Sigue la guerra del pasivo con depósitos superiores al 4,75% TAE

A pesar de las indicaciones del Banco de España al respecto, la guerra del pasivo sigue más en pie que nunca, puesto que existen aún entidades dispuestas a ofrecer una rentabilidad muy digna para aquellos clientes ahorradores que decidan depositar sus ahorros en un banco o caja.

De este modo, aquél depósito que comentamos que podría llegar al 5,00% TAE de CatalunyaCaixa se quedó, como comenzamos a apuntar, al 4,50% TAE a 12 meses de plazo puede que por aquella polémica circular del Banco de España.

Las características de este depósito son:

• Importe mínimo: 3.000 €.
• Importe máximo: 10.000 €.
• Liquidación de intereses cada mes
• Si cancelamos, penalización del 2% nominal

Por otro lado Caja Rural ofrece un depósito desde 6.000 euros a 18 meses de plazo que aplica un 4,75% TIN y una TAE que variará de la siguiente forma:

• Trimestralmente: 4,84% TAE
  
• Semestralmente: 4,81% TAE
  
• Anualmente: 4,75% TAE
  
• Al vencimiento: 4,70% TAE

Como veis y por tanto, la guerra del pasivo sigue totalmente abierta.

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Las comisiones bancarias subieron de nuevo en 2010

El sector financiero de este país cerró 2010 subiendo, de nuevo, las comisiones de sus productos.

Y es que la reducción del margen de intermediación bancario y las dificultades para aumentarlo con una guerra del pasivo que aún colea y préstamos no demasiado caros con un Euribor en el 1,50% ha llevado a subir a sus clientes las comisiones de los productos que más utilizan como cuentas y tarjetas.

Concretamente las comisiones por mantenimiento de cuentas subieron aproximadamente el 6% durante 2010, así como las comisiones por tarjetas de crédito y débito con una subida superior al 3% en todo el año.

Así por ejemplo las tarjetas de débito nos costaban al final de este año 17,30 euros –según datos del Banco de España- lo que supone un 3,8% más que los 16,66 euros de diciembre de 2009.

Por otro lado las tarjetas de crédito pasaron de 33,30 euros a 34,39 euros, lo que supone un aumento del 3,2% (siempre como promedio).

Para terminar este breve resumen, apuntar que las cuentas bancarias vieron encarecidas sus comisiones en un 6,1% para las cuentas corrientes y un 6,3% para las cuentas de ahorro; así como las comisiones por descubierto (un 12,5%) o por reclamación de los mismos (un 2,94%).

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Ahorros para emergencias

Disponer de ahorros para emergencias es una labor de responsabilidad dentro de nuestras finanzas personales, y es que las circunstancias que pueden acarrearnos a lo largo de nuestra vida serán, sin ninguna duda, diversas y lo que unas veces nos sale mejor, otras puede salirnos no tan bien.

Sin llegar a aquello de ahorrar hasta lo innecesario, tener conciencia de que cada euro de ahorro puede sacarnos de algún problema en el futuro es importante.

Para ello no es necesario ahorrar en aquello que nos supone un menor gasto, pues ahí es donde la utilidad percibida se puede ver seriamente mermada.

Es por tanto en los gastos más importantes (luz, agua, teléfono, ocio…) donde debemos hacer más hincapié, y no así tanto en la lista de la compra, que también, pero el ahorro generado no será tan amplio como para disponer de unos ahorros de emergencia y como os digo, lo percibido por lo ahorrado (concepto de utilidad) no puede resultarnos a cuenta (merma de calidad en los productos, insatisfacción, etcétera).

Según un estudio internacional elaborado por ING en España, EE UU, México, Holanda, Rumanía, Polonia, Bélgica, La India, Corea y Japón, al menos uno de cada tres españoles (concretamente el 36%) no dispone de ningún tipo de ahorro para emergencias.

A pesar de esto estamos lejos de países como Estados Unidos donde casi la mitad (el 48%) no dispone de ningún tipo de ahorro para emergencias. Lo mismo ocurre con los mexicanos, con un 46%, o países europeos como Rumanía (42%).

No somos pues, los únicos que “vivimos al día” una forma de actuar propiciada por un nivel financiero que puede dejar algo que desear.

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Hipoteca Autopromotor de BBVA

No todas las entidades tienen disponible una hipoteca que permita financiar la construcción de nuestra propia vivienda, es el caso de las Hipotecas Autopromotor.

Un ejemplo de este tipo de hipotecas es la Hipoteca Autopromotor de BBVA, un préstamo con el que podremos obtener parte del importe de la hipoteca conforme vayamos construyendo nuestra propia casa en base a un proyecto de construcción.

Las características son muy similares a las de un préstamo hipotecario normal, y estas son:

• Plazo de hasta 40 años
• Hasta 24 meses de carencia de capital en los que sólo pagaremos la cuota de intereses
• El tipo de interés será mixto:
• Primeros tres años al 3,40% TIN
• Resto del plazo a Euribor + 0,79 puntos
• La vinculación será la siguiente:
• Domiciliación de la nómina.
• Seguro vivienda.
• Tarjeta de crédito.
• Seguro de protección de pagos.
• Plan de pensiones.
• Financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda por construir

La vinculación es relativamente dura, ya que si incumplimos nos subirán el interés hasta Euribor + 1,09% TIN.

Por lo demás, una hipoteca como otra del BBVA.

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Suben las comisiones de cancelación en las Hipotecas a Tipo Fijo de Grupo Banco Sabadell

En numerosas ocasiones hemos hablado aquí de las Hipotecas a tipo fijo de Grupo Banco Sabadell.

Entonces nos planteábamos la idoneidad de contratar un préstamo hipotecario a un tipo de interés que para igualarlo, el Euribor se tendría que situar casi más que en máximos históricos.

Ahora, Grupo Banco Sabadell ha decidido aumentar el coste que supondría una posible cancelación de esta hipoteca o una subrogación a otra entidad.

Han decidido hacerlo por la única vía que les era factible, y era aumentando la compensación por riesgo de tipo de interés hasta el 4,00% nominal, lo que supone que para una hipoteca a tipo fijo, si el Banco pierde dinero al cancelar (que sería lógico pensarlo por los motivos expuestos al principio) tendremos que compensarles con esta cantidad.

La aplicación de esta hipoteca se efectuará sobre el capital pendiente y que no va a percibir tras su cancelación, y la cuantía puede ser considerable si se subroga o cancela al principio de la vida de la hipoteca.

Un motivo más para pensarse la contratación de este tipo de hipotecas.

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Préstamo Rápido de Caja Vital Kutxa también empeorado

Caja Vital Kutxa no quiere darse a conocer más por tener varios de los mejores préstamos en la actualidad, así que en este caso también han decidido aumentar el tipo de interés de su Préstamo Rápido de Caja Vital Kutxa, y en este caso en un 1,00% con respecto a lo que aplicaban anteriormente.

Estos tipos de interés también los separarán entre nómina domiciliada y no domiciliada, y podremos obtener este préstamo a los siguientes tipos de interés:

• Con nómina domiciliada:
• TIN: 8,25%; 9,27% TAE* (antes un 8,18% TAE)*
• Sin nómina domiciliada:
• TIN: 8,75%. 9,81% TAE* (antes 8,72% TAE)*

*TAE’s calculadas para un préstamo de 10.000 euros a 5 años de plazo.

Las cantidades a financiar serán las mismas: desde 300 euros y hasta 30.000 euros. Lo mismo ocurre con el plazo, que podrá variar entre 3 meses y 6 años.

Como os he comentado en alguna ocasión, que no os extrañe que estos movimientos se sigan sucediendo en otras entidades.

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Caja Vital Kutxa modifica al alza su Multicredit Coche y Moto

Caja Vital Kutxa tiene a nuestra disposición un buen préstamo para coches y motos (préstamos Multicredit), aunque ahora, con las ayudas fuera, quizá no estén tan a la orden del día.

Ocurre que han decidido subir el tipo de interés de estos préstamos en medio punto porcentual (0,50pp) y sus comisiones, algo que estaremos acostumbrados a ver durante los próximos meses en otras entidades.

El tipo de interés de este préstamo Multicredit Coche y Moto varía en función de su vinculación. De esta forma, si tenemos la nómina domiciliada, nos aplicarán:

• Tipo Estándar: 8,75% TIN. 9,455% TAE.
• Seguro Amortización: 8,25 % TIN. 8,911% TAE.
• Seguro Amort. financiado: 8,00% TIN. 8,639% TAE.
• Seguro Automóvil: 8,00% TIN. 8,639% TAE.
• Seguro Auto+Amort./Vida: 7,50% TIN. 8,099% TAE.
• Seguro Auto+Amort. financiado: 7,00% TIN. 7,561% TAE.

Sin nómina domiciliada se verán incrementados todos estos tipos en medio punto porcentual más.

La comisión de apertura también se ha visto incrementada desde el 0,50% nominal anterior al 1,00% nominal actual con un mínimo de 30 euros.

Posibilidad de financiar hasta 30.000 euros a 7 años de plazo.

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