Info sobre productos y servicios financieros: abril 2010

viernes, 30 de abril de 2010

Depósito Premio Plus de Ipar Kutxa

En el foro de Depósitos Bancarios es donde más estamos tratando los últimos depósitos bancarios, y os animo a que os paséis por allí para contarnos vuestra experiencia.

Pero sí que es verdad que quería dejar aquí una pequeña aportación de Ipar Kutxa, una caja no muy conocida que se ha atrevido con el 4% de una forma algo tímida.

El Depósito Premio Plus de Ipar Kutxa ofrece, tanto para clientes nuevos como actuales, un depósito a un año de plazo que podrá llegar al 4% citado en función de la vinculación que deseemos asumir.

Esta vinculación podrá ser, sin especificar puntos porcentuales de bonificación, la siguiente:

domiciliación de la nómina
uso de tarjetas de crédito
contratación de seguros
aportaciones a planes de pensiones
aportaciones a fondos de inversión

El plazo de contratación de este depósito se prolongará hasta el próximo 30 de mayo, siendo contratable desde 1.000 euros y hasta 50.000 euros.

Sólo recomendamos si tenemos una vinculación importante ya asumida con la entidad por otros motivos (porque nos interesan sus productos). En ese caso, puede ser una opción más que interesante.

Cierra el Euribor del mes de Abril en el 1,225%

El indicador más odiado por media clase trabajadora en España, el Euribor, permanece prácticamente inmóvil y ha cerrado este mes de abril en el 1,225%, lo que supone que se ha movido tan sólo una centésima arriba desde el anterior mínimo histórico situado en el 1,215%, del pasado mes de marzo.

Algunos dirán que el Euribor ha subido, y bueno, tienen razón, si decimos que ha bajado cuando lo hace a penas unas milésimas, ahora ha subido, pero el mensaje no es ese, el mensaje es que está estabilizado en el 1,20% y que está tardando mucho en repuntar.

Pero lo que nos interesa a nosotros, para nuestras finanzas personales, es que en comparación interanual, es decir, comparando con el Euribor del mes de abril del año pasado, sí ha descendido, y para una hipoteca media de unos 120.000 euros a un plazo de 30 años y un diferencial de 0,80 puntos el ahorro total mensual será de unos 35 euros, que al supone toda una cuota de 420 euros.

Es cierto que este ahorro comienza a ser cada vez menor, pues el Euribor el año pasado ya comenzaba a descender con mayor lentitud y los saltos son menos pronunciados, pero se sigue produciendo y aliviará los bolsillos de los hipotecados que este mes de mayo toque revisión.

Parece que este indicador podrá volver a repuntar, algunos expertos apuntan a una subida de tipos y un cierre del año en, al menos, el 1,50%. Esto mejoraría algo el ahorro pero empeoraría el crédito, quizá aún necesario para reactivar algunas PYMES en los países más afectados de la unión.

miércoles, 28 de abril de 2010

Hipoteca Bonificada de Solbank

La Hipoteca Bonificada de Solbank no es como otros productos del resto de entidades de Grupo Banco Sabadell y no encuentra similitudes en ninguna de las entidades del grupo, al menos de forma exacta.

Solbank ofrece una hipoteca con un plazo de devolución de hasta 40 años (siempre que la edad máxima de uno de los contratantes al vencimiento de la hipoteca no supere los 75 años) a un tipo de interés de Euribor + 0,95 puntos, elevado para lo que se ofrece a su alrededor.

A cambio de este elevado diferencial, no nos exigirá la contratación de productos asociados, pero sí que aplicará una cláusula suelo del 2,50% y una cláusula techo un tanto utópica del 12%.

Lo que sí que tendremos serán comisiones, que serán:

Comisión de estudio: 0,00% – no aplica.
Comisión de apertura: 1,00%
Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.

Tal y como está el Euribor, tendremos aplicada la cláusula suelo durante algunos meses más, por lo que puede ser poco rentable, aunque si no nos queremos atar con ninguna entidad…

Crédito Consumo CaixaGuissona

El Crédito Consumo de CaixaGuissona es el penúltimo préstamo al consumo de la entidad que nos falta por tratar, y nos sirve para dibujar la línea entre lo que sí que puede ser un buen préstamo al consumo y lo que no, al menos en términos comparativos.

Lo que ofrece CaixaGuissona con este Crédito Consumo es un préstamo al consumo y no un crédito, con todas las diferencias que esto supone, pero se lo vamos a perdonar (qué tontería, no tenemos nada que perdonarles, sacan buenos productos), porque el resto de entidades también lo confunden.

Con este producto, la caja catalana pone a nuestra disposición hasta 20.000 euros para cualquier fin, sea cual fuere el mismo. El plazo de devolución se podrá prolongar, como mucho, hasta cinco años, y nos aplicarán un tipo fijo del 8,00% TIN (8,30% TAE), que no es que sea un préstamo demasiado claro, si vemos sobre todo las estadísticas del Banco de España, pero si hacemos una clasificación un poco más exigente, sabemos, por préstamos que hemos analizado en este blog, que hay ofertas mejores.

Y esta es la conclusión más importante, que como hacemos con los depósitos, debemos intentar conseguir los préstamos más baratos, y hacer saber a las entidades que con una rebaja de tan sólo medio punto porcentual entran de lleno en nuestras opciones más inmediatas.

martes, 27 de abril de 2010

Campaña Alta Definición de CCM

Caja Castilla-La Mancha ha lanzado hace unos días su “Campaña Alta Definición”, otra de esas campañas que tanto nos gustan por la que nos ofrecen productos por una cierta vinculación.

En este caso lo que quiere regalarnos Caja Castilla-La Mancha es una televisión de última generación LED de Samsung. Esta televisión la podremos conseguir de dos formas, bien a través de la contratación de préstamos personales a un 0% de interés o bien a través de imposiciones a plazo fijo con retribución en especie de 12 o 18 meses.

Al primero de ellos sólo tendrán acceso los clientes con nómina o pensión domiciliada en CCM pidiendo un préstamo personal a 18 meses con un 0% de interés, con una cuota mensual desde 44,39 euros.

Independientemente de si somos o no clientes de CCM o de si tenemos o no la nómina o plan de pensiones en la caja manchega, podremos también obtener el televisor contratando un depósito a plazo fijo con retribución en especie a plazo fijo de 12 o 18 meses, desde 31.500 euros con una TAE del 1,98%.

Caja Castilla-La Mancha nos recuerda que la televisión tendrá todo tipo de conexiones (incluso USB para conectarla a memoria o disco duro) y estará dotada como dijimos de tecnología LED que es un 70 por ciento más eficiente en el ahorro de energía respecto a modelos anteriores e incluso tiene mayor duración.

On Cuenta Suma y Sigue de Caixa Galicia

La nueva apuesta en cuentas de alta remuneración de Caixa Galicia se llama On Cuenta Suma y Sigue, una cuenta que entra no de forma tan pretenciosa como la actual Cuenta Azul de iBanesto pero que también puede interesar.

En principio, esta cuenta remunerará tan sólo al 1,50% TIN, pero guarda una pequeña sorpresa para aquellos que la contraten antes del 15 de mayo próximo.

Y es que para los que la contraten antes de esta fecha por un importe superior a 3.000 euros a través de una Orden de Transferencia de Efectivo (OTE) procedente de otras entidades que suponga un incremento de saldo en la entidad, y que además establezca un ingreso periódico mensual mínimo de 60 Euros durante 12 meses, tendrá la opción de contratar un depósito al 3,00% TAE (2,95% TIN) a 3 meses con cobro de intereses por anticipado.

Por lo demás, esta cuenta como otras de su categoría no deja que domiciliemos recibos ni nóminas, tampoco tarjetas de débito ni de crédito, ni cheques, sólo transferencias e imposiciones en oficina.

Por supuesto gozaremos de total disponibilidad, sin comisiones de ningún tipo.

lunes, 26 de abril de 2010

Hipoteca Online de BBVA

La Hipoteca Online de BBVA es una de las hipotecas que más ventajas presenta a priori a quienes la adquieran.

BBVA está promocionando esta hipoteca regalando 2.000 euros en el momento de la contratación, según explican. Pero si leemos la letra pequeña, vemos que tendremos que cumplir una serie de condiciones:

Sujeto a permanencia y a vinculación mínima de nómina, pensión o pago de la cuota de autónomos y seguro vivienda con la compañía BBVA SEGUROS, S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS. Para subrogación y constitución de hipotecas particulares procedentes de otras entidades superiores a 100.000€.

A pesar de esto, no deja de ser una ventaja, ¡Son 2.000 euros por algo que muchas entidades te piden sólo para contratarla!

Prosiguiendo con el resto de características, esta hipoteca ofrece un tipo de interés de Euribor + 0,49 puntos, sin comisión de apertura, además de:

Una cuota hasta un 30% más baja los primeros años y adaptable a lo largo de la vida de la hipoteca
Opciones de tipos fijos durante el periodo que prefieras, para que aproveches durante más tiempo los bajos tipos de interés de la actualidad
Posibilidad de carencia de amortización (hasta dos veces al año y con un máximo de diez)

Lo que nos requerirá en cuanto a vinculación se refiere es:

Domiciliación de nómina
Seguro Vivienda
Seguro de Protección de Pagos
Tarjeta de crédito
Plan de Pensiones

Este último es, sin duda alguna, su punto más negativo, sobre todo ese Plan de Pensiones que debemos contratar.

Esta hipoteca está destinada a importes superiores a 150.000 euros y hasta el 80% del valor de financiación de la vivienda.

De escapada con Caja Navarra

Según adelantan nuestros compañeros de Bankimia, Caja Navarra ha lanzado una excelente promoción por la que, al contratar un préstamo con Caja Navarra con determinadas características que ellos nos indiquen, podremos gozar de una merecida escapada a elegir según nuestros gustos.

Así, y asociados con PlanB, Caja Navarra nos ofrece elegir entre estas tres rutas:

PlanB Aventura, en el que podremos elegir entre hacer rappel, escalada, navegar en piraguas…
PlanB Bodega. Se trata de una visita para dos personas a una de las cincuenta bodegas más emblemáticas de España, con un obsequio incluido.
PlanB Gourmet. Se trata de un menú degustación para dos personas en selectos restaurantes.

Como os dije, Caja Navarra nos pide cumplir unas determinadas características, que serán:

Que la contratación del préstamo en cuestión se produzca antes del 15 de mayo
Que el importe del préstamo sea superior a 15.000 euros
Un plazo mínimo de 48 meses
Contratar un Seguro de Protección de Pagos
Quedan fuera de la promoción líneas de crédito, ICO y refinanciaciones

Si estamos dudando entre dos entidades, puede ser un aliciente más por Caja Navarra, aunque nada excluyente.

domingo, 25 de abril de 2010

Más regalos por domiciliar la nómina de la mano de Caixa Galicia

Caixa Galicia es otra de las entidades que se esfuerza por captar nóminas. En realidad esto se ha convertido en un objetivo fundamental tanto para bancos como para cajas de ahorro, y es por lo que ofrecen estos regalos quizá más interesantes que los ya comentados de Novanca pero que también requieren de unas condiciones más fuertes.

Lo que Caixa Galicia nos quiere regalar es:

Nueva Playstation 3 Slim

Importe mínimo de la nómina o pensión: 1.500 euros
Plazo mínimo permanencia: 36 meses

Nintendo DSi mas Juego “New Super Mario Bros”

Importe mínimo de la nómina o pensión: 1.500 euros
Plazo mínimo permanencia: 36 meses

DVD portátil con doble pantalla Blusens

Importe mínimo de la nómina o pensión: 900 euros
Plazo mínimo permanencia: 36 meses

Televisor 15’’ con TDT Blusens

Importe mínimo de la nómina o pensión: 1.200 euros
Plazo mínimo permanencia: 36 meses

Miniportátil Asus

Importe mínimo de la nómina o pensión: 1.500 euros
Plazo mínimo permanencia: 36 meses

Caixa Galicia nos avisa que, eso sí, se deberán abonar para los regalos DVD Portátil, televisor 15” y Nintendo DSi 18 euros en concepto de gastos de envío y 30 euros para el caso de la Ps3 Slim y miniportátil Asus.

A más de uno no le alcanzará la nómina, pero para los afortunados que sí lo haga… ¡Adelante!.

Regalos por domiciliar la nómina en Novanca

Novanca ha decidido promocionar su Cuenta Nómina ofreciendo regalos a cambio, con el fin de captar el mayor número de nóminas posible, muy limitado eso sí por el ámbito geográfico regional de la entidad.

Los regalos que Novanca nos plantea obtener son:

Centro de planchado
Equipo Hi-Fi
Home Cinema 5.1
Cámara Digital
Cheque Regalo de 125€ para canjear entre más de 300 productos Novanca
Navegador
Wii + Wii Sports por 150 euros.

A cambio deberemos mantener domiciliada la nómina por un importe superior a 600 euros y al menos dos recibos básicos con periocidad mensual, y mantener esta vinculación durante 18 meses.

A cambio nos ofrecerán una Cuenta Nómina sin comisiones, con tarjeta de débito y crédito gratuitas, y descuentos y promociones en distintos productos de Novanca.

Puede ser una buena oportunidad para muchos de conseguir un regalo a cambio de hacer de Novanca una entidad importante en sus finanzas (por lo que supone domiciliar la nómina y recibos).

sábado, 24 de abril de 2010

Hipoteca Cero55 de Banco Caixa Geral

La nueva oferta hipotecaria de Banco Caixa Geral se llama Hipoteca Cero55, una hipoteca que debe su nombre al tipo de interés aplicado, que será de Euribor + 0,55pp.

Como siempre, a continuación resumiremos las características de esta hipoteca, para que así podamos verlo todo de un simple vistazo y nos quede más claro:

Plazo máximo de 45 años
Hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda
Posibilidad de dos años de carencia iniciales en cuota de amortización (sólo pagaremos los intereses)
Comisiones aplicadas:
- Apertura: 0,20%.
- Estudio: 0,00%.
- Amortización parcial anticipada: 0,00%.
- Amortización total anticipada: 0,50% los cinco primeros años de la hipoteca y 0,25% los restantes.
Vinculación requerida:
- Seguro de crédito hipotecario
- Seguro de hogar
- Seguro de vida
- Domiciliación de la nómina
- Domiciliación de tres recibos
- Tarjeta de débito o crédito, con un gasto mínimo de 2.500 euros

Esta hipoteca sería mucho más interesante si no existiera comisión de apertura y exigiera algún requisito mínimo menos, por lo que se queda en la zona media del ranking de hipotecas.

Los regalos de Banesto

En los próximos días intentaremos explicar cuáles son los regalos que los distintos bancos y cajas de este país están ofreciendo a cambio de domiciliar la nómina.

Estas campañas de captación de nóminas están muy de moda actualmente ya que supone una inyección de liquidez continua a cada entidad a sus cuentas corrientes.

Lo que nos quiere regalar regalar Banesto es lo siguiente, a elegir entre:

Nómina WII: Wii + Wii Fit Plus+ GS Tennis + Wii Motion Plus.
Nómina TV: TV Toshiba 32 pulgadas con TDT HD Ready.
Nómina Portátil: Portátil COMPAQ HP, Intel Celeron T3000, 2 GB de RAM, Disco Duro de 250GB.

A cambio, por supuesto tendremos que domiciliar la nómina pero esta deberá ser de al menos 800 euros y deberá estar acompañada de la domiciliación de 3 recibos.

Esta es la primera de las campañas que posteriormente analizaremos. Son muchas las entidades que ofrecen regalos por esta domiciliación o por imposiciones a plazo, por lo que intentaremos echarle un vistazo a cada una de ellas.

viernes, 23 de abril de 2010

ActivoBank se suma a la guerra del pasivo

Otra grata sorpresa de la mano de ActivoBank ha sido, sin duda alguna, el lanzamiento de su nuevo Depósito Activo Anual al 4% TAE, que, tras dejar de comercializar su famoso Depósito Activo Plus a 3 meses al mismo tipo, se ha convertido en la mejor opción de la entidad, de Grupo Banco Sabadell, y una de las mejores de todo el panorama de depósitos bancarios actual.

Este Depósito Activo Plus tendrá una vida de 12 meses al 4% TAE (3,94% TIN) y estará destinado para nuevos ingresos, aumentando su posición con referencia 31 de marzo, o para nuevos clientes.

El depósito se deberá constituir con un capital que provenga de otras entidades, distintas a las de Grupo Banco Sabadell, formado por: Sabadell Atlántico, Banco Herrero, Solbank, Banco Urquijo y ActivoBank, y se tendrá que hacer por transferencia, ingreso de efectivo o cheque, por un importe mínimo de 3.000 euros y sin máximo.

ActivoBank no nos cobrará ninguna comisión por el mismo, y ofrecerá la posibilidad de renovarlo automáticamente al tipo de interés vigente en ese momento, que actualmente es del 2,25% TAE.

Este depósito junto a la Cuenta Activa Plus son los mejores productos de ahorro de la entidad online, muy competitivos y sumamente interesantes para aquellos ahorradores que quieran sacar el máximo partido a esta guerra de depósitos improvisada.

Relanzada la Cuenta Activa Plus de ActivoBank

Me ha sorprendido cuando hoy, al entrar en la página web de ActivoBank, se encontraba de nuevo publicitada la Cuenta Activa Plus, una cuenta de la que hacía tiempo no sabíamos nada.

La Cuenta Activa Plus es una cuenta de alta remuneración que se sitúa entre las mejores del momento, al remunerar a un 3,50% TAE desde el primer céntimo de euro y sin límite máximo, uno de los atractivos más importantes de la cuenta. Esta remuneración será aplicada durante los primeros 4 meses, más tarde pasará a un 1,75% TAE.

Además, esta cuenta remunerada cuenta con un punto muy importante a su favor, y es que cuenta con tarjeta a débito gratuita, sin cuotas anuales por emisión ni renovación. Sí que nos avisan que existirá un coste único estampación fotográfica para personalización de la tarjeta que será de 10 euros. Al parecer para obtener esta tarjeta gratuita deberemos domiciliar la nómina.

Otra de las mayores y más útiles ventajas de esta tarjeta es que podremos disponer de efectivo en cualquier cajero de la red de Servired gratuitamente, que cuenta con más de 32.000 cajeros.

También se permitirá la domiciliación de recibos, algo también sumamente útil y que nos permitirá mantener todo nuestro capital en esta cuenta.

Todo esto por supuesto sin ningún tipo de comisión, lo que la hace una de las mejores cuentas remuneradas del momento:

0 euros por mantenimiento de tu cuenta
0 euros por las transferencias nacionales
0 euros por ingreso de cheques

jueves, 22 de abril de 2010

CrediCoche de Caixa Guissona

Ya hemos comentado en este blog alguno de los productos de Caixa Guissona, de crédito fundamentalmente porque de sus productos de ahorro tenemos poca información.

Como sabéis este último mes ha sido un mes con una gran confluencia de nuevos créditos para coches, y Caixa Guissona no iba a ser menos, salvo que en su caso no es un producto tan nuevo y ya lo vienen comercializando de atrás.

Lo que nos ofrece este CrediCoche de Caixa Guissona es un préstamo que tendrá una duración máxima de cinco años con un montante máximo de 30.000 euros en el caso de que el coche a financiar sea nuevo, o 18.000 euros en el caso de que el mismo sea de segunda mano.

El tipo de interés entra dentro de la media-alta para estos fines, un 7,50% TIN (7,76% TAE), que aunque no es de los más competitivos, no es de los más altos.

Caixa Guissona (o CaixaGuissona, como más nos guste) nos indica que permitirá que amorticemos anticipadamente cuotas del préstamo gratuitamente, sin coste alguno, algo que podremos agradecer llegado el momento para que el ahorro en forma de intereses sea aún mayor.

Por último decir también que no aplica ningún tipo de comisiones, con lo que su coste estará formado por su tipo de interés anteriormente citado.

Openbank no entra en la guerra. 3% para su Cuenta Open Plus

La improvisada guerra del pasivo que se está librando entre varios bancos y alguna caja del país parece no pasar por Openbank.

Su producto estrella, la Cuenta Open Plus, anteriormente conocida como Cuenta Open Plus Seguridad, se ha visto renovada, ampliada en plazo como suele ocurrir, pero no así en remuneración.

Openbank ni siquiera ha decidido situarla en el 3,50% TAE, como lo ha hecho ActivoBank o iBanesto para ingresos no procedentes de entidades online, sino que directamente ha decidido situarla junto a muchas primas hermanas de otras entidades en el 3% TAE hasta el 1 de agosto de este año 2010.

Como sabéis, esto es sólo un interés promocional, que estará disponible durante estos 4 meses. Posteriormente, la remuneración bajará hasta el tipo de interés base que esta cuenta mantenga, que actualmente está situado en el 1,24% TIN para aquellos que mantenga la nómina o tres recibos domiciliados en la entidad, si esto no es así, nos aplicarán un paupérrimo 0,75% TIN.

Como la mayoría de cuentas de esta índole no permitirá domiciliar recibos.

Actualmente existen ofertas mejores, si está en nuestra mano aprovecharnos de ellas, tendremos que hacerlo para que así, Openbank, decida subirse al carro.

miércoles, 21 de abril de 2010

Cuentacero.com La Caixa

La Caixa mantiene aún a muchos clientes cobrándoles comisiones por el mantenimiento de sus cuentas si no sabemos que la propia caja tiene alternativas como la Cuentacero.com de La Caixa.

Esta Cuentacero.com es una cuenta a la vista que ofrece una serie de ventajas entre las que destaca la ausencia total de comisiones, requisito principal que debemos pedir a nuestra cuenta corriente, ya que casi todas, por no decir todas las entidades mantienen entre su oferta cuentas sin comisiones, por lo que es relativamente fácil conseguir esto.

La cuenta puede contratarse a través de Internet, gracias al servicio Línea Abierta de La Caixa.

Además, mantiene una serie de productos asociados y servicios gratuitos, como son:

Tarjeta de débito
Domiciliaciones de recibos (hasta 20 al mes, sin coste)
Transferencias nacionales
Servicio de Línea Abierta Internet y también móvil
Servicio de correspondencia online

Como cuenta, es correcta, podemos encontrar alguna ventaja más pero cumple con lo mínimo que le pedimos a una cuenta corriente: ausencia total de comisiones.

Plan de Ahorro Infantil de Caja España

El Plan de Ahorro Infantil de Caja España es uno de los productos más interesantes para garantizar el futuro de nuestros hijos, al menos a priori, ya que Caja España tiene una promoción por la que nos regalará los primeros 1.000 euros de este plan.

Así, para quienes contraten antes del 30 de junio este Plan de Ahorro Infantil de Caja España para niños menores de 10 años, con una aportación mínima mensual de 60 euros con un incremento del 5% anual obtendrán la aportación de 1.000 euros anteriormente citada. Si se decide aportar la mitad, 30 euros al mes en las mismas condiciones, el importe aportado por Caja España al inicio del periodo será también del 50%, es decir, 500 euros.

Esta aportación la obtendremos en cualquier caso si no cancelamos el plan antes de que el niño beneficiario del plan haya cumplido los 18 años.

Pero debemos saber que si necesitamos liquidez con anterioridad a este momento, obtendremos, gratuitamente, el capital aportado y los intereses generados, incluso los intereses generados por la aportación extraordinaria de Caja España, aunque perderemos gran parte o la totalidad de esta. Concretamente a partir del 5º año se empezará a consolidar parte de este regalo, comenzando por un 5%.

Es decir, si cancelamos en el quinto año obtendremos: lo aportado, los intereses generado por lo aportado y el regalo, y el 5% de los 1.000 euros, es decir, 50 euros.

Por último decir que quienes ya tengan contratado este plan y hagan aportaciones extraordinarias durante el mes de abril, mayo y junio, obtendrán un regalo.

martes, 20 de abril de 2010

Préstamo Reforma de Caixa Guissona

Caixa Guissona tiene entre sus productos de crédito un préstamo destinado de forma exclusiva a la reforma del hogar, con un capital y plazo relativamente amplios, sobre todo el primero de ellos.

Este préstamo se podrá gestionar a distancia, a través de internet, y contará con las siguientes características:

Monto disponible: de 3.000 euros a 45.000 euros
Tipo de interés: 6,80% TIN (7,02% TAE)
Sin comisiones
Hasta 5 años (60 meses) de plazo
Amortización mensual del préstamo

El tipo de interés es más que interesante para estos fines, y es sumamente interesante aceptarlo si nos lo aceptan.

La cantidad de documentación que hay que presentar es elevada, lo que nos indica que Caixa Guissona examinará bien a quienes otorga este préstamo. Incluso nos pedirán la antigüedad que tenemos en la empresa y tipo de contrato.

El préstamo como dijimos es bueno, y si podemos optar a él, es una buena alternativa.

Tuhipoteca ligera de Tubancaja

De Tubancaja sólo conocíamos en este blog su opción a tipo fijo, a través de Tuhipoteca fija de Tubancaja.

Con Tuhipoteca ligera, la entidad online de Bancaja nos ofrece un préstamo hipotecario a tipo de interés variable del que ya os adelanto el tipo de interés, que será de Euribor + 0,55 puntos.

Esta hipoteca está ofertada sin comisión alguna asociada pero sí conllevará y exigirá cierta vinculación, que será:

domiciliación de nómina
contratación de un plan de pensiones
contratación de un seguro de financiación
contratación de tutarjeta free+

Si no queremos vincularnos con alguno de estos tres, nos añadirán 0,05 puntos por cada condición incumplida.

A continuación el resto de características de la hipoteca:

Financiación de hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda y 70% para segunda vivienda o para hipotecar nuestra vivienda actual
El préstamo a solicitar debe ser superior a 150.000 euros, si no, el tipo de interés podrá variar
Revisión de interés anualmente
Plazo de carencia de hasta 5 años, en el que sólo pagaremos los intereses devengados, sin amortización de capital
Podremos amortizar gratuitamente de forma anticipada, reduciendo así las próximas cuotas

lunes, 19 de abril de 2010

Depósito Combinado 8×9 de Banco Madrid

Banco Madrid ha lanzado un complicado depósito estructurado con un buen tipo de interés inicial a muy corto plazo.

El Depósito Combinado 8x9 mantiene la siguiente estructura:

El 50% de la inversión tendrá una remuneración del 8% TIN a un mes (8,30% TAE) y requerirá un mínimo de 1.500 euros.
El restante 50% será un depósito referenciado a las acciones de Telefónica, Eon y Danone.

Este último punto, como dijimos, es algo complicado. Si el valor de las acciones es igual o superior al valor inicial, conseguiremos un cupón del 9% y el depósito se cancelará. Esto podrá ser el primer año o el segundo, pero siempre será un 9% (no un 18%, ni un 27%). Si el valor de estas acciones es superior al 90%, se obtendrá un cupón del 5% y el depósito seguirá un año más. Si en cualquiera de las revisiones anuales el valor de las acciones es inferior al 90%, recibiremos un 0% y el depósito se cancelará.

La inversión mínima de este depósito, por la primera mitad, es de 3.000 euros (1.500 para cada mitad) y no se podrá cancelar anticipadamente en ningún caso.

Puede ser interesante para algún especulador pero las posibilidades de llevarse un 0% son elevadas en los 5 años que dura el depósito.

Juego de baño Ana Rosa Quintana BBVA

No solemos escribir estas promociones tan “curiosas” por así decirlo en este blog, pero quizá a más de uno le interese saber que el BBVA ha lanzado una nueva campaña (junto con la de la televisión ya comentada) por la que ofrece un Juego de Baño de Ana Rosa Quintana.

Para conseguir este juego de baño deberemos ingresar en cuenta corriente (Libretón) 3.500 euros entre el 19 y el 30 de abril y mantenerlos durante 5 meses de plazo. Este ingreso deberá suponer un incremento en la posición respecto a la anterior, y deberá ser también dinero nuevo.

Esta imposición arroja una TAE a efectos fiscales del 2,70%, ya que a Hacienda le dará igual que esta remuneración haya sido en especie.

El juego de baño estará compuesto por:

1 Bandeja grande de bambú prensado
1 Bandeja jabonera de bambú prensado
6 Toallas compuestas por un 60% de bambú y un 40% de bambú. Son 2 toallas de baño, 2 de cara y 2 de manos.
2 velas aromáticas

El BBVA también nos permitirá financiarlo con sus tarjetas de crédito, siendo en este caso el importe a ingresar de 3.000 euros, arrojando una TAE del 3,16% pero que deberemos devolver a un 8,42% TAE. La diferencia será el costo de la financiación.

Además como excelente complemento, el BBVA nos regalará dos cupones de 50 euros, en total 100 euros, para canjear en productos de BBVA Servicios.

domingo, 18 de abril de 2010

Banesto lanza su Tarjeta Selección en modalidad de débito

Ya habíamos hablado aquí de la Tarjeta Selección de Banesto, una tarjeta de crédito que el patrocinador oficial de la selección puso en marcha con la marcha de la roja al Mundial de Sudáfrica 2010.

Ahora Banesto ha lanzado esta misma Tarjeta Selección pero como producto de débito, juntándose así con otros productos de la roja como son el Depósito Selección o la Hipoteca Selección.

Este nuevo medio de pago incorpora el chip de seguridad EMV, este chip de seguridad que sigue generando aún tantos problemas en comercios por su lenta implantación.

Gracias al servicio Banesto Seguridad, el banco ofrece una protección frente a posibles usos no autorizados enviando alertas gratuitas cada vez que se realice una operación superior a 30 euros.

Además tendremos un seguro asociado de accidentes y Servicio Legálitas Familia sin coste alguno.

Podremos sacar a débito hasta 1.200 euros al día y efectuar compras con ella hasta 1.800 euros semanales.

Además, si la roja gana el mundial de fútbol, la cuota de renovación será gratuita.

BBVA te regala una televisión por domiciliar la nómina

BBVA ha lanzado otra campaña de captación de nóminas y pensiones, con la que dicen intentarán conseguir 100.000 nuevas nóminas domiciliadas en la entidad. Lo que no sé es cómo, con la falta de trabajo que hay en España y las arduas campañas de la competencia, van a conseguir tal objetivo.

Pero dejando esto a un lado, lo cierto es que el BBVA promete regalar una Televisión de la marca Samsung y de 19 pulgadas de tamaño para aquellos clientes que domicilien la nómina o pensión en la entidad, con un mínimo de 600 euros en el primer caso y de 300 euros en el segundo caso.

BBVA nos recuerda que al domiciliar la nómina en el banco, podremos obtener un descuento del 3% en nuestros principales recibos del hogar, además de ausencia de comisiones y gastos, transferencias gratuitas y tarjetas de débito (Tarjeta Ahora) y de crédito (Tarjeta Después) gratuitas.

Todo esto por supuesto junto a otras promociones como la del mini portátil Sony Vaio Mini W para nóminas a partir de 2.500 euros, que sigue vigente tras su ampliación.

sábado, 17 de abril de 2010

Promociones de Openbank: Depósito al 4% y Paga Extra

Openbank también se suma a las campañas de captación de pasivo y domiciliación de nóminas con dos productos: un depósito bancario al 4% TAE y una “paga extra” que podrá variar entre 300 y 500 euros como ahora veremos.

Comenzaremos por esta última, y es que Openbank sorteará, entre 200 clientes que domicilien la nómina o pensión y/o tres recibos en la entidad online o que ya los tengan allí domiciliados, dos pagas que serán:

100 pagas extras de 500 euros entre los nuevos clientes que domicilien la nómina o pensión y también entre clientes actuales que ya la tengan domiciliada o que la domicilien en el periodo de la campaña.
100 pagas extras de 300 euros entre los nuevos clientes y también clientes actuales que domicilien al menos 3 recibos en el periodo de la campaña o entre clientes que ya los tuvieran domiciliados, que al menos impliquen 50 euros euros al mes cada uno y se reciban al menos tres mensualmente.

El otro producto interesante es el Depósito al 4% TAE a un año desde 1.000 euros y hasta 250.000 euros para clientes actuales que incrementen su posición en la entidad o nuevos clientes que domicilien la nómina, o tres recibos o un movimiento al mes durante seis meses con las tarjetas de Openbank. Estará disponible hasta el 30 de abril

Buenas campañas promocionales que podremos aprovechar.

Fast Credit de Caja Rural (Ruralvía)

Otro interesante préstamo al consumo es el que ofrece Caja Rural a través de Ruralvía con un nombre un tanto anglosajón: Fast Credit.

Este Fast Credit de Caja Rural nos ofrece la posibilidad de financiar desde 5.000 euros hasta 30.000 euros para cualquier fin que necesitemos. Además, como su propio nombre indica, es un crédito rápido y tras ser aprobado pasará inmediatamente a nuestra disposición.

Este monto lo podremos devolver en un plazo de hasta 5 años, y cuenta con un tipo de interés nominal del 5,75%.

Pero la comisión de apertura que aplica (que no especifican pero que tampoco nos hace falta) eleva este tipo de interés a una TAE del 6,682%, bastante competitiva si miramos alrededor.

Por último, decir que si queremos amortizar o cancelar anticipadamente este préstamo nos cobrarán una comisión de 2% nominal sobre el importe amortizado.

Es una muy buena oportunidad para financiar nuestros gastos personales a una buena TAE efectiva.

viernes, 16 de abril de 2010

Hipoteca Remunerada Abierta de Barclays (actualizada)

Es cierto que Barclays venía ofreciendo desde tiempo atrás una hipoteca vinculada a una cuenta remunerada, pero lo cierto es que sus condiciones han cambiado.

La ahora llamada Hipoteca Remunerada Abierta de Barclays no es mas que una hipoteca con un atractivo que en realidad no es demasiado interesante, como veremos a continuación, y puede que lo sea más como producto de crédito.

Lo que nos ofrece Barclays es una hipoteca con las siguientes condiciones:

Plazo de amortización de hasta 30 años
Financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda
Tipo de interés de Euribor mas 0,55 puntos desde el primer año
Sin suelo hipotecario
Posibilidad de carencia de hasta dos años en amortización de capital.
Posibilidad de disponer del capital amortizado de la hipoteca “en condiciones muy ventajosas”.
Posibilidad de obtener un Préstamo Personal de hasta el 10% del valor de tasación de la hipoteca a devolver en cinco años.
Comisiones:

1% de comisión de apertura
Compensación por desistimiento:

0% en caso de amortizaciones parciales
0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

Vinculaciones:

Domiciliación de nómina mas tres recibos
Cuenta corriente

En esta cuenta corriente, deberemos disponer de al menos 3.000 euros y un máximo del saldo vivo de la hipoteca, que se nos remunerará a Euribor – 0,55 puntos. Esto no hace más que actuar como franquicia, ya que deberemos tener inmovilizados 3.000 euros con una remuneración muy escasa. La parte buena es que no nos cobrarán comisiones de mantenimiento (en este caso ya la rentabilidad podría ser negativa para capitales bajos).

Dispone de otras características como tarjetas de débito y de crédito gratuitas el primer año, banca electrónica, y promociones en los seguros de la entidad.

Es un muy buen producto de crédito, tiene unas muy buenas condiciones, y la vinculación puede ser asumible para muchos, sólo esa pequeña franquicia de 3.000 euros.

iBanesto entre en la guerra. Depósito Azul al 4% TAE

Resulta curioso ver cómo se pelean las entidades online en una guerra que nadie había abierto, a simple vista.

iBanesto ofrece ahora su Depósito Azul al 4% para todos aquellos que traigan su dinero “de un banco online”, pero no vale cualquiera, no, ojo, sólo ingdirect.es, inversis.com, openbank.es, popular-e.com, selftrade.es, triodos.es, uno-e.com, competencia directa vamos.

A cambio ofrece el que es, sin duda alguna, uno de los mejores depósitos del momento, con un año de plazo al 4% TAE citado y que cuenta con las mismas características que siempre ha tenido este Depósito Azul de iBanesto, como son la ausencia total de comisiones y gastos de mantenimiento y con total disponibilidad de nuestro dinero, es decir, con cancelación total o parcial gratuita, ya que sólo debemos indicar el efectivo del que queremos disponer a través de la web e “inmediatamente” se abonará a la cuenta asociada.

No se especifica ninguna cantidad máxima ni mínima siempre que sean nuevos ingresos que incrementen tu posición en Banesto respecto al saldo del 15 de Marzo de 2010 y la procedencia sea un banco online como antes dijimos. De hecho, la OTE debe provenir de allí.

Nos liquidarán mensualmente los intereses en una cuenta asociada, que no especifica si tiene comisiones, pero que imaginamos que efectivamente, no las tendrá, proviniendo de iBanesto.

Como dijimos, una buena oportunidad para remunerar nuestro dinero sin a penas riesgo.

jueves, 15 de abril de 2010

Hipoteca 35 de Barclays

El nuevo producto hipotecario de Barclays se llama Hipoteca 35, una hipoteca que aplica un tipo de interés mixto de la siguiente forma:

Durante el primer año, el tipo de interés se corresponderá con un 1,95% nominal
Para el resto del plazo contratado, como siempre, Euribor + 0,70 puntos

Como siempre, habrá que echarle un vistazo a sus comisiones, esto es un aspecto fundamental, ya que en muchísimos casos, por ejemplo, si queremos amortizar anticipadamente, nos cobrarán una comisión, por lo que el dinero ahorrado en intereses puede incluso no compensar. Hay que echar cuentas, pero en este caso:

0% comisión de estudio.
0,50% de comisión de apertura (mínimo de601 euros).
Compensación por desistimiento:
0% en caso de amortizaciones parciales.
0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, si amortizamos en su totalidad. ¿Quiere decir esto que si amortizamos parcialmente poco a poco hasta su totalidad nos ahorramos la comisión?

Como todo hijo de vecino, esta hipoteca no iba a ser menos y requerirá cierta vinculación, que será:

Domiciliación de la nómina en la entidad
Domiciliación de 3 recibos en cuenta corriente
Seguro de hogar
Tarjeta de débito

Otras características de esta hipoteca son:

Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
Sin suelo hipotecario (cláusula suelo)
Plazo de hasta 35 años

Como hipoteca, puede llegar a resultar interesante, quizá el diferencial sea algo elevado, pero porque los hay menores, no porque sea excesivamente alto.

Nuevo Depósito 4 Alpha de la Caja de Ingenieros

Aún no habíamos hablado en este blog de la Caja de Ingenieros. A algunos les sonará porque ayudó a la financiación de la fianza de 3 millones de euros para que Jaume Matas eludiera la prisión.

De esto también podríamos hablar, pero lo que hoy tratamos es un producto de ahorro de una caja que no está acostumbrado a esto, si no más bien a ofrecer eso, crédito.

El Nuevo Depósito 4 Alpha de la Caja de Ingenieros es un depósito estructurado en dos partes iguales que consistirá en:

50% del capital, imposición a plazo fijo durante 6 meses a un 4,00% TAE.
50% restante referenciado a las acciones de Telefónica (una vez más), Gas Natural, Repsol e Iberdrola.

Si las acciones superan el 110% del valor inicial (21/05/2010) a fecha a fecha (16/05/2010) obtendremos un 4,76% TAE
Si las acciones superan el 100% del valor inicial (21/05/2010) obtendremos un 3,22% TAE
Si las acciones superan el 90% del valor inicial (21/05/2010) obtendremos un 1,63% TAE
Menos del 90%, cupón del 0%.

El plazo será de 3 años, como podéis ver, y podremos cancelarlo (cosa extraña en muchos estructurados) con una comisión por cancelación anticipada del 2%.

miércoles, 14 de abril de 2010

AutoCrédito de Caixa Ontinyent

Los buenos productos son los que suelen situar en el mapa a muchas cajas que fuera de su comarca son poco conocidas.

El préstamo para coches de Caixa Ontinyent es realmente bueno, y es por lo que se merece su comentario en este blog.

Este préstamo lo han llamado AutoCrédito y ofrece hasta 30.000 euros de financiación a devolver hasta en 8 años de plazo.

En cuanto al tipo de interés aplicado, lo hará de la siguiente forma:

Interés nominal del 5,95% para los dos primeros años
Resto de período el IRPH del conjunto de entidades más 2,75 puntos (con un mínimo de 3,50% y un máximo de 9%)
T.A.E. 6,47%.

Las comisiones aplica (que suponemos aplicadas en la TAE) son:

Apertura: 2% (mínimo de 48 euros)
Cancelación anticipada: 1%
Entregas a cuenta: 1%

Sabéis que están proliferando este tipo de préstamos, sólo está en nuestra mano elegir el mejor.

Depósito de 5 a 9 de Kutxa

Kutxa ha tenido a bien lanzar lo que supone el enésimo depósito bancario referenciado a acciones de Telefónica y otras , y casi siempre con las mismas condiciones, e independientemente de esto, la realidad es que suelen ser depósitos referenciados a valores de comportamiento muy dispar (de elevada volatilidad contra comportamiento mas constante) y es ahí lo complicado de sacar buen provecho de estos productos, pues el comportamiento de las mismas debe ser similar para conseguir un buen resultado.

El Depósito de 5 a 9 de Kutxa es un depósito referenciado (no estructurado) a las acciones de EON (Alemania), Telefónica (España) y Danone (Francia), tiene un plazo de 5 años, disponible desde 1.500 euros y puede cancelarse cada año, dependiendo de si se cumple o no la condición, así:

Si la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 100% de la referencia inicial el depósito vence, abonándose el importe nominal del mismo y un cupón del 9% del importe nominal del depósito en la cuenta soporte.
Si no se cumple la condición anterior, pero la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 90% de la referencia inicial, se abona en la cuenta soporte un cupón del 5% del importe nominal del depósito y el depósito se mantiene.
Si la referencia anual de alguna de las acciones es inferior al 90% de la referencia inicial, no se abona cupón y el depósito se mantiene.

Por cada año que pase, la TAE será más baja, pues si esto ocurre en el primero la rentabilidad será del 9% en el mejor de los casos, dividiéndose conforme pase el tiempo.

martes, 13 de abril de 2010

Crediestudios de CAM

Ayer os comenté el Préstamo Joven de Caja Mediterráneo, y os dije que era pedagógico o cuanto menos atópico porque podríamos aprender qué es eso del IRPH.

Otro ejemplo de esto lo tenemos con el Crediestudios de la CAM, un préstamo al consumo que intenta hacer más fácil, o el menos menos doloroso, el pago del futuro de los que ahora estudian.

También estará referenciado al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios de las Cajas (IRPH Cajas) mas un diferencial de 1,50 puntos porcentuales.

En cuanto a su plazo, tendrá tan sólo un plazo de 9 meses para su devolución, algo que puede jugar en su contra pero nos puede ayudar para que no se nos solapen cursos consecutivos. El importe máximo será de 3.600 euros, algo corto para algunas universidades españolas.

Sus comisiones serán:

Comisión de Estudio: 0%
Comisión de Apertura: 1%. Mínimo 20 euros.
Comisión de Amortización Anticipada: 0%
Comisión de Cancelación: 0%

Por importe y plazo, hay otros préstamos más flexibles, pero puede ser una buena opción.

Depósito Serie USA Giants de Caixa Terrassa

El Depósito Serie Usa Giants de Caixa Terrassa completa, junto con el ya comentado Depósito Serie Mundial 2010, la oferta de depósitos referenciados de la caja catalana.

Este depósito tiene un plazo de 36 meses, y podrá ser contratado hasta el próximo 07/05/2010, remunerando por el periodo que medie desde que lo contratemos hasta esta fecha, a un 0,50% TIN.

Una vez el depósito entre en vigor, estará referenciado a las acciones de cuatro de las grandes multinacionales estadounidenses: Coca-Cola, Microsoft, Apple y Google.

Por cada mes que el valor de cotización de todas y cada una de estas cuatro empresas esté por encima o al menos igual que el valor de referencia, nos darán un 0,50% TIN (no TAE, ¡ojo!), y se consolidará. Cuando las cuatro empresas no estén por encima, no se añadirá más rentabilidad.

Lo que podremos alcanzar con este depósito en el mejor de los casos sería 0,50% TIN * 36 meses = 18% TIN, lo que equivaldría a un 5,67% TAE. En el peor de los casos, 0% TAE.

Este depósito no permite su cancelación anticipada y está disponible desde 1.000 euros sin importe máximo. Liquidación de intereses a vencimiento.

lunes, 12 de abril de 2010

Banco Pastor empeora levemente su Hipotecal 049

Una de las mejores hipotecas del mercado y el mejor producto de crédito de Banco Pastor, Hipotecal 049, ha visto empeorado levemente sus condiciones.

Banco Pastor ha decidido subir el tipo de interés inicial de su hipoteca desde el 1,25% anterior hasta el 1,75% actual, interés que se aplicará durante los primeros seis meses del contrato. Para el resto del periodo, la hipoteca aplicará el tipo de interés de Euribor + 0,49 pp.

Ya sabéis que a mí me gusta resumir todas las características de las hipotecas para verlas de un vistazo, además, es mucho mas práctico. A continuación hago lo propio con este Hipotecal 049:

Plazo de hasta 40 años
Financiación máxima de hasta el 80% del valor de tasación del inmueble. Mínimo de 50.000 euros.
Vinculación:

Domiciliación de la nómina.
Domiciliación de dos recibos básicos.
Tarjeta de crédito y tarjeta de débito.
Seguro de Hogar, (gratis el primer año, hasta 200 euros de prima)
Seguro de protección de pagos.

Comisiones:

Carece de comisión de apertura y de estudio.
Comisión por amortización anticipada: 0,50% los cinco primeros años, posteriormente nos aplicarán el 0,25%
Comisión por subrogación: 0,50% los cinco primeros años, más tarde 0,25%.

Es un buen producto. Muy bueno, y su empeoramiento es sólo eso, leve.

Préstamo Joven de CAM

El Préstamo Joven de Caja Mediterráneo es un más pedagógico que interesante préstamo al consumo, ahora veréis por qué lo digo.

Este préstamo está dirigido a todo joven (aunque no especifican, al parecer, edad máxima), y permite obtener un monto máximo de 6.000 euros a amortizar a 36 meses de plazo.

Os dije antes lo de pedagógico porque el tipo de interés que aplica es el Índice de Referencia de Prestamos Hipotecarios (IRPH) de las Cajas un índice mas un diferencial del 3% que podremos consultar en alguna página web dedicada a ello y que actualmente está 3,089% y que suele ser, como veis, sustancialmente mayor al Euribor que ahora está en el 1,220%. El tipo de interés superaría entonces, el 6%.

Este préstamo no aplica comisión de estudio pero sí comisión de apertura, del 1,25% con un mínimo de 30 euros, algo que encarecerá este préstamo de forma notable y lo hará acercarse a tipos más normales superiores al 7% TAE.

También aplicará una comisión por amortización anticipada del 3%. Contratación a través de la web de la entidad.

domingo, 11 de abril de 2010

On Depósito 4 de Caixa Galicia

Es cierto que no están saliendo demasiados depósitos interesantes, al menos en renta fija, pero sí que, en volumen, están saliendo bastantes depósitos bancarios por norma general.

El depósito que hoy comentamos es un estructurado con el que ocurre lo que muchas veces pasa, que el premio para su parte variable es escaso, en la medida de que es incluso alcanzable en renta fija, ahora lo entenderéis.

Lo que ofrece este On Depósito 4 de Caixa Galicia es lo siguiente:

El 30% del depósito será una imposición a 3 meses al 4% TAE.
El restante 70% se podrá obtener hasta un 4,00% TAE (sabéis que también se puede en renta fija) pero esta vez si se cumplen todas las condiciones de la evolución de las acciones de Telefónica, Gas Natural y Repsol-YPF, pudiendo ser:

Un 4% nominal el 3 de mayo de 2011 (12 meses desde la inversión) y se cancelará el depósito en esa fecha, si a 29/04/2011 el valor de cierre de las acciones de Telefónica, Gas Natural y Repsol-YPF es igual o superior al valor inicial.
Un 8% nominal el 3 de mayo de 2012 (24 meses desde la inversión) y se cancelará el depósito en esa fecha, si a 30/04/2012 el valor de cierre de las acciones de Telefónica, Gas Natural y Repsol-YPF es igual o superior al valor inicial.
Un 12% nominal el 3 de mayo de 2013 (36 meses desde la inversión) y se cancelará el depósito en esa fecha, si a 30/04/2013 el valor de cierre de las acciones de Telefónica, Gas Natural y Repsol-YPF es igual o superior al valor inicial.
0% en cualquier otro caso.

Como veis, la rentabilidad obtenida no supera a la renta fija actual, y es esto lo que debemos sacar en claro de este depósito: el riesgo relativo, no merece la pena.

Depósito FlexiBON de Caja Granada

Terminamos una semana plagada de nuevos depósitos bancarios con el Depósito FlexiBON de Caja Granada, un depósito que promete una de las mejores rentabilidades potenciales del mercado, un 4,55% TAE pero que como imaginaréis, requerirá de una amplia vinculación para alcanzarlo.

El depósito, a seis meses de plazo, parte de un 1,50% nominal, y aumentará con:

+0,35pp por domiciliación de tu nómina o pensión, (importe mínimo 740€/mes),
+0,35pp por tu plan de pensiones, plan de previsión asegurado o PIAS, (con aportaciones periódicas mínimas de 100€/mes),
+0,35pp por tu seguro de vida familiar, (con prima anual mínima de 300€),
+0,35pp por tus compras con tarjeta de crédito, (por un importe mínimo medio de 300€/mes)
+0,35pp por tu seguro de salud o multirriesgo hogar, (con una prima de al menos 300€/año. O bien, por tu seguro de accidentes con una prima mínima de 180€/mes),
+0,50pp por tu fondo de inversión;(El dinero debe proceder de otra entidad y su importe deberá ser igual o superior al saldo del Depósito FlexiBON.)
+0,50pp por tu plan de ahorro, (El dinero debe proceder de otra entidad y su importe deberá ser igual o superior al saldo del Depósito FlexiBON)
+0,25pp por tu confianza al mantener todas estas vinculaciones con la entidad.

Si cumplimos todo esto, algo más que improbable, entonces sí que nos ofrecerán el 4,55% TAE prometido. El depósito, por esto que vemos, no es demasiado recomendable, sólo para los ya vinculados y que no les suponga un esfuerzo extra.

sábado, 10 de abril de 2010

Préstamo Vhoy! Coche de Caixa Popular

Con el Plan 2000 E que el Ministerio de Industria impulsó y su buen efecto en las ventas de automóviles ha hecho que los préstamos para financiar los mismos por parte de entidades financieras hayan resurgido de forma importante.

Ejemplo de esto es el Préstamo Vhoy! Coche de Caixa Popular, uno de los mejores préstamos para coches que actualmente existen.

En la publicidad de la página web de Caixa Popular nos explican que el tipo de interés nominal aplicado será desde un 6% TIN, y nos ponen el ejemplo de cuotas mensuales de 19,33 euros por cada 1.000 euros a financiar.

Si se contratan un Seguro Automóvil, Seguro Protección de Pagos, Tarjeta Flexia, Tarjeta Mixta o Cuenta a la vista sin remuneración especial y saldo medio trimestral superior a 3.000 euros, se podrá alcanzar la bonificación máxima de 0,50 puntos (no especifican con cuántos de estos bastaría para alcanzar esta bonificación), y una TAE mínima que será del 6,87%, la más competitiva del mercado.

Si no queremos contratar ninguno de estos productos (algo que puede resultar más interesante, dependiendo de lo competitivos que sean estos seguros), la TAE máxima sería del 7,37% y el tipo nominal del 6,5%.

El plazo es de hasta 5 años y podremos financiar, además del automóvil, el seguro y los gastos de matriculación.

Es, en resumen, uno de los mejores préstamos para coches, si no el mejor.

BBVA al ataque: 4% para dinero procedente del Banco Santander Central Hispano

Se comenta mucho, pero es que no deja de ser verdad: no hay mejor defensa que un buen ataque, y es por esto por lo que el BBVA ha lanzado un interesantísimo producto ahorro para aquellos que decidan traspasar su dinero del Banco Santander Central Hispano (BSCH) al BBVA.

Como sabéis, el Santander venía ofreciendo, a aquellos clientes que domiciliaran la nómina en la entidad o plan de pensiones (existen múltiples combinaciones) un 4% TAE a un año de plazo.

Pues bien, el BBVA contraataca, y nos dice que todo aquel que traiga su dinero del BSCH, sin vinculación, le ofrecerá ese 4% prometido.

Así, aquellos a los que les venza algún depósito en el Santander próximamente podrán aprovecharse de esta oferta, pues aquellos que se acogieron a la del Santander no les interesará por su comisión por cancelación anticipada..

Decir también que el depósito del BBVA no requiere de importe mínimo, aunque la desinformación de algunas oficinas hace poner trabas cuando hay poco capital de por medio, si es elevado, les faltará ponernos la alfombra roja. Se habla incluso de un posible 5% para cantidades muy abultadas, pero eso es otro cantar.

viernes, 9 de abril de 2010

Nuevo Depósito 3 de Uno-e

Uno-e es una de las entidades online de los grandes bancos que peor se comportan a nivel particular. No se han esforzado, salvo en la anterior guerra por el pasivo con campañas de captaciones de nómina, por mantener una buena oferta de ahorro, y tampoco lo hicieron con sus productos de crédito.

Por eso sorprende que Uno-e, ahora, haya lanzado su nuevo Deposito 3, un depósito a corto plazo y de contratación exclusiva para nuevos clientes que cuenta con una remuneración interesante.

Y es que este depósito ofrece un 3,00% TAE, que para la entidad es su mejor oferta, pero es que entre las demás ofertas, no está muy alejado de la mejor oferta actual, por eso se merece su comentario.

Este depósito cuenta con liquidación de intereses a vencimiento, intereses que serán abonados en la Cuenta Personal Uno-e.

En cuanto a su cancelación anticipada, los intereses se verán reducidos a mínimos, remunerando en este caso al 0,10% TIN por el periodo transcurrido desde su contratación hasta su cancelación.

Este depósito estará disponible como os dije para nuevos clientes hasta el próximo 31 de mayo.

jueves, 8 de abril de 2010

Crédito Nómina BBVA

Ya tenemos más información del Crédito Nómina BBVA, uno de los productos de crédito más interesantes del mercado.

Este producto estará dirigido tanto a familias como para autónomos, siempre y cuando tengan domiciliados sus ingresos en el BBVA.

Yéndonos directamente a las características que forman el producto en sí, sabed que:

El mínimo de financiación será de 1.5000 euros
Podremos pedir, como máximo, 60.000 euros.
El plazo de devolución mínimo será de 4 años, y el máximo, de 10 años.

Pero lo mejor sin duda alguna de este producto de crédito es su tipo de interés. Sin conocer estrictamente el tipo de interés nominal aplicado, sí sabemos que la TAE oscilará entre un 6,31% y un 9,59% TAE, lo que son unos tipos muy competitivos acostumbrados a otros más altos.

Dentro de esta TAE (ojo, no lo encarece, es la que es), existe una comisión de apertura del 0,50% nominal con un mínimo de 90 euros.

Podremos disponer de un año completo de carencia de capital, en el que solamente pagaremos los intereses devengados.

Por último, decir que la nómina deberá ser superior a 600 euros o pensión superior a 300 euros y habrá que mantenerla durante toda la vida del préstamo.

Credirenta de Banco Herrero

Me ha ocurrido una cosa curiosa cuando comentaba en el Foro de Depósitos Bancarios los depósitos de Banco Herrero, y es que son exactamente iguales que los de Banco SabadellAtlántico. Pues bien, lo mismo ocurre al parecer con mucho de sus productos de crédito, como este Credirenta de Banco Herrero, digo de Banco Herrero como podría decir de Grupo SabadellAtlántico, pero vaya, pueden variar algunas condiciones así que mejor de esta forma.

Lo que ofrece este Credirenta de Banco Hererro es, o bien adelantarte tu declaración de la renta si esta te sale negativa, o bien te permite cumplir con tus obligaciones con el fisco a plazos.

En el primero de los casos no tendremos que devolver nada (sí pagar una serie de gastos que después explicaremos), pero no ninguna cuota, simplemente, cuando Hacienda devuelva lo que nos corresponde, Banco Herrero se quedará con ello por su adelanto.

En el segundo de los casos, podremos elegir las cuotas, que podrán ser hasta un máximo de 9 (meses). A pesar de que el tipo de interés nominal será del 0%, existen comisiones, que no son moco de pavo, como vemos:

Comisión de apertura: 3% (50 euros mínimo)
Comisión de estudio: 1% (24 euros mínimo)
Amortización anticipada: 3%.

Todo esto hace que la TAE sea del 10,35% (siempre que superemos el mínimo de la comisión) para un periodo de devolución de 9 meses, para un periodo de 4 meses, 13,03% TAE.

martes, 6 de abril de 2010

Depósito Aplicado II de Caja Navarra

Caja Navarra ha relanzado su Depósito Aplicado en una segunda emisión que se produce tras agotar en su totalidad la emisión anterior de 80 millones de euros.

Este nuevo Depósito Aplicado II puede contratarse ya desde el pasado 29 de marzo y hasta el próximo 13 de mayo de 2010 y se dividirá en dos partes:

El 70% irá a parar a un depósito bancario a 3 meses de plazo al 3,50% TIN (3,55% TAE).
El 30% restante estará referenciado a la cotización de las acciones de Telefónica, a 3 años de plazo. Si el valor al finalizar es igual o superior al de inicio o referencia (29 de Marzo del 2010) nos darán un cupón del 10%. El cupón ofrecido en esta parte es tan bajo (TAE del 3,23% máximo, mínimo 0% TAE).

Ya habréis notado que la mayoría de depósitos bancarios referenciados lo están con las acciones de Telefónica y con las mismas características. No es que no crea en las casualidades, pero en este caso…

Podremos cancelar la parte fija (30% de la inversión total) gratuitamente. El 70% referenciado, no se podrá cancelar.

Es otro depósito para aquellos que les guste especular con la evolución de estos valores, pero existen depósitos bancarios superiores a renta fija y sin riesgo.

Depósito Telecos 30% de Caixa Catalunya

Caixa Catalunya ha lanzado un nuevo depósito referenciado a las acciones de diversas compañías de telecomunicación internacionales Telefónica, Vodafone, France Telecom y Deutsche Telekom.

Este depósito cuenta con un plazo de 3 años, y con el capital completamente garantizado por la caja catalana.

La rentabilidad, como siempre en este tipo de depósitos, variará dependiendo de si se cumple o no una serie de condiciones, que no son demasiado estrictas, a no ser por el hecho de que como siempre, tienen que ser las cuatro acciones, sin excepción, la que cumplan estas condiciones:

Si el valor de las cuatro acciones supera el 120% del valor inicial (07/05/2010), se pagará un cupón del 30%; 9,105% TAE.
Si el valor de las cuatro acciones supera el 110% del valor inicial (07/05/2010), se pagará un cupón del 20%; 6,242% TAE.
Si el valor de las cuatro acciones supera el 100% del valor inicial (07/05/2010), se pagará un cupón del 10%; 3,216% TAE.
Si el valor de las cuatro acciones supera el 95% del valor inicial (07/05/2010), se pagará un cupón del 2%; 0,660% TAE.
Si no lo cumplen las cuatro, ya sabéis, cupón del 0%.

Hasta la tercera condición el depósito es rentable, e incluso la cuarta podría hacer salvar algo de rentabilidad. Estará como siempre, en el riesgo, siempre relativo, que el ahorrador quiera asumir.

lunes, 5 de abril de 2010

Multicuenta de CaixaGuissona

La propuesta para cuentas de CaixaGuissona es una cuenta remunerada por tramos de capital, con servicios gratuitos adicionales.

En la Multicuenta de CaixaGuissona podremos domiciliar nuestra nómina y recibos, y recibiremos una remuneración dependiendo de nuestro capital de la siguiente forma:

Para saldos medios trimestrales inferiores a 50.000,00 €: 0,45% TAE
Para saldos medios trimestrales superiores a 50.000,00 €: 0,90% TAE

Pero deberemos tener en cuenta que hay un tramo no retribuido, ya que desde 0 euros hasta 10.000 euros esta cuenta no gozará de ningún tipo de remuneración.

Esta cuenta además tiene otras características interesantes, como ausencia de comisiones y tarjetas gratuitas Visa y Visa Electrón.

Esta cuenta podrá ser contratada tanto por personas físicas como jurídicas, y a pesar de la remuneración baja, por sus buenas características seguro que interesará a más de uno, aunque si lo que queremos es una buena cuenta remunerada, echando un vistazo a este blog encontraréis, en poco tiempo, buenas cuentas en las que fijarnos.

Hipoteca Open Vivienda Habitual de Openbank

Hace unos días escribimos sobre la hipoteca de Openbank para subrogación, en este caso nos referimos a su producto hipotecario más habitual y para todos los públicos, la Hipoteca Open Vivienda Habitual de Openbank.

En cuanto al tipo de interés; ha sido elevado hasta Euribor + 0,74 puntos con revisión anual. Podemos decir que no es de los más bajos del mercado pero tampoco de los peores.

Sin duda alguna la mejor forma de ver, de un vistazo, cómo es esta hipoteca para nosotros es resumiendo sus características, como aquí hacemos:

Plazo de devolución de hasta 30 años, con un mínimo de 5 años.
Importe mínimo de 75.000 euros.
Importe máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda.
Comisiones:

Comisión de Apertura: 0%
Compensación por desistimiento en la Amortización Parcial: 0%
Compensación por desistimiento en la Cancelación Total:

0,50% si la cancelación total se produce dentro de los 5 primeros años
0,25% cuando la cancelación total se produce a partir del 6ª año

Vinculación:

Cuenta Corriente Operativa
Domiciliación de nómina y tres recibos
Contratación de Seguro Multirriesgo Hogar

Por vinculación, al igual que su hermana, es de las más interesantes del mercado, aunque el tipo de interés es bastante menos atractivo. Podemos tenerla en cuenta.

domingo, 4 de abril de 2010

CrediInstant 0% Caixa Sabadell

Nos encontramos ante un nuevo préstamo al consumo que aplica un interés del 0% a su disposición.

Como os dije, cada vez que veamos este tipo de productos debemos pensar que “nadie da duros a pesetas” y que seguramente llevará asociado comisiones de uno o varios tipos.

El CrediInstant 0% de Caixa Sabadell nos permitirá disponer de un monto de hasta 6.000 euros a un plazo máximo de 14 meses.

La propia entidad catalana nos indica que existirá una comisión de apertura que hará que resulte una TAE efectiva “muy competitiva”. Deberemos pues, informarnos, y comparar esa TAE resultante con otras del mismo tipo de productos.

Si el préstamo que necesitamos lo queremos amortizar de 3 a 9 meses, no se cobrará comisión de estudio, en caso contrario, puede ser que así sea, aunque os animo a negociar esto con Caixa Sabadell pues las comisiones de estudio no son muy aplicadas ni competitivas.

Podremos disponer también de cuotas adaptadas a nuestras necesidades a la vez que, si queremos amortizar anticipadamente el préstamo, no nos cobrarán comisión por ello.

Depósito Combinado de oficinadirecta.com

La entidad online de Banco Pastor, Oficinadirecta.com, se ha especializado fundamentalmente en productos de crédito, hipotecas sobre todo.

Pero también oferta productos de ahorro, entre los que encontramos al que hoy nos referimos, el Depósito Combinado de Oficinadirecta.com.

Se trata de un depósito estructurado en dos partes exactamente iguales, en las que diferenciaremos:

Una mitad irá a parar a un Depósito Trimestral Renovable, con el que cada aportación al mismo nos ofrecerá un 4,00% TAE. Por supuesto, si aportamos a este, deberemos hacer lo propio con la otra mitad al fondo de inversión que detallamos a continuación.
Como os dije, la otra mitad irá a parar a un fondo de inversión en el que podremos elegir el porcentaje máximo a destinar a renta variable, ya sea el 10%, 25%, 50%, 70% o 100%, con el Fonpastor 10, Fonpastor 25, Fonpastor 50, Fonpastor 70, Fonpastor Renta Variable o Fonpastor Acciones Europeas.

Una ventaja que presenta este depósito es que ofrece total liquidez sin penalización alguna, tanto de su parte fija como de su parte variable, liquidando por los días permanecidos en el primero y en el segundo por su valor de liquidación, sin restar nada.

Disponible desde 5.000 euros y contratable a través de Oficinadirecta.com.

viernes, 2 de abril de 2010

Depósito 6×6 de Banco Pastor

Banco Pastor ha lanzado otro de estos depósitos estructurados que tanto nos gustan.

Se trata del Depósito 6x6 de Banco Pastor, un depósito estructurado y referenciado a una cesta de acciones de diferentes parqués bursátiles internacionales.

Su estructuración es la siguiente:

Una cuarta parte del mismo irá a parar a una imposición a plazo fijo a un 6,00% TAE a 6 meses de plazo.
El resto (las tres cuartas partes del mismo) irán a parar a un depósito referenciado a los valores de Vodafone (Bolsa de Londres), Telefónica (Bolsa de Madrid), Apple (Bolsa de Nasdaq) y Coca Cola (Bolsa de NYSE), y remunerará dependiendo de

Si las 4 acciones se revalorizan un 20% o más, se devenga un cupón del 6% y consolida ese cupón anual hasta vencimiento.
Si las 4 acciones se revalorizan un 10% o más, se devenga un cupón del 4% y consolida ese cupón anual hasta vencimiento.
Si las 4 acciones se sitúan por encima del nivel inicial, se devenga un cupón del 2% y consolida ese cupón anual hasta vencimiento.
Si alguna acción se sitúa por debajo de su valor inicial, no se devenga ningún cupón (0%).´

La TAE de este depósito oscilará entre el 0,32% del peor de los casos y el 5,69% del mejor de ellos, como todo en la vida, lo mejor es esperar una media de ellos, por lo que no es demasiado recomendable, aunque si tenemos una corazonada…

Nuevo mínimo histórico del Euribor (mes de marzo)

¿Qué es el Euribor? Esta es la primera pregunta que nos deberíamos hacer. Euribor es el acrónimo de European Interbank Offered Rate, es decir, tipo europeo de oferta interbancaria, que no es más, por así decirlo, el tipo de interés por el que los principales bancos europeos están dispuestos a prestarse entre sí.

Es un indicador que como sabemos, influye en nuestro día a día a través de nuestra peor pesadilla: las hipotecas, aunque también es un reflejo de las políticas que el Banco Central Europeo está llevando en cuanto a los tipos de interés de la eurozona, por su ajuste hacia ellos, y a grandes rasgos un reflejo de lo que ocurre en la economía actual.

Dejado atrás ya el mes de marzo, el Euribor ha alcanzado un nuevo mínimo histórico al situarse en el 1,215% lo que supone una bajada mínima de apenas un punto básico.

El ahorro en las hipotecas sí se notará, pues en comparación interanual el ahorro es importante, ya que un año atrás este indicador se situaba en el 1,909% y el descenso es importante: para una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de amortización de 25 años se abaratará unos 788 euros mensuales, un ahorro, como veis, importante.

jueves, 1 de abril de 2010

La Cuenta Doble Clic de Caja España vuelve a la carga

La Cuenta Doble Clic de Caja España ha sido durante los últimos meses una de las cuentas de alta remuneración más interesantes del momento y ha puesto en el mapa a la entidad castellano leonesa.

Ahora, esta cuenta remunerada ha vuelto a la carga con un periodo promocional que abarcará hasta el próximo 31 de julio y que remunerará a un buen 3,00% TAE que la sitúa de nuevo entre las mejores.

La mejor cuenta de Caja España tiene una característica poco vista dentro de este tipo de productos, y es que permite la domiciliación de recibos, pudiendo tener nuestro dinero al 3,00% TAE con nuestros recibos y nómina domiciliada.

También dispone de tarjetas de débito y de crédito gratuitas, algo que no todas las entidades ofrecen, e incluso permite disponer de efectivo de forma gratuita hasta cinco veces al mes en cajeros Servired.

Todo esto aderezado con nulidad de comisiones y transferencias gratuitas, hacen de esta cuenta un producto sumamente interesante dentro de los productos de ahorro ofrecidos actualmente.

Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual en Openbank

Openbank, además de numerosos productos de ahorro, algunos más atractivos que otros, también mantiene productos de crédito como el que hoy tratamos aquí, “Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual” de Openbank, que no es más que una hipoteca para subrogación de nuestra vivienda habitual.

Como todo producto de Openbank, este puede contratarse a través de internet, e incluso por teléfono, pero lo que nos interesa a nosotros son las características, que a continuación detallaremos.

Si queremos subrogar nuestra hipoteca a Openbank podremos disponer de un tipo de interés de tan sólo Euribor + 0,38 (TAE del 1,62%) con revisión anual del mismo, un buen tipo de interés y complementado con una vinculación no muy elevada, que será:

Escoger entre domiciliar la nómina o tres recibos en la entidad.
Contratar un Seguro Multirriesgo del Hogar con Santander Seguros y Reaseguros.

Como veis, la vinculación es de las más inferiores que para un producto hipotecario existe, todo un punto a favor de esta hipoteca.

Otras características son:

Importe: capital pendiente de su préstamo actual en el momento de la firma con los siguientes límites:

Mínimo 60.000 euros
Máximo el 70% del valor de la vivienda.

Plazo: El mismo plazo que tenga pendiente el préstamo actual, hasta un máximo de 30 años
La hipoteca actual deberá haber estado constituida antes del 1 de enero de 2006

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