La situación actual está llevando a muchos inversores a mantener una cartera con fuertes pérdidas con el objetivo de recuperar en el largo plazo las pérdidas tan grandes que se han producido en tan sólo unas jornadas; una apuesta lógica si no se necesita el dinero.
Pero mientras mantenemos la posición de nuestra cartera, las acciones están depositadas en una entidad que nos cobrará un coste por el depósito de estas acciones y su valor. Este coste es la denominada comisión de custodia.
Oficinadirecta.com también tiene disponible un préstamo personal. Lo mejor de este préstamo no son sus características concretas sino que esté disponible para todo aquel que lo quiera pedir (otra cosa es que lo concedan) y sobre todo que todas las características las podamos encontrar y que no haya secretismo con los tipos de interés.
Para que veamos cuáles son estas características de una forma más clara, os lo dejo todo de forma esquemática:
Los últimos datos de los que disponemos a día de hoy sobre la morosidad del sistema financiero español corresponden con los datos de junio, ya que el Banco de España lanza estos datos con dos o tres meses de retraso para conseguir elaborarlos.
Estos datos indican que la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC, como son denominados por el propio Banco de España) a particulares y empresas alcanzó en junio el 9,42%, con lo que marca su máximo histórico desde que el Banco de España recopila estos datos. Ni siquiera en 1994 este dato fue mayor, cuando alcanzó el 9,15%.
El Euribor prosigue su imparable bajada y cerrará el mes de Agosto de 2012 en mínimos históricos, probablemente rondando el 0,88% a falta sólo de un día para el cierre.
Desde que comenzó el mes de agosto el Euribor ha bajado desde el 0,946% que cerró el día 31 de junio hasta el actual 0,812%. Pero el escalón mensual será de más de 20 puntos básicos, una de las mayores bajadas que se han producido en los últimos meses alentada por la bajada de tipos de interés de la zona euro hasta el 0,75%, umbral al que tiende el Euribor de forma natural.
Los veranos, especialmente el mes de agosto, suelen ser meses en los que los bancos están muy parados y ofrecen muy pocas novedades; por eso nos ha sorprendido aún más que Banco Espirito Santo se haya adelantado a Septiembre para comenzar a renovar totalmente los depósitos bancarios de la entidad.
Los nuevos depósitos de Banco Espirito Santo son los mejores en la actualidad en su plazo; no hay ningún otro depósito que los supere. Estos depósitos superan ampliamente el 4,00% TAE y son los siguientes:
Banco Gallego acaba de lanzar dos nuevos depósitos bancarios muy en la línea de lo que venía ofreciendo hasta este momento, rentabilidades cercanas al 4,00% TAE a un plazo no muy elevado y para importes también pequeños.
Los depósitos bancarios que Banco Gallego propone para este mes de septiembre de 2012 son los siguientes:
Parece que bajo el paraguas del Fondo de Garantía de Depósitos cualquier inversión en depósitos bancarios es segura y no corre ningún riesgo. Da igual dónde llevemos nuestro dinero, siempre estará asegurado hasta 100.000 euros.
Pero esto no es del todo así. Ya se ha puesto encima de la mesa la posibilidad de que las entidades que no sean viables económicamente a dos años vista se liquiden de forma ordenada. Y aquí es donde entra una sentencia que nos tenemos que grabar a fuego:
Leer más...El Fondo de Garantía de Depósitos sólo garantiza el montante del dinero invertido en el depósito o en la cuenta corriente. No los intereses.
Los meses de julio y agosto son tradicionalmente meses en los que la actividad de los bancos está bajo mínimos. No hay promociones, no hay ofertas y tampoco salen a la luz nuevos depósitos bancarios.
De hecho puede ocurrir más bien todo lo contrario, y es que los mejores depósitos bancarios del momento pueden desaparecer al terminar este mes. La lista de depósitos en peligro es la siguiente:
Banesto sigue ofreciendo hasta 1.000 euros por llevar la nómina a la entidad, dependiendo fundamentalmente de cuál sea la cuantía de la nómina a ingresar.
Para conseguir el regalo de 500 euros, la nómina deberá ser de al menos 1.000 euros, mientras que para conseguir los 1.000 euros la nómina tendrá que ser de al menos 2.500 euros.
"Adiós tele, hola Smart TV"; ése es el eslogan de la última campaña de captación de nóminas de Caixa Penedès con la que prometen regalarnos un televisor digital interactivo (Smart TV) a cambio de domiciliar la nómina en Caixa Penedès.
Se trata de un Televisor Samsung Smart TV LED de 32 pulgadas de Alta Definición (1080p, Full HD), con conexión Wifi a Internet, navegador web, etcétera.
BBVA nos trae un regalo que sin duda hará las delicias de los más pequeños de la casa al ofrecer 300 cromos Panini de La Liga BBVA a todos aquellos padres que, acompañados de sus hijos, contraten la Cuenta Miniblue del BBVA antes del próximo 30 de septiembre de 2012.
Para que nos den este buen regalo bastará con abrir la Cuenta Minublue del BBVA ingresando tan sólo 100 euros. También es posible que la tengamos ya abierta, en este caso si hacemos un ingreso de 300 euros, nos darán también los 300 cromos de Panini.
Hoy por fin hemos conocido la rentabilidad de la última subasta de Letras del Tesoro a 12 y 18 meses de plazo que se ha producido hoy día 21 de agosto de 2012.
Como era de esperar las rentabilidades han quedado muy por debajo de la anterior subasta, disminuyendo un punto porcentual la Letra a 12 meses y otro tanto la Letra a 18 meses de plazo, unas de las configuraciones más interesantes.
A día de hoy todavía se confunden las recomendaciones que el Banco de España hace para fomentar las buenas prácticas bancarias con obligaciones taxativas.
En este sentido, cuando el Banco de España habla de las comisiones que se cobran en la cuenta corriente en una entidad con la que tenemos únicamente un depósito bancario o una hipoteca, y que por lo tanto es necesario tener una cuenta corriente aunque sólo sea para que nos liquiden los intereses o nos cobren la cuota, no hay que olvidar que son sólo recomendaciones.
Esto es lo que dice el Banco de España al respecto:
De los bancos podemos obtener ganancias invirtiendo en depósitos bancarios y también llevando nuestra nómina allá donde nos ofrezcan el mejor regalo o las mejores condiciones.
Las nóminas son un bien muy preciado por las entidades de crédito españolas, puesto que suponen unos ingresos periódicos para ellas. Las principales ventajas que ofrecen los bancos por domiciliar la nómina en sus oficinas son:
Los minipréstamos están de moda. Se trata de préstamos rápidos de muy pequeña cantidad (no suele superar los 400 o 500 euros) a devolver en un plazo que tampoco suele ser superior a los 30 días.
Se trata de un producto de crédito que no es comercializado por entidades de crédito (bancos, cajas, cooperativas de crédito) sino por empresas privadas destinados a este tipo de fines, que goza de gran popularidad debido a que los conceden incluso estando en ficheros de morosos como ASNEF. Lo que ocurre es que cobran tipos de interés que rozan la usura, del 30% TIN... ¡Mensual! Es decir, casi un 400% TAE. Un auténtico disparate.
Las entidades necesitan liquidez de forma urgente, más aún con los problemas que hay en los mercados internacionales para que el dinero fluya incluso entre los mismos bancos; problemas que pueden agravarse con las nuevas y sucesivas bajadas de ratings de muchos bancos españoles durante las últimas semanas y meses.
¿Cómo quieren sortear las entidades españolas estos problemas de financiación? Como colocar depósitos bancarios les supone un problema en tanto tienen que pagar más al FGD por los depósitos extraremunerados ("Superdepósitos"), lo que intentan es sacar productos que no tienen más garantías que la propia solvencia de los bancos, esto es, de nuevo bonos, pagarés y participaciones preferentes.
Banco Sabadell también tiene disponible su Cuenta Expansión para negocios, una cuenta que ofrece condiciones ventajosas para la pequeña y mediana empresa.
Las características que tiene esta Cuenta Expansión para Negocios de Banco Sabadell son las siguientes:
Seguro que habéis notado que a pesar de que los tipos de interés de la eurozona no han hecho más que bajar y que el Euribor se ha venido comportando de la misma forma durante los últimos años, los préstamos personales se han encarecido.
¿Por qué ocurre esto?
La oferta de préstamos personales de Caixa Guissona tiene unas características realmente buenas en comparación con el resto de entidades bancarias españolas.
Otro ejemplo a sumar al anterior Crédito Consumo de Caixa Guissona es el CrediCoche de Caixa Guissona, un préstamo para comprar un coche que a pesar de la crisis no ha sufrido demasiados cambios y tampoco ha subido mucho su tipo de interés.
Las características de este CrediCoche de Caixa Guissona son:
Muchas familias se encuentran en la tesitura de necesitar financiación para afrontar determinados gastos o inversiones y no encuentran alternativas, y las que encuentran son sumamente caras. Por eso es bueno echar un vistazo a los mejores préstamos de este 2012.
Una de las mejores opciones es el Crédito Consumo de Caixa Guissona, un préstamo personal para personas físicas destinado a financiar las necesidades de consumo más habituales de las familias.
Las características de este Crédito Consumo de Caixa Guissona son:
Hubo un tiempo donde las hipotecas de las principales entidades que operan a través de la red (iBanesto, ING Direct, Openbank, etcétera) eran unas de las mejores posibilidades a las que podíamos optar si queríamos contratar una hipoteca.
A día de hoy poca gente se querrá hipotecar, pero si lo hace tendrá que asumir diferenciales durante toda la vida del préstamo bastante elevados.
El próximo 28 de Abril de 2013 será el día en el que los índices IRPH Bancos e IRPH Cajas tornará a su fin, y el único índice IRPH que quedará será el IRPH Entidades.
Por lo tanto si nuestra hipoteca está, por desgracia, vinculada al IRPH Cajas o al IRPH Bancos, tendremos que mirar en la escritura de la hipoteca si aparece índice de sustitución recogido, pudiéndonos encontrar con los siguientes casos:
Si todavía te cobran comisiones en tu entidad bancaria de toda la vida, tienes que saber que puedes evitarlas, sobre todo si tenemos nómina.
No es concebible, a día de hoy, que paguemos comisiones en la cuenta donde tenemos domiciliada la nómina. La nómina es un preciado para el banco, que se beneficia de nuestra nómina puesto que es un dinero que entra mensualmente en una cuenta corriente y que va acompañada de recibos y otro tipo de domiciliaciones que hace que tengas una posición de dinero en la entidad que puede ser importante.
Cajasiete también tiene su particular campaña de captación de nóminas en la que ofrece un regalo en efectivo del que no especifican cantidad pero del que sabemos que nos lo ofrecen en una tarjeta regalo y que dependerá de la cuantía de la nómina invertida.
Que no nos digan cuánto es el regalo "en efectivo" que nos prometen hace que no estemos demasiado esperanzados a que sea una gran cantidad (aunque nunca viene mal preguntar) pero el resto de características de esta campaña de captación de nóminas también son interesantes:
Hacía tiempo que no elaborábamos en este blog un ranking de los mejores depósitos bancarios del momento.
En los últimos meses de julio y agosto de 2012 los depósitos bancarios han sufrido numerosas modificaciones, hasta el punto de haber cambiado totalmente la configuración de los mejores depósitos bancarios de la actualidad.
¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios de agosto de 2012? Veamos una lista de los mejores depósitos que al 100% existen con total disponibilidad para todos los clientes que se acerquen a las oficinas o webs pertinentes a contratarlos:
Lamentablemente Bankia comercializó con sus acciones como lo hicieron otras entidades previamente con las participaciones preferetes, aunque si me lo permitís, en esta ocasión podemos decir que se obró de peor forma puesto que se utilizaron como moneda de cambio para evitar unas abusivas comisiones mensuales de 2 euros (24 al año) por mantenimiento de la cuenta corriente en Bankia (si tenías más de 1.000 acciones de Bankia no se cobraban).
A los desafortunados poseedores de acciones de Bankia que las compraron por este motivo a más de 3 euros y que ahora ven como han perdido más de 2/3 de su inversión al rondar el euro el valor de las mismas, probablemente se pregunten si es mejor vender las acciones de Bankia o no.
Con el grifo del crédito cerrado por parte de los bancos, últimamente están proliferando de forma importante los conocidos como préstamos rápidos, anunciados incluso en televisión.
Pero, ¿en qué consisten los préstamos rápidos?
A veces nos pensamos que todas las cuentas de alta remueneración rentan por encima del 3,00% TAE y a tipos cercanos al 4,00% TAE como las cuentas que más conocemos. Pero lo cierto es que sólo un puñado de ellas, la Cuenta Naranja de ING Direct, la Cuenta Azul de iBanesto o la Cuenta Más Open, rentan a estos tipos de interés.
Hace ya tiempo que los bancos dejaron de dar préstamos, y si lo hacen es a tipos de interés prohibitivos que superan en muchos casos el 15% (que podría ser, por ejemplo, un tipo de interés de una tarjeta de crédito estándar).
En la actualidad los bancos ofrecen créditos a un tipo de interés medio del 10,03%, según el último dato proporcionado por el Banco de España correspondiente al mes de mayo pasado (el banco de España da estos datos con 3 meses aproximadamente de margen).
Sabiendo que no se conceden y que los que se conceden son muy caros, encontrar un préstamo como el Préstamo de Evo Banco al 8,00% TAE es algo digno de mencionar y alabar.
Seguro que muchos de vosotros os preguntáis si es verdaderamente interesante contratar la Cuenta Nómina de Bankinter ahora que ha sido prorrogada hasta finalizar este año 2012 o si hay gato encerrado.
Bien, como sabéis la Cuenta Nómina remunera a un 5,00% TAE... pero sólo durante el primer año. Posteriormente pasa a remunerar al 2,00% TAE. El principal problema que tiene este producto de ahorro es que nos exigirán un compromiso de permanencia en Bankinter de 2 años, por lo que tendremos que atravesar el periodo al 5,00% pero también el periodo al 2,00%.
