Cambios en la Cuenta Nómina de Caja Granada

Hablando de Caja Granada, tenemos que decir que han decidido actualizar su Cuenta Nómina, y ahora han disminuido la poca rentabilidad que venía ofreciendo.

Tanto la han disminuido que de hecho ha desaparecido para un determinado tramo de capital, como vemos:

• TAE mínima (saldos hasta 2.000 €): 0,01%
• TAE máxima: (saldos a partir 20.000 €): 1,45%

La primera ha descendido desde el 0,25% hasta el 0,01% que vemos, y la segunda desde el 1,60% hasta el 1,45%, algo menos.

A pesar de esto, Caja Granada mantiene otras buenas características, entre las que destaca la posibilidad de elegir uno de los siguientes tres regalos:

• Cafetera Nespresso Delongui
• Reproductor DVD portátil
• Plataforma Tonificadora

Además de:

• Anticipo de Nomina sin intereses: hasta 3 mensualidades con un máximo de 12 meses con una comisión de apertura del 2,75% o el importe de una sola mensualidad, en este caso sin comisiones.
• Acceso al Préstamo Extranómina
• Rebaja en el diferencial de la hipoteca de 0,25 puntos
• Atención de descubiertos hasta 500 euros.

¿Parece que no está del todo mal, verdad?

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La CAR de Caja Granada sigue, pero en la sombra

Si seguimos en nuestro afán por actualizar el mercado de cuentas corrientes, no nos tenemos que olvidar de Caja Granada.

Llamadme nostálgico, pero recuerdo que en Enero de 2009, esta caja seguía ofreciendo un… ¡7,00% TAE! Y no, no me estoy equivocando, ya que durante estos meses un servidor que os escribe tuvo la suerte de poder contratarla.

Fueron los últimos días, ya hace casi dos años, y parece que fue hace mucho más tiempo. El 4% TAE nos ha llevado a olvidarnos que hace no tanto teníamos el doble, ya en crisis y con un Euribor en descenso y no tan alto.

Entonces, la dura guerra del pasivo estaba terminando, y Caja Granada se actualizó sorprendentemente tarde, la verdad, aunque la bajada fue drástica, recuerdo que al 4% aproximadamente.

Ahora sólo quedan los restos de lo que fue, con una Cuenta de Alta Remuneración al 3,00% TAE a 3 meses.

Aún así, por funcionamiento por lo que fue, bien que merece la pena tenerla presente.

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Complejo Depósito 30 de Caja Laboral

Caja Laboral acaba de lanzar un complejo depósito referenciado que cuenta con un plazo de tres años y cuenta con rentabilidad variable dependiendo del comportamiento del índice DJ EuroStoxx50.

Su rentabilidad, de un primer modo, está compuesta por:

• La revalorización absoluta punto a punto del índice DJ EuroStoxx50, tanto si el índice ha subido como si ha bajado.
• En el supuesto de que el índice en algún momento suba más del 30% o baje más del 30%, entonces se obtiene un 4% (1,31% TAE), que se aproxima al Euribor 3 años.

Lo que nos quiere decir Caja Laboral con estos supuestos es que, mientras el índice se mueva entre el 70% y el 130% del valor inicial, nos remunerarán punto a punto su cambio.

Es decir, si disminuye en 10 puntos (90%) o sube 15 puntos (115%) con respecto al valor inicial, nos remunerarán en un 10% o 15% respectivamente. Vamos, que da igual que suba o baje.

En cambio, si baja más de un 30% o sube más de un 30%, nos darán un 4% para todo el plazo, lo que supone un 1,31% TAE para todo el plazo.

Parece que, a pesar de todo, no dejará de estar remunerado en ningún caso, variando entre un 1,31% TAE y un 9,1% TAE.

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Depósito Temporal Bonos Generalitat de Catalunya de CatalunyaCaixa

CatalunyaCaixa ha sacado un particular depósito muy a corto plazo que permite que, mientras empiezan a rentar o no los Bonos de la Generalitat de Catalunya, nuestro dinero genere una rentabilidad.

La rentabilidad que nos ofrecen es del 3%, y el plazo, en principio, sería hasta el 12 de noviembre, pero claro, debido a la enorme demanda de estos bonos, se han visto superados y puede que hasta la semana próxima, en torno al 17 de noviembre, sea cuando se pongan ya en marcha.

Así que, Catalunya Caixa, para esas dos o tres semanas, nos ofrece un 3,00%, que bueno, no está mal si tenemos pensado invertir en ellos.

En lo personal, me ha sorprendido la enorme demanda de estos bonos, considerando que la Generalitat tiene menor riesgo que una entidad a pesar de no tener fondo de garantía detrás, sólo la garantía de la misma, que, al ser una institución pública, es cierto que a priori es mayor.

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Cuentas Euribor de Self Bank también actualizadas

Seguimos actualizando la información de las cuentas remuneradas actuales, y tenemos que decir al respecto que Self Bank también ha echado un vistazo a las suyas y ha decidido, mirando también a su alrededor, modificar su rentabilidad y disminuirla para no quedar demasiado separada con respecto a la competencia.

Self Bank sigue manteniendo la Cuenta Euribor y la Súper Cuenta Euribor, aunque a partir del 1 de noviembre remunerará de la siguiente forma:

• Cuenta Euribor: euribor semanal + 0,90 puntos
• Cuenta Súper Euribor: euribor + 1,40 puntos

La liquidación de intereses será semanal, al igual que la revisión del Euribor.

La Cuenta Super Euribor llegará hasta casi el 3,00% y la Cuenta Euribor hasta la mitad, en torno al 1,60%.

Las características imaginamos que seguirán siendo las mismas, y como ya están comentadas, y bien, no me voy a repetir:

• Cuenta Súper Euribor de Self Bank
• Cuenta Euribor de Self Bank

Además aprovecho para desearos un muy feliz puente y que llevéis cuidado en la carretera, un servidor seguirá poniéndoos al día de todo lo que venga ocurriendo.

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iBanesto prorroga su Cuenta Azul hasta Abril de 2011

Hacía un tiempo que no poníamos al día las distintas cuentas de alta remuneración de este país, y ahora lo hacemos con la última noticia que tenemos, que es la actualización y prórroga de la Cuenta Azul de iBanesto hasta el 1 de abril del próximo año 2011.

Así, quienes contraten esta cuenta en los próximos días podrán disfrutar de la Cuenta Azul durante cinco meses a un gran 3,60% TAE con las mismas características que siempre esta cuenta remunerada ha venido teniendo:

• Sin gastos ni comisiones
• Con total disponibilidad
• Rentabilidad mes a mes

En realidad esta cuenta se situaría como la mejor entre ellas, a pesar de que una vez terminado su periodo promocional baje hasta el 1,60% TAE, con lo que nos interesaría más Bancopopular-e o Bancaja o Tubancaja.

Como toda cuenta de alta remuneración (o la mayoría, exceptuando la Cuenta Doble Clic de Caja España) no admite domiciliaciones de recibos, y deberemos usarla pues, sólo para ahorrar y hacer rentar nuestros ahorros.

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Se prorroga la ayuda de 426 euros (octubre)

El Gobierno sigue sin dejar de lado a los que más están sufriendo esta crisis, que son aquellos desempleados que todavía no han encontrado trabajo y que se les agotó de forma definitiva el subsidio al que tenían derecho por su contribución mientras trabajaban.

Específicamente, esta prórroga de la ayuda de 426 euros del mes de octubre, irá de nuevo a parar a aquellos desempleados, que agotada su prestación anterior, estén además inscritos en programas de formación.

Con esta ya son tres las veces que han puesto en marcha esta ayuda, contando ahora con 6 meses más hasta que se vuelva a decidir si se elimina o se vuelve a ampliar.

A pesar de esta ampliación, en los próximos meses el gasto en desempleo se prevé sea más reducido por agotarse la pensión contributiva (mayor) de muchos desempleados por esta pensión asistencial de 426 euros (menor) de la que hablamos.

Así la cifra de aquellos que cobrarán la pensión asistencial frente a la contributiva se aproximará a ser la misma con 1,3 millones de personas para cada uno.

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Descuentos en combustibles con Catalunya Caixa

Todo lo que nos podamos ahorrar en carburante, la verdad, es poco.

Por eso hoy os quería comentar los descuentos en combustibles que con Catalunya Caixa podremos conseguir.

Catalunya Caixa no es Caixa Catalunya, sino que está formado por Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa. Estas entidades tienen un descuento por las compras abonadas con las tarjetas de crédito de esta nueva entidad resultante de su fusión, en combustibles en estaciones de servicio BP de forma exclusiva.

La cuantía de este descuento será del 3%, sin límite de importe y será abonado en la cuenta o la libreta vinculada a la tarjeta, contando con la posibilidad de pagar al contando o en pago aplazado.

Además, el referido descuento está disponible desde el pasado 1 de Octubre y hasta el próximo 31 de Diciembre de 2011, más de un año en total, con lo que está bastante bien.

También estará disponible en estaciones de servicio BP de Andorra.

En definitiva, un descuento que seguro notaremos a final de mes.

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Binomio rentabilidad-riesgo

Cuando nos encontramos ante nuestra primera inversión, o mejor dicho, nuestros primeros ahorros para los cuales no tenemos un claro destino, esos que de jóvenes nos hemos sacado en algún verano o trabajo esporádico, puede surgirnos la duda de dónde y cómo invertirlos.

De primeras y a priori, una muy buena opción sería buscar algo de información en la red sobre los mejores depósitos actuales e invertir en ellos, con esto maximizaremos nuestra posición en el mercado más tradicional y conservador: el mercado de depósitos bancarios.

También podemos fijarnos, por ejemplo, en un fondo de inversión, pero como siempre, a mayor rentabilidad potencial, mayor riesgo potencial.

Así a la hora de invertir en un fondo de inversión, no tenemos que fijarnos sólo en la rentabilidad media obtenida durante el último año, sino de una serie más larga.

Puede ocurrir el caso, y de hecho lo ocurre con bastante asiduidad y facilidad, en el que un fondo de inversión sea altamente rentable en el último año (en torno al 15%), pero que si cogemos una serie temporal de 5 o 10 años vemos como se torna negativa en un 10%.

Por tanto, existirá la posibilidad de que nos toque el año del 15%, pero también el año del 10%. ¿Nos tocará el premio en la rifa? Para eso hay que comprar el boleto.

Eso sí, siempre que invirtamos en un fondo, que al menos la rentabilidad potencial que se pueda conseguir diste de la renta fija (depósitos bancarios) actuales. Si invertimos en un fondo que puede darnos un 8% como rentabilidad positiva en un año o un –4% otro año, esperaremos obtener, como mucho, 3,50 puntos más que un depósito al 4,50% actual y también podremos obtener –8,5 puntos con respecto a estos. Es importante que esto se entienda.

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Sigue la desmutualización de Mapfre

Para aquellos que no lo sepan todavía, Mapfre se sigue encontrando inmersa en su proceso de desmutualización por el cual pasará de mutualidad a sociedad anómina.

Debido a este proceso, los antiguos mutualistas, tenían derecho a percibir una compensación económica en forma de efectivo o de acciones. Esta última forma actualmente no se encuentra disponible, pero sí la compensación en efectivo, que asciende a 74,52 euros y que se sigue encontrando abierta y hasta el 1 de noviembre de 2012.

Mapfre considera ex mutualistas a aquellas personas que tuvieron el coche asegurado con Mapfre Mutualidad entre 2003 y 2006, personas a las cuales les enviaron cartas en varias campañas animándoles a cobrar este dinero en efectivo.

Aún quedan dos millones de antiguos mutualistas por cobrar esta cantidad, y para ello Mapfre ha ideado, entre otras campañas, una web denominada www.mutualistasmapfre.com en la que anima a estas personas a ejercer su derecho a cobro.

Otra idea que han tenido es, para los que sigan siendo clientes de Mapfre, hacerles un descuento de 74,52 euros en el seguro, pero se han encontrado con la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), que tiene que dar el visto bueno a la hora de cruzar las bases de datos correspondientes.

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Deutsche Bank: no para préstamos al consumo

Si echamos un vistazo a los préstamos al consumo, o préstamos personales de Deutsche Bank, lo cierto es que no son para nada recomendables.

Han tomado la mala costumbre de referenciarlos a Euribor mas un diferencial elevadísimo, de más de 9 puntos en ocasiones.

Si podemos decir que un préstamo a más de 9 puntos, que es a lo que tornan algunos de estos diferenciales, no es ya de los mejores, imaginaos si le sumamos el Euribor, que ahora está al 1,50%, pero que en un futuro, seguro, estará al doble.

Ejemplos:

• Euribor + 6,75 puntos en el Préstamo confianza db con elevadísima vinculación (irreal, encarecido por vinculación)
• Euribor + 8,25 puntos con vinculación en su Préstamo personal db
• 8,802% TAE en su Préstamo Nómina (el mejor)
• 13% TAE (aproximado) para su Préstamo Personal a Tipo fijo

Los tipos no son demasiado buenos, como podéis ver, y superan ampliamente el 10% vinculándonos, y si no lo hacemos, lo hacen aún más. Poco recomendable, pues, Deutsche Bank para endeudarnos.

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Depósito Mix Vital Pensión Garantizado 2015 de Caja Vital Kutxa

Nos encontramos ante uno de estos depósitos que no nos gustan, no porque la rentabilidad sea mala, sino porque la vinculación que se necesita para conseguirlo es muy importante: un plan de pensiones.

En realidad con este depósito premian el contratar el plan, no lo intentan promocionar, sino que si lo contratas, te ofrecen en esto. Es lo que se desprende, pues una rentabilidad de un 3,25% no es suficiente para promocionar en condiciones el Vital Pensión Garantizado 2015.

Este depósito está limitado por el mismo importe que invirtamos en el plan de pensiones y cuenta con un plazo de un año y liquidación de intereses a vencimiento.

Eso sí, deberemos invertir al menos 3.000 euros en el depósito, por lo tanto otros 3.000 euros en el Vital Pensión Garantizado 2015 y 6.000 sería el total de la inversión.

Permite la cancelación total, no parcial, y en cualquier caso no podrá superar el montante de intereses devengados (la penalización no os la escribo porque no la tengo clara, y si yo no la tengo clara prefiero dejarlo así).

Lo podremos contratar hasta el 7 de enero de 2011 y nos garantizarán que al final del periodo de garantía, el 15 de Octubre de 2015, el valor liquidativo de las participaciones será del 110%, lo que nos otorgará en torno al 2,00% TAE en este plan, eso garantizado.

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Consigue una WII con la CAM

Caja Mediterráneo nos da la oportunidad de conseguir una Consola Wii de Nintendo con una nueva campaña de captación de nóminas de las que, como os dije, estamos actualmente atentos.

Así, aquellos clientes que domicilien la nómina, pensión o ingresos de autónomos con domiciliación de la Seguridad Social, podrán elegir entre:

• Consola Wii.
• E-book (lector de libros electrónico)
• O elegir uno de los artículos del catálogo de puntos de CAM.

Sin duda el regalo estrella es la Consola Wii y para conseguirla la nómina deberá ser nueva (domiciliar por primera vez) y con un capital mínimo de 1.000 euros mensuales que en caso de ser una pensión se reducirá hasta 400 euros mensuales. También tendremos que domiciliar dos recibos básicos.

Para los autónomos los requisitos son:

• Contratar la Cuenta Autónomos CAM.
• Domiciliar los Seguros Sociales (Seguridad Social…)

Si somos clientes de la CAM podremos conseguir la Consola Wii a través de un depósito del que todavía, desgraciadamente, desconocemos sus características de inversión.

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Otro depósito al 4,50% TAE en Sa Nostra

En Depositosbancarios.com y gracias a nuestro amigo Mariete conocemos más detalles del nuevo depósito bancario al 4,50% TAE de Sa Nostra.

Se trata de un depósito a 3 meses de plazo que vienen ofreciendo, al parecer, por teléfono y en línea Sa Nostra (no sabemos si como ING Direct, sólo a algunos).

Lo que nos confirma nuestro amigo Mariete es que aún no se puede contratar, sino que se podrá a partir del próximo 2 de noviembre.

La información que se rumorea por la web acerca de las características de este depósito son (y coinciden) las siguientes:

• Para incrementos de saldo respecto al 1 de octubre de 2010 o dinero nuevo y para nuevos clientes
  
• Desde 1000 euros
  
• Liquidación de intereses al vencimiento
  
• En caso de cancelación anticipada te abonan el 2,00% TAE por los días transcurridos.
  
• Oferta válida hasta el 31/12/2010

Como depósito es realmente bueno, y la realidad es que el trato de Sa Nostra también lo es. Este depósito se une a otros que superan ampliamente el 3% y 4% en la entidad.

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Cuenta Boda de Caja Segovia

Nos encontramos ante un curioso producto que está destinado de forma directa y exclusiva a aquellas parejas que decidan casarse en un futuro próximo.

Que yo sepa es de los pocos productos destinados de forma exclusiva a este fin, y por ello ofrece una serie de ventajas a los novios y novias:

Ventajas financieras:

• Sin comisiones durante los 6 primeros meses (mejor entonces abrirla justo en el momento para recibir los regalos, etc)
• Préstamo Personal de hasta 30.000 euros y en un plazo máximo de 96 meses (no especifican tipo de interés, esperemos que se porten bien).
• Libreta Ahorro Finalista. Para planes futuros
• Tarjetas de Crédito y Débito gratis el primer año
• Acceso gratuito a Banca por Internet.

Todo esto, además, con los siguientes descuentos y obsequios:

• Descuentos en comercios relacionados con organización de bodas (fotógrafos, agencias de viajes, peluquerías, restaurantes, imprentas, joyerías...).
• Regalo de 200 tarjetas con el número de cuenta para repartir a los invitados.
• Obsequio de televisor LED de 22" si el saldo medio de la Cuenta Boda es superior a 8.000 euros durante el primer año.
• Descuento de 15 euros en el Seguro de cancelación de la Boda domiciliado en la Cuenta Boda

Como Cuenta no está nada mal y lo cierto es que ofrece unas buenas características y buenos detalles en ella. Si tenéis pensado casaros, ya sabéis, pasaros por Caja Segovia.

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Consigue Digital Plus con el BBVA

Las nóminas siguen siendo un activo deseado por bancos y cajas y son numerosas las campañas de captación de nómina que existen en estos momentos. Podríamos decir, de hecho, que rara es la entidad que no tiene alguna campaña de este tipo en funcionamiento.

El BBVA tiene varias, pero con una de ellas podremos conseguir Digital Plus, que incluye Canal + y Canal + liga totalmente gratis.

Para ello tendremos dos opciones, la primera sería domiciliar una nómina que esté entre 600 y 2.500 euros y con esto podremos elegir uno de entre los siguientes regalos:

• Un TV LED 22″
• Un año gratis de Digital+ con Canal+, Canal + Liga y más de 90 canales para toda la familia.

La segunda es que la nómina sea un “nominón” de más de 2.500 euros, entonces podremos optar a:

• Un ordenador portátil Sony Vaio Mini Serie M
• Un TV LED 22″ + 1 año gratis de Digital+ con Canal+, Canal+Liga y más de 90 canales para toda la familia.

Además se sortearán 180 nóminas extras de 3.000 euros cada una, con lo que podremos ser doblemente afortunados con el BBVA.

Seguiremos atentos a estas campañas de captación que tanto suelen gustar a un lado y a otro.

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Un iPad también en el Banesto

Hace unos días comentábamos la posibilidad de conseguir un iPad en Cortal Consors.

Ahora me acabo de enterar de que Banesto va a lanzar una nueva campaña de captación de nóminas que también nos regalará un Apple iPad, concretamente el modelo 3g de 16GB.

Para conseguir el tan deseado objeto, tendremos que domiciliar una nómina de al menos 1.500 euros y 3 recibos. Todo esto con un compromiso de permanencia de 30 meses, cuenta nómina y tarjeta de crédito en Banesto.

El problema de los regalos del Banesto es que tienen la mala costumbre de cobrar unos “gastos de envío” más que abusivos. Así, parece que nos cobrarán 98 euros, como vienen haciendo ahora con cualquier “regalo” de Banesto.

También parece que estará disponible contratando un depósito, pero para eso, pasaros por Depositosbancarios.com donde está la información que queráis.

Seguiremos ampliando, la información la estamos obteniendo del boca a boca y de foros, aún no ha salido así que seguirá el goteo de la misma.

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Depósito Doble Oportunidad Ibex de La Caixa

Como os dije, hoy es el día de los estructurados, y el que nos queda por comentar es el nuevo Depósito Doble Oportunidad Ibex de La Caixa.

Este depósito se divide en uno a plazo fijo a muy corto plazo y el resto un referenciado puro y duro:

• 40% de la inversión en una IPF a cuatro meses al 4,00 % nominal, un 4,05 % T.A.E.
• 60% de la inversión en un referenciado durante dos años al Ibex.
  La rentabilidad es equivalente al 100% de la suma de las variaciones (positivas y negativas) del Ibex-35.
  La valoración máxima mensual positiva es del 1,00 %. El capital está garantizado al 100%.

No es un depósito que podamos decir que sea bueno. ¿Por qué? Por los siguientes motivos:

• Normalmente, cuando la parte fija es menor que la parte referenciada, se suelen ofrecer tipos de interés superiores al plazo fijo actual (superior, entonces, al 4,50% TAE). No es el caso.
• También, cuando es inferior al 50%, es decir, cuando la parte fija es menor que la variable, el plazo suelen alargarlo para compensar. Sólo nos ofrecen 4 meses y al 4% TAE.
• Por el resto, es un referenciado más, y no parece demasiado recomendable por lo que decimos.

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Sexta Emisión del Depósito BM Bolsa de Banco Madrid

Hoy es el día de los estructurados y referenciados. Empezaremos con la sexta emisión del Depósito BM Bolsa de Banco Madrid, un depósito que ha tenido que funcionar bastante bien, porque sólo de esta forma se entiende que lo hayan emitido ya seis veces.

Este depósito se podrá prolongar hasta 5 años, dependiendo de si se cumplen o no las condiciones, como ocurre siempre con los depósitos referenciados.

En esta ocasión estará referenciado a las acciones de Telefónica, Deutsche Telekom y Nokia y la rentabilidad podrá variar, de la siguiente forma:

• Cada año, se compara el valor de referencia anual de cada una de las acciones con la referencia inicial y nos darán un cupón del 10% y cancelarán el depósito si para todas las acciones la referencia anual es igual o superior a la referencia inicial.
• Si no se cumple la condición anterior pero la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 85% de la referencia inicial, se abona un cupón del 5% y el depósito se mantendrá un año más.
• Si es inferior al 85%, no se abona ningún cupón y el depósito sigue.

Como mucho este depósito estará vigente hasta el 14 de diciembre de 2015 y lo podremos contratar desde tan sólo 1.500 euros hasta el 10 de diciembre de 2010.

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Caja Canarias se atreve con un 4% TAE a 18 meses

Cual ha sido mis sorpresa cuando al visitar la web de Caja Canarias he podido ver cómo tienen, y al parecer no desde hace mucho tiempo, un depósito al 4% TAE a 18 meses de plazo.

También, y aprovechando la ocasión, han decidido actualizar todas sus Imposiciones a Plazo Fijo (IPF) y e-Depósitos (entre el que se encuentra este del que hablamos) y que en el foro de depósitos bancarios comentamos.

Lo cierto es que con este depósito se han situado entre los mejores en la actualidad, aunque para poder contratarlo hay que cumplir una serie de requisitos tales como:

• Oferta exclusiva para dinero procedente de otras entidades o ingresos en efectivo que produzcan un incremento de saldo con respecto al mes de octubre de al menos el 80%. Dinero nuevo (no procedente ya de la entidad).
• Ingreso mínimo de 3.000 euros y máximo de 300.000 euros, por cliente y mes.
• Llegado el vencimiento del depósito, se renovará al tipo de interés publicado en el dia en la página web de CajaCanarias para productos I.P.F. de igual duración. Cuidado, entonces, con que nos lo renueven automáticamente.
• Para contratar estos productos es necesario que su usuario de CajaCanarias online disponga de firma electrónica.

Si cumplimos esto (principalmente los dos primeros puntos) podremos contratar uno de los mejores depósitos actualmente.

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Banco Caminos: una de las entidades con mejores préstamos al consumo

De Banco Caminos, por norma general, no esperamos grandes depósitos ni importantes campañas de publicidad.

Sin embargo, de Banco Caminos sí que podemos esperar una cosa, y es que si en algún momento necesitamos dinero para financiar nuestros gastos, lo podremos conseguir a un tipo de interés muy competitivo.

Digo muy competitivo no porque sea la panacea, aunque son muy buenos, sino porque tampoco es que haya demasiada competencia en forma de préstamos entre las distintas entidades financieras de este país. Tampoco es que la haya de forma general, dicho sea de paso.

Un aspecto positivo de Banco Caminos es que podemos mirar, de un vistazo, todos sus préstamos al consumo.

Están muy bien explicados en su web, punto por punto, y aquí os los reproduzco de forma más concreta:

Préstamo Personal de Banco Caminos

• Plazo de hasta 10 años
• Vencimiento: mensual o trimestral
• Tipo de interés:
  • Interés Fijo del 7,50% durante el primer año
  • A partir del segundo año a Euribor + 2,45 % (mínimo 6,50 %).
• Comisiones:
  • Comisión de apertura 1%
• Sin comisión por cancelación total o parcial

Préstamo Nómina de Banco Caminos

• Plazo desde 6 meses hasta 5 años.
• Vencimiento mensual.
• Hay que domiciliar la nómina en el banco.
• Interés fijo desde el 5,40% hasta 7,00% dependiendo del plazo.
• Comisiones:
  • Comisión de Apertura: 0,50%
  • Sin comisión por cancelación total o parcial.

Préstamo Coche de Banco Caminos

• Plazo hasta 6 años.
• Vencimiento mensual
• Interés Fijo del 6,85%
• Comisión de Apertura: 0,80%
• Sin comisión por cancelación total o parcial.

Crédito Estudios de Banco Caminos

• Plazo de hasta 10 años
• Vencimiento mensual
• Posibilidad de periodo de carencia de 3 años
• Sin comisiones:
  • Sin comisión de apertura.
  • Sin comisión por cancelación total o parcial anticipada.
• Tipo de interés:
  • Interés Fijo: 4,85 % durante el primer año
  • Interés Variable: Euribor + 1,85 con revisiones anuales a partir del 2º año (mínimo 5,00% y máximo 10,00%)

Podéis ver que los tipos son más que decentes y que, por lo tanto, no podemos hacer otra cosa sino felicitar a Banco Caminos.

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Consigue un iPad con Cortal Consors

Bajo el lema “Llega la fiebre del iPad”, Cortal Consors nos ofrece el aparato que no deja indiferente a nadie, un Apple Ipad.

Para ello tan sólo tendremos que contratar o una Cuenta valores o una Cuenta Multiplica, bajo unas determinadas condiciones de las que deberemos cumplir al menos una:

• Traspasar una cuenta valorada como mínimo en 25.000 euros y realizar un mínimo de 10 operaciones en Mercado Continuo, Warrants ó ETFs hasta el 15 de Septiembre de 2011.
• Traspasar una cartera de Fondos de Inversión valorada como mínimo en 100.000 euros.

A su vez, dependiendo de las características de nuestra nueva inversión en Cortal Consors nos regalarán un modelo de iPad u otro. Así por ejemplo, de más o menos GB, con 3g o sin 3g, etc.

A través de su página web podremos contratar estas cuentas, y a la vez, consultar sus bases promocionales.

Me parece una buena promoción, sin sorteos, aunque limitada para los bolsillos de los más pudientes.

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Hipotecambias de Caja España

Dentro de la oferta de hipotecas para subrogación, que tampoco es demasiado extensa, la verdad, una de las mejores disponibles es la Hipotecambias de Caja España.

Esta hipoteca cuenta, si no con el diferencial más bajo, uno de los que más, con Euribor + 0,25 puntos como principal carta de presentación.

También, una de sus principales características es que ellos mismos asumirán los, por otra parte numerosos, gastos de notario, registro y gestoría.

Como siempre, me parece más práctico resumir las características de esta hipoteca por puntos:

• Dirigido exclusivamente para vivienda habitual
• Euribor + 0,25 puntos si cumplimos todos los requisitos que posteriormente detallaremos. Revisión anual
• 2,99% TAE con este diferencial
• Sin gastos de notaría y derivados de la subrogación, como dijimos
• Hasta 30 años de plazo
• Disponible de forma exclusiva para hipotecas con al menos 5 años de plazo
• Suelo del 2,95%, máximo del 12,50%
• Comisiones:
• Compensación por desistimiento total: 0,50% y a partir de 61 meses, 0,25%, pudiéndose particularizar hasta el 0%

La vinculación no es que sea excesiva. Si reproducimos palabra por palabra lo que en su web explican, tenemos que nos pedirán:

Domiciliación de nómina o pensión con una cuantía media mensual igual o superior a 600,00 €, o cargo de cuota a la Seguridad Social correspondiente a los regímenes especiales de trabajadores autónomos o agrarios. Contratación de un Plan de Pensiones a través de Caja España Vida con un ingreso mínimo anual de 600,00€. Si se incumpliera en algún momento cualquiera de estos requisitos, el diferencial se incrementaría en 1 punto.

Entendemos que no se nos escapa nada, al menos nada importante. Como hipoteca, no es una mala opción, aunque ese plan de pensiones puede ocasionar algún desbarajuste. En cualquier caso, 600 euros en un plan al año no parece tanto.

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Hipoteca Cambio de Banco Bonificada Barclays

Desde la última vez que aquí comentamos la Hipoteca Cambio de Banco de Barclays ésta ha sufrido algunos cambios.

Quizá el más importante sea que el tipo de interés ha ascendido hasta Euribor + 0,55 puntos para unas características que son:

• Hasta el 75% del valor de la vivienda en caso de tratarse de primera vivienda o el 65% para los casos en que se trate de Segunda Vivienda
• Hasta 35 años de plazo.
• Mismas condiciones de vinculación:
• Tener domiciliada nómina o pensión de al menos el SMI.
• Tener contratado un Seguro de Hogar en Barclays.
• Tener contratado un Seguro de Vida en Barclays. Este punto es el único que es obligatorio.
• Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.
• Realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones de al menos 600 € y/o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € y/o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.
• Si incumplimos, + 0,15 puntos en el diferencial hasta Euribor + 1,15 puntos

Como punto fuerte, Barclays nos regalará hasta 3.000 euros para los gastos derivados de la subrogación (notaría, gestoría…), pues, no lo dijimos, pero esta hipoteca está dirigida de forma exclusiva para subrogación.

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Oferta completa de ActivoBank (Plazo Fijo)

Aquellos que os paséis por el foro de Depósitos Bancarios sabréis ya que ActivoBank se ha descolgado del 4,50% TAE hasta el 4,00% en su Depósito Activo Anual.

No solemos aquí reunir ofertas completas de Depósitos de alguna entidad pero me ha parecido bien, tras consultar la web de ActivoBank, completar aquí la que es una de las ofertas de depósitos más completas para todos los clientes:

• Depósito Activo Anual – 4,00% TAE
• Depósito anual – 2,25% TAE (no aumentos de saldo, incumplir condiciones, renovación del Activo Anual…)
• Depósito a 3 meses – 2,00% TAE
• Depósito a 1 mes – 1,75% TAE

Para nuevos clientes:

• Depósito Activo Anual – 4,00% TAE
• Depósito Activo Plus 3 meses – 3,50% TAE

Resulta curioso ver como ActivoBank sí que tiene una completa oferta de depósitos y otras entidades del Grupo Banco Sabadell no, a ver si se ponen las pilas en este aspecto.

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Financiación Bienvenida Peques 0% de Cajamar

Cajamar quiere hacernos más fácil la llegada a este mundo de nuestro próximo hijo (o nieto, que en muchos casos son unos segundos padres) con un préstamo al 0% para financiar sus primeros gastos.

Con esta Financiación Bienvenida Peques al 0% de Cajamar obtendremos en su caso hasta 2.500 euros, o lo que es lo mismo, el importe que hasta final de año traerán nuestros niños como ayuda aprobada por el Gobierno hace unos años.

El plazo para su devolución será de tan sólo 10 meses, y el tipo aplicado el 0% TAE. Es el 0% TAE y no TIN porque tampoco aplica comisiones, con lo que el coste de este préstamo será nulo.

Para poder conseguir esta financiación, deberemos ser titulares de una Cuenta Peques y domiciliar la nómina por primera vez en Cajamar por un importe superior a 1.000 euros.

Un buen préstamo sin ningún tipo de comisión o gasto, algo que no suele ser habitual en los préstamos “al 0%”.

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La morosidad se sitúa en niveles de hace casi tres lustros con un 5,61%

La crisis y el paro está haciendo que la morosidad hipotecaria no se detenga, y lleva ya numerosos meses en torno al 5,50%.

Concretamente, con los últimos datos que conocemos proporcionados por el Banco de España y referidos al último mes de agosto de este año, la morosidad se situó en el 5,61%, nivel que no alcanzaba desde febrero de 1996, hace casi 15 años.

Así, la cifra absoluta de créditos hipotecarios incurridos en mora asciende hasta los 102.502 millones de euros, rompiendo y manteniendo una vez más la barrera psicológica de los 100.000 millones.

Por entidades, en las cajas de ahorro ascendió hasta el 5,69% desde el 5,51% del mes de julio, mientras que los bancos subieron hasta el 5,48% frente al 5,37% del mes anterior. Las cooperativas de crédito se quedaron en el 4,36% y los Establecimientos Financieros de Crédito en el 10,13%, elevando esta media hasta la resultante final.

Por desgracia tendremos que seguir hablando de aumento o mantenimiento de este indicador hasta que el mercado de trabajo se estabilice.

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Subastas Reser Caja Madrid

En adelante, estaremos más atentos sobre subastas y nuevos descuentos que se ofrezcan por stocks de inmuebles en entidades financieras.

Y es que la necesidad de deshacerse de estos activos en su balance es importante, porque así se les permite cancelar su provisión impuesta por el Banco de España y además sacan liquidez de un activo poco líquido en la actualidad.

En este caso, Caja Madrid quiere deshacerse de este stock mediante su sociedad de subastas, Reser, a través de la cual saca distintas promociones a lo largo de todo el año.

Así, a través de su página web, podremos acceder a todo tipo de subastas online, actualizadas al instante.

Recientemente han sido puestas en subasta 150 viviendas con precios entre 55.000 euros y 398.000 euros.

Caja Madrid tendrá, para estas viviendas, una hipoteca preferente que financia hasta el 100% del valor de la vivienda y a un tipo de interés de Euribor + 0,90 puntos. Todo para dar salida a unos inmuebles de los que no tienen demasiado interés en quedarse.

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Préstamo Personal Online del BBVA

Seguimos haciendo un repaso a los productos del BBVA, en este caso a sus productos de crédito, con su Préstamo Personal Online.

Tiene un tipo de interés medio, que se verá muy mejorado si tenemos la nómina domiciliada, con hasta 1,5 puntos de descuento en su tipo de interés fijo, como vemos:

• Con nómina domiciliada 7,75% TIN  (8,28% TAE)
• Sin nómina domiciliada 9,25% TIN (10,08% TAE)

Además, el BBVA nos bonificará estos tipos en 0,50 puntos si contratamos un Seguro de Protección de Pagos con el banco.

Con este préstamo podremos optar hasta por 60.000 euros a devolver hasta en 120 meses con una comisión de apertura del 1% y mínimo de 90 euros.

Para poder contratar este préstamo deberemos tener la nómina domiciliada por importe mínimo de 600 euros o pensión por importe mínimo de 300 euros, y mantenerla durante toda la vida del préstamo.

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¡Otro depósito superior al 4% de la mano de Cajastur!

Ya hacía tiempo que no comentábamos la salida de un nuevo depósito superior al 4%.

En este caso ha sido Cajastur la que se ha atrevido a lanzarlo, aunque a un plazo de dos años, superior al que venimos estando acostumbrados de un año de plazo.

La rentabilidad que ofrece será de un 4,15% TAE (4,09% nominal) con liquidación de intereses al trimestre.

Se puede contratar sin mínimo alguno, pero sí con un máximo de 40.000 euros y exclusivamente para dinero nuevo procedente de otras entidades, excluyendo por tanto la posibilidad de efectuar este depósito con dinero que tengamos en una cuenta de Cajastur.

Un punto muy importante es que no podremos cancelar anticipadamente. En ningún caso, ni siquiera pagando una comisión por cancelación anticipada, con lo que tendremos que tener en cuenta que durante 2 años no podremos echar mano de este dinero.

A pesar de esto, por rentabilidad se sitúa entre los mejores depósitos del momento.

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Seguros de Ahorro

Como os comentaba ayer, hoy intentaremos desarrollar el tema de los Seguros de Ahorro, un producto que numerosas compañías aseguradoras están comercializando en la actualidad.

Estos Seguros de Ahorro son una especie de pólizas que aseguran, no sólo el capital dispuesto en forma de prima, sino además una rentabilidad extraordinaria y también un extra en caso de fallecimiento del asegurado.

Entonces, en definitiva, es un producto que combina, para que nos entendamos, un seguro de vida y un depósito. Si el asegurado fallece, el beneficiario cobrará la cantidad acordada en la póliza, que parecen rondar los 6.000 euros, pero además, al finalizar el plazo, se puede retomar la prima (capital) mas una rentabilidad fija.

Lo cierto es que esta rentabilidad fija a la que me refiero no suele ser demasiado elevada. De hecho se mueve entre el 2-3% y no encontramos a penas productos que se acerquen a los tipos de los depósitos (4%).

Es por esto, y por su largo plazo en muchas ocasiones, por lo que no son más interesantes que el pasivo en forma de depósitos emitidos por bancos y cajas.

Como punto negativo, desde Enero de 1999 no permiten deducirse nada en el IRPF, por lo que si lo queremos para estos menesteres no será demasiado interesante.

Lo mejor de estos productos es el seguro de vida que tiene detrás, lo peor su rentabilidad.

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Información (más) detallada sobre la Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero

También ayer comentábamos la nueva Hipoteca Futuro de Caja Duero y Caja España y ahora, gracias a nuestro amigo Tango que nos ha dejado un mensaje explicándonos un poco más sobre esta hipoteca, conocemos más información de la misma.

Antes decíamos que no sabíamos qué vinculación nos iban a aplicar para conseguir ese buen diferencial de + 0,30 puntos, y este es el principal detalle que se nos ha aclarado y será:

• Seguro de Vida
• Seguro de Hogar
• EPSV no obligatorio en ningún caso a cambio de contratación de tarjetas y consumo del que no explicitan mínimo.

Este último punto resulta algo extraño, y agradecería a Tango que nos lo aclarara, puesto que cambiar un plan de pensiones por una tarjeta de crédito sin mínimo resulta difícil de entender.

También conocemos que tiene una cláusula suelo bastante asumible, y baja, con un 1,95%. Si tenemos en cuenta que el Euribor se ha quedado en torno en el 1,20% cuando bajó a mínimos, el tipo de interés extra una vez sumado el diferencial de 0,30 puntos hubiera sido, para esta última bajada, de tan sólo 0,45 puntos extra, por lo que no está tan mal.

Si esto es cierto y es así para toda hipoteca con carácter general y no particular de este caso, es una hipoteca bastante buena, puesto que la vinculación asumida por un diferencial tan bajo es bastante buena.

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Maxiplan Ahorro de Seguros Santalucía

Las aseguradoras también pueden captar pasivo como parte del sector financiero de este país, y, en resumen, su función consiste en captar pasivo en forma de primas (asegurando bienes o sucesos) para reinvertirlas en activos que les genere una rentabilidad mientras aseguran estos sucesos.

De esta forma, también pueden hacer negocios con seguros de ahorro o planes de ahorro, de la misma forma que lo hacen con un plan de pensiones.

Estos planes de ahorro tienen el mismo funcionamiento que un depósito bancario, y no, no nos aseguran nada más que nuestro dinero, que en forma de prima, le hemos otorgado, mas una rentabilidad. Cosa distinta serían los seguros de ahorro, de los cuales hablaremos más adelante.

Por ejemplo, Seguros Santalucía ofrece un Plan de Ahorro a cinco años contratable desde 3.000 euros que ofrece la siguiente rentabilidad:

• Primer año: 1,75%
  
• Segundo año: 2,25%
  
• Tercer año: 3,00%
  
• Cuarto año: 4,00%
  
• Quinto año: 5,50%
  TAE: 2,82%

Al llamarlo Plan de Ahorro no podemos asegurar que tenga un seguro en caso de fallecimiento detrás (devolución extraordinaria), como es el caso de los seguros de ahorro de los que, como os digo, os hablaré pronto.

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Hipoteca Futuro de Caja España y Caja Duero

Bajo el lema “Llámanos futuro”, la fusión entre Caja España y Caja Duero está lanzado toda una gama de productos Futuro, que cuenta tanto con productos de crédito como de ahorro.

Si nos centramos en los primero de ellos, nos encontramos con la nueva Hipoteca Futuro, una hipoteca que remunera a un tipo de interés mixto dividido en:

• Tipo de interés fijo los dos primeros años: 2%
• Resto del plazo hasta Euribor + 0,30pp con revisión anual

Si nos ceñimos a la información que pone en su web, nos explican que no nos aplicarán comisiones, aunque esto dependerá también de la vinculación.

Lo mismo ocurrirá con el diferencial sobre el Euribor, por eso nos dicen “hasta + 0,30 puntos”, porque depende de la vinculación asumida.

El problema de esta hipoteca y por la que tenemos que sacar una conclusión no demasiado buena es que no nos explica cuál es esa vinculación a asumir.

Podemos intuir pues, que si no nos la dicen, es por algo, y será seguramente porque para llegar a ese diferencial tan bajo tendremos que vincularnos de manera muy seria.

Por lo demás, en esta hipoteca el plazo será de hasta 35 años y financia hasta el 80% del valor de tasación, como suele ser habitual.

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Depósito Creciente 2-3-4 de BBVA

Además del citado Depósito BBVA Uno Online, en su página web encontramos otro depósito decente denominado Depósito Creciente 2-3-4.

Hay que mencionar estos depósitos pues ni mucho menos solemos encontrar últimamente depósitos que renten por encima del 3%, aunque existan depósitos al 4,75% actualmente, lo cierto es que cuando salen, son o a una rentabilidad muy elevada y que son conocidos rápidamente por los ahorradores, o a una rentabilidad muy baja que pasan totalmente desapercibidos.

El BBVA, con su Depósito Creciente 2-3-4, se queda entre medias. Entre medias porque ofrece una rentabilidad creciente que hace que, globalmente, ofrezca un 3,01% TAE con la siguiente configuración:

• 1^er año: 2,00%
• 2º año: 3,00%
• 3º año: 4,10%

Nos permitirán liquidar los intereses con la periodicidad que nosotros queramos, y si queremos cancelarlo anticipadamente tendremos una penalización del 0,50% sobre el importe a cancelar y por el tiempo restante entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado, con el máximo de los intereses devengados.

Estamos, entonces, ante un buen depósito si miramos su rentabilidad comparada con otros aunque afea su largo plazo de 3 años, que a un 3,00%, se antoja poco interesante y a todas luces no óptimo si tenemos depósitos fáciles a un año al 4% sin penalización.

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Depósito BBVA UNO Online

El BBVA viene promocionando en su página web su Depósito BBVA UNO Online, un depósito que nos promete hasta un 4% TAE frente al 4,50% que nos ofrecía anteriormente (aunque creemos que no se podía contratar online).

Este depósito parte de un 2,50% nominal que, conforme nos vinculemos, aumentará de la siguiente forma:

• Por incrementar nuestra posición en el BBVA, 0,50 puntos más (La Posición Media Global del período de liquidación debe ser igual o superior al 90% de la posición global inicial, la cual incluye el saldo del Depósito BBVA UNO Online)
• Domiciliar nómina o pensión + Dos recibos o Uso de tarjetas, 0,50 puntos más (superior a 600 euros en el caso de la nómina y 300 euros en el caso de pensión)
• Por contratar un seguro en el BBVA o si ya lo tenemos contratado, 0,25 puntos más.
• Por contratar un plan de pensiones o EPSV o si ya lo tenemos, 0,25 puntos más (cuyo conjunto de aportaciones en los últimos 12 meses sea de al menos 1.000 euros o cuya media de derechos consolidados al final de cada uno de los últimos 6 meses naturales anteriores a la finalización del periodo de liquidación de intereses correspondientes al deposito sea al menos 6.000 euros)

Como veis, si sumamos desde el 2,50 lo que podremos obtener, podremos llegar a un 4,00% que sobre todo es interesante para aquellos que ya estén vinculados con el BBVA y que no les requiera esfuerzo alguno. Desde un importe mínimo de 3.000 euros y máximo de 200.000 euros.

Si el deposito se cancela anticipadamente durante el periodo inicial de vigencia se procederá a liquidar los intereses devengados al 0,50% nominal anual sobre el importe cancelado, desde la constitución del depósito hasta la fecha de cancelación anticipada, independientemente de si ha existido o no vinculación. Además, sólo nos permitirán la cancelación total.

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¡Más promociones por planes de pensiones! Hasta 5.000 euros en Bankinter

Ya conocemos el esfuerzo de las distintas entidades por promocionar sus planes de pensiones. Ahora Bankinter también quiere que nos fijemos en sus planes, y para ello Bankinter abonará el 3% bruto de los traspasos iguales o superiores a 30.000 euros o el 2% si el importe es inferior a 30.000 euros.

Para ello tendremos que cumplir unos requisitos de mínimos y máximos, como son:

• El importe mínimo a traspasar serán 1.000 euros.
• La bonificación máxima será de 5.000 euros. 
• El traspaso ha de realizarse durante Octubre, Noviembre y Diciembre del 2010.

Existe un período de permanencia de nada más y nada menos que 5 años en Bankinter y tan sólo se nos permite el rescate del 10% del saldo a 31 de Diciembre del 2010. Este punto es bastante negativo.

El pago de lo regalado se nos abonará en marzo de 2011.

Si en lugar de traspasar nuestro plan, contratamos uno nuevo durante los tres últimos meses del año entraremos en el sorteo de 30 iPads, pero no en esta promoción.

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Depósito de 5 a 10 de Kutxa

Traemos otro referenciado y sorprendentemente parecido al comentado ayer de Caja Laboral.

Hablo del Depósito de 5 a 10 de Kutxa, un depósito referenciado en este caso a los valores de una cesta de acciones formado por:

• Telefónica Mercado Continuo (España)
• Deutsche Telekom: Xetra (Alemania)
• Nokia:Mercado Helsinki (Finlandia)

Como decía, su comportamiento es muy parecido al anteriormente comentado, pudiendo obtener un 10%, un 5% o un 0% dependiendo de su comportamiento a lo largo de los 5 años del depósito:

• 1.- Si la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 100% de la referencia inicial el depósito vence, abonándose el importe nominal del mismo y un cupón del 10% del importe nominal del depósito en la cuenta soporte.
• 2.-Si no se cumple la condición anterior, pero la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 85% de la referencia inicial, se abona en la cuenta soporte un cupón del 5% del importe nominal del depósito y el depósito se mantiene.
• 3.-Si la referencia anual de alguna de las acciones es inferior al 85% de la referencia inicial, no se abona cupón y el depósito se mantiene.

Por supuesto el mejor escenario no es un 5% durante los 4 primeros años y un 10% al final, pues esto nos daría un 30% para 5 años, sino que superaran el 100% el primer año y nos liquidaran un 10%.

Las fechas de abono del posible cupón y/o vencimiento del depósito son las siguientes:

• Año 2011: 13 de diciembre
  
• Año 2012: 13 de diciembre
  
• Año 2013: 13 de diciembre
  
• Año 2014: 15 de diciembre
  
• Año 2015: 14 de diciembre

Disponible, además, desde tan sólo 1.500 euros, una buena posibilidad para adentrarnos dentro de la bolsa quitando parte del riesgo de ella.

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Nuevo Depósito 5 de Caja Laboral

Tras cambiar la remuneración de su Cuenta Max, Caja Laboral ha sacado un depósito referenciado de esos que tanto nos gustan.

Lo cierto es que este Depósito 5 de Caja Laboral puede ser algo más interesante que los que solemos ver, y está referenciado a las acciones de Banco Santander, Deustche Telekom, Total y Eon.

El plazo podrá prorrogarse hasta 5 años, y como vemos a continuación, su rentabilidad dependerá de la cesta de acciones, siendo la mejor de un 10% si ocurre el primer año la primera de las condiciones. Cada año se comprobará que ocurra una de estas tres opciones:

• Si todas las acciones están igual o por encima del 100% de su valor inicial se pagan intereses del 10% nominal y se cancela anticipadamente ese año.
• Si todas las acciones están igual o por encima del 95% de su valor inicial y por lo menos alguna de ellas está por debajo del 100% de su valor inicial: se pagan los intereses al 5% y el depósito sigue vigente.
• Si alguna de las acciones está por debajo del 95% de su valor inicial, la rentabilidad del año será 0 y el depósito sigue vigente.

El capital se encuentra asegurado al 100%, y se podrá invertir entre 3.000 euros y 100.000 euros.

No es un mal referenciado, se puede conseguir un 5% y seguir en adelante, y si está por encima del 100% un 10% y se cancela.

Por ejemplo podremos obtener un 5% el primer año al colocarse por encima del 95%, y el segundo año un 10%. Entonces sería un 15% en dos años, en torno a un 7,5% anual. No parece que esté mal. Ojalá todos los referenciados fueran así.

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Nos ponemos guapos, con Caja de Ingenieros

Al igual que cuando sacan un producto no del todo bueno lo decimos, también cuando tienen algo positivo que aportar lo hacemos también.

Resulta que Caja de Ingenieros sigue promocionando sus tarjetas de crédito y ahora ofrece su descuento del 5% en belleza y acceso a gimnasios.

Concretamente entre el 1 de Octubre y el 31 de Octubre nos descontarán este 5% en establecimientos de:

• Peluquerías, Institutos de belleza y gimnasios
• Clubes Deportivos

Con estos establecimientos sin duda nos podremos poner en forma, y ahora algo más barato.

El límite de descuento es de hasta 100 euros, con lo que nos podremos gastar bastante dinero en estos menesteres.

Leo que, “el importe total de la bonificación deberá ser igual o superior a 5 euros para que sea abonado en su cuenta.”. Lo que se entiende de esto es que nos deberemos gastar al menos 100 euros para que nos descuenten al menos 5 euros.

Deberemos acudir a Caja de Ingenieros para que nos especifiquen qué establecimientos concretamente entran dentro, para que no nos gastemos el dinero creyendo que sí que entran pero finalmente no sea así.

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“Llega el fenómeno fan a Bancaja”: Ventajas de domiciliar la nómina en Bancaja

Bancaja asegura que nos haremos fan de nuestra nómina una vez conozcamos las condiciones que la caja de ahorros valenciana está dispuestos a ofrecernos por ella.

Lo cierto es que sin regalar nada, tiene una serie de ventajas más que mencionables, como son:

• Posibilidad de obtener un préstamo sin intereses durante 6 meses sin comisiones ni intereses, y con hasta 10 veces nuestro sueldo (hasta 30.000 euros) en 7 años con condiciones preferentes
• Hipoteca más barata y hasta el 100% de la vivienda
• Descuentos en seguros
• Seguro Nómina-Pensión de accidentes gratuito por hasta 6.000 euros
• Tarjetas gratuitas (Free, Bancaja Free+ y Bancaja Online). También Bancaja compras si compramos por más de 2.500 euros al año.
• Anticipos de sueldo con un máximo de 3.000 euros sin que nos cueste nada, con el máximo de un anticipo al mes y tres al año.

Todo esto con las ventajas del Compromiso Bancaja, que se extiende para todos los clientes.

Sólo falta que esto no se quede en un panfleto informativo y que se cumpla, y que cuando se habla de condiciones “preferentes” lo sean de verdad, y no con más condiciones ni gastos.

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La Generalitat de Catalunya emite bonos de 1.000 euros al 4,75% para financiarse

Pocas veces nos encontramos con que algún organismo público o gobierno central o autonómico emite bonos a un buen tipo de interés, pero es que en este caso está algo más justificado por una falta de liquidez importante.

Y es que la Generalitat necesita obtener unos 3.000 millones de euros para financiar la actividad de la Administración catalana.

De momento han optado por emitir 1.000 millones de euros para particulares, ampliables por los 2.000 millones que faltan, a razón de 1.000 euros por título, con lo que se intenta que sean asequibles para particulares.

Esta emisión de bonos se produce tras agotar la vía del préstamo al alcanzar el máximo de riesgo con la Administración catalana que les permite la regulación del Banco de España, aunque sí que pueden actuar colocando estos bonos a los particulares, y no quedándoselos. Por aquel entonces le otorgaron préstamos por valor de 1.000 millones a Euribor + 3 puntos, lo que arroja un 4,50% aproximadamente en la actualidad.

Por lo tanto este último pasivo no les saldrá tan caro al colocarlo, pues sólo aumentará 0,25 puntos desde la última petición de liquidez a las entidades de crédito.

A priori invertir en estos bonos debería ser algo menos riesgoso que un depósito, y su buena rentabilidad, con un 4,75% a 12 meses, les pondrá bastante fácil su colocación.

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Ejemplo de estructurados que no queremos: Depósito Germany 40 de Caja de Ingenieros

Es bueno hacerle ver a las entidades que los depósitos que están sacando no resultan para nada atractivos a nuestros ojos, por decirlo de un modo suave, con el fin de que rectifiquen y mejoren su oferta de ahorro a plazo, sin acritud y desde un punto de vista constructivo.

Es lo que ocurre con los depósitos estructurados en general, y con este Depósito Germany 40 de Caja de Ingenieros que ofrece lo siguiente:

• El 40% de la inversión será un depósito al 4,00% TAE a 6 meses de plazo con liquidación de intereses a vencimiento
• El 60% de la inversión, referenciado a las acciones de eutsche Telekom, E.ON, Siemens y Bayer, con un rendimiento potencial, en el mejor de los casos, del 4,76% TAE. El plazo de esta segunda parte será a 3 años.

Vemos como es un depósito bastante poco atractivo en cualquier caso. Para la primera parte no llega a la rentabilidad potencial (actualmente un 4,75% a tipo fijo en Caixa Catalunya) y sólo ofrece un 4,00% a 6 meses cuando Tubancaja ofrece ese mismo 4% a un año sin ningún problema. Y encima, más de la mitad de la inversión será un referenciado que en el mejor de los casos obtendremos lo que están ofreciendo ahora a un año… ¡Y a un plazo de 3 años!

Lo que queremos transmitir a Caja de Ingenieros (y otras) es que se esfuercen algo más en ofrecer otro tipo de productos, aunque sea un 3% a plazo fijo, puesto que al menos no dará la sensación de ser un producto que sólo se puede intentar colocar a personas con poca formación financiera.

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La Hipoteca Naranja, ahora con mejores condiciones para clientes actuales de ING Direct

ING Direct, a la vez de modificar y mejorar su página web haciéndola más atractiva, ha hecho lo propio con su Hipoteca Naranja, especialmente para los actuales clientes de la entidad holandesa.

Y es que si ya eres cliente de ING, sólo tendrás que hacer una de estas dos cosas para obtener la Hipoteca Naranja:

• O bien domiciliar la nómina
• O bien tener un saldo medio de 3.000 euros en productos de ahorro e inversión en los últimos 3 meses

Con esto obtendremos una buena hipoteca, con un diferencial medio bajo que variará dependiendo del capital de la hipoteca, con:

• Euribor + 0,49 (2,34% TAE) si la hipoteca es igual o mayor de 150.000 euros
• Euribor + 0,59 (2,44% TAE) para hipotecas menores de 150.000 euros

Y además cuenta con una vinculación no muy elevada:

• Domiciliación de nómina
• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida

También han aumentado el plazo hasta 40 años y sigue sin aplicar comisiones ni suelo. Buen movimiento de ING Para mejorar su hipoteca estrella.

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Catalunya Caixa rompe el mercado de depósitos con un gran 4,75% TAE

Cuando algunos pensábamos que los depósitos se podían estancar en el 4,50%, el grupo Catalunya Caixa, formado por Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa acaba de romper el mercado con un gran depósito al 4,75% TAE, el mejor del mercado en la actualidad.

Y es que un depósito actualmente, además de captar pasivo, es una buena carta de presentación y un buen método para darse a conocer y captar clientes, a la vez de situar en el mapa a entidades no tan conocidas como Catalunya Caixa después de la fusión.

Volviendo al depósito, no hemos mencionado que tiene un plazo de 12 meses, como la mayoría de buenos depósitos actuales.

A su vez, no aplicará vinculación alguna, estando disponible sin mínimo alguno y hasta 300.000 euros.

Algunos apuntes dicen que sólo estará una semana, y que no se podrá cancelar, de ningún modo. Es decir, lo que depositemos, deberá quedarse por 12 meses en la entidad.

El mejor depósito del mercado actualmente, sólo empañado por esto que decimos de que no se puede cancelar de ningún modo.

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Cambian las condiciones de la Hipoteca Subrogación de Bancopopular-e

Otro de los cambios que se han producido en las hipotecas actualmente es la modificación de la Hipoteca Subrogación de Bancopopular-e.

Antes de entrar a analizar sus pormenores de esta hipoteca en la actualidad, quería remarcar que Bancopopular-e tiene varias de las mejores hipotecas. Lo cierto es que si estas hipotecas se conceden realmente y no son ofertas base que luego en efecto son empeoradas, son para tenerlas todas en cuenta.

Y como decimos una de ellas es la Hipoteca Subrogación, que ahora ha subido su diferencial levemente desde Euribor + 0,39 puntos hasta Euribor + 0,46 puntos. Así, la TAE que arroja es del 2,25%.

Digo que la cláusula suelo es asumible pues es de tan sólo un 1,25%, digo que es asumible porque es un tipo de interés muy muy bajo (creo que no se hubiera podido llegar ni con el Euribor al mínimo que llegó a estar) y que lo usan para garantizarse así cierta ganancia a estos tipos.

Las vinculaciones han tenido que cambiar, pues antes exigían la Cuenta Nómina y ahora no nos dicen nada, por lo que se queda en:

• Seguro de hogar
• Seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€.
• Domiciliación de nómina

A penas tendrá comisiones, ya que no cuenta ni con comisión de apertura ni de estudio, y tendrá la misma comisión por amortización anticipada que nuestra anterior hipoteca.

Esta hipoteca está dirigida para hipotecas de mínimo 3 años de vida en otras entidades que no sean del grupo Banco Popular y para una subrogación de hasta 30 años y 80% del valor de tasación con un mínimo de 30.000 euros.

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HipoteCambio db de Deutsche Bank

La otra hipoteca que íbamos a comentar es la nueva HipoteCambio db de Deutsche Bank.

Se trata de una hipoteca de eso mismo, de cambio, de subrogación, y que está dirigida a todos aquellos que quieran cambiar la hipoteca de su anterior banco a Deutsche Bank.

Para ello han ideado una hipoteca con unas características un tanto cambiantes, dependiendo de algunos factores, como vemos a continuación:

• Hasta el 70% del valor de tasación de la hipoteca
• Tipo de interés mixto:
• 2,49% el primer año si contratamos un seguro de pagos protegidos. 2,99% si no lo hacemos.
• Para el resto de plazo, Euribor + 0,45 puntos
• Este plazo se podrá prolongar hasta 30 años.
• Las vinculaciones serán las que nos explican en su web:
• Domiciliación de nómina o ingreso superior a una cuota del préstamo.
• Contratación tarjeta de débito y crédito Deutsche Bank, con utilización mínima anual de la tarjeta de crédito por importe de 3.000 euros
• Domiciliación de al menos 3 recibos mensuales.
• Tener contratado con Deutsche Bank Seguro de Hogar por importe mínimo equivalente al valor de tasación y Seguro de Vida por importe mínimo equivalente al 50% del capital vivo del préstamo.
• Por cada condición incumplida nos incrementarán el diferencial en 0,20 puntos hasta Euribor + 0,85pp
• Comisiones:
• Comisión de apertura: 600 €
• Compensación por desistimiento parcial: 0%
• Compensación por desistimiento total: los 5 primeros años 0,50%, resto periodo 0,25%

Además de estas características y hasta el 31 de diciembre, Deutsche Bank nos regalará 1.000 euros en efectivo al subrogar la hipoteca (que servirán para pagar los gastos derivados de la subrogación, todo hay que decirlo).

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HipoteCasa Personal db de Deutsche Bank

Hacía tiempo que no comentábamos ninguna hipoteca y hoy traemos dos de la mano de Deutsche Bank.

La primera de ella es esta HipoteCasa Personal db, una hipoteca decente, al uso, sin demasiadas pretensiones, con unas características medias y en principio claras.

Como solemos hacer y para que quede todo más claro, resumiremos a continuación sus características para que de un vistazo podáis ver lo que ofrece Deutsche Bank con esta hipoteca:

• Para la compra de primera vivienda
• Hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda
• Tipo de interés mixto:
  • 2,25% durante el primer año
  • Euribor + 0,65 puntos durante el resto del plazo
• Máximo de hasta 30 años de plazo
• Vinculación requerida:
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de tres recibos mensuales de suministro básico
  • Tarjeta con gasto mínimo
  • Seguro de vida
  • Seguro de Hogar
• Imaginamos que las condiciones de vinculación serán muy parecidas a la HipoteCambio db (por ejemplo, que el gasto mínimo en tarjetas sea de 3.000 euros)
• Sin información sobre sus comisiones aún

A pesar de lo que pueda parecer la vinculación tampoco es de las más elevadas. De hecho domiciliación de nómina y recibos tenemos que contar con ello, además del seguro de hogar. me sobra ese seguro de vida y tarjeta, que la verdad empeora algo la hipoteca pero que aún así no está mal. Para tenerla en cuenta, al menos.

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En España se remunera más al ahorro que en el resto de Europa

A mí es una noticia que me desconcierta. Leo en el diario digital Expansión que en España el ahorro está sobreremunerado. Además esta noticia la acompañan con un interesante gráfico en el que constatan estos datos.

Bien, nos pasamos la vida hablando de los abusos bancarios, del –en muchas ocasiones- elevado margen con el que trabajan (nos remuneran al 4%, nos prestan al 11%), de que nos colocan seguros, de que nos cobran prácticamente por entrar a la oficina… y ahora parece que tenemos que pedir perdón porque los tipos de interés son muy altos.

Lo cierto es que, por suerte para nosotros y por desgracia para ellos, en España hay demasiada competencia. Vamos, que sobran entidades. Cajas de ahorro, sobre todo.

Es posible que tras este escenario de fusiones la competencia disminuya y ayuden a suavizar estos depósitos, pero yo soy partidario de un mínimo de remuneración del ahorro.

Si bajamos hasta el 2% TAE estamos jugando con una rentabilidad prácticamente nula en el momento en el que la inflación entre en juego, aunque sea de forma leve.

Vale, que es la ley de la oferta y la demanda. Que si nos ofrecen rentabilidad cero, pues deberemos buscar otros activos a los que sacarle más jugo aunque sean más riesgosos, pero ¡Qué mínimo que un préstamo al 3%! Que es eso lo que en el fondo hacemos, prestarle dinero a estas entidades.

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Ventajas de domiciliar la nómina en Banco Guipuzcoano

Además de las principales cuentas nómina, ya comentadas en numerosos blogs, existen otros programas más modestos de algunas entidades que también ofrecen ciertas ventajas a sus clientes por domiciliar al nómina.

Este es el caso de Banco Guipuzcoano, banco en el que si domiciliamos una nómina de al menos 900 euros (y tres recibos), nos regalarán, desde un principio, un Reloj Festina con dos correas intercambiables (una de piel y otra de acero) para hombre y mujer. También será sumergible.

También nos prometen efectuar sorteos en el que se sorteará la devolución de recibos desde el 1 de enero hasta la fecha del sorteo, algo que si tenemos suerte no estará nada mal.

Pero además cuenta con otras ventajas, como son:

• Tarjetas Visa y 4B MasterCard gratis durante el primer año.
• Banca telefónica y banca online gratis (faltaría menos…)
• Seguro de accidentes gratuito
• Préstamos en condiciones especiales (Préstamo especial nómina).
• También hipotecas en condiciones especiales (no imaginamos que mejores que si no la tuviéramos, pues siempre nos exigirán domiciliarla…)

Una forma más de intentar captar las tan ansiadas nóminas, objeto de deseo de tanto cajas como bancos en la actualidad.

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Openbank abona el 2% de sus traspasos a planes de pensiones en efectivo

Es una buena noticia para aquellos que ya tengan pensado traspasar su plan de pensiones a Openbank o contratar uno nuevo, pues la misma ha decidido premiar aquellas aportaciones a sus planes de forma que podremos obtener hasta 1.000 euros brutos.

Concretamente este regalo en efectivo se corresponderá con el 2% de lo aportado a los planes de pensiones de la entidad hasta el 31 de diciembre de 2010 y se realizará en dos partes, la mitad de la bonificación se pagará en febrero de 2011 y el resto un año después.

Lo que tenemos que tener en cuenta es que tendremos que mantener el plan de pensiones en Openbank al menos dos años. Para contratarlo podremos hacerlo por web o por teléfono.

Además de este regalo dará a los primeros 1.000 clientes que vengan a través de esta campaña una suscripción por seis meses a la revista mensual "Estrategias de Inversión" y seis meses de acceso a la zona Premium de la Web www.estrategiasdeinversion.com donde podremos aprender algo más de análisis económico y estrategias de inversión.

Para obtener este regalo tan sólo deberemos aportar 2.000 euros, una cantidad no demasiado elevada en comparación con lo que exigen otras entidades para estos regalos.

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Los servicios exclusivos de Barclays: Barclays Premier Life

Barclays entra de lleno en la línea de productos premier con su servicio Barclays Premier Life.

No podemos decir que es un servicio nuevo pues ya lleva unos meses en funcionamiento. Se trata, entonces, de un servicio exclusivo para clientes que reúnan ciertos requisitos, que, la verdad, no son moco de pavo.

Estos clientes tendrán que cumplir al menos uno de los siguientes requisitos:

• Domiciliar una nómina superior a 2.500 euros
• Contratar un fondo de inversión por un mínimo de 20.000 euros
• Contratar un plan de pensiones por un mínimo de 10.000 euros
• Contratar una hipoteca por un importe superior a 200.000 euros
• Contratar un préstamo personal a tipo fijo no preconcedido por importe superior a 30.000 euros.
• Contratar el Depósito Premier Life por un importe superior a 20.000 euros (del que desconocemos sus características).

A cambio de todo esto nos ofrecerán unas condiciones “premier” que cuentan con:

• Posibilidad de acceder a un gestor personal
• Posibilidad de acceder a centros Premier de Barclays
• Cuenta Premier Life, con las condiciones de la antigua Cuenta Nada Corriente de Barclays
• Tarjeta Premier a 0 euros con Seguro Accidentes 1.000.000 euros, Servicio 2ª Opinión Médica y Servicio Asistente Personal.
• Etc.

Excelentes condiciones que no están al alcance de todos.

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ING Direct hace que su Cuenta Naranja rente al 1,20% después del periodo promocional

La Cuenta Naranja de ING Direct deja de ser rentable una vez transcurridos los 3 o 4 primeros meses promocionales al 3,50% TAE pero si bien anteriormente esta rentabilidad rondaba el entorno del 1,50%, ahora se ha visto disminuida hasta el 1,20% TAE.

Si ya cuando contratábamos esta cuenta teníamos que tener en mente que al trimestre deberíamos buscar un lugar donde nuestro dinero siga rentando, ahora con más razón. Esto es algo importante, pues la bajada de rentabilidad es importante y existen, por ejemplo, otros depósitos sin comisión por cancelación que pueden hacer a las mismas de cuenta remunerada.

Esperamos que iBanesto no imite en este aspecto a ING Direct y que la mantenga al 1,60%, ya que, al menos, parece una rentabilidad en la que respecto a otras cuentas de alta remuneración no se pierde tanto interés.

La Cuenta Ahorro Pau Gasol se sitúa ahora en el 2,65% sin tener limitación en el tiempo, con lo que puede ser una buena cuenta puente mientras nos ofrecen mejor remuneración en ING o iBanesto a través de promociones concretas vía email u otras.

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Patrimonio de los fondos de inversión – Octubre 2010 por VDOS Stochastics

En España siguen sin gustarnos los fondos de inversión, lo contrario que ocurre justamente con los depósitos, por lo menos en este preciso instante. Esto es debido a la posibilidad de poder optar a unos tipos “decentes” a través de depósitos bancarios y dejar fuera la variabilidad de esta inversión. También puede ser debido a mala experiencias pasadas con fondos de inversión inmobiliarios o a malas oídas de estos.

Como pro a estos activos, los fondos de inversión tienen importantes ventajas de diferimiento de impuestos incluso existiendo la posibilidad de traspasar los fondos sin gastos frente al fisco. Y también decir que existen fondos con un gran comportamiento, de los cuales intentaré hablaros de aquí en adelante. No todo en estos activos es malo.

A pesar de esto este mes se ha producido nuevamente una disminución del patrimonio de los fondos de inversión del 0,72% en este mes de septiembre, según datos adelantados de VDOS Stochastics.

Quizá sea ya demasiado tiempo a la baja para unos activos que pueden tener un buen funcionamiento si consiguen estar bien gestionados, ya que desde 2008 no levantan cabeza.

Exigir una buena gestión de estos fondos es algo que los haría más atractivos de cara a los posibles clientes no sólo de forma particular si no de forma general si estas buenas gestiones se extendieran a la mayor parte de los fondos.

Un dinero bien gestionado siempre debería ser rentable, y en el fondo un fondo de inversión no es más que esto, un capital dispuesto a ser gestionado para tomar una rentabilidad. Claro, que si invertimos en algún exótico conjunto de acciones, por muy bien gestionado que esté, mal vamos.

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BBK sortea 10 coches entre sus clientes con nómina domiciliada

Estamos acostumbrados a encontrar numerosos sorteos por parte de bancos y cajas de este país, pero quizá ninguno que llame tanto la atención como el sorteo de 10 coches, de estos, de hecho, hay pocos.

BBK tira la casa por la ventana al regalar 10 Citroen C3 1.1 i Airdream LX, equipados con el pack Essentiel (radio, CD con MP3 y aire acondicionado) y serán 5 coches rojos y 5 negros.

El sorteo se celebrará el próximo 19 de noviembre de 2010, y dependiendo de los productos que tengamos contratados con la entidad, tendremos más o menos participaciones. Os lo traslado directamente de las bases del sorteo del BBK, que podéis consultar en su web:

• Nómina o prestación de desempleo domiciliada: 20 participaciones
• Consumo con tarjetas BBK 12 últimos meses > 2.000: 5 participaciones
• Seguro BBK Auto (Liberty): 4 participaciones
• Seguro Bizkai-Hogar BBK :1 participación
• Seguro Bizkaia-Hogar BBK protegido: 5 participaciones
• Seguro Bizkaia Hogar Extra: 2 participaciones
• Seguro de Amortiz. De Préstamos: 1 participación
• Seguro de Amortiz. De préstamos protegido: 5 participaciones
• Seguro de Vida Temporal: 2 participaciones
• Seguro de Vida Oro: 2 participaciones

Alguna entidad he visto que sortee algún coche, pero 10 coches merece mención a parte, e, imagino, con esto se ganarán al menos 10 clientes de por vida.

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Bankinter ya no cobrará más por transferencias a través de Internet

Uno de los aspectos que tenemos que desterrar de nuestras finanzas lo antes posible son las comisiones que nos cobran los bancos por utilizarles. Existen varias cuentas actualmente que no cobran comisión de ningún tipo y es a éstas cuentas a las que tenemos que acercarnos.

Bankinter, por lo pronto, ha optado por eliminar todas las comisiones por transferencias online en sus cuentas, con lo que las transferencias que se hagan por este medio nos saldrán totalmente gratis. Eso sí, deberán ser transferencias nacionales, las internacionales parece que las seguirán cobrando, pero bueno, las que usaremos más usualmente serán las nacionales.

Hasta ahora estas transferencias costaban un euro al cliente, con lo que el ahorro es considerable.

En oficinas se seguirán cobrando, con un mínimo de 2,50 euros, y a través de banca telefónica al menos 2 euros, con lo que siempre que podamos deberemos hacerlas por internet para ahorrarnos este coste.

Un buen paso de Bankinter, pero que esperamos que sea el primero de muchos para abaratar el coste de sus servicios.

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