Sin fondos en el Fondo de Garantía de Depósito ¿Es esto posible?

Ayer conocimos y expusimos aquí cómo el Gobierno había decidido unificar el Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas, bancos y cooperativas de crédito a uno sólo.

Vimos también cómo la Ministra de Economía Elena Salgado tiene también la intención de que sea el Fondo de Garantía de Depósitos el que asuma las más que posibles pérdidas que las intervenciones o nacionalizaciones del FROB en el sistema financiero español.

Decimos esto de “más que posibles” porque se estima ya que los 2.800 millones de euros que el estado ha inyectado en la CAM, probablemente no se puedan recuperar ni revendiéndolo al sector privado posteriormente.

El Fondo de Garantía de Depósitos se nutre de las aportaciones realizadas por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito. De este modo la Ministra quiere que sea el sector financiero el que asuma sus propias pérdidas.

Esto está muy bien, pero ocurre que un fondo que no llega a 7.000 millones de euros puede que a penas baste para cubrir las pérdidas de estas intervenciones, con lo que si quiebra una entidad,¿Dónde queda la garantía?

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El Gobierno fusiona los Fondos de Garantía de Depósitos

El Gobierno acaba de idear la fórmula para evitar que unas más que posibles pérdidas del FROB tras intervenir y recapitalizar buena parte del sector financiero español corran a cargo de los Presupuestos del Estado y por tanto, de nosotros, contribuyentes.

De esta forma evitaríamos que aumente el déficit público si, por ejemplo, al revender la CAM se hiciera por debajo de lo que costó intervenirla (algo que se debería evitar puesto que las entidades deben ser penalizadas y no beneficiadas, con lo que se debería cobrar lo puesto con unos intereses).

Así que, llegado el caso, las pérdidas del FROB irán a parar a cargo de un nuevo Fondo de Garantía de Depósitos unificado. Lo que han hecho es unificar los FGD de las cajas, los bancos y las cooperativas de crédito. Estos FGD se nutren principalmente de las aportaciones de estas entidades.

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Depósitos de Banco Popular y Banco Pastor

Hoy hemos conocido que Banco Popular y Banco Pastor se fusionarán (más bien la primera comprará a la segunda) y así nos explicamos los últimos movimientos a la baja de los depósitos, sobre todo, de Banco Popular.

Ejemplo de esto que digo es la drástica disminución de los Depósitos Gasol de Banco Popular hasta quedar del siguiente modo:

• Depósito Gasol a 6 meses: 3% TAE (antes 3,20% TAE)
• Depósito Gasol a 12 meses: 3,10% TAE (antes 4% TAE)
• Depósito Gasol a 18 meses: 3,10% TAE (antes 4% TAE)

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Cuenta Life Premier de Barclays

Seguimos con nuestro particular repaso de las cuentas de este país y nos encontramos con la Cuenta Life Premier de Barclays, una cuenta que exige tener una buena posición económica ya que necesitaremos tener una nómina domiciliada en Barclays por importe mínimo de 2.500 euros (también les vale ingresos periódicos por igual cuantía o superior) o bien contratar un producto de inversión por importe superior a 30.000 euros.

A cambio conseguiremos una cuenta corriente absolutamente sin comisiones por administración y mantenimiento, y tampoco por ingreso de cheques.

Además esta cuenta estará remunerada a un buen 2,00% TAE a la par de otras cuentas remuneradas del mercado como es el caso de Bancaja.

También nos devolverán el 4% de los principales recibos del hogar domiciliados (luz, agua, teléfono…) hasta un máximo de 30 euros mensuales que supone descuento sobre 750 euros en recibos.

Otras características de esta cuenta son:

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Los bancos son las principales inmobiliarias de este país

Día tras día son cientos las personas y familias que se ven desahuciadas en una espiral que parece no tener fin.

Algunos medios citan que ya son 300 los desahucios… ¡Por cada día laborable! En junio de este año eran ya 250 según los datos de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE).

Es de este modo con el que han conseguido ser las mayores inmobiliarias de todo el país con una cantidad de inmuebles en propiedad prácticamente inabarcable para ellas mismas.

Es por esto por lo que todas las entidades tienen una página web en la que ofrecen los inmuebles que mantienen en stock en una sociedad gestora. Es, además, una oportunidad excelente para conseguir un buen precio y una buena hipoteca, por ese orden.

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Una buena hipoteca en Self Bank

Quizá vuestra situación os permita comprar una nueva vivienda y ahora hay multitud de chollos que podemos encontrar y aprovechar.

Claro que pagar una vivienda de golpe no está al alcance de todos hoy en día y es por esto por lo que desgraciadamente tendremos que hipotecar nuestra nueva vivienda.

También conocemos que hoy en día los diferenciales tienden a superar el 1,00% sobre el Euribor, pero… ¿Hay hipotecas con tipos de interés más bajos?

Sí, por ejemplo la Hipoteca de Self Bank ofrece un tipo de interés de Euribor + 0,75 puntos porcentuales que otorga una TAE bastante baja del 2,85% aproximadamente.

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La Caixa quiere emitir bonos para este trimestre final de 2011

La Caixa es, de los grandes bancos españoles –recordemos que La Caixa ahora también es banco (Caixa Bank)- la única que faltaba por emitir pagarés, obligaciones subordinadas o sucedáneos.

¿Cuál es el motivo por el que las entidades se vienen dedicando a lanzar “híbridos”, es decir, deuda que computa directamente como Tier 2?

Resulta que en realidad los principales bancos españoles superan con creces las exigencias actuales de Core Capital y Tier 1 para España (por encima del 8% en cualquier caso y cercano al 10%) pero flojean mucho en capital Tier 2.

Pero el quid de la cuestión está precisamente en el precio, y es que es mucho más barato colocar este tipo de productos a través de la red y a minoristas –pequeños ahorradores- por aquello de que nos lo colocan todo fácilmente. ¿Quién no ha visto a un cajero de algún banco hablándole a un pensionistas de las bondades de unas participaciones preferentes o una deuda subordinada? No vamos a entrar a criticar si esto es lo idóneo, pero es el motivo principal.

Los inversores institucionales son más exigentes y perciben más el riesgo de estas emisiones. Los minoristas no perciben tanto el riesgo y por eso las rentabilidades que pueden exigir son menores.

De igual modo y como ya hemos dicho en alguna ocasión, el hecho de que la captación de pasivo a través de depósitos está penalizada para los depósitos más rentables teniendo que aportar más las entidades al FGD, ayuda a que se emitan estos bonos

La Caixa está tanteando entre sus clientes las futuras características de estos bonos pero estaríamos hablando de unos bonos disponibles desde 6.000 euros aproximadamente  y que podrán ofrecer una rentabilidad de entre el 5,5% y 6% anual.

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