Nueva hipoteca Vital Kutxa

Llevábamos ya una semana sin hablar de una hipoteca que nos sorprendiera, algo raro, ya que las entidades se han puesto las pilas a la hora de mejorar sus hipotecas o lanzar nuevas hipotecas con condiciones interesantes.

Caja Vital Kutxa ha lanzado su Nueva Hipoteca Vital, que ofrece unas interesantes condiciones, desde el interés hasta su plazo.

Aplicando Euribor + 0,25 y con hasta 40 años de plazo, ofrece uno de los diferenciales más bajos del mercado, además de uno de los plazos más largos.

Esta hipoteca no tiene demasiada letra pequeña, no aplica comisiones de apertura ni de estudio y sí lo hace en caso de cancelación total o amortización anticipada con un 0,50%.

En cuanto a la vinculación, es correcta para el diferencial aplicado, ya que nos exigirán:

• Domiciliar la nómina
• Contratar un seguro de hogar
• Tener una tarjeta de débito o de crédito

El único punto negativo es que parece ser que sólo está disponible en el centro de Caja Vital de Coslada en la Comunidad de Madrid, en Avenida Constitución, número 62. Para aquellos interesados en esta magnífica hipoteca también pueden llamar al 91-4581409 e informarse. Es una gran oportunidad.

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Crédito Ibercaja Directo de Ibercaja

Seguimos analizando los mejores préstamos al consumo del momento con el interesante, por lo flexible, Crédito Ibercaja Directo de Ibercaja.

Este préstamo dispone de flexibilidad desde la cantidad, prestándonos desde 150 euros hasta 60.000 euros. Esto, unido a la flexibilidad en su plazo, con opción a amortizarlo en 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72, 84 y 96 meses, hace que este depósito gane todo el interés que podría perder por su tipo aplicado.

Con un 10,45% TIN, no se sitúa entre los mejores préstamos al consumo del momento, pero no es un mal interés, acostumbrados al 12% TIN o incluso al 13% TIN.

Hemos de puntualizar que a la hora de negociar el contrato, se determinarán las condiciones a aplicar por acuerdo entre las partes. Entendemos aquí por ejemplo que no podremos pedir 150 euros a 96 meses, y que Ibercaja barrerá para casa en cuanto a rentabilidad-plazo se refiera. Ya sabéis que a mayor plazo, más interés bruto final conseguido para el prestamista.

En resumen: un buen préstamo al consumo con buenas condiciones. ¿Lo habéis contratado? ¡Contadlo aquí!

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Multicredit Coche de Caja Vital Kutxa

En los últimos días venimos actualizando en este blog una buena serie de préstamos al consumo entre los que encontramos préstamos para la adquisición de automóviles.

Con el compromiso de sólo analizar los mejores préstamos para coches, encontramos el interesante Multicredit Coche de Caja Vital Kutxa.

Gracias a este préstamo podremos financiar la adquisición de nuestro vehículo hasta un máximo de 30.000 euros hasta en 7 años de plazo.

En su publicidad explican que el tipo de interés aplicado será de un mínimo del 6,50%. Bien, debemos decir que esto es el tipo de interés nominal y que una vez incluidos otros gastos asociados, encontramos que la TAE mínima que podremos obtener es del 7,025% TAE, que por otro lado no está nada mal.

Este tipo de interés será mayor o menos dependiendo de los productos que contratemos y si disponemos o no de nómina, para lo cual han dispuesto dos tablas de interés que podremos consultar en su página web.

Debo adelantaros que, leyendo la letra pequeña, este préstamo cuenta con una comisión de apertura del 1%, con un mínimo de 30€, algo que deberemos tener en cuenta.

Por lo demás, el tipo de interés aplicado es interesante y competitivo, por lo que no nos queda otra que felicitar a Caja Vital Kutxa por él.

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A Caixa Galicia le gusta el iPhone

Caixa Galicia viene lanzando en las últimas semanas una serie de productos exclusivos para el iPhone que pueden resultar interesantes para los felices poseedores de este teléfono.

Lo primero que hicieron fue sacar una aplicación exclusiva para iPhone a través de la Apple App Store, para que los usuarios de Activa Móvil puedan acceder a través de esta aplicación exclusiva para iPhone a los servicios de banca online de la entidad gallega.

Más tarde, actualizaron el On Depósito Despegue y lo convirtieron en el On Depósito Despegue i-Phone, que al contratarlo, nos regalarán una funda para iPhone.

Además, el On Depósito i-Regalo es otra de las interesantes opciones que Caixa Galicia ha lanzado. Así, si invertimos 6.000 euros durante un año en este depósito nos retribuirán en especie con el magnífico altavoz y radio–reloj modelo iHome IP9 para iPhone, regalo que otorga una TAE equivalente a efectos fiscales del 2,01%.

Esto, unido a la On Cuenta i-Nómina de la que hablamos ayer, en la que nos regalan la tarifa plana de internet móvil durante un año por domiciliar la nómina, hace que la apuesta de Caixa Galicia por el uso del iPhone y su banca online exclusiva sea firme.

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Cuenta Freedom de Fibanc-Mediolanum al 3,50% TAE

Fibanc-Mediolanum es un banco dirigido sobre todo a la gestión de los ahorros de familias y particulares que ha lanzado, pasando medio inadvertida, la Cuenta Freedom, una nueva cuenta de alta remuneración que remunerará al interés máximo que estos productos mantienen en la actualidad, un 3,50% TAE.

La rentabilidad es poco menos que magnífica, pero me surge una duda en su saldo mínimo, ya que al parecer el 3,5% TAE es para el saldo a partir de los 15.000 euros.

¿Hablamos de una franquicia o de un saldo mínimo? Los conceptos varían sensiblemente. Un saldo mínimo es el saldo o cantidad mínima que hay que tener en la cuenta para tener derecho al interés más elevado, mientras que una franquicia, es una cantidad de dinero que no se remunera, con lo que sólo se abonarán intereses por la diferencia entre saldo medio y franquicia.

Si es un saldo mínimo estaríamos hablando de una de las cuentas más interesantes del mercado, si es una franquicia, la TAE bajará considerablemente y no lo será.

Más allá de esta importante salvedad, decir que esta cuenta no dispone de mínimos de permanencia ni limitación de operativa bancaria, ya que podremos domiciliar recibos y utilizar la tarjeta directamente asociada a esta cuenta.

Incluso si decidimos domiciliar la nómina, podremos obtener una Tarjeta Visa Classic de forma gratuita para siempre.

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Hipotecas a interés fijo del grupo Banco Sabadell modificadas por igual

Hace unos días comentábamos como Banco Herrero había  modificado (a mejor) el tipo de interés aplicado en sus hipotecas a interés fijo para hacer frente a su principal competidora en estos productos, Barclays.

Pues bien, en realidad lo han hecho todas las entidades asociadas al grupo Banco Sabadell por igual, sin entender bien por qué, cuando cada entidad parte desde una posición diferente.

Así, Banco Sabadell Atlántico, Solbank, ActivoBank, y el propio Banco Herrero, han modificado su hipoteca a interés fijo del mismo modo, a los siguientes tipos:

• 12 años: 5,15 % Interés nominal fijo
• 15 años: 5,35 % Interés nominal fijo
• 20 años: 5,60 % Interés nominal fijo
• 25 años: 5,75 % Interés nominal fijo
• 30 años: 5,80 % Interés nominal fijo

Las diferencias son mínimas, incluso las comisiones aplicadas son las mismas que en la versión de Banco Herrero analizada ya en este blog. Sí que existe en cambio alguna variación en el porcentaje de financiación de la hipoteca.

Grupo Banco Sabadell ha dado un paso más para acercarse a la mejor hipoteca a interés fijo del momento que viene de la mano de Barclays, quedándose a unas décimas. Todo esto viene en un momento en que las hipotecas a interés variable siguen mejorando sus condiciones mientras el Euribor sigue bajando.

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Nueva red de oficinas de ING Direct

Como ya adelantamos en este blog, y teniendo gran interés por parte de los que nos leéis, ING Direct decidió, hace ya unos meses, abrir y expandir una red de oficinas para atender a todos aquellos usuarios que dispone la entidad holandesa en España.

Para esto, ING Direct dispone de 4 oficinas principales con un horario de Lunes a Viernes de 08:00 a 21:00  y los Sábados de 10:00 a 15:00, que son las siguientes:

• Madrid: C/ Costa Rica 27. CP: 28016.
• Barcelona: Avda. Diagonal 538. CP: 08006.
• Sevilla: Paseo de la Palmera 23. CP: 41013.
• Las Rozas (Madrid): C/ Severo Ochoa 2. CP: 28232.

Hasta este momento y unidas a las que ya os contamos en su día, la red actual de oficinas en España es la siguiente:

• A Coruña
  • A Coruña: C/ San Andrés 148. CP: 15003.
  • Santiago de Compostela: Avda. de Villagarcía 21. CP: 15701.
• Álava
  • Vitoria: C/ Portal de Castilla 6. CP: 01008.
• Alicante
  • Alicante: C/ Oscar Espiá, 14. CP: 03003.
  • Elche: C/ Alpujarra, 1. CP: 03202.
• Almería
  • Almería: C/ Federico García Lorca, 6. CP: 04004.
• Asturias
  • Gijón: C/Ezcurdia 194. CP: 33203.
  • Oviedo: C/Asturias 5. CP: 33004.
• Barcelona
  • Barcelona: C/ Roger de Lluria 118. CP: 08037.
• Cantabria
  • Santander: C/ Castilla 7. CP: 39002.
• Castellón
  • Castellón: C/ Maestro Ripollés, 13. CP: 12003.
• León
  • León: C/ Roa de la Vega 7. CP: 24002.
• Lugo
  • Lugo: C/ Plaza de Bretaña 20. CP: 27002.
• Madrid
  • Alcalá de Henares: Avenida Lope de Figueroa, 16. CP: 28804.
  • Alcobendas: Avenida Bruselas, 16. CP: 28108.
  • Madrid: C/ Corregidor Diego de Valderrabano, 1.  CP: 28030.
  • Madrid: C/ Príncipe de Vergara, 126. CP: 28002.
  • Móstoles: C/ Avenida de Portugal, 14. CP: 28931.
• Mallorca
  • Palma de Mallorca: C/Nuredduna, 10. CP: 07006.
• Murcia
  • Cartagena: C/ Ángel Bruna, 23. CP: 30203.
  • Murcia: C/ Carlos III, 2. CP: 30008.
• Navarra
  • Pamplona: C/ Paseo de Sarasate, 7. CP:  31002.
• Pontevedra
  • Vigo: Avenida de García Barbón, 90. CP: 36201.
• Salamanca
  • Salamanca: Cuesta Sancti Spiritus, 26. CP: 37001.
• Valencia
  • Torrent: Pza. Corts Valencianes, 12. CP: 46900.
  • Valencia: C/ Blasco Ibáñez, 60. CP: 46021.
  • Valencia: C/ Sorní, 34. CP: 46004.
• Valladolid
  • Valladolid: C/ Capuchinos, 14. CP: 47006.
• Vizcaya
  • Bilbao: C/ Ibañez de Bilbao, 26. CP: 48009.

Estas oficinas cuentan con horario de Lunes a Viernes de 9:00 a 14:00 y de 17:00 a 19:00 horas y Sábados de 10:00 a 14:00 horas.

Toda esta información ha sido recopilada de la web de ING Direct, en la que día tras día actualizan su red de oficinas. Espero que os sea de utilidad.

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Caixa Galicia te regala la tarifa plana de Internet para tu Iphone con la nueva On Cuenta i-Nómina

Hace unos días que estoy interesado en comprarme este aparato tan querido por muchos y odiados por otros tantos llamado iPhone.

Cuál fue mi sorpresa cuando, buscando información por internet, vi la maravillosa oferta que Caixa Galicia nos hace a todos los futuros usuarios de iPhone y a los ya presente, ya que si domiciliamos la nómina con la entidad nos regalarán una tarjeta equivalente a la tarifa plana del iPhone asociada, por una cuantía de 210 euros.

Así, y según leo en la página web de Caixa Galicia, gracias a esta cuenta obtendremos: 

• Tarjeta gratuita, sin comisión de emisión o renovación
• Atención de recibos en descubierto de hasta 300 euros
• Transferencias gratis
• Hasta dos anticipos anuales de nómina por un máximo de 3.000 euros cada uno
• Sin gastos, ni comisiones

Y además, ofrece una remuneración del 0,25% TAE con franquicia de 3.000 euros.

El importe mínimo de la nómina o pensión a domiciliar será de 1.500 euros, con una permanencia mínima de 36 meses.

Me parece una oferta muy atractiva por parte de Caixa Galicia, que puede animar a los que aún estamos algo indecisos con el iPhone a dar el último paso hacia él y hacia Caixa Galicia.

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El coste real de las hipotecas

Con el Euribor por los suelos y la feroz competencia que estamos viviendo sobre todo entre las cajas de ahorros de este país, las entidades de crédito se han sacado de la manga otros productos con los que encarecer, de manera encubierta, los productos hipotecarios que sacan a la luz.

Las obviedades no por serlas hay que obviarlas, pienso que es importante remarcarlo. Es por esto por lo que deberemos, siempre que vayamos a hipotecar nuestra vivienda, añadir los distintos costes de los productos asociados o vinculados, como aquí me habéis podido leer. El coste del seguro de vida, del seguro de vivienda, las tarjetas que nos obligan a contratar, las aportaciones obligatorias a planes de pensiones o el mantenimiento de la cuenta asociada son costes que no hacen más que encarecer el préstamo.

Sería más pedagógico hacernos a la idea de que lo único que hacen es subirnos el tipo. Para ello podemos calcular los intereses que pagamos mes a mes en términos anuales y sumarle la cuantía de los gastos asociados para así ver lo que realmente pagamos al banco, lo que nos supone un mayor coste efectivo real a nuestros bolsillos.

Es de destacar sobre todo la importancia que los seguros asociados tienen a la hora de encarecer el préstamo de forma importante. De hecho, es una práctica ilegal, pues aunque pueden obligarnos a contratar con ellos estos seguros durante un año o el tiempo estipulado por el contrato de seguro, pero pasado este tiempo no estaremos obligados a renovarlo continuamente con la entidad que nos ofreció el préstamo.

Prorratear estos gastos anuales mes tras mes nos puede dar una idea también fiel de lo que estamos pagando mes a mes por la hipoteca y por algo que, en muchas ocasiones, no queremos, al menos no con la aseguradora asociada a la entidad financiera.

Llevando cuidado con estos productos asociados nos ahorraremos más de un susto en forma de números rojos en nuestra cuenta familiar.

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Nueva Hipoteca de Barclays

La apuesta más reciente y novedosa como producto hipotecario de la mano de Barclays es su originalmente denominada Nueva Hipoteca.

Esta Nueva Hipoteca de Barclays ofrece un tipo de interés variable ya desde el primer año con Euribor + 0,80 pp revisable anualmente y un plazo de los más dilatados del mercado, de hasta 40 años, financiando como siempre hasta un máximo del 80% del valor de tasación del a vivienda.

En cuanto a las comisiones, no aplica comisión alguna en caso de amortizaciones parciales. Sin embargo, en caso de amortización total (cancelación) de la hipoteca, nos aplicarán una comisión del 0,50% si lo hacemos durante los 5 primeros años de vida del préstamo hipotecario y un 0,25% durante el resto del periodo, a la par de una comisión de apertura del 0,50% con un mínimo de 601 euros.

El punto negativo de esta hipoteca a la vez del diferencial medio-alto, es la vinculación que no se encuentra entre las más bajas del mercado:

• Seguro de hogar
• Domiciliación de la nómina
• Domiciliación de recibos
• Cuenta Corriente

Una hipoteca media con un diferencial medio alto y una vinculación media alta. Hay ofertas mucho mejores que esta Nueva Hipoteca de Barclays.

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Préstamo Preferente de Bancopopular-e

Este Préstamo Preferente de Bancopopular-e es un préstamo dirigido a cualquier fin o lo que comúnmente podemos conocer como un préstamo al consumo.

Con un plazo máximo de 60 meses y un capital máximo de tan sólo 18.000 euros, ofrece un tipo de interés interesante del 7,50% TAE. Podremos acceder a este préstamo siempre y cuando tengamos la nómina domiciliada en la entidad, en una cuenta nómina que asociaremos al préstamo.

El tipo de interés aplicado es interesante, pues viene siendo normal encontrar ya un 8,50% mínimo, e incluso del 10% hacia arriba. Los motivos los podemos encontrar en la alta morosidad, que han encarecido los préstamos (intento cubrir pérdidas haciendo el producto más caro, ya que sé que es necesario), y que además han hecho estos préstamos más inaccesibles.

Es normal y hasta cierto punto comprensible que estos créditos o préstamos al consumo tengan comisiones asociadas, en este caso será de apertura del 1% sobre el nominal y de cancelación del 1,5%.

Aunque en su página web dispone de información al respecto, os dejo aquí la documentación necesaria para acceder a este préstamo:

• Fotocopia del NIF de todos los titulares.
• Declaración de bienes de las propiedades y bienes a su nombre, indicando las deudas pendientes sobre las mismas.
• Fotocopia de las nóminas o declaraciones de ingresos de los titulares.
• Fotocopia de la declaración de la renta de los titulares.

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Banco Herrero Hipoteca Tipo Fijo

Las hipotecas a interés fijo no están bien vista con el Euribor por los suelos y con vistas a, al menos, no subir. Pero las buenas noticias merecen ser retransmitidas y cuando una entidad como Banco Herrero se esfuerza en mejorar sus productos, sin duda lo merece.

Y es que Banco Herrero ha modificado a la baja la que es una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado, quedando configurada la rentabilidad/plazo del siguiente modo:

• 12 años: 5,15% Interés nominal fijo
• 15 años: 5,35% Interés nominal fijo
• 20 años: 5,60% Interés nominal fijo
• 25 años: 5,75% Interés nominal fijo
• 30 años: 5,80% Interés nominal fijo

Recordemos que Barclays es la única entidad que en algunas de sus opciones baja del 5%, algo que aunque ahora nos parezca mucho, con el Euribor a más del 5% muchos hubieran firmado sin pensárselo un segundo.

El resto de condiciones de esta hipoteca ya os la podéis imaginar: financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda o el de compraventa y, aunque esto es menos predecible, dispone de comisiones, las cuales relato:

• Comisión de apertura negociable
• Comisión por desistimiento del 0,50% durante los 5 primeros años, más tarde el 0,25%

Respecto a las vinculaciones:

• Seguro de hogar
• Seguro de vida

 

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Préstamos para estudiantes de la Universidad de Navarra

Me pareció interesante comentar en este blog, para todos los que estudiamos en distintas universidades de este país, préstamos para estudiantes como los que comentamos hace unos días de Sa Nostra.

Durante los últimos meses, y con el periodo de matriculación a las puertas, están saliendo diversos préstamos para estudiantes. Hoy le toca el turno a los préstamos para estudiantes de Caja Navarra.

Así, por ejemplo, ofrece el Préstamo Matrícula un préstamo de hasta 30.000 euros, que no tiene comisiones ni de apertura, ni de cancelación y amortización anticipada, a un tipo de interés fijo del 3,5% y un plazo de 10 meses.

Por otro lado, el Préstamo estudios, un préstamo con el que podremos financiar toda nuestra carrera que cuenta con un importe máximo 12.000 euros, y una carencia de hasta dos años después de finalizar la carrera. No tiene comisiones de cancelación y amortización parcial anticipada, pero sí de apertura con un 0,75%. El tipo de interés aplicado será Euribor + 2,25 puntos si el cliente es titular de tarjetas CAN.

Ambos están dirigidos para estudiantes de la Universidad de Navarra y vigentes durante el curso 2009-2010.

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Tarjeta Can Óptima de Caja Navarra

Hacía tiempo que no hablábamos de tarjetas en este blog, y qué mejor forma de hacerlo que de una buena tarjeta de la mano de una de las entidades que más cuida sus productos para que sean interesantes a ojos de los posibles clientes, Caja Navarra.

La Tarjeta Can Óptima cuenta con interesantes descuentos dependiendo de la estación del año en la que estemos:

• Verano (del 1 de julio al 30 de septiembre), descuentos en agencias de viajes y hoteles.
• Otoño (del 1 de octubre al 31 de diciembre), en tiendas de moda (excepto grandes superficies).
• Invierno (del 1 de enero al 31 de marzo), en alimentación (excepto Grupo El Corte Inglés).
• Primavera (del 1 de abril al 30 de junio), en toda la red de gasolineras de España.

El porcentaje a descontar variará según lo que gastemos con la tarjeta, así, si facturamos más de 500 euros, nos ofrecerán un interesantísimo 10% de descuento, si facturamos por debajo de este límite, el porcentaje de descuento será del 5% de descuento, un porcentaje que vienen ofreciendo las mejores tarjetas que ofrecen descuentos en este momento.

Un 10% de descuento es de subrayar, y es por esto por lo que se merece esta entrada, pues puede hacernos ahorrar mucho dinero a final de mes, sobre todo en Invierno en descuentos en alimentación.

Por último comentar que cuenta con los últimos sistemas de seguridad vía chip EMV, que para quien esté un poco perdido es este chip con el que nos piden el PIN cada vez que operamos y que tantos problemas trae en tantos terminales a lo largo de la península.

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Cuenta Nómina de Oficina Directa

Tras analizar la Cuenta Nómina Triplete de Banco Pastor ayer, hoy le toca el turno a su hermana de su entidad online relacionada, la Cuenta Nómina de Oficina Directa.

Esta Cuenta Nómina también es válida para autónomos, en ese caso, y según reza su página web “bastará con domiciliar el recibo de autónomos, más un ingreso mensual cuya cuantía pactaremos de mutuo acuerdo”.

Gracias a esta Cuenta Nómina nos devolverán  el 2% del importe anual de los recibos domiciliados de luz, gas, teléfono fijo, móvil e Internet, con un límite máximo de 6.000 euros anuales. Incluso ellos mismos se encargan de cambiar la domiciliación de estos recibos, si les remitimos una orden firmada con una copia de los mismos.

Cuenta con Tarjetas 4B, VISA y Mastercard gratuitas, sin cuota alguna anual, tampoco por las adicionales. En el caso de contratar la tarjeta 4B, podremos retirar efectivo sin comisiones.

Por último, además de no aplicar comisión alguna a la cuenta, nos regalarán un abono a la red de abogados de Legálitas.

Una Cuenta Nómina interesante con el objetivo de captar nóminas para Banco Pastor.

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Hipoteca Variable de Bankoa

Bankoa ha decidido desvincularse de los mejores préstamos hipotecarios del mercado y ha modificado recientemente las condiciones de su Hipoteca Variable.

Así, aunque no aplica un diferencia excesivo sobre el Euribor, marcando Euribor + 0,80 puntos, sí que exige de una amplia vinculación que le resta atractivo y que encarece de manera sustancial la hipoteca.

Esta vinculación que deberemos asumir es la siguiente:

• Domiciliación de la nómina
• Contratar un seguro de vida
• Contratar un seguro de hogar
• Aportar al menos 1.200 euros a un Plan de Previsión.

Amortizable hasta en un plazo de 35 años, permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, dejando la puerta abierta al 100% de financiación mediando negociación previa (ya sabéis, avales y mayor interés).

En caso de amortización anticipada la comisión será del 0,50% , al igual que en el caso de cancelación total.

Con el diferencial medio y la vinculación media-alta el atractivo de esta hipoteca se ve totalmente disuelto. Hay ofertas mejores, pero también peores.

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Cuenta Nomina Triplete de Banco Pastor

Se ve que los de Banco Pastor son del Barça, así se explica el nombre que le han puesto a su cuenta nómina particular, la Cuenta Nómina Triplete de Banco Pastor.

Con el objetivo de atraer ese apreciado bien para todo banco o caja que es la nómina o pensión, ofrece el siguiente “triplete” de características:

• Un regalo de bienvenida, que podremos elegir.
• 5% de devolución en los recibos de la luz y del gas.
• Sin gastos ni comisiones

En realidad suena bastante bien y no hay trampa escondida. Los regalos que podremos escoger serán:

• TV LCD 19″ con TDT Philips
• DVD Grabador LG de 160 Gb TDT
• Cafetera Nespresso Delonghi

En cuanto a lo de los recibos, deberemos domiciliar 4, y el máximo de devolución (recordemos sólo para luz y gas) es de 250 euros anuales, un límite considerable. El abono se efectuará anualmente en el mes de enero siempre y cuando se mantengan los recibos domiciliados ininterrumpidamente.

Otras características de esta cuenta son:

• Tarjetas de crédito y de débito gratuitas
• Transferencias gratis
• Correspondencia virtual
• Ingreso de cheques sin comisiones
• Avisos a móviles gratis durante los tres primeros meses.

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Préstamos para estudiantes de Sa Nostra

Las buenas noticias para los estudiantes después de la aprobación del Plan Bolonia las contamos con los dedos de la mano, nadie sabe lo que pasará con las nuevas becas o si finalmente éstas serán becas-préstamo como otros países vienen practicando los últimos años, en lugar de becas a fondo perdido.

En cualquier caso, Sa Nostra nos lo quiere poner un poco más fácil a los estudiantes con sus préstamos para estudiantes, ya que incluso nos puede financiar hasta con un tipo del 0% la matrícula de nuestra universidad.

Sa Nostra ofrece distintas modalidades de préstamo para sus clientes, entre las que encontramos:

Préstamo matrícula

• Tipo de interés 0 %
• Plazo máximo 9 meses
• Importe máximo 3.000 €
• Comisión de apertura 0%
• Comisión de estudio 0%

Préstamo total carrera

• Tipo de interés Euribor + 1
• Plazo máximo 8 años (incluye periodo de carencia)
• Importe máximo 30.000 €
• Comisión de apertura 0%
• Comisión de estudio 0%

Préstamo Master o postgrado

• Tipo de interés periodo de carencia (2 años) 0%
• Tipo de interés resto de años Euribor + 1
• Plazo máximo 6 años (incluye 2 años de carència)
• Importe máximo 21.000 €
• Comisión de apertura 0%
• Comisión de estudio 0%

Préstamo Anticipo de beca

• Tipo de interés  Euribor + 0
• Plazo máximo 12 meses (con 2 años de carencia)
• Importe máximo 6.000 €
• Comisión de apertura 10 €
• Comisión de estudio 0%

Tras consultar por entera su página web, sólo me queda la duda de que sólo sea aplicable en la Universitat de les Illes Balears, como otras entidades hacen con sus propias comunidades.

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Depósito Claro de Banco Popular

Como decíamos ayer, están saliendo más y mejores depósitos a largo plazo que a corto plazo, y un ejemplo de ello es el depósito que tratamos hoy, el nuevo Depósito Claro de Banco Popular.

Este depósito bancario cuenta con un plazo de 14 meses, y cuenta con dos tipos distintos de rentabilidad, dependiendo de la procedencia del dinero.

Así, si el capital que invertimos procede de otras entidades, desde un mínimo de 300 euros, nos ofrecerán un interesante 3,30% TAE, situándose entre lo mejor del largo plazo.

Por otro lado, con independencia de la procedencia del capital y con el mismo mínimo, nos ofrecerán un 2,00% TAE, más bajo y menos atractivo sin ninguna duda.

Ambas opciones cuentan con liquidación de intereses al vencimiento y su contratación está disponible sólo a través de internet.

En caso de cancelación anticipada este depósito remunerará  tan sólo al 1% nominal anual, restándole atractivo.

Las entidades financieras ahora lo tienen fácil, sacando un depósito a largo al 3% se aseguran prácticamente estar entre las mejores ofertas, y es una rentabilidad muy moderada acostumbrados a lo que vivimos el año pasado.

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Hipoteca JVN CRKLO / Hipoteca Joven Círculo de Caja Círculo

Las hipotecas para jóvenes se caracterizan por tener un bajo tipo de interés debido a una disminución considerable del diferencial, pero, por contra, suelen ser mucho más exigentes a la hora de dar el apto al hipotecado y la exigencia de amplia vinculación y avales.

Lo de la amplia vinculación se entiende a medias, pues cuantos más productos les obligues a contratar menor renta le quedará para amortizar préstamo hipotecario, por lo que tampoco sería demasiado correcta esta práctica, lo que sí es cierto es que estas hipotecas para jóvenes son difíciles de conseguir con un trabajo inestable y sin avales.

En cualquier caso, Caja Círculo ofrece su Hipoteca JVN CRKLO, simulando el lenguaje SMS, que traducido al castellano estándar sería Hipoteca Joven Círculo.

Esta Hipoteca JVN CRKLO aplica un tipo de interés variable dividido del siguiente modo:

• los 5 primeros años: Euribor +0,20%
• a partir del sexto año: Euribor +0,35%

Está dirigida para jóvenes de hasta 38 años, y en principio, se financiará hasta el 80% del valor de tasación, pudiendo financiar un 100% con avales.

Sin aplicar comisión alguna, este préstamo hipotecario estará disponible siempre y cuando nos vinculemos con la caja del siguiente modo:

• Seguro de hogar
• Seguro de vida
• Domiciliación de la nómina
• Tarjeta de crédito
• Plan de pensiones

Por último decir que el plazo será de hasta 50 años y que la vivienda deberá estar comprada en Burgos.

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Inversión a largo plazo VS Inversión a corto plazo

Seguramente si os digo que están saliendo mejores depósitos a largo plazo que a corto, no os sorprenderéis, o sí, en cualquier caso, es una realidad que tiene su sentido, pues los bancos necesitan liquidez a largo plazo para sanear sus balances, por eso la combinación depósito a largo plazo + alta cca* es tan socorrida por las entidades financieras de este país.

Es tan cierto que el tipo de interés potencial, o la máxima remuneración que podemos adquirir invirtiendo en depósitos bancarios de renta fija es un 4% que se encuentra en su mayoría en depósitos de medio/largo plazo.

La inversión a corto plazo ya sabéis lo que requiere, habilidad para manejar el capital de un lugar a otro sin que existan demasiados tiempos muertos que bajen la rentabilidad efectiva anual e información rápida para mover nuestro capital de un buen depósito a otro al menos igual.

El problema de la inversión a largo plazo es que si no invertimos en un tipo de interés lo suficientemente elevado como para no arrepentirnos, cercano al interés potencial del momento, en caso de competencia entre entidades con elevados tipos a corto, nos podremos quedar encerrados en esta inversión a largo debido a las altas comisiones por cancelación anticipada.

En cualquier caso mi recomendación es invertir en depósitos a medio plazo superiores o iguales al 4% que no cuenten con comisión por cancelación anticipada, y que por supuesto nos ofrezcan los intereses generados hasta el momento de la cancelación, pues podremos tener nuestro capital invertido a un buen tipo de interés hasta que veamos otro, lo suficientemente interesante que nos haga cambiar, sin perder rentabilidad. Además, una inversión a largo plazo (en depósitos bancarios) con un buen tipo de interés nos garantiza este interés por el tiempo contratado, y esto, en tiempos en que las rentabilidades no paran de disminuir, es algo a tener en cuenta.

¿Qué opináis vosotros, movilidad de capital a corto o inversión a medio/largo al 4%? El debate está servido.

*cca: comisión por cancelación anticipada,

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Cuenta Irresistible de Citibank

Seguimos actualizando las nuevas ofertas dentro de los productos de ahorro en cuenta con la nueva cuenta de ahorro “irresistiblemente remunerada” de Citibank.

La campaña de marketing puede hacer cierta gracia, pero no les falta razón, ya que con un gran 3,50% TAE se coloca en la cabeza en cuanto a cuentas de alta remuneración se refiere.

Digo que se coloca a la cabeza y lo digo bien, pues las dos otras cuentas que igualan a esta en rentabilidad, la Cuenta .CAN de Caja Navarra y la CAR de Caja Granada, mantienen este tipo de interés promocional del 3,50% TAE durante 3 meses, mientras que Citibank mantiene su “Cuenta Irresistible” durante 6 meses al 3,50% TAE.

Las características de esta cuenta, son las siguientes:

• Desde 25.000€
• 6 primeros meses hasta 100.000€
• Sus ahorros crecen mes a mes
• Con total disponibilidad
• Sin gastos ni comisiones
• Tarjeta de débito asociada

Sólo me queda decir que una vez finalizado el periodo promocional bajará al tipo de interés vigente en la Cuenta Ahorro de Citibank, que es, actualmente, del 1,49% nominal.

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Subrogación de hipoteca desde otra entidad con Oficinadirecta.com

Oficinadirecta.com, la entidad online de Banco Pastor, ofrece unas buenas condiciones si queremos subrogar nuestra hipoteca a esta entidad, que recordemos ofrece una de las mejores ofertas hipotecarias del mercado, si no la mejor.

El tipo de interés aplicado en esta Hipoteca para Subrogación de Oficinadirecta.com será mixto, con un gran 1,75% durante los 6 primeros meses, para posteriormente pasar a Euribor + 0,39pp, sin duda alguna uno de los mejores tipos del momento.

Una de las características más novedosas de esta hipoteca es su sistema de amortización libre, un sistema que nos permitirá, cuando vayamos más ajustados de presupuesto, pagar sólo intereses, siempre y cuando en unas determinados plazos de la vida del producto hayamos amortizado un mínimo de capital.

Dispone de una cláusula suelo del 1%, asumible, plazo de hasta 40 años y financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble.

En cuanto a las comisiones:

• No dispone de comisión de apertura
• 0% en caso de amortización anticipada.
• En caso de subrogación a otra entidad, la compensación será del 0,50% sobre el capital pendiente, si se produce en los 5 primeros años, y del 0,25% si es posterior.

Para obtener esta hipoteca en principio solamente deberemos domiciliar la nómina o pensión y dos recibos de suministros, algo que hace aún más interesante esta hipoteca, pues la vinculación es escasa.

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Cuenta .CAN de Caja Navarra

Caja Navarra mantiene una de las mejores cuentas de alta remuneración entre sus productos de ahorro, su ya conocida Cuenta .CAN de Caja Navarra.

La Cuenta .CAN de Caja Navarra presenta las siguientes características:

• Buen tipo de interés al 3,50% TAE durante los tres primeros meses para posteriormente ofrecer el 80% del Euribor
• Sin gastos ni comisiones.
• Tarjeta de débito sin cuotas a partir de las 3 operaciones mensuales.
• Liquidación mensual de los intereses
• Sin importe mínimo. Importe máximo 50.000 €
• Sin posibilidad de renovación
• Sólo para nuevos clientes que se den de alta por Internet.

Puntos a tener en cuenta:

• 4 operaciones gratis al mes en la Red Euro 6000 de la Comunidad Autónoma en la que residamos
• En cajeros 4B y Servired, 3 operaciones gratis al mes para cajeros en nuestra Comunidad.
• Si no efectuamos 18 operaciones en comercios al semestre (una media de 3 al mes), nos cobrarán 6 euros.
• Podremos aprovechar los interesantes Privilegios Euro6000.

Además cuenta con la posibilidad de contratar el Depósito .CAN de Caja Navarra a 6 meses de plazo al 3,50% TAE.

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Hipoteca SI de Novanca

Novanca es una entidad bancaria que opera en la provincia de Madrid que se hizo famoso por sacar en su día, y aún hoy, unos de los mejores productos de ahorro del mercado.

Sus productos de crédito no son muy conocidos, por eso creo que es interesante que comentemos aquí su Hipoteca SI, una hipoteca para subrogación (traslado de una hipoteca de una entidad a otra), bastante interesante.

La Hipoteca SI de Novanca está dirigida a aquellos clientes que tengan contratada una hipoteca en otra entidad bancaria con una antigüedad mayor a 5 años, y que, por supuesto, deseen subrogarla a Novanca.

Cuenta con un tipo de interés referenciado al Euribor + 0,40 puntos, y nos permite financiar hasta un 70% del valor de tasación del inmueble, siendo el plazo máximo que nos podremos hipotecar con Novanca, de 30 años.

No posee comisiones por amortización parcial o amortización total de la hipoteca, aunque sí con una comisión de apertura del 0,75%.

En cuanto a las vinculaciones que deberemos asumir nos encontramos con:

• Contratar un Seguro de Hogar
• Seguro de Vida opcional, aunque deberemos de llevar cuidado por si su no contratación encarece la hipoteca vía diferencial.

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Ayuda para autónomos en paro

Los autónomos son siempre los eternos olvidados cuando hablamos de cualquier prestación por desempleo, mejora laboral o aumento de derechos de los trabajadores.

Pero parece ser que, por vez primera, el Gobierno no se ha olvidado de los autónomos en su nueva batería de medidas que el ejecutivo ha propuesto para luchar contra los estragos del paro en este país.

Así, además de los ya famosos 420 euros de ayuda para parados, el Gobierno ayudará a los autónomos de este país que hayan cotizado durante al menos un año, con una renta que variará entre los 500 euros y los 1.583 euros mensuales, que es el máximo que podrá cobrar un trabajador por cuenta propia en paro en el caso de que tenga dos hijos.

Esta ayuda se podrá cobrar durante un máximo de 6 meses (dependiendo del tiempo que llevemos cotizando), aunque podrán ser ampliados a 9 si el beneficiario cuenta con más de 60 años.

Al parecer, la cuantía del subsidio será del 70% de la base de cotización de los doce meses anteriores y en principio estará vinculada a la cotización por contingencias profesionales -enfermedades profesionales y accidentes de trabajo- aunque no queda muy claro si tendrán derecho todos los autónomos o sólo los que coticen por estas contingencias.

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Cuenta Superior de Caja Madrid al 2,00% TAE

Al indagar profundamente en la web de Caja Madrid para buscar algo de información acerca de los depósitos Más y Más de Caja Madrid, me ha sorprendido ver como la Cuenta Superior de Caja Madrid sigue remunerando a un interesante tipo de interés.

Y es que tras las sucesivas bajadas de interés de todas las cuentas altamente remuneradas, es de mención que Caja Madrid siga manteniendo su Cuenta Superior al 2,00% TAE, detrás de la afamada Cuenta x más de Bancaja o Tucuenta rentable de Tubancaja.

De fácil contratación a través de internet, dispone de las siguientes características:

• Remuneración desde el primer céntimo de euro, para importes procedentes de otras entidades hasta un máximo de 600.000 euros.
• Liquidación mensual de intereses en la propia cuenta.
• Sin comisiones de administración o mantenimiento.
• No admite cargos (pago de recibos, impuestos, etc), ni domiciliación de cargos (órdenes transferencia permanentes) y/o abonos (nómina, pensión, desempleo...), ni de recibos.

La Cuenta de Alta Rentabilidad de Caja Granada sigue siendo la mejor opción a un gran 3,50% TAE, pero ahora debemos decir que, entre las mejores, también se sitúa la Cuenta Superior de Caja Madrid.

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Depósitos Más y Más de Caja Madrid

Hace unos días pude ver en la web de Caja Madrid cómo habían actualizado sus depósitos a plazo contratables en sucursal por la serie de depósitos denominados “Depósitos Más y Más de Caja Madrid”.

Como es habitual en la web de Caja Madrid, no dispone de información alguna respecto a estos depósitos, más lo básico acerca del plazo.

Gracias a los compañeros de la web todoproductosfinancieros.com, tenemos algo más de información acerca de estos depósitos de Caja Madrid, y sabemos, por ejemplo, que:

• No disponen de límite máximo ni mínimo.
• No disponen de gastos ni comisiones.
• En caso de cancelar anticipadamente el depósito, total o parcialmente, nos abonarán el 50% de los intereses, a excepción de la versión a 9 meses, en la que la penalización ascenderá al 1%.

En cuanto a la remuneración/plazo, tendremos:

• Depósito Más y Más 1 Mes, 3,00% TAE.
• Depósito Más y Más 3 Meses: 3,25% TAE.
• Depósito Más y Más 9 meses: 3,25% TAE.

Como veis unas ofertas por parte de Caja Madrid bastante interesantes, que nos sorprenden gratamente.

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Depósito Irresistible de Citibank

En el foro de Depósitos Bancarios comenté hace unos días esta interesantísima oferta de Citibank que bien merece la pena contárosla a aquellos que seguís este blog.

Se trata del Depósito Irresistible de Citibank, un producto de ahorro a 12 meses que cuenta con una interesantísima remuneración del 4% TAE, con liquidación a vencimiento.

Este depósito es aún más interesante si lo comparamos en términos de rentabilidad plazo, pues si bien esta rentabilidad es buena en términos de corto plazo, cuando hablamos de medio o largo plazo es aún mejor.

Podremos contratar este depósito desde un mínimo de 25.000 euros y un máximo de 250.000 euros, estando disponible sólo para nuevos clientes siempre y cuando no hayan tenido relación bancaria con Citibank posterior al 1 de enero de 2007.

Como punto negativo, su comisión por cancelación anticipada, aunque es de tan sólo un punto porcentual, por el tiempo que medie hasta la finalización del depósito, comisión por otra parte asumible debido a las interesantes condiciones de este depósito que Citibank nos trae en pleno agosto.

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On Préstamo Coche de Caixa Galicia

Primero fueron las hipotecas y los depósitos a plazo, después cuentas altamente remuneradas y ahora también créditos al consumo.

Los productos de On Caixa Galicia no dejan de sorprendernos dadas sus buenas condiciones y la sencillez con la que están expuestos en su página web.

Así, a través de internet, podremos contratar este On Préstamo Coche de Caixa Galicia que aplica, durante los dos primeros años, un interesante interés del 5,90%, para posteriormente estar referenciado al Euribor cual hipoteca, marcando Euribor + 3,50 puntos.

El plazo máximo de este crédito para financiar nuestro automóvil es de 8 años. El importe mínimo a financiar es de 6.000 euros y el máximo de 75.000 euros.

En cuanto a las comisiones y gastos asociados a este crédito, son las siguientes:

Comisión de apertura: 1,25% (Min.30 €)

Gastos de estudio: 0% 

Comisión de Amortización: 0%

Comisión de Cancelación Anticipada: 1%

TAE del 5,85% según Euribor actual.

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Hipoca Joven de Caja Duero

Caja Duero viene ofertando desde hace meses una de las hipotecas con diferencial más bajo del mercado a pesar de la reciente subida del mismo.

Tras esta actualización al alza, la hipoteca Joven de Caja Duero con Euribor + 0,35 puntos sigue estando entre las mejores, pero su amplia vinculación hace que no esté entre las primeras en las comparativas de hipotecas, ya que nos pedirán:

• Domiciliación de nómina o seguros sociales
• Contratación de un seguro de vida y un seguro de hogar
• Contratar un plan de pensiones con una aportación de al menos 300 euros
• Contratar una Tarjeta Visa Classic con un gasto de al menos 1.000 euros al año.
• Mantener estos productos.

Si contratamos un seguro de protección de pagos no nos aplicarán comisión por amortización anticipada, si no lo hacemos, nos aplicarán un 0,50%. Si queremos llevarnos nuestra hipoteca a otro lado (subrogarla) tampoco nos cobrarán nada.

Esta Hipoteca está destinada a personas físicas menores de 41 años no pudiendo superar los 70 años a la hora de finalizar el pago de la misma.

Por último decir que si presentamos avales nos financiarán hasta el 100% del valor de tasación del inmueble.

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Cláusulas suelo o suelo hipotecario, el lastre de las hipotecas a interés variable

Hoy he mantenido una interesante conversación con una persona acerca de las últimas hipotecas de mercado y me comentaba como en su entidad le aplicaban una cláusula suelo del 3%.

Es importante, a la hora de contratar cualquier producto hipotecario referenciado al Euribor saber qué pasará cuando este famoso indicador del mercado interbancario baje.

Con el Euribor en torno al 1,3%, las TAE más baja del mercado estarán en torno al 1,80%. Es por esto por lo que suelo hipotecario del 2% es asumible en cierto sentido, dentro de que siempre deberemos evitarlas, pero una cláusula suelo del tipo 3% nos hará pagar mucho más dinero de intereses mes tras mes y esto no está compensado, en estos momentos, con un bajo diferencial.

Caja Rioja o Banco Popular son entidades que siguen apostando por esta cláusula, que nació hace unos años con vistas a que cuando el Euribor baje, como finalmente ha ocurrido, el negocio bancario siga siendo más interesante si cabe.

Para que esta práctica no sea demasiado descarada las entidades de crédito se han sacado de la manga una “cláusula suelo a la inversa”, o “techo hipotecario”, por el cual por mucho que suba el tipo de interés por encima de ese techo, no nos aplicarán un interés mayor. El problema es que estas cláusulas techo suelen rondar el 12%, y es aquí cuando sacamos en claro que no van a hacernos un favor.

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Ahorro combinado de BBK

Los productos de ahorro combinado asociados a la evolución de valores bursátiles están cogiendo fuerza y son varios los que cada día salen al mercado.

En este caso analizaremos el Ahorro Combinado de BBK, una oferta de ahorro combinado estructurada del siguiente modo:

• Para el 80% de la inversión: Fondo de Inversión BBK Garantizado Bolsa 4, hasta 4,79% TAE a 31 meses
• Para el restante 20% de la inversión: Depósito a 12 meses, que te da hasta un 4%-7%TAE.

Este producto es un ejemplo de la complejidad que deberemos evitar a la hora de invertir nuestros pequeños ahorros.

En la página web de bbk acerca de este depósito, no nos aclaran si el depósito nos ofrece un 4% o un 7%. Se puede entender o que nos ofrecen un 7% si lo combinamos con el fondo o un 4% que al combinarlo equivaldría a un 7% en el mejor de los casos.

Si queréis mi opinión sincera yo no contrataría un producto que no entiendo y si realmente estamos interesados en él deberemos informarnos bien de todas sus características.

De todos es sabido los problemas que ha habido, especialmente con productos de crédito, al contratar algo que no sabemos bien qué es. Puede parecer obvio o al menos lógico, pero es algo de vital importancia a la hora de contratar cualquier producto bancario.

Las entidades deberían esforzarse por hacer productos sencillos que la gente pueda entender o al menos bien estructurados y con condiciones claras, como sucede con muchos de los fondos estructurados y vinculados a la bolsa que disponen de condiciones mucho más claras.

Por último, este producto se jacta de estar garantizado, cuando leyendo la letra pequeña descubrimos que en realidad sólo lo está hasta el 41% de la revalorización que se de en estos valores vinculados.

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Depósitos a plazo fijo de Caixa Rural Balears

Caixa Rural Balears sigue ofreciendo los mejores depósitos a plazo del mercado desde hace ya un mes vista.

La entidad balear es una de las pocas entidades que se esfuerzan por mantener una fuerte competencia en captación de pasivo y prácticamente podemos decir que la única, pues el resto de entidades se han ido retirando poco a poco de las grandes rentabilidades.

Así, a pesar de la reciente bajada de remuneración, la mayoría de sus depósitos siguen superando el 4% TAE, barrera que pocas entidades se atreven a romper.

Los depósitos a plazo fijo a través de Ruralvía de Caixa Rural Balears son los siguientes:

• 1 mes de plazo: 4,219% TAE
• 3 meses de plazo: 4,219% TAE
• 6 meses de plazo: 4,064% TAE
• 12 meses de plazo: 3,505% TAE

Desde un mínimo de 100 euros y hasta un máximo de 30.000 euros, con liquidación de intereses mensual.

Al parecer estos tipos se revisan mensualmente, por lo que estos serán los que tendrán vigencia a lo largo del mes de agosto.

A falta de conocer su comisión por cancelación anticipada, es una de las mejores ofertas del mercado, que debemos aprovechar.

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Cuenta Univía de Unicaja

Los productos de ahorro en forma de cuentas de alta remuneración están viviendo durante los últimos meses una bajada drástica y las buenas noticias que tenemos vienen por parte de Caja Granada, manteniendo su cuenta remunerada, y por parte de Openbank manteniendo un interesante interés promocional.

Unicaja, mientras prepara su inminente fusión con CajaSur, viene animando algo el mercado de cuentas remuneradas con la Cuenta Univía.

Esta Cuenta Univía de Unicaja remunera a un interesante 4% TAE para incrementos mensuales de saldo de hasta 50.000€. Esto quiere decir que para todo aquel capital que supere el saldo medio de la entidad, este estará remunerado al 4%, aplicando Euribor mes - 0,30 p.p. para saldos en cuenta y excesos de incrementos de saldos medios mensuales superiores a 50.000 euros.

Podemos utilizarlo como un depósito a un mes ofreciendo un interesante 4% para este capital, y después cancelarlo, pues la remuneración posterior tal y como está el Euribor a un mes en estos momentos tiende a cero drásticamente.

Otras características de la cuenta son:

Liquidación mensual de intereses

Sin comisiones ni gastos

No admite domiciliaciones

Una buena cuenta para utilizarla a un mes debido a su gran interés inicial para nuevo capital.

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Ranking de mejores hipotecas del mercado

Llevamos varias semanas actualizando la mayoría de hipotecas del mercado y es un buen momento para realizar un ranking de las mejores hipotecas del mercado.

Tras el empeoramiento de la Hipoteca Rompedora de Deutsch Bank, perdiendo la primera plaza, la Hipoteca Cero49 pasando a la Cero66, entre otras, el ranking de mejores hipotecas ha variado considerablemente:

•  Hipoteca 0,39 de Oficina Directa: es la mejor del momento sin duda, del que disponéis un enlace en la parte derecha de este blog. TAE del 1,81%.
• Hipoteca a la carta de Uno-e. Como mejor característica se encuentra la posibilidad de variar cantidad y momento de pago. 1,82% TAE.
• On Hipoteca Plus de Caixa Galicia. Desde 175.000 euros y para personas con ingresos superiores a 3.000 euros. 1,89% TAE
• Hipoteca Rompedora de Deutsch Bank. Baja del número uno al 4. Elevadísimas vinculaciones, aunque una TAE aún competitiva del 1,89%.
• Tuhipoteca Ligera de Tubancaja. Cierra nuestro ranking de las cinco mejores hipotecas. Sin comisiones y con carencia de hasta 5 años, para hipotecas superiores a 150.000 euros. 1,98% TAE.

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Banco Caixa Geral encarece su Hipoteca Cero66

Banco Caixa Geral venía ofertando hace unos meses una de las mejores hipotecas del momento, la Hipoteca Cero33 que posteriormente fue la Hipoteca Cero49.

Pero Banco Caixa Geral ha decidido desmarcarse poco a poco del mercado hipotecario encareciendo sucesivamente el diferencial, en esta ocasión de manera sustancial hasta Euribor + 0,66 puntos, y de ahí su nuevo nombre, Hipoteca Cero66.

El plazo máximo de esta hipoteca es de 45 años al igual que antes, incluso si decidiéramos, por cualquier motivo, contratar esta hipoteca por debajo de este plazo, podríamos solicitar a la entidad la revisión del plazo siempre que se haga diez días antes de la revisión del interés.

Como principales ventajas cuenta con la exención de comisiones, de apertura, estudio o amortización parcial.

También entre sus ventajas se encuentra la posibilidad de obtener hasta dos años de carencia de capital, es decir, sólo pagaremos los intereses devengados.

La Hipoteca Cero66 financia, como la mayoría de las hipotecas del mercado, hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y sólo está disponible para compra de vivienda habitual.

Lo peor de esta hipoteca, su gran vinculación, que la hace, junto con su diferencial, poco recomendable para su contratación:

• Domiciliar la nómina junto a tres recibos.
• Contratar una tarjeta de crédito o tarjeta de débito realizando con ésta como mínimo un pago mensual.
• Contratar el Seguro Multiprotección.
• Contratar un Seguro de Vida.
• Contratar un Seguro de Protección de Pagos.

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Segunda emisión del Depósito Mosquetón de Caja Navarra

Caja Navarra ha decidido renovar con una nueva emisión su Depósito Mosquetón, un depósito a largo plazo estructurado y referenciado a la evolución de una cesta de acciones.

En esta ocasión la entidad navarra ha decidido mantener la rentabilidad y la estructura que ya tenía en su anterior emisión, siendo por tanto la siguiente:

• El 40% de la inversión es una imposición a plazo fijo de 3 meses al 4% nominal anual (TAE 4,06%).
• El 60% restante es un depósito referenciado al comportamiento de cinco acciones (Telefónica, Popular, Repsol, Iberdrola y Santander). Esta parte de la inversión se recupera el 30/07/2012 junto con una rentabilidad que depende del número de estas acciones que caigan más de un 30% con respecto a su valor inicial en observaciones diarias del precio de cierre, del siguiente modo:
  • Si al vencimiento ninguna acción ha caído más de un 30% con respecto al precio de inicio en algún cierre diario: 13,50% (TAE 4,31%).
  • Si al vencimiento una acción ha caído más de un 30% con respecto al precio de inicio en algún cierre diario: 9% (TAE 2,91%).
  • Si al vencimiento dos acciones han caído más de un 30% con respecto al precio de inicio en algún cierre diario: 4,50% (TAE 1,48%).
  • Si al vencimiento tres o más acciones han caído más de un 30% con respecto al precio de inicio en algún cierre diario: 0% (TAE 0%).

Que todas las acciones caigan más de un 30% es muy complicado, pero en cualquier caso, la rentabilidad ofrecida en el mejor de los casos (4,31%) es muy moderada, y podemos encontrarla fácilmente sin arriesgar capital.

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La Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank, ya no tan rompedora.

Como reza el título, Deutsche Bank ha empeorado las condiciones de la que venía siendo hasta ahora la mejor hipoteca del mercado, la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank, encareciendo su diferencial en 0,10 puntos hasta situar el tipo de interés aplicado en Euribor + 0,37 puntos.

Sin embargo Deutsche Bank sigue manteniendo las duras condiciones de la hipoteca, dirigido para clientes que se puedan vincular de forma importante, ya que:

• Domiciliación de la nómina.
• La hipoteca deberá ser de al menos 200.000 euros.
• Deberemos elegir entre contratar un Seguro de protección de pagos de 2.400 euros o pagar una comisión de apertura del 1%, lo que supondría un mínimo de 2.000 euros de comisión.
• Contratar un plan de pensiones con importe mínimo anual de 3.000 euros.
• Consumir al menos 3.000 euros en tarjetas de crédito.
• Tener contratado con Deutsche Bank el Servicio Banca Online y Tarjeta de débito (además de la de crédito anteriormente citada).
• Tener contratado con Deutsche Bank: Seguro de Hogar por importe mínimo equivalente al valor de tasación y Seguro de Vida por importe mínimo equivalente al 50% del importe del préstamo
• Contratación cuenta vista con un saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalente a una cuota del préstamo hipotecario

Las revisiones tendrán periodicidad anual y por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,20 hasta un máximo de Euribor + 1,57.

¿Más información acerca de esta hipoteca? En la página web de Deutsche Bank la podéis encontrar, pero aunque la TAE resulte baja, la excesiva vinculación la hace un producto nada recomendable.

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Hipoteca Open Vivienda Habitual de Openbank

Openbank, la entidad online de Banco Santander, tras tirar prácticamente la toalla con sus productos de ahorro salvo la Cuenta Open Plus Seguridad, hace una apuesta por los productos de crédito mediante su Hipoteca Open Vivienda Habitual.

Esta hipoteca ofrece un interesante tipo de interés variable referenciado al Euribor + 0,54 puntos, un diferencial bastante competitivo, situándose entre las mejores ofertas del momento.

El importe mínimo desde el cual podremos contratar esta hipoteca es de 75.000 euros, sin máximo, cumpliendo, como siempre, que no supere el 80% del valor de tasación de la vivienda.

El plazo máximo de esta hipoteca es de 30 años, sin límite de edad, y dispone de un mínimo de 5 años de plazo.

En lo que se refiere a las comisiones, esta hipoteca es bastante interesante:

• Comisión de apertura: nula
• Comisión por amortización parcial: nula
• Comisión por cancelación total de la hipoteca:
• 0,50% si cancelamos durante los cinco primeros años
• 0,25% si cancelamos a partir del quinto año.

El mejor punto (dentro de lo malo que es tener que vincularse con una entidad sin quererlo), es la escasa vinculación que requiere esta hipoteca, ya que sólo requiere la contratación de una Cuenta Corriente Operativa que no dispone de gastos, la domiciliación de la nómina mas tres recibos y contratar un Seguro Multirriesgo Hogar.

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Hipoteca SIN de Bankinter

Uno de los productos más interesantes de Bankinter es sin duda alguna su Hipoteca SIN.

Esta hipoteca aplica un tipo de interés mixto, aplicando durante el primer año un tipo fijo del 2,50% para más tarde aplicar Euribor mas un diferencial personalizado para cada cliente (antiguamente era de 0,90 puntos pero parece ser que esto ya no es así).

Si tenemos menos de 35 años, podremos contratar esta hipoteca a un plazo de hasta 40 años, en caso contrario, el plazo máximo será de 35 años.

El importe mínimo de financiación de la vivienda será como máximo del 80% sobre el valor de tasación de la misma, con un mínimo de 30.000 euros y un máximo de 600.000 euros.

Lo mejor de esta hipoteca es que no dispone de comisiones y sólo en caso de subrogación de la hipoteca a otra entidad nos cobrarán un 0,50% los primeros 5 años y un 0,25% para el resto.

En cuanto a las vinculaciones que deberemos asumir, tan sólo deberemos contratar un seguro de hogar y otro de vida.

Permite incluso un año de carencia en la hipoteca, algo que es importante en caso de que atravesemos dificultades económicas.

Bankinter mantiene entre sus ofertas de crédito varias de las mejores opciones, a priori, del momento, siempre que el diferencial aplicado sea competitivo, pues la vinculación es asumible y las comisiones escasas.

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On Depósito Final Feliz de Caixa Galicia.

Seguimos actualizando la lista de nuevos depósitos de On Caixa Galicia con este nuevo depósito denominado On Depósito Final Feliz de Caixa Galicia.

Cuenta con un plazo de 9 meses, un plazo que no es muy habitual y que no cuenta con grandes productos remunerados, recuerdo un producto de CajAstur a 9 meses interesante, pero por lo demás, no hay ningún producto interesante, por lo que a poco que hagan será uno de los mejores depósitos en su plazo.

En esto del marketing los de Caixa Galicia son buenos. Anuncios en televisión, periódicos, online… y una propuesta de interés final interesante como gancho, pues este On Depósito Final Feliz ofrece un 2% durante todo su periodo excepto en su último mes, donde ofrece un gran 7% nominal.

Esta elevada rentabilidad final hace que la TAE global final sea del 2,58%, que aunque dentro de su plazo puede ser interesante no deja de ser una rentabilidad moderada.

Contratable por un mínimo de 2.000 euros y un máximo de 300.000 euros, contando como principal ventaja la nula comisión por cancelación anticipada haciendo de este depósito un depósito totalmente líquido.

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On Depósito Despegue de Caixa Galicia

Caixa Galicia es la única entidad que no se ha tomado descanso por vacaciones, como nos viene teniendo acostumbrados durante todo este tiempo.

Son varios los depósitos bancarios que Caixa Galicia ha ido sacando a la luz durante la primera semana de este mes de agosto, en este caso nos centraremos en su On Depósito Despegue, un depósito a un plazo nada convencional (15 meses) que juega mucho con el marketing y la psicología para intentar colocarnos una rentabilidad moderada.

Así, la remuneración de este depósito a 15 meses será variable o escalonada del siguiente modo:

• Primer semestre: 2,50% nominal anual.
• Segundo semestre: 2,75% nominal anual.
• Último trimestre: 4,50% nominal anual.

¿Habéis notado algo raro? Sí, el último periodo al magnífico 4,50% nominal no es un semestre sino un trimestre, puede llevar a la confusión por lo que hay que estar atentos.

Que esta rentabilidad se mantenga durante tan sólo tres meses hace que la TAE final se quede en un moderado 3,03% TAE, en la media competitiva del sector, con liquidación trimestral de intereses.

Este On Depósito Despegue estará disponible para su contratación a partir de 3.000 euros y hasta un máximo de 200.000 euros, ofreciendo total disponibilidad a partir de 12 meses. En caso de querer disponer de nuestro capital con anterioridad nos aplicarán una comisión del 0,50%.

Estaros atentos a nuevas actualizaciones pues seguiremos desmigando las nuevas noticias de Caixa Galicia.

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Hipoteca Self Bank

Self Bank, la entidad online de La Caixa, ha publicado en su web las condiciones de su hipoteca, denominada Hipoteca Self Bank.

Esta hipoteca aplica un tipo de interés variable a lo largo de toda la vida de su hipoteca referenciado al Euribor mas un diferencial de 0,75 puntos porcentuales.

La revisión del tipo de interés aplicado se realizará anualmente y la TAE que arroja a día de hoy es del 2,99% TAE.

El plazo de amortización varía entre 9 y 30 años, financiando un máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda, siempre que tenga un mínimo de 50.000 euros y un máximo de 1.000.000 de euros.

En cuanto a las vinculaciones que deberemos asumir al contratar esta Hipoteca Self Bank, son las siguientes:

• Domiciliar la nómina en Self Bank
• Contratar un seguro de Vida
• Contratar un seguro de Hogar con “la Caixa”

Self Bank, en caso de que decidamos no vincularnos con la entidad, añadirá 0,25 puntos al diferencial por cada incumplimiento a la fecha de revisión, por lo que si no contratamos ningún producto el tipo resultante será Euribor + 1,50pp  arrojando un 3,23% TAE.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura del 0,50%
• Compensación por desistimiento por amortización, durante los 5 primeros años el 0,50%, posteriormente un 0,25%.

Una hipoteca en la media del sector que no se ha apuntado al carro de las bajadas de diferencial que últimamente venimos atravesando.

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La fusión de Unicaja y Cajasur utilizará un 25% del Fondo de Garantía de Depósitos

Me vais a perdonar mi indignación, pero es que es lo único que puedo sentir al leer en diversos diarios digitales que, de nuevo una mala gestión de una caja se comerá un cuarto del Fondo de Garantía de Depósitos.

¿Recordáis cuando comentábamos que la intervención por el Banco de España de CCM utilizaría un tercio del FDG y nos echábamos las manos a la cabeza? Pues la historia se ha vuelto a repetir, y es que parece ser que este fondo no está ahí para salvaguardar nuestros ahorros de posibles cierres de cajas derivadas de una crisis económica global dura sin motivo aparente sino para financiar una mala gestión derivada de otorgar una financiación incontrolada al ladrillo.

Y es que al parecer la fusión de Unicaja con Cajasur, aprobada el pasado día 29 por el Banco de España, necesitará una inyección de 990 millones de euros, según fuentes recogidas por Cotizalia, que por supuesto saldrán del Fondo de Garantía de Depósitos.

A muchos nos sorprende que estos fondos no provengan del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, FROB, pero es que no sabemos que es peor, pues éste último está dotado en tres cuartas partes por el Gobierno Español, es decir, por todos y cada uno de nosotros, y el FDG por Bancos, Cajas y Cooperativas.

Está claro que indirectamente el FDG está dotado por todos pues todos somos clientes de bancos y cajas pero está bien que los impuestos no se usen para rescatar malas gestiones.

Seguiremos ampliando pues esta fusión dará mucho más que hablar.

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Depósito Dos + Cuatro de Banco de Valencia

El Depósito Dos + Cuatro (2 + 4) de Banco de Valencia es el mejor producto de ahorro de la entidad valenciana y el que ha venido actualizando, y en este blog lo hemos visto, desde hace ya varios trimestres.

Allá por mayo este depósito se situaba en torno al 3,40% TAE, para bajar drásticamente más tarde hasta el 2,50% arrastrado por la escasa competencia del mercado en este aspecto.

A día de hoy este Depósito Dos + Cuatro a seis meses ha vuelto a actualizarse y, aunque sigue siendo el mejor depósito de Banco de Valencia, cuenta con una rentabilidad muy moderada:

• Durante los 2 primeros meses: 2,75% Nominal
• Durante los 4 meses restantes: 2,00% Nominal
• 2,273% TAE Global

La liquidación de intereses se realizará de forma mensual y podremos cancelar anticipadamente con una comisión del 2% nominal por el tiempo que medie hasta el vencimiento.

Podremos renovar si queremos este depósito a su vencimiento al mismo plazo.

Esta última bajada de interés ha hecho que este depósito pierda el atractivo que mantenía, no compitiendo entre los mejores del sector.

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Hipoteca Joven Popular-e

De todos es sabido de las magníficas opciones hipotecarias que bancopopular-e, la entidad Online de Banco Popular mantiene entre su oferta de crédito.

En este caso bancopopular-e ha mejorado notablemente esta Hipoteca Joven Popular-e y haciéndola ascender algunos puestos en las distintas comparativas de hipotecas.

El tipo de interés se ha visto modificado a la baja sensiblemente. Así, el tipo de interés aplicado durante los primeros seis meses ha quedado establecido en el 2,75% fijo, cuando antes era el 2,95%. Una vez finalizado este periodo, esta hipoteca se revisará a Euribor + 0,55 puntos porcentuales, en lugar del anterior Euribor + 0,60pp. Todo esto sin redondeo al alza.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 0,50%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Los puntos negativos de esta hipoteca es la vinculación que requiere que, sin ser elevada, encontramos opciones mejores en el mercado:

• Seguro de amortización de créditos (cuota anual calculada para un varón de edad aproximada 30 años que solicite 30.050,60 euros: 54,85 euros)
  
• Domiciliación de nómina y al menos un recibo en su Cuenta Nómina
  
• Seguro de hogar

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Hipoteca Activa Plus de ActivoBank

ActivoBank se ha puesto las pilas y ha mejorado enormemente todos sus productos de ahorro y de crédito.

Hoy nos centraremos en su principal crédito hipotecario, la Hipoteca Activa Plus de ActivoBank, una hipoteca que ha visto mejorada enormemente su tipo de interés aplicado y que se coloca entre las mejores hipotecas a interés variable del momento.

En cuanto al interés, aplica un tipo referenciado al Euribor + 0,49 puntos, cuando antes era E + 60pp, mejorándolo considerablemente.

Para obtener este competitivo tipo de interés deberemos contratar un seguro de vida y un seguro de hogar, en caso contrario, el interés aplicado será de Euribor + 0,75 puntos.

Este préstamo hipotecario financiará como viene siendo habitual, el 80% del menor valor entre el de tasación y el de compraventa en caso de ser primera vivienda, y el 70% para segunda residencia.

En cuanto a las comisiones, no dispone de comisiones ni de apertura, ni de cancelación total, ni de amortización parcial.

Plazo de hasta 40 años sin límite de edad.

El único punto negativo es que dispone de una cláusula suelo del 2,50%, que le quita puntos pero deberemos ver si nos compensa o no, más sabiendo que el tipo de interés mixto está de moda y es normal ver hipotecas aplicando este 2,50% durante al menos un año.

En resumen, se trata de una de las mejores ofertas que hay que mirar atentamente pues requiere escasa vinculación a la par de ofrecer un competitivo tipo de interés variable.

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Hipoteca variable de Bankinter

Seguimos con nuestro análisis personalizado de las distintas hipotecas a interés variable con la Hipoteca Variable de Bankinter.

Se trata de una hipoteca referenciada al Euribor que cuenta con un tipo de interés mixto, aplicando durante el primer año un tipo fijo del 2,50% y para el resto del año Euribor mas un tipo de interés personalizado para cada cliente.

Uno de los mayores puntos a favor de esta hipoteca es que no cuenta con comisión de apertura, comisión que bajo mi punto de vista deberíamos evitar a toda costa pues encarece enormemente nuestras hipotecas y que las entidades seguirán aplicando mientras sigamos contratándolas.

En cuanto al resto de comisiones:

• Por amortización parcial: 0%
• Por amortización total: 0%
• Por subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%

Como es habitual, con este préstamo hipotecario podremos financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. El plazo máximo es de 40 años, estando disponible para personas de hasta 35 años. En caso de tener más de esta edad, el plazo máximo será de 35 años.

El importe importe mínimo es 30.000 euros y máximo 600.000 euros y amortizará a través de cuotas mensuales constantes.

La vinculación de esta hipoteca es de las menores que encontramos por el mercado, ya que “sólo” requiere la contratación de un seguro del hogar y un seguro de vida.

A falta de conocer el diferencial aplicado al Euribor, es a priori, una buena hipoteca, que deberemos confirmar en una oficina de Bankinter con el diferencial personalizado que nos apliquen.

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Los depósitos bancarios pierden atractivo disminuyendo un 14% de su volumen

Los depósitos bancarios de este país están perdiendo cada vez más atractivo debido a la enorme bajada de rentabilidad que han experimentado tras la bajada de los tipos al 1% y la consecuente bajada del Euribor.

Así, las entidades financieras que operan en España captaron en junio 74.380 millones de euros en depósitos a plazo, un 14% menos que el año anterior, según datos confirmados por el Banco de España.

Según podemos leer en el diario digital Cinco Días, las cajas de ahorros vieron reducida su captación de capital un 24% respecto a junio de 2008 y se situó en 37.021 millones de euros frente a los 49.021 millones de un año antes.

Por otra parte, los bancos, lograron incrementar en junio el volumen de depósitos captados hasta 30.484 millones de euros, el 13,6% más de los 26.832 millones de euros del mismo mes de un año antes.

Una explicación a esto puede ser la mayor fidelidad que los clientes de grandes bancos tienen en detrimento de las cajas de ahorros, pues en realidad son las cajas de ahorros las que han mantenido una política más agresiva de captación de pasivo que los bancos.

Esta política más agresiva puede ser otra explicación a esta importante diferencia, pues la desconfianza de las altas rentabilidades tras la intervención por parte del Banco de España de Caja Castilla-La Mancha, han alejado a los potenciales inversores de pequeñas cajas de ahorros hasta grandes bancos, que ofrecen una mayor seguridad para estos ahorradores.

Por último, por sectores las familias dedicaron 41.330 millones de euros a depósitos, un 16,4% menos que un año antes, y las empresas, 33.050 millones, el 10,8% menos que un año antes.

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Herrero Hipoteca joven

Banco Herrero se ha caracterizado siempre por sus hipotecas a interés fijo y no habíamos hablado aún en este blog de sus hipotecas a interés variable.

En el caso de hoy vamos a hablar de la Herrero Hipoteca Joven, un préstamo hipotecario a interés variable que ofrece unas características más o menos en la media buena del sector.

Podremos contratar esta hipoteca con un plazo máximo de 40 años, y un porcentaje máximo de financiación del 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación, debiendo estar la vivienda tasada en al menos 100.000 euros.

Además, la Herrero Hipoteca Joven deberá estar destinada a la adquisición o construcción de vivienda habitual. La edad máxima para al menos unos de los contratantes deberá ser de 30 años.

Esta hipoteca aplica un tipo de interés mixto, como viene siendo habitual, un tipo de interés mixto, del siguiente modo:

• Primer año a 2,75%
• El resto del periodo Euribor +0,70pp

En cuanto a las comisiones…:

• No dispone de comisión de apertura ni de estudio
• Comisión por cancelación o amortización anticipada del 0,50%.

El aspecto positivo de esta hipoteca es que la vinculación que requiere es escasísima, de modo que sólo deberemos contratar los siguientes seguros:

• Seguro de Protección Total de Préstamos
• Seguro de Hogar

Este último punto le genera mucho más atractivo y hace que la hipoteca sea más interesante aunque el diferencial sea algo más elevado de las mejores hipotecas, pues no deberemos gastar dinero en tarjetas que no necesitamos o un plan de pensiones que no queremos.

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Euribor del mes de julio

El Euribor ha cerrado el ya pasado mes de julio en el 1,412%, marcando su quinto mínimo histórico consecutivo.

Si nos vamos 12 meses atrás, este indicador se sitúa cuatro puntos porcentuales por debajo del máximo histórico que marcó hace un año, en julio de 2008, cuando se situó en el 5,393%.

Esta bajada del Euribor aliviará en gran medida los vacíos bolsillos de aquellas familias hipotecadas que tengan su revisión en julio.

Así, un préstamo hipotecario de 150.000 euros suscrito en julio de 2008 y amortizable en 25 años, con el indicador en el 5,393 por ciento, tenía una cuota mensual de 911,57 euros, que al aplicársele el tipo de julio de este año pasará a ser de 593,72 euros, 318 euros menos al mes o 3.826 euros al año.

Como anécdota os diré que tras 41 sesiones consecutivas de bajadas, la segunda mayor racha después de la vivida entre octubre y febrero pasados, el Euribor ha vuelto a repuntar 0,01 puntos, poniendo fin a dicha racha y situando el Euribor en el 1,345% a día 5 de agosto de 2009, coincidiendo además con la media provisional del mismo mes.

Finalmente decir que desde que en junio cerrara en el 1,610%, este indicador ha bajado dos décimas en un sólo mes, una bajada importante, debida a la mayor pendiente de bajada que ha llevado durante el último mes, no habiéndose visto interrumpida a lo largo de todo el mes, aunque sí suavizada.

El mes que viene es de pronosticar un poco más de lo mismo, aunque la tendencia se suavice.

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