Info sobre productos y servicios financieros: febrero 2010

domingo, 28 de febrero de 2010

Cambian las condiciones de la Hipoteca Subrogación de bancopopular-e

Los que anden buscando una casa saben la importancia de conocer los cambios que tanto cajas como bancos están aplicando a sus hipotecas.

Cuando buscamos en la red información, puede estar equivocada y de hecho suele pasar, y no porque estén desactualizadas las páginas o poco cuidadas sino porque cambian tantos detalles, de un día para otro, sobre todo en hipotecas, que cuando vamos a la oficina en cuestión y les decimos: –“Mire, es que yo he leído esto, aquí y aquí”, probablemente una sonrisa aparezca en su cara.

Sin querer irme por otros derroteros, para los que os invito al foro de Ayuda Hipotecas, lo cierto es que esta Hipoteca Subrogación de Bancopopular-e, ha cambiado su tipo de interés que ahora pasa a ser Euribor + 0,39 puntos porcentuales, pero a su vez, hizo lo propio con su cláusula suelo, desde un suelo hipotecario del 2% hasta el 1,25% actual, un tipo de interés mínimo bajo y asumible.

La vinculación que bancopopular-e nos impondrá será la siguiente, situándose en la media del sector:

Cuenta Nómina
Seguro de hogar
Seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€.
Domiciliación de nómina

En cuanto a las comisiones, carece de comisión de apertura y de estudio, y nos seguirán aplicando la comisión por amortización anticipada (desistimiento parcial o total) que nuestra anterior hipoteca mantenía.

Por último decir que bancopopular-e se hará cargo de hasta 1.000 euros de los gastos de subrogación, una ayuda interesante.

Depósito Open Plus Openbank 4 Meses

En el foro de Depósitos Bancarios venimos comentando las ofertas de ING Direct y entre ellas está, al igual que la que aquí explicaremos de Openbank, un depósito bancario a 4 meses de plazo a la misma rentabilidad que las famosas cuentas de alta remuneración de estas entidades ofrecen.

Openbank, para aquellos clientes que hayan contratado su Cuenta Corriente Operativa antes del 31 de Diciembre de 2009 ofrece su Depósito Open Plus al 3,00% TAE y 4 meses, que es, mirando alrededor, de lo mejor que hay.

El cliente sólo tendrá que incrementar la posición global que tuviera asignada a fecha 31 de Diciembre de 2009 y destinar el importe de este incremento al Depósito Open Plus. Los incrementos posteriores no podrán, en ningún caso, invertirse en este depósito promocional.

Disponible desde 1.000 euros y hasta 25.000 euros, con liquidación de intereses a vencimiento. Renovación automática en las condiciones que se dispongan en ese momento. Promoción vigente hasta alcanzar 200 millones de euros en el Depósito Open Plus.

Son ofertas interesantes, puntuales, y que podremos aprovechar para seguir rentando nuestros ahorros por encima del 3,00%, algo que no es fácil.

sábado, 27 de febrero de 2010

Hipoteca Premium de bancopopular-e

La última vez que hablamos aquí de la Hipoteca Premium de bancopopular-e, las condiciones de ésta eran más interesantes que ahora, cuando se ha visto empeorada aplicando un tipo de interés mayor.

A pesar de esto, la Hipoteca Premium de bancopopular-e ofrece un buen tipo de interés de Euribor + 0,39 puntos con revisión anual del mismo, y contando con una cláusula suelo del 1,25% asumible, y digo asumible porque el Euribor está en el 1,22% y mas el diferencial aún resta para llegar a este suelo, que es mínimo.

Con esta hipoteca nos financiarán desde 30.000 euros y hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Tampoco aplica comisiones, sólo una compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales que hasta el 25% de capital pendiente no se aplicará. Para las que excedan de este porcentaje, un 0,5% los cinco primeros años y 0,25% los años posteriores, al igual que para amortizaciones por subrogación.

Para contratar esta hipoteca deberemos vincularnos, aunque no demasiado:

Seguro de amortización de créditos (cuota anual calculada para un varón de edad aproximada 35 años que solicite 30.000 euros: 51,12 euros)
Domiciliación de nómina y un recibo
Seguro de hogar

Por vinculación e interés, es de las mejores hipotecas del mercado, podemos obviar esa cláusula suelo del 1,25% que podemos asumir.

El Euribor de febrero cierra con un nuevo mínimo histórico

A pesar de que como comentamos la evolución del Euribor durante el mes de febrero de 2010 ha sido más moderada de lo normal moviéndose a penas unas milésimas en términos intradía, lo cierto es que el Euribor ha marcado su nuevo mínimo histórico al situarse en el 1,225%.

Este porcentaje supone a penas 0,006 puntos por debajo del anterior registro mínimo, que data de noviembre del año pasado cuando se situó en el 1,231%, lo que confirma la estabilización durante ya seis meses en la segunda décima porcentual del Euribor.

Pero, además de esto, el indicador interbancario marcó su mínimo histórico intradía, al situarse, ayer viernes 26 de febrero, en el 1,215%.

En cuanto a las hipotecas, es cierto que seguirán bajando, pero lo harán menos que meses anteriores, estando el descuento para una hipoteca media en 65 euros al mes, unos 780 euros mensuales.

Se espera que el Euribor mantenga un comportamiento similar y que la estabilización del mismo siga siendo un hecho.

viernes, 26 de febrero de 2010

Cuenta Ahorro Directa de Sa Nostra

La Cuenta Ahorro Directa de Sa Nostra ha tenido algún que otro cambio a lo largo de su periodo de comercialización.

Si bien antes nos encontrábamos con una cuenta remunerada a Euribor a un mes mas un pequeño diferencial y en ocasiones ni esto, ahora nos encontramos una cuenta que remunera de forma más alta pero que también aplica un requerimiento de capital muy elevado para poder optar a los tipos de interés más altos.

Ahora lo que esta Cuenta Ahorro Directa ofrece, dividido por tramos, es lo siguiente:

Para saldos superiores a 50.000 euros ofrecen un 2,50% TAE
Para saldos de entre 10.000 y 50.000 euros 1% TAE
Para un saldo inferior a 10.000 euros 0,50% TAE

Como la mayoría de cuentas de alta remuneración no admite domiciliaciones ni tarjetas, contando con liquidación mensual de intereses. Sí que podremos disponer de efectivo mediante transferencias o disposiciones.

Esta cuenta nos requiere un mínimo de 300 euros para su contratación, no podemos decir que sea elevado pero sí que no suelen requerirse mínimos en este tipo de productos y aún menos para la remuneración que ofrece.

jueves, 25 de febrero de 2010

El Banco de España estudia elevar las provisiones por inmuebles

Debemos saber que gracias al Banco de España la crisis del sector financiero español fue sustancialmente menor que la de otros países, de hecho, si no fuera gracias a las provisiones que el Banco de España impuso tanto a bancos como a cajas de ahorros, la crisis probablemente hubiera golpeado mucho más duro a éstas, entidades que no tendrían un colchón que amortigüe su caída.

Pues bien, ahora el Banco de España, con el fin de que el sector financiero de este país que tanto se quejó de estas provisiones impuestas (en ocasiones fuera de la legislación estipulada) y que después tanto agradeció no se crea inmune a otra nueva crisis, se plantea elevar las provisiones a aquellos inmuebles que lleven más de un año en su balance.

Todo esto salió a la luz tras un artículo del Diario Expansión en el que afirmaban que estas provisiones se verían elevadas desde el actual 20 por ciento al 30 por ciento del valor de tasación del activo en propiedad.

Este ocurrió en Octubre igual, y, aunque el Banco de España no ha emitido aún un comunicado oficial, todo apunta a ello.

Tanto bancos como cajas deberían saber que más vale prevenir que curar y no es otra cosa lo que el Banco de España quiere para ellas. Esto favorecerá que más pisos salgan a la venta con mejores condiciones con tal de no tener tal capital inmovilizado, de unas entidades financieras que se han convertido, sin quererlo, en inmobiliarias de primer nivel.

Grupo Banca Cívica se queda sin Sa Nostra

Ya hablamos en este blog de la fusión virtual que Caja Navarra, CajaCanarias, Sa Nostra y Caja de Burgos tenían planteado llevar a cabo bajo el nombre de Grupo Banca Cívica, cogiendo así la tan acertada filosofía que Caja Navarra viene practicando en su negocio bancario.

Pues bien, Sa Nostra ha decidido desmarcarse de esta fusión virtual, ya que, según el presidente de Sa Nostra Fernando Alzamor “el proyecto era más centralista de lo que deseábamos”.

Se refiere así al carácter fundacional que Caja Navarra infringió en esta fusión figurando como principal eje de la misma. Sa Nostra no cierra las puertas a volver a intentar un proceso de fusión con otra u otras cajas, pero con un mayor énfasis en que Baleares, como región, se vea representada a través de su caja más fuerte.

Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos han presentado al Banco de España su plan general de integración en el que ya no figuraba Sa Nostra.

El grupo Banca Cívica se situará como la sexta entidad del sector de cajas en activos totales, con aproximadamente 60.000 millones de euros, también será la cuarta por fondos propios con más de 3.800 millones de euros y la quinta en resultados antes de impuestos con 224 millones de euros.

Tendremos que ver como funcionará esta fusión en lo que en el fondo nos interesa a todos, y es en los productos que esta ofrezca.

martes, 23 de febrero de 2010

Crédito para estudios y cursos de Banco Herrero

Para los estudiantes en ocasiones nos es muy complicado financiar nuestros cursos, que, ya tanto en universidades privadas como públicas y aún más con el Plan Bolonia que se está implantando y la sucesiva desaparición de las becas que, al parecer, más tarde o más temprano (porque tenemos la manía de fijarnos en países de los que en muchos aspectos no tenemos nada que envidiar) se cambiarán por becas-préstamo, harán más difícil aún esta financiación que dejará de ser a fondo perdido y sería, básicamente, como si un amigo nos prestara este dinero al 0%.

Banco Herrero no nos ofrece una beca, pero sí un préstamo con un tipo de interés relativamente bueno con Euribor + 2,25 puntos que podremos devolver en 10 años incluyendo el periodo de carencia, que podrá llegar hasta cinco años.

Este préstamo tampoco aplicará comisiones:

Comisión de apertura: 0 euros
Comisión de estudio: 0 euros
Comisión de cancelación: 0 euros

Con este préstamo podremos financiar todo el curso y otros gastos, incluidos la vivienda si tenemos que trasladarnos, hasta un montante de 15.000 euros.

Puede ser una buena solución por parte de Banco Herrero para sacarnos de algún apuro y poder seguir con nuestros estudios.

Contratable en oficinas de forma exclusiva.

Depósito flexiBON de Caja Granada

El Depósito flexiBON de Caja Granada es el depósito bancario que actualmente ofrece una mayor remuneración, pero como imaginaréis, y como ocurre con estos depósitos sustancialmente más atractivos que los demás, exigirán una amplia vinculación con la entidad.

Este Depósito flexiBON tiene un plazo de 6 meses y estará disponible desde 1.000 euros y hasta 50.000 euros.

En cuanto a su rentabilidad, parte de un 1,50% TAE que puede ir aumentando según nos vinculemos ampliamente con la entidad, bonificándonos por cada producto de la siguiente forma:

0,35pp al domiciliar nómina o pensión con un importe mínimo de 740 euros.

0,35pp por el plan de pensiones, plan de previsión asegurado o PIAS con una aportación periódica de al menos 100 euros al mes.

0.35pp por seguro de vida familiar con prima anual mínima de 300 euros.

0,35pp por compras con tarjeta de crédito con un importe medio de al menos 300 euros al mes.

0,35pp por seguro de salud o multirriesgo hogar con una prima de al menos 300€/año o por seguro de accidentes con una prima mínima de 180€/mes.

0,50pp por fondo de inversión no garantizado. El dinero debe proceder de otra entidad y su importe deberá ser igual o superior al saldo del Depósito FlexiBON.

0,50pp por plan de ahorro. El dinero debe proceder de otra entidad y su importe deberá ser igual o superior al saldo del Depósito FlexiBON.

0,25pp por confianza al mantener todas estas vinculaciones con esta caja.

La vinculación es tan amplia que, a no ser que ya lo estemos, no es un depósito interesante.

lunes, 22 de febrero de 2010

Depósito Líderes 2 de Caixa Catalunya

Caixa Catalunya ofrecerá hasta el próximo 31 de marzo de 2010 la segunda versión de su Depósito Líderes, un depósito referenciado a una cesta de cuatro líderes de la economía mundial como son: BP, Canon (Nikkei), Procter & Gamble y Telefónica (Ibex-35).

El funcionamiento básico es que, si se cumple la condición que posteriormente veremos, nos otorgarán un cupón del 6% por cada vez que se cumpla, que podrán ser hasta tres, obteniendo un cupón del 18% que arroja una TAE del 5,66%.

La condición que se ha de cumplir es que en el momento de la observación todas las acciones de la cesta tengan un valor igual o superior respecto de su valor inicial que será el 31 de marzo de 2010, fecha en el que también se acaba su comercialización.

Este depósito garantiza el 100% de la inversión y lo podremos contratar por un mínimo de 1.000 euros. No permite la cancelación anticipada, por lo que debemos saber que no podremos disponer de estos ahorros invertidos.

Por lo demás, como siempre, el riesgo de este depósito es relativo (sólo podrá quedar no remunerado) pero la rentabilidad quizá sea muy escasa (si se cumplen en dos años nos darán un 4% por cada año, y esto lo podemos conseguir en renta fija moviendo bien nuestro dinero).

Préstamo Efectivo del BBK

El BBK ha modificado nuevamente las condiciones de su Préstamo Efectivo, un préstamo que, como su nombre indica, permite disponer del crédito efectivo abonado en nuestra cuenta y al parecer sin papeleos ni otros ajetreos, tan sólo con unos clicks.

Podremos pedir prestado desde 500 euros hasta 30.000 euros, dependiendo de la vinculación que tengamos con el BBK. Para importes menores de 15.000 euros podremos contratarlo a través de internet o en oficinas sin ningún tipo de problema.

Una de las ventajas de este préstamo es que no aplica la más común de las comisiones en este tipo de préstamos, la comisión de apertura. Tampoco aplicará ninguna comisión por estudio del préstamo.

El tipo de interés nominal de este préstamo se ha visto elevado hasta el 8,99% nominal (9,37% TAE), y mientras el Banco de España sigue informando del encarecimiento de este tipo de préstamos acercándose más al 12% que al 11% , este interés es un buen tipo.

El plazo para su devolución variará, podrá ser de hasta 7 años en oficina y hasta 5 años en bbknet, esto será por las exigencias y el estudio que en oficinas pueden hacer de cada caso antes de otorgarlo.

También existirá la posibilidad de contratar un seguro de protección de pagos por si vienen tiempos más difíciles.

domingo, 21 de febrero de 2010

Préstamo Personal de BanCorreos

Quizá mucha gente no sepa de la existencia de BanCorreos, el banco que la empresa de mensajería postal antes pública Correos gestiona.

En este blog aún no hemos comentado ningún producto de esta entidad financiera y es porque no tiene productos demasiado competitivos, sobre todo de ahorro, donde su oferta es más bien poco interesante.

Pero el Préstamo Personal de Bancorreos no tiene, a priori, unas malas condiciones, más bien todo lo contrario, ya que ofrece disponer de hasta 60.000 euros a devolver en 8 años con un tipo de interés que podrá ser:

Para préstamos hasta 5 años: 7.50%
Para préstamos hasta 8 años: 7.75%

BanCorreos cobrará una comisión de apertura del 1% sobre el nominal con un mínimo de 75 euros, además de una comisión por amortización anticipada del 3% sobre el nominal cancelado.

Por lo demás, el tipo de interés aplicado es bueno, diría que incluso muy bueno comparándolo con otros de otras cajas o bancos, por lo que si necesitamos de un dinero para salir de un apuro puede ser una buena opción.

Hipoteca Útil de Caja Rural de Granada

La Hipoteca Útil de Caja Rural de Granada es un ejemplo de más de cómo algunas entidades aplican una cláusula suelo (o suelo hipotecario) excesiva que merman tanto su atractivo como su elevada vinculación, que también existe.

Para comenzar, nos referiremos al tipo de interés que esta Hipoteca Útil aplica, que será variable con Euribor + 0,75 puntos pero con la citada cláusula suelo que será del 4,25%, una de las más altas que yo he podido ver desde hace tiempo.

Pero este tipo de interés se puede ver encarecido hasta Euribor + 1,25 puntos si no cumplimos cinco de las siguientes seis condiciones:

Domiciliación de Nómina
Plan de Pensiones contratado con Rural Pensiones SA.
Tarjeta de Crédito.
Seguro de Hogar contratado con RGA Mediación.
Seguro de Vida Rural Tap contratado con RGA Mediación.
Tarjeta de Débito.

Comisiones también existirán, y serán aplicables las siguientes:

Comisión de apertura: 0,60% sin mínimo
Comisión de cancelación parcial: 0%
Comisión de cancelación total: 0,50%

Podemos decir que esta hipoteca tiene todo lo que no buscamos en ellas: alta vinculación, comisiones y cláusula suelo. Esperamos que Caja Rural de Granada se ponga las pilas y mejore estas condiciones próximamente.

sábado, 20 de febrero de 2010

Crédito Consumo con Garantía Hipotecaria de IberCaja

Los préstamos al consumo con garantía hipotecaria nos pueden sacar de algún apuro si sabemos a ciencia cierta que vamos a poder devolver este depósito, por la importancia de su garantía, ya que nos financiarán a un tipo de interés mucho más bajo cualquier gasto que queramos realizar con él.

Ejemplo de esto es el Crédito Consumo con Garantía Hipotecaria de IberCaja, una línea de crédito que nos permite reunificar nuestras deudas y disponer, sí así lo necesitamos, de un capital extra para otros gastos, sólo cobrándonos intereses al disponerlo y no sin hacerlo.

Las características de esta línea de crédito son:

Importe máximo: 250.000 euros.
Plazo de tiempo: 20 años.
Tipo de interés:
- Primeros doce meses a un tipo de interés fijo del 7,20%
- El periodo restante Euribor + 2.6 puntos en caso de ser primera hipoteca, si no es asi, Euribor + 2,85 puntos
Comisión de Apertura: 1%.
Comisión por No Disposición : 0% (no nos cobrarán intereses de lo no dispuesto)

Puede ser una buena opción para reunificar nuestras deudas en una a un buen tipo de interés. Lo peor es que al estar referenciado al Euribor, si este sube, y debido al amplio diferencial, puede encarecerse, pero al reunificar hipoteca y préstamos, puede compensar, dependiendo de cada caso.

Hipoteca Viva Joven de Caixa Terrasa

Otro de los préstamos hipotecarios que Caixa Terrasa oferta en la actualidad, además de la anteriormente comentada Hipoteca Viva 5 Estrellas, es su Hipoteca Viva Joven de Caixa Terrasa.

Esta hipoteca tiene muchas similitudes con su hermana y unos pequeños detalles que la diferencian, para comenzar diremos que está dirigida a clientes menores de 35 años y con viviendas que al parecer tendrán que pertenecer o tener cierto grado de vinculación con Caixa Terrasa (que sea de algún promotor, etc)

Al igual que su hermana, también aplica un tipo de interés mixto que será el siguiente:

Primeros 12 meses: fijo al 3,25%.
El resto del plazo: hasta Euribor 12 meses + 0,25 puntos si cumplimos todos los requisitos de vinculación

Se sabe que esta hipoteca financiará hasta el 80% del valor más pequeño entre el valor de tasación y el precio de compraventa del inmueble, aunque al parecer podrá llegar al 100% si consultamos en nuestra oficina (me suena a avales).

El plazo máximo de amortización de esta hipoteca es de hasta 40 años y podremos pedir 3 años de carencia de un máximo de 2 años cada una y con una diferencia de también dos años entre cada una de los periodos de carencia pedidos.

En cuanto a la vinculación, es también parecida a la anteriormente vista, salvo por algunos pequeños detalles (cambios en alguno de los productos a vincular). También nos bonificarán, por cada vinculación asumida, unos puntos en el diferencial:

Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.342 €: -0,10 pp
Seguro de vida contratado con Caixa Terrassa Vida: -0,10 pp
Seguro del hogar (excluida modalidad básica): -0,10 pp
Seguro de desempleo: -0,10 pp
Tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 236 € mensuales de media: -0,05 pp
Seguro de vehículos: -0,05 pp
Bonificación máxima posible: –0,50 puntos

Y, por último, las comisiones:

Comisión de apertura: 0,50% se se contrata un seguro de prima única de vida y de hogar

Puede existir un descuento del 50% en la comisión de apertura si la solicitas exclusivamente a través de Internet

Comisión de cancelación anticipada: 0%
Comisión de amortización parcial: 0%
Comisión de subrogación: 0%

Como veis esta hipoteca es si cabe más interesante que su hermana mayor, y, si no nos queremos vincular mucho con la entidad, el diferencial tan sólo nos subirá medio punto hasta Euribor + 0,75.

jueves, 18 de febrero de 2010

Depósito Elvis de Caixanova

A los de Caixanova le gustan los depósitos bancarios con nombres exóticos, cuanto más mejor. Ejemplos de esto que yo recuerde el Depósito Wayne (por John Wayne) y el Depósito Marilyn (que no es por Marilyn Manson, que podría ser).

Ahora vuelve con el Depósito Elvis de Caixanova, un depósito estructurado que quizá no llegue a las expectativas que su nombre puede generar para algunos, ya que ofrece:

50% de la inversión depósito a 6 meses que ofrece una rentabilidad del 3,50% TAE.
50% restante referenciado a la acción de Telefónica y con una duración de 24 meses. En caso de que se revalorice el cliente cobrará un cupón del 7,15% al final del período.

Son ya dos los depósitos, este y el Depósito Aplicado de Caja Navarra que referencian su parte variable a la acción de Telefónica. Yo, en estos casos, no soy muy partidario de las casualidades, y puede ser que sepan casi a ciencia cierta que una revalorización de las mismas en este plazo puede ser difícil.

Volviendo al Depósito Elvis, sólo resta decir que estará disponible a partir de 3.000 euros y hasta el 1 de abril o agotar emisión.

Nueva Cuenta Nada Corriente de Barclays

Barclays acaba de lanzar una cuenta corriente que al parecer sustituirá a la conocida Cuenta Oportunidad de Barclays.

Al igual que la extinta Cuenta Oportunidad, la Cuenta Nada Corriente de Barclays nos devolverá el 3% de los recibos del hogar pero además, también un 3% de las compras realizadas con las tarjetas de crédito de Barclays.

Las devoluciones serán sobre los recibos de:

Luz.
Agua.
Gas.
Teléfono.
Teléfono Móvil.
Internet.
Comunidad de Vecinos.

Es cierto que para podernos beneficiar de este descuento del 3% en los recibos del hogar deberemos contratar la tarjeta de débito de Barclays que no tiene coste de renovación ni de emisión de la misma.

En cuanto a la anterior promoción comentada de devolución del 3% de las compras efectuadas con tarjetas de crédito de Barclays estarán limitadas a los 2.000 primeros euros de gasto, en el que se excluirán las compras realizadas en supermercados y gasolineras. También estarán limitadas a los primeros 6 meses de vida de la cuenta.

Además, esta cuenta no aplica ningún tipo de comisión, ni si quiera por transferencias nacionales ni internacionales, hasta 50.000 euros.

En resumen, es una buena oportunidad y, si no la mejor, una de las mejores cuentas corrientes del momento.

miércoles, 17 de febrero de 2010

Hipoteca Viva 5 estrellas de Caixa Terrasa

Caixa Terrasa acaba de lanzar otra hipoteca con buenas características, uniéndose así a otras entidades que siguen haciendo lo propio mejorando sus hipotecas a cambio de una elevada vinculación del cliente.

Esta hipoteca, que estará destinada tanto para subrogación como para compra de primera vivienda, nos ofrecerá un tipo de interés fijo que consistirá en:

3,25% nominal durante el primer año de plazo
Euribor + 0,25 puntos si cumplimos todas las condiciones
Si no cumplimos ninguna condición, Euribor + 0,75 puntos

Vemos como Caixa Terrasa no penaliza mucho que no nos vinculemos con la entidad, en realidad lo hará en base a una serie de bonificaciones marcadas por su contratación, y lógicamente nos saldrá más barato no asumir algunas que asumirlas todas por lo bonificado:

Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.342 € -0,10pp
Seguro de vida contratado con Caixa Terrassa Vida (100% del capital pendiente del préstamo) -0,10pp
Seguro del hogar contratado con Caixa Terrassa Previsió (excluida modalidad básica) -0,10pp
Titular de un plan de pensiones o de un plan de ahorro extra o de una renta vitalicia con aportaciones iguales o superiores a 70 € o de un seguro de vehículos o de desempleo -0,10pp
Titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 236 € mensuales de media -0,10pp

Sabemos que esta hipoteca sí que aplica comisiones:

Comisión de apertura: 0,75% contratando un seguro de prima única de vida y de hogar (mínimo 600 €).
Comisión de cancelación anticipada: 0,50%.
Comisión de amortización parcial: Ninguna
Comisión de subrogación: 0,50% (mínimo 600 €).

Al no obligarnos a vincularnos, se trata de una hipoteca más que interesante que se merece que le echemos un vistazo.

Esta hipoteca se podrá amortizar a lo largo de 40 años y dispone de más ventajas que nos permitirá flexibilizar su pago, algo de lo que nos podremos informar en sucursales de Caixa Terrasa.

Nueva versión del Depósito Doble Activo de ActivoBank

El Depósito Doble de Activo Bank es uno de esos depósitos referenciados y estructurados que en ocasiones solemos comentar. Este depósito fue interesante en su momento, y ahora en su nueva versión sigue manteniendo su atractivo para aquellos ahorradores con moderada apetencia por el riesgo.

Este depósito se estructurará en dos partes exactamente iguales en la que:

El 50 de la inversión estará destinado a una imposición a plazo fijo a un gran 5,00% TAE a 12 meses
La restante mitad estará referenciada a la revalorización del índice DJ Euro Stoxx-50 durante 36 meses, dependiendo de la variación intermensual del índice bursátil, sabiendo que que existe una revalorización máxima mensual del 1,75% de aplicación sólo para las positivas, sin un mínimo para cuando sean negativas, podremos obtener:

Si a vencimiento la suma de revalorizaciones es superior a un 14%, el cupón variable será igual a la suma de revalorizaciones, con un máximo del 63% (17,687% TAE).
Si a vencimiento la suma de revalorizaciones está entre 14% y 0%, el cupón variable será igual al 14% (4,464% TAE).
Si al vencimiento del depósito la suma de revalorizaciones es inferior a 0%, recuperará el capital invertido y el cupón variable será del 0% (0% TAE).

La desventaja más importante de este depósito es que durante toda la vida del depósito, que llegará su parte variable a 3 años, no permite su cancelación anticipada, por lo que deberá ser, en todo caso, un capital que no necesitemos con tota seguridad.

martes, 16 de febrero de 2010

El Euribor toca suelo

Después de dos semanas de este frio mes de febrero de 2010, y tras meses siguiendo la misma evolución, podemos afirmar que el Euribor ha tocado suelo en el 1,20% y que no hay previsión razonable de que baje mucho más de esta décima porcentual, más bien que suba.

Hay que notar que durante todo lo que llevamos de mes de febrero, este indicador se ha movido milésima arriba milésima abajo durante todo el 1,22% sin llegar, si quiera, al 1,23%.

Esto no significará que las hipotecas se dejen de abaratar, pues en comparación interanual, a pesar de que el Euribor se estabilice en esta décima, la bajada se notará para aquellas hipotecas que tengan su revisión en el mes de febrero que cerrará prácticamente idéntico al anterior.

Sería normal que entraran en juego en las hipotecas que vayan saliendo tipos de interés fijos que intenten compensar el bajo tipo de interés que actualmente gobierna con tipos superiores al 2%. Si recordáis antes era justo lo contrario, para que se nos hiciera más fácil el periodo inicial nos daban algún tiempo al 1,50%, etcétera.

Al finalizar el mes, como siempre, volveremos a analizar el resultado final que este Euribor marque.

Hipoteca Oportunidad de Barclays

La Hipoteca Oportunidad de Barclays es un préstamo hipotecario vinculado a la contratación de la Cuenta Oportunidad de Barclays que ofrece un tipo de interés mixto dividido de la siguiente forma:

Durante los cinco primeros años un tipo de interés fijo del 3,20%.
Durante el resto del periodo, Euribor + 0,45 puntos porcentuales con revisión anual del mismo.

Podremos contratar esta hipoteca durante un plazo que podrá ascender, como máximo a 30 años, y para un porcentaje de financiación del inmueble a hipotecar del 75% del valor de tasación del mismo.

Esta hipoteca sí que aplica comisiones, que serán las siguientes:

Comisión de apertura: 1%
Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes.
Compensación por riesgo de tipo de interés: 0,5%.
Comisión cancelación anticipada: 0,25% a partir del 5º año, antes, nos aplicarán la compensación por riesgo de tipo de interés.

Para aquellos que decidan traer su hipoteca a Barclays con esta entidad, la podrán tener sin comisión de apertura sumiendo el banco los gastos de notaría, registro y gestoría por su subrogación.

Esta hipoteca requiere, además de la interesante Cuenta Oportunidad, la domiciliación de nómina mas tres recibos y el seguro de hogar obligatorio, en resumen, es una vinculación muy asumible para lo que venimos viendo últimamente.

Esta hipoteca para mí es bastante buena, sobre todo por esto último que os dije acerca de su vinculación, además de un buen tipo de interés, sólo empañado por su comisión de apertura.

lunes, 15 de febrero de 2010

Depósito 8 Invers de Caixa Manresa

Son varios los blogs que se han hecho eco de la existencia de otro depósito bancario por parte de Caixa Manresa que hoy os quería comentar.

Este depósito, a un 34 meses de plazo, ofrece una remuneración base del 2% TAE, y al igual que muchos de los depósitos que actualmente están saliendo bonificará su retribución conforme nos vinculemos más con la entidad.

Pero es cierto que este Depósito 8 Invers de Caixa Manresa con el fin de hacer más atractivo este depósito, indica que se podrá obtener una rentabilidad acumulada del 8%. Esto se refiere a lo largo de todo el periodo (mas el interés base) y es equivalente a un 3% TAE.

Existe una tabla de vinculación a disposición del cliente en la entidad con la que al parecer son varias las combinaciones con las que podremos obtener ese 3% TAE, pero en cualquier caso puede ser elevada (domiciliación de nómina durante el plazo y fondos de inversión, planes de pensiones, etcétera).

¿Ventajas? Que la remuneración es anticipada, y que estará disponible desde tan sólo 1.000 euros.

Traspaso de Plan de Pensiones a Bankinter

Bankinter mantiene desde hace unos meses una serie de promociones base para aquellos que traspasara su plan de pensiones, si mal no recuerdo antiguamente bonificaban con un 1% pero ahora estás promociones se han visto ampliadas.

Así, y hasta el próximo 28 de febrero de 2010, Bankinter ofrecerá a aquellos clientes que traspasen su plan de pensiones o EPSV a cualquiera de los de Bankinter una bonificación que podrá ascender a un 3% de la cantidad traspasada siempre que el monto traspasado supere los 30.000 euros. En caso de traspasar un montante inferior a dicha cantidad nos bonificarán con un 2% sobre la cantidad traspasada. En cualquier caso, la bonificación no tendrá ningún límite de cantidad.

Si aceptamos esta bonificación, deberemos saber que estaremos obligados a cumplir un periodo de permanencia de cinco años con el plan de pensiones en Bankinter.

En este periodo de permanencia nos estará permitido un rescate , siempre y cuando el capital a rescatar esté por debajo del 15% total del importe afectado por la bonificación, si fuese superior se perdería toda la bonificación.

El 23 de marzo, Bankinter hará efectiva la bonificación correspondiente neta.

domingo, 14 de febrero de 2010

Nace una nueva caja: Unnim

Quedaos con este nombre: Unnim. Éste es el nombre de la nueva caja de ahorros que próximamente nos acostumbraremos a ver, y es fruto de la unión de las cajas de ahorro: Caixa Girona, Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu.

Su lema corporativo será “Unnim, la caja que suma”, y dentro de poco veremos convertidas las oficinas de cada una de las cajas anteriormente citadas en oficinas de Unnim, con un logo corporativo identificable con los colores originarios de cada caja, el rojo, verde, azul y naranja.

El color corporativo de la nueva entidad será el blanco, y según explicaron las propias cajas, servirá para transmitir “transparencia, credibilidad y claridad”.

Además, según indicaron también fuentes de la propia caja, esperan recibir fondos por parte del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que asciendan a 500 millones de euros.

Una vez la caja comience definitivamente a funcionar, iremos comentando en este blog todos los productos que vaya lanzando, depósitos, tarjetas, hipotecas, cuentas remuneradas, con el deseo de que mejoren algo el panorama actual.

Préstamo Bienvenida del BBVA

El BBVA está publicitando actualmente en su página web lo que parece ser, a priori, un buen préstamo al consumo.

El Préstamo Bienvenida del BBVA está dirigido para aquellos no clientes que sean autónomos o que posean su propio negocio para que puedan financiar las compras e inversiones que su actividad económica necesite.

Lo que este préstamo ofrece y lo que sabemos hasta el momento gracias a la publicidad que en la web de BBVA encontramos es lo siguiente:

Desde 3.000 euros a 90.000 euros
Sin intereses*
Cómodas cuotas mensuales o trimestrales, permitiendo elegir el sistema de amortización que mejor se adapte a nuestro ciclo de ventas.

* Este punto es importante. Cuando leemos que un préstamo, de cualquier banco o caja, no aplica intereses, si no está subvencionado por el Gobierno o alguna Comunidad Autónoma, se nos debe encender la bombilla de las comisiones. Es casi seguro la existencia de una comisión de apertura que será más bien grande que pequeña, lo que, a fines prácticos, significa que no aplicarán un tipo de interés efectivo que dependerá del plazo y de la cuantía a financiar.

Por lo demás, un buen préstamo que puede ayudar a más de un negocio a sobrevivir en estos tiempos de crisis.

sábado, 13 de febrero de 2010

Nueva Tarjeta Visa Electrón Xove de Caixa Galicia

Si somos jóvenes y residimos en Galicia estamos de suerte, porque podremos poseer una tarjeta de débito gratuita que confluye las ventajas de una Tarjeta Visa Electrón con el Carné Xove de la Xunta de Galicia.

Con esta nueva Tarjeta Visa Electrón Xove podremos beneficiarnos de descuentos tanto en ocio, en viajes, en comercios, y en general, en todas las promociones que sean aplicables al Carné Joven de esta comunidad, que además es válido en toda Europa, como todos los Carné Joven.

Además, esta tarjeta no tiene ningún tipo de coste, ni de emisión ni por su renovación, y si la contratamos antes de que finalice este mes de febrero, nos llevaremos unos altavoces estéreo y podremos entrar en el sorteo de una de las 10 Nintendo WII con el juego Guitar Hero.

Por último decir que esta tarjeta dispone de una amplia cobertura de seguros que a continuación detallamos:

de accidentes en transportes públicos pagados con la tarjeta de hasta 150.000€.
de atraco en cajeros de hasta 300€.
seguro de uso fraudulento por pérdida o robo.
de protección de compras de hasta 600€.
de asistencia en viajes.

En resumen, una buena oportunidad de tener tu Carné Joven y una tarjeta de débito a la vez.

Hipotecas 100%: Nueva Hipoteca Mediterranean de la CAM

Seguimos poniendo la lupa sobre las distintas hipotecas que actualmente vienen saliendo con la Nueva Hipoteca Mediterranean de la CAM.

Esta hipoteca cuenta con unas interesantes características, algunas de ellas poco vistas, como la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de tasación del inmueble a hipotecar.

La Hipoteca Mediterranean de la CAM está dirigida para aquellos que adquieran una de las 5.000 viviendas que la caja mantiene en stocks.

Para estos clientes, la CAM ofrece un plazo de hasta 40 años, y un tipo de interés de Euribor + 0,90 puntos para el primer año y Euribor + 0,40 puntos para el resto del plazo siempre que cumplamos los siguientes requisitos:

Seguro de vida o de amortización
Aportaciones a planes de pensiones o similares de 900 euros anuales
Tarjetas de crédito con un gasto medio anual de 4.000 euros.
Saldos medios desde 6.000 euros en Valores y Fondos, o Planes de ahorro o Previsión o bien Saldos medios de 3.000 euros en cuenta a la vista vinculada al préstamo

Es cierto que aplica una comisión de apertura poco atrayente del 0,35% y que la CAM tendrá en cuenta nuestro endeudamiento familiar, que no podrá superar el 50%.

A pesar de esto la hipoteca puede ser interesante en la medida que ofrece unas características buenas.

viernes, 12 de febrero de 2010

¡Sube la gasolina y no nos damos cuenta!

Hablamos mucho de la crisis, que si el Gobierno no ha hecho lo que debería para atajarla, que si se debería flexibilizar el mercado laboral para evitar este paro de larga duración (que se debe hacer), etcétera, pero no nos damos cuenta de algo que hace unos años nos importaba y mucho, y es que los combustibles están subiendo, lenta pero continuadamente.

Así, a pesar de que durante las últimas tres semanas los precios de la gasolina y el gasóleo han bajado, la realidad es que esta tendencia se ha roto y la gasolina es hoy un 21% más cara que justo hace un año, mientras que el gasoil se quedó en una subida del 13,8% según datos del Boletín Petrolero de la Unión Europea (UE) recogidos por Europa Press.

En esta semana el precio de la gasolina subió hasta los 1,105 euros, mientras que el gasoil hizo lo propio hasta os 0,994 euros. Aunque aún queda un tramo para que el nivel de precios iguale a los vividos hace más de un año, se está viviendo una escalada continua que cada vez repercutirá más en nuestros castigados bolsillos.

Contra esto el Gobierno poco puede hacer, bueno sí, apostar por las energías renovables intentando que la factura global que el país paga por este tipo de combustibles baje, además de aprovechar para competir estructuralmente con este sector en auge en el que somos líderes.

Depósito Trío 2038 de Caja Madrid

A Caja Madrid le gustan los depósitos bancarios con alta vinculación (como casi todos sus productos, a los que exige también una vinculación alta), y un ejemplo de esto es el nuevo Depósito Trío 2038 de Caja Madrid.

Este depósito estará vivo a lo largo de 36 meses, contando con liquidación trimestral de intereses, unos intereses que estarán vinculados a las siguientes condiciones, creciente por trimestres y hasta concluir un año, cuando deberemos mantener la vinculación:

1er trimestre: titularidad tarjetas (crédito y débito) y uso.
2º trimestre: titularidad de tarjetas y uso, y además domiciliación de ingresos o Seguros Sociales Autónomos.
3er trimestre: titularidad de tarjetas y uso, domiciliación de ingresos o Seguros Sociales Autónomos y además, recibos domiciliados, que podrán ser 9 o hasta 500 euros domiciliados.
4º trimestre y sucesivos: titularidad de tarjetas y uso, domiciliación de ingresos o Seguros Sociales Autónomos y además, contratación de plan de pensiones o PPAS o PIAS en Caja Madrid con mínimo de 300 € o Seguro de Elección Vida con 6.000 €, o ser tomador de Seguros de riesgo MAPFRE contratados y domiciliados en CM (prima mayor de 124 €). Notad que al parecer, no harán falta en el 4º trimestre domiciliación de recibos.

El trimestre que incumplamos, la rentabilidad será del 50%. En caso de cumplirlos, nos remunerarán a un 3% nominal. La verdad es que la vinculación es más propia de una hipoteca que de un depósito que remunera a un 3%, cuando encontramos depósitos que remuneran bastante más, a su plazo y fuera de él, y que además no exigen más que el depósito de dinero, que no es poco.

Por último decir que en caso de reembolso anticipado se obtendrá: 1^eraño 25%, 2º año 50% y 3^er año 75% del tipo de interés nominal.

jueves, 11 de febrero de 2010

Sorteo de Caja Madrid por utilizar sus tarjetas

A mí me gusta comentar las promociones que, sobre todo cajas de ahorros, vienen lanzando con el fin de atraer más clientes a sus tarjetas pero que también ayudan a llegar a fin de mes con interesantes descuentos, y esto para los que usan este tipo de tarjetas es interesante, pues nos iremos allí donde más ventajas nos ofrezcan.

No soy pues, muy amante de comentar sorteos, que son muchos y algunos de ellos interesantes los que se lanzan por consumir plástico bancario, y de los que muchas veces participamos sin darnos cuenta, sólo por comprar con nuestra tarjeta de crédito o débito en un comercio si nuestra entidad ha decidido lanzar tal sorteo.

Pero este sorteo del que os hablo hoy de Caja Madrid es interesante, sobre todo por la cantidad de premios que ofrece, pues, mensualmente y hasta el 31 de julio de este año ofrecerá:

1.000 premios del doble del importe de la compra (importe máximo de la devolución 300 euros)
30 Televisores LCD 32’’ FULL HD

Para participar en el sorteo tan sólo deberemos comprar en cualquier comercio con tarjetas de Caja Madrid, así que cuanto más compras hagamos, más participaciones tendremos.

miércoles, 10 de febrero de 2010

Préstamo Personal para Viajes de Caixa Girona

Caixa Girona es de las entidades que mejores préstamos viene ofreciendo, y otro de estos buenos préstamos es el Préstamo Personal para Viajes de Caixa Girona.

Si estamos interesados en lanzarnos a cualquier viaje nos lo podremos financiar con un préstamo que ofrece 15.000 euros amortizables en un largo periodo de 8 años (96 meses). En este sentido es de los préstamos destinados a este fin que mayor plazo para su devolución nos permite.

El tipo de interés que aplica este préstamo será fijo, del 7,5% TIN a lo largo de toda la vida del préstamo, pero, nuevamente, este no será el coste real de nuestra hipoteca.

A este tipo de interés deberemos sumir una comisión del 1,5% nominal de apertura que hará a las veces de mayor tipo de interés real pagado.

Aún con esta comisión, el tipo de interés es bueno comparativamente hablando, pues otros préstamos que existen para esta finalidad suelen aplicar una mayor TIN además de comisión.

El BBVA y la Liga de Fútbol Profesional aseguran a los aficionados

El BBVA, en acuerdo con la Liga de Fútbol Profesional (LFP) ha lanzado un nuevo seguro por el que cubrirá cualquier accidente que suponga la invalidez o el fallecimiento de aquellos aficionados al fútbol que acudan a un partido de la Liga BBVA o la Liga Adelante (Primera y Segunda División).

Este seguro entrará en funcionamiento a partir de la próxima jornada de liga y no tendrá ningún coste para el aficionado, además de ser automático (válido para todo aquel poseedor de una entrada o abono para un partido de liga).

El seguro cubrirá cualquier incidente que dentro del estadio se produzca y que pueda causar la muerte o la invalidez del aficionado además de cualquier otro incidente que se produzca una hora antes de la entrada al estadio a una distancia no superior a 2 kilómetros del estadio y hasta que se abandone el recinto deportivo después del partido (en este caso parece que los incidentes que puedan ocurrir después del partido no estarán asegurados).

La indemnización, en el supuesto de muerte o invalidez, será de 25.000 euros y de 5.000 euros para los menores de 14 años.

Además, para aquellos peñistas que asistan a un partido, cubrirá el desplazamiento de ida y de vuelta desde su punto de partida hasta el estadio en un viaje organizado por la peña (que deberá estar reconocida por cualquier club de la LFP) en un vehículo de más de 12 plazas.

martes, 9 de febrero de 2010

Préstamo Anticipo Maternidad al 0% de Caja España

Caja España ofrece, para todas aquellas clientes que esperan un hijo, su Préstamo Anticipo Maternidad al 0% de Caja España, un préstamo al consumo que anticipa la subvención de 2.500 euros que desde hace unos años el Gobierno viene otorgando a las madres que tengan esperen un hijo.

Este préstamo es interesante ya que, si ninguna letra pequeña indica lo contrario, supone un anticipo totalmente gratuito, al aplicar un interés del 0% y sin ninguna comisión.

Las condiciones y los documentos que deberemos presentar para poder optar a este adelanto de la subvención son los siguientes:

Tener cuenta abierta en Caja España.
Presentar la documentación siguiente:

Libro de familia cumplimentado con el nuevo nacimiento/adopción, si está pendiente de cumplimentar, copia del resguardo de la inscripción en el registro civil o copia del certificado de nacimiento.
Impreso 140 ó 141 firmado y sellado por la Administración.
Certificado de empadronamiento para los clientes de nacionalidad española o certificado de residencia para el resto de los casos.

Caja España nos avisa ya en su web que para tener derecho a la ayuda el nacimiento o la adopción habrá tenido lugar en territorio español con posterioridad a las 00:00 horas del día 3 de julio de 2007 y, además el beneficiario, tanto español como extranjero, tendra que haber residido de forma efectiva y continuada en territorio español los dos años inmediatamente anteriores al hecho del nacimiento o adopción.

Una excelente oportunidad para poder adelantar todos los gastos que la llegada de un nuevo ser a nuestra familia conlleva.

lunes, 8 de febrero de 2010

Préstamo Atenciones Diversas de Caja Duero

El Préstamo Atenciones Diversas de Caja Duero es uno de estos pequeños préstamos que podemos utilizar para financiar pequeños caprichos o deudas de poca dimensión.

Con este préstamo al consumo podremos disponer de tan sólo 600 euros que podremos devolver en 72 meses (6 años).

El tipo de interés nominal de este préstamo es del 8% TIN, pero también aplicará una comisión de apertura del 1% sobre el nominal, que hará que el préstamo se encarezca y que la TAE resultante a efectos prácticos sea del 8,69% para un préstamo de 600 euros a 5 años. A mayor plazo, menor tasa de interés efectiva pues la comisión se repartirá en un plazo mayor, y viceversa.

Este tipo de interés no es de los más caros del mercado sino más bien lo contrario, estando en la zona baja de lo que viene saliendo últimamente, recordando que según los últimos informes del Banco de España este tipo de préstamos al consumo siguen costando aún más de un 11% de interés.

Una buena opción para financiar pequeñas necesidades que nos puedan surgir.

Hipotecas 100%: Hipoteca Fácil de BBVA

Intentaremos en las próximas semanas comentar aquellos escasos préstamos hipotecarios que pueden llegar a financiar hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda.

Uno de estos préstamos es la también promocionada Hipoteca Fácil de BBVA, que además de contar con un buen tipo de interés de Euribor + 0,50 puntos también permite la financiación de hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda. La TAE rondará el 1,75% TAE.

Cuenta con dos cuotas de carencia al año con un límite de 10 durante la vida del préstamo, además de la posibilidad de cambiar cuando queramos, una vez al año, el tipo de interés variable a fijo, sin comisiones.

En cuanto a las comisiones, no tiene comisiones de apertura y tampoco de compensación cancelación parcial o total.

Otras características son:

Posibilidad de reducir la cuota en un 30% en los primeros años de vida de la hipoteca. Ojo a su aplicación ¿cómo será? ¿reducen la cuota de amortización? ¡Entonces pagaremos más intereses! Cuidado con eso.
Permite ajustar el tipo de interés de variable a fijo una vez al año sin comisiones
Plazo de hasta 40 años.
No tenemos información sobre vinculación, BBVA sólo publicitó sus aspectos buenos, que son muchos. Si alguien tiene información, por favor que la comente. Contamos con el Seguro de Hogar obligatorio ya de partida.

Esta Hipoteca Fácil estará disponible sólo para los inmuebles adquiridos a través del portal Anida.

domingo, 7 de febrero de 2010

Préstamo Coche de Caixa Girona

Caixa Girona tiene otro producto de crédito interesante si queremos financiar la adquisición de un automóvil.

Caixa Girona nos permitirá financiar el 100% del valor de la compra con un importe máximo de 30.000 euros. Es cierto que existen otros depósitos que nos financiarán un mayor importe, pero si nos basta con este importe, las características que ofrece son buenas.

Aplica un tipo de interés fijo nominal del 6,75% durante toda la vida del préstamo, que se podrá alargar hasta 96 meses (8 años).

En cuanto a las comisiones, aplicará una comisión de apertura del 1% nominal, lo que encarecerá la TAE efectiva del préstamo que dependiendo del montante o la duración será mayor o menor.

La vinculación requerida será la siguiente:

Domiciliación de nómina
Domiciliación del recibo del préstamo
Si contratamos un seguro con la entidad, nos bonificarán el tipo de interés, a convenir entre la entidad y el cliente.

Préstamo Naranja de ING Direct

ING Direct, además de tener muy buenos productos de ahorro, también tiene alguno que otro buen producto de crédito como puede ser su Hipoteca Naranja o el Préstamo Naranja, del que hoy hablaremos y que tiene unas características excepcionales.

Este préstamo estará disponible una vez abramos una Cuenta Nómina en la entidad, y al trascurrir seis meses, ya podremos contratar este préstamo, aunque posteriormente no tengamos la nómina domiciliada como posteriormente veremos.

El Préstamo Naranja es de los préstamos más interesantes del mercado, pudiendo obtener desde 3.000 euros y hasta 16.000 euros a un competitivo tipo de interés del 7,5% TAE en caso de tener Cuenta Nómina con la nómina domiciliada, si no la tenemos, subirá hasta el 8,5% TAE.

El plazo mínimo de devolución es de 12 meses y el máximo de 84 meses (7 años).

Al igual que en otros productos, para este Préstamo Naranja, ING Direct aplicará CERO comisiones:

0€ comisión de estudio
0€ comisión de apertura
0€ comisión de amortización parcial
0€ cancelación total o anticipada

Muy interesante y competitivo préstamo a un tipo de interés inferior a la media. Una de las mejores ofertas del mercado en este tipo de productos.

sábado, 6 de febrero de 2010

On Hipoteca Plus Exclusiva en Bankimia

Nuestros compañeros de Bankimia ofrecen en su página web de referencia para todos los interesados en buscar cualquier hipoteca o depósito, una On hipoteca Plus de Caixa Galicia pero con un interés menor que esta al solicitar información en Bankimia.

Esta hipoteca aplica un tipo de interés fijo del 1,89% TAE durante el primer año para posteriormente pasar a un tipo variable referenciado al Euribor + 0,38 puntos.

Esta hipoteca financia hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda con un mínimo de 90.000 euros y amortizable en un plazo máximo de 35 años.

A su vez, no aplica ningún tipo de comisión, tan sólo en caso de que Caixa Galicia nos tenga que reclamar algún pago, que en este caso será de 30 euros.

La vinculación exigida será la siguiente:

Seguro de hogar
Seguro de vida
Domiciliación de la nómina
Tarjeta de crédito
Seguro de Pagos Protegidos o Plan de Pensiones. Si este último punto no se cumple, Euribor + 0,45 puntos

Una gran hipoteca de la mano de Caixa Galicia y nuestros compañeros de Bankimia.

Descuento del 5% con la VISA Selección de Cajamurcia

Cuando una caja de ahorros como es el caso de Cajamurcia hoy lanza una promoción de descuentos directos en compras suele ser interesante para todos los consumidores de tarjetas y en especial para los que consumen habitualmente tarjetas de crédito.

Cajamurcia, con el fin de promocionar su tarjeta de crédito Visa Selección, ha lanzado una interesante campaña por la que descontará el 5% de todas las compras que se efectúen hasta el 7 de marzo de este año 2010.

Para que Cajamurcia nos aplique este descuento deberemos gastar al menos 300 euros con esta tarjeta de crédito Visa Selección, pero también deberemos saber que descuento máximo que nos efectuarán durante todo el periodo ascenderá a 40 euros al finalizarla la promoción, que se corresponde con compras de hasta 800 euros, por lo que, en resumen, el descuento se aplicará para importes entre 300 y 800 euros a lo largo de todo el periodo de la promoción.

Este descuento se une a su otro gran atractivo, y es que esta tarjeta es gratuita de por vida, sin cobrarnos cuota alguna de emisión o de renovación de la misma.

Interesante promoción para una interesante tarjeta de la entidad murciana.

viernes, 5 de febrero de 2010

Hipoteca Joven de Caja Rioja, la mejor del mercado

La Hipoteca Joven de Caja Rioja se ha colado, no sé si queriendo o no, como la mejor hipoteca del mercado actualmente.

Esta hipoteca cuenta actualmente con el tipo de interés más bajo del mercado con Euribor + 0,35pp y una TAE de tan sólo el 1,60% TAE. Además, durante los tres primeros años, podremos pagar tan sólo el valor del Euribor anual como tipo de interés.

El plazo de amortización estándar es de 30 años, pero si queremos amortizar la hipoteca en 40 años lo podremos a hacer a Euribor + 0,65pp.

Esta hipoteca financia hasta el 80% del valor de la vivienda pero puede llegar hasta el 100% de financiación si contamos con alguien que nos avale. La financiación máxima es de 200.000 euros.

Además cuenta con las siguientes ventajas:

Subvención de 400 euros para gastos de notario y registro
Pago de los gastos de tasación hasta 190 euros
Seguro de vivienda gratuito durante 3 años

Para poder acceder a esta hipoteca deberemos tener entre 18 y 40 años y contar unos ingresos de entre 1 y 8 veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples).

Es tan buena esta hipoteca que no hemos hablado de sus aspectos negativos. El primero es que sólo está disponible para los riojanos, y el segundo su vinculación, que es de las menos del mercado, exigiendo:

Domiciliación de la nómina
Dos recibos
contratación de una tarjeta
Un seguro de hogar o incendios

Bancaja y Tubancaja bajan el interés de sus cuentas remuneradas

Gracias de nuevo a nuestro amigo Mariete, que nos avisó en el foro de Depósitos Bancarios, podemos saber que Bancaja, y por ende Tubancaja, bajarán el tipo de interés de sus respectivas cuentas de alta remuneración.

Estas cuentas actualmente remuneran a un 2,20% TAE, que relativamente es un buen tipo de interés y que son una de las rentabilidades no promocionales más interesantes, aunque no muy lejanas a otras cuentas de alta remuneración. Podríamos decir que estas cuentas se mueven en una rentabilidad separadas por apenas unas décimas porcentuales.

Como dijimos, tanto Tucuenta Rentable de Tubancaja y la famosa y archipromocionada Cuenta por más de Bancaja bajarán su remuneración hasta situarse en el 2,00% TAE, como han hecho otras muchas cuentas con su remuneración base.

Cada vez las cuentas remuneradas lo son menos, por lo que se están tornando como un producto cada vez menos interesante frente a los depósitos bancarios como inversión sin riesgo.

jueves, 4 de febrero de 2010

Cuenta El Estirón de Banco Popular

Banco Popular vuelve a la carga con una nueva promoción de captación de nóminas con la que el banco intentará captar 20.000 clientes nuevos.

Para intentar alcanzar estas previsiones Banco Popular ha lanzado la Cuenta El Estirón, una cuenta corriente que hace a las veces de cuenta nómina.

Esta cuenta no aplica ningún tipo de gasto ni comisiones de administración u otras, pero es que además y el principal atractivo de la misma es el interesante descuento del 6% de los recibos del hogar hasta un máximo de 42 euros al mes, lo que supone una base de descuento de hasta 700 euros al mes y un descuento máximo de 504 euros al año.

Este descuento promocional estará vigente durante 12 meses, tras este periodo, el descuento aplicado será del 2% con un máximo de 14 euros mensuales, la misma base de 700 euros pero esta vez con un descuento máximo anual de 168 euros.

Tiene tarjeta de débito y de tarjeta de crédito Visa Classic sin comisiones de emisión ni de mantenimiento, además de permitir un anticipo de nómina de hasta 1.800 euros sin ningún tipo de coste.

Interesante cuenta con la que Banco Popular intentará hacerse con esos 20.000 clientes previstos.

Depósito Doble Confianza de IberCaja

IberCaja sigue ofreciéndonos buenos productos de ahorro, superiores en muchos casos a lo ofrecido actualmente en la mayoría de entidades de este país.

Es el caso del Depósito Doble Confianza de IberCaja, un depósito bancario que puede otorgar una rentabilidad de hasta el 3,25% nominal, dependiendo de si cumplimos, o no, una serie de condiciones.

La remuneración base de este depósito es del 1,25% durante los 18 meses que dura el mismo, y llegará hasta la citada rentabilidad tope del 3,25% dependiendo de si se cumple o no lo siguiente:

Durante los seis primeros meses se ofrecerá una retribución básica del 1,25% más otro 2% por incremento del volumen de negocio respecto al 31 de diciembre del año pasado.
Durante el resto del plazo se podrá obtener el citado 3,25% sumando el interés fijo del 1,25% mas:

Bonificación del 1% por incremento del volumen de negocio
0,4% por domiciliación de haberes
0,3% por tarjetas
0,3% por contratación de seguros

El único inconveniente de este depósito es su elevada vinculación, pero es que otras entidades no se preocupan en ofrecer ni una rentabilidad cercana sin vincularse. Desde luego no es para vincularse por este depósito, pero si ya lo estamos, podremos aprovecharlo.

martes, 2 de febrero de 2010

Bancaja al ataque; ¡3 años de hipoteca gratis!

Según leo hoy en Expansion.com, Bancaja ha lanzado una importante campaña para deshacerse de esa deuda no liquidada que algunos promotores poseen con Bancaja.

Así, Bancaja ofrecerá durante los tres primeros años de la vida del préstamo, un periodo de carencia total, tanto en cuota de amortización como de intereses, no acumulándose estos para el cuarto año. Además no aplicarán comisión alguna ni de apertura ni de estudio.

La única condición es que el inmueble adquirido sea de un promotor que mantenga una deuda contraída con la entidad valenciana.

El resto de condiciones que mantiene son también interesantes y más atractivas que lo ofrecido en media en las hipotecas actuales, con hasta una financiación de hasta el 90% del valor de tasación de la vivienda y un plazo que según la edad del cliente puede llegar hasta 50 años. El tipo de interés será negociable entre la entidad y el cliente.

Bancaja quiere así deshacerse de esos préstamos hipotecarios incobrados con esta agresiva promoción y así bajar, en la medida de lo posible, su índice de morosidad.

Depósito 6 UP de Kutxa

Las entidades financieras de este país siguen poniendo nombres “exóticos” a sus depósitos bancarios en lugar de otros más pragmáticos.

Yo sigo siendo partidario de nombres que indiquen más sobre el mismo, pero mientras tanto, hoy nos toca hablar del Depósito 6 UP de Kutxa.

Este depósito referenciado a las acciones de France Telecom (Euronext, Francia), Eon (Xetra, Alemania) y Axa (Euronext, Francia) ofrece durante sus 5 años de plazo una rentabilidad vinculada a una condición base, y es que la referencia anual de cada una de las acciones debe ser igual o superior a la referencia inicial. Según el periodo en el que se cumpla así será la rentabilidad final:

Año 1: Se cumple la condición: El depósito vence el 01.04.2011 con una rentabilidad del de 6,00% (6,00% TAE) en caso contrario se mantiene otro año.
Año 2: Se cumple la condición: El depósito vence el 02.04.2012 con una rentabilidad del de 12,00% (5,81% TAE), en caso contrario se mantiene otro año.
Año 3: Se cumple la condición: El depósito vence el 02.04.2013 con una rentabilidad del de 18,00% (5,66% TAE), en caso contrario se mantiene otro año.
Año 4: Se cumple la condición: El depósito vence el 01.04.2014 con una rentabilidad del de 24,00% (5,52% TAE), en caso contrario se mantiene otro año.
Año 5: Se cumple la condición: El depósito vence el 01.04.2015 con una rentabilidad del de 30,00% (5,38% TAE).

Es importante subrayar el hecho de que tiene que ser cada una de las tres acciones las que sean superiores a su valor inicial, por lo que en el momento en el que tan sólo una de ellas no la cumpla, perderemos dinero debido a la inflación aunque el capital esté garantizado al 100%.

Contratable hasta el próximo 31 de marzo y disponible a partir de 1.500 euros

lunes, 1 de febrero de 2010

Hipoteca Rompedora + db de Deutsche Bank

Deutsche Bank ha relanzado su archiconocida hipoteca rebautizándola como Hipoteca Rompedora + db.

No podemos decir que esta hipoteca haya mejorado sustancialmente en cuanto a sus principales características, en lo que sí que ha mejorado de forma importante es en la reducción de la vinculación exigida, que si bien antes era, con diferencia, la más elevada del mercado, ahora es media.

Al igual que hicimos con las últimas hipotecas presentadas en este blog, las resumiremos en sus puntos más importantes, para así tener una mejor idea de la misma y que todo quede más claro y conciso:

Tipo de interés inicial 2,25% primer año; Euribor + 0,45 puntos durante el resto del plazo
Plazo máximo: máximo 30 años
Financiación: Hasta 80% del valor de la tasación
Sin comisión de apertura ni desistimiento parcial
Compensación por desistimiento total de 0,50% durante los 5 primeros años y del 0,25% el resto del periodo.
Vinculación:
Domiciliación de nómina,
Gasto mínimo de tarjeta no puntualizado
Aportación a plan de pensiones y/o fondos de inversión, y contratación de seguro de vida y hogar.

Habla gratis con Vodafone y Caixa Galicia

Caixa Galicia nos tiene acostumbrados generalmente a buenas noticias, pero la de hoy es especialmente interesante, y es que Caixa Galicia nos ofrece la oportunidad de hablar totalmente gratis tan sólo por domiciliar la nómina en la entidad.

Esto es así debido a que Caixa Galicia y Vodafone han lanzado hoy día 1 de febrero una promoción por la que premiarán con hasta 1 año de Tarifa Plana a quienes domicilien la nómina en la entidad gallega.

El descuento real asciende a 29,90 euros al mes, con el que podremos contratar la Tarifa Plana a Todos y la Tarifa 24 horas, aunque también otras de mayor costo siempre sabiendo que el descuento que nos ofrecerán será el citado.

Para acceder a esta promoción deberemos domiciliar la nómina en la entidad antes del 30 de abril de 2010, especificando nuestro NIF por el que nos daremos de alta en Vodafone o lo estamos ya.

La duración del descuento puede variar, como vemos a continuación:

1 año si anteriormente noeramos cliente de Caixa Galicia ni Vodafone, siempre y cuando decidamos adquirir el terminal Samsung Blade con un coste de 0 euros. 6 meses si es otro terminal el que elegimos.
6 meses si eramos clientes con anterioridad de Caixa Galicia o Vodafone.

La nómina domiciliada deberá ser de al menos 1.5000 euros durante 36 meses, y por parte de Vodafone deberemos permanecer 18 meses y el tiempo que dure la promoción con la Tarifa Plana contratada (12 o 6 meses, ya después podremos cambiar de modalidad).

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