Banca Cívica (Caja Navarra, CajaSol, CajaCanarias y Caja Burgos) acaba de modificar totalmente su cartera de préstamos bancarios para este comienzo de 2012.
No nos encontramos con préstamos excepcionales pero sí dignamente mencionables, algo que muchas entidades no pueden decir en cambio.
Los nuevos préstamos de Banca Cívica a los que nos venimos refiriendo son:
Los cambios en los depósitos bancarios están siendo muchos durante los próximos días, observando dos tendencias: por un lado las entidades que definitivamente se han apartado de las mejores rentabilidades porque no quieren o no pueden competir con rentabilidades más altas (en realidad intentan que con estos movimientos todos los depósitos bancarios bajen y de este modo que todas las entidades ofrezcan tipos dentro de los términos de la ley de salgado); y por otro lado las entidades que sí que aguantan estos tipos.
Entre las entidades que definitivamente han desistido de ofrecer grandes depósitos se encuentra Barclays, que con su "Depósito Solvencia" al 3,10% TAE (Límite de la Ley de Salgado) apuesta por dar una imagen de que ellos son solvencia y el resto de entidades que ofrecen más, no. Este depósito sustituye al depósito creciente a 3 años de plazo de Barclays.
Banco Gallego tiene como principal oferta para el mercado de depósitos bancarios un depósito a un año con cierta vinculación que comenzó con aquella campaña de marketing viral con Fernando Torres hace ya algunos años y que no han variado demasiado desde entonces. Podemos decir, por tanto, que Banco Gallego tiene un depósito estrella estándar y que no ofrece nada más allá.
Para comenzar este 2012 lo han renovado, y como no podía ser de otra forma, a la baja, quedando configurado de la siguiente forma:
Caja de Burgos (Banca Cívica) ha cambiado las condiciones de su préstamo coche y ha decidido, cómo no, encarecerlo, aunque lo ha hecho de forma muy leve sumándole a penas 0,50 puntos porcentuales a su tipo de interés fijo.
A pesar de esta subida, sigue siendo un préstamo "interesante", máxime si tenemos en cuenta que dentro de una tendencia de subidas generalizadas, 0,50 puntos porcentuales más no es demasiado.
El préstamo para coches en cuestión se quedaría de la siguiente forma:
Hay depósitos interesantes y otros que lo son menos. Hay entidades que ofrecen verdaderamente un 5% TAE y otras que, desgraciadamente no lo ofrecen.
Sabemos que Bankia, especialmente Bancaja, es capaz de ofrecernos un 5% TAE, pero hay otras entidades que no son capaces de esto, y lo maquillan en forma de depósitos referenciados.
Un depósito referenciado, por norma general, no suele ser recomendable en absoluto. Prácticamente nunca. Y menos los que se publicitan pareciendo que ofrecen un 5% TAE cuando no lo es, como el Depósito Olímipico 5% de CatalunyaCaixa, que en realidad es un depósito referenciado que funciona de la siguiente forma:
Seguimos desglosando los nuevos depósitos bancarios de Citibank para este 2012, en este caso los depósitos para clientes.
Quiero poner énfasis en algo muy curioso, y es que Citibank es una de las pocas entidades (yo diría que la única) que premia a sus clientes en lugar de a los no clientes.
De este modo, Citibank otorga una mayor rentabilidad a estos nuevos depósitos bancarios si se trata de un cliente que si no lo es.
Citibank nos vuelve a sorprender de una forma más que grata, puesto que ha decidido volver con fuerza a ofrecer muy interesantes depósitos bancarios.
Lo que Citibank está haciendo ahora es llamar a todos sus clientes ofreciéndoles estos depósitos, e incluso a no clientes cuyos datos, por diversas circunstancias pero principalmente a través de comerciales que están ubicados en media España, han obtenido.
Citibank ha decidido dividir sus depósitos entre clientes y nuevos clientes, y nosotros haremos exactamente lo mismo en este blog, para tenerlo mejor organizado.
De este modo, los nuevos depósitos bancarios para no clientes de Citibank para este comienzo de 2012 son:
Ya conocemos los nuevos límites para la Ley de Salgado para el primer trimestre de 2012.
Recordemos que la Ley de Salgado marca el límite de los depósitos que el Gobierno no considera de máxima rentabilidad, y por los que, una vez superado el mismo, hay que aportar varias veces lo correspondiente al FGD.
Estos límites se actualizan cada trimestre, y como van referenciados al Euribor, que se mantiene estable en el entorno del 2%, y los diferenciales no cambian, sigue rondando el 3%.
La tendencia generalizada de las hipotecas en 2011 fue el aumento generalizado de los diferenciales vinculados al Euribor, hasta superar, las más baratas, el punto porcentual.
Podríamos decir, prácticamente, que encontrar una hipoteca por debajo de Euribor + 1 punto es prácticamente ya cuestión imposible.
Pero que una entidad suba los diferenciales hasta el entorno del punto porcentual no es algo de lo que tengamos que preocuparnos, es normal con la generalizada desconfianza y morosidad. De lo que tenemos que preocuparnos, sin embargo, es de que haya determinadas entidades que directamente no quieran dar hipotecas.
En el foro de depósitos bancarios, el cual os recomiendo encarecidamente que visitéis de vez en cuando, surgen repetidamente preguntas relacionadas con la situación de las retenciones a cuenta del IRPF en los depósitos bancarios.
Bien, para el que aún no se haya enterado que las retenciones han cambiado (el nuevo ejecutivo de Mariano Rajoy fue prácticamente lo primero que hizo después de decir "hola"), os diré que las nuevas retenciones son las siguientes:
Y aquí viene lo más importante y que hay que recordar. Se refiere a ganancias de capital, no al capital impuesto en el depósito bancario. Es decir, son los intereses que nos genera nuestro dinero, por tanto.
Leer más...La semana del 23 de enero de 2012 ha comenzado con buenas y malas noticias para los depósitos bancarios. Lo peor es que la proporcion de buenas versus malas es de 1 a 3.
Como nos gusta ser positivos, empezaremos por la mejor noticia, que proviene de manos de la CAM, que a pesar de estar intervenida está ofreciendo buenos depósitos.
Tenemos una muy buena y grata noticia, y es que Bankinter ha decidido relanzar su Cuenta Nómina para 2012 y mejorarla ampliamente ofreciendo una cuenta sin comisiones y con una buena remuneración.
Que una cuenta nómina carezca de comisiones empieza a ser habitual, pero que encima esté remunerada a un 5% TAE, lo es menos.
Las condiciones de la Cuenta Nómina de Bankinter para este 2012 son:
Las hipotecas a tipo fijo por excelencia han sido, desde hace un tiempo, las hipotecas a interés fijo de Grupo Banco Sabadell.
Pero Bankinter también ofrece hipotecas de este tipo e incluso ha decidido bajarlas, ofreciendo ahora los siguientes tipos de interés:
Banco Popular viene modificando sus depósitos Gasol asiduamente, tomando como una buena costumbre su actualización para adaptarlos lo más posible a la situación actual del ahorro en España.
Lo que ha hecho Banco Popular con los Depósitos Gasol es hacer que ninguno se acerque, ni de lejos, al 4,00% TAE, ofreciendo ahora lo siguiente:
2012 comenzó con una muy mala noticia, y es que las retenciones de nuestros depósitos subirán hasta el 21% “gracias” a las nuevas subidas de impuestos promulgadas por el ejecutivo de Mariano Rajoy.
Pero pasan los días y siguen sin sucederse buenas noticias, y los mejores depósitos que tenemos los encontramos si negociamos con la entidad.
Por ejemplo Bankia podría llegar al 5,00% TAE (no hablamos sólo de Bancaja sino de toda Bankia) pero son para capitales muy elevados y siempre exigen vinculación entre las que se encuentran, principalmente, las siguientes:
Banco Popular nos brinda la oportunidad de obtener una serie de artículos a tipo cero, es decir, sin coste alguno de financiación en cuanto a tipo de interés se refiere.
Esta promoción finalizaba el 13 de enero, pero ahora han decidido ampliarla hasta el próximo 28 de febrero.
Leer más...Hablando de cuentas vivienda, Ibercaja tiene disponible una Cuenta Vivienda que es contratable a través de internet (Ibercaja Directo) y que, además estará remunerada de la siguiente forma:
Aquí tenemos que decir una cosa. Si nos mantienen los tipos de interés por tramos todo estará perfecto, pero si tenemos 45.000 euros y lo liquidan todo al 0,10% TAE y no los 39.000 al 2,52% y los restantes 6.000 al 0,10%, ya no es tan interesante, más aún cuando la ley dice expresamente que no se puede mantener más de una cuenta vivienda por titular.
Leer más...Como sabéis el año pasado desaparecieron las deducciones por inversión en vivienda habitual que practicaban muchos españoles en su declaración de la renta para todos aquellos que tengan más de 24.000 euros (aproximadamente) de rentas.
Mariano Rajoy anunció hace unos días su intención de volver a esta deducción, aunque falta por concretar cómo lo hará. Mientras tanto, la situación en la actualidad es la siguiente:
Estos límites se aplican de igual forma para las Cuentas Viviendas en 2012, mientras no haya otra modificación.
Leer más...2012 comienza, en cuanto a hipotecas se refiere, tal y como terminó el año pasado 2011, es decir, con subidas de los diferenciales.
Ahora le toca a Bankinter que ha decidido colocar su hipoteca para residentes a Euribor + 0,90 puntos desde Euribor + 0,45 puntos que tenía antes.
Para no residentes, es decir, si vivimos en el extranjero pero hemos hipotecado una casa aquí, el tipo de interés se quedará en Euribor + 1,75 puntos.
Pero tenemos que decir que a pesar de esto las hipotecas de Bankinter no son tan malas como parecen.
¿Por qué? Porque tenemos que considerar que todo diferencial que baje de un punto porcentual, en estos momentos, es un tipo de interés bueno.
Leer más...ING Direct se ha animado a lanzar una nueva cuenta corriente más que interesante a la que han denominado “Cuenta Sin Nómina”.
Esta nueva Cuenta Sin Nómina 2012 de ING Direct trae interesantes novedades entre las que destacamos:
Leer más...Hoy os quería hablar de una nueva nueva cuenta de alta remuneración, la Cuenta Superior de Bankia.
Se trata de una cuenta remunerada que ofrece una escasa rentabilidad de tan sólo el 2,00% TAE desde el primer euro y hasta 600.000 euros para dinero procedente de otras entidades que no pertenezcan al grupo de Bankia.
La cuenta no tiene comisiones, pero tampoco permite domiciliaciones o pagos de recibos, como la mayoría de cuentas de alta remuneración.
Leer más...Después de un tiempo sin ofrecer nada demasiado interesante, Banco Finantia Sofinloc (BFS) ha decidido ofrecer un interesante depósito bancario al 4,65% TAE, aunque es un depósito que vale por dos.
Vale por dos porque para obtener este tipo de interés tendremos que:
Leer más...Una gratísima sorpresa nos llega desde las tan bonitas tierras gallegas, y es que Novagalicia Banco (antes Novacaixagalicia) se está replanteando copiar el modelo de ING Direct de Banca Online para su expansión fuera de aquella maravillosa tierra.
Y es que tanto Caixa Galicia como Caixa Nova (más la primera) siempre estuvieron muy concienciadas con ofrecer interesantes productos a través de internet. De hecho Caixa Galicia tenía una gama de productos “On” (de “on-line”) que ofrecía, por ejemplo, depósitos bancarios muy buenos. De hecho se encontraban casi siempre en los primeros puestos en los rankings de depósitos bancarios.
Leer más...Nosotros siempre hemos recomendado invertir en depósitos bancarios a tipo fijo, siempre intentando optimizar la inversión en los más rentables (rondan ahora el 4,50%-5,00%), en detrimento de los depósitos combinados.
Pero hay algunos depósitos combinados que al menos se merecen que los mencionemos porque tienen partes referenciadas con rentabilidad garantizada, como es este Depósito Combinado Triple Oportunidad de Banco Popular que se divide en dos partes.
Por un lado la primera mitad (50%) a tipo fijo con las siguientes características:
Leer más...CatalunyaCaixa nos trae una grata sorpresa para este comienzo de 2012, y es que con su nueva Cuenta Nómina CX (o CX Nómina de CatalunyaCaixa) podremos conseguir hasta 75 euros… ¡AL AÑO!
¿Suena bien verdad? Pero claro, para ello tendremos que ser muy buenos amigos de CatalunyaCaixa, y nos darán:
Leer más...Durante los pocos días que llevamos de año 2012 son varios los cambios que se han dado en materia de depósitos bancarios, y casi todos han sido a la baja.
Por ejemplo, Activobank ha bajado de manera absolutamente drástica su Depósito Activo Plus a 3 meses desde el 4,50% TAE anterior hasta el 2,00% que ahora ofrece. Pero además también ha bajado los siguientes depósitos:
Sa Nostra, por ejemplo, ha eliminado su Depósito al 4,50% TAE, al igual que ING Direct (aunque éste último era muy limitado).
Oficina Directa (la entidad online de Banco Pastor) decidió eliminar su depósito al 4,25% TAE a 24 meses de plazo y en cambio ha lanzado un depósito a un 4,00% TAE a 12 meses de plazo.
También Banco Caixa Geral ha bajado sus depósitos bancarios y ahora no ofrece ninguno al 4,00% TAE:
Esperamos traeros pronto buenas noticias y no tantas bajadas de depósitos.
Leer más...Comenzamos este 2012 con malas noticias en materia de préstamos bancarios, puesto que si ya era difícil que un banco nos pidiera prestado en 2011, en este año que acaba de comenzar lo será aún más.
Por ejemplo, BBVA no nos dará un euro para que nos compremos un coche, puesto que ha eliminado por completo su préstamo para coches para este 2012. El Crédito Coche BBVA ofrecía la posibilidad de financiar hasta 60.000 euros en 5 años a un tipo de interés nominal fijo del 9,75% si se domiciliaba la nómina a la entidad. No era un mal préstamo pero tampoco estaba entre los mejores.
Leer más...Ha costado que nos quede claro porque Cristobal Montoro se explico mal hablando en términos de subidas relativas y sin concretar el porcentaje definitivo.
Pero hoy sabemos que, más que probablemente y aún a falta de que se publique en el BOE, los nuevos tipos impositivos para el ahorro (rentas de capital) serán:
