Más información acerca del Depósito Relájate de Caixa Rural Balears

En la era del internet 2.0 repleto de redes sociales, blogs y foros, es de agradecer la existencia de usuarios como Mariete, que prácticamente nos hace contar con primicias como la que os traigo aquí.

En el foro de Depósitos Bancarios Mariete nos ha informado del único pequeño detalle que nos faltaba por conocer del mejor depósito bancario del momento, el Depósito Relájate de Caixa Rural Balears: su comisión por cancelación anticipada, que es del 2%, intuimos que sobre el nominal pero no sabemos si con el límite máximo de los intereses devengados.

Las características os las dejo a continuación, invitándoos al foro de nuevo para que participéis en él.

Características del Depósito Relájate de Caixa Rural Balears

• Importe mínimo: 10.000 euros
• Importe máximo: 100.000 euros
  
• Retribución: 5 % TAE
  
• Tiempo: 3 meses
  
• Liquidación: al vencimiento
  
• Dinero procedentes de otras entidades
  
• Periodo de comercialización: hasta el 15 de Septiembre.
• Comisión por cancelación anticipada: 2 %
  
• Vinculación a otro producto: No, pero es necesario hacerse una cuenta Ruralmás de rural vía, cuenta a la cual irán destinados los intereses obtenidos del depósito, que es la cuenta vinculada al depósito.
• Tarjetas de débito: No son obligatorias.
• Comisión de mantenimiento: 10 Euros semestral (en los 3 meses que dura el depósito deberemos pagar 5 euros de comisión de mantenimiento).
  
• Las transferencias a otras entidades desde la cuenta rural vía, que es la vinculada al depósito cuestan 1 euro.
  
• Renovación automática: No.

¿Más información? www.depositosbancarios.com es tu web.

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Empleo a tiempo parcial es la propuesta de Zapatero para flexibilizar el mercado laboral

En una entrevista al New York Times el Presidente del Gobierno José Luis Rodríguez Zapatero ha recalcado lo que viene diciendo en toda su última legislatura, que no es más que un no rotundo a la flexibilización del despido y un no rotundo a la carencia de servicios dentro del estado del bienestar.

La CEOE viene reclamando ya desde tiempos inmemoriales flexibilizar el despido a nivel de otros países como por ejemplo Dinamarca, en el que prácticamente no hay indemnización por despido, Reino Unido, que sólo se suele dar en casos de despidos colectivos u Holanda donde el despido es prácticamente libre.

Ante esto, el Presidente del Gobierno es tajante: "La España democrática del siglo XXI no es un país que vaya a dar un solo paso atrás en cuanto a los derechos que hemos conquistado".

Sin embargo es consciente de que aumentar el empleo a tiempo parcial puede flexibilizar los mercados y generar empleo rápidamente, que es el primer paso para no hundir más los pies en esta crisis.

Bajo mi punto de vista la flexibilización del mercado laboral en parte puede ser positiva pues puede aliviar en cierta forma el grave paro sufrido en este país. Pero en este país de los ERE la gratuidad del despido puede ser un gran paso atrás en los derechos de los trabajadores, que se encuentran indefensos ante estos despidos masivos sin ningún tipo de outplacement.

En la propia entrevista, el Presidente hizo hincapié en la importancia de la diversificación económica como motor económico en sectores en crecimiento como las energías renovables, la biotecnología, las obras públicas y el transporte ferroviario de alta velocidad.

"La ambición de mi gobierno es que este país sea innovador, creativo y emprendedor a la vez que mantenga el estado del bienestar", sentenció.

El Economista recoge citas de esta entrevista en su web, traducida al castellano.

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Sa Nostra baja sus depósitos al entorno del 3%

Gracias de nuevo a Mariete, que a través del foro de depósitos bancarios nos ha avisado, conocemos la bajada de rentabilidad de Sa Nostra en sus depósitos.

Sa Nostra se venía caracterizando por ofrecer elevadas rentabilidades en una actitud de competencia agresiva que bien le habrá hecho llegar numerosos clientes, pues la situación de la entidad no es de las peores de país.

Sa Nostra venía ofreciendo su depósito a tres meses para nuevos clientes al 4,30% TAE, a la par de su depósito a un mes para nuevos clientes, con una rentabilidad del 4,60% TAE.

La entidad balear ha decidido bajar estos depósitos hasta el 3,30% TAE, sin hacer distinción entre ambos como ocurría antes. Esto no lo entiendo bien, pues es asumible y normal que en depósitos a muy corto plazo, como es el depósito a un mes, la rentabilidad crezca, porque el montante de intereses generados por el plazo es poco.

Estos depósitos cuentan con renovación automática al vencimiento, revisándose el tipo de interés nominal anual según la media mensual del Euribor a 3 meses del mes anterior al mes de la renovación , publicado en Reuters. Para el mes de junio de 2009, el Euribor a 3 meses es 1,228%.

Desde 1.000 euros y hasta 75.000 euros, la principal ventaja es que no cuenta con comisión por cancelación anticipada.

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Depósito Directo de CajaSol

CajaSol ha colocado, casi sin quererlo, su Depósito Directo al 4% TAE en la lista de los mejores depósitos a corto plazo.

Digo lo de sin quererlo porque es verdad, las rentabilidades han bajado de tal manera que un 4% es una rentabilidad límite, que sólo las entidades con una política agresiva de captación de clientes o ávidas de captar pasivo pueden permitirse.

De hecho, ayer mismo os comentaba que bancos y cajas se quejaban de rentabilidades superiores al 4%, ¿Quién nos lo iba a decir a finales del año pasado cuando teníamos cuentas de alta remuneración al 7%?

Bueno, en cuanto a este Depósito Directo de CajaSol decir que su contratación es exclusiva a través Internet, y que está dirigido a particulares, clientes nuevos o clientes actuales que incrementen su saldo con Cajasol. El importe será como máximo el incremento del saldo de todas las cuentas del cliente en Cajasol respecto al saldo total a final del mes anterior. Desde sólo 1.000 euros y hasta 50.000 euros.

Podremos elegir entre liquidación mensual o liquidación trimestral de intereses.

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Cajas y Bancos acusan a CCM de romper el mercado con sus depósitos bancarios

No entiendo nada. Resulta que las entidades financieras de este país han acusado a Caja Castilla-La Mancha de romper el mercado por sacar un depósito al -atención al dato- 4,25% TAE.

Vale, que a primera vista puede parecer una rentabilidad muy por encima de la media del sector, que a duras penas alcanzaría el 3%, pero es que este depósito del que hablan lleva vinculado con él un plan de pensiones, si no, pagan un 3,24%.

El pataleo de estas entidades viene dado porque, según explican en declaraciones para Cotizalia, estas rentabilidades cuentan con el añadido de la garantía estatal. "Yo tengo que convencer todos los días a mis clientes de que soy solvente y de que su dinero está garantizado aquí, pero no se fían y prefieren llevárselo CCM, que está quebrada pero que ahora les ofrece todas las garantías y, encima, les paga más de lo que yo puedo pagarles", declaran en una entidad de tamaño medio.

Yo les diría que si CCM rompe el mercado, también lo rompe:

• Novanca con depósitos superiores al 4%, incluido uno superior al 4,80% sin vinculación asociada.
• Caixa Rural Balears con un depósito al 5% sin vinculación asociada, el mejor del momento, y otros cuatro depósitos superiores al 4%, contando en la modalidad a 3 y a 6 meses con una rentabilidad cercana al 5%.
• Sa Nostra con un depósito a 3 meses al 4,30%
• Caja España, hasta ahora, con la Cuenta Doble Clic al 4,5% TAE.

Y podría seguir, pero vaya, que se me hace tarde.

En lo que sí que tienen razón es que puede que CCM salga un paso por delante al estar respaldada por el Estado, pero la competencia es sana en un sector financiero prácticamente dormido tras la crisis y que no se esfuerza por competir en productos de ahorro, ahora que el inversor estaría dispuesto a invertir en ellos su capital, estando los niveles de apetencia por el riesgo bajo mínimos.

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El agujero de Cajasur necesita una inyección de 1.050 millones de euros

Me vais a perdonar, pero yo no lo termino de entender bien. Hoy me he despertado con la noticia de que CajaSur requerirá, por parte del Fondo de Garantía de Depósitos, una inyección de nada más y nada menos 1.050 millones de euros.

Según fuentes del diario El País cercanas a la negociación, la entidad necesitaría 1.050 millones por dos vías diferentes. Por un lado, una inyección de capital de 440 millones y por otro, recursos para tapar la morosidad por 550 millones. Recordemos que al igual que  en el caso de CCM, el porcentaje estimado de morosidad de CajaSur se alejaría del 5%, porcentaje a partir del cual podemos pensar en problemas serios.

Teniendo en cuenta que CCM que según palabras del propio Banco de España “era solvente” y que se hizo para evitar males mayores, necesitó una inyección de 1.300 millones de euros, ¿Por qué el Banco de España no interviene CajaSur?

Más que esto, lo que yo me pregunto es si alguien puede coger una entidad bancaria, y llevarla al descalabro económico y financiero más absoluto, sin repercusión alguna. Digo esto porque una entidad bancaria o una caja no es una empresa o un negocio, que si me va bien, me alegro, pero si me va mal no pasa nada. Están jugando con el dinero de todos sus clientes, y subsidiariamente con todos, cuando entra en juego el papel del Fondo de Garantía de Depósitos.

Dejando mi indignación a un lado, el romance entre Unicaja y CajaSur es un hecho al que sólo le falta la fecha de firma final. Por los fondos, no tendrán problema, el sector financiero español necesita la desaparición de muchas entidades que nunca debieron estar ahí y que no hicieron más que alimentar al ladrillo.

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Unicaja condiciona su fusión con CajaSur al respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos

La tercera entrega de la fusión de Unicaja con Cajasur (Unicajasur) es la consecuencia obvia de la misma.

Unicaja ha emitido un comunicado en el cual condiciona totalmente su fusión con CajaSur al respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos:

[…] la definitiva concreción de esta fusión queda condicionada, aparte de a la obligada aprobación de los órganos de gobierno de ambas entidades, a la adaptación de la Ley de Cajas de Ahorros de Andalucía, las autorizaciones administrativas y a la obtención de garantías financieras del Fondo de Garantía de Depósitos.

Es aquí cuando yo digo, ojo, que el Fondo de Garantía de Depósitos lo pagamos todos los clientes de bancos y cajas de ahorro en España, y también por el Banco de España. No podemos financiar una mala gestión tan grave como la de CajaSur entre todos, y más después de que CCM se llevara 1.300 millones de euros de este fondo.

Me hace gracia, pensando para mí mismo, la ligereza con la que hablamos de euros. A los que hayamos convivido aunque sea algo con la peseta nos pasará, pero es que 1.300 millones de euros es mucho dinero. Y pensar que nos echábamos las manos a la cabeza con el caso Banesto…

Por otra parte es lógico que Unicaja quiera verse respaldada, ante una eventual fusión el patrimonio entrará en colisión y Unicaja no hará otra cosa que financiar la mala gestión de Cajasur con su patrimonio.

Cuando Unicaja quería fusionarse con CCM ya se decía que el FDG respaldaría la eventual fusión con 500 millones. No sé por qué me da a mí que esto se quedará corto…

Con la Iglesia hemos topado.

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Hipoteca Fidelidad de Unicaja

Unicaja ha lanzado una hipoteca denominada Hipoteca Fidelidad que reduce el tipo de interés a medida que nos vamos vinculando con la entidad.

En la página web de Unicaja no dispone a penas de información acerca de esta hipoteca. Existen diversas páginas web gracias a las cuales podemos saber algo acerca de esta hipoteca, que sabemos que parte de Euribor mas un diferencial que será bonificado del siguiente modo:

• Nómina, o pensión, o ayuda agraria, o Seguros sociales y pagos: -0,15pp
• Seguro de amortización y multirriesgo hogar (ambos): -0,15pp
• Tarjeta FlexiCompra, o Visa o Univerde, o Unidúo: -0,15pp
• Plan de Pensiones / PIAs: -0,15pp
• Préstamos Personales: -0,15pp
• Depósitos, IPF o Fondos: -0,15pp
• Seguro de Vida Libre: -0,15pp
• Seguro de Salud: -0,15pp
• Seguro Auto: -0,15pp
• Seguro Incapacidad Temporal (IT) / Desempleo: -0,15pp
• Bonificación máxima de 0,60 puntos porcentuales

Como veis, nos falta por conocer el diferencial del que parte la bonificación, así que os emplazo a vosotros para que nos lo digáis a través de la sección contacto de este blog.

Por otro lado, gracias también a la buena labor del blog de hipotecas online, conocemos también las comisiones que aplica esta caja en esta hipoteca, y son las siguientes:

• Comisión de apertura: 3,5 % con un mínimo de 600 euros
• Comisión por amortización anticipada total o parcial: 1,00% máximo
• Gastos de estudio: 0%
• Comisión por subrogación a otra entidad: 1,00%

Es todo lo que conocemos de esta hipoteca, que no es poco, seguiremos ampliando con lo que podamos.

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Banco Popular absorbe finalmente a Banco de Andalucía

Banco Popular venía absorbiendo todas sus filiales participadas desde el año pasado (recuerdo Banco de Castilla, Banco de Crédito Balear, Banco de Galicia y Banco de Vasconi), y ahora le ha tocado el turno al ya experimentado Banco de Andalucía.

Es lo lógico y normal, y yo incluso añadiría que lo indicado. Creo que fue ya el Ministro Solbes el que decía que España padece un overbooking de cajas, y yo lo suscribo totalmente.

Las concentraciones empresariales están a la orden del día, al igual que las fusiones entre cajas. Esto las hace más fuertes y crea una red de entidades más amplia, a la vez de permitir sacar a la luz productos más competitivos que permita arrojar algo de luz a un mercado bancario algo oscurecido por la crisis.

Cuando Banco Popular cerró las cuatro entidades citadas anteriormente dijo que se dejaba Banco de Andalucía por su mayor tamaño. Bien podían haberlo hecho antes y hubieran terminado ganando una cuota de mercado importante.

Banco de Andalucía era una entidad, si bien muy vinculada con Banco Popular, con una personalidad propia, y esto lo saben bien los clientes de Banco de Andalucía.

Suscribo las palabras de el blog salmón, cuando se refiere a la ardua tarea que los responsables de área de Banco Popular tienen por delante para mantener esta imagen.

Esta no será la última absorción, ni la última fusión, pero es que la Caja de San Quirico de Leopoldo Abadía no tiene mucha cabida en un mapa tan colapsado.

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Los clientes de Caja Navarra decidirán en torno al 8% del sueldo de la alta dirección

La cantidad de información que hay acerca de todas las innumerables actividades que está haciendo Caja Navarra en estos momentos por la red es inabarcable.

Ya comentamos en el blog la idea principal que están promoviendo sobre banca cívica, una idea poco menos que genial y que, sin duda alguna, es pionera.

Pero en este caso me ha llamado la atención una idea de las que más de una caja podía haber tomado nota en su día (apuntando con el dedo a CCM).

Y es que de aquí en adelante y hasta nueva orden, 25 altos directivos de Caja Navarra han supeditado el 30% de la retribución variable a la opinión de los clientes.

¿Esto qué quiere decir? Bueno, pues que mediante un sistema de encuestas (llamadas encuestas de Ideales) que la propia entidad navarra efectúa desde el año 2007, decidirán un 30% de la retribución variable de los directivos de la entidad. ¿Bien, no?

Para que os hagáis una idea, la retribución variable representa aproximadamente el 25% del salario de los altos directivos, con lo que los clientes de Caja Navarra decidirán aproximadamente el 8% del salario total de estos directivos.

Según leo en Blogahorro, esta encuesta se efectúa tanto a empresas como a particulares y tienen preguntas tal que así:

• ¿en CAN tiene más derechos que en otras entidades y le animan a ejercerlos?
• ¿CAN reconoce los errores, pide disculpas y los subsana?
• ¿en CAN dedican a escucharme todo el tiempo que necesito?
• cuándo se compromete, ¿cumple?
• ¿cobra en proporción justa a los servicios que ofrece?
• cuando CAN no me puede dar lo que pido, ¿me explican con amabilidad por qué?
• ¿Cuándo trabajo con CAN siento que no sólo se beneficia ellos de mí, sino yo también de ellos?
• y más…

¿Curioso no? Como idea, genial, pero como ideal me parece mejor. Bien por Caja Navarra.

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Cuenta Ahorro Vivienda de Unicaja

Unicaja ofrece entre su línea de productos una de las mejores cuentas viviendas del mercado.

La Cuenta Ahorro Vivienda de Unicaja nos permite desgravarnos todo lo que nos permita la ley, mientras nos aplica un tipo de interés interesante.

Tenemos que tener presente que esta cuenta deberá tener como finalidad la adquisición o rehabilitación de la primera vivienda habitual, y mientras, tanto, nos aplicará un interés interesante, del 2,10% nominal.

Recordemos que cuentas como la Cuenta por Más de Bancaja está en el 2,50% TAE, o que la Cuenta Ahorro Pau Gasol está al 2,65%, por lo que no están muy alejadas de esta.

Las Cuentas Ahorro Vivienda nos permiten deducirnos un 15% en nuestra declaración de la renta sobre un importe máximo de 9.015 euros, siendo por tanto el ahorro máximo obtenido 1.352,28 euros, algo que viene siempre bien.

Como cuenta remunerada en esencia que es, esta Cuenta Ahorro Vivienda de Unicaja no admite domiciliaciones ni tarjetas asociadas.

Además, al contratar esta Cuenta Ahorro Vivienda, podremos acceder a la Hipoteca Cuenta Vivienda de Unicaja en condiciones especiales.

Por último decir que la cosa está muy parada, ni los bancos ni las cajas mueven fichas y hasta los políticos parecen de vacaciones. Algunos mientras, nos quedamos sin ellas… c’est la vie.

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Depósito Satisfacción de Cajamurcia

Cajamurcia es una entidad que me toca de cerca, y he podido observar de primera mano el nuevo depósito que acaban de sacar, que bajo mi punto de vista no está nada mal.

Se trata del nuevo Depósito Satisfacción de Cajamurcia, que en cuanto a la rentabilidad, ofrece un 3% TAE durante los 3 primeros meses, aplicando durante el resto del periodo Euribor a 3 meses.

Respecto al plazo de este depósito, en realidad no hay uno prefijado, sino que podremos elegir entre las siguientes opciones de imposición:

• 20.000 € a 24 meses: 2,66% TAE
• 40.000 € a 12 meses: 2,85% TAE
• 80.000 € a 6 meses: 3,26% TAE

Este depósito cuenta con liquidación de intereses trimestral y está dirigido en exclusiva para nuevos clientes o incrementos de saldo con respecto al 24/05/09, provenientes de otra entidad.

Pero en realidad, la ventaja de este depósito no está en su interés, sino en que nos regalarán una televisión LG de 32’’ con TDT integrado al contratar el producto.

Esto como retribución en especie deberemos rendir cuentas con hacienda, pero no deja de ser una remuneración de intereses por adelantado, por lo que podemos asumir una TAE más baja resultado de la liquidación por adelantado de estos intereses.

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Crédito Preconcedido de Openbank

Openbank ofrece a sus clientes una línea de crédito denominada Crédito Preconcedido de Openbank a través de la cual nos ofrecen la posibilidad de disponer de un crédito cada vez que lo necesitemos.

Como toda línea de crédito, la concesión de la misma, no implica la obligación de utilizarlo y solo pagaremos intereses por los saldos de los que realmente dispongamos.

Este producto de crédito no tiene gastos ni comisiones y dispone de un tipo de interés bastante competitivo, situado en el 7,72% nominal anual, un tipo de interés que para ser de un crédito al consumo no está nada mal.

Si domiciliamos la nómina, la cuantía máxima de la que podremos disponer será el importe de la nómina domiciliada, con un máximo de 12.000 euros. Para esto se requiere nómina mínima de 720 euros.

Si disponemos de inversiones en Openbank el máximo será de 3.000 euros. Esto requiere de saldos medios mínimos en productos de ahorro o inversión de 6.000 euros.

Podremos contratar esta línea, como cualquier producto de Openbank, a través del teléfono o internet.

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El 41,6% del ahorro de las familias permanecen en cuentas sin remunerar

Aunque hemos recuperado mucho en los últimos años, aún el 41,6% del ahorro de las familias permanece en cuentas sin remunerar.

Si bien es cierto este porcentaje ha repuntado en los últimos meses, pues hasta hace poco se situaba en torno al 40%, este nivel ha bajado desde el 53% de hace sólo 3 años.

Este repunte tiene una explicación, y es que la agudización de esta crisis ha llevado a las familias a aumentar su preferencia por la liquidez y la necesidad de disponer de mayor efectivo ante la poco previsible situación económica.

Esto, unido a que los depósitos bancarios y productos de ahorro han visto reducido su atractivo, ha llevado a las familias a disponer de sus ahorros fuera de productos remunerados.

El dinero que las familias tenían en cuentas a la vista, remunerando al mínimo legal del 0,1%, se situó en 286.665 millones de euros en mayo , mientras que el ahorro en depósitos disminuyó en 4.000 millones, hasta los 401.454 millones. El ahorro total de las familias alcanzaba los 688.575 millones en este mes de mayo al que nos referimos.

Con el precio del dinero de la eurozona al 1% es de prever que el atractivo de los depósitos bancarios siga disminuyendo y con él la salida de capital de los mismos. Lo que no me cansaré de repetir es que debemos mantener nuestro dinero en cuentas de alta remuneración que permiten disponer de este dinero a la vez de generarnos, aunque sea poco, unos intereses que siempre serán mejor que nada.

Organizar nuestras finanzas personales es el primer paso para una economía familiar sana.

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La guerra de las tarjetas

Las altas comisiones y la fidelización que el uso de este plástico conlleva para el cliente con la entidad, ha llevado a muchos bancos y cajas a lanzar importantes promociones para su uso.

El uso de las tarjetas de crédito conlleva la necesidad de fondos en una cuenta asociada, o en ausencia de ellos, la disposición de estos fondos a crédito. Esto supone un importante negocio para las entidades, pues el cliente ni siquiera debe desplazarse hasta la entidad para disponer de él, lo hará automáticamente.

Es por esto por lo que no existe caja que no disponga de promociones, descuentos, sorteos, regalos… todo está bien si es para fomentar su uso o aumentar las nuevas contrataciones.

A nivel del consumidor de a pie, lo que mejor nos viene sin ninguna duda son los descuentos. Campañas como la promoción de descuentos de Euro 6000 o cualquier otra proveniente de cualquier banco o caja, nos hacen la vida más fácil.

¿Ejemplos? Bueno, la promoción de La Caja de Canarias con un 5% de descuento en restaurantes, bares, cafeterías, hoteles…, Caixa Sabadell, Caja Rioja…

Los sorteos también están de moda, por ejemplo Caja Granada ha lanzado una promoción llamada “Mueve tus tarjetas” en la que podremos ganar compras de hasta 150 euros al día y 300 euros a la semana.

El uso de las tarjetas de crédito no tiene por qué ser malo, el problema está, como en todo, cuando se abusa de ello.

Un crédito se debe usar como último recurso, cuando necesitamos algo (nótese el concepto de necesidad) y tenemos que comprarlo mediante un crédito. Los intereses de estas tarjetas suelen ser elevados y la espiral de consumo a crédito nos puede provocar problemas.

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Hipoteca Joven Canaria de CajaCanarias

La moda de las hipotecas para jóvenes no pasa, por mucho que prácticamente se considere en muchas ocasiones joven hasta los 40.

En este caso no llega, pero casi, pues podremos contratar esta hipoteca hasta los 35 años, una edad ideal para dejar el cálido hogar paterno para sumergirnos en un más o menos caro piso de protección oficial.

Dirigido en exclusiva para nueva vivienda, vivienda habitual o para la construcción de una nueva y con un porcentaje máximo de financiación del 80%, el tipo de interés mixto que aplicará será el siguiente:

• Durante los 6 primeros meses: 2,90%
• Durante el resto del plazo: Euribor + 0,50 pp.

Como siempre, deberemos vincularnos, muy en la línea de lo que viene saliendo, aunque bajo mi punto de vista de forma excesiva:

• Seguro de Hogar
• Seguro de Vida
• Domiciliación de nómina
• Domiciliación de tres recibos
• Adquisición de una tarjeta de débito o crédito

¿Qué mayor vinculación habrá que una hipoteca? Me pregunto… Bueno, sigamos.

Cuando me refería a vivienda habitual, incluía la posibilidad de que, aunque sea segunda vivienda, ésta vaya a ser ahora, nuestra vivienda habitual. En este caso Caja Canarias accederá a ofrecernos la hipoteca.

En su página web disponéis de la documentación que deberéis facilitar, en caso de estar interesados.

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Hipoteca 400 de Ibercaja

Ibercaja, como otras muchas entidades de crédito, no dispone de información extensa acerca de sus hipotecas, y no entiendo bien por qué, pues al menos en el caso de Ibercaja, su Hipoteca 400 no está nada mal.

Como la mayoría de hipotecas que están saliendo en los últimos meses, disponen de un interés mixto. Esta en concreto nos aplicará un interés fijo del 2,42% durante los dos primeros años, algo que está realmente bien, para después pasar a un tipo de interés variable de Euribor + 0,75pp.

Está dirigida para adquirir primera vivienda, y como siempre el porcentaje máximo de financiación será del 80% sobre el valor de tasación con un máximo de 200.000 €.

El plazo máximo asciende a 35 años, siempre que no superemos los 75 años al finalizar la hipoteca.

En cuanto a las comisiones, sólo dispone de ella en caso de amortización parcial o total (cancelación) y será del 0,50%. A partir del quinto año, este porcentaje disminuirá hasta el 0,25%.

En caso de que Ibercaja nos tenga que reclamar algún pago, nos aplicará 30 euros de recargo.

A su vez, permite una carencia de dos años en capital.

Para finalizar, como siempre, las vinculaciones que deberemos asumir, que son las siguientes:

• Seguro de hogar
• Seguro de vida
• Domiciliación de nómina
• Domiciliación de 3 recibos
• Tarjeta de crédito con un gasto de, al menos, 1.000 euros al semestre.

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Clientes de bancos y cajas pagan 275 euros en comisiones al año

Estoy sorprendido, y no gratamente… Hoy me he levantado con la noticia de que los clientes de bancos y cajas españolas pagamos, de media, unos 275 euros de comisiones al año, y que éstas, han aumentado en plena crisis.

En un estudio de la asociación de usuarios de banca Adicae, en la que se han analizado 44 bancos y cajas de ahorros, un usuario se gasta de media 75,48 euros en el mantenimiento de su cuenta corriente y 57 euros en el de su libreta de ahorros, mientras que desembolsa 64,91 euros por las tarjetas de débito, 52,77 euros por las de crédito, además de 24,62 euros por transferir su dinero de una cuenta a otra

Me vais a perdonar que ponga el grito en el cielo por algo que no entiendo.

Existen alternativas, que todos conocemos, que no cobran comisiones. Debemos huir de ellas, son abusivas y no se entiende.

El negocio bancario es claro, captar fondos (pasivo) para prestarlo, a cambio de un tipo de interés, que es su beneficio. Este es el negocio básico de la banca, por lo que es a ellos los primeros a los que le interesa que tengamos el dinero allí.

Debéis saber que incluso en aquellos bancos y cajas en los que os cobren comisiones, hablando podéis conseguir que os las anulen, y si no, con nuestro dinero a otro lado.

Se me ocurre ING Direct, se me ocurre iBanesto, se me ocurre Bancaja para jóvenes de hasta 26 años y mayores de 65, se me ocurre Banco Santander, y podría seguir…

Es el primer paso para hablar de tú a tú a la banca, y hasta que no lo demos no podremos hacer que estas abusivas comisiones bajen, en especial las de las tarjetas de crédito o débito, pues sobre todo esta última, está subiendo de forma que incluso podría calificar de abusiva, pues saben perfectamente que la necesitamos para disponer de nuestro dinero.

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Cajamar actualiza su Cuenta.i

La Cuenta.i de Cajamar se había convertido, sin quererlo, en una de las mejores cuentas remuneradas del momento al mantener su tipo de interés a la altura de la cuenta por más de bancaja al 2,50% TAE.

El tipo de interés aplicado en esta nueva actualización es del 1,98% nominal anual (2,00% TAE), alejándose de toda posible comparación con esta cuenta.

La filosofía de esta cuenta sigue siendo la misma, deja de pagar por tener tu dinero con nosotros, ahora nosotros te pagamos. Esto se debería implantar en todos nosotros pues es lo más correcto.

A su vez, Cajamar abona 0,06 euros por cada recibo adeudado por domiciliación y el 1 por mil del importe de su nómina o pensión de la Seguridad Social domiciliada y abonada en cuenta.

La liquidación de la cuenta es algo particular y se realizará cada semestre, extraño en una cuenta de ahorro.

Mientras, tanto la Cuenta Open Plus Seguridad de OpenBank al 3,25% TAE como la Cuenta de Alta Rentabilidad de Caja Granada al 3,50% TAE están por encima de cualquiera.

Esperaremos a la próxima bajada…

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UnicajaSur será el nombre de la nueva caja de ahorros andaluza

Parece ser que UnicajaSur será el nombre escogido para la nueva caja de ahorros surgida tras el proceso de fusión que recogerá a varias de las cajas más importantes de Andalucía.

Me parece bastante curioso que se sepa ya el nombre de esta posible caja de ahorros sin ni siquiera saber cuáles se acogerán finalmente a la fusión, o si lo hará CajaSur finalmente (que seguramente así sea).

Más raro me parecía que ayer navegando por la red me encontrara con varios blogs especializados en finanzas personales que se referían a los posibles productos de esta entidad mediante este nombre.

Tampoco han registrado los dominios web de UnicajaSur, lo que en caso de que finalmente se confirme este nombre, será un gran error por parte de los responsables de la filtración.

No sé si estos detalles le da o le quita credibilidad a esto, pero si CajaSol se une finalmente al proceso de fusión no sé hasta qué punto aceptará que no sea partícipe del nombre de la próxima caja.

También se dice que Braulio Medel, director de Unicaja, será el encargado de dirigir la entidad resultante.

Extraño me resultan todas estas noticias, y no entiendo bien de dónde salen. Deberemos esperar pues a la próxima reunión del consejo de administración para saber si finalmente el proyecto de UnicajaSur coge forma.

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Hipoteca Bienvenida de la CAM

Es cierto que la CAM nunca se ha caracterizado por mantener entre sus filas buenos productos de crédito y que sí lo han sido sus productos de ahorro, pero es que esta particular forma de darte la bienvenida no me convence…

La CAM ha lanzado una nueva hipoteca denominada Hipoteca Bienvenida, para aquellos clientes que decidan subrogar su hipoteca a la entidad.

El tipo de interés que aplica la hipoteca es mixto:

• Durante el primer año aplicará un 3,12%
• El resto será Euribor + 1,35pp
• Revisión anual

Para poder acceder a esta hipoteca deberemos vincularnos del siguiente modo:

• Seguro de Vida (que se corresponda como mínimo con el 60% del capital pendiente) o seguro de amortización de Préstamos
• Seguro Multirriesgo Hogar
• Contratar un plan de pensiones con aportaciones anuales mínimas de 900 euros.

Para más inri, la hipoteca a subrogar deberá ser de más de 180.000 euros, y en vez de otorgarle mayores beneficios como es lo normal (caso de la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank), le aplica estas condiciones.

Se sitúa a la cola de las hipotecas para subrogación, caracterizadas por obtener en su mayoría mejores condiciones que las hipotecas para primera adquisición.

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CajaSur se une a la fusión con Unicaja y Caja de Jaén

No es por dármelas de vidente pero… yo lo dije. Bueno, vale, era fácil de ver, y más sabiendo la difícil situación que está pasando CajaSur en estos momentos (no así sus miembros…).

En cualquier caso esto es prácticamente un hecho: CajaSur se suma a la fusión con Unicaja y Caja de Jaén. Así lo ha anunciado la propia entidad andaluza, en lo que de momento no deja de ser poco más que una intención, pues esto debe ser debatido en el consejo de administración, que si no me equivoco es el siguiente miércoles (no mañana).

A mí en lo personal me alegra, con esto, la entidad resultante de esta fusión tendrá una amplia red de oficinas, sobre todo gracias a las oficinas de Unicaja y CajaSur.

Por otro lado una entidad fuerte puede resultar interesante sobre todo a la hora de lanzar productos de crédito (hipotecas). No tanto así en los productos de ahorro pues de todos es sabido que cuando mejores productos sacan las entidades es cuando están necesitadas de pasivo o liquidez, por lo que no auguro, en principio, grandes depósitos o fondos de ahorro en el primer año de vida de esta nueva entidad, aunque espero equivocarme.

En cuanto a los productos de crédito, bueno, es que no les queda más remedio: si no hacen negocio captando pasivo intentando que este dinero les rente más de lo que ofrecen, deberán prestar sus fondos a cambio de un tipo de interés ¿De esto se trata no?

Ahora me falta CajaSol para hacer pleno al quince, lo comentaremos aquí en sucesivas actualizaciones.

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Hipoteca segunda vivienda bancopopular-e

De todos es sabido que las hipotecas cuando hablamos de segunda vivienda encarecen sensiblemente sus condiciones.

Esto es debido a que si adquirimos una segunda vivienda para vacaciones, veranear, o cualquier otro motivo, siempre preferiremos dejar de pagar esta hipoteca a otra.

Otra razón para encarecernos la hipoteca puede ser el mayor ratio de endeudamiento potencial que podemos llegar a soportar al tener dos viviendas (si ambas estuvieran hipotecadas).

En cualquier caso, hipotecas como la que nos ofrece bancopopular-e, no está nada mal, y aquí os dejo sus características:

• Plazo máximo: 25 años
  
• Porcentaje de financiación máximo: el 80% del valor de tasación
  
• Importe mínimo: 30.000 euros
• Tipo de interés primeros seis meses: 2,75% nominal
  
• Revisión: Euribor mas 0,60% sin redondeo al alza
  
• Tipo de interés mínimo aplicable: 2,30%
  
• T.A.E.: 2,45%

Comisiones:

• Comisión de apertura: 0,50%
  
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
  
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Para conseguir esta hipoteca deberemos domiciliar la nómina y un recibo en la cuenta nómina, a la par de contratar un seguro de hogar.

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Des-hipotécate con Banco Santander

Banco Santander ha lanzado una nueva campaña promocionada bajo el eslogan “Des-hipotécate” en la que sortea el pago de hipotecas durante todo un año o incluso hipotecas totales.

Este “Sorteo Hipoteca” se llevará a cabo a razón de 1 sorteo por mes hasta el mes de enero de 2010, en el que tendrá lugar el sorteo final, del siguiente modo:

• En cada uno de los 6 primeros sorteos, se abonará el importe correspondiente a multiplicar por 12 el importe de la última cuota de la hipoteca que tenga contratada con el Santander o con otra entidad, hasta un límite máximo de 12.000 euros. Esto equivale al pago total de la hipoteca en un año. Si el ganador de alguno de los sorteos no tuviera contratada hipoteca alguna, se le hará entrega del premio de 12.000 euros.
• Por otro lado, el día 15 de enero de 2010 el banco sorteará un premio consistente en el abono del importe correspondiente al capital pendiente de la hipoteca que tenga contratada con el Santander o con otra entidad hasta un límite máximo de 100.000 euros. Si el ganador no tuviera hipoteca con el Santander, se le entregarán esos 100.000 euros.

Para acceder a esta promoción deberemos ser titulares de tarjetas de crédito o tarjetas de débito (exceptuando tarjetas monedero, prepago, vía-T, virtuales y de Empresas) emitidas por la entidad, y, por supuesto, realizar operaciones de compra en comercios durante el tiempo en el que esté vigente la promoción.

Me parece una interesante iniciativa del Santander que ayudará, seguro, a los afortunados.

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Atención al Phishing en bancas electrónicas online

Las entidades de ahorro, bancos y cajas, vienen utilizando para gestionar sus servicios las bancas electrónicas por internet.

Esto ha creado numerosas ventajas para los clientes de las entidades, pues desde cualquier parte del mundo con conexión a internet y con un sólo clic del ratón, podemos gestionar nuestros ahorros y disponer de nuestro dinero de la forma que queramos.

Pero esto ha creado otros problemas importantes que hay que cuidar.

Anteriormente a la aparición de estos programas de gestión electrónica, nuestra mayor preocupación era que nos robaran la tarjeta de crédito, ya que podían (y todavía pueden) hacer compras con esta sin ningún problema. Esto, con los chips EMV se ha solucionado, pues con los nuevos terminales nos obligarán a introducir nuestro número PIN, haciendo más difícil el hurto de estas tarjetas.

Si bien ahora, consiguiendo nuestras claves de acceso a banca electrónica, los crackers o delincuentes cibernéticos pueden, mediante compras online, o transferencias, desvalijar todo nuestro capital.

Es por esto por lo que debemos tener cuidado a la hora de dar nuestras claves. Deberemos desconfiar de todo email de cualquier entidad bancaria en el que se nos pida introducir las claves en cualquier sitio. Las webs están muy conseguidas y si llegamos a introducir nuestro nombre de usuario y clave, podemos darnos por perdidos.

Si una entidad nos emplaza a hacer cualquier gestión por motivos estadísticos, de que necesitan nuestros datos o cualquier cosa, esto puede ser verdad, pero para entrar a gestionar estos datos deberemos dirigirnos a la página de la entidad bancaria en cuestión tal cual hacemos normalmente y no a través de ningún vínculo o link a la página.

El Phishing electrónico está a la orden del día y debemos de tener cuidado con ello.

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Nuevo fondo de inversión CAN Plusmarca Activa de Caja Navarra

Caja Navarra (CAN) es, junto con Caixa Galicia, la entidad que más cuida sus productos online y además es, junto con esta, la que mantiene diligentemente actualizada su gama de productos de ahorro.

En este caso, y para los amantes del riesgo (moderado), la entidad navarra ha lanzado un nuevo fondo de inversión denominado CAN Plusmarca Activa.

Gracias a este fondo podremos conseguir una rentabilidad potencial de hasta un 25% sobre el nominal del fondo al finalizar los tres años.

Este fondo de inversión CAN Plusmarca Activa a 3 años, tiene el capital 100% garantizado y una rentabilidad al vencimiento que como mínimo será del 6,25% pudiendo llegar hasta el 25% citado anteriormente, todo, como siempre, sobre el nominal. Esta rentabilidad, en términos de TAE anual, oscilará entre un mínimo del 2,02% TAE y un máximo del 7,64% TAE.

La rentabilidad de este nuevo fondo de inversión depende de la evolución del Ibex 35 entre el 17 de agosto de 2009 y el 17 de agosto de 2012.

De este modo,si el Ibex 35 sube más de un 25% entre esas fechas, la rentabilidad para el inversor será del 25%; si sube entre un 6,25% y un 25%, la rentabilidad será igual a dicha subida; y si el Ibex baja, se mantiene o sube menos de un 6,25%, la rentabilidad del cliente será del 6,25%.

Puede parecer enrevesado pero en realidad es de los fondos menos complejos del mercado y que además, garantiza una rentabilidad mínima del 2,02% TAE, esto le hace ganar muchos puntos pues no son muchos los fondos con rentabilidad garantizada (aunque sea en un porcentaje moderado).

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Allianz Seguros regalará un año de seguro del coche a los clientes en paro

Allianz Seguros ha emitido un comunicado en el que asegura que que regalará durante todo un año el seguro de coche a aquellos clientes que estén en paro debido a la actual crisis económica.

La compañía de seguros tiene previsto regalar la anualidad del seguro de automóviles, motos o vehículos comerciales a los clientes que renueven su póliza en el próximo año y que se queden en situación de desempleo o sufran incapacidad temporal.

Según el comunicado emitido, de esta ayuda podrán beneficiarse alrededor de 1,5 millones de clientes de mayor antigüedad en la compañía, en el caso de que estén en paro.

Antonio Escrivá, subdirector general del área de automóviles de Allianz, afirmó que esta medida “contribuirá sin duda a que nuestros clientes tengan la tranquilidad de saber que, más allá de su situación económica y laboral, podrán seguir disfrutando de las ventajas de su seguro”.

A su vez, la aseguradora tiene también previsto ofrecer una garantía de protección del bonus, de forma que los asegurados que sufran un siniestro no pierdan la bonificación.

Medidas como esta ayudarán sin duda a aquellos que por la actual crisis se encuentran en situación de desempleo y no encuentran trabajo, aliviando su situación económica y haciendo factible el uso de un medio muy útil para encontrar trabajo: el coche.

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Cuenta Nómina de Bancopopular-e

Mientras todas las cuentas de alta remuneración han bajado rondando el 2,50% – 3% TAE, existe una cuenta que se ha mantenido a un gran tipo de interés: la Cuenta Nómina de Bancopopular-e.

Y es que para premiar la domiciliación de nómina en la entidad online de Banco Popular nos ofrecen un interesante 3,445% TIN, que está muy por encima de lo que ofrecen actualmente otras entidades.

Además hay que recordar que esta rentabilidad no es promocional, sino que está vinculada hasta nuevo aviso a la Cuenta Nómina.

Por otro lado, esta cuenta dispone de una franquicia de 601 euros. Los importes inferiores a esta cantidad no se remunerarán.

Por ejemplo si mantenemos un saldo medio de tan sólo 3.000 euros en la Cuenta Nómina, la TAE será del 2,788%. Conforme vayamos aumentando la cantidad de dinero en la Cuenta Nómina, la TAE irá aumentando hasta acercarse al 3,445% marcado (nunca podrá coincidir por la franquicia, pero podrá acercarse mucho).

Otras características de esta cuenta, a continuación:

• GRATIS comisiones de administración y mantenimiento.
• GRATIS tarjeta Visa Classic y 4B MasterCard.
• GRATIS disposiciones de efectivo con la tarjeta 4B Mastecard en cajeros de Grupo Banco Popular.
• GRATIS transferencias nacionales (básicas y normales) cursadas por banca electrónica.
• GRATIS servicio de alertas sms para ingreso de nómina, compras y retiradas de efectivo con sus tarjetas y más alertas durante los tres primeros meses.

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El Euríbor cae por primera vez en su historia por debajo del 1,4% y se sitúa en el 1,395%

El indicador más utilizado para el cálculo de las hipotecas en España, el Euribor, ha registrado hoy viernes 17 de julio un nuevo mínimo histórico significativo, situándose en el 1,395% rompiendo así la barrera del 1,4%.

Hace sólo una semana hablamos de que el Euribor se situaba ya por debajo del 1,5%, y que la tendencia seguiría a la baja aunque suavizada.

La pendiente de bajada del Euribor sigue siendo la misma y parece que quiere tender a tipos de interés oficiales, por lo que le queda aún medio punto porcentual por recorrer, ya que el precio del dinero en la zona euro está situado en el 1%.

Con el descenso de hoy, el Euribor suma ya 28 sesiones consecutivas de rebajas.

De un año para acá, el Euribor ha perdido ya prácticamente 4 puntos porcentuales, desde que en julio se situara en el 5,393%.

Esta bajada del Euribor provocará un importante alivio en las cuotas de las hipotecas de reciente revisión, con lo que las personas con revisión anual de su hipoteca en agosto se podrán ahorrar unos 4.000 euros al año, que se dice pronto.

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La CAM promociona sus tarjetas de crédito

La Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) ha lanzado una campaña denominada “Siempre con tu tarjeta CAM” para promocionar el uso de sus tarjetas de crédito.

La fecha límite de esta promoción es el 31 de Octubre. Hasta esta fecha, podremos disfrutar de las siguientes ventajas:

• Durante el periodo promocional todas las tarjetas de crédito CAM, salvo las de modalidad de pago al contado y CAM Business, participarán en el sorteo diario de 10 compras gratis entre las operaciones realizadas en comercios, A lo largo de todo el periodo promocional se sortearán 1.090 compras gratis.
• A su vez, todas las tarjetas CAM Milenium y CAM Oro que se contraten del 15 de julio al 31 de octubre obtendrán un regalo directo de 15 euros gratis al repostar por primera vez en una gasolinera BP. Además quiero recordar que hasta el próximo 31 de diciembre de 2009, los usuarios de tarjetas de crédito de la CAM obtendrán un 3% de descuento.
• Si contratamos la tarjeta antes del próximo 15 de septiembre, los titulares disfrutarán de la cuota gratis durante el primer año.
• Por último, si tenemos la nómina o pensión domiciliada con la CAM, podremos obtener 1.000 puntos CAM de regalo para canjear por artículos.

A todo esto deberemos añadir que estas tarjetas están unidas a la promoción de Privilegios Euro 6000 por la que nos ofrecerán interesantes descuentos en numerosos establecimientos.

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El Ibex 35, a las puertas de los 10.000 puntos

Es la noticia económica del día en España, por mucho que algunos pensemos que es un espejismo y otros que es una tendencia.

La realidad es que durante buena parte del día de hoy la Bolsa española y más concretamente el Ibex 35 ha estado por encima de los 10.000 puntos, una barrera que se perdió el 14 de octubre de 2008 y que no se ha vuelto a alcanzar aún.

Finalmente no ha sucedido, y se ha quedado a las puertas creciendo un 0,93% hasta los 9.997,60 puntos.

Lo cierto es que a lo largo del año este índice ha acumulado ganancias que suponen ya un 8,72% del Ibex.

La tendencia alcista de los últimos días ha empujado al indicador durante la jornada de hoy hasta esta barrera de los 10.000, dejando atrás a los 9.800 puntos, donde parecía que iba a moverse durante este verano.

Si queréis mi opinión es que esto simplemente es un espejismo, y que durante las siguientes jornadas estivales nos espera una tendencia suavizada manteniéndose en el entorno de los 10.000, que al fin y al cabo, es sólo un número, pero que psicológicamente ayuda a inyectar optimismo a los inversores.

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Los españoles seguimos ahorrando un poco más

Hace unos días os explicaba como el total de ahorro en depósitos bancarios se había igualado a la capitalización de toda la bolsa española.

Bien, pues hace unas semanas, y según un estudio del Instituto Nacional de Estadística, confirmó lo que yo os decía: los españoles ahorramos algo más que otrora.

Así, la tasa de ahorro de los hogares de nuestro país se situó en el 7,9% de su renta disponible en el primer trimestre de 2009, 4,8 puntos más que hace un año.

Esto lo vemos en varios movimientos que los pequeños e iniciados ahorradores españoles venimos haciendo: dejar de tener nuestro dinero en cuentas sin remunerar para mandarlo a cuentas remuneradas, invertir en depósitos bancarios, fondos de inversión, etc.

Según el propio INE, esto es debido principalmente a que el consumo final de los hogares españoles cayó el 3,6%, que junto a la disminución de la inversión ha hecho que la renta disponible aumente en la cifra citada anteriormente.

Es importante seguir con la labor de educación en finanzas personales que se está llevando últimamente, mediante internet, en los que blogs como este tenemos algo de culpa, o incluso en programas de televisión que nos ayudan a organizarnos mejor en nuestras finanzas.

Es como el cuento de la cigarra y la hormiga, quien va ahorrando poco a poco, cuando llegan los tiempos malos, estará más fuerte para afrontarlos.

 

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Tarjeta Visa Instant de Caixa Sabadell ofrece un descuento del 5% en compras

En esta época de crisis todo aquello que nos pueda ayudar a tirar hacia delante día a día, en forma de descuentos, nos viene poco menos que genial.

Caixa Sabadell ha lanzado una promoción por la que los clientes de la caja poseedores de una Tarjeta Visa Instant obtendrán un 5% de descuento en sus compras realizadas en los siguientes establecimientos:

• restaurantes
• agencias de viaje
• gasolineras
• autopistas
• alquiler de coches
• hoteles
• compañías de transporte de viajeros

El importe máximo a devolver será de 200 euros y estará vigente durante los meses de julio y agosto de 2009.

Para el cálculo del importe a retornar se tienen en cuenta todas las compras realizadas en estos establecimientos, y se restan las amortizaciones anticipadas hechas por los clientes desde el 1 de julio de 2009 hasta la fecha del abono.

El abono se hará durante enero de 2010 en la cuenta vinculada a la tarjeta, junto con el importe correspondiente al retorno del 1% de las compras anuales, como es habitual en esta tarjeta.

Aquí os dejo para su consulta, las bases de la promoción.

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Comparativa de mejores hipotecas a interés variable

Una asignatura pendiente de este blog era disponer de un ránking actualizado de mejores hipotecas a interés variable que aquí os dejo.

El criterio que seguiré para ordenarlas será de menor a mayor TAE reconocida, estando actualizadas a la TAE que en su propia web indican (pueden estar actualizadas, o no, al último Euribor, en cualquier caso la TAE será más baja si no fuera así).

• Hipoteca Rompedora 0,27, Deutsche Bank.  Euribor + 0,27pp. 2,02% TAE. Importante vinculación asociada
• Hipoteca 0,39 de OficinaDirecta.com. Euribor + 0,39pp. 2,05% TAE. Amortización libre.
• Hipoteca a la Carta de Uno-e. Euribor + 0,39pp. 2,05% TAE.
• On Hipoteca Plus de Caixa Galicia. Euribor + 0,43pp. 2,12% TAE.
• Hipoteca Joven de Caja Madrid. Euribor + 0,37pp. 2,17% TAE.
• Tuhipoteca Ligera de Tubancaja. Euribor + 0,55pp. 2,22% TAE. Deberemos contratar un plan de pensiones.
• Hipoteca Premium de Bancopopular-e. Euribor + 0,35pp. 2,36% TAE.
• Hipoteca Cero49 de Banco Caixa Geral. Euribor + 0,49pp. 2,363% TAE.
• Hipotecal 049 de Banco pastor. Euribor + 0,49pp. 2,40% TAE aproximadamente. Sin suelo hipotecario.

Esta es la lista de las mejores hipotecas a interés variable. Os animo a que me ayudéis a seguir actualizándola a través de la sección contacto de este blog. Gracias.

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El ahorro en depósitos iguala a la capitalización de la Bolsa

La posición conservadora predominante en la sociedad española a la hora de gestionar sus finanzas personales ha sufrido un curioso fenómeno, y es que tras el estallido de la crisis, son numerosos los españoles que pusieron su dinero en depósitos a fin de conseguir una rentabilidad extra a su capital, haciendo que a día de hoy, el ahorro en depósitos iguale a la capitalización de toda la Bolsa española.

Otra de las causas la podemos encontrar en la huída del riesgo por parte de pequeños inversores para partir a depósitos con una rentabilidad alta que hace un año existían y que están a vísperas de agotarse (hablamos de depósitos al 6% a un año que anteriormente podíamos encontrar).

Pero la causa, bajo mi punto de vista más significativa, no es que se haya dejado de invertir en bolsa (que también), sino que aquellos que anteriormente tenían su dinero en cuentas corrientes bancarias lo han decidido mover a depósitos con un tipo de interés asociado.

En los meses de febrero y marzo hubo más dinero en ahorro conservador que lo que vale el mercado español bursátil, con una proporción del 106% y del 105%, respectivamente.

“En España, si se unieran todos los depositantes, podrían comprar todas las empresas cotizadas del país”, aseguró Víctor Alvargonzález, consejero delegado de Profim, en declaraciones recogidas por CincoDias.com.

Los bajos tipos de interés de activos sin riesgos hará que esta tendencia rebote a favor del negocio bursátil, más temprano que tarde; "En España no sé cuánto tardará en volver el dinero a la Bolsa, pero volverá", afirmó Enrique Borrajeros, socio de Abante Asesores.

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Hipotecas a interés fijo: Barclays

En realidad, no es un buen momento para contratar una hipoteca a interés fijo; con el Euribor en mínimos históricos y diferenciales relativamente bajos que podemos seguir encontrando, estas hipotecas a interés fijo pierden su atractivo.

Pero debemos recordar que los productos que debemos firmar para lograr estos tipos aumentan el tipo de interés real que pagamos, por mucho que estemos pagando un servicio. Si este servicio no lo necesitamos, nos podemos imaginar que estamos pagando más por lo mismo.

A pesar de todo, seguirá siendo poco atractivo, pero la Hipoteca a Interés Fijo de Barclays es, de lejos, la mejor del mercado.

Con un plazo de hasta 30 años, nos financiarán hasta el 80% del valor de tasación del inmueble a hipotecar. El interés aplicado variará según el plazo que contratemos:

• Del año 1 al 15: 4,75% nominal anual (5,01% TAE)
• Del año 16 al 20: 4,85% nominal anual (5,08% TAE)
• Del año 21 al 25: 4,90% nominal anual (5,12% TAE)
• Del año 26 al 30: 4,90% nominal anual (5,10% TAE)

Si hay un punto negativo que debemos remarcar es que aplica una comisión de apertura del 1%.

En cuanto a las amortizaciones anticipadas, estas serán las comisiones:

• Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes
• Compensación por riesgo de tipo de interés: 2%.

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Evolución del Euribor en el mes de julio

Vamos a cumplir la primera quincena del mes de julio y el Euribor sigue la misma tendencia a la baja que mantuvo durante el mes anterior.

El Euribor a doce meses lleva una racha de bajadas consecutivas imparable, situándose por primera vez en su corta historia por debajo de la barrera del 1,5%. De hecho, hoy lunes 13 de julio, este indicador interbancario ha marcado un nuevo mínimo histórico, al situarse en el 1,426%.

La media mensual también ha bajado, por primera vez, del 1,5%, situándose a día de hoy en el 1,455%.

Esta bajada del Euribor supondrá un importante alivio para los bolsillos de las familias españolas hipotecadas.

Para los hipotecados a los que recientemente les toque revisión de la hipoteca, y para una hipoteca media de 120.000 Euros a 20 años que le toque revisión anual en julio, la rebaja sufrida por la hipoteca será de 247,82 euros.

En esta segunda quincena de julio, que se supone es el periodo más caluroso del año en la península, es presumible que la tendencia se mantenga, aunque más suavizada si cabe.

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Unicaja y Caja de Jaén se fusionan

Esto es última hora, tanto que la mayoría de diarios generalistas españoles online y económicos aún la están escribiendo.

Unicaja y Caja Jaén, después de varias semanas haciendo numerosos acercamientos, han decidido iniciar un proceso de fusión en el que invitan a otras cajas a unirse.

Esto último viene por la posible adhesión que CajaSur, una de las cajas que peor lo está pasando en España, puede llevar a cabo tras esta fusión.

En un comunicado enviado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), las entidades han señalado que su unión "se plantea como una operación privada, sin recurso a ningún tipo de apoyo financiero externo”.

Además han señalado que con este movimiento esperan lograr un volumen de negocio superior a los 50.000 millones de euros y un coeficiente de solvencia "superior al 14%”.

Todo esto viene tras el fallido intento de fusión de Unicaja con CCM, que tras su intervención por el Banco de España vio como todas las posibilidades se esfumaron.

Para finalizar, y en palabras de los portavoces el objetivo de esta fusión es “desarrollar, desde una entidad andaluza, el liderazgo del sistema financiero de nuestra comunidad autónoma, y consolidar una destacada presencia fuera de la misma”.

También se rumorea que CajaSol puede unirse también a este proceso. Seguiremos atentos en los próximos días.

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Caja Rioja te devuelve el 3% del importe de tus compras en ropa

Caja Rioja quiere hacernos la vida un poco más fácil y ha abierto una interesante promoción por la cual nos efectuarán un interesante descuento en este periodo de rebajas.

Así, desde el pasado 1 de julio y hasta el próximo 31 de agosto, Caja Rioja nos ofrece un descuento adicional del ya propio de periodo de rebajas de un 3%.

Esta rebaja está limitada a comercios del sector de la moda, como ropa, zapaterías, droguerías y perfumerías, artículos de viaje, complementos… Todo lo que nos sirva para vestir.

No tengo claro si sólo incumbe a comercios minoristas de la comunidad riojana, pero lo que sí está claro es que te tienen que cobrar con un datáfono o TPV de Caja Rioja.

Si el importe de la bonificación, es inferior a 3 euros la bonificación a abonar será cero. El importe máximo de bonificación se establece en 30 euros por contrato de tarjeta.

En la web de Caja Rioja ofrecen más información y bases de la promoción.

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Depósito Relájate de Caixa Rural Balears

Hoy, gracias de nuevo a Mariete, usuario del foro de depositosbancarios.com, nos hemos vuelto a enterar de un grandísimo depósito del cual no teníamos muchos ni idea.

Se trata del Depósito a plazo fijo Relájate, que cuenta con unas grandísimas condiciones en donde la que más nos interesa es su gran interés del 5% TAE a 3 meses.

Este Depósito Relájate está dirigido para fondos procedentes de otras entidades, y dispone de un mínimo de 10.000 euros y un máximo de 100.000 euros.

La liquidación de intereses es a vencimiento, y el periodo de comercialización finaliza el 15 de septiembre de este año, con lo que aún contamos con algo de tiempo para contratarlo.

Para poder contratar este depósito, deberemos ser titulares de una cuenta Ruralmás.

Qué decir de esta gran sorpresa… que nadie contaba con ella. Esto nos permite mantener nuestros ahorros en el 5% durante tres meses tras finalizar la mejor opción hasta la fecha que era la Cuenta Doble Clic de Caja España.

Os invito al foro de Depósitos Bancarios para que nos informéis allí de todo a lo que a los depósitos bancarios incumbe.

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e-depósitos de CajaCanarias

CajaCanarias es una de las entidades que mejores productos de ahorro mantiene entre sus filas.

Los e-depósitos de CajaCanarias son los mejores productos que tienen. Están dirigidos para dinero procedente en exclusiva para dinero procedente de otras entidades, o ingresos en efectivo.

Las modalidades de e-depósitos son las siguientes:

• e-Depósito 1. Depósito a 1 mes al 3,50% TAE. Liquidación mensual de intereses y renovación al vencimiento.
• e-Depósito 3. Depósito a 3 meses al 3,50% TAE con liquidación mensual de intereses y renovación al vencimiento.

Requieren un ingreso mínimo de 3.000 euros y máximo de 100.000 euros por cliente y mes. Esto último es importante, yo entiendo que para la versión a 3 meses deberemos ingresar 9.000 euros. Corregidme si me equivoco.

Llegado el vencimiento del depósito, se renovará al tipo de interés publicado en el día en la página web de CajaCanarias para productos I.P.F. de igual duración.

Estos depósitos se sitúan entre los mejores a corto plazo para invertir sin riesgo y con el FGD detrás.

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Cuenta Ahorro Pau Gasol vuelve a bajar

Hoy, al llegar a casa, me he encontrado con una carta procedente de bancopopular-e. Me pareció extraño, pues tras la bajada de interés anterior, no dispongo de ningún fondo en su cuenta.

La misiva contenía la siguiente información, haciendo más claro si cabe mi posición de no usarla hasta que mantengan una TAE decente para lo que esta cuenta de ahorro ha sido:

Estimado cliente:

Mediante la presente le informamos de la variación en el tipo de interés de la Cuenta Ahorro Pau Gasol de la que es titular. Le comunicamos que a partir del 22 de julio de 2009 el nuevo tipo de interés de la cuenta pasa a remunerarse a un 2,65% TAE (2,618% nominal).

Esperamos que continúe disfrutando [...]

Sí, es la misma carta que nos enviaron la vez anterior, sólo que con peores noticias.

Lo que observo es que bancopopular-e quiere mantener una competencia directa con la cuenta por más de Bancaja (o su equivalente en tubancaja), y es por esto por lo que baja el tipo de interés, porque todas las demás, le sacan una cabeza.

Las remuneraciones de las cuentas altamente remuneradas decae progresivamente. ¿Habrá alguna noticia nueva próximamente?

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Plazo CAI Seguridad Plus de Caja Inmaculada

Caja Inmaculada ha vuelto a actualizar uno de sus productos de ahorros más afamados.

Plazo CAI Seguridad Plus ofrece una rentabilidad base de 1,75% TAE, y una rentabilidad potencial del 3,50% TAE, para la que deberemos cumplir las siguientes condiciones:

+ 0,50% por nómina, desempleo o seguros sociales domiciliados en cuenta CAI. En este caso obtendríamos una TAE del 2,25%.

+ 0,75% por contratación de un alguno de estos seguros CAI: de Vida Riesgo, Protección de pagos, Multirriesgo Hogar, de Vida Amortización o de Automóvil. TAE 2,50% si decidimos contratar sólo esto.

+ 0,50%. También podrá disfrutar de una TAE del 2,25% si se cumple al menos una de estas condiciones:

• mantener un saldo superior a 1.000 € en un algunos de estos planes de ahorro CAI: Plan de Pensiones, PPA, PIAS o Renta Vitalicia.
• por tener la pensión domiciliada en cuenta CAI y además mantener un saldo superior a 3.000 € en un Fondo de Inversión (no garantizado) comercializado por CAI.

¿Mi opinión? Vinculación excesiva para rentabilidad moderada.

Nos quedan unos cuantos depósitos a los que agarrarnos antes de utilizar otros con menor remuneración. Incluso algunos como el e-depósito nuevos clientes de Caixa Catalunya que ofrece la misma rentabilidad sin vinculación.

Aprovecho para invitaros de nuevo al foro de Depósitos Bancarios, donde intentamos llevar a cabo todas las actualizaciones de productos de ahorro que podemos.

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Depósito 2 + 4 de Banco de Valencia

El Depósito Dos + Cuatro (2 + 4) de Banco de Valencia fue, en el momento de su emisión, uno de los mejores depósitos dentro de su plazo.

Este depósito ha sufrido actualizaciones sucesivas a la baja, moderando considerablemente su rentabilidad. Hoy, tras una nueva actualización, su situación es la siguiente:

• Plazo de 6 meses, con interés dividido de la siguiente forma:
  • Durante los dos primeros meses: 3% nominal
  • Durante los restantes cuatro meses: 2,25% nominal.
  • TAE Global resultante: 2,529% TAE

Algo positivo puede ser su liquidación mensual de intereses, y podremos cancelar anticipadamente restándole un 2% por el tiempo que medie desde el momento de la cancelación hasta la finalización prevista del depósito.

Permite la renovación a vencimiento.

Es una lástima que uno de los mejores productos de Banco de Valencia se haya quedado de esta forma a la cola de los productos remunerados a corto plazo.

El lado positivo, que Banco de Valencia no necesita una captación agresiva de liquidez, por lo que no dan importantes tipos de interés.

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Banco Pichincha se instala en España

Banco Pichincha, procedente de Ecuador, se ha instalado recientemente en España con el objetivo de dar soporte y captar clientes de la población inmigrante de Sudamérica y principalmente ecuatorianos, que viven en nuestro país.

Se calcula que son 400.000 los ecuatorianos que emigraron a España para labrarse un futuro, 371.743 si nos atenemos a la última información facilitada por el Instituto Nacional de Estadística del año 2007.

Buena parte de este gran colectivo está afincado en Madrid, donde la Banco Pichincha ha decidido situar su oficina principal, en la siguiente dirección:

Banco Pichincha: C/ Alcalá 79-bajo, 28009-Madrid.

Teléfonos: 91 4355923 – 91 4352142 – 91 4354683

En su página web, Banco Pichincha ofrece más información sobre otras oficinas situadas en España, en Madrid, Murcia, Barcelona y Comunidad Valenciana.

Esta expansión no es casualidad pues en Murcia por ejemplo, los ecuatorianos suponen uno de los colectivos inmigrantes más importantes.

Será curioso seguir la tendencia en los productos de crédito y ahorro de esta oficina, pues no sé hasta qué punto se adaptarán al mercado europeo. Estaremos atentos.

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Depósito Tengo un Plan de Caja Castilla-La Mancha

Caja Castilla-La Mancha, aún después de haber sido intervenida por el Banco de España, sigue lanzando productos de ahorro para captar pasivo y aunque no lo hace de forma tan agresiva como antes, sigue ofreciendo un gran tipo de interés.

Este Depósito Tengo un Plan de CCM ofrece un interesante 4,25% TAE a seis meses con lo que se coloca entre los primeros puestos en los rankings a seis meses.

Pero como viene siendo habitual esto requiere una vinculación importante, y es nada más y nada menos que ser titular de un Plan de Pensiones Individual CCM, ya sea un Plan de Pensiones de Renta Fija Mixta, un Plan de Pensiones de Renta Variable Mixta o un Plan de Previsión Asegurado CCM.

Si no nos vinculamos (o estamos vinculados) de esta forma con Caja Castilla-La Mancha, el interés ofrecido se encontrará en la media (alta) del sector, con un 3,24% TAE.

Contratable desde 1.500 euros mínimo, hasta un máximo de 100.000 euros que debe coincidir con el 100% de los derechos consolidados del Plan de Pensiones o el saldo del Plan de Previsión Asegurado, como máximo. También deberá suponer un aumento de saldo en CCM. Lógico: quieren liquidez.

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Depósito Junior de Openbank

El Depósito Junior de Openbank es un producto dirigido para mejorar el futuro de los más pequeños de la casa.

En esencia, es un depósito a 5 años (muy largo plazo), y que como cuando abrimos una cuenta para nuestros hijos, su finalidad es mantener un capital durante un periodo de tiempo largo para después amortizarlo con un buen montante de interés acumulado.

La rentabilidad que ofrece es un nada despreciable 2,95% nominal anual. Para poder optar a este depósito requerirá un titular menor de edad y un representante legal mayor de edad.

Existe un mínimo de 3.000 euros de capital mínimo a invertir, sin límite máximo. Si decidimos cancelar anticipadamente nos aplicarán una penalización del 1% sobre el nominal por los días por los que haya estado contratado.

Siempre que el titular siga siendo menor de edad, la inversión podrá renovarse con capitalización de intereses o sin ella.

Podremos contratar este depósito tanto por internet como por teléfono.

Openbank sigue ofreciendo productos a largo plazo y parece que busca su permanencia con una alta comisión por cancelación anticipada.

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Porcentaje de financiación en las hipotecas

¿No os habéis preguntado por qué todas las entidades de crédito vienen ofreciendo como máximo el 80% del valor de financiación de las hipotecas como máximo?

Antes de la llamada crisis de las hipotecas sub-prime, en los EEUU principalmente pero también en el viejo continente, las entidades financieras ofrecían hipotecas a diestro y siniestro pues creían que el precio de la vivienda subiría indefinidamente.

De hecho, se venían ofreciendo hipotecas por encima del 100% del valor de tasación de la vivienda, lo que usaban estos consumidores para adquirir productos de consumo.

El problema surgió cuando los precios de la vivienda no sólo dejaron de subir, sino que comenzaron a bajar.

Los hipotecados se dieron cuenta de que estaban pagando en su préstamo más de lo que realmente valía la casa, por lo que decidían, simplemente, dejar la casa a quien le otorgó la hipoteca.

Al emitir igual o por encima de su valor de financiación y debido a esta legislación estadounidense que prácticamente permitía desvincularse del préstamo devolviendo la llave, las entidades financieras sufrieron fuertes pérdidas que fue sólo el inicio de lo que hoy conocemos.

Es por esto por lo que actualmente la mayoría de hipotecas en España se otorgan como máximo al 80% del valor de tasación del inmueble. Esto permite a estas entidades cubrir el riesgo de una posible depreciación de hasta el 20% en el valor de la vivienda.

Ayer, sin ir más lejos, leía que sólo 7 de cada 100 hipotecas en España financian el 100% del valor del inmuebley esto, ya sabéis cómo se hace: mediante aumento de vinculación y diferenciales.

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Depósito Mini de La Caja de Canarias

La Caja de Canarias dispone de un depósito con remuneración en especie bastante interesante.

Se denomina Depósito Mini, y nos remunerará por adelantado y en especie con un fabuloso miniportátil/netbook LG, el cual en la web no especifican el modelo pero puede ser un LG X110 o X120, por las características de la imagen de su web.

Existen las siguientes posibilidades de inversión para conseguir el portátil:

• Imposición de 18.000 euros a 12 meses con una TAE a efectos fiscales del 2,41%
• Imposición de 15.000 euros a 15 meses con una TAE a efectos fiscales del 2,32%
• Imposición de 12.000 euros a 18 meses con una TAE a efectos fiscales del 2,43%

En este caso nos interesaría disminuir nuestra TAE pues el regalo es el mismo, pero frente al fisco responderemos en menor cuantía.

Por este regalo nos corresponderá una retención del 18% correspondiente con la TAE resultante del regalo. Es por esto por lo que la segunda opción de 15.000 euros a 15 meses es la mejor.

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Cuenta Open Plus Seguridad de Openbank

Me alegra escribir esta entrada en el blog y que no sea para anunciar una disminución de la rentabilidad ni de plazo de algún producto.

En este caso, Openbank ha decidido ampliar el periodo promocional de su Cuenta Open Plus Seguridad por el que ofrecen un 3,25% TAE hasta el 31 de Octubre de 2009.

Esto significaría que, en caso de contratar hoy la Cuenta Open Plus Seguridad de Openbank, podremos disfrutar de esta rentabilidad durante 3 meses y medio aproximadamente, algo que no está nada mal.

Además debemos remarcar que esta cuenta viene ofreciendo una rentabilidad más elevada en su periodo promocional que todas sus competidoras directas, léase, Cuenta x Más de Bancaja, Cuenta Naranja de ING Direct, Cuenta Azul de iBanesto, Cuenta Ahorro Pau Gasol de bancopopular-e.com.

Nuestro dinero remunerará a esta gran rentabilidad promocional del 3,25% TAE hasta un capital máximo de 700.000 euros. Además, como toda cuenta de alta remuneración, no admite domiciliaciones.

Esta Cuenta Open Plus Seguridad con esta rentabilidad y este plazo estará sólo disponible hasta el próximo 19 de julio, y no sería raro que bajaran la rentabilidad estando la mayoría de sus rivales por debajo.

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Depósito Crecimiento Bonificado de La Caja de Canarias

La Caja de Canarias, entidad que hace unos meses estaba lanzando buenos depósitos, ahora se ha apuntado al carro de los depósitos bonificados por aumento de vinculación y referenciados al Euribor.

Este depósito se ofrece en dos plazos, a seis meses y a doce meses, con un tipo de interés aplicado de Euribor a 6 meses + 0,40pp.

A su vez, podremos optar por un cupón por el periodo de tiempo que exceda de los primeros tres meses, cuyo importe estará en función de las siguientes vinculaciones adquiridas:

• Si se aporta a un Plan de Pensiones o traspasas de otra entidad un Plan de Pensiones con un importe mínimo de 3.000 euros con anterioridad al último día del segundo mes anterior al vencimiento del depósito, podrá conseguir un cupón extra del 0,15% al vencimiento por el último trimestre. 
• Si se contrata un Seguro de Salud con anterioridad al último día del segundo mes anterior al vencimiento del depósito obtendrá un cupón extra del 0,30% al vencimiento por el último trimestre. 
• Si se contrata un Seguro Hogar con anterioridad al último día del segundo mes anterior al vencimiento del depósito obtendrá un cupón extra del 0,15% al vencimiento por el último trimestre. 
• Si se contrata un Seguro Vida y/o Seguro Amortización Préstamo con anterioridad al último día del segundo mes anterior al vencimiento del depósito obtendrá un cupón extra del 0,15% al vencimiento por el último trimestre.

Esto hace que en caso de que se cumpliesen todas las condiciones, el cupón a percibir a vencimiento, por el último trimestre, ascenderá al 0,75%.

Por último decir que no debemos confundir La Caja de Canarias con Caja Canarias.

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Hipoteca Mixta 3 Popular-e

Otro producto hipotecario que bancopopular-e viene ofreciendo es la Hipoteca Mixta 3 Popular-e.

Esta hipoteca no tiene tan buen interés como la Hipoteca Premium que ayer os expuse, pero tampoco aplica un diferencial elevado, aunque la vinculación es semejante a la citada hipoteca.

Nos aplicarán Euribor + 0,60pp sin redondeo, pero durante los primeros tres años tendremos un tipo de interés fijo de tan sólo el 3%.

El lado negativo es que dispone de una cláusula suelo (o suelo hipotecario) del 2,50%.

La TAE global resultante es del 2,70%. El plazo máximo de devolución es de 30 años, con un porcentaje de financiación máximo del 80%.

En cuanto a las comisiones, os las cito a continuación:

• Comisión de apertura: 0,75%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los años posteriores.
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Por último, las vinculaciones que deberemos asumir son las siguientes:

• Domiciliación de nómina y al menos un recibo en su Cuenta
• Nómina
• Seguro de hogar

Sabemos que no es la mejor hipoteca que podemos optar, pero si ya estamos vinculados con la entidad nos puede interesar (requiere menos vinculación que la Hipoteca Premium, de ahí su aumento de diferencial).

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Hipoteca Premium de Bancopopular-e

Navegando por la web de Bancopopular-e.com he encontrado que vienen publicitando su Hipoteca Premium, la cual dispone de unas características cuanto menos interesantes y que no han empeorado todavía en demasía.

Lo mejor sin duda alguna su interés, Euribor + 0,35pp sin redondeo (al alza entendemos). La revisión de este tipo de interés se llevará a cabo cada año.

A su vez, dispone de un suelo hipotecario (interés mínimo) del 2%. La TAE actualizada con Euribor del mes de junio (1,644%) se queda en el 2,32% TAE.

El plazo máximo de esta hipoteca es de 30 años, con un porcentaje de financiación máximo del 80% y para un importe mínimo de 30.000 euros.

Las vinculaciones que deberemos asumir al contratar este préstamo hipotecario son las siguientes:

• Seguro de amortización de créditos (cuota anual calculada para un varón de edad aproximada 30 años que solicite 30.050,60 euros: 54,85 euros)
• Domiciliación de nómina y al menos un recibo en su Cuenta Nómina
• Seguro de hogar
• Cuenta Nómina

La cláusula suelo y la puede que excesiva vinculación empeora de manera importante las características de esta hipoteca que aunque cuenta con un gran interés, no es de las mejores ni las más afamadas del mercado.

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BBK empeora sus hipotecas

Parece ser que el BBK ha empeorado sensiblemente su hipoteca, vía diferencial (manteniendo una vinculación más bien alta).

De esta forma esta hipoteca ha pasado de Euribor + 0,25pp a Euribor + 0,35pp, que aunque no supone un gran empeoramiento en términos totales sí lo es en términos relativos.

Así lo informan en el blog de información financiera Banqueando sus usuarios, apuntando además la vinculación aplicable a esta hipoteca del BBK que se situaba en el top five de las comparativas de hipotecas actuales.

Esta vinculación será:

• Domiciliación de nómina
• Tarjeta con un compromiso de gasto de 2.000 euros anuales
• Seguro de hogar
• A esto añadiremos una de las siguientes dos opciones:
  • Plan de pensiones
  • Seguro de vida o de amortización de préstamo.

Además vienen apuntando también a que para financiaciones superiores a la estándar habitual de los últimos tiempos (el 80%), el interés aplicable será Euribor + 0,55pp.

Esto se esta actualizando y subiendo principalmente en Euskadi. Parece ser que en algunas sucursales de fuera del País Vasco aún pueden llegar a aplicar este gran E+0,25pp que deberemos aprovechar.

En su web no disponen de información, por lo que debemos agradecer a estas personas que siguen informando de la disponibilidad de esta hipoteca que sepamos aún de ella.

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Cuenta nómina de Citibank: Nominoterapia

Citibank también se apunta a aquello de la captación de nóminas que tan de moda se ha puesto como os decía, y lo hace de la mano de un nuevo e interesante producto llamado Nominoterapia, una cuenta nómina bastante interesante.

Esta cuenta no aplica comisiones ni tiene ningún tipo de gasto asociado a la misma, y aplica lo que ellos mismos llaman “remuneración inteligente” para todos aquellos que domicilien una nómina de más de 2.000 euros o una pensión de más de 1.500 euros.

Esta “remuneración inteligente”, funciona del siguiente modo:

El cliente determinara sus gastos mensuales y fijará el saldo de su cuenta nómina, con un saldo medio diario mínimo de 4.000€. Si en algún momento tiene más gastos de los previstos, su cuenta nómina recibirá automáticamente fondos de su cuenta de ahorro.

Diariamente y de forma automática, el dinero que exceda sobre este importe pasará a su cuenta de ahorro, que aplicará un 4,10% TAE durante los primeros 4 meses para los primeros 50.000 euros.

Todo esto sin comisiones y con tarjetas gratuitas asociadas, lo que no está nada mal.

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El paro baja en junio en 55.250 personas

Es sin duda alguna la noticia del día. El paro ha bajado en 55.250 personas en el mes junio con respecto al anterior mes de mayo, mes en el que se rompió totalmente la tendencia al alza que se mantuvo durante 14 meses.

El total de desempleados se sitúa de este modo en 3.564.889 personas, según datos facilitados por el Ministerio de Trabajo.

Además ha sido el mayor descenso del paro en un mes de junio desde junio de 2001.

Indagando en los datos intrínsecos de esta bajada del nivel de paro, decir que ha bajado en ambos sexos, aunque más entre el sector masculino. Por sectores, y como es normal en plena temporada veraniega, el sector que más empleo generó fue el sector servicios, que goza de 31.852 desempleados menos, que podemos asociar en buena parte al turismo. También bajó en la construcción 16.387 desempleados menos y en la industria, con 10.634 personas más con empleo. Vemos como el Plan-E del Gobierno comienza a notarse, el problema está en si este empleo será eventual.

Ahora sólo queda que estos buenos datos se confirmen en los siguientes meses, ya que aliviarán en cierto sentido la crisis, aunque ya sabemos que hasta bien entrado el año que viene o incluso 2011 no empezaremos a remontar completamente.

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Hipotecambias de Caja España (online) (E + 0,25pp)

Recientemente y tras la puesta en marcha de la Cuenta Doble Clic me hice cliente de Caja España, para la que sólo tengo buenas palabras.

Navegando por su web me he encontrado una hipoteca que suena bien y que me ha parecido, en principio y sin indagar demasiado, atractiva para los tiempos que corren de subidas de diferenciales y aumento de la vinculación. Después puede parecer otra cosa.

Hipotecambias de Caja España (online) es, como su propio nombre indica, una Hipoteca para subrogaciones.

Para poder contratar esta hipoteca deberemos tener una antigüedad mínima de 5 años en la hipoteca a subrogar. Si cumplimos este primer requisito, esto es lo que nos espera:

• Euribor + 0,25pp
• 2,99% TAE (Euribor del mes de marzo, pero mejor no aplicar otro por lo que os digo después…)
• Sin comisión de apertura
• Sin gastos de notaría, registro y gestoría.
• Hasta 30 años de plazo

¿Suena bien verdad? Pero como todo en la vida, deberemos asumir una “pequeña” vinculación para obtener este diferencial tan ventajoso, si no aceptamos esta vinculación, subirá hasta E + 0,75pp. Las condiciones son las siguientes:

• Domiciliación de Nómina o Pensión superior a 600 euros mensuales
• contratación de un Plan de Pensiones con un ingreso mínimo anual de 600 euros

A su vez, esta hipoteca dispone de una cláusula suelo (también llamado suelo hipotecario, o suelo de la hipoteca) del 2,95%. Esto significa que por mucho que baje el Euribor, el interés mínimo que nos aplicarán será éste, algo que le resta muchos puntos.

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Hipoteca Joven de Caixa Sabadell

Son varias ya las hipotecas dirigidas a jóvenes, y Caixa Sabadell tiene la suya.

La Hipoteca Joven de Caixa Sabadell está dirigida para jóvenes de hasta 35 años, ofreciéndoles una hipoteca con hasta 40 años de plazo y 5 años de carencia de capital, en la que sólo se pagarán los intereses devengados.

Esta hipoteca ofrece la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de tasación del inmueble.

El interés aplicado es mixto, del siguiente modo:

• Durante el primer año: 3,50%
• Durante el resto del periodo, Euribor +0,50pp.

La vinculación que deberemos asumir con la entidad para que nos apliquen este diferencial será la siguiente:

• Domiciliación de la nómina
• Contratación de Multiseguro Vivienda
• Contratación de Seguro Vida o Seguro de Amortización de Préstamo o por las compras con tarjetas

No aplican comisiones ni de estudio ni de apertura, pero sí lo hacen por amortización anticipada, cancelación anticipada y subrogación, todas ellas del 0,50%.

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