previsible subida del indicador en los próximos meses (no sabemos a medio plazo) puede resultar poco favorable.

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Hipoteca Cero55 Autoconstrucción de Banco Caixa Geral

Además de reformar nuestra casa como vimos en la entrada anterior, también podremos construírnosla nosotros mismos si está al alcance de nuestras posibilidades y tenemos los medios adecuados.

Para este fin se ha lanzado la Hipoteca Cero55 Autoconstrucción de Banco Caixa Geral que se une a la Hipoteca Cero55 y la Hipoteca Cero55 Mixta de Banco Caixa Geral.

Con esta hipoteca podremos financiar la construcción de nuestra vivienda a un buen tipo de interés de Euribor + 0,55 puntos con revisión semestral y una TAE del 2,0207% TAE.

En cuanto a las comisiones estas serán las siguientes:

• 0,00% Comisión de Estudio
• 0,20% Comisión de Apertura
• 0% en caso de amortizaciones parciales
• 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

La vinculación, eso sí, es muy elevada y deberemos contratar una larga lista de productos a la vez de asumir distintas vinculaciones:

• Domiciliar la nómina
• Domiciliar al menos tres recibos básicos
• Seguro Multiprotección
• Seguro de Vida
• Seguro de protección de pagos
• Contratar una Tarjeta de Crédito o Débito con un consumo mínimo mensual de 10 euros

Cuenta con un plazo de hasta 45 años con posibilidad de  dos años de carencia inicial en la que sólo pagaríamos los intereses devengados. Podremos también contratarlo a un plazo menor y después ampliarlo hasta los 45 años. Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda.

Es una buena hipoteca aunque, la verdad, cuenta con una vinculación quizá excesiva.

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Nuevo Crédito Hogar de Bankoa

Bankoa ha lanzado un muy buen producto de crédito bajo el nombre de Crédito Hogar, un producto que no deja de ser un préstamo al consumo destinado a financiar las reformas que llevemos a cabo en nuestra casa, piso, o comunidad de vecinos.

Como os dije es un producto muy bueno, y lo que ofrece es un 5,25% tipo de interés nominal a lo largo de la vida del producto, que se podrá prolongar por un periodo máximo de 5 años. Este tipo de interés es uno de los más competitivos que hemos encontrado en préstamos de estas características.

Con este préstamo podremos financiar reformas por un importe mínimo de 3.000 euros y un importe máximo de 24.000 euros.

Comisiones sí que tiene, pero muy tenues y, en cualquier caso, asumibles:

• Comisión de estudios: 0,00%.
• Comisión de apertura: 0,25%.
• Comisión de cancelación anticipada:0,50 %.
• Comisión de cancelación total: 0,50%.

Como sabéis, cualquier comisión de apertura encarecerá la TAE, pero es tan baja que a penas lo hará y la TAE, o tipo de interés que realmente nos aplicarán será del 5,48%.

Este préstamo tampoco se verá encarecido por requerir productos vinculados, con lo que es definitivamente una muy buena opción.

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Depósitos Crecientes de Grupo Banco Sabadell

Grupo Banco Sabadell ha actualizado sus Depósitos Crecientes, comercializados en alguna de sus entidades como Banco Herrero o el propio Banco Sabadell Atlántico.

Estos depósitos están divididos en realidad en dos plazos, a 24 meses y a 36 meses, y cuentan con una serie de características conjuntas exactamente iguales, como son las siguientes:

• Liquidación de intereses mensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento
  
• Desde 600 euros.
  
• Sin máximo.
  
• En caso de cancelación anticipada disminución del 50% en el segundo semestre, del 25% en el segundo año y del 10% el tercer año.

Y después las propias de cada uno de estos depósitos, que son:

• Depósito Creciente a 24 meses:
• Primer año: 2,00% nominal anual
• Segundo año: 3,25% nominal anual
• 2,61% TAE Global
• Depósito Creciente a 36 meses:
• Primer año 2,00% nominal anual
• Segundo año 3,00% nominal anual
• Tercer año 3,75% nominal anual
• 2,89% TAE Global

No son depósitos muy bien remunerados pero con el Euribor en mínimos… es lo que toca. Y recemos para que no suba todavía, porque podía no venirnos demasiado bien en estos momentos.

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Depósito Fidelidad Directo de Cajasol (4,00% TAE potencial)

Cajasol ha lanzado un nuevo depósito bancario denominado Depósito Fidelidad Directo por el que, tras vincularnos ampliamente con la entidad, nos puede llegar a ofrecer un 4,00% TAE potencial a un año de plazo.

En realidad este depósito está compuesto por una parte fija y otra variable. La parte fija y desde la que parte es un 2,50% TAE, al que se le irán añadiendo puntos porcentuales de la siguiente forma:

• Domiciliación de nómina o pensión >= 600 € 0,75pp
• Seguro de Hogar con prima >= 100 € 0,30pp
• Seguro de Vida Riesgo con prima >= 100 € 0,30pp
• Seguro de Autos 0,30pp
• Tarjeta de Crédito 0,30pp
• Préstamo 0,30pp
• Plan de Pensiones o Fondo de Inversión con saldo >=3.000 € 0,30pp
• Obligaciones Subordinadas o Participaciones Preferentes con saldo total >= 10.000 € 0,30pp

Como podéis ver, si sumamos todos y cada uno, supera de lejos el 4%, pero en realidad tan sólo podremos obtener 1,50 puntos más hasta el 4,00% TAE citado a un año de plazo.

Este depósito estará disponible desde 5.000 euros y hasta 200.000 euros, contando con liquidación de la rentabilidad fija mensual, trimestral, semestral, o anual y de la extra a vencimiento.

Por último decir que existe una elevada penalización por cancelación anticipada del 5% del nominal por los días que falten hasta su vencimiento, con el límite de los intereses generados desde su apertura.

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Nuevo Préstamo Auto de Banco Caixa Geral

Ayer, Banco Caixa Geral lanzó el nuevo Préstamo Auto comercializado por la entidad, y se une así a la gran masa de entidades que efectivamente, y como mandan los cánones, tiene su préstamo para coches disponible.

Es cierto que este Préstamo Auto de Banco Caixa Geral cuenta con unas condiciones interesantes, y lo primero que ya os adelanto es que cuenta con un tipo de interés que podrá bajar hasta el 7,50% nominal , un tipo de interés que a priori no esta nada mal.

También es cierto que a cambio debemos vincularnos con la entidad, con:

• Seguro de Protección de Pagos (prima única 386,92 €).
• Seguro Multiprotección Auto.

El plazo máximo de este préstamo será de hasta 5 años, por una financiación máxima de hasta el 100% del valor de tasación del coche siempre que no supere los 60.000 euros.

El mayor inconveniente de este préstamo es que cuenta con unas comisiones que lo encarece sumamente, como vemos a continuación:

• Comisión de apertura: 1,00 %, con un mínimo de 60 €.
• Comisión por cancelación anticipada: 2,00 %.

Esto encarecerá una TAE resultante que asciende a un 10,62% TAE, un préstamo sustancialmente más caro de lo que podría parecer.

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Depósito BBVA UNO

El BBVA es una de las entidades financieras que más productos, en general, está lanzando últimamente, pues tanto hipotecas, como préstamos, líneas de crédito, tarjetas y como es el caso de este Depósito BBVA UNO, también en productos de ahorro.

En realidad no hay mucha información en la red sobre este depósito y hay dos opciones (me gustaría que si alguien nos pudiera confirmar alguna de las dos que lo haga a través de los comentarios de este blog):

• Que remunere a un 3,00% TAE mas aumento por vinculación como ahora veremos.
• Que, tras vincularnos, ofrezca un 3,00% TAE, algo que podría ser factible porque hemos visto cosas peores, pero que del BBVA me resultaría extraño.

Lo que sí que está claro es que este depósito BBVA UNO mejorará conforme nos vinculemos con la entidad, de la siguiente forma:

• Un 0,50% adicional si incrementas tus posiciones en BBVA
• 0,50% adicional si tienes la nómina o pensión domiciliada. Será necesario adicionalmente tener domiciliados dos recibos troncales y/o contratar o ser titular de una tarjeta de crédito ó débito activa. 
• Si contratas un Seguro en BBVA o ya lo tienes conseguiremos un 0,25% adicional.

• Por último, consigue otro 0,25% adicional si ya eres partícipe de un Plan de Pensiones ó EPSV o contratas uno nuevo

Puede ser un buen depósito bancario que llegue hasta el 4,50% TAE, todo depende de cómo funcione normalmente.

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Multinómina Cajamurcia 2010

Me acabo de enterar de una interesante promoción que Cajamurcia mantiene por tan sólo domiciliar la nómina.

Se trata de una campaña llamada “Multinómina Cajamurcia 2010”, por la que nos regalarán una Televisión LG de 22 pulgadas modelo M22 que ya está adaptada a la TDT de pago y cuenta con  un panel Full HD y sistema de sonido Dolby Surround.

Para obtener este regalo deberemos domiciliar, por primera vez en la entidad, una nómina de un importe mensual superior a 1.000 € o una pensión de un importe mensual superior a 800 € durante durante 24 meses de plazo, así como dos recibos básicos (luz, agua, teléfono, etc.) y contratar una tarjeta Cajamurcia (mastercard, visa classic, plan oro maestro y plan oro mastercard, estas dos últimas sólo para pensionistas). Los clientes con nómina domiciliada deberán realizar con la misma pagos en comercio por un importe mínimo de 100 € al trimestre.

En caso de no cumplir la citada permanencia de 24 meses, las penalizaciones serán las siguientes (aunque no podrán superar en ningún caso el valor de la tele):

• 0,36 euros por cada día que quede hasta terminar los 24 meses.
• Una cantidad que depende del saldo mantenido en las cuentas:
  • Inferior a 500 euros: 30€.
  • De 500 a 999,99: 25€.
  • De 1.000 a 1.999,99: 20€.
  • De 2.000 a 2.999,99: 15 €.
  • De 3.000 a 3.999,99: 10€.
  • De 4.000 a 4.999,99: 5€
  • A partir de 5.000 euros: 0€.

Si cumplimos, lo único que tendremos que pagar es el impuesto por rentas de capital (IRC) que en este caso ascenderá a 44,28 euros.

Por último decir que la promoción está limitada hasta Junio de 2010 o hasta 5.000 unidades.

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Unión de Cajas Catalanas saca su primer depósito bancario

La Unión de Cajas Catalanas formadas por Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa ha lanzado su primer depósito bancario llamado “Depósito Vitamina”.

A penas contamos con información de este nuevo depósito en la webs de cualquiera de estas entidades y es en blogs donde podemos encontrarla.

Así sabemos que se trata de un depósito referenciado a la evolución de las acciones de las cinco empresas del sector farmacéutico: Novartis, Roche, Glaxosmithkline,Sanofi-Aventis y Merck. Su capital estará garantizado al 100% y cuenta con el siguiente comportamiento:

• Si al final de junio de 2011 el valor de todas las acciones es igual o superior al 120% del valor inicial, se obtendrá un cupón del 4% (4,00% TAE) y se cancelará el depósito en fecha 08/07/2011.
• De no darse el caso, el depósito continuará hasta final de junio de 2012, momento en que si el valor de todas las acciones es igual o superior al 120% del valor inicial se abonará un cupón del 10% (4,87% TAE) y se cancelará el 09/07/2012.
• En el supuesto de que eso no pase, el depósito continuará hasta final de junio de 2013, cuando, si el valor de todas las acciones es igual o superior al 120% del valor inicial, se abonará un cupón del 24% (7,43% TAE),
• Si es igual o superior al 110% se pagará un cupón del 15% (4,76% TAE),
• Si es igual o superior al 100%, el cupón será del 8% (2,60% TAE) y si es igual o superior al 95% se pagará un cupón del 2% (0,66% TAE) y se cancelará definitivamente el depósito.
• En el supuesto de que el valor final esté por debajo del 95% a final de junio de 2013, se cancelará el depósito en fecha 08/07/2013 sin abono de cupón.

Lo que debemos analizar es que casi prácticamente en ningún caso la rentabilidad final premia lo suficiente el riesgo de este depósito, ya que podemos conseguir el mismo 4% sin dirigirnos a renta variable, por lo que existen otros depósitos estructurados o referenciados mejores que este.

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Set de Beneficio de Caixa Galicia

Ayer comentamos en este blog la opción de Depósito + Fondo que Caixa Galicia nos ofrece.

Además, comentamos cómo podemos configurar nuestro depósito de la forma que mejor nos convenga en la web de Caixa Galicia, eligiendo la parte del depósito y del fondo y obteniendo así una rentabilidad u otra.

Al hilo de esto Caixa Galicia nos ofrece también otra opción configurada bajo el eslogan “Set de Beneficio” en el que nos ofrecen:

• Por el 60% de la inversión un depósito a 6 meses al 6% TAE
• Por el restante 40%, el Fondo Caixa Galicia Mix 25, exigiendo como en el caso del On Depósito + Fondo de Caixa Galicia una permanencia mínima de 12 meses.

Para el depósito existe total disponibilidad sin penalizaciones (mejor ¡se ahorran un 6%!) y para el fondo de inversión en caso de reintegro anticipado se liquidará el depósito al 1,40%.

Disponible desde 4.000 euros y hasta 400.000 euros.

Es una buena opción para diversificar nuestra inversión en prácticamente dos mitades pero debemos primero informarnos del comportamiento del fondo por si nos pueda interesar otro más conservador.

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On Depósito + Fondo de Caixa Galicia

Caixa Galicia tiene en su haber un interesante producto de ahorro que podríamos definir como un combinado estructurado entre depósito y fondo, de hecho, es lo que viene a ser.

Este On Depósito + Fondo de Caixa Galicia está estructurado en dos partes, por un lado una amplia parte es un depósito a un buen tipo de interés y en un porcentaje menor un fondo algo conservador pero que en el último año ha otorgado una rentabilidad… ¡Superior al 7%!. Veamos cómo se estructura:

• El 70% será un depósito con un tipo de interés del 4,79% TAE (4,73% nominal anual) a seis meses de plazo.
• El 30% restante irá a parar al Fondo CG Gestión Conservador con una permanencia mínima de 12 meses, en el que buscan obtener una rentabilidad mínima de Euribor + 0,50 puntos, aunque como dije antes, han logrado obtener bastante más.

Otro punto a su favor es su liquidez, ya que tendremos una disponibilidad del dinero total en el caso del depósito gratuitamente y en el caso del fondo de inversión se liquidará al 1,40%, una remuneración más que aceptable para una cancelación de un fondo, aunque por supuesto el mínimo de 12 euros hay que cumplirlo.

Caixa Galicia nos permitirá también configurar nuestro depósito de la forma que mejor nos convenga, aunque por supuesto la TAE del depósito bajará conforme aumente su porcentaje en el estructurado.

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Openbank mejora su Cuenta Open Plus

Tal y como hizo hace una semana la Cuenta Azul de iBanesto, Openbank ha mejorado el tipo de interés promocional en su cuenta de alta remuneración llamada Cuenta Open Plus (tras quitarle la palabra “Seguridad” del nombre…).

Así, Openbank ha subido en 0,50 puntos su cuenta remunerada hasta situarla en el 3,50% TAE para nuevos clientes de forma exclusiva y que se comprometan a domiciliar la nómina y/o tres recibos en la cuenta corriente operativa hasta el 1 de noviembre de 2010. Es importante este último punto, pues de no ser así, la remuneración ofrecida será de tan sólo el 3,00% TAE.

Todo esto por supuesto para cantidades inferiores a 700.000 euros, ya que las cantidades que superen esta cifra se remunerarán al tipo en vigor en cada momento de la Cuenta Open Plus, 1,24% interés nominal anual en estos momentos para clientes con nómina y/o 3 recibos domiciliados en la cuenta corriente operativa; y 0,75% interés nominal anual sin esta vinculación.

Con este movimiento la Cuenta Open Plus se sitúa entre las mejores cuentas remuneradas del momento, a la par de ING Direct o iBanesto.

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Unnim empieza a brotar

Ya están empezando a salir los productos de Unnim, que como sabéis, es la fusión entre Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu, tras la salida de Caixa Girona del proyecto.

Estas tres cajas ha comenzado a distribuir productos conjuntamente, aunque tendrán que seguir vendiéndolas bajo su propio nombre hasta que en julio de este año se lleve a cabo la constitución definitiva de la marca Unnim.

Quizá sea por este motivo por el que aún no han lanzado nuevos productos bajo esta marca, sino que simplemente se han limitado a añadir el nombre de Unnim a cada uno de sus productos, que de momento siguen siendo exactamente los mismos.

Esta nueva institución financiera consta actualmente con más de 750 sucursales, de las que finalmente y tras un periodo transitorio de dos años se quedarán en 610 oficinas con 90 de ellas dedicadas a empresas.

Otro de los objetivos de Unnim es adentrarse en el mercado de comercialización de seguros aunque falta aún saber con qué aseguradora se llevará a cabo finalmente este proyecto.

Habrá que ver cómo se comporta una de las primeras fusiones del panorama de cajas español, quizá que Caixa Girona se descolgara le resta cierta posición privilegiada frente a otras fusiones pero esto está por ver.

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CajaSur es intervenida por el Banco de España

El Banco de España acaba de intervenir esta noche del 21 de mayo al 22 de mayo a CajaSur y ha puesto de patitas en la calle a sus curas-consejeros con el clérigo Santiago Gómez Sierra, presidente de CajaSur, al frente.

Todo esto viene tras la negativa de la entidad cordobesa a fusionarse con Unicaja y decidir buscar ayudas por sí mismo a través del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria).

El Banco de España ya les advirtió en noviembre del año pasado, tal y como comentamos en este blog, caracterizada por una gestión poco menos que cuestionable con viajes de placer incluidos.

Por aquel entonces el Banco de España les incitó a fusionarse con Unicaja como medio para evitar su intervención, una intervención que, tras su negativa, ha tardado a penas horas en formalizarse.

Y es que el deseo de este ente público y del Gobierno (además de lo que dicta la razón) es que el actual overbooking de cajas se reduzca y para ello pusieron de mano ayudas por parte del FROB y toda su buena intención, para que nazcan de esta forma unas cajas más fuertes que las actuales.

Aunque imagino que el lunes, por mucho que aquí digamos, las oficinas de CajaSur tendrán colas y colas de clientes dispuestos a sacar su dinero, debemos decir que el Banco de España ha señalado en un comunicado emitido que "Los depositantes y acreedores pueden estar totalmente tranquilos", ya que esta intervención viene a ser más una medida de precaución que de cuidados intensivos.

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Tucrédito coche de Cajamurcia

Rara es la entidad que actualmente no comercializa su propio crédito para coches, y Cajamurcia no iba a ser menos.

En concreto esta caja murciana comercializa un producto llamado Tucrédito Coche, con un buen tipo de interés referenciado IRPH Ceca en uno de sus tramos como vemos a continuación:

• Interés 1er año: 6,50% con posibilidad de carencia de capital hasta 6 meses.
  
• Resto: Ceca + 2,5 puntos
  
• TAE: 7,09 - 7,56%

El plazo se podrá prolongar hasta un máximo de 7 años, y por un importe máximo de hasta 30.000 euros; con esto Cajamurcia nos pone el ejemplo de que  por cada 5.000 euros de préstamo a 7 años, pagarías 27,99 euros al mes durante los seis primeros meses. Posteriormente, tu cuota sería de 79€ al mes euros.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 0% si contratas los seguros de automóvil y de protección de pagos.
• 1,5% para el resto de los casos
• Gastos de estudio: 0%

Además, si contratas con Cajamurcia el seguro de tu coche, puedes conseguir hasta un 60% de bonificación en la prima. También existe, si queremos, la opción de contratar un seguro de protección de pagos, por si alguna vez nos encontramos en algún apuro.

Es un muy buen producto, y bien merece que le echemos un ojo antes de adquirir un vehículo.

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Crédito Familiar de Grupo Banco Sabadell

Alguna de las entidades de Grupo Banco Sabadell ofrecen su llamado Crédito Familiar, un préstamo que aunque parezca mentira se acerca a lo que los informes del Banco de España nos dice que es la media de préstamo al consumo actual en cuanto a su tipo de interés, que es de un 11%.

En este blog nos esforzamos por poner préstamos al consumo que no suban del 9%, pero esto es un buen ejemplo para ver cómo cuando decimos que son préstamos bastante baratos suele ser realidad.

El Crédito Familiar de Grupo Banco Sabadell permite pedirlo a través de Internet o teléfono, y en ese caso obtendremos:

• Tipo de interés: 10,50%
• Plazo: hasta 96 meses
• Comisión de estudio: 0%
• Comisión de apertura: 2,00% (45 euros mínimo)

También podremos hacerlo en sucursales, pero en ese caso se encarecerá:

• Tipo de interés: 10,50%
• Plazo: hasta 96 meses
• Comisión de estudio: 0,50% (30 euros mínimo)
• Comisión de apertura: 2,50% (45 euros mínimo)

Podremos amortizar de forma anticipada y además permite una carencia inicial de 3 meses.

Este préstamo está en la media pese a lo que pueda parecer, aunque los hay mejores.

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Regalo de miniportátil (netbook) por contratar los servicios de bolsa con Oficinadirecta.com

Quizá sea simplemente casualidad, pero lo cierto es que Oficinadirecta.com se ha unido a Banco Popular y también promociona sus servicios de bolsa y gestión de carteras, en este caso no con un depósito sino con un magnífico regalo de un ultraportátil, miniportátil, netbook, o como queráis llamarlo.

En concreto, el modelo del portátil regalado es un Compaq Mini 110c-1120SS, que cuenta con las siguientes características:

• Procesador Intel Atom N270 de 1,60 GHz
• Disco Duro 160 GB
• 1GB de Memoria RAM
• Webcam
• Micrófono
• Peso de 1,17 kg

Para obtenerlo deberemos contratar la Tarifa 0€ Permanente, domiciliar la nómina y recibos.

Para acceder a este a este regalo deberemos hacerlo a través de la siguiente dirección: enlace; ya que desde la web parece ser que no está disponible, tan sólo por enlaces promocionales.

Oficinadirecta nos explica además las ventajas que obtendremos por domiciliar la nómina en la entidad:

• Devolución del 2% del importe de sus recibos de luz, gas, teléfono fijo, móvil e Internet.
• Tarjetas 4b gratis, y con retiradas sin comisión en todos los cajeros de la red 4b, excepto en Galicia, donde son gratuitos los más de 400 cajeros 4b propios de Banco Pastor.
• Tarjeta Visa gratis y regalo del abono a Legálitas, mientras la mantenga.
• Cuenta Corriente sin comisiones.
• Transferencias nacionales gratuitas por Internet, ingreso de cheques nacionales sin comisiones, y mucho más.

Sin saber aún los requisitos que debemos cumplir (mínimo de nómina y compromiso de permanencia) parece una buena oportunidad.

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Depósito Accionista a 1 mes de Banco Popular; 6% TAE

Banco Popular ha decidido sorprender con una muy grata sorpresa para todos los inversores de su entidad, ofreciendo su Depósito Accionista a 1 mes, un depósito al 6,00% TAE para todos aquellos que mantengan su cartera de inversión en la entidad.

En concreto, Banco Popular nos ofrece, por un importe equivalente al aumento de la cartera de títulos de Banco Popular depositados en el Grupo, con lo que imaginamos, si decidimos trasladar nuestra cartera a Banco Popular nos ofrecerán este depósito por la totalidad de la misma.

Es cierto que, si bien no requiere de inversión mínima, sí que tiene un límite máximo, de 100.000 euros.

La TIN a la que nos liquidarán los intereses es un 5,84% y la liquidación de intereses, obviamente, al finalizar el mes de plazo.

Carece de comisión por cancelación anticipada, aunque si se cancela, deberá ser por el total.

Es un muy buen depósito, aunque estaría aún mejor sin requerir ningún tipo de vinculación, pero no podemos pedir todo…

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Depósito IN de La Caixa, actualizado

Una de las primeras noticias que tuvimos de este Depósito IN de La Caixa era que ofrecía un 3,50% TAE a seis meses. Posteriormente esta rentabilidad bajó a un 3,00% TAE al mismo plazo y actualmente este Depósito IN de La Caixa está configurado a un 3,00% TAE a 12 meses de plazo.

Como sabéis, este depósito está siendo muy promocionado actualmente en múltiples banners en la web.

Se trata de un depósito exclusivo para nuevos clientes disponible desde los primeros 1.000 euros y hasta un máximo de 150.000 euros.

Al igual que la anteriormente comentada promoción de los regalos del Televisor y Videocámara, este depósito es contratable únicamente hasta el 31 de mayo del 2010 a través de internet, que como os digo no os será difícil encontrar esta publicidad en la red.

En este depósito se permite la cancelación anticipada aplicándose un 1,9595% de interés nominal en este caso, es decir, un punto menos que si cumplimos el contrato.

Puede ser una buena oportunidad para pasarnos a La Caixa y conseguir un buen depósito junto a un buen regalo.

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Regalos por domiciliar la nómina por parte de La Caixa

La Caixa también ha lanzado una importante campaña de captación de nóminas por la que regalará un Televisor Samsung de 19″ (HD-Ready) o una Videocámara Samsung.

Para conseguir estos obsequios, La Caixa impone unas condiciones algo menos asequibles que otras mismas campañas promocionales de otras entidades en la que con domiciliar la nómina suele ser suficiente, aunque sí que es cierto que se suele requerir mayor cantidad para estos regalos.

En concreto La Caixa nos pide domiciliar una nómina de al menos 750 euros mensuales, domiciliar recibos en el que haya al menos tres por cada trimestre, realizar al menos 3 compras en comercios al trimestre con la tarjeta y firmar un compromiso de permanencia de 12 meses.

Aún estamos a tiempo de transferir nuestra nómina a La Caixa pero debemos darnos prisa porque esta promoción finaliza el próximo 31 de mayo o hasta fin de existencias (40.000 unidades).

Si somos nuevos clientes en La Caixa podemos conseguir el nuevo Depósito IN, cuyas condiciones suelen ser modificadas, como veremos en el siguiente artículo.

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Depósito Combinado 6+4 de Ruralcaja

Ruralcaja ha lanzado su Depósito Combinado 6+4, un depósito estructurado que puede resultar bastante interesante, sobre todo teniendo en cuenta que la parte fija supera en porcentaje frente a la variable.

En concreto, este depósito que está disponible desde los 6.000 euros está estructurado de la siguiente forma:

• Un 70% de la inversión a elegir entre las siguientes inversiones a plazo fijo:
• opción 1: 6 meses TAE 6,00%
• opción 2: 9 meses TAE 5,00%
• opción 3: 12 meses TAE 4,00%
• Mi opinión personal es que siempre será mejor un año al 4% que seis meses al 6%, pero esto puede ser objeto de discusión
• El restante 30% estará referenciado a una cesta de acciones compuestas por Telefónica, Banco Santander, Iberdrola y Repsol y si se cumple que estas acciones están por igual o por encima de su referencia inicial, el cliente recibe en la fecha de referencia la rentabilidad pactada cuya TAE variará con el paso del tiempo:
• 01/06/2011: 4,00% TAE
• 01/06/2012: 3,92%
• 03/06/2013: 3,84%
• 02/06/2014: 3,77%
• 0% si las condiciones no se cumplen pasados cuatro años

La fecha de inicio de este depósito es el 1 de junio de 2010 con lo que el plazo de contratación imaginamos será hasta esta fecha.

Una opción más entre los cientos de estructurados que hay en el mercado actualmente.

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Hipotecas a interés fijo de Barclays

En cada actualización de las hipotecas a interés fijo de Grupo Banco Sabadell comentábamos aquí que competían directamente con las hipotecas de Barclays a interés fijo, hipoteca que nunca han llegado a superar en cuanto a tipo de interés y condiciones.

Lo cierto es que ahora estas hipotecas han bajado su tipo de interés, consiguiendo poder olvidar al Euribor con un tipo de interés que dependerá del plazo contratado en función de los años, así:

• Del año 1 al 15: 4,35% nominal anual
• Del año 16 al 20: 4,45% nominal anual
• Del año 21 al 25: 4,45% nominal anual
• Del año 26 al 30: 4,40% nominal anual

Si le podemos poner un pequeño “pero” a esta hipoteca es su comisión de apertura, que la emborrona un poco, con un 1% nominal.

Por lo demás no hay más comisiones, sí que existe la habitual por cancelación que será:

• Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes
• Compensación por riesgo de tipo de interés: 2%.

En su página web no dice nada acerca de que haya que mantener cierto grado de vinculación con el cliente, sí nos indican que el plazo máximo será de 30 años y el porcentaje de financiación máximo del 80% del valor de la vivienda.

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BBVA regalará un seguro a todo riesgo con su Crédito Coche BBVA

Ahora que las ventas de coches están en máximos pese a la crisis y que gracias a las ayudas del Ministerio de Industria podemos estrenar coche más fácilmente, el BBVA ha lanzado una excelente promoción por la que nos regalarán un seguro a todo riesgo comercializado por la entidad.

Y es que al contratar el Crédito Coche BBVA (también Credicoche BBVA), crédito que nos financia hasta el 100% del valor del automóvil hasta en 120 meses y con un tipo de interés que puede llegar al 8,25%, BBVA nos regalará su seguro Todo Riesgo BBVA.

Este seguro ofrece la garantía de Mapfre y cuenta con una franquicia de 300 euros, asumiendo los gastos hasta un máximo de 1.200 euros el primer año.

Además este seguro cuenta con la siguientes características:

• Servicio puerta a puerta (recogida y entrega de vehículo).
• Reparación de lunas en domicilio.
• Centros propios de peritación.
• Libre elección de taller de una amplia red.
• 800 grúas, “mejor red de asistencia en carretera”.
• Cubre en vías no aptas (playas, caminos) por pérdida de llaves, falta de combustible, pinchazos…
• Renovaciones bonificadas hasta en un 60%

En definitiva, una buena promoción que el BBVA lanzó el mismo día de ayer y que podemos aprovechar.

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Depósito BG La Mejor Selección de Banco Guipuzcoano

La cantidad de productos referenciados, por así decirlo, a que la Selección Española de Fútbol gane la Copa del Mundo tiende a ser más que abultada.

Pero el depósito del que hoy tratamos es un caso algo especial, ya que no está vinculado a que España gane el mundial sino que seremos nosotros quien elegirá entre los ocho cabezas de series del mundial cuál creemos que ganará.

El nuevo Depósito BG La Mejor Selección de Banco Guipuzcoano, mantiene una TAE global más que aceptable pero que se verá mejorada si finalmente la selección que nosotros elijamos gana el mundial.

Cuenta con una rentabilidad creciente a tres años de plazo, de la siguiente forma e independientemente de que el equipo elegido gane el mundial de fútbol o no:

• Año 1: 2,00%
• Año 2: 3,00%
• Año 3: 4,00%
• 3,00% TAE Global

Pero como os dije, si finalmente este deseo se cumple,  la rentabilidad se incrementará 0,50 puntos en cada tramo, quedando configurada de la siguiente forma:

• Año 1: 2,50%
• Año 2: 3,50%
• Año 3: 4,50%
• 3,50% TAE Global

Podremos cancelar este depósito gratuitamente mediante ventanas de liquidez, que serán:

• 1º: entre el 1 y el 10 de enero de cada año.
• 2º: entre el 1 y el 10 de julio de cada año.

Todo esto desde 1.000 euros, y entrando en un sorteo de un viaje a Sudáfrica para dos personas con hotel y entradas para la final incluidas.

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Banesto regala un iMac por domiciliar la nómina

Banesto suma un regalo más a la extensa lista de regalos por domiciliar la nómina que tanto bancos como cajas (más los primeros) vienen ofreciendo en las últimas semanas.

Así, para todo aquel que domicilie una nómina por importe igual o superior a 2.500 euros, Banesto le regalará un maravilloso y apreciado ordenador iMac de Apple con una pantalla de 21,5’’.

Recordamos que Banesto ya ofrecía otra serie de regalos por domiciliar su nómina, que eran los siguientes:

• Nómina WII: Wii + Wii Fit Plus+ GS Tennis + Wii Motion Plus.
• Nómina TV: TV Toshiba 32 pulgadas con TDT HD Ready.
• Nómina Portátil: Portátil COMPAQ HP, Intel Celeron T3000, 2 GB de RAM, Disco Duro de 250GB.
• Más información en este artículo del blog

Uno de los principales objetivos de Banesto sabemos que es la captación de nóminas y en eso se han esforzado durante gran parte del año, con campañas como esta han conseguido atraer ya 800.000 nóminas.

En todo caso es una opción más que interesante para aquel que quiera hacerse con un buen regalo para él o para algún ser querido.

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Caja Navarra lanza la Cuenta Nómina .CAN hasta el 3,29 % TAE

Caja Navarra ha lanzado recientemente la nueva Cuenta Nómina .CAN, una cuenta corriente en la que podremos domiciliar nuestra nómina rentando el capital dispuesto en ella a un gran tipo de interés de hasta el 3,29% TAE.

Con esta oferta, la Cuenta Nómina .CAN se sitúa como una de las mejores cuentas nóminas del momento, y eso que rara es la entidad que no oferta este producto.

Como os dije el tipo de interés será hasta el 3,29% TAE, siendo en concreto por tramos temporales y de capital, así:

• Durante los doce primeros meses:
  • Si el saldo en cuenta es inferior a 5.000 euros: 3,29% TAE, 3,25% nominal anual.
  • Si el saldo en cuenta es igual o superior a 5.000 euros: 80% del Euribor a un año del último día hábil del mes anterior.
• El resto del periodo: el 80% del Euribor a un año del último día hábil del mes anterior.
• Liquidación de intereses mensual

Todo esto, por supuesto, con la nómina domiciliada, en caso contrario 0,01% nominal anual.

Si domiciliamos la nómina o pensión no nos cobrarán ningún tipo de comisión de mantenimiento durante el primer año, y a partir del segundo año siempre que tengamos un saldo medio de a al menos 100 euros en la cuenta.

Las transferencias serán por supuesto gratuitas en cualquier caso.

En resumen, una de las mejores opciones para domiciliar nuestra nómina actualmente.

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Bancopopular-e celebra el día de internet regalando 10 euros por abrir una cuenta

Llego a tiempo para avisaros de que Bancopopular-e va a celebrar el próximo 17 de Mayo, día de Internet, regalando 10 euros a todo aquel que abra una cuenta corriente en la entidad online de Bancopopular (bancopopular-e.com).

Sabemos que esta entidad tiene en su haber una de las mejores cuentas de alta remuneración, la Cuenta Pau Gasol de Bancopopular-e.com, además de unos muy buenos depósitos bancarios con su mismo nombre, los Depósitos Pau Gasol.

Como dijimos, Bancopopular-e regalará 10 euros en efectivo a aquel que abra cualquier cuenta en la entidad sólo y exclusivamente el día 17 de mayo y que sea confirmada antes del 30 de Junio.

El abono de este regalo se llevará a cabo una vez recibida la documentación y aperturada la cuenta, coincidiendo con la liquidación del próximo mes de junio de 2010.

Debemos saber que de los 10 euros, el 19% está sujeto a retención por conceptos fiscales, por lo que el regalo se verá minorado en este porcentaje que quizá, dependiendo de nuestra renta, podremos recuperar en la próxima declaración.

Así que ya sabéis, este lunes no cuesta nada abrirse una cuenta en Bancopopular-e.

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Sube la Cuenta Azul de iBanesto hasta el 3,60%

Es raro que en su día fuera iBanesto la que tomara la iniciativa y ofreciera su famosa Cuenta Azul al 3,50% TAE y por un plazo tan prolongado finalizando en enero de 2011 cuando lo normal es que, en cualquier caso, este tipo de rentabilidades promocionales a penas superen los tres meses de plazo.

Recientemente, y tal y como comentamos en el foro de Depósitos Bancarios, ING Direct decidió subir su Cuenta Naranja hasta el 3,50% TAE.

El resto ya lo conocemos: iBanesto se sacó de la chistera su famosa fórmula mágica de ING + 0,10 puntos y la puso en práctica, con lo que ahora su Cuenta Azul vuelve a superar a la de su rival más directo en el mismo diferencial de siempre, esos 0,10 puntos citados.

Como toda cuenta de alta remuneración, la Cuenta Azul de iBanesto no admite domiciliaciones de ningún tipo y ofrecerá un devengo de intereses mes tras mes.

El plazo de contratación, al igual que en la primera oferta, será hasta el 4 de enero de 2011, con lo que de nuevo vuelve a ser una de las opciones a tener en cuenta actualmente.

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Credirenta de Caixa Terrasa

Caixa Terrasa, al igual que Deutsche Bank también ha lanzado su particular préstamo al consumo dirigido a la financiación o anticipo de nuestros deberes con Hacienda y también lo ha denominado Credirenta, en este caso de Caixa Terrasa.

Este préstamo es, comparativamente, algo peor que el de su compañera alemana, ya que en este caso el tipo de interés no será del 0% sino que nos aplicará un 9,50% nominal fijo.

Además de aplicar este tipo de interés, nos cobrarán una comisión de apertura del 1,50% nominal.

El importe podrá ascender hasta los 18.000 euros, hasta 12 meses de plazo, con la ventaja de que si queremos amortizar o cancelar anticipadamente podremos hacerlo, gratuitamente por supuesto si nos sale a devolver y devolvemos antes del plazo indicado el anticipo y con una comisión del 3,00% nominal en caso de que nos salga a pagar y tengamos que financiarlo.

Como dijimos, comparativamente es mejor la opción de Deutsche Bank, por lo que en cualquier caso iremos, para este fin, a esta.

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Hipoteca SIN de Bankinter, actualizada

Bankinter ha actualizado las características de su Hipoteca SIN, una de las mejores hipotecas a tipo de interés variable del momento.

Con respecto a la última noticia que teníamos de esta hipoteca, Bankinter ha mejorado su tipo de interés mixto aplicado, estando en estos momentos compuesto por:

• Tipo de interés inicial del 2,25% durante un año
• Durante el resto del plazo Euribor + 0,35 puntos

Esta hipoteca esta destinada a financiar la adquisición de primera vivienda para el 80% del valor de tasación de la misma, aunque también existirá la posibilidad de contratarla en caso de subrogación.

La cantidad de financiación mínima será de 30.000 euros con un plazo que podrá variar entre los tres años y los 40 años en caso de que el titular de la hipoteca tenga menos de 35 años, en caso de superar esta edad, el plazo será cinco años inferior. La edad máxima al finalizar no podrá superar los 77 años.

Además, podremos aplazar hasta 3 cuotas al año por diversas circunstancias que nos impidan hacer frente a las mismas.

Esta hipoteca carece comisiones generales, tan sólo aplicará una comisión de subrogación en su caso o por cambio de las condiciones del contrato, ambas del 0,50% nominal.

Las vinculaciones que exigirá son:

• Seguro de hogar
• Seguro de amortización de préstamo
• Domiciliación de nómina

Es una buena hipoteca y una entidad a tener en cuenta a la hora de hipotecar nuestra vivienda.

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Credi-Renta db de Deutsche Bank

Deutsche Bank ha lanzado un nuevo e interesante producto de crédito apodado Credi-Renta db con el que Deutsche Bank nos anticipará la devolución de nuestra declaración de la renta en caso de que nos salga negativa y nos ayudará a financiar el pago de las que sean positivas.

Este préstamo ofrece un tipo de interés del 0%, aunque como os digo cuando veamos esto debemos echar un vistazo a las comisiones, pues es donde todo banco hará por cobrar sus servicios (de momento, no son ONG’s, pero quién sabe…). Los gastos que conlleva este préstamo son:

• Una comisión de apertura del 2% nominal
• Una comisión de estudio del 1% nominal
• Sin comisiones por cancelación o amortización anticipada

Este depósito no requiere de intervención notarial en las operaciones en las que el importe sea menor de 10.000 euros, lo que nos ahorrará gastos y agilizará su trámite.

Si la declaración de la renta finalmente nos saliera a devolver, tendremos que devolver el préstamo una vez finalizado el periodo de carencia del préstamo, es decir, no hay que devolver nada del anticipo hasta que no cobremos de Hacienda lo devuelto (a no ser que por circunstancias la carencia terminara antes del ingreso en cuenta por parte de Hacienda).

En caso de financiación del importe a pagar se podrá efectuar a lo largo de 12 meses y como dijimos sin ningún tipo de interés.

Es un buen producto que se une al ya mencionado Credirenta de Banco Herrero, que puede ayudarnos a hacer más llevadera nuestra relación con Hacienda.

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Rumor confirmado: Nuevo Depósito al 5% TAE de Novanca

Mariete, nuestro amigo del foro de Depósitos Bancarios ha vuelto ha sorprendernos con una nueva primicia que él mismo se ha encargado de confirmar.

La noticia es la siguiente: Novanca lanza un depósito al 5%. Pero este depósito será de nuevo un depósito de bienvenida a un mes, pero que no olvidemos que es una muy buena oferta que hace mucho que no vemos, ni siquiera a este plazo, con lo que no es poco.

Leo también en algún foro que puede ser que la TAE sea del 5,12% y el TIN del 5%, algo que sería si cabe un poquito más positivo.

Las características del depósito que nuestro compañero Mariete al que desde aquí agradecemos su aportación son:

• Desde el primer euro
• Aportación máxima de 20.000 euros
• Un mes de plazo
• Sin cancelación anticipada

Novanca ha roto completamente el mercado con esta oferta, pues seguro conseguirá su propósito de captar pasivo con esta gran oferta.

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Cómo ahorrar en compras de carburante

Todos los conductores hemos buscado alguna vez formas de ahorrar en gasolina, gasoil, o, en definitiva, en el carburante que nuestro vehículo necesite.

Existen varios métodos en nuestra mano para conseguir ahorrarnos unos euros cada vez que repostamos en una gasolinera, como son:

• Información sobre las gasolineras más baratas
• Tarjetas descuento y promocionales de las distintas gasolineras
• Tarjetas de crédito o débito con descuento en gasolineras

Para el primero de ellos el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio de España habilitó en su día una página web con las gasolineras más baratas: estaciones de servicio más baratas.

Para el segundo de ellos, raro es la gasolinera que no tiene una tarjeta propia que al menos acumule puntos (Campsa, Cepsa, BP…), pero quizá la más interesante sea la de Carrefour que ofrece actualmente un 12% de descuento en carburante en todas sus gasolineras, y a pesar de lo que en muchos sitios de la red podamos haber leído, la calidad que ofrecen sus carburantes es exactamente la misma que la del resto. Si somos fieles a la tarjeta travel club, en Eroski podremos obtener más puntos al repostar.

Por último, tarjetas como las tarjetas CAM o tarjetas Caixa Galicia pueden ofrecernos un descuento adicional en carburantes.

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Depósito Doble Impulso de La Caixa

La Caixa ha lanzado un nuevo depósito que supera el 4% TAE pero sólo en una parte de su estructurado.

La nueva opción de ahorro de La Caixa cuenta con una mitad a corto plazo con tipo de interés creciente y otra a largo plazo referenciado a la evolución del Eurostoxx50.

Este depósito estará estructurado en dos mitades exactamente iguales:

• El 50% será una imposición a 9 meses con la siguiente rentabilidad:
• Primer trimestre: 3,00% nominal
• Segundo trimestre: 4,00% nominal
• Tercer trimestre: 5,00% nominal
• 4,05% TAE Global
• El restante 50% como dijimos a largo plazo (3 años) referenciado al Eurostoxx50, con:
• 100% de la suma de rendimientos mensuales del índice (Eurostoxx 50). Con un límite mensual para los rendimientos positivos del 1%.
• En caso de igualar o superar un rendimiento acumulado del 3% o múltiplos del 3%, se consolidará ese rendimiento.

La TAE mínima es de 0,00% y la máxima del 10,72%. No se permite cancelación anticipada y es contratable hasta el 25 de mayo.

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Hipoteca Top 0,30 de Bancopopular-e

Bancopopular-e ha modificado las condiciones de su Hipoteca Top 0,30, que debe su nombre al diferencial que aplica sobre el Euribor.

Esta hipoteca cuenta con un plazo máximo de 30 años y un porcentaje máximo de financiación del inmueble del 80% del valor de tasación del mismo con un importe mínimo de 30.000 euros.

Como os adelantaba, el tipo de interés aplicado durante toda la vida del préstamo es de Euribor + 0,30 puntos, pero como la mayoría de hipotecas de Bancopopular-e, existe una cláusula suelo del 1,25, baja y asumible, pues ni con el Euribor tan bajo como está ahora (1,20%) entraría en vigor pues con el diferencial el interés aplicado sería aproximadamente el 1,50%.

En cuanto a las comisiones, estas son:

• Comisión de apertura: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Y sus vinculaciones…:

• Seguro de hogar
• Contratación de Seguro de amortización de créditos
  con una prima única: calculada para un varón de edad aproximada 35 años que solicite 30.050,60 euros: 2.905,58 euros.
• Domiciliación de nómina.

El tipo de interés es de los mejores actuales, y la vinculación más que asumible. Es en resumen, una muy buena opción.

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Promoción Tarjetas Visa Clásica y Visa Oro de Caixa Galicia

Como dijimos en este blog intentaremos adelantar las tarjetas tanto de crédito como de débito que ofrezcan descuentos en diversos establecimientos, especialmente en carburantes.

Este es el caso de las Tarjetas Visa Clásica y Visa Oro de Caixa Galicia, unas tarjetas que nos ofrecerán descuentos en carburantes si cumplimos una pequeña condición.

Y es que si realizamos al menos cinco compras al mes en cualquier tipo de establecimiento (excepto en gasolineras y autopistas), Caixa Galicia nos ofrecerá:

• El 1% del consumo de ese mes en gasolineras si utilizamos Visa Clásica
• El 2% del consumo de ese mes en gasolineras si utilizamos Visa Oro
• Además, en el caso de repostar en estaciones GALP, nos ofrecerán  un descuento del 4% para la primera tarjeta y un 5% para la segunda, independientemente del consumo que realicemos con la tarjeta.
• Promoción válida a lo largo de todo el año
• Por supuesto, las promociones son no acumulables entre sí

La Tarjeta Visa Clásica además si la contratamos por teléfono o por internet, será gratis el primer año.

A mí me parece una buenísima opción, sobre todo esta última que comento, ya que es gratis y ofrece un interesante descuento además de las ventajas que puede suponer tener una tarjeta de crédito gratis durante un año. Después de este año, podemos, si queremos, cambiar de tarjeta.

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Hipoteca Una ilusión 100% posible de Caixa Galicia

Me parece curioso los nombres que Caixa Galicia pone a sus productos y en este caso a esta Hipoteca Una ilusión 100% posible de Caixa Galicia.

Esta hipoteca está destinada para la adquisición de viviendas comercializadas por el portal CXG Inmobiliaria, tratándose de una hipoteca en condiciones preferentes para aquellos que decidan adquirir un inmueble de dicho portal.

Esta hipoteca nos financiará hasta el 100% del valor de tasación del inmueble comprado en el portal inmobiliario de Caixa Galicia, con todos los gastos e impuestos incluidos.

El tipo de interés que esta hipoteca aplicará será mixto, compuesto por:

• Un tipo de interés fijo durante los primeros tres años del 2,00% anual
• El resto del periodo, como siempre, Euribor mas un diferencial de 0,75 puntos.

El plazo podrá llegar hasta los 40 años y la vinculación que requerirá será:

• Domiciliación de nómina
• Seguro de vida
• Seguro Multirriesgo Hogar

Si no nos vinculamos el diferencial aumentará considerablemente hasta 1,75 puntos.

Esta es la opción de Caixa Galicia para desprenderse de parte de su stock de inmuebles, dentro del cual quizá podamos encontrar una buena oferta.

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Cuenta Nómina 600 de Banco Pastor

La nueva Cuenta Nómina 600 de Banco Pastor es la nueva opción en materia de cuentas nómina de Banco Pastor.

Es una cuenta que a primera vista sorprende, ya que desde el principio nos devolverá nada más y nada menos que el 6% de todos nuestros recibos domiciliados del hogar, concretamente de los recibos de móvil, teléfono fijo, Internet o televisión por cable. Pero todo esto a primera vista, ahora veréis por qué lo digo.

El problema radica en que, cuando leemos la letra pequeña nos dice:

Límite máximo de devolución: 150 €. Se considera, cada mes, el recibo de mayor importe de entre los adeudados, correspondientes al teléfono móvil, teléfono fijo, proveedor de Internet y televisión por cable. El abono se efectuará anualmente, cada mes de enero, entre los clientes que formalicen la adhesión a esta oferta y cumplan de forma ininterrumpida los siguientes requisitos de acceso a la misma:
- Domiciliación de nómina por primera vez en Banco Pastor. Importe mínimo de 600 € netos/mes
- Domiciliación de, al menos, 1 recibo de: teléfono fijo, móvil, Internet o televisión por cable.
- Contratación y uso de la tarjeta 4B (mínimo 5 movimientos por 120€ cada trimestre)
- Contratación del Servicio gratuito de Correspondencia Virtual

¿Qué quiere decir esto? Pues que no es una Cuenta Nómina normal. Que no nos devolverán el 6% cada mes si no el 6% anual del mayor de los recibos mensuales, con un límite de devolución anual de 150 euros. Esto es mucho menos interesante que el 2% mes a mes que cumplen otras entidades como ING Direct.

Por otro lado, un aspecto positivo es que con la misma vinculación y manteniéndola durante 24 meses de plazo podremos elegir entre los siguientes tres regalos:

• Ipod Shuffle 4Gb
• Reproductor Mp3 + video 8 GB
• Manos libres Parrot Mod. Minikit Slim

El resto de características de esta cuenta son

• Cuenta corriente sin comisiones de administración y mantenimiento
• Tarjetas de Débito y Crédito sin cuota de emisión y renovación (la de crédito si superamos los 1.200 euros en gastos)
• Transferencias nacionales gratis
• Ingreso gratuito de cheques nacionales en euros
• Cambio gratuito de domiciliación de recibos
• Correspondencia virtual gratuita
• Banca a distancia (por teléfono, internet y teléfono móvil) sin coste
• Avisos a móviles gratis, durante los tres primeros meses

He aquí las ventajas e inconvenientes de nuestra cuenta, en nuestras manos está si nos parece correcta o no.

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Crédito Nómina On-Line de BBVA

El BBVA ha lanzado un préstamo al consumo que cuenta con unas condiciones a priori interesantes.

Sin tener muy claro todavía por qué lleva de apellido “on-line”, lo cierto es que el BBVA ha lanzado un buen producto que nos permitirá obtener desde 5.000 euros hasta 60.000 euros, con un máximo de 20 nóminas netas mensuales (que en cualquier caso no podrán superar los 60.000 euros citados).

El tipo de interés de este préstamo será del 7,75% TIN (en algún blog sugiere que no aplica, pero lo cierto es que sí) y este interés, junto con una comisión de apertura del 0,50% nominal hacen que la TAE global que realmente nos aplicarán sea del 8,24%. Existe un mínimo para esta comisión de apertura de 90 euros.

El plazo de devolución o amortización de este préstamo se podrá prolongar durante 10 años, con 120 cuotas mensuales.

Además, para aquellos clientes que soliciten un crédito y que domicilien su nómina o pensión por importe de 600 euros o 300 euros respectivamente, BBVA les regalará un televisor Samsung. Si la nómina supera los 2.500 euros el regalo será un portátil Sony Vaio.

En resumen, no es un mal préstamo, quizá podamos encontrar algo más barato si echamos un vistazo a otras entidades, pero si somos fieles a BBVA ¡Adelante!

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Hipoteca IRPH de Ibercaja

Con la anterior hipoteca de Ibercaja aprendimos que un diferencial tan elevado puede ser no asumible, o al menos en estos momentos, en el que podemos aprovechar la elevada competencia en el sector para poder sacar un tipo de interés con poco margen bancario.

La Hipoteca IRPH de Ibercaja debe su nombre al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, un índice que el Banco de España publicada cada mes con la media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario que han inscrito los bancos y cajas de ahorro.

Tenemos que decir que el IRPH no suele llevar márgenes o diferenciales asociados, por lo que si algún día vemos esto, podemos pasar a otra entidad directamente.

La hipoteca en cuestión posee características muy similares a la anteriormente comentada Hipoteca Bonificada Classic de Ibercaja.

En la página web de Ibercaja no explica nada acerca de sus vinculaciones, algo extraño, ya que sería muy anecdótico que no la tuviera máxime viendo a su hermana.

Por lo demás, financiará hasta el 100% del valor de tasación, contando con las mismas características que su hermana.

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Hipoteca Bonificada Classic de IberCaja

Hoy vamos a analizar parte de la oferta hipotecaria de Ibercaja, con sus luces y sombras, como siempre con el fin de aprender algo.

Comenzaremos con la Hipoteca Bonificada Classic de IberCaja, una hipoteca que ofrece un tipo de interés mixto bastante poco interesante, consistente en:

• 4,10% nominal durante 12 meses de plazo (muy elevada para lo que estamos acostumbrados).
• Euribor a un año con revisión semestral del mismo mas un elevado diferencial de 1,45 puntos

Esta es la carta de presentación de una hipoteca que, de entrada, poco promete.

El resto de características no mejoran la hipoteca, quizá tampoco la empeoren, suelen aplicar lo mismo muchas entidades pero a un tipo de interés sumamente más bajo:

• Hasta el 80% del valor de tasación (aunque puede ser el 100% con otras características)
• Plazo de hasta 30 años, que se podrá entender hasta 40 años si la edad de uno de los prestatarios no supera los 35 años.
• Hasta dos años de carencia
• Vinculaciones (si asumimos todas las vinculaciones el diferencial será “tan sólo” de un punto porcentual):
  • Domiciliar la nómina de al menos 600 euros (con uno de los prestatarios basta)
  • Domiciliar al menos 3 recibos
  • Efectuar compras con tarjetas (¿mínimo?)
  • Seguro de Hogar
• Comisiones:
  • Estudio: 0,00%.
  • Apertura: 0,00%.
  • Compensación por desistimiento y cancelación por amortización parcial dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,50% .Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza.

La hipoteca no es muy buena, a pesar de dar alguna que otra facilidad, no termina de ser flexible y, sobre todo, es cara.

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Estructurados: Depósito Activo Doble Ahorro de Activobank

Como los fondos se han puesto de moda por las ventajas fiscales que representan (diferimiento del pago de los impuestos por renta de capital), y han ganado atractivo frente a los depósitos bancarios, tanto bancos como cajas y entidades online no hacen más que sacar este tipo de productos, y aprovechan también para comercializarlos en estructurados para así alcanzar cierto sector más conservador que no se termina de arriesgar de perder capital en un fondo, porque piensan en inversiones a corto plazo y no a largo como suele ser un fondo.

El Depósito Activo Doble Ahorro de Activobank es un depósito estructurado que se divide en:

• 50% de la inversión irá a parar a un depósito a plazo fijo a seis meses de plazo al 4% TAE
• La restante mitad a un fondo de inversión, a elegir entre los siguientes cinco:
• Sabadell BS Rendimiento, FI (Dinero EUR Plus)
• Sabadell BS Inmobiliario, FI (Sector Inmobiliario-Zona Equro)
• Sabadell BS Financial Capital, FI (Renta Fija EURO HIGH YELD)
• Sabadell BS Euro Acción 130/30, FI (Renta Variable Zona Euro )
• Sabadell BS América Latina Bolsa, FI (Renta Variable Latinoamérica)

He buscado información del tiempo que debemos mantener este fondo y no la he encontrado, si alguien sabe de este dato lo puede comentar en este blog.

En cuanto a su cancelación anticipada, se podrá efectuar, pero en el caso del depósito se remunerará al 1,75% TAE por el tiempo transcurrido. La cancelación deberá ser total y no parcial.

Liquidación de intereses a vencimiento. Contratable desde 6.000 euros y hasta 100.000 euros.

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Depósito Revalorización Dólar de Banco Caixa Geral

Una forma muy tímida de sumergirnos en el mercado Forex es este Depósito Revalorización Dólar de Banco Caixa Geral, que como imaginaréis, está referenciado al cambio del Euro con respecto al Dólar (Euro/Dólar).

El plazo de este depósito es de tres años y no es un estructurado, simplemente, está referenciado a al tipo de cambio citado, con, eso sí, el 100% del capital garantizado.

Este depósito remunerará en función del año en que se cumple que el tipo de cambio EUR/USD sea inferior a 1,2750, con los consiguientes cupones en fechas clave:

• A fecha de 8 de junio de 2011: se abonaría el 4,00% del nominal y se cancelará
• A fecha de 8 de junio de 2012: se abonaría un cupón del 8,00% nominal y se cancelará
• A fecha de 10 de junio de 2013: se abonará un cupón del 12,00% y se cancelará
• Si la condición no se cumple el tercer año, cupón del 0%

Este depósito estará disponible a partir de 3.000 euros para dinero procedente de otras entidades y será contratable desde hoy 5 de mayo de 2010.

Parece que se podrá cancelar anticipadamente, aunque no sabemos la comisión que puede aplicar en ese caso.

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Nueva Promoción de la Cuenta Nómina de ING Direct

La nueva promoción que ING Direct ha lanzado para su Cuenta Nómina es, quizá, una de las más interesantes que la entidad ha lanzado para captar nóminas para la entidad y una de las mejores para estos fines en general.

Lo que ofrece ING Direct es 100 euros de regalo y un descuento del 10% durante un periodo de 6 meses sobre los principales recibos del hogar, que podrán ser:

• Luz
• Gas
• Móvil
• Teléfono Fijo
• Internet

Durante los primeros seis meses como os digo nos descontarán ese 10% de todos los recibos, algo que agradeceremos, para más tarde pasar a la devolución habitual que también es suculenta, del 2% sobre los recibos citados.

Por supuesto todo esto sin ningún tipo de comisiones, además de tarjetas 4B con la que podremos disponer de efectivo gratuitamente en su red de cajeros. Transferencias e ingresos de cheques gratuitos.

Al parecer no existe compromiso de permanencia, con lo que a más de uno se le ocurrirá domiciliarla un mes, obtener los 100 euros, y dejar de hacerlo.

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Mejoran levemente las hipotecas a tipo fijo de Grupo Banco Sabadell

Grupo Banco Sabadell es un extenso grupo de entidades financieras que engloba a Activo Bank, Solbank, Banco Herrero y el propio Banco SabadellAtlántico entre otros, que oferta una de las pocas ofertas constantes de hipotecas a tipo fijo, y que actualizan periódicamente.

Dejamos de comentarlas en enero porque me parecía que no hacían más que empeorarlas, aunque poco, continuamente.

Ahora las han mejorado respecto a la última vez que aquí hablamos de ellas, también levemente, pero se han merecido su comentario:

• 4,60% nominal fijo a 12 años
• 4,85 % nominal fijo a 15 años
• 5,10 % nominal fijo a 20 años
• 5,20% nominal fijo a 25 años
• 5,25 % nominal fijo a 30 años

Las comisiones, cambian ligeramente de una entidad a otra del grupo, aunque todas coinciden en la comisión por desistimiento, aplicando un 0,50% en los primeros 5 años y 0,25% en el resto de años.

Lo mismo ocurre con las vinculaciones, pudiéndonos ahorrar algún seguro dependiendo de en qué entidad del grupo la contratemos.

Estas hipotecas compiten directamente con las de Barclays, que siguen siendo las mejores en su categoría.

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Cambia la BS Hipoteca Joven; ahora BS Hipoteca Bonificada Joven de Banco Sabadell

Banco Sabadell ha empeorado enormemente su BS Hipoteca Joven, que ahora ha pasado a llamarse BS Hipoteca Bonificada Joven y lo ha hecho principalmente subiendo el grado de fidelización que deben mantener para optar a ella.

Lo que ahora ofrece es  un tipo de interés bonificado, que parte desde Euribor + 1,50 puntos y que puede verse reducido mediante una vinculación que aunque no es de las más altas, para llegar al potencial (Euribor + 0,50 puntos) tenderá a serlo, descontando:

• Seguro de Vida - 0,40pp
• Seguro Protección Pagos - 0,10pp
• Seguro hogar - 0,10pp
• Nómina - 0,40pp

Como veis, el interés mínimo a aplicar sería de Euribor + 0,50 puntos, aunque quizá nos salga a cuenta dejar de contratar un seguro por 0,10 puntos más en el diferencial.

Por otro lado, el resto de características son:

• Financiación de hasta el 80% sobre el menor de entre valor de compraventa y tasación de la vivienda, que deberá estar tasada en más de 100.000 euros
• Para vivienda habitual
• Comisiones:
  • Sin comisión de estudio
  • Sin comisión de apertura
  • Por desistimiento: 0,50% durante los primeros cinco años, 0,25% durante el resto de años

No es que sea una mala hipoteca, pero lo cierto es que la han empeorado mucho y se merecen un pequeño tirón de orejas por ello.

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On Depósito Mágico de Caixa Galicia

Caixa Galicia intenta hacer magia con sus depósitos bancarios y ofrece un estructurado en el que entrará en juego también uno de sus fondos de inversión.

El nuevo On Depósito Mágico de Caixa Galicia es una inversión garantizada y estructurada de la siguiente forma:

• El 75% de la inversión será un depósito al 5,00% TAE(4,94% interés nominal) a 6 meses de plazo.
• El 25% restante se invertirá en el Fondo CG Rendimiento Garantizado por el que recibiremos un cupón del 3% el primer año y Euribor a 12 meses + 0,50 puntos el segundo y tercer año (con un mínimo del 1,50%).

De la primera parte, podremos disponer en cualquier momento, sin ningún tipo de comisión por cancelación anticipada.

La TAE mínima del producto es del 2,01% y no tendrá comisión de reembolso el 31/05/2010 y a partir del 31/05/2012. Pero a pesar de esto Caixa Galicia obligará a mantener el fondo durante al menos un año, en caso contrario nos reliquidarían el depósito al 1,40%.

Este depósito se podrá contratar por un importe mínimo de 4.000 euros y un máximo de 400.000 euros, siendo, como en la mayoría de ocasiones, exclusivo para dinero nuevo procedente de otras entidades.

El interés es más que interesante e incluso la parte variable puede resultar más que decente, en definitiva, un buen producto de Caixa Galicia.

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Depósito Doble Mundial de Banco Sabadell

Algunas entidades están aprovechando el tirón de la roja para sacar productos dilucidando sobre si España ganará o no el Mundial de Sudáfrica 2010.

Este es el caso de Banco Sabadell, que ofrece el Depósito Doble Mundial, un estructurado que funciona de la siguiente forma:

• La mitad de la inversión irá a formar parte de un depósito bancario al 5,00% TAE a un año de plazo.
• La otra mitad de la inversión, estará referenciada al índice DJ EuroStoxx-50 a 36 meses de plazo, pudiendo alcanzar un 17,687% TAE (no se especifican las condiciones, deberemos mirar cuáles serían, pero por la rentabilidad potencial que requiere, serán muy exhaustivas para que se cumplan, por no decir algo imposible).

Banco Sabadell nos ofrece también la posibilidad de contratar este mismo depósito a seis meses con la parte fija al 7% TAE.

De igual modo, si España gana el Mundial de Sudáfrica 2010, se recibirá a los tres meses un 7,00% TAE sobre la mitad del capital invertido.

Este depósito se podrá contratar desde 600 euros y hasta el próximo 4 de junio, sin permitir su cancelación anticipada.

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Depósito Preferente de Caixa Tarragona

Caixa Tarragona ha lanzado un depósito bancario que cuenta con interesantes condiciones sobre todo para aquellos que dispongan de una cierta vinculación con Caixa Tarragona y un capital amplio, aunque esto no es necesario para la contratación del mismo. Ahora entenderéis por qué.

En principio el depósito está disponible “para todos los públicos” desde 3.000 euros, siguiendo la siguiente estructura:

• 40% de la inversión será un depósito a plazo fijo, con un rendimiento garantizado del 4,00% TAE a 4 meses.
• 60% de la inversión “depósito indexado” que podrá llegar hasta el 7% TAE a 36 meses de plazo.

Esta última parte estará referenciada a la evolución de las acciones de Bayer, Coca-Cola, Danone, Nokia y Telefónica. Caixa Tarragona nos explica su funcionamiento:

Cada vez que en la fecha de observación mensual
(el día 28 de cada mes) el valor de cada una de las
acciones sea igual o superior a su valor inicial, se
obtendrá un cupón del 0,35%. Además, si esta
condición se cumple todos los meses del año, se
abonará un cupón adicional del 2,80%; de manera
que se puede alcanzar un rendimiento acumulado
del 7% anual, es decir, un 21% para toda la inversión.

Además como os contaba al principio, para los ya vinculados (domiciliada nómina o pensión, o ingresos de autónomos y gastos) y que estén dispuestos a abrir este depósito por más de 30.000 euros, podrán elegir entre un televisor Samsung de 19 pulgadas LE19C450E1W LCDHD Ready, una vinoteca Domoclip GS102, o un navegador Tomtom XXL IQ Routes.

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