Las cuentas de alta remuneración son productos de ahorro fantásticos, y de esto se han dado cuenta últimamente muchas entidades en España como por ejemplo Bankinter y ahora en este último momento CatalunyaCaixa.
La entidad catalana ha decidido relanzar su Cuenta Ahorro Fácil al 3,50% TAE que remunera de la siguiente forma el dinero puesto en ella:
Hace mucho que no hablábamos de las campañas de bonificación por traspaso de planes de pensiones de una entidad a otra, pero con la cercanía del final del año hace que sea el momento óptimo para traspasar nuestros ahorros en un plan de pensiones.
De aquí al final de año los bancos buscarán cerrar el año con mejores números, por eso ofrecen campañas como las de Bankinter, que bonifica con hasta un 4% por el importe traspasado a sus planes de pensiones de la siguiente forma:
De La Caixa prácticamente sólo recibimos noticias negativas en cuanto a la mayoría de sus productos. Hoy hemos conocido que ante la bajada general del Euribor que ronda el 0,60%, es decir, mínimos históricos, a La Caixa se le ha ocurrido aplicar un tipo mixto a sus hipotecas con un interés fijo inicial del 5% a 10 años.
Esto significará estar durante 10 años con un tipo de interés muy elevado, más propio de una hipoteca a tipo fijo que de una hipoteca a tipo variable. Este interés del 5% significaría tener un diferencial de 4,5 puntos sobre el Euribor tomando el dato actual. Verdaderamente, es un tipo de interés muy poco atractivo.
Noviembre de 2012 promete dejarnos buenas ofertas en cuanto a depósitos bancarios se refiere. En Información Bancaria hemos elaborado un Ranking de depósitos bancarios para el mes que llega siguiendo dos criterios estrictos:
Siguiendo estos requisitos, encontramos los siguientes depósitos bancarios para noviembre de 2012:
Si eres uno de los afortunados que en este país posee una nómina, aunque no sea muy alta, tienes que saber que en Kutxabank puedes obtener algunos buenos regalos tan sólo por domiciliar la nómina en la entidad vasca.
Los regalos son los siguientes:
Si ayer hablábamos de Cajamar, hoy tenemos que hablar de Banco Gallego que ha lanzado también una serie de depósitos bancarios hasta el 4,50% TAE (un escalón por debajo del depósito de Cajamar).
Las características de estos depósitos bancarios de Banco Gallego para Noviembre de 2012 son las siguientes:
Cajamar acaba de sorprender a todos lanzando un depósito bancario a un gran 4,50% TIN (4,59% TAE) con lo que entra dentro del grupo de las pocas entidades que ofrecen un depósito bancario superior al 4,50% TAE.
No debemos confundir el TIN y el TAE. El TIN es el tipo de interés al que verdaderamente nos liquidan el depósito, y la TAE es el tipo de interés anualizado (en un año) con lo que depende de la capitalización de los intereses. Por eso este depósito es más interesante si cabe, porque ofrece un tipo de interés nominal del 4,50% TIN que corresponde a una TAE superior.
El resto de características de este Depósito al 4,59% TAE de Cajamar son las siguientes:
Ibercaja acaba de lanzar un nuevo depósito bancario que echa un poco más de leña al fuego de la guerra de depósitos bancarios.
Concretamente se trata de un nuevo depósito al 4,25% TAE a 6 meses de plazo que viene acompañado de las siguientes condiciones:
Una de las entidades que mejores préstamos bancarios ofrece es Caja Laboral, y uno de los mejores préstamos bancarios del momento es sin duda alguna precisamente el Crédito Ilusión de Caja Laboral.
El tipo de interés de este Crédito Ilusión de Caja Laboral es de un magnífico 6,50% TAE, contando con las siguientes características conjuntas:
Comienza a ser verdareramente complicado encontrar una hipoteca cuyo diferencial baje de Euribor + 2 puntos porcentuales. Parece mentira, pero hoy en día podemos considerar como una buena hipoteca cualquiera que baje de los dos puntos de diferencial, cuando hace sólo un par de años podíamos ver fácilmente Euribor + 0,50 pp en muchas entidades.
Un ejemplo de esto que está pasando es la Hipoteca de Uno-e. En su día llegó a ser una de las mejores hipotecas online que se podían contratar, y hoy en día ofrece un tipo de interés mínimo (ojo, mínimo) con máxima vinculación de Euribor + 2,20 puntos porcentuales. Casi nada.
Los diferenciales que aplica la hipoteca de Uno-e en octubre de 2012 son los siguientes:
Bankinter ha lanzado una nueva promoción con la que quieren atraer clientes para que utilicen su buen broker de bolsa. De este modo, si se traspasa la cartera de valores desde otro banco a Bankinter podremos obtener hasta 700 euros divididos de la siguiente forma:
En la actualidad hay varios diferenciales hipotecarios a los que podemos suscribir una hipoteca. El más cotidiano y el mayoritario es el Euribor, pero está condenado a desaparecer por el IRS a 5 años como hemos visto en alguna ocasión. También está el IRPH de Bancos y Cajas, que desapareció, pero sigue con vida el IRPH entidades.
Ante tal variedad de tipos de interés de referencia conviene saber cuál es el más interesante para nosotros. Veamos los distintos casos.
Caja España y Duero (la entidad resultante entre la fusión de la antigua Caja España y Caja Duero) nos ha sorprendido a todos con una grata promoción para captar nóminas para su haber.
Concretamente, por domiciliar la nómina en Caja España y Duero nos ofrecerán un tablet Samsung Galaxy TAB II Wifi + 3G, un Smartphone Samsung Galaxy Y duos o una Trolley de cabina Samsonite X-Check dependiendo del importe de la nómina que llevemos:
SabadellCAM (antes la CAM; Caja Mediterráneo) acaba de anunciar una subida de comisiones que entrará en vigor a partir del 10 de diciembre de 2012.
Esta decisión de subir las comisiones afecta a varios productos de SabadellCAM que han visto modificadas sus condiciones de la siguiente forma:
Muchos padres de familia están a día de hoy angustiados al tener una amplia familia a la que cuidar y una alta hipoteca que ven altamente probable que pase a sus hijos.
Estos padres se preguntan: "Y si me muero ¿Quién pagará la hipoteca?". A estos padres tenemos que tranquilizar haciéndoles saber que:
Banco Popular requiere de unas pequeñas necesidades de capital para sanearse y afrontar con más fuerza su futuro más próximo, y para incentivarnos a acudir a su nueva ampliación de capital ofrece un Depósito Ampliación al 8,00% TAE y una Cuenta Ampliación al 8,00% TAE disponible hasta que se inicie el plazo de suscripción de las acciones.
Tras un fuerte comienzo, parece que la guerra del pasivo iniciada en septiembre de 2012 tiene una pequeña tregua. Hace días que no se lanzan nuevos depósitos bancarios de muy alta rentabilidad y parece que el tope sigue en el 4,75% TAE que puede llegar a ofrecer Liberbank por capitales elevados.
Ninguna entidad se ha atrevido todavía con el 5,00% TAE y pocas superan el 4,50% TAE. Entonces, ¿qué hacemos? ¿qué objetivos nos marcamos?
A la hora de contratar un depósito bancario es conveniente diversificar los riesgos, pues si bien un depósito bancario es uno de los productos de ahorro que más seguridad proporciona (si no el que más) hay que tener muy en cuenta dónde colocamos nuestro dinero.
Si hemos vendido un piso y nos encontramos con unos ahorros de 250.000 euros, no es conveniente tenerlo todo en un mismo banco aunque este se llame "La Caixa", que no tendrá ningún problema. Es, un poco, lo que nos decían de no poner todos los huevos en una misma cesta.
A la hora de invertir nuestro dinero en un depósito bancario de alta rentabilidad de los que están saliendo en la actualidad, tenemos que tener muy en cuenta su comisión por cancelación anticipada que hace que el dinero lo tengamos poco disponible ya que si cancelamos perderemos todos los intereses generados.
Por eso es una buena idea sólo invertir la cantidad que estemos casi seguros de que no vamos a necesitar en el depósito bancario que tiene comisión por cancelación anticipada alta o que no permite su cancelación. La parte en la que tengamos dudas razonables sobre si la vamos a necesitar en un futuro cercano tendremos que invertirla en una cuenta de alta remuneración para que nos rente también a una buena rentabilidad.
Bankinter ha lanzado un nuevo producto de ahorro que no es un depósito bancario estructurado sino un seguro de ahorro (no garantizado por el FGD directamente aunque sí indirectamente), que no es lo mismo.
El producto se denomina InverPlus 90/10 IV de Bankinter y se divide de la siguiente forma:
En cuanto a las características de la primera paret de este producto de ahorro, son las siguientes:
VIA SMS es una de las empresas que ofrecen minicréditos más famosas del mercado. Un minicrédito son préstamos rápidos (al instante) de poca cantidad (hasta 400 euros) que se tienen que devolver en un día.
Las comisiones son elevadas, llegando al 30% TIN mensual (por cada 100 euros, 30 euros de comisión en tan sólo un mes). Pero durante el próximo jueves día 11 de octubre, VIA SMS ofrece una promoción muy interesante, y es que bonifica el 50% de sus comisiones, por lo que por el mismo préstamo de 100 euros nos costará 15 euros en lugar de 30 euros al mes.
Muchos tienen la falsa creencia de que los depósitos bancarios no aplican comisiones. Esto no es cierto ya que, aunque si bien por un depósito bancario como tal no está permitido que ninguna entidad nos cobre comisiones, sí que nos pueden cobrar comisiones por la cuenta corriente asociada que tendremos que abrir para que nos carguen la cantidad del depósito y para que nos abonen los intereses.
Bancorreos (Deutsche Bank) acaba de ampliar el tipo de interés que tiene su Hipoteca Postal Bancorreos hasta situarlo en un poco atractivo Euribor + 2,05 puntos porcentuales.
Esto contradice la tendencia que se quiere implantar a través del rescate a España y la bajada de los tipos de interés, pues con la apertura del grifo del crédito se espera que se vuelva a abrir una guerra de hipotecas y que los diferenciales bajen.
Pero mientras esto sucede, os dejamos las características de esta Hipoteca Postal de Bancorreos para que las podáis ver de tan sólo un vistazo:
El presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, ha confirmado que la desgravación por compra de vivienda habitual desaparecerá en 2013, pero lo que no tenemos tan claro es qué ocurrirá con las Cuentas Vivienda en el año 2013.
En principio parece que se quiere eliminar toda ventaja fiscal para la compra de vivienda una vez pasado el 31 de diciembre de 2012. Esto significaría que si hemos venido ahorrando en una cuenta vivienda y nos hemos deducido nuestra parte correspondiente durante cada uno de los hasta 4 años que podemos y no compramos la vivienda antes del 31 de diciembre de 2012, tendríamos que devolver las desgravaciones que nos hemos hecho en nuestra declaración de la renta.
Al principio fue un rumor, pero ya estamos en condiciones de confirmar que Liberbank está ofreciendo un depósito bancario al 4,75% TAE que se coloca directamente, y por diferencia, en la posición número uno dentro del ranking de depósitos bancarios como mejor depósito bancario del momento.
Se trata de un depósito a 1 año al 4,75% TAE de Liberbank que se estaría ofreciendo a los clientes que llegan a las oficinas con capitales más o menos importantes. Entre 50.000 euros y 100.000 euros en principio no habría problemas, incluso no habría comisiones. Menos de 50.000 euros podría haberlas, aunque lo habitual es que la cuenta asociada no cobre comisiones, sólo se cobraría, en todo caso, por transferencias.
Activobank, de grupo Banco Sabadell, ha tardado en reaccionar a la guerra de depósitos que vivimos, algo sorprendente puesto que ha sido una de las entidades que ha avivado la llama de las anteriores guerras del pasivo que hemos vivido durante los anteriores meses.
Ahora, por fin, ha lanzado su nuevo Depósito Activo Anual que promete un 4,10% TAE siempre que traigamos dinero nuevo o seamos nuevo cliente. Las características concretas de este depósito bancario son las siguientes:
Unnim, que ahora pertenece al BBVA, ha sido una de las pocas entidades que ha ofrecido un canje de participaciones preferentes más que razonable.Este canje incluye emisiones perpetuas de participaciones preferentes (225 millones de euros) y emisiones de deuda subordinada con vencimiento superior a 12 meses (265 millones de euros), algo que no suele ser para nada habitual puesto que la deuda subordinada no se suele amortizar anticipadamente tampoco.
El canje de participaciones preferentes de Unnim se basa en los siguientes puntos:
Self Bank no deja de sorprendernos, no sólo tiene una buena campaña por traer amigos a la entidad con la que dan dinero a padrino y apadrinado, sino que ahora regalan un iPhone 5 sin sorteos a todo aquel que contrate la Cuenta Quintuplica o Tentuplica antes del 31 de diciembre de 2012.
Eso sí, no bastará con contratarla, tendremos que realizar al menos 75 operaciones de compraventa durante los 5 meses posteriores. Una vez se cumpla esta condición, nos harán entrega del iPhone 5 de Apple sin sorteos, concretamente el modelo de iPhone 5 de 16 Gb.
Si tenemos la nómina domiciliada en Banco Mediolanum estamos de suerte ya que la entidad nos ofrece uno de los mejores préstamos nómina del mercado.
¿Que no os lo creéis? Mirad lo que ofrece Banco Mediolanum en su Préstamo Nómina:
