Seguro que os habéis dado cuenta que para anunciar los depósitos bancarios siempre lo hacen mediante la TAE, y que sin embargo las hipotecas ponen su TIN o simplemente “Euribor mas un diferencial”, que no deja de estar en términos de TIN.
El motivo es porque la TAE siempre es mayor o igual que la TIN, y por eso interesa que un depósito se vea como más rentable y una hipoteca como más barata.
Leer más...Bankia nos ha vuelto a sorprender a todos gratamente al ofrecer también regalos por domiciliar la nómina.
En esta campaña de captación de nóminas han decidido ofrecer uno de los mayores caprichos que cualquier amante de la tecnología puede tener. Y también para los que no sean tan “freaks”, puesto que un iPad 2 lo quiere todo el mundo.
Bankia regalará un iPad 2 a todo aquel que domicilie una nómina de más de 2.500 euros con un compromiso de permanencia de 24 meses. También tendremos que domiciliar dos recibos al menos así como contratar una tarjeta de débito que es gratuita. Como veis los requisitos son elevados y si incumplimos alguno de ellos tendremos que devolver parte del regalo (si no todo, dependiendo de las cláusulas).
Leer más...Openbank ha lanzado una nueva campaña de captación de nóminas que promete regalar 100 euros a aquellos que domicilien la nómina en Openbank.
Lo mejor de esta promoción es que las condiciones son muy asequibles, ya que si domiciliamos una nómina de al menos 900 euros y la mantenemos durante 12 meses ya nos abonarán los 100 euros brutos (menos la retención correspondiente del 19% que irá a parar a Hacienda y que podremos recuperar, o no, en nuestra declaración de la renta).
Leer más...CatalunyaCaixa también ha decidido lanzar pagarés, un producto no garantizado por el FGD y que tiene una rentabilidad muy poco por encima de los depósitos bancarios, si no igual.
El mejor pagaré de CatalunyaCaixa está disponible en un plazo de 18 meses al 4,50% nominal anual aunque necesita de 20.000 euros para suscribirlo.
Leer más...Hace unos días La Caixa lanzó 1.500 millones de euros en deuda subordinada a un interés del 7,50% nominal. Estos bonos, como sabéis, tienen un alto riesgo puesto que en caso de impago sólo se cobrará por delante de los accionistas, pero no es lo mismo deuda subordinada de Bankia que deuda subordinada de La Caixa, que a priori tiene una mejor posición.
Los bonos senior son más seguros que los subordinados puesto que que tienen preferencia sobre la deuda subordinada, las participaciones preferentes y por supuesto, las acciones. Es por este motivo porque la rentabilidad es algo menor, un 5%, pero por encima de los depósitos bancarios, que en La Caixa no son demasiado rentables.
El plazo de esta inversión es de tan sólo tres años y quizá parezca una opción sensata porque confiar en La Caixa durante los próximos tres años no resulta nada descabellado.
La inversión mínima es de 6.000 euros y quieren captar otros 1.500 millones con estos Bonos Senior.
Lo peor de estos bonos es que no tienen demasiada liquidez, como en el caso de un depósito, y que tampoco están garantizados por el FGD, aunque sí por el conjunto de La Caixa como entidad. Tendremos que confiar en su gestión.
Leer más...Debemos congratularnos y felicitarnos de que el Gobierno de España, hace dos meses aproximadamente, decidiera subir el mínimo por el que un banco se puede adjudicar una vivienda en subasta pública si no existen pujadores del 50% al 60%.
Sin embargo, esta subida se antoja del todo insuficiente. Si no queremos abordar la dación en pago por aquello de que puede hacer que se vuelva a la situación anterior (yo me hipoteco, y si no puedo pagarla le doy las llaves al banco, si vale un 30% menos ¡que lo asuman!), existen otras fórmulas.
La primera sería basarnos en el valor de mercado. El banco se adjudicaría la vivienda, simplemente, por lo que vale. Si el precio de la vivienda ha bajado, puede ser que al cliente le quede un porcentaje sin amortizar. Aquí el cliente pierde, pero si el precio a subido, el cliente se llevará las plusvalías. De esta forma evitaríamos que los bancos especulen con si va a subir o va a bajar la vivienda puesto que no se llevarían ni un céntimo por una eventual subida o bajada del precio. Su negocio sería la hipoteca, no como ahora, que se la adjudican al 60% y la venden al 80% y ganan miles de euros adicionales por ello.
Leer más...Caixa Galicia llegó a ser una de las entidades que más préstamos y créditos ofrecía aún en crisis. También tenía buenos depósitos.
Tras su fusión con Caixa Nova todo se enfrió, daban cada vez menos dinero a crédito y tenían mayor cuidado en pedir a través de depósitos bancarios pues no querían entrar en ningún tipo de guerra.
Pero ahora con la situación actual Novagalicia Banco, que así es como finalmente han decidido llamarse (mejor que Novacaixagalicia, la verdad), no quieren dar, si no es para deshacerse de una vivienda de su stock de inmuebles, ni un euro en hipotecas.
Leer más...En el fondo, no todos lo esperábamos y no sabemos hasta qué punto es bueno que el Banco de España haya intervenido el Banco de Valencia.
Digo esto porque Banco de Valencia está formado en torno al 30% (38% según derechos de voto) por Banco Financiero y de Ahorros (Bankia), que es por mucho la entidad que más participa en el Banco (en torno a 5 veces más que otros pequeños grupos).
Parece lógico pues, que aquellos que decidieron invertir en este Banco y que se llevan parte de sus beneficios, pongan el dinero cuando le hace falta. Pero no. Además si se da dinero también a Banco de Valencia le daremos a todas. ¿De verdad ninguna entidad puede ser rescatada por otros inversores o por sus propios partícipes? ¿Tiene que ser el estado? ¡O que caiga!
Leer más...Este mes nos hemos encontrado con muchísimos cambios respecto a las cuentas de alta remuneración.
Durante esta semana hemos visto, por orden de llegada, los siguientes sucesos:
Las Comunidades Autónomas necesitan dinero y para ello han decidido acudir al mercado minorista (porque probablemente no les haya quedado más remedio).
El problema que existe es que comienzan a competir entre ellas, puesto que este mercado está abierto a todo aquel que quiera comprar estos bonos, tanto en el mercado primario como en el mercado secundario.
Leer más...Vuelven los regalos por domiciliar la nómina, en este caso de la mano de Banca Cívica que ofrece una cámara de fotos a aquellos que domicilien su nómina y que cumplan, además, con los siguientes requisitos:
Es algo que creíamos desterrado, por lo que hemos “luchado” en este blog y una de las comisiones más absurdas de una entidad bancaria.
Pocas veces se entiende que en la era de la informática se cobre una comisión por administración, pero podríamos aceptar que una parte de los costes de la administración de las cuentas se cargara a los clientes (me niego a pensar que el uso que hacemos normalmente del sistema informático bancario cueste 30 euros anuales por cada cliente).
Pero lo que se entiende menos es que nos cobren por cada asiento y por cada apunte. Esto es, sacamos dinero del cajero y nos cobran comisión… pero ingresamos dinero y también nos cobran. Además nos cobran duplicadamente en una transferencia, por la transferencia y por el asiento, es decir, por escribirlo y porque quede constancia en un registro informático.
Leer más...Una de las mejores noticias que podíamos recibir los ahorradores es la renovación de la mejor cuenta de alta remuneración del momento, la Cuenta Azul de iBanesto, a una rentabilidad que supera por mucho a su máxima competidora, la Cuenta Naranja de ING Direct.
Así, iBanesto seguirá ofreciendo un 3,70% TAE ahora hasta el 1 de mayo de 2012 para todos aquellos que realicen un ingreso antes del 15 de diciembre de 2011. Esto supone una rentabilidad adicional de 0,40 puntos porcentuales sobre su principal competidor: ING Direct con su Cuenta Naranja.
Leer más...La nueva campaña de captación de nóminas de Unnim tiene como gancho a un tablet competencia directa del iPad de Apple aunque no tan conocido: el Tablet S de Sony.
La actual campaña coincide con las características de la anterior oferta “Fórmula Nómina de Unnim”, pero añadiendo como regalo el Tablet S de Sony, que da nombre a esta cuenta nómina.
Pero como en todas las promociones en las que nos ofrecen regalos, tendremos que cumplir ciertos requisitos para obtenerlos, y en este caso son:
Quizá no hayáis reparado en que vivimos presionados durante la semana por los mercados y que durante los fines de semana todo cesa. Estamos, durante dos días, tranquilos.
Porque los sábados y los domingos no hay bolsa. Las bolsas no caen. No baja ni sube la prima de riesgo, ergo podemos decir que la prima de riesgo no existe durante dos días cada semana. Durante estos dos días los mercados traman cómo van a seguir sacando más dinero a todo aquél que puedan, accionistas y a todo un país en su conjunto poniendo por las nubes la prima de riesgo.
Leer más...Desde este blog siempre hemos abogado por ser muy poco fieles a los bancos y lo hemos puesto por bandera en diversos tipos de situaciones: buscando la mejor cuenta o regalo para nuestra nómina, la cuenta con menos comisiones, la cuenta con más descuentos de recibos e incluso el mejor depósito. Siempre debemos irnos donde nos den más.
Pero existe un gran problema… y es cuando nos hipotecamos. Cuando nos hipotecamos lo único que podemos elegir es precisamente eso, la hipoteca. Y basta.
Es importantísimo, entonces, que cuando nos casemos con el banco, es decir, cuando nos hipotequemos, no sólo veamos qué características tiene la hipoteca sino cuáles son el resto de servicios que ofrece su operativa. Por ejemplo si nos cobran o no comisiones por administración, pues serán años los que tengamos que pagar esta comisión; el precio de las tarjetas, las transferencias, etcétera.
Leer más...La Xunta de Galicia ha frenado la “guerra de bonos autonómicos” al lanzar unos bonos muy bien remunerados, a un gran 5,00% TAE a tres años de plazo.
Decimos que “ha frenado” esta “guerra” porque, aunque sea una gran rentabilidad –que indudablemente lo es- está muy por debajo de otras emisiones de bonos autonómicos.
Así hace ya casi un mes, Catalunya emitió bonos al 5,25% TAE a dos años y al 4,75% TAE a un año de plazo. Hace sólo unos días la Región de Murcia nos sorprendió con un 5,50% TAE a dos años y un 4,75% TAE a un año aunque con una emisión muy pequeña con a la emisión catalana de bonos.
Leer más...Bankia quiere nuevos clientes, y claro, para ello tiene que ofrecer algo. En este caso han optado por ofrecer los típicos regalos que la banca aún viene ofreciendo desde hace años y que poco a poco van desapareciendo para ofrecerse solamente por domiciliación de nóminas.
No sé si la banca no se da cuenta de que con este tipo de regalos ocurre como en Navidad y los regalos familiares: que todos preferimos el dinero antes el dinero para gastárnoslo en nuestros hobbys que un regalo normalmente contrapuesto a nuestros deseos. Entonces podrían utilizar este dinero para directamente abonarlo en cuenta, seguramente tendrían una mayor repercusión.
Leer más...ING Direct ha decidido abrir una nueva campaña promocional destinada a la captación de nóminas, algo que hace tiempo que no vemos porque tampoco es que haya demasiadas nóminas que captar en España.
Pero aquellos afortunados que tengan una nómina tienen que saber que existen dos novedades en ING Direct:
Leer más...Estamos ya en la recta final de este año 2011 y como cada fin de año, vuelven las campañas promocionales de planes de pensiones.
Y es que, como para todo, los españoles esperamos hasta el último momento para aportar en los planes de pensiones todo lo que podamos con el fin de poder desgravarnos la cantidad correspondiente en la declaración de la renta del año 2011 que se llevará a cabo en 2012.
Es por esto por lo que las entidades financieras no cesan de lanzar promociones para esta recta final del año, entre las que destacan las bonificaciones en efectivo y los depósitos.
Unnim ha optado por lo segundo, lanzando un depósito bancario de hasta el 6% TAE dependiendo de qué plan de pensiones contratemos de los dos siguientes:
Leer más...Era algo que no nos esperábamos: que el BCE haya disminuido en un cuarto de punto los tipos de interés que rigen en la eurozona hasta situarlos en un 1,25%, para seguir reactivando la débil economía europea.
Una bajada de tipos de interés tiene como principal efecto el abaratamiento del crédito, y por ende un abaratamiento también de la financiación bancaria e interbancaria.
Lo que ocurre es que confundimos “abaratamiento del crédito” con “mayor facilidad de crédito” y mayor número de concesiones de préstamos, esto es, con un mayor acceso al crédito por parte de la población.
Esto no es así y tenemos que saberlo, los préstamos podrán ser todo lo baratos que quieran y los tipos de interés podrán estar lo más bajo que estén, pero si no nos quieren dar préstamos, no nos los darán.
Leer más...Nos llegan no muy buenas noticias desde Bancopopular-e, y es que resulta que la entidad ha decidido prescindir de su Cuenta Ahorro Pau Gasol que remuneraba a un 2,20% TAE fijo mensual (sin rentabilidades promocionales y posterior bajada) para lanzar su Cuenta Ahorro Evolución.
Esta nueva cuenta remunera como las demás cuentas de alta remuneración, unos meses muy por encima y todos los demás bastante por debajo.
De este modo esta nueva Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e se queda de la siguiente forma:
Leer más...Banco Finantia Sofinloc (BFS) nos acaba de sorprender a todos. Más que sorprender, yo diría que nos ha dejado con la boca abierta, porque probablemente pocos se esperaban que alguna entidad lanzara un depósito al 4,85% TAE (¡¡casi un 5%!!) a un plazo de 18 meses.
Pero si a esto le unimos que el depósito es cancelable gratuitamente (sin comisiones) a partir de los 12 meses, estamos hablando en realidad de un depósito a 12 meses al 4,85% TAE que cuenta con liquidación de intereses semestral.
Leer más...En los últimos días hemos visto confirmada la noticia de la nueva emisión de Bonos Autonómicos de la Región de Murcia, lo que ha supuesto una sorpresa para algunos pero seguro que no para los murcianos que saben que su Región también atraviesa algunos problemas aunque no tan graves, ni mucho menos, como Cataluña.
Y es por esto por lo que nos encontramos con dos características en esta emisión: por un lado una rentabilidad excepcional, y por otro una emisión muy pequeña de a penas 100 millones de euros ampliable a 200 millones que más que probablemente llevarán a cabo.
La rentabilidad es excepcional, dividida en bonos a uno y dos años:
Leer más...Hace unas semanas hablábamos de cuáles eran las mejores hipotecas en la actualidad.
En el primer puesto del Ranking de Mejores Hipotecas se encontraba la Hipoteca de Uno-e, y se ve que han tenido que darse cuenta puesto que la han encarecido hasta acercarla al punto porcentual.
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