Hemos visto todo lo que ha derivado el escándalo de las preferentes, con bancos que colocaban estas participaciones y deuda subordinada a diestro y siniestro, pero además de lamentarnos y que el Gobierno tome nota para que esto nunca vuelva a ocurrir (esperemos que así sea y que todos nos acordemos ya no digo en 20 años, sino en una década; podemos aprender mucho de esto.
Lo primero, a desconfiar de los bancos. A saber que no son nuestros amigos. Sabiendo esto, tendremos parte de la partida ganada y jugaremos con cierta ventaja.
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viernes, 30 de noviembre de 2012
La estafa de las preferentes: Capítulo II
Si todavía no os habéis enterado ya os lo adelanto yo: todos los poseedores de participaciones preferentes de Bankia sufrirán una quita del nominal de sus títulos al ser liquidados por efectivo (más que probablemente de manera forzada).
Los porcentajes de quita serán los siguientes:
- Quita del 14% para todos aquellos tenedores de deuda subordinada con vencimiento concreto (los que salen mejor parados)
- Quita del 39% para las participaciones preferentes vendidas a particulares. Casi nada.
- Quita del 46% para la deuda subordinada perpetua
Nuevos Depósitos Bancarios de Bankialink (antes Tubancaja) hasta el 3,75% TAE
Tenemos que decir que Tubancaja nos tenía muy bien acostumbrados a depósitos altamente rentables, ya que prácticamente durante los dos años anteriores a su desaparición (2010-2011) siempre tuvo depósitos bancarios que daban más de un 4,00% TAE en todo caso.
Hace tiempo que convivimos con Bankialink, la entidad online de Bankia en la que no hemos contado con buenos depósitos, hasta ahora que podemos conseguir las siguientes rentabilidades:
- Depósito a 1 mes de BankiaLink: 2,00% TAE
- Depósito a 3 meses de BankiaLink: 2,00% TAE
- Depósito a 6 meses de BankiaLink: 3,75% TAE
- Depósito a 12 meses de BankiaLink: 3,25% TAE
- Depósito a 24 meses de BankiaLink: 3,25% TAE
miércoles, 28 de noviembre de 2012
Promoción por traspaso de planes de pensiones a Inversis: hasta un 5% de bonificación en efectivo
Inversis Banco también se ha unido al resto de entidades que ofrece dinero por traspaso de planes de pensiones a un plan de la entidad.
Concretamente ofrece una bonificación del 5% para todo nuevo cliente que traspase un plan de pensiones a Inversis Banco de aquí a final de este año 2012. Por nuevo cliente, Inversis Banco entiende que se trata de aquella persona que, con anterioridad al 17 de septiembre de 2012, no hubiese sido titular, cotitular o representante legal de alguna cuenta en el banco.
lunes, 26 de noviembre de 2012
Depósitos bancarios: no nos conformemos con un 4%
A la hora de contratar un depósito bancario, tenemos que ser ambiciosos y no conformarnos con un depósito al 4,00% TAE pudiendo conseguir, de forma más o menos fácil, una rentabilidad de hasta el 4,75% TAE.
Existen muchos motivos por los que no nos tenemos que conformar con un 4% de rentabilidad. El primero de ellos es la inflación, que siendo superior al 3% hace que perdamos poder adquisitivo si tenemos en cuenta que, después de impuestos, un 4,00% TAE se queda en un 3,16% TAE.
P.F.E. Garantizado Santander en EUR II: ¡No es un depósito al 5% TAE!
Lo que se ha ingeniado Banco Santander para ofrecer una alta rentabilidad es digno de análisis puesto que, aunque pueda parecer un depósito, no lo es, y esperamos por tanto que desde las oficinas de Banco Santander no se venda como tal.
El P.F.E. Garantizado Santander en EUR II es un producto financiero estructurado y garantizado a un plazo de seis años, concretamente desde el 28 de diciembre de 2012 hasta el 28 de diciembre de 2018. Este producto tiene las siguientes características:
- El titular recibirá anualmente un cupón fijo del 5,00% hasta la fecha de vencimiento, o hasta la fecha de cancelación anticipada automática.
- A partir del año 4 desde el inicio, el producto se cancelará anticipadamente si, en la fecha de observación anual establecida, la acción de Banco Santander (SAN.MC) cotiza igual o por encima de 9 EUR. Si esto no ocurre, puede que el producto se mantenga hasta el final del plazo, pero en todo caso la rentabilidad seguirá como tal. Si se cumple la condición en este año o se llega al final del depósito, se devuelve en todo caso el 100% de lo invertido (y ya habremos recibido año a año la rentabilidad)
- A partir del año 2, desde el inicio, el producto ofrece ventanas de liquidez trimestrales, a precio de mercado. Es decir, si cancelamos anticipadamente se liquidará al precio del subyacente, la acción del Santander, que puede ser mayor o menor que en el inicio del plazo.
sábado, 24 de noviembre de 2012
Consideraciones acerca de la renovación automática
Hay depósitos que se renuevan automáticamente al finalizar el plazo del mismo y, por supuesto, a una rentabilidad muy inferior a la que anteriormente tenía el depósito. Por ejemplo, si teníamos un depósito que ofrece un 4% TAE puede ser perfectamente renovado al 1% TAE.
Es muy probable que ni tan siquiera nos hayamos dado cuenta de que hemos firmado la renovación automática del depósito, puesto que no nos suelen avisar al formalizar el depósito de que existe.
viernes, 23 de noviembre de 2012
¿Ofrece Bankia un depósito al 4,75% TAE?
Bankia, la entidad que más quebraderos de cabeza ha dado y seguirá dando en este país, y quizás la que tiene parte de la culpa de lo que está ocurriendo ahora mismo con la economía española, puede estar ofreciendo a sus clientes con una mejor posición en la entidad, depósitos de hasta el 4,75% TAE para que no retiren el dinero de ella.
Igualmente, si venimos con un buen pan debajo del brazo a una oficina de Bankia, puede ser que estén dispuestos a ofrecernos un depósito al 4,75% TAE con las siguientes características:
jueves, 22 de noviembre de 2012
Depósito Oro Plus de TargoBank
Targobank (o Targo Bank) lanzó hace unos días sus primeros depósitos de alta rentabilidad desde que al menos un servidor tiene constancia.
Son los llamados Depósitos Oro Plus, que ofrecen una rentabilidad de hasta el 4,25% TAE como podemos ver a continuación:
- Depósito Oro Plus a 6 meses: 4,00% TAE
- Depósito Oro Plus a 12 meses: 4,25% TAE
¿Acostumbrado a las comisiones? Puedes evitarlas
Desde el comienzo de la crisis, los bancos están cobrando cada vez más y más comisiones a sus clientes, incluso por operaciones que nunca habían cobrado comisiones y en todas las entidades.
Se exige vinculación para evitar comisiones por administración de una cuenta que antes no cobraba nada, y hasta las transferencias se comienzan a cobrar en casi todas las entidades cuando antes en muchas ocasiones eran gratuitas, sobre todo si tenías cierto saldo o ingresos permanentes en ell.
Pero estas comisiones las podemos evitar si miramos a internet, con un trío de entidades que ofrecen buenas cuentas remuneradas sin comisiones, al igual que sus cuentas corrientes. Estas entidades son:
miércoles, 21 de noviembre de 2012
El nuevo Depósito Low Cost de CatalunyaCaixa no es un 5%
CatalunyaCaixa ha lanzado su nuevo Depósito Low Cost que no da un 5% TAE como puede llegar a parecer sino que está referenciado a las acciones de Inditex, Acer, Kia, Carrefour-Supermarché y McDonald’s.
Como decimos, puede ser que al ver la publicidad pensemos que se trate de un Depósito al 5% pero en realidad tendrá esta rentabilidad tan sólo si se cumplen los siguientes supuestos:
iBanesto sigue ofreciendo un 4% hasta mayo de 2013
iBanesto está decidida a seguir ofreciendo para los nuevos clientes de su Cuenta Azul (los pocos que a lo largo de todos estos años no la hayan contratado) una rentabilidad del 4% TAE hasta el 1 de mayo de 2013, con lo que si la contratamos justo en este momento, obtendremos 5 meses de alta rentabilidad en un banco solvente y con nuestro dinero siempre disponible.
Pero ahí no queda la cosa, y es que iBanesto sigue ofreciendo también su Depósito Azul al 4,00% TAE también hasta el 1 de mayo para todos los clientes, no sólo para los nuevos, y con el dinero también siempre disponible ya que podremos cancelar cuando queramos sin penaliación alguna.
martes, 20 de noviembre de 2012
Nuevos Depósitos de Unnim (BBVA) superiores al 4,00% TAE (noviembre de 2012)
Unnim es ahora propiedad del grupo BBVA y es la entidad que utilizan para publicitar los depósitos bancarios de más alta rentabilidad como los que hoy acaba de lanzar que nos ha sorprendido a todos.
Los nuevos Depósitos de Unnim hasta el 4,50% TAE son los siguientes:
- Depósito de Unnim a 6 meses al 4,50% TAE
- Depósito de Unnim a 12 meses al 4,25% TAE
lunes, 19 de noviembre de 2012
Depósito Navidad de Novanca (Noviembre de 2012)
Novanca es una pequeña entidad que tiene un puñado de oficinas repartidas por la Comunidad Autónoma de Madrid.
Se trata de una entidad que históricamente nos ha sorprendido con buenos depósitos, pero últimamente, como entidad pequeña que es, está lanzado productos de ahorro acordes con el tamaño de la entidad.
Nuevos Bonos Autonómicos de la Comunidad de Madrid de Noviembre de 2012
¿Te fias de la solvencia de la Comunidad de Madrid? Esta es la pregunta que te tienes que hacer si quieres suscribir uno de los nuevos bonos autonómicos de la Comunidad de Madrid que comercializa de forma exclusiva Deutsche Bank.
Los nuevos bonos de la Comunidad de Madrid de Noviembre de 2012 tienen una remuneración del 4,75% TAE y un plazo de dos años. Para suscribir uno de estos bonos sólamente hay que acudir a cualquier oficina de Deutsche Bank antes del 26 de noviembre (final del plazo de la comercialización de los bonos), sabiendo que el importe mínimo es de 1.000 euros y que siempre se contratan en múltiplos sucesivos de 1.000 euros
sábado, 17 de noviembre de 2012
Quizá un buen momento para comprar una vivienda, pero no tanto para hipotecarse
Hay muchos incentivos para comprar una vivienda ahora. Por un lado, el IVA de la vivienda nueva pasará del 4% al 10% el próximo 1 de enero, y por otro lado la eliminación de la deducción por vivienda a partir de 2013 hacen que comprar ahora nuestra vivienda permita ahorrarnos unos cuantos miles de euros ahora y en el futuro.
Pero no es tan buen momento para hipotecarse, y es que si bien estamos viendo que el Euribor cae día a día en un descenso en picado que parece no tener fin, los tremendos diferenciales hipotecarios de la actualidad contrarrestan por mucho este descenso.
Vuelve con fuerza la Cuenta Doble Clic de Caja España-Duero al 3,50% TAE
La Cuenta Doble Clic de Caja España y Caja Duero es una de nuestras cuentas de alta remuneración favoritas ya que admite algo que otras cuentas de alta remuneración no permiten: la domiciliación de recibos, la domiciliación de nómina y la asociación de una tarjeta de débito gratuita. En definitiva, es una cuenta corriente normal que remunera ahora al 3,50% TAE.
¿Qué ventaja tiene esto? Pues que todo el dinero que necesitamos para nuestro día a día, para sacar en el cajero, para pagar los recibos, y que lo tenemos en una cuenta corriente que nos cobra comisiones por ello, lo tengamos siempre disponible.
Fondo de Inversión Renta Fija Cuarzo Garantizado al 4,00% TAE
Bankinter está aprovechando últimamente para lanzar buenos productos de ahorro pero que no sean estrictamente depósitos bancarios.
Ahora acaba de lanzar el nuevo fondo de inversión Renta Fija Cuarzo Garantizado que garantiza al cabo de 4 años y 8 meses (56 meses), la devolución del 100% del capital invertido mas una revalorización del 19,95% del valor liquidativo que tengamos cuando hemos aportado inicialmente (se toma como fecha el 13 de diciembre de 2012).
El valor liquidativo ya tiene descontadas las comisiones, por lo que si nos aseguran una revalorización del valor liquidativo del 19,95% tenemos que olvidarnos de las comisiones y saber que ese 4% TAE lo obtendremos sí o sí. De todos modos, conviene preguntarlo antes de firmar nada y leer bien el contrato. Nunca nos podemos fiar.
jueves, 15 de noviembre de 2012
Bonificación por traspaso de planes de pensiones a Ibercaja 2012
Si todavía no habéis realizado la aportación anual máxima a vuestro plan de pensiones, que os recordamos que es de 12.500 euros (límite máximo de deducción anual), hacerlo a final de año puede ser algo de lo más interesante ya que permite que nos podamos aprovechar de las promociones de final de año en las entidades bancarias.
Ibercaja por ejemplo ofrece un 4% para traspasos superiores a 10.000 euros. La oferta es válida tanto para planes de pensiones como para Planes de Previsión Asegurados, siendo esta última opción la más interesante ya que permiten obtener una rentabilidad garantizada al final del plazo del plan de pensiones.
Depósitos superiores al 4,50% TAE de noviembre de 2012
En este mes de noviembre de 2012 podemos encontrar varios depósitos que remuneran por encima del 4,50% TAE, una rentabilidad que podemos considerar muy interesante.
Elaboramos un ranking en este momento porque se está enfriando la guerra del pasivo y puede ser que sea un buen momento para contratar alguno de los siguientes depósitos:
miércoles, 14 de noviembre de 2012
5% de regalo en efectivo por traspasar tu plan de pensiones a CajaSur
Durante los dos últimos meses del año se aglutinan las promociones por traspaso de planes de pensiones de una entidad a otra, ya que los bancos cierran a final de año sus números que tienen que presentar, tanto internamente como externamente. En Información Bancaria no vamos a hacernos eco de todas, pero sí de las que son más interesantes por la cuantía bonificada.
Y una de las mejores promociones por traspaso de planes de pensiones es precisamente la que nos ofrece CajaSur: un 5% por contratar o traspasar los derechos consolidades a un plan de pensiones de la entidad. Un plan de pensiones que puede ser, por ejemplo, el Plan de Pensiones KutxaBank Plus 2, un plan de pensiones garantizado a cinco años de plazo que garantiza el capital más una rentabilidad del 3,50% TAE a la finalización del plazo.
Depósito Evolución Euribor de la Caixa
La Caixa ha lanzado un nuevo depósito referenciado al Euribor que hace tiempo que no veíamos, el Depósito Evolución Euribor.
Como la mayoría de depósitos de La Caixa, y este no iba a ser una excepción, no es un depósito demasiado interesante o a tener muy en cuenta, pero sí que podemos aprender algo para tenerlo en cuenta en sucesivas ocasiones.
La remuneración de este Depósito Evolución Euribor de La Caixa es la siguiente:
lunes, 12 de noviembre de 2012
Depósito de Kutxa al 4,50% TAE ... por contratar un plan de pensiones
Hay ciertos depósitos bancarios que no son interesantes por su excesiva vinculación.
Durante los próximos meses tendremos que acostumbrarnos a ver promociones de bonificación por traspaso de planes de pensiones de una entidad a otra. Estas bonificaciones son en efectivo o a abonar aumentando el capital aportado, y a cambio tendremos que cumplir un compromiso de permanencia. Pero también existen otros regalos, como depósitos bancarios de "alta rentabilidad".
domingo, 11 de noviembre de 2012
Cuenta Única de Banco Mediolanum al 4,00% TAE
Las cuentas de alta remuneración nos parecen un producto tremendamente bueno, pero nos gustan mucho más si remuneran a buena rentabilidad.
Una de las mejores cuentas de alta remuneración del mercado es la Cuenta Única de Banco Mediolanum, que ofrece un 4,00% TAE durante 6 meses para cantidades ahorradas entre 1 y 30.000 euros (posteriormente la rentabilidad baja hasta el 0,10% TIN, al igual que si nos pasamos de los 30.000 euros dentro de los 6 primeros meses).
Pero esta Cuenta Única de Banco Mediolanum tiene un problema, y es que cobra unas comisiones de 2,92 euros al mes que afean mucho la cuenta pero que se pueden evitar de la siguiente forma:
jueves, 8 de noviembre de 2012
Guerra del pasivo 2012: Banco Gallego lanza un depósito al 4,75% TAE
Banco Gallego acaba de avivar mucho la guerra del pasivo durante este mes de noviembre de 2012 lanzando un depósito bancario al 4,75% TAE.
Lo ha hecho lanzando un depósito a muy corto plazo, de 3 meses, y para ahorros elevados (superiores a 50.000 euros), pero ha logrado captar la atención al ser la segunda entidad, después de Liberbank, en lanzar un depósito con esta rentabilidad.
Las características de este Depósito Bancario de Banco Gallego a 3 meses al 4,75% TAE son las siguientes:
martes, 6 de noviembre de 2012
Hipoteca de Barclays a Euribor + 1,60 puntos porcentuales
En la actualidad, toda hipoteca que baje de los dos puntos porcentuales sobre el Euribor se puede considerar una hipoteca excelente. ¿Recordáis cuando se ofrecían hipotecas con diferenciales inferiores al 0,50% sobre el Euribor? Todo esto, quedó atrás.
Barclays nos ha sorprendido lanzando una gran Hipoteca Bonificada a Euribor + 1,60%, aunque esto requiere que nos vinculemos mucho con la entidad.
Las características de esta hipoteca, para que las podamos ver de un vistazo, son las siguientes:
Depósito 5+5 de La Caixa: un 5% TAE durante el primer año
La Caixa no suelen lanzar buenos depósitos bancarios. De hecho, siempre obvian la mayoría de guerras del pasivo y no ofrecen interesantes productos de ahorro.
Por eso, cuando nos encontramos un depósito bancario interesante de La Caixa como este Depósito 5+5 de La Caixa, sólo tenemos que alegrarnos.
La rentabilidad de este Depósito 5 + 5 de La Caixa está dividida en dos tramos que son los siguientes:
lunes, 5 de noviembre de 2012
Consigue un Aspirador Vertical Air Tech abriendo una cuenta en el BBVA
Unnim y el BBVA han lanzado la nueva campaña Quincena de Cuentas Abiertas en la que es posible conseguir un Aspirador Vertical Air Tech de regalo.
¿Cómo? Muy sencillo. Sólo tendremos que realizar alguna de las siguientes operaciones:
- Domiciliar la nómina de al menos 800 euros o una pensión de al menos 500.000 euros
- Contratar una tarjeta de crédito y pedir un crédito de 3.000 euros a devolver en 5 meses (al 9,11% TAE)
- Realizar una operación a un plan de pensiones de 3.000 euros al menos.
- Tan sólo por ingresar o mantener a la vista en una cuenta corriente 4.000 euros durante 5 meses (ojo, el coste es ese dinero que no está remunerado en un depósito bancario tradicional).
- Contratar un seguro con el BBVA con una prima de al menos 300 euros.
Realizando cualquiera de estas operaciones, se puede conseguir dicho regalo, aunque hay que ver el coste de cada una y la situación en la que se encuentra cada una. En el caso de la domiciliación de nómina, habría que preguntar cuál es el compromiso de permanencia que tenemos que asumir.
Cuenta de alta remuneración Patrimonial Valor Ibercaja al 3,75% TAE ó 4,00% TAE
Las cuentas de alta remuneración son productos absolutamente geniales que permiten que tengamos nuestro dinero siempre disponible y remunerado a un muy buen tipo de interés. Por eso, cuando vemos el nuevo lanzamiento de una cuenta de alta remuneración en el mercado, no podemos hacer más que alegrarnos.
Hoy hemos conocido de la existencia de la nueva cuenta remunerada de Ibercaja, la Cuenta Patrimonial Valor Ibercaja que remunera nada menos que hasta el 3,75% TAE o 4,00% TAE en las siguientes franjas:
Rentabilidad durante los primeros cuatro meses de contratación de la Cuenta Patrimonial Valor de Ibercaja:
sábado, 3 de noviembre de 2012
Ya no se puede pagar más de 2.500 euros en efectivo
Ya hace unos días que se publicó en el BOE la Ley 7/2012, de 29 de octubre, en la que se legislan una serie de medidas contra el fraude, dentro de las cuales se incluye la prohibición de realizar pagos en efectivo superiores a 2.500 euros.
De este modo, siempre y cuando una de las partes sea una empresa o autónomo y se deba realizar un pago superior a 2.500 euros, éste no se podrá realizar en efectivo. Ni nosotros, como particulares, podremos pagar a la empresa, ni la empresa a nosotros. De igual forma, queda prohibido dividir el importe de una operación en sumas inferiores pagadas en efectivo.
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