Cuenta Nómina Triplete de Banco Pastor a Julio de 2011

Si nos fijamos en el escaparate de cualquier oficina de Banco Pastor veremos como está todo empapelado todo ello de campañas y promociones dirigidas a captar nóminas y pensiones.

Un producto clásico de Banco Pastor en este sentido es la Cuenta Nómina Triplete, una cuenta nómina que nos ofrece regalos por domiciliar la nómina en Banco Pastor:

• Importe de nómina superior a 600 € netos al mes:
  - Olla a presión 6 l. Fagor.
  - iPod shuffle de Apple de 2GB.
• Importe de nómina superior a 1.000 € netos al mes:
  - Tablet PC Energy Tablet I504
  - TV LCD Philips 19''
• Importe de nómina superior a 1.800 € netos al mes:
  - TV LCD Philips 26''
  - Robot aspirador Roomba 531

Para conseguir estos regalos tendremos que asumir un compromiso de permanencia de 24 meses de plazo, en la línea de otras promociones nómina.

Además cuenta con ventajas como cuenta corriente sin comisiones de administración y mantenimiento, tarjetas de débito y crédito sin cuota de emisión, transferencias nacionales gratis, ingreso gratuito de cheques nacionales en euros, cambio gratuito de domiciliación de recibos, correspondencia virtual gratuita, banca a distancia (por teléfono, Internet y banca móvil) sin coste, avisos a móviles gratis durante los tres primeros meses y una oferta especial en Clínica Baviera.

En definitiva una oferta muy completa para llevar nuestra nómina a un lugar mejor.

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El mejor préstamo para coches

Lo hemos dicho alguna vez, pero sigue siendo cierto que, a pesar de las modificaciones que Novacaixagalicia viene dando, el On Préstamo Coche de Caixa Galicia sigue siendo el mejor préstamo para coches del mercado.

Actualmente los tipos de interés que ofrecen sigue siendo muy competitivos, sobre todo si nos fijamos en su TAE global:

• Los dos primeros años aplica tipo de interés fijo del 6,95%
• Durante el resto del plazo tendrá un tipo variable de  Euribor + 4,75 puntos
• TAE Global del 7,71%.

El resto de condiciones de financiación son:

• Importe mínimo de 6.000 euros
• Importe máximo de 75.000 euros
• A devolver desde en dos años hasta en ocho años
• Comisiones:
• Comisión de apertura del 1,25% para importes superiores a 20.000 euros y del 2,00% para importes inferiores.
• En caso de cancelarlo anticipadamente nos cobrarán una comisión por amortización anticipada del 1%.
• Vinculación:
• Domiciliación de nómina

Un préstamo sencillo pero con un buen tipo de interés y sobre todo un buen abanico para financiar nuestro automóvil, nuevo o de segunda mano.

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Comienzan las promociones de planes de pensiones 2011

Es cierto que las principales campañas promocionales de planes de pensiones se llevan a cabo a final de año, y es cuando podemos aprovecharnos de las mejores ofertas para traspasar un plan de pensiones, pero ahora también se están empezando a ver algunas campañas.

Por ejemplo Barclays ahora promociona sus planes de pensiones bonificando el importe traspasado o aportado a esta entidad en un 1% que nos llevaremos instantáneamente.

Esta promoción estará vigente hasta el próximo 31 de octubre de 2011 y sólo para traspasos o aportaciones superiores a 4.000 euros.

Claro que, a cambio, tendremos que cumplir un compromiso de permanencia de 3 años en Barclays del importe traspasado al Plan de Pensiones.

Estaremos al tanto de las mejores promociones de planes de pensiones durante este año 2011, pero también blogs como Tu Plan de Pensiones, nos ayudarán, a partir de ahora, a estar al tanto de qué plan de pensiones nos conviene más y cuál es la mejor promoción actual.

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Cuenta Pensión 25 plus de Banco Pastor

Banco Pastor acaba de lanzar una nueva cuenta corriente dirigida a todos aquellos pensionistas que quieran domiciliar su pensión en Banco Pastor.

Esta Cuenta Pensión 25 plus de Banco Pastor, ofrece distintos regalos en función del importe de la nómina:

• Pensión superior a 600 euros netos al mes:
  - Olla a presión 6 l. Fagor.
  - iPod shuffle de Apple de 4GB.
• Pensión superior a 1.000 euro netos al mes:
  - Tablet PC Energy Tablet I504
  - TV LCD Philips 19”
• Pensión superior a 1.800 euros netos al mes:
  - TV LCD Philips 26”
  - Robot aspirador Roomba 531

Los regalos no están para nada mal y son mejores que muchas campañas de captación de pensiones que hemos visto.

A cambio tan sólo tendremos que mantener, además de la pensión, un recibo domiciliado, y ambas cosas durante 24 meses de plazo. Sin más condiciones.

La Cuenta Pensión 25 no aplica comisiones, y tiene tarjetas de crédito y de débito totalmente gratuitas, así como las transferencias, los ingresos de cheques, el servicio de banca electrónica o banca a distancia e incluso anticipo hasta el día 25 de la pensión de la Seguridad Social.

Pero estas condiciones son más interesantes si somos nuevo cliente en Banco Pastor, ya que en caso de llevar más de 3 meses en la entidad, para que nos apliquen estas condiciones tendremos que contratar uno de los siguientes productos:

• Depósito Senior.
• Seguro de automóvil o motocicleta.
• Seguro de hogar.
• Contratación o traspaso desde otra entidad de fondo de inversión comercializado por Banco Pastor por un importe mínimo de 1.200 euros.
• Contratación de plan de cuotas mensuales por un importe mínimo de 100 euros

Disponible hasta el 31 de diciembre de 2011.

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Vuelve el Pack XBOX KINECT de Openbank

En las navidades pasadas fue Banco Santander el que se encargó de comercializar el pack Xbox Kinect como un regalo especial para los pequeños y no tan pequeños de la casa.

Ahora este Pack Xbox Kinect vuelve de la mano de Openbank, la entidad online de Banco Santander, un pack que ofrece lo siguiente:

• Consola XBOX 360 4Gb
  
• Wi-Fi incorporado
• Suscripción Gold a XBOX LIVE, gratuita durante un mes
• Sensor Kinect
• Mando inalámbrico negro
• ¡Y 5 juegos!:
  • Kinect Adventures
  • Kinect Sports
  • Kinect Joy Ride
  • Halo 3
  • Forza Motosport 3

Voy a intentar resumiros lo que tendremos que cumplir para conseguirlo a continuación:

• Ser cliente de Openbank
• Darse de alta a través de www.openbank.es o llamando al 901247365.
• Domiciliar la nómina o pensión por un importe igual o superior a 900 €
• Este pack no es gratis, nos lo rebajarán 190 euros hasta los 195 euros, que tendremos que abonar a Openbank
• Compromiso de permanencia en Openbank de 12 meses. En caso contrario nos abonarán los 190 euros descontados
• Importante: No podrán acceder a esta promoción quienes hayan tenido nómina domiciliada en Openbank entre el 1 de
  Enero de 2011 y 5 de Junio de 2011 (ambas fechas inclusive). Tampoco accederán quienes se hayan beneficiado de otras campañas de nómina en Openbank con regalo asociado entre los años 2008 y 2011 (DS Nintendo en 2008, Paradores en 2009, Netbook en 2009-2010, ebook en 2010 y 2011, abonos de 100€ -150 € en 2010 y2011).

¿No os parece que permanecer 12 meses con una nómina domiciliada por un descuento de 200 euros en una consola que lleva implícito 5 juegos que pueden no gustarnos? Mejor comprarla, por 195 euros sin juegos y comprar los juegos que nosotros queramos. Y sin cumplir compromisos, etcétera.

Antes nos la regalaban totalmente y las condiciones eran levemente superiores.

Animamos a Banco Santander )Openbank) a que mejore este tipo de promociones.

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Ya podemos viajar a 120km/h otra vez, y ahorrar

Como todos sabéis, a partir del próximo 1 de julio podremos volver a viajar con nuestro coche a 120 km/h, y por tanto iniciar las vacaciones y aprovechar un poco más el tiempo en el ocio y no en la carretera.

Pero viajar a 10km/h más rápido no nos tiene por qué suponer ningún problema, al menos para nuestro bolsillo.

Hoy quería hablaros de un blog el cual os recomiendo, Club Tarjetas, un blog de tarjetas de crédito que ha elaborado un Ranking de las mejores tarjetas para ahorrar descuento en combustible que hoy os traspongo.

• Tarjetas Cepsa o Tarjeta Visa Cepsa, es decir, la Tarjeta Cepsa como forma de pago o simplemente las de puntos. Sabemos que con estas tarjetas podremos ahorrarnos hasta un 8% en combustible de manera ilimitada y sin una duración definida en el tiempo. Y como mínimo hasta el 31 de agosto, un 6%.
• Tarjetas de CCM. 10% de descuento hasta todo el mes de julio de 2011.
• Tarjetas de Cajastur, mismo descuento que el anterior
• Tarjetas Caja Madrid. 4% de descuento en Gasolineras GALP
• Tarjetas 123 de Banesto. 3% de descuento en carburantes
• Tarjetas de crédito CAM. 3% de descuento en estaciones de servicio BP
• Tarjeta Visa Open de Openbank. 2% de descuento en cualquier estación de servicio
• Tarjeta de ING Direct 2% de descuento en GALP

Sinceramente, tener a mano esta serie de páginas webs y más concretamente esta serie de Rankings nos pueden venir muy bien para, en esta semana que queda antes del 1 de julio, hacernos con una tarjeta que nos permita ahorrarnos unos euros en gasolina.

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Trayectoria del Euribor de Junio de 2011

Hoy es día 23 de Junio de 2011, y a falta de lo que ocurra en la última semana del mes de junio, podemos decir que el Euribor se mantendrá prácticamente invariable desde el mes anterior.

A día de hoy, la media provisional del Euribor del mes de Junio se sitúa en el 2,143%, lo que supone a penas 4 milésimas menos que el 2,147% en el que cerró el mes de mayo.

Los cambios están siendo muy leves, y por la incertidumbre sobre Grecia el Euribor llegó a repuntar una centésima (sí, una centésima, ni tan siquiera una décima) el día 9 de junio de 2011 hasta el 2,157%

Pero si pensáis que esto puede suponer un respiro para los hipotecados ya debéis saber que no, puesto que el Euribor se compara, mayoritariamente, en términos interanuales.

Echando la vista un año atrás el Euribor se situaba en el 1,281%, lo que significa una subida de casi un punto porcentual que encarecerá las hipotecas de manera sensible.

Por otro lado os recuerdo que utilizando el buscador de Información Bancaria podréis encontrar las características de las mejores hipotecas en la actualidad.

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Algunos consejos a la hora de hipotecarnos (II)

De igual modo que tenemos que tener muy en cuenta los “consejos” o anotaciones presentadas en el post anterior, existen otras puntualizaciones a tener en cuenta.

Por ejemplo el concepto de renta disponible o el porcentaje de ingresos de los cuales disponemos una vez deducidos todos los gastos. No es lo mismo, como dijimos ayer, tener 6 bocas para alimentar en casa que tener 3. Y gastar por tanto 100 euros de luz al mes que gastar 50 euros.

Sería bueno, de igual forma, que del porcentaje de ingresos disponibles una vez descontados los recibos de luz, agua, impuestos, comida, etcétera, que no todo tenga que ir a la hipoteca. Dejar por ejemplo un 10% para imprevistos o ahorros. Imprevistos siempre hay, y cuando decimos siempre, es siempre. ¿Cuántas veces se nos ha roto algo en casa? Si no disponemos de dinero ahorrado para este motivo tendremos que pedirlo prestado, y nos cobrarán un buen puñado de intereses por ello.

Por último y no menos importante, tenemos que tener en cuenta que “todo es negociable”.

Es cierto que esta premisa es cada vez menos cierta, ya que la época en que las entidades se peleaban por conceder hipotecas pasó.

Pero aspectos como las comisiones, y en menor medida la vinculación, suelen ser negociables de forma más o menos amplia.

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Algunos consejos a la hora de hipotecarnos

Hoy quería ofreceros unos pequeños consejos para aquellos que estéis buscando dónde hipotecaros y bajo qué condiciones hacerlo.

Lo primero que tenemos que tener en cuenta es el porcentaje de financiación que necesitamos o que efectivamente vamos a pedir. No es lo mismo que necesitemos el 60% del valor de compraventa de la vivienda que el 100%, y es peor lógicamente éste último y nos limitará mucho la búsqueda de entidades que nos quieran ofrecer tal hipoteca, que serán muy pocas, y en buenas condiciones prácticamente ninguna.

Lo normal es una financiación de 80%, y normalmente referido al valor de tasación de la vivienda que será inferior, de forma habitual, al valor de compraventa que no olvidemos que es el que efectivamente pagamos.

Hipotecarnos más allá de un tercio de nuestros ingresos es un peligro en todo caso.

Supongamos que en nuestro núcleo familiar entran 2.000 euros. Hipotecarnos por tanto por encima de los 667 euros será algo negativo y nos podrá poner en más de un aprieto.

Este porcentaje es independiente de nuestro endeudamiento, que ni mucho menos deberá superar el 50% de los ingresos.

¿Por qué es independiente? Porque no es lo mismo que no podamos pagar la letra del coche que supone el otro 17% de nuestro endeudamiento (50%-33%), con todo el dolor que nos pueda suponer esto, que no poder pagar la letra de nuestra casa, más sabiendo que en caso de no poder hacerle frente, el banco se la podrá adjudicar por el 50% del valor y nosotros seguiremos debiendo el resto.

Por tanto, el último punto que tenemos que tener en cuenta es la posibilidad de poder asumir este coste. Si tenemos 4 hijos pequeños, puede que incluso una hipoteca de 700 euros sea muy alta para unos ingresos de 2.000 euros. Alimentar 6 bocas, agua, luz, y otros gastos, puede hacer descuadrar nuestras finanzas.

Seguid atentos a Información Bancaria para intentar llevar unas finanzas un poco más ordenadas.

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HipoteCasa Personal de Deutsche Bank

Las Hipotecas de Deutsche Bank no son tan “malas”, con todas las comillas que les queráis poner, como sus préstamos.

Por ejemplo, la HipoteCasa Personal de Deutsche Bank está levemente por encima de la media aplicando un tipo de interés de Euribor + 1 punto con un tipo fijo durante el primer año del 3,25% nominal.

El resto de condiciones está en la media: una hipoteca que nos financia hasta el 80% del valor de tasación hasta en 30 años de plazo. Decimos en la media porque hay hipotecas que efectivamente financian menos (70%) otras que llegan al 100% e incluso a 40 años de plazo.

Dicho esto, las vinculaciones que nos exigen se podrían exceder un poco por el gasto de tarjeta mínimo que nos exigen, como podemos ver:

• Domiciliación de nómina
• Domiciliación de tres recibos mensuales de suministros básicos
• Contratación de tarjeta con gasto mínimo
• Seguros de vida
• Seguro de hogar

En resumen: vinculación y tipo de interés levemente altos para unas condiciones de financiación medias.

¿Que hay hipotecas mejores? Sí. También ocurre al contrario. Podemos tenerla en cuenta, por tanto.

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Pedir prestado en Deutsche Bank no merece la pena

Hay muy pocas entidades a las que podemos, quizá, ahorrarnos la visita cuando vamos preguntando por un préstamo al consumo al uso.

Una de las entidades por las que un servidor no pasaría “hasta que se pongan las pilas”, es Deutsche Bank.

Y es que Deutsche Bank sabiendo que ha subido el Euribor ha encarecido sus préstamos.

El préstamo más barato que ofrece Deutsche Bank es el Préstamo Confiannza DB que ofrece un 8,95% TIN durante el primer año y, en los años sucesivos… ¡Euribor + 7,50 puntos! Esto significa que en cuanto el Euribor supere el 3% que lo hará más pronto que tarde, superaremos ya ampliamente el 10% TAE.

A esto le añadimos que tendremos que:

• Domiciliar nómina
• Domiciliar recibos
• Contratar un seguro de protección de pagos
• Contratar seguro de vida
• Contratación cuenta vista o ahorro con saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalente a cuota mensual préstamo.
  
• Contratación tarjeta de crédito con utilización mínima anual por importe de 1.200 €.

Y comisiones:

• De estudio del 1,00% con mínimo de 50 euros
• De apertura del 1,00% con mínimo de 50 euros
• De cancelación anticipada del 1,50%.

Todo esto para financiar 60.000 euros hasta en 8 años… Y recordad que es el mejor préstamo del banco alemán.

Podemos encontrar algo mejor.

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Depósito Cristiano Ronaldo de BES. El mejor depósito del mes de mayo de 2011

Intentaré traeros el mejor depósito de cada mes y este mes se lo ha llevado de nuevo un Banco Portugués que opera en España ya desde hace unos años pero que ahora está siendo más conocido debido a sus anuncios por televisión.

Banco Espirito Santo, “el Banco de Cristiano Ronaldo”, es el que está ofreciendo actualmente el mejor depósito, al actualizar su Depósito Cristiano Ronaldo hasta el 4,80% TAE y a “sólo” dos años de plazo.

Este depósito está disponible para dinero procedente de otras entidades, con pago de intereses semestral, e inversión mínima de 25.000 euros y máximo de 2.000.000 de euros.

No debemos preocuparnos por prestar dinero a Banco Espirito Santo, sobre todo sabiendo que el Fondo de Garantía Portugués cubre hasta 100.000 euros al igual que el español.

Confiar en los FGD de cada país es importante. Si nosotros, europeos, no confiamos en nuestro sistema ¿Quién lo hará?

Por otro lado comentar que Banco Finantia Sofinloc, también portugués, tiene un 4,75% TAE creciente pero a 3 años de plazo, una rentabilidad peor que la de BES.

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Morosidad e Hipotecas

La situación actual para aquel que quiere comprarse una casa hipotecándose es mala, por no decir muy mala.

Conocemos ya algunos datos que dicen mucho de lo que hoy vivimos:

La morosidad ha crecido ya hasta el 6,36% en abril

Los datos de morosidad crecen porque el paro no baja, y este es el principal motivo y no otro, que nadie busque otras escusas. Rompimos hace tiempo la barrera psicológica del 5% y superamos ampliamente el 6%, siempre situándonos en máximos históricos.

De hecho parece que cuando baja la morosidad, como ocurrió el mes pasado, lo hace muy levemente y el mes posterior sube más de lo que anteriormente bajó.

Hay quien señala que quedan miles de millones de euros de morosidad sin aflorar en el sistema bancario español, especialmente en cajas de ahorro, y un servidor piensa que puede ser cierto.

Los jóvenes en España necesitan el 51,9% del total de su sueldo para hacer frente a una hipoteca

Poco más hay que añadir a esta lapidaria afirmación. ¡Más de la mitad del sueldo de un joven para pagar la hipoteca! Y eso si consigue trabajo, con una tasa de paro juvenil de casi el 50%.

Mientras todo esto ocurre, 8 desahucios se han logrado parar por el movimiento del 15 de Mayo

Los activistas, indignados o como quieran llamar a los integrantes del movimiento 15M han logrado parar ya 8 desahucios de familias que no pueden pagar la hipoteca y que saben que cuando la entreguen seguirán debiendo dinero.

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Descuento del 6% en CEPSA carburantes

Seguro que muchos de vosotros andáis buscando cualquier promoción que os permita ahorraros aunque sólo sea una pequeña cantidad de dinero para ajustar las cuentas de la economía familiar.

Al respecto tenemos que saber que CEPSA nos ofrece un 6% de descuento en las Estaciones de Servicio Cepsa adheridas en forma de puntos CEPSA que posteriormente (no muy tarde) podremos cambiar por dinero.

Este 6% se viene promocionando en televisión, pero el mejor lugar para conocer sus detalles y las estaciones adheridas es en su página web.

El descuento se ofrece para los primeros 25 euros, pero hay a quien se le ocurrirá seguro repostar los 25 euros y al día siguiente rellenar el depósitos para ahorrarnos el 6% en todo el llenado del mismo.

La promoción estará vigente hasta el próximo 31 de agosto y bastará con presentar nuestra tarjeta de puntos Porque Tú Vuelves de CEPSA, no siendo necesaria la tarjeta bancaria VISA.

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Préstamo Protegido de Caja Vital (Vitalnet)

Tenemos que aprender a comparar qué préstamo está más caro de la media y cuál más barato de la media.

En este aspecto yo siempre sitúo la media en torno a los valores que marca el Banco de España, del 8,50% TIN y evitando que la TAE no supere en demasía esta cantidad.

Por eso existen préstamos que tenemos que decir que son buenos, como el Préstamo Nómina de Caja España y Duero, y otros que son buenos pero que tenemos que saber que está un poco por encima de la media y que podríamos intentar conseguir algo más barato.

Por ejemplo, el Préstamo Protegido de Caja Vital aplica un tipo de interés nominal del 8,75% TIN en caso de tener domiciliada la nómina o 9,25% TIN en caso de no tenerla, pero con unas muy buenas condiciones, ya que podremos financiar hasta 30.000 euros entre 3 meses y 6 años de plazo.

Caja Vital cobrará una comisión de apertura del 1,5 %, con un mínimo 30 euros para préstamos de hasta 1.500 euros y mínimo 60 euros para importes superiores. En cambio no cobrará por cancelar anticipadamente.

Esto hará que la TAE pueda acercarse al 10%, un préstamo que podemos mejorar, aunque no es de los peores pues, la verdad, los hay aún por encima.

Este Préstamo Rápido Protegido de Caja Vital cuenta con un seguro de desempleo por si perdemos el empleo. Más información en oficinas de Caja Vital.

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Caja España–Duero: Crédito Nómina

Muchas veces resulta complicado encontrar un préstamo rápido a un buen tipo de interés y huir, por tanto, de los préstamos más caros, es decir, los préstamos rápidos que nos anuncian en televisión.

Caja España-Duero tiene un producto para ayudarnos a financiar nuestros imprevistos o nuestros caprichos a un buen tipo de interés si tenemos la nómina domiciliada. Hablo del Crédito Nómina de Caja España-Duero.

El límite de este Crédito Nómina de Caja España y Duero será de 4 nóminas o 6.000 euros, lógicamente la mínima entre ambas.

El tipo de interés es bastante competitivo, un 6,50% TIN, y cuenta con un plazo no muy elevado, de 12 meses.

La comisión de apertura es de 20 euros que se diluirá conforme nos acerquemos a los 6.000 euros, estando la TAE por tanto muy poco por encima de la TIN citada anteriormente. La comisión podríamos decir que es “simbólica”.

Además, cancelarlo anticipadamente será gratis, con lo que nos ahorraremos los intereses que resten.

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Los beneficios de la banca extranjera con las nuevas medidas del Gobierno en el mercado de Depósitos

Con las nuevas medidas del Gobierno en materia de depósitos bancarios, que recordemos que podemos resumir rápidamente en que aquellas entidades que remuneren por encima de unos tipos que marcará el ejecutivo periódicamente, tendrán que aportar una cantidad extraordinaria importante al Fondo de Garantía de Depósitos Español.

Por supuesto esta medida es aplicable para aquellas entidades españolas y parece que no para aquellas extranjeras que operen en España.

Por tanto lo que ocurrirá, por ejemplo, es que dejaremos de ver cómo iBanesto imita a ING Direct para que ING Direct sea la que imite a iBanesto.

¿Por qué? Porque ING Direct le bastará con ofrecer un 0,10% más que iBanesto para quitarle clientes a la entidad azul, y además con una menor aportación al FGD, pues ella está referida al holandés.

Por tanto ING Direct no tendrá que aportar esta cantidad y con un mínimo esfuerzo se podrá llevar buena parte del pastel.

¿Y esto es bueno o malo para la banca española?

¿Y para los ahorradores?

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Comisiones por superar el límite de crédito de una tarjeta de crédito

¡Cuidado con superar el límite de crédito de nuestra tarjeta de crédito!

Muchos creen que cuando tienen una tarjeta de crédito, el límite de crédito simplemente es la cantidad de dinero que podemos sacar por ejemplo en un mes a crédito.

Si bien es cierto, no todas las tarjetas tienen esta opción y las que lo tienen, lógicamente no dejarán que saquemos sin límite. Simplemente si nos excedemos moderadamente en el crédito propuesto en cada mes, nos cobrarán una comisión que fácilmente puede superar los 30 euros.

Me veo en la obligación, pues, de dar un toque de atención a todo aquél poseedor y usuario de una tarjeta de crédito que en su contrato disponga de esta comisión y posibilidad de excedernos del crédito.

Por otro lado en el Blog de Club Tarjetas nos han hablado de la mejor tarjeta de crédito, o al menos la más barata, la Tarjeta de crédito de Inversis Banco.

Hasta este momento conocíamos que la Tarjeta de Crédito de iBanesto era la mejor, pero parece ser que no es así. ¡Y encima la Tarjeta de crédito de Inversis es gratis el primero año!

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Tarjeta Ferrari de Banco Santander

Hacía tiempo que no comentábamos en este blog Tarjetas de Crédito pero no está de mal ponernos al día de este tipo de productos.

Ahora el Santander ha vuelto a promocionar, anunciar o como queráis llamar, sus Productos Ferrari, y especialmente su Tarjeta Ferrari, una tarjeta de crédito de la marca Mastercard.

Con esta Tarjeta Ferrari de Banco Santander llevaremos un producto oficial del cavallino rampante a enseñar a nuestros amigos pero lo que nos interesa aquí en Información Bancaria son sus características como producto bancario.

Al respecto tenemos que decir que con esta tarjeta de crédito tendremos un seguro de accidentes en viajes de hasta 300.000 euros, y otro seguro de accidente del titular de hasta 6.000 euros y que podremos financiar nuestras compras a crédito y elegir nuestra forma de pago, ya sea a fin de mes, un porcentaje del saldo pendiente cada mes, una cuota fija mensual desde 25 euros o el total de sus operaciones diariamente.

La tarjeta es cara. Tiene una cuota de emisión de 35 euros y ni siquiera es gratis el primer año como la mayoría de tarjetas promocionadas en la actualidad. El segundo años, cuando la renovemos, nos costará 60 euros. ¿A nadie se le ocurre cancelarla y volverla a contratar?

En cuanto al tipo de interés aplicado será del 2,00% TIN (26,82% TAE), bastante elevado también.

Eso sí, entraremos en el sorteo de entradas a GP de F1 en Europa (incluyendo transporte y alojamiento para dos personas), así como 4 fines de semana por mes en alojamiento en Paradores.

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Cuenta Oportunidad de Barclays

La Cuenta Oportunidad de Barclays es la sustituta lógica de la Cuenta Nada Corriente de Barclays, una cuenta que promete devolvernos el 3% de los siguientes recibos:

• Luz.
• Gas.
• Agua.
• Teléfono.
• Móvil.
• Internet.
• Comunidad de Vecinos.

El importe máximo sobre el que se aplicará el descuento indicado será de 1.000€ mensuales en conjunto para aquellos recibos con derecho a devolución y para que nos devuelvan y apliquen este descuento tendremos que contratar una tarjeta de débito gratuita obligatoriamente.

¿Comisiones? Absolutamente ninguna, se excluyen todas las siguiente:

• Mantenimiento
• Administración
• Ingreso de cheques
• Emisión y Renovación de Tarjeta Débito
• Transferencias nacionales hasta 50.000 euros
• Transferencias internacionales en euros a países UE hasta 50.000 euros.

A destacar el hecho de que las transferencias sean gratuitas pues son unas comisiones que están aumentando bastante en los últimos meses (en algunos casos más de un 20%).

Oferta disponible para nuevos clientes y sin compromiso de permanencia.

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Depósito Haga Amigos de ActivoBank

Si somos clientes de Activobank y queremos un buen depósito a corto plazo, la entidad nos lo ofrecerá, aunque eso sí, si traemos a un amigo a la entidad.

El Depósito Haga Amigos de Activobank nos ofrece un 3,50% TAE a 3 meses de plazo por traer a un amigo, el problema es que nuestro amigo o apadrinado no se verá beneficiado por esta promoción puesto que aunque no venga apadrinado, Activobank tiene disponible un depósito a 3 meses a la misma rentabilidad (3,50% TAE). Esta no reciprocidad, y el hecho de no igualar las remuneraciones para clientes actuales y nuevos clientes, por lo menos a 3 plazos, hace no tan interesante este Depósito Haga Amigos de Activobank.

Este depósito tiene las mismas características que su Depósito a 3 meses, es decir está disponible desde 3.000 euros y hasta un máximo de 50.000 euros y sin comisión por cancelación anticipada.

¡Importante! Si queremos aprovechar esta oferta, tendremos que utilizar el teléfono Sume Amigos (902 102 327) para ello.

La promoción será válida hasta el próximo 31 de julio de 2011.

En el Foro de Depósitos Bancarios podréis estar al tanto también de este y otros depósitos.

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Cuenta Max de Caja Laboral

La Cuenta Max de Caja Laboral ha vuelto a mejorar su rentabilidad y ahora nos proporciona un 3,00% TAE durante cierto periodo promocional que se prolongará desde el día en el que contratemos la cuenta hasta el próximo 31 de agosto de 2011, lo que supone si la contratamos ya unos dos meses y medio de rentabilidad.

La rentabilidad está limitada hasta los primeros 10.000 euros, un capital que no está mal pues hay cuentas que sólo dejan por ejemplo hasta 3.000 euros.

Esta promoción está dirigida para nuevos clientes y para clientes actuales que abrieran la cuenta antes del 1 de enero de 2011 y que incrementen el saldo en su cuenta. Nos falta por saber si la rentabilidad será sólo para la parte proporcional que aumentemos o para todo el capital aportado.

Tenemos que saber además que a partir del 1 de septiembre de 2011 en adelante nos remunerarán al tipo de interés vigente en ese momento en la Cuenta Max de Caja Laboral, que podemos prever desgraciadamente que será bajo.

Próximamente actualizaremos el ranking de mejores cuentas de alta remuneración. Echad un vistazo también a www.depositosbancarios.com donde podéis encontrar más información sobre cuentas remuneradas y depósitos.

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Préstamo CrediKutxa Reformas de Hogar

No todos los préstamos al consumo o préstamos personales tienen el mismo coste.

Como todos sabemos, dependiendo del uso que le vayamos a dar el dinero, o bien tendremos distintos préstamos a los que aferrarnos, o bien nos cambiarán el tipo de interés del mismo. ¿El motivo de esta situación? Se ve que se supone un tanto más riesgoso un préstamo al consumo de 3.000 euros que necesitemos sin justificación y rápidamente porque estamos en números rojos que un préstamo para la reforma del hogar que podremos devolver más cómoda y meditadamente.

De igual forma se supone que un préstamo para reformas del hogar es una inversión meditada que a priori podremos devolver, además de que nos exigirán nóminas, etcétera.

Por ejemplo el préstamo Credikutxa Reformas de Hogar nos ofrece unos tipos muy de préstamo al consumo medio bajo:

• Hasta 2 años: 8,25%
• de 2 a 6 años: 8,75%
• de 6 a 10 años: 9,25%

Que a mayor plazo nos apliquen un mayor tipo de interés no es una práctica digamos habitual en este tipo de préstamos (normalmente es un único tipo de interés a devolver en una franja de años) pero es comprendible.

Pero es que además estos tipos podrán ser bonificados por debajo de la media de un préstamo al consumo habitual si nos vinculamos:

• Reforma que mejora la eficiencia energética de la vivienda: 0,50%
  
• Nómina o Pensión domiciliada: 0,20%
  
• Seguro Protección Plus: 0,30%
  
• Seguro Multirriesgo Hogar: 0,10%

Las comisiones de este producto son:

• Comisión de apertura: 1%, con un mínimo de 20 euros
• Comisión amortización anticipada: 1%
• Comisión cancelación: 1%

El Préstamo CrediKutxa nos podrá financiar hasta 50.000 euros para obras pendientes, pudiendo devolverlo en un plazo máximo de 10 años.

Como sabéis, si el importe es superior a 30.000 euros tendremos que formalizarlo ante notario con una comisión del 0,3% sobre el importe solicitado que corre a nuestra cuenta.

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Cuenta Nómina de Bankinter remunerada al 4,00% TAE

Bankinter tiene una buena Cuenta Nómina remunerada al 4,00% TAE y que supone la cuenta nómina mejor remunerada del mercado.

En realidad esta rentabilidad se prorrogará durante dos años, el primero al citado 4,00% TAE y el segundo año a un nada despreciable 3,00% TAE.

Pero la Cuenta Nómina de Bankinter nos ofrece además muchas más ventajas:

• Devolución del 2% de las compras realizadas con la tarjeta de crédito de pago aplazado (al ser una compra a plazo nos cobrarán intereses con lo que ojo con esto).
• Posibilidad de descubierto por el importe de una nómina
• Gestión gratuita del cambio de recibos
• Servicio SMS antifraude
• Préstamos en condiciones preferentes
• Anticipos de nómina, etcétera.

Lo cierto es que se trata de una cuenta nómina de muy buenas características de rentabilidad, y buenas características adicionales.

Se trata de una promoción concreta que se inició el día 9 de marzo de 2011 y que terminará el próximo día 15 de julio inclusive, con lo que aún nos queda un mes para darnos de alta y aprovechar esta buena rentabilidad.

La cuenta nómina tendremos que mantenerla durante los dos años que nos ofrecen la rentabilidad desde la fecha en el que se recibe la primera nómina.

Si incumplimos esta condición, estaremos obligados a devolver al banco los intereses generados durante los dos años de rentabilidad proporcionada.

Podéis echarle un vistazo a las mejores cuentas remuneradas en el Blog de Información Bancaria.

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¿Hecha la ley hecha la trampa?

Algunas entidades comienzan ya a quejarse de las medidas del Gobierno para el mercado de depósitos bancarios, algo que no se entiende pues si todos los depósitos bajan, que a nadie le quepa la más mínima duda que ING Direct y otros bancos portugueses que son los principales guerrilleros en esta batalla de depósitos que no tienen que aportar al FGD español, terminarán no necesitando ofrecer grandes tipos para captar dinero.

Ocurrirá, eso sí, que podrán ofrecer un 4% sin aportar más al Fondo de Garantía de Depósitos de su país, con lo que aquí salimos perjudicados todos:

• Nosotros, ahorradores, porque bajarán los tipos de interés (aunque se contendrá por la subida del Euribor)
• Las entidades españolas porque verán cómo entidades extranjeras, sin a penas esfuerzos, lograrán captar el pasivo que tanto les cuesta a ellas.

Pero también hay quien dirá aquello de hecha la ley hecha la trampa, y es que se entendería que si la remuneración es mediante vinculaciones (bonificaciones sobre un tipo base) puede que no se computen a tales efectos.

Si ponen vinculaciones light, tipo nómina o tarjeta de débito sin coste o a coste muy bajo, el ahorrador no se verá perjudicado y ellos podrán aportar menos al FGD en base a esto. Veremos qué ocurre.

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¿Guerra del pasivo? ¿Qué guerra quieren parar?

Las nuevas medidas del Gobierno quieren evitar una guerra del pasivo casi inexistente después de las últimas medidas del Banco de España.

Recordamos que en una carta circular del Banco de España, el máximo organismo a nivel bancario nacional prohibió que las entidades que hayan recibido ayudas del FROB, la gran mayoría, no pudieran remunerar la captación de pasivo por encima de lo que haga la competencia.

Concretamente esta circular disponía que sólo se podrá igualar la media de las ofertas de las cinco mayores entidades que operen en el territorio de la caja afectada y que solamente habrá campañas agresivas de captación de pasivo si el objetivo es defensivo, es decir, para impedir que clientes se marchen a otras entidades.

El Banco de España consiguió que la remuneración estándar a 12 meses de plazo que llegó a superar el 4,50%, bajara hasta el 4,00% o menos, y que toda la remuneración al 4,50% se encontrara en plazos de tres años en adelante, lo que es una remuneración muy modesta.

¿Es un 4,50% a tres años, además con rentabilidad creciente, un tipo de interés típico de una guerra del pasivo? ¿Alguien está viendo una competencia feroz entre entidades?

Si a esto le añadimos que invirtiendo en un depósito al 4,00% actualmente perdemos dinero por la inflación… ¿Qué guerra quieren parar?

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El Gobierno limita la rentabilidad de los depósitos bancarios

Acabamos de ser conscientes de lo que será la próxima intervención del Gobierno de España en materia de depósitos bancarios.

Ya al comienzo de la crisis decidieron subir la retención practicada sobre las rentas del capital mobiliario hasta el actual 19%, y ahora lo que quieren es que las entidades no compitan entre si, pero claro lo camuflan diciendo que es por el bien del Fondo de Garantía de Depósitos.

Lo que parece claro es que las entidades que ahora superen unos determinados tipos de interés tendrán que pagar una penalización al Fondo de Garantía de Depósitos.

¿Qué ocurre con esto? Pues que entidades que también trabajan en España como es el caso de ING Direct, pero que no tienen que aportar al Fondo de Garantía de Depósitos español se verán beneficiadas al evitar unas penalizaciones que las entidades españolas sí tendrán que abonar si necesitan captar pasivo.

Los tipos de interés límite que están ahora mismo sobre la mesa son:

• Depósitos a la vista: 2,223%
  
• Depósitos a 3 meses o menos: 2,934%
  
• Depósitos entre 3 meses y un año: 3,214%
  
• Depósitos superiores a 1 año: 3,137%

A estos tipos y con la inflación actual, ni que decir tiene que perderemos poder adquisitivo, pero hay a quien esto no le interesa con tal de defender los derechos de unos pocos.

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Límite de los Intereses Devengados en Depósitos Bancarios

Hoy intentaremos dar respuesta a la pregunta… ¿Existe algún límite sobre la cancelación anticipada de mi depósito bancario? ¿Pueden cobrarme un 5% sobre mi capital superando el límite de los intereses devengados?

Como siempre, para estas preguntas el Servicio de Reclamaciones del Banco de España nos ayudará no sólo dando una solución general para las preguntas más frecuentes como esta, sino para nuestro caso concreto si así se lo hacemos saber.

Ante la citada cuestión, el Banco de España nos dice:

En la actualidad, no existe ninguna norma legal que limite la comisión por cancelación anticipada que pueden cobrar las entidades.

El Servicio de Reclamaciones mantiene el criterio de que son dos los límites a los que debe ceñirse la aludida comisión: no rebasar el máximo recogido en las tarifas de comisiones y gastos de la entidad, y que la cuantía de la penalización no supere el importe de los intereses devengados por la imposición.

También habla en este caso de indemnizaciones por lucro cesante que se asemejaría algo a las indemnizaciones por riesgo de tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo y que sí que pueden superar los intereses devengados…:

 

Las entidades pueden establecer contractualmente "indemnizaciones por lucro cesante" por medio de formulaciones objetivas (por ejemplo, las que relacionen el tipo de interés de la imposición con el de algún tipo de mercado), cuyo importe se podrá determinar en el momento de la cancelación anticipada. Estas percepciones están dispensadas de figurar en el folleto de tarifas y no deben asimilarse a las comisiones o penalizaciones con importes predeterminados en su origen, de manera que las indemnizaciones por lucro cesante pueden superar el importe de los intereses devengados.

Tendremos que vigilar, por tanto, que efectivamente esta cláusula no se encuentre en nuestro contrato pues nos puede acarrear algún disgusto.

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Los precios suben, pero un poco menos. IPC de mayo.

El IPC ha bajado durante este mes de mayo de 2011 tres décimas, al registrar una subida en términos interanuales del 3,5% frente al 3,8% del IPC del mes de Abril que nos puso en voz de alarma.

Y no por esta bajada tenemos que dejar de preocuparnos. Por un lado los ahorradores, porque sabemos que una vez descontadas las retenciones por rendimientos de capital de nuestros depósitos que suman casi una quinta parte de los intereses generados (un 19% en la actualidad y puede que suban más) perderemos poder adquisitivo pues los precios habrán crecido por encima de lo generado en muchos casos.

Por otro lado porque nuestros salarios, aquel afortunado que tiene nómina en este país, es probable que no se vean beneficiados de una subida anualmente ni siquiera para cubrir el IPC.

En sectores como el transporte no se está ni siquiera pagando el precio de la subida de los combustibles durante estos meses.

En Portugal se ha propuesto que se pueda pagar salarios a los jóvenes inferiores incluso a 600 euros. Teniendo en cuenta que el IPC ya se venía disparando en Portugal a finales de año, no sabemos cómo van a aguantar los jóvenes esta situación.

Porque trabajar está bien, pero ¿A qué precio?

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El Euribor sube en el mes de mayo

De nuevo el Euribor nos ha dado otra ingrata noticia al aumentar hasta el 2,147% algo más o menos previsto, aunque reduciendo su ritmo de subida notablemente.

De hecho este indicador se ha movido entre el 2,173% del 5 de mayo hasta el 2,138% del último día 30 de mayo, un valor por debajo de la media mensual que no quiere decir un cambio de tendencia.

En términos interanuales, que es lo que interesa sobre todo a aquellos que tengan una hipoteca más por desgracia que por suerte, ya sabíamos que iba a subir, y en este caso han sido 0,898 puntos desde el 1,249% anterior.

Esto hace que una hipoteca media de 150.000 euros a pagar en un plazo de 25 años y con un diferencial del 0,8% la cuota mensual subirá unos 68 euros, lo que suponen, al término del año nada más y nada menos que 816 euros más al mes.

Bien, mientras esperamos si el Banco Central Europeo sube o no los tipos, y a pesar de ello, previsiblemente el Euribor proseguirá su senda alcista aunque con una menor pendiente, algo que como toda previsión puede cambiar en cualquier momento con tan sólo una noticia proveniente del BCE.

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