Info sobre productos y servicios financieros: marzo 2010

martes, 30 de marzo de 2010

Depósito Abuela de Caja Navarra

Desde la anterior guerra del pasivo no habíamos vuelto a ver depósitos bancarios a muy corto plazo (inferiores a un mes), pero Caja Navarra nos acaba de sorprender, no sé si gratamente, con su Depósito Abuela.

Este depósito juega con lo solicitado y perseguido que está actualmente el 4%, rentabilidad potencial dentro del mercado. Ellos ofrecen este 4% TAE pero a un plazo de tan sólo 7 días, por eso la promocionan como “Somos la abuela que te da la paga de los domingos”.

Es curioso este depósito, que repetimos ofrece la rentabilidad máxima actualmente, pero el plazo es tan reducido que pueden ser superiores los gastos de traspaso o activación que la remuneración ofrecida, y lo más importante, ya no seremos nuevos clientes de Caja Navarra para nuevas promociones.

El importe de este depósito sólo podrá ser de 3.000 euros. Ni más, ni menos, únicamente 3.000 euros.

Recuerdo que hace un año y medio este tipo de depósitos ofrecían hasta el 11% TAE, pero no me cabe ni la menor duda que más de uno lo contratará.

lunes, 29 de marzo de 2010

Tarjeta Visa Clase Oro de Caja Duero

Pocas veces solemos hablar de tarjetas de crédito aquí pero es un producto necesario, aunque no tan bueno como parece ni tan beneficioso en la mayoría de casos.

Caja Duero oferta su Tarjeta Visa Clase Oro como una tarjeta de crédito gratuita de por vida que nos devolverá hasta el 2% de las compras realizadas con pago aplazo.

Esta tarjeta conlleva una serie de seguros gratuitos asociados, que serán los siguientes:

Seguro de accidentes en viajes pagados con tarjeta
Seguro de asistencia en viajes
Seguro de robo y expoliación

Con esta tarjeta podremos financiar hasta 5.000 euros, pudiendo pasar este crédito disponible a la cuenta corriente si en algún caso lo necesitamos. También se permitirá el pago aplazado abonando una cuota fija mes a mes.

Este tipo de productos se suelen utilizar para tapar viejas deudas por su fácil acceso, pero es tan elevado el tipo de interés de algunas de ellas que el problema se puede hacer aún mayor rápidamente, con lo que sólo deberemos usarlas en caso de verdadera necesidad.

Hipoteca Minicuota CAI de Caja Inmaculada

Ya sabemos el nombre del nuevo producto hipotecario de Caja Inmaculada, se trata de la Hipoteca Minicuota CAI, una hipoteca que por su elevadísima vinculación y tipo de interés, se hace poco interesante.

Es habitual que cuando las entidades requieren elevada vinculación para contratar una hipoteca nos bonifiquen el tipo de interés. Caja Inmaculada dice que efectivamente nos lo bonificará, pero que aún con esto, nos aplicará un tipo de interés mixto cumpliendo las condiciones que posteriormente detallaremos que consistirá en:

Tipo fijo durante los dos primeros años del 3,75% con posibilidad de carencia de amortización en ellos.
El resto del plazo, Euribor + 0,70 puntos.

Como os adelanté, la vinculación será elevadísima, tanto que no existe parangón en el mercado, requiriendo:

Nómina, Autónomos, Desempleo, Pensión o similar (obligatorio)
Recibos Domiciliados
Segur Hogar
Seguro de Vida Amortización
Seguros de Vida Riesgo
Tener Planes de pensiones, de previsión o PIAS
Realizar compras con tarjeta
Tener un determinado saldo en la cuenta vinculada al préstamo.

No sabemos cuánto podrá subir el diferencial cumpliendo sólo el primero de ellos, obligatorio, pero tiene pinta de ser importante.

CAI dice que nos bonificará la comisión de apertura. Menos mal, porque nos quitarán el 0,75% de lo pedido para la adquisición de nuestra vivienda, en una comisión síntoma de poca competitividad de un producto hipotecario.

Por último decir, que lo caro que es este préstamo hipotecario lo vemos en su TAE, con un 3,352%, cuando las mejores rondan el 1,80%.

Esto no es una crítica a CAI, es una versión “pedagógica” en la que intento que quienes lean esto se den cuenta de lo realmente cara que es. Aunque sí que es un pequeño tirón de orejas para Caja Inmaculada.

sábado, 27 de marzo de 2010

Tucuenta crece de Cajamurcia, ahora crece menos

Con la bajada consecutiva de todas las cuentas de alta remuneración del mercado sin excepción, Tucuenta crece de Cajamurcia se había colocado, sin quererlo, entre las mejores cuentas remuneradas, a la par de la archiconocida y promocionada Cuenta por mas de Bancaja, con un 2,00% TAE.

Pero Cajamurcia no tiene ninguna pretensión de mantener su cuenta remunerada entre las mejores, a pesar de que es un producto en claro descenso en su remuneración, y ha hecho lo propio bajando esta cuenta desde el 2,00% TAE citado hasta el actual 1,50% TAE, que es la rentabilidad que rondan las cuentas de alta remuneración de iBanesto o ING Direct fuera de su periodo promocional.

Cajamurcia también se ha apuntado a la moda, no tendencia, de publicitar depósitos bancarios y otros productos de ahorro con regalos.

iBanesto es actualmente la que ofrece la mejor oferta en este tipo de productos: un 3,50% TAE hasta enero. ING Direct hace lo propio pero a un menor plazo.

Depósito Euro-Dólar de Caixa Girona

Invertir en Forex no es algo demasiado atrayente para pequeños inversores que no disponen de suficiente información de cómo se mueve este mercado.

Existe un producto en Caixa Girona que permite, de forma muy light, invertir ligado a la evolución del euro y el dólar en un depósito bancario que remunerará en función de la revalorización del dólar frente a nuestra divisa comunitaria.

El Depósito Euro-Dólar de Caixa Girona nos ofrecerá un 5,50% TAE a un año de plazo siempre y cuando el dólar se revalorice de tal forma que al vencimiento del depósito el cambio del dólar con respecto al euro sea igual o inferior a 1,30 dólares/euro.

Si esto finalmente no ocurre, la remuneración será del 0%: nos reembolsarán el capital.

La situación de la economía europea y la desconfianza de los inversores ante una economía que no cumple el Pacto de Estabilidad para su moneda hace prever que esta característica se puede cumplir.

Depósito contratable desde 3.000 euros y sin posibilidad de cancelación anticipada, si bien si necesitamos liquidez Caixa Girona nos ofrecerá un préstamo en condiciones extraordinarias.

viernes, 26 de marzo de 2010

Pensión 25 Plus de Banco Pastor

Banco Pastor ha lanzado recientemente una nueva campaña con el fin de captar pensiones de la Seguridad Social y otras prestaciones en su haber.

La principal ventaja que acarrea esta promoción es el adelanto del cobro de la pensión hasta el día 25 de cada mes, algo que no deja ser por otra parte cambiar el día del cobro de la pensión en lugar de un adelanto, pues en lugar del día 10, será el día 25, luego nuestro final de mes estará en este día.

Banco Pastor hará exento de las comisiones más generales de mantenimiento a quien domicilie su pensión en la entidad bajo este programa, a la par de la posibilidad de acceder a un depósito del que no conocemos sus características a partir de 3.500 euros.

Banco Pastor se encargará de domiciliar la pensión en la nueva cuenta de la entidad así como aquellos recibos que queramos trasladar.

Por último, saber que nos ofrecerán un regalo, que podrá ser: una batería de cocina de cuatro piezas de gran calidad, dos relojes de pulsera para señora y caballero o un marco de fotos digital.

BBVA te regala un DVD al contratar un préstamo al consumo

Hace meses os comenté que pensaba que la tendencia que iban a seguir las ofertas bancarias iba a ser a través de promociones, regalos y descuentos en lugar de aumentar o disminuir el tipo de interés de los distintos productos de ahorro o de crédito.

Esto se está dando actualmente tanto en bancos como cajas, con promociones y regalos que incluso anuncian por televisión, en lugar de elevadas rentabilidades.

Un ejemplo de esto son los regalos del BBVA por contratar un préstamo al consumo, ya sea el Préstamo Coche, Préstamo Personalizado o el Préstamo Inmediato PIDE antes del 31 de mayo de este año 2010 ofreciendo un reproductor BluRay con disco duro y grabador totalmente gratis.

El reproductor en cuestión es el BluRay Samsung BD 8200, valorado por la entidad a efectos fiscales en 499 euros.

Sus características son:

Full HD (1920x1080p)
Sintonizador TDT de alta definición
USB 2.0
BD Live 2.0 (actualización memoria)
250 Gb de Memoria Interna HDD
Salida HDMI
WI-FI

El préstamo en cuestión deberá alcanzar al menos 10.000 euros y una duración mínima de 48 meses.

jueves, 25 de marzo de 2010

Préstamo Consumo 0% de Caja Madrid

Caja Madrid nos ofrece otro de esos interesantes préstamos al consumo con el que podremos financiar cualquier compra que necesitemos adquirir a un tipo de interés del 0%.

Lo he comentado alguna vez, pero es importante repetirlo, y es que cuando veamos que el tipo aplicado es del 0% automáticamente se nos tiene que encender la bombilla, cual dibujo animado, de “Comisiones”.

Efectivamente para aquellos clientes que tengan la nómina domiciliada en Caja Madrid podrán obtener un préstamo al consumo a un tipo de interés nulo desde 1.000 euros y hasta 10.000 euros, amortizables en un plazo máximo de 12 meses.

A priori parece genial, pero aunque no lo expliquen en su página web, sabemos que Caja Madrid aplica por este préstamo una comisión de apertura del 3% sobre el nominal con un mínimo de 90,15 euros

La TAE variará así, a menor capital y menor plazo mayor TAE, siendo menor a mayor capital y mayor plazo.

A pesar de la comisión puede ser un buen préstamo siempre que el monto a solicitar tienda a ser elevado.

Depósito Serie Mundial 2010 de Caixa Terrasa

Caiax Terrasa ha lanzado un curioso depósito bancario llamado Depósito Serie Mundial 2010 que estará referenciado a los valores bursátiles de las empresas patrocinadores de la Copa del Mundo de Fútbol 2010 en Sudáfrica: Coca Cola, McDonald’s, Sony, Adidas y HYUNDAY.

En este depósito a 24 meses de plazo se comprobará mensualmente la evolución del valor de las acciones respecto a la fecha inicial (10/05/2010) y se verá que:

Cada mes que el valor de la cotización de todas y cada una de las 5 empresas esté por encima o igual al valor de la cotización de la fecha inicial, se consolida un 0,50% sobre el importe invertido, que nunca se perderá.
El mes que no se cumpla la situación anterior, no se consolida y no restará nada.

Las observaciones mensuales serán cada día 10 o el siguiente día hábil, siendo la observación inicial el día 10 de mayo de 2010 y la última el día 8 de mayo de 2012.

La TAE máxima entonces sería 5,83% TAE (pensad en 24*0,5%= 12%/2años=6% TIN) y la mínima será del 0%.

Este depósito es contratable hasta el próximo día 7 de mayo o hasta que finalice su emisión. Disponible desde 1.000 euros.

miércoles, 24 de marzo de 2010

On Hipoteca de Caixa Galicia

Para los desafortunados que no pueden acceder a la On Hipoteca Plus de Caixa Galicia por no cumplir sus elevados requisitos, deben saber que sí que podrán hacerlo a su hermana menor, la On Hipoteca de Caixa Galicia, un producto con condiciones más asequibles y dirigido para un público con un nivel de vida más cercano a la media de la población.

Lo que Caixa Galicia nos ofrece en esta On Hipoteca es un tipo de interés mixto que se dividirá en:

Tipo fijo del 2,24% durante el primer año
Euribor + 0,54 puntos durante el resto del plazo
TAE aproximada del 1,81%

En cuanto a sus comisiones, serán las mismas que su hermana mayor, con:

Comisión de apertura:0%
Gastos de estudio:0%
Otras comisiones:
- Compensación por desistimiento:0%
- Reclamación de posiciones deudoras:30 eur.
- Recargo por mora:6%
- Modificación contractual: 0,50%

Lo que no es igual es su vinculación, siendo algo inferior que la ya citada sobre todo en la nómina:

Domiciliación de nómina de al menos 1.500 euros
Seguro de Hogar
Tarjeta de crédito
Contratar alguno de estos productos:

Seguro de vida
Seguro de Pagos Protegidos
Plan de Pensiones

El plazo máximo de esta hipoteca es de 40 años y el porcentaje de financiación máximo es del 80%, siempre que se cumpla el mínimo de 90.000 euros que requiere.

On Hipoteca Plus de Caixa Galicia

Caixa Galicia ha vuelto a actualizar las condiciones de su On Hipoteca Plus, un producto que sigue aplicando un tipo de interés mixto pero cambiando el tipo de interés fijo inicial en casi medio punto a la baja, ofreciendo ahora:

Tipo fijo al 2,19% durante el primer año
Euribor + 0,43 puntos para el resto del plazo
TAE aproximada del 1,70%

El plazo de amortización de esta hipoteca será de hasta cuarenta años y como la mayoría de hipotecas del mercado podrá financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, que deberá ser de al menos 250.000 euros para poder acceder a sus condiciones de financiación. Además, la hipoteca deberá tener un mínimo de 90.000 euros

La vinculación que deberemos mantener en esta hipoteca será:

Contratar la On Cuenta Nómina (que requiere la domiciliación de la misma, de más de 3.000 euros) y que dispone de ventajas tales como tarjetas y transferencias gratuitas, ausencia de comisiones, etcétera.
Contratar una tarjeta de crédito
Contratar un seguro de hogar
Contratar alguno de los siguientes productos:
- Seguro de Vida
- Seguro de Pagos Protegidos
- Plan de pensiones
- Si no contratamos ninguno de estos tres productos el tipo de interés aplicado subirá hasta Euribor + 0,48 puntos.

Si no cumplimos alguna de estas condiciones nos invitan a contratar la On Hipoteca Plus, que comentaremos próximamente.

En cuanto a las comisiones, estas serán de:

Comisión de apertura: 0%
Gastos de estudio: 0%
Otras comisiones:
- Compensación por desistimiento: 0%
- Reclamación de posiciones deudoras: 30 euros
- Recarga por demora: 6%
- Modificación contractual: 0,50%.

Esta hipoteca es muy parecida a la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank, requiriendo un elevado poder adquisitivo para su contratación.

martes, 23 de marzo de 2010

Unicaja te regala un portátil por domiciliar la nómina

Unicaja ha llegado a un acuerdo con Movistar por el cual regalará a aquellos clientes que tengan la nómina domiciliada o que la domicilien antes del 15 de junio y siempre que contraten la tarifa plana Internet Plus de Movistar.

El acuerdo anteriormente citado incluye un descuento cercano al 30% en la cuota mensual del servicio durante los dos primeros años de permanencia del contrato de internet.

El eslogan promocional que usarán será “Ninguna nómina sin portátil” e incluirá un préstamo al consumo sin ninguna cuota el primer año; posibilidad de descubiertos en cuenta hasta 300 euros que serán atendidos por Unicaja y la posibilidad de contratar el nuevo Depósito Nómina, un depósito a 6 meses de plazo que remunerará según Euribor a seis meses mas un punto porcentual.

El problema que encuentro al leer todo esto es el desconocimiento de la cuantía del importe de la nómina a domiciliar o ya domiciliada a partir del cual nos aplicarán la promoción. Imaginamos que existirá un importe mínimo a partir del cual estén dispuestos a regalarte el portátil, además de unas condiciones de permanencia que no sólo serán por parte de Movistar sino también por parte de Unicaja.

Esta promoción además de mantener más ventajas en préstamos y créditos, también nos ofrecerán descuentos en seguros o posibilidad de contratar en condiciones especiales una hipoteca.

El BBVA desbloquea su fondo de inversión inmobiliario

Una gran noticia nos acaba de llegar para aquellos inversores que aún mantenga alguna participación en el BBVA Propiedad FII, el fondo de inversión inmobiliario del BBVA que hace casi año y medio dejó sin posibilidad de reembolso a todos sus inversores ante la avalancha de reembolsos que se produjeron tras el estallido de la burbuja inmobiliaria.

Sabemos que el BBVA acaba de abrir un nuevo periodo de liquidez hasta el 30 de abril para aquellos inversores que sigan queriendo disponer de su capital. Estos podrán aprovechar y solicitar su dinero a la entidad dentro del plazo establecido.

Para ayudar a estos reembolsos, la entidad gestora del fondo BBVA Asset Management eliminará por completo la comisión por reembolso anticipado del 2% existentes para aquellos que lleven más de un año en el fondo.

Todo esto lo hace a pesar de que en Noviembre de 2008 el BBVA compró casi todo el fondo, destinando más de 1.600 millones para adquirir una participación en el mismo del 96,7%.

Es inevitable acordarnos aquí del Banif, el fondo de inversión inmobiliaria de Banco Santander que cerró sus puertas y sigue sin abrirlas con un patrimonio de 2.647 millones de euros y más de 43.000 inversores que no pueden volver a disponer de su dinero. Este fondo tiene incluso una polémica detrás pues salieron, antes de su bloqueo, “unos cuantos partícipes” que suponían en torno a 1/6 de todo su capital, curioso al menos.

Con la liquidación de estos fondos se acabaría la práctica totalidad de capital invertidos en estos fondos que si bien antes estaban vistos como una inversión conservadora ahora sabemos que hay mucho más riesgo detrás.

lunes, 22 de marzo de 2010

Renta Extra de Caixa Girona

Uno de estos Seguros de Renta Vitalicia Inmediata es la Renta Extra de Caixa Girona, un producto que nos otorgará durante toda nuestra vida una renta mensual asociada a un tipo de interés que cuenta con un interesante periodo promocional inicial.

Así, si contratamos Renta Extra de Caixa Girona ahora, nos podremos beneficiar de un 4,00% de interés inicial desde la fecha en que contratemos este Seguro de Renta Vitalicia Inmediata hasta el 31 de diciembre de 2010.

Según informa Caixa Girona, podremos obtener una rentabilidad asociada al Euribor una vez terminado este periodo promocional. Habrá que ver cuán buena es esta rentabilidad y cuál es el diferencial aplicado, porque en caso de no existir, será demasiado conservadora esta inversión.

La renta se cobrará de forma anticipada mes tras mes, y como dijimos anteriormente, estaremos sujetos a un ahorro fiscal que podrá llegar hasta el 92% para los mayores de 70 años y desde un 60% para menores de 40 años.

A pesar de tener el 100% del capital invertido garantizado además de la renta, deberemos echar un ojo al tipo de interés post-promocional que nos aplicarán.

Seguros de Renta Vitalicia Inmediata

Existe un producto conocido como Seguro de renta vitalicia inmediata por el que el asegurador, a cambio de una prima (inversión) realizada se compromete al pago de una renta constante a una o varias personas hasta la muerte de éstas, en cuyo caso el pago se verá concluido y los herederos del capital podrán incluso desgravarse de Impuesto de Sucesiones parte de este capital, hasta unos 10.000 euros.

Estas rentas suelen ser fijas, pero también pueden ser fijas al principio y variables posteriormente, semifijas, referenciadas al Euribor, con periodos promocionales… En cualquier caso el carácter común que mantienen estas rentas vitalicias es su carácter perpetuo o a muy largo plazo.

Además, poseen unas ventajas fiscales interesantes, nos podremos ahorrar prácticamente el 90% de la retención fiscal de hacienda si tenemos más de 70 años, y más de un 60% si tenemos menos de cuarenta años, edad a partir de la cual aumentará este porcentaje.

Es un producto curioso, que si bien no cuenta con rentabilidades relativas muy elevadas, por su carácter perpetuo y de gran incentivación del ahorro puede interesar a un ahorrador conservador, asegurándose una renta de por vida.

domingo, 21 de marzo de 2010

BS Depósito Doble Opción 9/33 de SabadellAtlántico

Otro de los depósitos referenciados a la evolución de las acciones de Telefónica es el BS Depósito Doble Opción 9/33 de Banco SabadellAtlántico.

Este depósito, también estructurado, divide su remuneración en una parte fija y otra variable del siguiente modo:

La mitad del capital invertido se invertirá en un depósito bancario a 9 meses y 2 días que remunerará al 6,00% TAE.
La otra mitad restante se invertirá a 33 meses y 2 días obteniendo el 100% de la revalorización media mensual de la acción de Telefónica con un máximo del 39% (12,691% TAE).

Si algún día el precio de la acción sube por encima de este 39%, se cancelará y nos darán un cupón del 9,00% (3,177% TAE)
Si al vencimiento del depósito el valor de la media de las observaciones mensuales de la acción se sitúa igual a su valor inicial o por debajo, y en ningún momento ha subido del 39%, nos devolverán el capital invertido sin ninguna remuneración adicional.

La probabilidad de que esto ocurra tiende a ser alta. Digo esto porque nos faltan dedos para contar los depósitos que no remuneran si la acción de Telefónica cae, por lo que hay que contar con ello.

Depósito Combinado Europeo de la CAM

Seguimos comentando los nuevos productos de Caja Mediterráneo (CAM) con su nuevo Depósito Combinado Europeo, un depósito estructurado en dos partes, una fija y otra referenciada al índice bursátil DJ Euro Stoxx 50.

Lo que ofrece es lo siguiente:

50% del capital en una Imposición a Plazo Fijo al 4,00% durante seis meses.
50% referenciado al índice Euro Stoxx 50 a tres años de plazo, con el capital 100% de garantizado:

Si el primer año la revalorización del Euro Stoxx 50 supera el 25% en las fechas establecidas, se autocancelará abonando el 100% del capital mas un cupón del 3%.
Si hace lo propio el segundo año, nos otorgarán un cupón del 6%
Si esto ocurre el tercer año, cupón del 9%.

Si la revalorización no llega a este 25%, se recuperará el capital invertido y además nos darán el 100% de la revalorización del índice.

Este último punto lo diferencia de otros depósitos del mismo estilo pues no sólo nos devolverán el capital si no que además la revalorización hasta esta fecha, que si es superior al 9,00% ganaremos rentabilidad con respecto a cumplir la condición.

Estará comercializado hasta el 9 de mayo próximo, desde 3.000 euros y pudiendo cancelar la parte fija del mismo gratuitamente.

sábado, 20 de marzo de 2010

El Euribor se mantiene estable en el 1,20% mientras se cierra el grifo de las ayudas

Hace unas semanas el Banco Central Europeo decidió mantener los tipos de interés en el 1% como voto de confianza al sector financiero europeo para que intente salir por sí mismo de la crisis.

Para esto, para que salga por sí mismo, el BCE viene cerrando las subastas a bajo precio de líquido al igual que merma las pequeñas ayudas que aún viene ofreciendo.

El Euribor mientras tanto se mantiene en mínimos históricos, bajando milésima tras milésima y situando su media provisional en el 1,217%, lo que supondría otro nuevo mínimo histórico a falta de 11 días para cerrar el mes.

Es de prever que cuando estas subastas de liquidez a 6 y 12 meses cambien y aparezcan las prometidas a 12 meses a tipo de interés fijo y con los fondos que el BCE quiera, el Euribor subirá, y lo hará de forma más rápida de lo que podríamos pensar en un principio.

Sigue siendo un buen momento para hipotecarse, pero más que para esto, para reunificar las deudas a un Euribor en mínimos más un diferencial no excesivo asegurándonos unos años a unos tipos no muy altos (mientras el fantasma de la inflación no aparezca por detrás).

viernes, 19 de marzo de 2010

Préstamo Auto Bonificado de Caja Granada

Uno de los mejores préstamos para coches del mercado es el Préstamo Auto Bonificado de Caja Granada, un préstamo para coches que como todo vinculado al Euribor aplica un buen tipo de interés.

Este préstamo aplica Euribor + 2,30 pp al que se le descontarán 0,30 puntos si contratamos un seguro a todo riesgo.

A pesar de este tipo asociado al Euribor, la realidad es que cuenta con un mínimo de 6,50% que lo acerca a los tipos más normales de estos préstamos para coches.

En cuanto a las comisiones, estas serán de:

Comisión de amortización anticipada: 1,25%
Comisión de amortización parcial 1,25%
Comisión de apertura: 1,25%

Con este préstamo podremos obtener hasta 36.000 euros y amortizarlo hasta en 84 meses, existiendo también la posibilidad de 6 meses de carencia de capital.

Comparativamente es, si no el mejor, uno de los mejores préstamos en su modalidad, con lo que no hay quitarle ojo.

Hipoteca para Subrogación de ING Direct (Hipoteca Naranja para Subrogación)

Además de la Hipoteca Naranja, ING Direct también nos ofrece una hipoteca para Subrogación, que no deja de ser una versión prácticamente idéntica de la ya citada, pero que en otro tiempo fue bastante diferente.

Lo primero que tendremos que saber es que a diferencia de otras, ING Direct no se encargará de pagar los gastos derivados de tasación, notaría, registro, gestoría e impuestos, aunque sí nos ayudará a tramitarlos. Esto lo hace poco interesante frente a otras, pero son realmente pocas las que se encargan de estos gastos, y otras lo hacen hasta cierto límite.

Sabemos que esta hipoteca no tendrá ningún tipo de comisiones, ni siquiera por subrogación:

0% Comisión de apertura
0% Compensación por desistimiento:
- 0% Por amortización parcial
- 0% Por amortización total
0% Por subrogación
0% Comisión por cambio de condiciones

En cuanto al tipo de interés, dependerá del del porcentaje de financiación que necesitemos:

Si necesitamos más del 80% del valor de tasación, nos aplicarán Euribor + 0,99 puntos
Si necesitamos hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, Euribor + 0,79 puntos

El resto de condiciones son las mismas que la Hipoteca Naranja de ING Direct.

No es de las mejores y tampoco de las peores ofertas para subrogación, aunque hay que agradecer el esfuerzo por mejorarla.

jueves, 18 de marzo de 2010

Hipoteca Ven a BBVA

BBVA ha lanzado un nuevo préstamo hipotecario llamado Hipoteca Ven a BBVA, una hipoteca de la que no sabemos un tipo de interés fijo, pues este podrá variar de cliente a cliente, pero de la que sí sabemos gran parte de sus características.

Esta hipoteca para subrogación nos ofrece un interesante regalo de 2.000 euros en el momento de formalizar el préstamo, siempre que nos comprometamos con ellos durante al menos 15 años y paguemos religiosamente todas las cuotas hipotecarias del mismo.

Otras de las características de este interesante préstamo son.

Podrá bajar nuestra cuota hasta un 30% más durante los primeros años.
Estudio personalizado de las condiciones: tipos de interés, comisiones, etcétera.
Posibilidad de carencia en caso de problemas económicos, además de la posibilidad de no pagar capital durante un periodo máximo de 3 años.
Hasta 40 años de plazo.

La vinculación que requerirá este préstamo subrogatorio es:

Domiciliación de nómina
Domiciliación de seguro de autónomos si procede
Seguro de Hogar

Esta promoción terminará el próximo 31 de mayo y está dirigidas a hipotecas procedentes de otras entidades superiores a 100.000 euros.

Ibanesto mejora notablemente su Cuenta Azul

Ibanesto ha dejado de copiar descaradamente a ING Direct con su cuenta de alta remuneración y se ha alejado de esta en cierta medida ofreciendo un 3,50% TAE casi nueve meses.

Es lo que os decía: algo se está moviendo. Es por esto por lo que Ibanesto ha subido levemente su rentabilidad y ampliamente su plazo, porque el pasivo se va a encarecer y preferirán, en cualquier caso, ofrecer un 3,50% ahora que un 4% o 4,5% después, es por este motivo por lo que alargan tanto el plazo promocional,a algo que no suelen hacer.

Las condiciones de esta cuenta ya las sabemos: no aplica comisiones, liquidación mensual de intereses, transferencias gratis…

Como siempre que Ibanesto cambia las condiciones de esta Cuenta Azul hace lo propio con su Depósito Azul, que remunerará también al 3,50% TAE hasta el 4 de enero de 2011 (5 de enero para la cuenta).

Es una buena oportunidad de tener nuestro dinero siempre disponible a un buen tipo de interés durante 9 meses, con la comodidad que esto ofrece.

miércoles, 17 de marzo de 2010

Descuento en combustibles con las Tarjetas de Crédito de la CAM

En este blog ya venimos comentando los últimos préstamos para coches, e iremos haciendo lo propio con las tarjetas promocionales con descuento en carburantes que vengan saliendo.

Caja Mediterráneo (CAM) ha reactualizado sus promociones de descuento en carburante para todo 2010 y ahora, en cualquier estación de BP que repostemos a lo largo y ancho de todo el territorio nacional , las compras realizadas con las tarjetas de crédito de Caja Mediterráneo, nos aplicarán un 3% de descuento.

Además de en carburante, la CAM y BP han ampliado el descuento a todo aquel producto que se compre en cualquier estación de servicio BP, hasta el fin de 2010.

La única limitación que existe es que este pago deberá efectuarse a crédito y no al contado, por lo que a este descuento deberemos restarle los intereses que a estos efectos concurran.

En el extracto mensual se verá reflejado el 3% de los combustibles y productos adquiridos en BP, y aparecerá descontado el importe total descontado, total, y resultante a pagar.

Crédito Coche del BBVA

Últimamente están saliendo numerosas ofertas para financiar la adquisición de nuevos vehículos al amparo del plan 2000E de ayudas del Gobierno a este fin.

El BBVA no iba a ser menos y ha lanzado su Crédito Coche, un préstamo que puede financiar hasta el 100% del valor del vehículo y cuyo importe podremos devolver en un plazo que podrá variar entre 36 meses y 120 meses.

El tipo de interés aplicado por este Crédito Coche del BBVA será del 8,75% TAE si el cliente tiene domiciliada su nómina. Además, si contratamos un seguro de protección de pagos, nos ofrecerán un 8,25% TAE.

Si contratamos este préstamo por un importe superior a 10.000 euros y un plazo de al menos 48 meses nos regalarán un Centro Multimedia Blu-Ray Samsung, cuyo valor aproximado dicen se aproxima a 500 euros.

Por tipo de interés, a pesar de la vinculación implícita que necesita, es un buen préstamo para coches. Habrá que ver si tiene otras características que no conocemos: comisión de apertura y otras comisiones, aunque si efectivamente lo ofrecido por el BBVA es un 8,25% TAE podremos despreocuparnos de esto.

martes, 16 de marzo de 2010

ING Direct cambia las condiciones de su Hipoteca Naranja

La Hipoteca Naranja de ING Direct ha cambiado nuevamente sus condiciones y ha bajado el tipo de interés desde Euribor + 0,95 puntos que era la última información de la que disponíamos en este blog hasta Euribor + 0,79 puntos que aplica actualmente, un diferencial mucho más atractivo que el anterior.

Ahora esta hipoteca financiará ahora hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda (con un mínimo de 50.000 euros) como hacen la mayoría de hipotecas del mercado, cuando antes lo hacía hasta el 90% del citado valor.

Podremos amortizar este préstamo en un máximo de 35 años siempre que al vencimiento de la vida de la hipoteca los titulares no superen los 75 años, y un mínimo de 9 años de plazo.

Esta hipoteca, como la mayoría de productos de ING Direct, no aplica ningún tipo de comisión, algo que agradeceremos.

También podremos obtener la posibilidad de un “tipo estable”, algo así como un tipo de interés fijo durante 3 años que podrá librarnos de alguna fuerte variación del Euribor si somos previsores.

La vinculación a asumir será:

Domiciliación de nómina
Seguro de Hogar
Seguro de Vida

Una buena hipoteca por la escasa vinculación y el buen tipo relativo, aunque las hay mejores.

Promoción “amigo” de Self Bank

Self Bank ha lanzado una interesantísima promoción por la que remunerará en efectivo con una interesante cantidad a quienes traigan amigos a la entidad online de La Caixa.

Así por cada amigo y hasta un máximo de tres que invitemos a Self Bank a que se abra cualquiera de sus cuentas, entre la que se encuentra la Cuenta Euribor de Self Bank, nos darán 60 euros a nosotros y 60 euros a nuestros amigos, un suculento premio.

El invitado deberá identificar a su invitante rellenando el campo de código de la promoción con el e-mail del invitante en el momento de solicitar su cuenta, y además, para poder recibir este incentivo el invitado debe llegar a tener un saldo
de 1.000 euros, cuando Self Bank detecte esto, se procederá a realizar el ingreso de los 60 euros tanto al invitante como al invitado.

Self Bank no especifica si deberemos mantener este capital durante un tiempo de permanencia mínimo. En las bases no especifica nada, y siendo el papel que pone los cimientos de la promoción no parece que deberemos mantener este dinero por un tiempo mínimo.

Tampoco sabemos si la retención de Hacienda la asume Self Bank o si deberemos descontar el 19% a esos 60 euros. Llamar por teléfono a Self Bank para preguntarlo es la única solución que se me ocurre al respecto.

lunes, 15 de marzo de 2010

Multicredit Coche y Moto de Caja Vital

Buscando en la red y animado por los nuevos datos que el ministro de Industria ha ofrecido sobre los primeros 10 días del mes de marzo en el que las ventas de automóviles han subido más de un 60% respecto al mes anterior, he encontrado más información sobre otro préstamo interesante con el que poder financiar la compra de un coche o moto de la mano de Caja Vital.

Se trata del Multicredit Coche y Moto, un préstamo que permite conseguir hasta 30.000 euros para dedicar a este fin y que podremos amortizar en 84 meses (7 años).

Pero lo mejor de todo es el tipo de interés que aplica, que podrá llegar hasta un 6,50% TIN si nos vinculamos fuertemente con la entidad.

Para empezar, todo dependerá de si tenemos o no la nómina domiciliada, ya que dependiendo de esto nos ofrecerán unos tipos de interés u otros, así:

Tipo de interés con la nómina domiciliada:

Tipo Estándar: 8,25%
Seguro Amortización: 7,75%
Seg. Amort. financiado: 7,50%
Seguro Automóvil: 7,50%
Seg Auto+Amort/Vida: 7,00%
Seg Auto+Amort. financ.: 6,50%

Tipo de interés sin tener la nómina domiciliada:

Tipo Estándar: 8,75%
Seguro Amortización: 8,25%
Seg. Amort. financiado: 8,00%
Seguro Automóvil: 8,00%
Seg Auto+Amort/Vida: 7,50%
Seg Auto+Amort. financ.: 7,00%

Todos estos porcentajes se refieren a la TIN y se verán incrementados en torno a medio punto porcentual en su TAE, debido a una comisión de apertura del 0,50% con un mínimo de 30 euros.

El tipo de interés potencial es muy atractivo, la vinculación quizá excesiva pero para alguien puede ser perfectamente asumible.

Credired Coche-Moto de CajaSur

Últimamente están saliendo buenas opciones para financiar la compra de nuestro nuevo vehículo, a unos tipos de interés mucho más bajos de lo que estamos acostumbrados, sin que esto sea de momento una tendencia o una bajada generalizada, sino sólo eso, buenas ofertas puntuales como la del Credired Coche-Moto de CajaSur.

Este préstamo estará dirigido para financiar la compra de cualquier coche o motocicleta, cubriendo hasta el 100% del importe con un límite de 21.000 euros que puede resultar escaso.

El tipo de interés como dijimos es comparativamente bueno al ofrecer un 7,50% TIN (7,96% TAE), y un periodo de amortización que se podrá extender a lo largo de 72 meses (6 años).

Como habréis observado, la TAE difiere de la TIN fundamentalmente debido a la comisión de apertura que aplica del 0,50% con un mínimo de 30,05 euros, que no es de las más elevadas para este tipo de producto, encontrándonos comisiones del 2% fácilmente (esto es, cuatro veces más).

Es un buen producto que habrá que tener en cuenta si buscamos un préstamo para estos fines.

domingo, 14 de marzo de 2010

Hipoteca Relación de CAN

La última opción hipotecaria de CAN se nos había escapado en este blog, pero a continuación resumiremos sus características.

Primero deberemos decir que el tipo de interés puede llegar hasta Euribor + 0,85 puntos (2,20% TAE) con un máximo de Euribor + 1,50 puntos si no deseamos vincularnos en absoluto con la entidad.

Las características, resumidas, junto con la vinculación, son:

Plazo máximo de hasta 40 años, siempre que la edad del titular más joven más el plazo no sobrepase la cifra de 80 años.
Hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.
Posibilidad de tres años de carencia inicial en cuota de amortización, es decir, pagaremos los intereses devengados y no amortizaremos el capital pendiente.
La vinculación que deberemos asumir para obtener el citado interés, será:

Por domiciliación de nómina, o recibo de Seguridad Social (autónomos), reducción de 0.20 puntos.
Por seguro hogar, reducción de 0.10 puntos.
Sólo si se cumplen las dos condiciones anteriores, por seguro de vida de amortización de préstamos reducción de 0.10 puntos.
Solo si se cumplen las tres condiciones anteriores, si un titular tiene como máximo 35 años en el momento de la formalización, reducción de 0.10 puntos.

En cuanto a las comisiones, serán de:

De apertura - Mínimo 0,20%
Cancelación total 0,50%%
Amortización anticipada 0,50% en amortizaciones superiores al 25 % de la deuda

Creo que de esta forma se resume de forma más sencilla las condiciones de esta hipoteca, que son bastantes. En cuanto al tipo de interés hay que decir que la información es la última disponible por la red, ya que Caja Navarra no explica detalladamente cuál aplicará.

Hipoteca Cambio de Banco de Barclays

La Hipoteca Cambio de Banco de Barclays ha mejorado levemente su diferencial, pasando de ofrecer Euribor + 0,35 puntos a Euribor + 0,33 puntos, lo que la sitúa en una de las mejores hipotecas para subrogación del mercado. La TAE se sitúa en el 1,82%.

La vinculación que deberemos mantener para obtener este tipo de interés de E + 0,33pp seguirá siendo la misma, y consistirá en:

Tener domiciliada nómina o pensión de al menos el SMI.
Tener contratado un Seguro de Hogar en Barclays.
Tener contratado un Seguro de Vida en Barclays. Este punto es el único que es obligatorio.
Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.
Realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones de al menos 600 € y/o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € y/o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.

Por cada condición incumplida tenemos que saber que el diferencial nos subirá 0,15 puntos, hasta llegar como máximo a Euribor + 0,99 puntos. Esta hipoteca no aplica ningún tipo de cláusula suelo.

El valor de tasación máximo ahora se sitúa en el 75% del valor de tasación frente al 80% anterior y el plazo máximo seguirá siendo de 35 años.

Barclays asumirá los gastos de notario, registro y gestión hasta un máximo de 3.000 euros y no aplica comisiones, sólo en caso de cancelación total con 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes.

sábado, 13 de marzo de 2010

Cuenta Doble Clic de Caja España: análisis y caracteristicas

En su día la Cuenta Doble Clic se convirtió en la cuenta de alta remuneración más interesante del mercado.

Hoy sabemos que tras otro periodo promocional menos interesante que el primero, la Cuenta Doble Clic de Caja España ha dejado de ser altamente remunerada para pasar a ofrecer un 1,00% TAE con liquidación de intereses mensual.

No hemos hablado de las otras características de esta cuenta, por lo que aprovecharemos para hacerlo, resumiéndolas aquí:

Permite la domiciliación tanto de nómina como de recibos. Esto era sumamente interesante cuando remuneraba al 4% TAE, ahora lo es menos.
Tarjeta de débito y crédito gratuitas. Este punto también es interesante pues con la tarjeta de débito, por ejemplo, podemos sacar gratuitamente en cualquier cajero Servired hasta 5 veces al mes. La utilidad que genera esto es bastante útil, ya que permite que, en un apuro, podamos disponer de nuestro dinero gratuitamente en el cajero de otro banco (siempre que sea de Servired).
No aplica ningún tipo de comisión de mantenimiento de cuenta, ni por administración o apunte.
Las transferencias nacionales serán gratuitas, así como las realizadas a países de la zona euro.
Si tenemos algún descubierto, no nos cobrarán intereses, pero si nos lo tienen que reclamar, nos cobrarán 25 euros.

Como veis alguna de sus características son muy interesantes, y no requiere domiciliación de nómina para poder contratarla. Una buena cuenta, aunque mejor cuando estaba más remunerada.

Caixa Girona abandona Unnim

Unnim es una de las fusiones más esperanzadoras que se están viviendo actualmente.

Sabemos, y no decimos nada nuevo ni nos las damos de eruditos, que las fusiones entre cajas son absolutamente necesarias y que este proceso de fusión, como cualquier otro de los que se están dando en estos momentos no hace más que reforzar las posiciones de unas cajas con poca cuota de mercado y que no pueden llegar a todos los clientes potenciales que podrían llegar a tener.

Pero para Caixa Girona esto no ha sido suficiente. Ellos aplican aquello de “más vale sólo que mal acompañado” y han decidido abandonar el barco de Unnim, imponiéndose los criterios de territorialidad frente a los económicos, ya que al pertenecer a la diputación de Girona.

Ante esta decisión, Caixa Girona ha recibido varios toques de atención. El primero por parte del Gobierno catalán y el segundo y más importante por parte del Banco de España, que convocó a la dirección de la caja para pedirle explicaciones acerca del porqué de esta decisión y el riesgo e implicaciones (ERE y cierre de oficinas) que esto puede llevar.

La decisión unilateral de desvincularse de Unnim le puede acarrear numerosos problemas a Caixa Girona, una caja no muy grande en mitad de un océano donde los peces van en bandada.

viernes, 12 de marzo de 2010

¿Guerra del pasivo?

Sin poder afirmar aún a ciencia cierta que estamos de nuevo inmersos en una guerra del pasivo como aquella hasta esta crisis financiera (2007), en la que los tipos de los depósitos bancarios escalaron día tras día hasta alcanzar el 7% o el 8% en renta fija, lo cierto es que algo se está moviendo y mucho.

El cierre del grifo de las ayudas del Banco Central Europeo, préstamos baratos y ayudas estatales, hacen que estén empezando a salir depósitos que quieren empezar a superar el 4%.

Uno de los primeros en moverse ha sido el Banco Santander, que o tiene unas previsiones muy claras de que el pasivo se va a encarecer o tiene ciertos problemas, pues no es normal que este banco requiera pasivo al 4% sin vinculación cuando cajas están ofreciendo un 3% las que más.

Banco Popular también rompió el mercado hace una semana al lanzar sus Depósitos Gasol, unos depósitos que se acercaban al 4% sin requerir vinculación.

A estas dos entidades se le acaba de unir Caixa Galicia, que también ve que se va a encarecer la recaudación de pasivo del mercado minorista y acaba de lanzar el On Depósito VIP Caixa Galicia 6 meses al 4,00% TAE.

Con todo esto os quiero decir que la situación de los depósitos bancarios se está comenzando a poner interesante y aquí os informaremos de todo ello puntualmente, como siempre.

Negociar con los bancos, ahora más que nunca

Si de algo podemos aprovecharnos cuando tanto cajas como bancos se pelean por captar pasivo es de poder mejorar la rentabilidad de nuestros ahorros.

Los directores de las distintas sucursales bancarias están descolocados al ver como se empieza a subir la rentabilidad de unos depósitos bancarios que hasta hace unos días venían ofreciendo tipos más cercanos al 2% que al 3% en la mayoría de nuevas emisiones.

Es por esto por lo que ante la renovación de cualquier depósito que tengamos aún en activo, será importante hablar y renegociar unas condiciones que se podrán mejorar casi con toda seguridad.

Las cajas ya empiezan a ver cómo el pasivo se va a dos bancos (Popular y Santander) y no tardarán en ser las próximas en subir. A Caixa Galicia no le ha tenido que decir nadie para hacerlo, y Sa Nostra puede estar al acecho.

Se sabe que se están renegociando depósitos a un 4% al menos si le comentamos al director en cuestión la posibilidad de que nuestros ahorros pasen a la competencia. Esto ocurre en sucursales de cualquier caja y sólo llevamos un par de semanas, para esta información diaria los foros que se encuentran en la red nos serán de mucha ayuda.

La conciencia de que no somos los únicos que lo haremos es lo que tenemos que tener en cuenta, pues esto es lo que está ocurriendo y si finalmente esta tendencia se mantiene es la consecuencia lógica de una guerra que acaba de empezar.

jueves, 11 de marzo de 2010

Tarjetas Prestigio de Ibercaja y Privilegios Euro6000

Vamos a aprovechar para comentar los últimos cambios en los Privilegios Euro6000 y las características de las Tarjetas Prestigio de Ibercaja en una tacada.

Comenzaremos por lo primero, y es que la promoción de descuento en farmacias y en Decathlon del 10% ya no está vigente al acabar el 28 de febrero pasado.

Pero esta Tarjeta Prestigio de Ibercaja dispone de interesantes descuentos y entre ellas encontramos también en farmacias, como vemos en los siguientes items:

1% de descuento sobre el importe gastado en compras con las Tarjetas Prestigio en restaurantes por un importe igual o superior a 50 euros
2% de descuento sobre el importe gastado en compras con las Tarjetas Prestigio en Farmacias sin ningún límite en su importe.
La promoción será válida hasta el 30 de junio de 2010. La devolución máxima total tanto en Restaurantes como en Farmacias no podrá exceder de 30 euros al mes.

Además, estas Tarjetas Prestigio contará con una bonificación adicional en su cuota si cumplimos dos características:

50% de bonificación de la cuota si la facturación semestral es superior a 5.000 euros
100% de bonificación de la cuota si la facturación semestral es superior a 7.500 euros

Todo esto por supuesto dentro de los beneficios que Privilegios Euro6000 renueva cada mes o incluso con mayor periocidad.

Hipotecambias Plus de Caja España

Hipotecambias Plus de Caja España es la nueva oferta hipotecaria para subrogación que la caja castellano leonesa ha lanzado con el punto fuerte en su interés, que puede llegar hasta Euribor + 0,33 puntos.

El tipo de interés como dijimos siempre será variable y si cumplimos las condiciones de vinculación que posteriormente veremos podrá llegar a E+0,33 , si no es así, será de Euribor + 1,33 puntos.

Además, se aplicará una cláusula suelo poco interesante y techo inservible que serán:

Tipo de interés máximo: 12,00 %.
Tipo de interés mínimo: 1,95 %.

Lo que Caja España nos exigirá para poder optar a este interés (que recordemos nos aplicarán 1,95% de suelo mientras el Euribor no suba…), será lo siguiente:

Domiciliación nómina.
Contratación Seguro Multirriesgo Hogar.
Contratación Seguro de Financiación con un mínimo del 100 % del capital pendiente.

Otras características que esta hipoteca mantiene son:

Plazo de hasta 30 años.
La antigüedad que deberemos mantener en la otra hipoteca antes de subrogar será de al menos 5 años.
Los gastos de subrogación los asumirá Caja España en su totalidad
Posibilidad de carencia en cuota de intereses durante los 3 primeros meses.
En cuanto a las comisiones, éstas serán:

En principio esta hipoteca se mantendrá hasta el 30 de junio de este año comercializada, si se prorroga el plazo o cambian las condiciones seremos los primeros en ponerlo aquí.

lunes, 8 de marzo de 2010

Nueva Hipoteca 0,35 de Bankinter

Bankinter ha lanzado una interesantísima hipoteca a tipo de interés variable que se sitúa directamente entre las mejores del mercado en cuanto a tipo de interés aplicado y condiciones, aunque ya veremos más adelante que hay una pequeña salvedad.

La Hipoteca 0,35 de Bankinter aplica un tipo de interés mixto que se dividirá en:

Primer año: 2,25%
Resto de años: Euribor + 0,35pp

Bankinter se guarda así las espaldas durante un año con un tipo de interés fijo superior al 1,60% que aplicaría si aplicara renta variable desde el primer minuto. Esto no quiere decir que sea una mala opción, sabéis que es todo lo contrario, os lo cito para que os deis cuenta de cómo piensan todo a la hora de lanzar estas ofertas.

El plazo de amortización de esta hipoteca se puede prolongar hasta 40 años para clientes menores de 35 años y 35 años de plazo máximo, para edades superiores a 35 años. Además, financia hasta el 100% del valor de tasación, que deberá ser superior a 300.000 euros. Este es el punto crucial de la hipoteca y es que está dirigido para un poder adquisitivo relativamente elevado que es menos sensible a la subida del tipo de interés. Es decir, ofrecen un tipo de interés bajo a quien presumiblemente puede permitirse tipos más altos.

En cuanto a las comisiones, no aplicará ningún tipo de comisión, ni de apertura ni por cancelación parcial o total. Esto es interesante porque si queremos amortizar anticipadamente y ahorrarnos así los intereses próximos podremos hacerlo.

Podremos obtener un periodo de carencia, con la posibilidad de aplazar hasta 3 cuotas por cada 12 abonadas a partir del cuarto año y un periodo de prórroga que nos permitirá alargar el periodo de amortización de la hipoteca desde el tercer año.

También existe la posibilidad de disponer del dinero amortizado desde 1.500 euros a un tipo de interés de Euribor a un año mas un diferencial personalizado desde que firmemos la hipoteca, es decir, también deberemos negociar esto desde el primer momento, por lo que pueda pasar.

Por último, la vinculación que requiere será:

Seguro de hogar
Seguro de vida
Domiciliación de nómina

Es una buena hipoteca respecto a condiciones, salvo que no está dirigida “para todos los públicos”. Por lo demás, bien por Bankinter.

Depósito Combinado 4x6 de Banco Madrid

Si siguen saliendo y de forma constante nuevos depósitos referenciados a acciones u otros índices variables que no os quepa duda que es porque se contratan.

Digo esto porque más de uno se preguntará por qué tanto bancos como cajas se empeñan en lanzar este tipo de productos en el que las condiciones para lograr una rentabilidad son complicadas, aleatorias, y con una recompensa final que puede no interesar.

Ante esto tengo que decir que bueno, no es renta fija propiamente dicha, y la estructuración (división en dos o más partes) y la referenciación a renta variable garantizando el capital al 100% quita gran parte del riesgo de invertir en bolsa por motu propio.

Es por esto por lo que Banco Madrid lanza un Depósito Combinado 4x6 y ha decidido estructurarlo de la siguiente forma a partes iguales:

50 % de la inversión en una Imposición a Plazo Fijo a tres meses al 4,00 % TIN (un 4,06 % T.A.E.).
50 % en un depósito referenciado. La rentabilidad se fijará en la evolución de las acciones de Telefónica, Enel y Nokia y ofrecerá:
- El primer año, si se cumple el cupón es del 6,00 % (un 6,00 % T.A.E.). Fecha de vencimiento (19/04/2011).
- Segundo año, si se cumple la condición, el cupón es del 12 % (un 5,82 % T.A.E.). Fecha de vencimiento (19/ 04/2012).
- Tercer año, si se cumple la condición, el cupón es del 18 % (un 5,67 % T.A.E.). Fecha de vencimiento (19/04/2013).
- Cuarto año, si se cumple la condición, el cupón es del 24 % (un 5,52 % T.A.E.). Fecha de vencimiento (22/04/2014).
- Si no se cumple la condición ningún año, a fecha del 22/04/2014, el cupón será del 0,00% (0,00 % T.A.E.)

Como en muchos de estos productos, la cancelación anticipada no estará permitida.

sábado, 6 de marzo de 2010

Openbank bonifica fondos y planes de pensiones

La mayoría de entidades financieras españolas están optando por lanzar promociones en lugar de mejorar la rentabilidad de sus productos.

Parece que quedan bien, o que al menos surten efecto las campañas publicitarias, carteles, panfletos y demás propaganda que cada promoción trae detrás.

Openbank ahora quiere que sepamos que bonifica el traspaso de fondos de inversión, planes de pensiones y acciones con un 1% del nominal traspasado.

Esta campaña está dirigida para todos aquellos traspasos que se efectúen entre el 01 de marzo y el 15 de mayo y que superen el mínimo del traspaso que se establece en 2.000 euros por producto.

El importe máximo que se bonificará será de 1.500 euros por cliente, con la limitación de 500 euros por producto, por lo cual nos bonificarán hasta 50.000 euros.

Para conseguir la bonificación del 1% se requiere la permanencia en el producto seleccionado hasta el 31 de mayo de 2011, con lo que no podremos cambiar en todo este periodo de tiempo.

El abono de la bonificación se realizará en dos plazos: la mitad en la segunda quincena de mayo de 2010 y la otra mitad en la segunda quincena de mayo de 2011.

Credikutxa Automóvil

Otro interesante préstamo para coches, aún mejor que los últimos que hemos comentado en este blog, es el Credikutxa Automóvil de Kutxa.

Es bueno y cumple las expectativas desde el principio, permitiéndonos financiar hasta 50.000 euros (cantidad importante) y en un plazo que podrá llegar hasta 10 años.

Como tanto el monto como la cantidad es elevada, el tipo de interés variará en función del tiempo que utilicemos para financiar este monto del siguiente modo:

Hasta 2 años: 7,75%
De 2 a 6 años: 8,25%
De 6 a 10 años: 8,75%

Este tipo de interés podrá ser bonificado hasta 0,50 puntos vinculándonos con:

Nómina o Pensión domiciliada: 0,20pp
Seguro Protección Plus: 0,20pp
Seguro de Automóvil: 0,10pp

Sí que aplicará comisiones, que serán las siguientes:

Amortización anticipada y cancelación: 2,00%
Apertura del 1% (mínimo de 20 euros).

Es a la segunda a la que deberemos prestar más atención ya que encarecerá ligeramente el préstamo, aunque sabemos que no es de las comisiones más altas que se vienen aplicando.

Por último decir que el Credikutxa Automóvil permite el periodo de carencia total de hasta 6 meses.

viernes, 5 de marzo de 2010

Más información de la Tarjeta Selección de Banesto

Ya disponemos de más información de la Tarjeta Selección de Banesto, otro producto que el patrocinador de la Selección Española de Fútbol para el mundial de Sudáfrica que comienza dentro de tres meses ha lanzado junto con otro tipo de Productos Selección.

Cuando hablábamos de ella decíamos que nos regalarían, al gastar 1.500 euros con ella, un Kit de camiseta y bufanda de la Selección Española. Esto es cierto, pero la realidad es que nos darán una vez efectuado dicho gasto 625 puntos que podremos, así así lo queremos, gastarlo en este Kit o en otros menesteres.

Esta tarjeta, diseñada al estilo de La Roja y con chip EMV, se encuentra dentro del programa de puntos Banesto Premium Class, que da puntos tanto por compras como por reintegros que podremos canjear, entre otros, por los siguientes productos:

Productos oficiales de la Federación Española de Fútbol (camisetas, bufandas, gorras, mochilas, balónes…)
Vuelos con acceso a sala VIP de aeropuertos
Billetes de AVE.
Apartamentos, Paradores y Hoteles nacionales e internacionales.
Productos tecnológicos.
Productos Nespresso y Gourmet.
Artículos de moda.

Al parecer la tarjeta es gratuita y lo será con seguridad al año posterior si la Selección Española gana finalmente el mundial de fútbol.

Depósito Gran Valor de BanCorreos

Estamos observando en los últimos días cómo un importante número de depósitos referenciados a acciones tienen como referente principal Telefónica.

Las casualidades están bien, pero a un servidor no le parece tal cuando un porcentaje tan elevado de depósitos referenciados están vinculados a la evolución de Telefónica y todos vinculados a su revalorización, como este Depósito Gran Valor de BanCorreos.

Este producto ofrece el 100% de la revalorización de las acciones al finalizar el depósito el 6 de Junio del 2012, con un máximo del 25% de revalorización, ya que por encima de este dato el cupón será del 0%. También obtendremos un 0% si la revalorización es negativa.

Este depósito se podrá contratar por un importe igual o superior a 1.000 euros y hasta el 31 de Mayo del 2010. Se activará el 1 de junio y mientras tanto, la rentabilidad ofrecida es del 1% TAE. El plazo es de 24 meses.

Si cancelamos anticipadamente nos aplicarán una penalización del 1,50% anual hasta el máximo de los intereses cobrados o devengados hasta el momento.

jueves, 4 de marzo de 2010

BS Crédito Auto de Sabadell Atlántico

Para seguir al hilo del anterior post en el que comentábamos la oferta para financiar automóviles de Caja de Ávila comentaremos el cambio de condiciones del BS Crédito Auto de Sabadell Atlántico que si bien cuando lo comentábamos en este blog ofrecía unas interesantes condiciones con un 7% TIN de interés ahora se ha visto encarecido contando con un menor atractivo.

Las condiciones que ahora mantiene este BS Crédito Auto, resumidas, son las siguientes:

Tipo de interés: 8,50%
Plazo: hasta 72 meses
Sin comisión de estudio
Comisión de apertura: 2%

El tipo de interés es bueno, comparativamente, aunque no tanto como cuando en junio del año pasado hablábamos de él. La comisión de apertura sigue siendo la misma, y esto encarece aún más el préstamo (la TAE superaría el 9%).

Este préstamo permite financiar hasta 60.000 euros y además podremos elegir amortizarlo en 12 o 14 cuotas al año. También tendremos un seguro de vida y de desempleo por si no podremos hacer frente a los pagos por estos motivos.

El tipo de interés que ofrece este préstamo es bueno a pesar de la comisión aplicada, con financiaciones en otras entidades o cooperativas de crédito que superan el 11% y el 12%.

Préstamo Crediauto Joven A+ de Caja de Ávila

Dentro de los préstamos para coches que venimos comentando desde hace un buen tiempo en este blog y que nos es útil pues en muchas ocasiones es mejor que la financiación del concesionario en la que intentarán, además, obtener un beneficio extra, encontramos el Préstamo Crediauto Joven A+ de Caja de Ávila.

Este préstamo está dirigido para todo aquel joven que tenga entre 18 y 35 años que esté dispuesto a adquirir un vehículo pero que no disponga de la inversión requerida.

Con el Préstamo Crediauto Joven A+ de Caja de Ávila obtendremos una financiación que podremos negociar con la entidad abulense y que podrá ser tipo o variable. Si nos ofrecen un tipo variable asociado al Euribor, y debido al plazo que no podrá exceder los 72 meses, nos podría interesar, pues que suba en este plazo a máximos no es predecible. Todo dependería del diferencial aplicado y de la oferta a tipo fijo que también se podría contratar, pero que no bajará el 8% en ningún caso.

Podremos financiar con esta oferta hasta el 100% del valor del automóvil, y su punto más negativo es una comisión de apertura poco atractiva del 1%, que si bien no es muy elevada, todo dependerá del tipo de interés nominal que nos aplican, pues la TAE se verá encarecida con esta comisión.

No es una mala opción, la posibilidad de poder negociarlo lejos de ser un inconveniente o algo que nos pueda echar para atrás a la hora de preguntar en la entidad es una ventaja, pues nos permitirá presionar y, con habilidad, poder obtener lo mejor para nuestros intereses, perdiendo, como siempre os digo, el miedo a los bancos.

martes, 2 de marzo de 2010

Depósito Oro Plus de Banco Popular

Aquellos de vosotros que os preocupe la evolución de la renta fija y particularmente de los depósitos bancarios, para lo que os recomiendo visitar de nuevo el Foro de Depósitos Bancarios, habréis oído hablar ya de los Depósitos Pau Gasol, unos depósitos más que interesantes que Banco Popular ha lanzado recientemente.

Pues bien, dentro del marco de estos Depósitos Gasol, nos encontramos con el también interesante Depósito Oro Plus de Banco Popular, un depósito bancario dividido en dos tramos con una rentabilidad global más que interesante; un 3,75% TAE:

Durante el primer mes nos ofrecerán un 10% nominal.
Posteriormente y durante los siguientes 11 meses que completan el año de plazo de este depósito, bajará hasta un también buen 3,09% TAE, otorgando una TAE final del 3,75%.

Este interés es de los más altos del mercado y a penas quedan opciones que remuneren por arriba sin vincularnos fuertemente con la entidad vía plan de pensiones, tarjetas, etcétera.

Si cancelamos anticipadamente este depósito nos aplicarán una comisión por cancelación anticipada del 1% sobre el nominal por el tiempo que medie hasta el vencimiento, aunque sin exceder de los intereses generados hasta la fecha.

Este depósito se puede contratar desde 300 euros hasta 500.000 euros y podremos escoger entre liquidación a vencimiento o mensual.

Promoción de Tubancaja: tudepósito flexible a 6 meses al 3,75% TAE

Las cajas de ahorro son conscientes de que cualquier subida de interés por encima del 3% puede ser todo un revulsivo para su captación de pasivo.

Esto también lo sabe tubancaja, que acaba de lanzar una interesante versión de su “tudepósito flexible” a 6 meses que intentará, de paso, promocionar las tarjetas de débito de la entidad online de la caja de ahorros valenciana.

Así, en esta versión ofrecerá tudepósito flexible a un tipo de interés base del 3,00% TAE a seis meses al que se le podrá sumar un 0,75% TAE adiciona hasta alcanzar el 3,75% TAE si se hacen compras por un importe mínimo de 2.500 euros con tarjetas tubancaja.es durante los meses de vigencia del depósito. Solo se aplicará el 0,75% TAE adicional hasta un máximo de 100.000€.

La liquidación de intereses es mensual, menos el abono adicional del 0,75% que se realizará los días siguientes al vencimiento cuando tubancaja compruebe que hemos alcanzado el importe de las compras necesarias.

Si tenemos más de una tarjeta de tubancaja computarán las compras de todas ellas y si el depósito es de varios titulares ocurrirá lo mismo con sendas tarjetas.

Esta promoción es para nuevos clientes y clientes actuales de tubancaja.es hasta el 30/04/2010, pudiendo contratarlo a partir de 300 euros, hasta alcanzar un importe máximo de 100.000 euros. Al cancelar anticipadamente sólo perderemos el interés adicional del 0,75% TAE, que no nos corresponderá.

lunes, 1 de marzo de 2010

ING mejora aún más su oferta de ahorro promocional

Ayer os comentaba los movimientos que tanto Openbank como ING Direct están haciendo para captar pasivo con sendos depósitos bancarios promocionales.

Hoy, según parece, ING Direct nos ofrece su Cuenta Naranja a un gran 4,00% TAE y 4 meses de plazo, una rentabilidad al alcance de pocas entidades actualmente y que puede indicar la necesidad de captar pasivo que la entidad holandesa requiere. Esta promoción es exclusiva para receptores de la oferta vía correo postal por parte de la entidad a usuario que se han puesto en contacto con esta entidad y que aún no han contratado la cuenta naranja, aunque también podríamos conseguirla si nos ponemos en contacto con la entidad explicándoles que sabemos esto, en este caso podrían mejorarnos la rentabilidad del 3,00% que es la normal que aplica esta cuenta.

Antes de esta actualización, lo ofrecido era un 3% a 4 meses de plazo, con lo que la mejora es sustancial y realmente no podemos encontrar algo mejor en prácticamente ninguna entidad.

Una vez transcurridos los 4 meses de esta promoción, se volverá a remunerar al tipo de interés en vigor de la cuenta NARANJA que actualmente es el 1,49% TIN (1,50% T.A.E.).

En resumen, es una buena oferta de la que nos podemos aprovechar para seguir manteniendo nuestros ahorros a un tipo de interés alto.

Hipotecas 100: Hipoteca Joven de Caja Duero

Dentro de las denominadas “hipotecas 100”, nos encontramos con la Hipoteca Joven de Caja Duero, una hipoteca que, además de financiar el 100% del valor de tasación del inmueble a hipotecar posee otras condiciones igual de atractivas.

Comencemos por lo que más nos interesa: el tipo de interés. Esta hipoteca aplica Euribor + 0,75 puntos, sin un tipo de interés fijo previo, pero a su vez, como veremos, a penas requiere vinculación

La edad máxima para contratar esta hipoteca será de 41 años, sabiendo que no podremos tener más de 70 años al finalizar y que el plazo máximo es de 52 años.

Otra de las ventajas de esta hipoteca es que no aplica ningún tipo de comisión. Tampoco por desistimiento parcial ni total, y sólo una comisión por reclamación de pagos de 30 euros, así que cuidado con dejar a deber algún recibo a Caja Duero.

Como dije anteriormente esta hipoteca sólo requerirá un seguro de crédito hipotecario, aunque también podemos dejar de contratar este seguro a cambio de una poco interesante comisión de apertura del 0,50% nominal. Nos reportará más utilidad el seguro, e incluso puede que sea más barato.

El punto fuerte de esta hipoteca es la posibilidad de financiar el 100% del valor de tasación del inmueble sin apenas vinculación, y eso no lo encontramos fácilmente hoy en dia.

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